当前农村信用社贷款难的原因及对策
关于农村信用社实体贷款投放乏力的思考与建议
关于农村信用社实体贷款投放乏力的思考与建议【摘要】当前农村信用社实体贷款投放乏力已成为影响农村经济发展的一大难题。
本文通过对该问题的分析和研究发现，导致农村信用社实体贷款投放乏力的原因主要包括政策支持不足、贷款产品和服务模式不合理、风险管理不足等。
为了解决这一问题，本文提出了加强政策支持、优化贷款产品和服务模式、加强风险管理等建议。
在未来，农村信用社需要更加注重实体贷款投放，提高贷款效率，为农村经济的发展注入新的动力。
通过本文的研究和思考，希望能够为农村信用社实体贷款投放问题的解决提供一定的参考和借鉴。
【关键词】农村信用社、实体贷款、投放乏力、政策支持、贷款产品、服务模式、风险管理、贷款效率、发展方向、农村金融1. 引言1.1 背景介绍农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，承担着向农村居民和农业生产主体提供金融服务的职责。
随着农村经济发展和金融改革的不断深化，农村信用社在农村金融市场中的地位更加重要。
实体贷款是农村信用社的重要业务之一，对于支持农村产业发展、增加农民收入具有重要意义。
近年来农村信用社实体贷款投放存在乏力的现象。
农村信用社实体贷款规模不断扩大，但增速逐渐放缓，信贷资金配置效率较低，利用率不高，面临着一系列挑战和问题。
如何提高农村信用社实体贷款投放的效率和质量，成为需要思考和解决的重要问题。
本文将结合实际情况对当前农村信用社实体贷款投放现状进行分析，探究导致投放乏力的原因，并提出相关建议，以期为农村信用社实体贷款业务的健康发展提供参考和帮助。
1.2 研究意义农村信用社实体贷款是支持农村经济发展的重要渠道之一。
近年来农村信用社实体贷款投放乏力的现象愈发突出，给农村经济发展带来了一定的影响。
深入研究农村信用社实体贷款投放乏力的原因，探索解决之道，对于推动农村经济的健康发展具有重要的意义。
研究农村信用社实体贷款投放乏力的原因可以帮助我们全面了解当前农村金融体系存在的问题和瓶颈，有利于政府及相关部门制定更有效的政策措施，推动农村金融改革和发展。
银行调研报告：农村信用社小额贷款发放难度大的原因调查
银行调研报告：农村信用社小额贷款发放难度大的原因调查【本文摘要】社会信用环境不佳，诚信度不高。
一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。
最近，笔者成立支农调查小组，就农村小额贷款的对象、额度、期限、利率方法等方面在衡阳县12个乡镇的86个村展开了一次调查，广泛听取了群众意见。
调查情况表明，目前农村信用社的贷款对象比较宽广，额度适合，程序简便，贷款证发放率达到80%以上，基本上能够满足农户生产发展需要。
但是也有些农户反映到信用社贷款难度大的问题，对此笔者重点进行了探究。
一、贷款难的原因：1、社会信用环境不佳，诚信度不高。
一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。
加之部分地方政府欠债较多积重难返，无法给辖内农户以正确的信用引导，起到表率作用。
近年来，信用社对小额农户信用贷款简化了手续，凭农户贷款证发放贷款，得到了广大农户的拥护。
但是，个别农户对小额农户信用贷款产生了一种错误认识，认为这些贷款是国家拨下来的，不要白不要，有的借去之后，就不再偿还，把小额农户贷款作为国家民政资金对待。
据统计，近几年该社发放小额农户贷款按期收回现金不到60%，结息、延期、换据的人多，还本的人少，特别是3000元以上的大额贷款中能到期按时还本的人更少，给贷款管理带来很大的难度。
2、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。
近年来，帮助他人贷款的现象比较多，有的贷款户借用他人贷款证套取贷款，特别严重的是私借公用的贷款多，造成债务不落实。
有的乡村干部为缴纳税费，为了完成各项工作任务，以本人或家人的名义贷款，归公家使用。
据统计，全县私借公用的贷款385户1416笔，贷款金额4146万元，由于集体经济不足，根本没有偿还贷款的来源，这些贷款不但本金无法偿还，就是利息也是长期拖欠。
至今全县共拖欠利息达315万元。
严重影响到信用社各项业务的发展，也挫伤了信用社放贷的积极性。
信用社贷款手续难的问题探讨
信用社贷款手续难的问题探讨作为农村信用社的一名员工，经常与贷款手续打交道，信贷审批贷款手续内容颇多的情况较为了解；而且工作中也经常有员工反映有些有借款意愿的贷户一听说信用社的贷款手续，就不再贷款了，原因很简单：手续繁琐。
为此，笔者在此仅就如何解决贷款手续难办的问题进行探讨。
一、贷款手续繁琐的原因信用社作为服务“三农”的金融机构，发放贷款是我们支农的具体手段，信贷业务也是目前农村信用社的主要业务，我们服务客户大部分是农户，得到我们贷款支持的客户对我们的服务是满意的，但也因我们的贷款手续过于繁琐而失去了一部分客户，而且部分是过去我们培养起来的优良客户。
如果贷款手续如能适当简化，将会挽回我们失去的客户，拓展我们的信贷市场，让客户更加满意，不断提升信用社良好的外部形象。
为此，笔者就此问题进行了专门调查研究。
调查表明贷款手续繁琐的原因在于：（一）规范信贷管理，使手续更加繁琐经调查发现，近几年来，各地农村信用社为了保障贷款手续的合法性、完整性，都不同程度的逐步完善了相关的信贷业务手续，使信贷业务手续变得更加繁琐，使贷款手续难办的问题更加突出。
（二）客户的资金灵活性与信贷手续的繁琐相矛盾目前，除部分是用于生产外，大部分资金是用于流通领域，经过多年的原始积累，绝大多数农民群众从事农业生产的资金需求已经能够自给自足。
农村信用社的贷款主要投向个体工商户、农副产品深加工与销售、各种大型养殖业、规模特色经济作物种植、个体私营企业的流动资金等方面。
这些产业在资金使用上灵活，期限短，周转频繁，按照目前农村信用社贷款期限管理规定一年要办理多次贷款。
这就产生了贷款手续繁琐与客户资金灵活运用上的矛盾，使一部分贷户面对诸多的审批环节，不得不一贷就贷一年，这既违反信贷管理原则的同时，也无形中增加了客户的资金使用成本，为此有的客户把资金需求来源逐步转向了民间借贷。
而这些贷户多数是农村信用社长期培养起来的的优良客户，这些优良客户流失现象对农村信用社来说是一个严重的损失。
农村信用社清收不良贷款的难点、对策及建议
策
清收、转化、处置不良贷款虽然困难重重，但农村信用社只要认真
研究，建立起一套以利益驱动为核心的激励机制，制定出一个清收、转化、处置不良贷款的科学方案，充分运用各种法律制度，完全能够有效地清收、转化、处置不良贷款，在最大限度内降低不良贷款的损失。
（一）建立市场机制清收不良贷款
每一户不良贷款的成因不同，如仅依靠贷款信用社有限的力量来清收，不仅效果不佳，反而会因清收不良贷款而影响了其他业务的正常开展。社会力量涉及各类部门、各种机构、各方人员（如律师事务所、拍卖公司、投资机构、地方各级人民政府、乡村社党员干部），人力资源丰富，信息详细准确，催收方式灵活多样，具有贷款信用社所不具有的优势。如果引入市场机制，充分利用社会力量清收不良贷款，必将加速不良贷款清收进程，有效处置不良资产。
贷资产中占有绝对的比重，贷款信用社在处置抵贷房产时需要支付高达13%到26%的交易税费。因此，从一定意义讲，高额税费成了农村信用社处置抵贷资产的瓶颈。西方国家为了加速银行业处置不良资产，稳定金融秩序，促进经济发展，提供了税收上的优惠和法律上的支持。我国在处置国有商业银行的不良贷款时，同样给予了国有不良资产管理公司减免税费的扶持。
（四）推行交叉执行制度
交叉执行制度是指申请人在受理执行案件的人民法院在合理的期限内不能满足申请人的请求，申请人民法院将执行案件移送上一级人民法院，由上一级人民法院将执行案件指定给其他人民法院执行的一种法律制度。交叉执行制度有利于排除地方行政干预，减少执行法院压力，加大执行力度，有利于农村信用社依法清收不良贷款。（五）建立强制取证据制度
第一次是从债务人过户到贷款信用社，第二次是从贷款信用社过户到买受人。每次须交纳的税费额不低于交易总额的13%，两次税费高达26%。加上诉讼成本，最高者可能达到45%。
农信社小额贷款面临的问题及解决方法
农信社小额贷款面临的问题及解决方法，不少于1000字题目：农信社小额贷款面临的问题及解决方法引言：随着经济的快速发展，我国的小微企业、个体经营者等小型经济主体发展壮大，也对金融机构提出了更高的要求。
而中国农信社在金融服务中的角色逐渐被人们所重视，近年来，农信社逐渐成为城乡小微企业的重要服务商。
然而，在小额贷款服务中，农信社也面临着很多问题，这些问题困扰着客户和农信社运营的持续发展。
该文将着重介绍农信社小额贷款所面临的问题，并提出相应的解决方法。
一、农信社小额贷款面临的问题1、贷款审批流程繁琐且不高效与传统银行相比，农信社的审批流程比较长，通常需要提交大量的材料审核。
此外，农信社的贷款决策系统不够智能化，个案审批效率较低，对于一些紧急的贷款申请，贷款时间过长，不符合客户的需求。
2、贷款额度不够大农信社小额贷款的额度相对较小，这不利于大型企业的发展。
因为这些企业一般需要较大的资金，小额贷款难以满足其需求。
同时，一些中小型企业由于自身情况有限，根本无法获得贷款，这也限制了农信社贷款覆盖面的扩大。
3、利率较高以往，农信社的小额贷款利率总体上比较高。
据了解，农信社小额贷款利率通常高于同期银行贷款利率，这对客户的负担产生较大影响。
这也是客户在选择贷款机构时的主要考虑因素之一。
4、客户需求的个性化不足现代金融是需要满足消费者需求的，不同客户有不同的需求。
但是，农信社小额贷款的产品形态、流程、利率等方面缺乏足够的个性化服务，不能满足消费者需求的多样性，这也限制了农信社在小额贷款市场中的发展。
二、农信社小额贷款解决方法1、流程优化提高效率为了缩短农信社小额贷款审批流程和提高审批效率，农信社可以采用现代化的审批系统，尽可能地减少人工干预，这样不仅提高审批效率，而且可以减少人力成本。
另外，农信社可以引入大数据和人工智能技术，对客户的贷款申请进行智能化地审核，以实现贷款审批的快速化和精准化。
2、提高额度，满足不同客户需求为了满足不同中小型企业的融资需求，农信社应该提高小额贷款的额度上限，根据客户的贷款用途、还款能力等因素，量身定制的贷款产品，以满足不同客户的需求。
我国农村信用社发展中存在的问题及对策探析
我国农村信用社发展中存在的问题及对策探析
问题1：资金短缺。
农村信用社往往面临资金来源有限的问题，导致无法满足农民的贷款需求。
对策：一方面，可以引入政府支持，通过政府拨款或设立专项基金来支持农村信用社的资金需求。
另一方面，可以发展多元化的筹资渠道，比如吸引社会资本参与信用社的发展，通过发行债券等形式来筹集资金。
问题2：信用评估体系不完善。
农村信用社往往没有建立完善
的信用评估体系，无法准确评估农民的信用状况，导致风险增加。
对策：建立健全的信用评估体系，包括收集和整理客户的信用信息，建立客户信用档案，以及完善评估方法和模型。
同时，可以引入第三方机构进行信用评估，提高评估的客观性和准确性。
问题3：服务能力不足。
农村信用社在服务农民需求方面存在
不足，如缺乏金融知识普及、产品创新不足等。
对策：加强农民金融教育，提高农民的金融意识和金融知识水平，使他们能够更好地理解和使用金融产品。
同时，农村信用社应加大产品创新力度，根据农民的实际需求，推出更加灵活、个性化的金融产品。
问题4：监管不到位。
农村信用社监管不够严格，容易出现违
规操作和风险。
对策：加强对农村信用社的监管力度，建立健全的监管机制和监管体系，加强对信用社的风险评估和监控，及时发现和解决存在的问题，确保农村信用社的正常运作和风险控制。
农村信用社小额贷款存在的问题及对策
农村信用社小额贷款存在的问题及对策随着农村经济的快速发展和农村居民的金融需求增加，农村信用社小额贷款作为一种为农村居民提供紧急资金的重要方式，得到了广大农村居民的青睐。
然而，小额贷款在农村信用社的运作过程中，也存在一些问题，给农村居民和农村经济发展带来一定的困扰。
本文将从几个方面探讨这些问题，并提出相应的对策。
首先，农村信用社小额贷款存在风险管理不到位的问题。
由于农村信用社的规模较小，其风险管理能力相对较弱。
在小额贷款过程中，有些信用社对借款人的还款能力和资金用途缺乏严格审查，容易导致不良贷款风险的增加。
此外，一些借款人的信用记录不完善，但由于需求迫切，信用社为了增加业务量往往会放宽对借款人的审核标准，从而增加了违约风险。
针对这一问题，农村信用社应加强风险管理体系建设。
首先，要建立完善的贷前审核机制，对借款人的还款能力、资金用途进行全面评估。
其次，要严格监督借款人的还款行为，及时发现违约情况并采取相应措施。
其次，农村信用社小额贷款存在利率不透明的问题。
由于信息不对称导致小额贷款利率不透明，借款人往往无法准确了解和计算贷款成本，给借款人带来了一定的困扰。
为解决这一问题，农村信用社应提高贷款利率透明度。
可以通过建立利率公告牌或者在信用社网站上公布贷款利率等方式，向借款人公示贷款利率，并告知相关计算方法，确保借款人对贷款成本有清晰的认识。
第三，农村信用社小额贷款存在资金来源不稳定的问题。
由于农村信用社规模相对较小，资金来源主要依赖于上级农村信用社或者其他金融机构的资金调拨，导致资金供给不稳定，无法满足农村居民的贷款需求。
为了解决这一问题，一方面，农村信用社应积极争取上级信用社和金融机构的支持，获取更多的贷款资金。
另一方面，也可以探索多元化的资金来源，例如与基金、私募股权投资等金融机构建立合作关系，吸引更多的资金流入农村信用社。
第四，农村信用社小额贷款缺乏专业性和差异化的问题。
由于农村信用社的规模和技术水平有限，往往无法提供与城市商业银行相媲美的金融产品和服务。
农村信用社农户小额信贷面临的问题及对策
农村信用社农户小额信贷面临的问题及对策【摘要】农村信用社在为农户提供小额信贷时面临着诸多问题。
农户信用记录不完善，信用评估难度大；农户经济状况较为薄弱，还款风险高；农村信用社资金来源不足，难以满足农户需求。
为解决这些问题，可以加强对农户信用记录的建立和管理，提高信用评估的准确性；引入担保机制，降低风险；政府可加大对农村信用社的财政支持，增加信贷资金。
通过以上对策，可以有效解决农村信用社农户小额信贷面临的问题，促进农户经济发展，推动农村经济稳步增长。
【关键词】农村信用社、农户、小额信贷、问题、分析、挑战、对策建议、解决方案、总结、结论1. 引言1.1 背景介绍农村信用社是中国农村金融体系的重要组成部分，承担着为农村居民提供金融服务的重要职责。
在农村信用社中，农户小额信贷是一项关键的服务，为农户提供了资金支持，促进了农村经济的发展。
农村信用社农户小额信贷也面临着一些问题和挑战。
由于农村信用社在服务范围、信用评估和风险控制方面存在不足，导致部分农户无法获得贷款支持，限制了他们的生产和经营能力。
农村信用社在信贷管理和监督方面存在漏洞，容易出现逾期和坏账情况，影响了其稳健经营和服务能力。
农村信用社在产品创新和服务水平方面需要进一步提升，以满足农户多样化的金融需求。
为了解决这些问题，农村信用社需要加强内部管理和风险控制，完善信贷审批机制和风险评估体系，提高信贷资金的使用效率和风险防范能力。
农村信用社还可以加强与当地政府和金融机构的合作，共同推动农村金融服务的发展，为农户提供更加便利和优质的金融服务。
通过这些努力，农村信用社可以更好地支持农户的经济发展，促进农村经济的健康持续增长。
2. 正文2.1 农村信用社农户小额信贷的问题1. 难以满足农户的融资需求：由于农户规模较小，信用记录有限，银行对其进行贷款审核时存在较大的风险，导致农户难以获得足额的贷款支持，难以满足其生产经营需要。
2. 利率较高：农村信用社通常利率较高，造成农户在借款过程中需承担更高的财务成本，加重了农户的经济负担。
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当前农村信用社贷款难的原因及对策
宁陵县张弓镇刘志甲
近年来，农村信用社充分发挥农村金融主力军的作用，
利用小额贷款，大力支农扶农，在一定程度上缓解了农民的贷款难，为农业增效、农民增收、农村社会稳定做出了一定的贡献。
但是由于受多种因素的影响，农民贷款难、农村信用社收贷难问题制约了农村信用社的经营和发展。
影响农民贷款难、农信社收贷难主要有以下几个方面的原因。
一、贷款不能正常偿还及放贷的主要原因
（一）内部因素
1.农村资金长期短缺，农信社不能适时满足农民群众的
资金需求，一旦贷款到手，贷户便产生长期占有欲望。
整个豫东地区成为放贷的高风险区，放贷无法收回。
信用社实行的放贷终生追究制，信贷员怕担风险，受处分。
大量从农村或县城区吸收的存款不得不被调走或流向非农产业。
2.贷熟不贷生，贷亲不贷疏，使贷户产生逆反心理。
由于信用社长期处于信贷资金短缺的状态，农民要想贷款，不得不找熟人、托关系，有的因为无关系长期不能得到信用社的贷款支持，失掉了不少赚钱的机会，对信用社产生不满心
理，一旦贷出款，就不准备还。
曾有这样的口头禅：“生人贷
款真正难，贷出咋能再归回”。
3.贷款期限不合理。
通过对基层信用社的贷款借据的查阅，贷款实际用途与借款期限不相匹配。
有个别信贷人员不尊重客观实际，不按生产周期，不与借款人协商，随便给贷款定期限。
不按信贷员说的期限办，贷款就告吹，长的不超过一年，大部分在6个月左右。
由于借款期限定的不合理，严重影响了到期贷款的按期收回。
4•垒大户投放，一家企业多社贷款，形成集中投放风险。
农村金融体制改革后信用社真正成为自主经营，自负盈亏，自担风险的集体金融企业，企业自主权不断增大，但每个信用社为了自己的利益，同一个信用社的信贷员为了自己的利息任务对一些好的企业或经营好的个体户趋之若鹜，会找上门去主动要求给其贷款。
投入一笔贷款后，信用社为了保持贷款能正常收息，保证企业正常营运，贷户一旦再有资金需要，就不得不接着继续给以新的资金投放。
对其重复授信，授信总额远远超过企业的还款能力。
如果那个信用社或信贷员不再给予投放，原放款就会立即出现风险，从而被贷户牵着鼻子走。
其结果是贷户将市场风险转嫁给信用社，使信用社成为贷户风险的最后承担者。
5.重转贷换据，轻到期收回。
重视贷款到期转贷换据，轻视贷款到期收回是农村信用社近年来普遍存在的信贷管理误区。
6.内控制度不严，责任追
究不力。
信用社形成的粗放型经营局面有时存在，在贷款管理方面缺乏有效管理和制约监督机制，缺乏对信贷行为的约束，不能够有效地防范信贷人员的道德风险，从而出现了违规放款、名目繁多的跨区、冒名贷款、人情放款、多头贷款、垒大户贷款、领导指令贷款、以贷谋私等问题，影响了信用社的贷款质量。
有的信用社对贷款责任追究制度执行不力，对有关责任人没有追究相应责任，致使个别信贷人员工作不负责，对信贷管理缺乏责任意识。
（二）外部原因
1.政策、行政干预的原因。
当前
在支持农业产业化过程
中，地方政府的个别领导在谈到信用社支农贷款方面，就好象是在谈财政拨款和扶贫贷款，给农民以误导，造成农民只管贷不管还，是造成信用社到期贷款不能按时收回的一个重要原因。
2.农业风险的原因。
农村信用社服务对象为“三农”，而农业是弱质产业，农业的丰产丰收与自然因素、技术、市场的
关系密切，抵御风险的能力很差，特别是农业产业化调整项目。
3.个别农民盲目投资，趋前消费。
个别农户经济又不富裕，生活又要攀比，就靠信用社贷款作消费投入，如何按期
归还贷款，没有打算。
4.司法行为不规范，法律苍白无力。
由于个别司法干部腐败，致使司法在公平、公正和中立等方面存在着严重的问题。
导致信用社诉讼贷款的胜诉率高，而执行率却严重偏低。
5.社会信用环境恶化，政府管理职能弱化，使信用社到期贷款的收回受到冲击。
近年来，虽然通过信用工程的创建活动，使群众的信用意识有所提高，但在一些地区社会信用环境仍呈继续恶化状态。
信用社大量不良贷款的存在既是社会信用环境恶劣的产物，又对信用环境的进一步恶化起着推波助澜的作用。
6.国家宏观调控政策的影响。
今年国家实施的宏观调控政策一方面严格控制贷款流向钢铁、水泥、电解铝、房地产项目，另一方面减免农业税收，对种粮农民进行补贴，鼓励农民从事粮食生产。
这样，对农村信用社至少造成了三个方面的影响：一是市场流动资金锐减，农村信用社筹措资金更
加困难；二是农民扩大农业生产，需要更多的资金支持；三是外出务工的农民进城打工机会减少，收入减少
7.放贷担保机制不完善。
信用社为了能够按时回收贷款，放贷要求必须由县财政供养人员担保，财政供养人员考虑到自身利益，不敢给需要贷款户担保，怕承担风险，就造成了越穷越贷不到款、越富越能贷到款的现象。
二、对策探讨
（一）解决农村信用社支农资金短缺的问题。
首先，是加快金融体制改革，允许并有条件地支持民间金融的发展，
逐步完善多种金融机构分工协作、平等竞争、充满活力的农村金融体系。
其次，是农村信用社要牢固树立服务“三农”的市场定位，坚定扎根农村信念，充分利用国家对农村信用社改革的优惠政策，提高存款利率，适当减免信用社社员存款利息所得税，以鼓励农民把手中的钱存入信用社。
搞好与地方政府的关系，使其纠正政府不允许财政和政府部门在农村信用社开设存款账户的做法，利用自身优势，壮大自身势力，从根本上解决信用社资金紧张的问题。
其三，是明确县域内金融机构为“三农”服务的义务，拓展信贷支农渠道，特别是农行与“三农”有着千丝万缕的联系，也应立足为“三农”服务。
其四，是邮政储蓄要转变职能，把从农村组织的资金再返还给农村，缓解农村资金短缺的现状，以增加支持“三农”的有效投入。
（二）要教育农村信用社职工不要忘本，要知道自己也是从农村走出来的。
应与农民交朋友，真正帮助他们解决生产和生活方面的困难，帮助他们发家致富。
（三）贷款期限应根据生产经营项目的实际需要合理确定。
发放给农业的贷款，要与农业生产季节相适应，其他用途的贷款要与生产同期相一致，要与借款人共同协商贷款期
限，不要依信用社的考核方案和信贷员自己的意志而定。
（四）农村信用社要在牢固生存根基的基础上，独辟蹊径。
培植和寻找符合自己发展的客户群体，以便获得更大更快的生存和发展空间，不应盲目跟踪垒大户、傍大款，盲从国有商业银行大客户的营销策略。
而应立足本位，搞好市场规划，做好业务市场定位。
要在稳健经营原则的指导下，转换经营机制，转变经营观念，立足本地，以“三农”和“两小” 企业中的优质客户为基础，稳步发展。
（五）推行客户经理考核制，建立新的贷款营销策略，
治理贷款管理中重换据轻收回的现象。
一是明确目标，严格
考核，奖惩挂钩。
客户经理应负责对正常贷款的管理和新贷
款的营销，具体做到按月或按季收息，贷款到期利随本清，换据比例不得超过5%,且展期和换据要压回20%的贷款额，最多换据次数不得高于2次，以此督促到期贷款的偿还。
建立信用社贷款管理机制，除了严格落实贷款管理的各项规章制度外，要对贷款损失率、贷款到期收回率、收息率进行考核，个人报酬与其挂钩，如造成资金损失，没收其风险金。
对各环节的信贷管理人员的考核内容应当设置贷款到期收回的考核。
二是严把信贷投放关和道德风险关。
从贷款源头抓起，把好贷款投放关。
（六）建立各类担保协会。
政府要引导农民建立种植、养殖、加工户、个体工商户、中小企业等各种形式的担保协
会，健全机制，一户用款，多户联保的协会机制。
既有保证农民用上贷款，确保每一批贷款都是雪中送炭。
同时，保证信用社能按期回收贷款，实现信用社和农户双赢。
（七）谨慎运用法律手段。
运用法律手段清收贷款，必须坚持准确合理地选择起诉对象，提高案件的胜诉和执行率，达到“诉必胜，胜必果，打击一个，震憾一方”的目的，改变“赢了官司输了钱”的怪现象。