人生与家庭财务安全
百岁人生家庭财务规划思维
益寿延年——危与机并存
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百岁人生：长寿时代的生活和工作
人类平均年龄增值趋势图（岁）
88
96
104
110
1960
1980
2000
2018
8
• 2016 年具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为 8600 亿元, 但真正意 义上的商业养老保险(退休后分期领取)的保费收入为1500 亿元,占比仅为 4.4%,, 有效承保人次只有 1707 万。而美国、英国、加拿大等国家的商业养老保险保费 占比均超过 35%。
120万/年 49万/年 12万/年
贷200万元 赠予保单资产 计148万元
一、完美解决上面三个问题，1.强制储蓄；2.锁住本金；3.持续收益。
二、100%实现财务目标，达成心愿：教育准备，婚嫁创业基金，延年益寿，梦
想成真！伴随一生的现金流，因需赋形，灵活使用。
三、责任、爱心、使命感、自律、忍耐、远见、善良与美德…… 24
2. 孩子30岁时的财富决定孩子事业起点和伴侣层次；
3. 孩子30岁后的财富决定孩子阶层地位和后代起步。
保
钱等人
人等钱
险
6.教育储备金计划讲解逻辑（因需赋形）
年度
传承金
养老金
（中） （年金至终身）
创业金
婚嫁金
留学教育金
第105年
7368万
365万/年
第80年 第60年 第30年 第18年
2397万 976万 253万 148万
揽子保险计划，您帮我分析分析，用这种保险的方式给孩子/太 太/自己做财务/养老/教育规划怎么样？
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3.财务规划思维
• 无论收入多高，都应该把每份收入分成4份规划：
保障家庭财务安全工作措施
保障家庭财务安全工作措施
随着社会的不断发展，人们对家庭财务安全越来越重视。
为了保障家庭的经济安全，我们需要采取一些措施来预防和解决可能出现的风险。
下面是一些保障家庭财务安全的工作措施。
1. 按月制定预算
制定预算是家庭理财的基础。
每月清单式地记录支出和收入，最终确定可用预算数。
此过程可以更全面地了解现有收支状况，有助于削减不必要的开支。
2. 管理负债
负债是家庭经济上最常见的压力来源之一，而债务管理是保障家庭财务安全的重要组成部分。
首先是要明确负债状况，制定还款计划并按时还款。
避免再次违规购物，最终达到完全偿还债务的目的。
3. 购买适当的保险
保险是保障家庭经济稳定的一种方式。
通过购买适当的保险，可以预防意外事件、健康问题、自然灾害以及失去收入等情况产生的财务风险。
4. 做好金融账户安全
在家庭财务安全中，金融帐户安全也需要得到重视。
家庭成员应注意金融信息的保密，采取良好的网络良好的保健习惯，以防止各种网络欺诈或失窃以及金融信息泄漏的风险。
5. 制定遗嘱
有时候在不可预知的情况下，突然死亡会给家庭造成极大的打击。
建议制定遗嘱，明确资产归属，规避家庭争吵情况的产生。
6. 建立紧急基金
储备一笔足够支持家庭误工、病患和家庭紧急事件的基金也是保障家庭财务安全的重要组成部分。
按照实际情况而定，通常这个基金要能够覆盖生活费用和基本开支的财务需求。
保障家庭财务安全不仅仅是管理财务问题，还包括预防和解决风险问题，这需要家庭成员们共同努力，营造一个健康的财务习惯和生活态度。
财务管理与生活质量的关系几何
财务管理与生活质量的关系几何在我们的日常生活中，财务管理似乎是一个常常被忽视但又至关重要的方面。
它不仅仅关乎着金钱的收支，更深刻地影响着我们的生活质量。
那么，财务管理与生活质量之间究竟有着怎样千丝万缕的联系呢？首先，良好的财务管理能够带来经济上的安全感。
想象一下，当你清楚地知道自己每个月的收入和支出情况，并且有一定的储蓄作为应急资金，你内心的那份踏实和安定是无可替代的。
这种安全感让你在面对生活中的突发状况时，比如突然失业、生病等，不会陷入过度的焦虑和恐慌。
相反，如果你的财务状况混乱，入不敷出，甚至负债累累，那么一点点小的经济波动都可能成为压垮你的最后一根稻草，使你的生活陷入困境。
其次，有效的财务管理有助于实现个人的目标和梦想。
无论是购买一套属于自己的房子、进行一次环球旅行，还是为子女提供优质的教育，这些都需要一定的资金支持。
通过合理规划财务，制定明确的储蓄和投资计划，我们能够逐步积累所需的资金，将梦想变为现实。
比如，你梦想在五年后拥有自己的房子，那么从现在开始，你就可以通过每月固定的储蓄和适当的投资，为购房首付款做好准备。
而如果没有财务管理，你的收入可能会在不知不觉中被消费掉，梦想也只能停留在空想的阶段。
再者，财务管理对于应对生活中的风险至关重要。
人生充满了不确定性，如意外事故、重大疾病等。
如果没有足够的保险保障和应急资金，这些风险可能会给家庭带来沉重的经济负担。
通过合理配置保险，如意外险、重疾险等，可以在风险来临时减轻经济压力，保障家庭的生活质量不受太大影响。
同时，预留一定的应急资金，也能让我们在面对突发情况时有足够的资金应对，避免因为资金短缺而陷入绝境。
此外，财务管理还能够影响我们的消费观念和生活方式。
当我们学会理性消费，不盲目追求奢侈品和不必要的消费，而是注重物品的实用性和性价比时，我们不仅能够节省开支，还能减少物质的过度积累，让生活更加简洁和有品质。
相反，如果我们陷入消费主义的陷阱，追求即时的满足和虚荣的消费，往往会导致财务紧张，甚至陷入债务危机。
人生中重要的20种东西
人生中重要的20种东西人生中重要的20种东西1. 健康：健康是无价之宝，只有拥有健康的身体才能拥有快乐和成功的人生。
保持良好的饮食习惯、定期锻炼身体、充足的睡眠等都是维持健康的重要因素。
2. 家庭：家庭是温暖的港湾，是我们悉心照料和守护的重要存在。
家人之间的关爱和支持，是人生中最珍贵的财富。
3. 友谊：拥有真挚的友谊能够给人以温暖和力量，朋友是我们人生中不可或缺的重要伴侣。
保持和朋友之间的联系、互相帮助和理解，是建立长久友谊的基础。
4. 爱情：爱情是人生中最美妙的情感，它能够给人以无尽的幸福和满足。
与爱人相互扶持、信任和关爱，共同经历生活的点点滴滴，是人生中重要的体验之一。
5. 教育：教育是提升个人素质和拓宽视野的重要途径。
通过良好的教育，我们能够获得知识、提升技能，为未来的发展打下坚实的基础。
6. 自我成长：不断的自我成长是人生中不可或缺的一部分。
反思自己的过去、设立明确的目标并朝着它们努力、接受新的挑战和机遇，都是实现个人成长的途径。
7. 优秀的品质：道德修养和优秀的品质是衡量一个人价值的重要标准。
诚实、善良、正直、勇敢等品质是塑造良好个性和成功人生的基石。
8. 持续学习：学习是一个终身的过程，只有不断学习才能保持竞争力。
持续学习可以帮助我们不断进步、适应变化，并拥有更多的机会和选择。
9. 财务健康：财务健康是稳定和幸福生活的重要保障。
理性地管理财务、积累财富、为未来做好规划，能够带来经济上的安全感和自由。
10. 梦想与目标：拥有梦想和目标是人生中的动力源泉，它们指引我们前进、激发我们的潜能，并让我们的人生更有意义和价值。
11. 尊重和包容：尊重他人的不同和包容他人的观点和生活方式是构建和谐社会和关系的关键。
通过尊重和包容，我们能够建立良好的人际关系，并促进社会进步。
12. 心灵的平静：保持内心的平静和宁静是应对生活压力和困难的重要方法。
学会放松、调节情绪，并寻找心灵的寄托，可以帮助我们保持良好的心理状态。
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生是一个由许多不同阶段组成的过程，每个阶段都需要不同的理财规划来保障个人和家庭的财务安全。
从出生到成年，再到退休和晚年，每个阶段都有其特定的挑战和需求，因此理财规划也需随之调整。
在本文中，我们将探讨人生六大阶段的理财规划，帮助您更好地规划自己和家人的财务未来。
第一阶段：青年时期青年时期通常是指大学毕业后进入职场的时期，这个阶段的人们通常有许多大学贷款和其他债务，同时还需要面对生活的各种开支，比如房租、食品、交通等。
在这个阶段，一个健康的理财规划是至关重要的，首先要做的就是尽量还清学生贷款和其他债务。
要学会控制开支，建议将资金分为三部分：生活费、储蓄和投资。
生活费使用固定比例的收入，储蓄部分用于紧急情况和未来规划，投资部分可以考虑股票、基金等长期投资工具。
第二阶段：家庭成长期家庭成长期通常是指结婚生子后的时期，这个阶段的人们需要为家庭的支出负责，比如房贷、孩子的教育、医疗保险等。
一个健康的理财规划包括：建立充足的紧急储备金以备不时之需，购买足够的保险来保障家庭的安全，规划孩子的教育基金，理财产品的选择可考虑稳健的理财产品，以确保家庭财务的稳定。
第三阶段：事业稳定期事业稳定期通常是指工作多年，事业进入高峰期的时期，这个阶段的人们通常会有更多的闲暇时间和金钱，但也面临更高的税收和风险。
一个健康的理财规划包括：进一步提高紧急储备金的规模，多元化财富，包括房地产、股票、债券、黄金等，注重理财产品的流动性和收益性，优化投资组合，保持资产的平衡和增值。
第四阶段：退休准备期退休准备期通常是指退休前十年的时期，这个阶段的人们需要考虑如何处理退休金、社会保险、养老金等问题。
一个健康的理财规划包括：评估退休金、社保金的领取时间和额度，规划退休后的生活支出，考虑提前购买医疗保险，储备足够的养老金，根据个人的实际需求选择适合的理财产品。
晚年生活期通常是指超过八十岁的老年期，这个阶段的人们通常需要面对健康和财务双重挑战，因此一个健康的理财规划包括：定期体检、购买健康保险和长期护理保险，合理规划财产继承和家庭遗产的分配，有选择地进行善后规划如丧葬事宜等，及时更新遗嘱和财产分配计划，确保家庭的财务安全和平稳过渡。
财务人生感悟心得体会(3篇)
第1篇人生如同一场漫长的旅行，每个人都在追求自己的目标，追求幸福和成功。
在这场旅途中，财务管理无疑是我们必须要面对的重要课题。
它关乎我们的生活质量，关乎我们的未来。
以下是我对财务人生的感悟心得体会。
一、理财观念的重要性1. 理财观念决定财富命运理财观念是人们对待财富的态度和方法，它决定着我们的财富命运。
正确的理财观念使我们能够合理安排收入和支出，实现财务自由；而错误的理财观念则可能导致我们陷入经济困境，甚至破产。
2. 理财观念的培养理财观念的培养需要我们从以下几个方面入手：（1）树立正确的金钱观：金钱并非万能，但它是实现人生价值的工具。
我们要学会尊重金钱，但不要过度追求金钱。
（2）培养良好的消费习惯：合理消费，避免浪费，学会享受生活，不盲目追求名牌。
（3）增强风险意识：投资理财要谨慎，了解市场，分散投资，降低风险。
（4）树立长期理财目标：明确自己的人生目标，制定合理的理财计划，为实现目标而努力。
二、理财方法与技巧1. 制定预算制定预算是理财的基础。
我们要根据自己的收入和支出情况，合理安排每个月的开支，确保收支平衡。
同时，要留出一部分资金用于应急。
2. 储蓄储蓄是理财的重要手段。
我们要养成定期储蓄的习惯，积累一定的资金，为未来的投资和消费提供保障。
3. 投资理财投资理财是增加财富的有效途径。
我们要学会投资，选择适合自己的投资产品，如股票、基金、保险等。
同时，要关注市场动态，适时调整投资策略。
4. 理财工具的使用合理使用理财工具，如信用卡、贷款等，可以降低生活成本，提高生活质量。
但要注意，过度依赖理财工具可能导致财务风险。
三、财务自由的重要性1. 财务自由的概念财务自由是指个人或家庭在经济上不受限制，能够自由支配自己的时间和金钱，实现自己的人生目标。
2. 财务自由的意义（1）提高生活质量：财务自由使我们能够享受更好的生活，提高生活质量。
（2）实现人生价值：财务自由使我们能够追求自己的梦想，实现人生价值。
金钱是一家人最大的安全感和底气(文案)
金钱是一家人最大的安全感和底气这句话，仿佛是一把钥匙，打开了我对生活的理解之门。
在这个充满挑战和机遇的年龄段，我们肩负着家庭的重任，需要以坚韧和智慧来应对各种挑战。
而钱，无疑是我们在这场人生旅程中最有力的武器之一。
在中国的传统文化中，家庭一直被视为最重要的社会单位。
家庭的稳定与和谐直接影响到每个人的生活质量和幸福感。
作为中年人，我们扮演着家庭顶梁柱的角色，需要为家庭提供必要的物质保障和精神支持。
在这个过程中，金钱的重要性不言而喻。
钱是家庭经济的基础。
在现实生活中，衣食住行、教育、医疗等方面都需要花费一定的金钱。
作为家庭的主要负责人，我们需要通过合理规划和管理家庭财务，确保家庭的经济稳定和安全。
只有拥有足够的经济储备，我们才能应对突如其来的风险和挑战，保障家庭成员的基本生活需求。
钱是维护家庭关系的关键因素之一。
在家庭生活中，难免会出现一些矛盾和摩擦。
而金钱问题往往是这些矛盾的导火索之一。
当家庭成员因为金钱问题而产生分歧或不满时，我们需要以理智和包容的态度来解决问题。
通过与家人进行真诚的沟通和协商，我们可以找到一个平衡点，化解矛盾，增进家庭的和谐与团结。
在追求事业成功和个人梦想的过程中，我们需要投入大量的时间和精力。
而金钱则是我们在这条路上最可靠的支撑。
当我们拥有足够的经济实力时，我们可以更加自信地追求自己的梦想，不必因为生计而担忧和牵绊。
这种自由和独立的感觉可以带给我们内心的满足和成就感，让我们更加坚定地走向成功之路。
我们也要保持理性和清醒的头脑。
金钱并不是万能的，它不能解决所有的问题。
在家庭生活中，我们需要注重亲情、爱情和友情等非物质方面的因素。
只有将金钱与情感结合起来，我们才能真正实现家庭的幸福与和谐。
我们还要学会合理地管理金钱。
在投资和消费方面，我们需要谨慎思考和决策，避免因为一时的冲动或盲目跟风而造成不必要的经济损失。
同时，我们也要注重自身的成长和提升。
通过不断学习和积累经验，我们可以提高自己的赚钱能力，为家庭创造更多的财富和价值。
婚姻中的家庭财务管理技巧
婚姻中的家庭财务管理技巧婚姻是人生中的重要阶段，很多夫妻在婚后都会面临家庭财务管理的问题。
有效的家庭财务管理对于夫妻们的生活质量和婚姻稳定性至关重要。
本文将为大家介绍几种婚姻中的家庭财务管理技巧，帮助夫妻们实现财务平衡和共同发展。
1. 制定家庭预算制定家庭预算是有效管理家庭财务的基础。
夫妻双方可以共同商议，明确收入来源和每月的支出项目。
建议每个月提前设定一个具体数字作为家庭支出的限额，包括固定开支和可变支出。
固定开支包括房贷、车贷、水电费等固定费用，可变支出包括食品、娱乐等日常开销。
通过制定预算，夫妻双方可以更好地控制开支，避免不必要的消费。
2. 分担家庭责任明确家庭财务的分工责任可以帮助夫妻双方更好地管理财务。
根据夫妻双方的实际情况，可以将家庭财务责任分担给一个人或者共同承担。
分担家庭责任不仅可以减轻工作负担，还可以增强夫妻之间的信任和合作。
例如，一方可以负责支付账单和理财，另一方可以负责家庭日常开支和储蓄。
合理分工，夫妻双方各司其职，共同管理家庭财务。
3. 建立紧急储备在家庭财务管理中，建立紧急储备是非常重要的。
家庭中的紧急情况可能随时出现，如突发疾病、车辆故障等。
为了应对这些突发情况，建议夫妻双方每月从家庭预算中拿出一部分资金用于建立紧急储备。
这样一旦遇到紧急状况，就可以不至于陷入困境，并减少不必要的借贷和压力。
4. 聪明理财夫妻双方在家庭财务管理中可以考虑进行一些聪明理财。
例如，可以购买一些稳定回报的理财产品，如固定存款、债券等，提高家庭财务的收益。
此外，也可以学习一些投资知识，合理配置个人投资资金，增加家庭财富的增长。
5. 开放沟通在家庭财务管理中，开放的沟通非常重要。
夫妻双方要坦诚地讨论家庭财务问题，包括收入、支出、投资等。
通过沟通，可以共同规划未来的财务目标，制定合适的财务计划。
同时，沟通也能够帮助夫妻双方更好地理解对方的看法和需求，避免产生争议和不必要的纷争。
6. 定期评估和调整家庭财务管理是一个动态的过程，需要定期进行评估和调整。
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何谓财务自主
财务自主是一种充满自信的生活 尽情享受房子车子 可以选择自己的生活方式 开始合理安排投资组合 可能获利的机会增加，投资风险对家庭影响不大 满足人们社交和自尊的需要
何谓财务健康
收支平衡有盈余 资金一时之需储备充足 投资保本、增值、有抗风险能力 资产负债结构合理，没有隐忧
财务安全体系是什么
良性肿瘤
2-10人/10万
医疗费用
备注
3-6万
男高于女，城市 高于农村
2-7万
我国高发
20—30万 5-50万
透析者15.3/百 万
3-5万
5-9万 2-10万
20—40岁发病率 最高
目前重大疾病发病率及医疗费用
疾病种类 多发性硬化症 重症肌无力 再生障碍性贫血
发病率 0.1-0.3人/10万 0.5—5人/10万 年0.74/10万
人生与家庭风险认识
Life and the risks of home
课程大纲
家庭理财的四个阶段 人生的财务安全需要 破坏家庭财务安全的风险 风险管理与保险 保险在家庭财务风险管理中的作用
家庭理财的四个阶段
财务健康
财务安全
财务自主
财务自由
何谓财务自由
建立了商业及投资系统 获利超过所需，现金流丰厚 更有时间，更能享受 不愁衣食，不惧风险 更有能力，更高收入 生活富足，自由自在 满足自我实现的需要
迈向财务自由
幼年 少年 青年 中年 盛年 老年
C 投资收益曲线 ∴∴∴ ∴∴∴∴B∷ ∷∷∷∷∷∷
支出曲线
20 30 40 50 60 年龄
破坏家庭财务安全的风险
游戏
1、在卡片上填写人生中可能遇到的风险 2、轮流抽取卡片 3、谈谈你抽到的卡片上的风险将会对生活造成
什么改变？你将如何面对这样的问题？
财富攀爬过程中的海绵垫子 有人从不准备 有人准备不足 没有人敢说自己一定成功 成功的路途上也鲜有人从无挫折 有一天当你中途落下时可有垫子让你可以重头再来
怎样构筑家庭财务安全？
1、明确全面的人生财务需要 2、明确可能侵害家庭财务安全的风险 3、长期资金的准备
人生财务安全需要
【案例分析】
一位37岁的张先生，他年轻时候有储 蓄习惯，40岁开始会做一些小投资，打 算60岁退休，有个儿子13岁读初一。他 喜欢旅游，每年都计划跟心爱的家人一 起组旅游。请描述他一生的家庭财务需 求和家庭可能面临的风险。
染上艾滋病：危险概率是1/5700 被谋杀：危险概率是1/11000 死于怀孕生产(女性)：危险概率是1/14000 自杀：危险概率是1/20000(女性)1/5000(男性) 因坠落摔死：概率是1/20000 死于工伤：危险概率是1/26000 走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000 死于水灾：危险概率是1/50000 溺水而死：危险概率是1/50000 被刺伤致死：危险概率是1/60000
目前重大疾病发病率及医疗费用
疾病种类
发病率
心肌梗塞
脑中风 慢性肾衰
男：215.63/10万 女：151.07/10万 年发病率230/10万
年发病率98—198/10万
恶性肿瘤
男：129.3—305.4/10万 女：39.5—248.7/10万
急性坏死胰腺 5.2—7/10万 炎
严重脑损伤 2-5人/10万
急性重症肝炎
发病率66.5/10万
医疗费用 3-9万 3-10万 10—40万
5-11万
备注
21-40岁高发
10-30岁高发
慢性：0.6/10万 急性:0.14/10万 21—40岁高发
《我国常见癌症的十大危险信号》——全国肿瘤防治办公室
乳腺、皮肤、舌或身体其他部位有可触及的或不消的肿块 黑痣明显变化（如颜色加深、增大、痒、脱毛、渗液、溃烂、出血） 持续性消化不良 吞咽食物时有哽咽感、疼痛、异物感或上腹部疼痛 耳鸣、听力减退、鼻塞、抽吸咳出的鼻咽分泌物带血，头痛、颈部肿块 月经期不正常的大出血，月经期外或绝经后不规则的出血，接触性出血 持续性嘶哑、干咳、痰中带血 不明原因的大便带血及粘液，腹泻，便秘交替，血尿 久治不愈的伤口、溃疡 原因不明的较长时间体重减轻
20,000
意外风险概率
每年都可能遇到的危险
受伤：危险概率是1/3 难产(行将生育的女妇女)：危险概率是1/6 车祸：危险概率是1/12 在家中受伤：危险概率是1/80 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700 遭到强奸(女性)：危险概率是1/2500 死于突发事件：危险概率是1/2900 死于车祸：危险概率是1/5000
生活事故
生活改变指数
配偶死亡
100
离婚
73
亲密的家庭成员死亡
63
个人受伤或生病
53
退休
45
家庭成员健康的重大变化
44
收入中断
38
亲近朋友死亡
37
破坏家庭财务安全的风险
1、疾病 2、意外事件 3、缺乏全面财务规划 4、职业生涯风险 5、婚姻风险
疾病到底离我们有多远？
邓丽君（台湾歌星）
陈百强（香港歌星） 死因：哮喘病突发
陈逸飞（著名画家） 死因：肝硬化
古月（扮演毛泽东
特型演员）
吉姆.坎塔卢波（麦
死因：心肌梗塞 当劳董事长）
死因：心脏骤停
疾病到底离我们有多远？
王均瑶（均瑶集团 董事长）
死因：肠癌
马季（著名相声大 师）
死因：突发心脏病
陈晓旭（著名演员） 死因：乳腺癌
目前我国每小时因心脏疾病死亡300多人！ 每年死于心脑血管疾病的人有300多万，占我国 每年总死亡人数的50%，而幸存下来的患者中有 75%的人不同程度丧失劳动能力，4%的人重残。 同时，心脑血管类疾病在男性人群中发病率更高， 是男性疾病死亡原因的罪魁祸首。
一生中的收入曲线（理想状态）
人生阶段
迈向财务自由
幼年 少年 青年 中年 盛年 老年
20 30 40 50 60 年龄
一生中的收入曲线（现实情况）
人生阶段
迈向财务自由
幼年 少年 青年 中年 盛年 老年
这是您已创造的财富？
20 30
这是您会创 造的财富？
40 50 60
年龄
一生中的财务曲线
人生阶段
死因：服药过量
赵丽蓉（著名演员）
死因：肺癌
疾病到底离我们有多远？
高枫（内地歌星） 死因：PCP肺炎
罗文（香港歌星）
死因：肝癌
李媛媛（内地影星）
死因：妇科癌症
疾病到底离我们有多远？
梅艳芳（香港艺人） 死因：子宫颈癌
高秀敏（小品演员） 死因：心脏骤停 傅彪（著名演员）
死因：肝癌
疾病到底离我们有多远？
一生已知的财务需要
已知未来财务需要
大
留
学
学
储创退Fra bibliotek蓄业
休
投 资
旅游
37
45 49 52
60
迈向财务自由
妥善策划 悠游生活
70 75 年龄
一生面临的风险
已知未来财务需要
迈向财务自由
储蓄
大学 创业
留学 退休
妥善策划 悠游生活
投资 保障
破坏计划
旅游
事市
意 业场
大
37
外 45
危 机49
风 险
52
60 病 70 75 年龄