对民生银行、招商银行的评价分析
对民生银行、招商银行的评价分析——流动性、安全性、盈利性一、背景简介 (1)二、“三性”指标分析 (1)1.盈利性评价分析 (2)1)招商银行盈利性指标分析： (2)2)民生银行盈利性指标分析： (2)2.安全性评价分析 (3)1)招商银行安全性指标分析： (3)2)民生银行安全性指标分析： (3)3.流动性评价分析 (4)1)招商银行流动性指标分析： (4)2)民生银行流动性指标分析： (4)三、招商银行、民生银行之间的比较 (5)一、背景简介商业银行在资金的来源和运用上具有高负债，高风险，逐利性等特点，也正因为此我们说商业银行有着金融和企业的双重身份，所以必须把盈利性、流动性、安全性之间的合理协调与均衡作为日常经营的基本目标。
而也因为现代商业银行在资金来源和运用上的特殊性，决定了其必然将盈利性，流动性和安全性的动态均衡作为日常经营的重要方面，在本文中将深刻探讨盈利性，流动性和安全性的指标分析，并根据分析结果对招商银行和民生银行进行比较并得出结论。
招商银行招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。
由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。
自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌，是中国第一家采用国际会计标准的上市公司自从成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。
民生银行中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。
成立于1996年1月12日。
民生银行始终坚持“规规矩矩办银行，扎扎实实办银行和开动脑筋办银行”。
2005年，民生银行开始酝酿公司业务组织架构改革，实行公司业务的集中经营；2007年，民生银行正式决定全面启动公司业务事业部制改革；2009年，民生银行董事会修订了五年发展纲要，提出了新的战略定位：做民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行。
2010年，民生银行继续推进新战略的实施，全行业务健康发展，改革创新有序推进，增长方式加速转变。
二、“三性”指标分析商业银行在日常经营活动中必须始终贯彻盈利性，流动性和安全性的经营原则，也就是说，以企业价值最大化为最终目标的经营管理理念要求银行的经营范围管理，不仅要考虑盈利，更要加强风险意识，吧流动性和安全性综合加以考虑，要实现三者的均衡，以利于商业银行的健康发展，达到价值最大化的最终目标。
1.盈利性评价分析上市商业银行同样有着股东利益最大化的经营目标，因此盈利性成为最先考察的指标，商业银行经营管理者在一定条件约束下，合法地去最求利润最大化。
商业银行的利润是商业银行在一定的经营期间财务收支活动的最终成果，它集中反映了银行经营活动的效益，其盈利水平的高低是其经营状况的综合反映，不仅代表着商业银行现行战略与策略正确与否，更重要的是为其下一步发展奠定了良好的基础。
1)招商银行盈利性指标分析：报告期（年份）2011 2012 2013净资产收益率ROE（%）24.17 24.78 22.22成本收入比(%) 36.19 35.98 34.36营业收入净利率37.57 39.94 39.02成本收入比为反向指标，其他的为正向指标，由指标分析得出，近五年来，招商银行发展趋于平稳且发展的越来越好，其盈利能力主要指标资产收益率趋于平稳且缓慢上升。
2)民生银行盈利性指标分析：报告期（年份）2011 2012 2013基本每股收益 1.05 1.35 1.49平均总资产收益率（年化） 1.40 1.41 1.34成本收入比(%) 35.61 34.01 32.75由表中分析可知成本收入比降低表明其盈利能力越来越高。
总的分析，近来三年招商银行和民生银行，其盈利能力都趋于平稳且有上升的趋势。
公式：净资产收益率=（净利润／期末所有者权益）×100%成本收入比率=营业费用/营业收入×100%营业收入净利率=净利润/营业收入×100%2.安全性评价分析银行的资产活动尤其是信贷交易面临着典型的信息不对称，充满逆向选择和道德风险，因此银行也是高风险行业，这就对银行的资产运作提出了较高的安全性要求此外银行业是外部性极强的企业，银行的资金来源于社会上各种渠道，还承担着社会清算和支付中心的任务，银行的波动或倒闭会对社会产生广泛而且深远的影响，安全性是其日常运营的基础。
1)招商银行安全性指标分析：报告期（年份）2009 2010 2011 2012 2013不良贷款比例(%) 0.82 0.68 0.56 0.61 0.83 拨备覆盖率(%) 246.66 302.41 400.13 351.79 266.00 资本充足率(%) 10.45 11.47 11.53 12.14 11.28 核心资本充足率(%) 6.63 8.04 8.22 8.49 9.14 其中核心资本充足率较资本充足率比重相对略低，都为正向指标，不良贷款比例为反向指标，由表中分析可知，经过了2009年以来，在其后三年间其安全性指标不合理，直到2012年招商银行的各个安全性指标才趋于平稳并且直到2013年开始发生良好的市场反应。
2)民生银行安全性指标分析：报告期（年份）2009 2010 2011 2012 2013不良贷款比例(%) 0.84 0.69 0.63 0.76 0.85 拨备覆盖率(%) 206.04 270.45 357.29 314.53 259.74 资本充足率(%) 10.83 10.44 10.86 10.75 12.10 核心资本充足率(%) 8.92 8.07 7.87 8.13 8.83 民生银行资本充足率比例结构较招商银行相似，且五年来四哥指标的趋势走向相似，但是民生银行发展更加平稳。
因为2008年金融海啸侵袭中国大陆，商业银行在安全性上的指标为了做出其适应性调整，导致在之后三年间出现相应的紊乱，其中招商银行和民生银行都是一样，但是在2012以后，安全性指标趋于平稳，保证了银行安全经营。
公式：资本充足率=[(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)]×100%不良贷款率=（不良贷款余额/贷款总余额）×100%拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)//不良贷款余额)]×100%3.流动性评价分析银行是经营货币资金的企业，负债率远高于其他类型企业，普遍高于90%，而且银行的资产负债期限结构不匹配，“借短贷长”是银行资金配置的特征，这导致了在日常经营管理中对银行的流动性管理要求特别高。
而且在一定条件下，商业银行的存贷活动在实质上是参与了国家的货币创造，这也表明在创造价值的同时，不得不考虑社会价值，而这一切都在于商业银行的流动性的合理和协调。
流动性管理一着不慎往往会形成流动性风险，更有甚者会导致银行倒闭，因此流动性管理是银行日常管理经营中最关键的一环。
1)招商银行流动性指标分析：报告期（年份）2009 2010 2011 2012 2013存贷比（人民币）(%) 74.45 74.59 71.80 71.37 74.44 流动性比例（人民币）(%) 34.47 37.04 44.28 52.29 59.64 其中，存贷比为反向指标，由此我们可以清楚看到，存贷比明显高于其他工商企业，表明商业银行对于流动性的要求之严苛，正因为此，国家要求商业银行的流动性不能高于75%，这既保证了存款人的存款安全，也同样保证了商业银行有秩序的发展。
而在2011年有明显的变化和起伏，但是在2013年又重新趋于平稳。
2)民生银行流动性指标分析：报告期（年份）2009 2010 2011 2012 2013存贷比（人民币）(%) 76.77 72.74 72.85 71.93 73.39 流动性比例（人民币）(%) 34.56 32.35 40.90 36.01 29.31 存贷比越高，贷出去的资金就越多，银行面对的流动性风险可能也就越高；因此第一年不合理的存贷比超过了76.77%加大了经营风险，在随后几年虽然趋于平稳却也导致了流动性比例下降，流动性指标大大减少。
两个商业银行比较起来，招商银行在流动性方面更胜一筹，不仅表现在其流动性比例上的优势，而且在其高比例且平稳的存贷比上看出，招商银行的流动性管理的优秀。
公式：存贷比=（存款总额/贷款总额）×100%流动性比例=流动资产/流动负债×100%三、招商银行、民生银行之间的比较商业银行是一个高风险高收益的特殊企业，随着信息技术，资本市场等高度发展，银行也日益表现出全球化的趋势，招商银行与民生银行在相同的背景下，逐渐发展壮大，开始了多种金融业务的发展。
截止2013年底，招商银行规模远超民生银行，其资产总额以及营业收入都要高于民生银行。
在安全性和流动性指标方面，他们各自有着各自的风险管理的特色。
超低的不良贷款率，保证了他们盈利的安全性，招商银行比起民生银行，其资本充足率不够平稳，且低于民生银行，这导致了民生银行更善于应对一系列市场风险；另外，两家上市银行都保证了他们的流动性，不过相对于规模不大的民生银行，招商银行明显在流动性风险管理方面更下功夫。
而今在越来越激烈的市场竞争中，尽管商业银行的发展依赖于百姓，且政府管制要求商业银行为社会创造价值，但是商业银行和工商企业一样最终目标都是实现最大化的盈利，从盈利性指标上看来，两个银行的成本收入比较之前些年都有所下降，这表明获得利润依赖于更低的成本，这个指标上两者相差不多，但是招商银行略高于民生银行，从其他指标看来，民生银行盈利性指标都略高于招商银行，由此看出，尽管招商银行又大又强，但是招商银行却凭借其灵活性和机动性，在市场竞争中找到自己的优势，并因此获得更高的利润率，赢得了发展空间和潜能。
总的来说，我国商业银行中，招商银行和民生银行都是排名靠前的商业银行，他们的盈利性，安全性和流动性经营管理在中国都是顶尖的。
而自十八大之后，中国将全面开放民间资本引入商业银行行业中，这两家银行的发展以及经营模式将为之后建成的银行提供正确的方向，届时，中国金融业将是无比的壮丽和辉煌。
民生银行与招商银行的公司管理对比
民生银行与招商银行的公司管理对比民生银行与招商银行都是中国的大型商业银行，两家银行的公司管理有很多相似之处，也存在一些差异。
下面将从组织结构、管理制度、人力资源等方面进行比较。
首先，两家银行在组织结构方面有所不同。
民生银行采用的是分行式管理，由总行和各地分行、支行组成，具有层级较多的组织架构。
而招商银行则采用中心制管理，总行设有各部门，直销部门直接向总行汇报，不存在分行层级。
这种不同的组织结构决定了两家银行在管理过程中的决策效率和沟通效率有所不同。
其次，两家银行在管理制度上也有所不同。
民生银行重视规章制度，制定了一系列的管理规定，针对不同业务环节进行了规范。
而招商银行则更注重灵活性和创新性，管理制度相对灵活，更能适应市场变化。
虽然民生银行的管理制度更加严格，但也可能导致决策效率不高，而招商银行则更容易在市场中占据一席之地。
另外，两家银行在人力资源管理方面也有不同之处。
民生银行注重员工培训和发展，建立了健全的人力资源培训制度，提供了广阔的晋升空间，为员工的职业发展提供了机会。
而招商银行则更加注重人才的引进和使用，对于高层次人才的选拔上有着相对较高的要求。
这种不同的人力资源管理策略反映了两家银行对人才的需求和发展方向的不同。
此外，两家银行在风险管理方面也有所区别。
民生银行在风险控制方面相对保守，注重风险的防范和控制，更加注重完善的内部控制机制。
招商银行则相对较为灵活，更注重风险的分散和综合评估。
这种不同的风险管理策略反映了两家银行在风险管理方面的优先程度和风险管理能力。
综上所述，民生银行与招商银行在公司管理方面存在一些差异。
无论是组织结构、管理制度、人力资源管理还是风险管理，两家银行都有自己的特点和优势。
不同的管理方式适应了各自的发展需求，两家银行在各自领域都取得了不俗的成绩。
在公司管理方面，民生银行和招商银行还有其他一些值得比较的方面。
首先，两家银行在战略规划方面的管理也有所不同。
民生银行注重稳健发展，更加谨慎，注重风险控制和长远规划。
招商银行的优缺点[精心整理]
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招商银行不承担或者少承担为国有企业放贷的法定义务，股本比较小有利于转增资本扩大市值，可以灵活开展业务船小好调头。
业务灵活，办事效率高，服务相对较好，它以“因你而变”的口号给顾客提供贴心的服务，信用卡申办门槛极低，积分永久有效；特约商户多；联名卡特多；经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；一卡通功能不错，理财各方面也不错；所有卡合一个账单(还款方便)；所有卡合一个账单(还款方便)；有48小时“失卡万全保障”；在丢失信用卡的48小时里，挂失，损失的费用由招行承担。
800容易接通，服务好；分期购物方便，而且分期不占额度；有帐单分期；刷卡成功率高。
好申请，批卡率高。
从没有固定收入的学生，到Boss级别人物，都可以从他们的钱包中发现招行信用卡；招商银行信用卡卡种繁多。
从哆啦A梦卡、NBA卡到白金卡，适合各种人群；批卡速度快。
如果自己填表邮寄，一般不会超过20天就能知道结果，如果你申请过中国银行信用卡，你一定知道我在说什么；招行信用卡客服电话好打。
这个是相对的，现在随着招商银行发卡量的暴增，偶尔也会发生要好几分钟才能接通人工服务的现象。
如果你打过交行、民生的信用卡客服电话，你就明白了；网付方便。
从淘宝上淘便宜到中国戴尔官网上分期刷笔记本都可以，中国银行信用卡至今仍不支持网付；分期方便但占额度。
招行信用卡提升固定信用额度较他行轻松，提升临时额度爽快，轻松提临额50%。
我用交通银行信用卡10个月以后，打电话给客服要求提高固定额度，被拒，又要求提高临时额度，同样被拒，我就搞不懂了，从来都没有拖欠不还，交行怎么这样？结果之后没过多久我就把交通银行信用卡注销了，账单可以申请分期还款，弥补了商场分期的不足。
这个中信银行也有，不过中信银行好像需要邀请。
交通银行信用卡的任意分期也不错，不过手续费较高；招商银行信用卡账单日灵活可调。
如果信用卡多了，错开账单日是必要的，我拿到交行信用卡后，打电话欲调整账单日，得到的答案是：“我行信用卡账单日不可调。
各家银行信用卡优缺点总汇
专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台https:///各家银行信用卡优缺点总汇想办理信用卡的朋友总是会有疑问:哪家银行的信用卡最好?自己到底适合办理哪家银行的信用卡?其实每家银行的信用片都有自己的优缺点,下面为大家总汇了各家银行信用卡的优缺点,办卡时不妨对比参考,选择一张最适合自己的卡.一.招商银行:·优点:1、免首年年费,刷六次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、挂失手续费60元; 4、积分礼品较好·缺点:1、取现手续费高需3%; 2、网点较少二.中信银行:·优点:1、发卡后一个月内刷一次免首年年费,刷卡五次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、送意外保险一份·缺点:1、取现手续费高需3%; 2、网点少; 3、挂失手续费高需80元; 4、礼品多但所需积分较高三.兴业银行:·优点:1、免首年年费,刷五次或消费3000免次年年费; 2、挂失需50元·缺点:1、短信服务费3元/月; 2、取现手续费高需3%; 3、网点少四.交通银行:·优点:1、免首年年费,Y-POWER卡刷三次免次年年费,其他卡刷六次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、取现手续费仅需1%; 4、挂失需50元; 5、网点较其他非国有商业银行多; 6、积分能兑换的礼品较多·缺点:暂时还没看出来,但用交行信用卡的同事给的总体评价是一般五.建设银行:·优点:1、免首年年费,刷三次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、取现手续费仅0.5%; 4、挂失手续费50元; 5、有直接针对有车族信用卡,只要有1.4排量以上的车均能轻松办卡.·缺点:积分所能换的礼品少且差.六.中国银行:·优点:1、免首年年费,刷五次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、取现手续费仅1%; 4、挂失手续费仅40元·缺点:换礼品所需积分高,礼品种类少七.工商银行:·优点:1、运通卡每年刷5次或消费5000元免当年年费,或以2000积分兑换人民币普卡一年年费; 2、取现手续费免费; 3、溢缴款领回免手续费; 4、挂失仅需20元; 5、网点多·缺点:1、短信服务费2元/月; 2、兑换礼品所需积分高,礼品种类少八.农业银行:·优点:1、免首年年费,刷五次免次年年费; 2、短信服务免费; 3、取现手续费用仅1%; 4、挂失手续费仅50元; 5、网点较多·缺点:1、信用卡种类少; 2、办卡手续相对烦琐; 3、积分可兑换礼品少九.广发银行:·优点:1、免首年年费,刷六次免次年年费; 2、溢缴款领回免手续费; 3、补制对帐单仅需3元; 4、送保险一份; 5、办卡有优惠·缺点:1、短信服务费需3元; 2、挂失手续费高需85元; 3、网点少专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台https:///十.浦发银行:·优点:1、免首年年费; 2、免短信服务费; 3、免挂失手续费; 4、免溢缴款领回手续费·缺点:1、次年年费根据刷卡记录和还款记录决定是否豁免; 2、损卡换卡手续费高需80元; 3、取现手续费高需3%; 4、网点少十一.深圳发展银行:·优点:1、免首年年费; 2、取现手续费1%; 3、挂失手续费50元; 4、补制对帐单手续费仅需2元·缺点:1、只能用积分换取次年年费,部分信用卡首年刷12次才能换次年年费;2、网点少十二.民生银行:·优点:1、免首年年费; 2、免取现手续费; 3、免溢缴款领回手续费; 4、送航空意外险并提供优惠汽车现场紧急求援服务·缺点:1、大部分信用卡需刷8次才能免次年年费,部分需交160元工本费; 2、短信服务费3元; 3、挂失手续费需80元; 4、网点少十三.光大银行:·优点:1、部分卡免首年年费,刷三次免次年年费; 2、取现手续费1%; 3、免短信服务费;4、挂失需50元·缺点:1、部分卡仅免首年年费,部分卡需缴首年年费; 2、网点少十四.华夏银行·优点:1、免首年年费,刷卡5次或累计消费3000免次年费; 2、取现手续费3%; 3、免短信服务费; 4、挂失需60元·缺点:1、取现手续费高; 2、网点少;3、挂失费高十五.上海银行·优点:1、普卡免终身年费,其他免三年年费; 2、取现手续费2%-5%; 3、挂失需20元·缺点:1、取现手续费高; 2、网点少十六.北京银行·优点:1、免首年,刷卡6次免次年; 2、取现手续费3%; 3、挂失需80元·缺点:1、取现手续费高; 2、挂失费高;3、网点少。
12家股份制商业银行纵横向分析
金融机构部股份制商行纵横向对比一、稳定性1.资产规模 (1)2.贷款规模 (1)3.存款规模 (1)二、盈利性 (2)1.总资产收益率 (2)2.净资产收益率 (2)3.成本收入比 (2)4.收入结构分析 (2)三、安全性 (2)1.资本充足率 (2)2.不良贷款率与拨备覆盖率 (2)3.贷款呆账准备金 (2)四、流动性 (2)1.贷存比 (2)2.流动资产占比 (2)⏹一、稳定性资产规模⏹ 1.表 1 股份制商业银行年度资产规模我们首先依据资产规模，对十二家股份制商业银行进行分类：资产规模大于180亿小于3000亿的，我们称之为中小银行；大于3000亿小于6000亿的，我们称之为大中银行；大于6000亿小于18000亿的，则为大型银行；大于18000亿的称为超大型银行。
按照此标准，并参考各行能获取的最新财务数据，我们将其划分为三个层次：光大银行、兴业银行、民生银行、银行、浦发银行、招商银行为超大型银行；平安银行、广发银行、华夏银行为大型银行；渤海银行、浙商银行、恒丰银行为大中型银行。
以下我们会在各项分析中分别进行类别及总体的比较。
图 1 股份制商行资产规模分类比较从图中可看出，大中型商业银行资产规模增长率最高，其次是超大型银行，最后方为大型银行。
但大中型银行增长率呈逐年递减趋势，不可持续；超大型银行增长率则兼顾了一定的水平及平稳性。
图 2 超大型商行资产规模增长率年度变动在超大型银行中，招商银行的表现最为稳健⏹2.贷款规模 ⏹3.存款规模⏹二、盈利性总资产收益率⏹ 1.近几年来股份制银行ROA水平呈增长趋势，2013年增长势头趋缓。
在三类银行中，超大型股份制银行ROA水平最高，近几年保持在1%左右的水平。
图2009-2012年股份制银行ROA分类比较超大型股份制银行中，ROA水平较高的是招商银行、民生银行和兴业银行。
招商银行ROA一直保持在较高水平，且自2009年以来呈稳步上升趋势，盈利能力较强；民生银行ROA上升幅度最快；兴业银行ROA非常稳定且处于较高水平。
中国各大银行卡的优缺点
各银行卡的优缺点，有用啊！留着~50000人分享了。
引导语：随着居民生活水平的提高，越来越多的信用卡也随之走进了人们的日常生活。
相信很多朋友都办有不少的信用卡，那么面对如此众多的信用卡，你了解多少呢？它们的优缺点你又知道多少呢？没关系，今天小白来为你讲解！招商银行信用卡优点：申办门槛极低，积分永久有效；网银功能强，操作方便，支持支付宝；经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；一卡通功能不错，理财各方面也不错；所有卡合一个账单（还款方便）；卡片种类多，图案设计美观缺点：积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）；免息期所有发卡行中最短，最短是18天；所有卡合一个账单（不灵活）；网付限额太低（500元）总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。
客服电话：800-820-5555 95555交通银行信用卡优点：申请门槛低，提额较快；56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝，网付限额高（10000元）；缺点：分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；积分不是永久有效；总结：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。
客服电话：800-988-8888 95559中国工商银行信用卡优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝，而且可以做到无限额；本地取现无手续费（我最喜欢）；不同品牌的国际卡额度独立；缺点：申办门槛太高，额度太低；服务态度差（尤其是分行）这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。
客服电话：95588中国建设银行信用卡优点：网络点多；相对其他3家国有银行，申请门槛较低；取现手续费较低（0.5％），透支取现支持最低还款缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
客服电话：800-820-0588中国银行信用卡优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；透支取现算积分；缺点：销户还要去营业网点；额度低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝；透支取现不支持最低还款；总结：奥运卡适合收藏之用。
14家上市银行评价
14家上市银行评价------石炳宗(2008-09-02 02:50:01)这段时间对14家上市银行股的研究感觉以前的银行经营同质化严重，这几年在良好的经济背景和政策支持下每家银行业绩都有不错的表现，但是今后的银行业将出现分化，有几家银行可能会给投资者超高的回报。
工商银行：目前中国规模最大的银行（1.7万个网点，38万员工），最赚钱的银行（总市值1.6万亿人民币，今年净利润将超过1200亿人民币），08年总资产将达到10万亿人民币超过GDP的30%,稳坐中国第一结算银行和中国第一零售银行，根据每年可供分配利润45%-60%派息，预计今年每股派息0.2元左右以后随经济增长逐年提高，目前的分红率超过一年期存款利息具有替代存款的投资价值。
但考虑金融脱媒和工商银行合作的大型企业未来会通过股票、债券等直接融资获取低成本资金，再加上规模庞大未来的成长性并不太好，因此长期投资工商银行只能有名义GDP增长率（GDP+CPI)同步的收益。
建设银行：国有四大银行中管理最好的一家，1.3万家网点，29万员工，总市值1.2万亿人民币，今年净利润超过1100亿人民币，总资产7.5万亿人民币，无论是总资产增长率还是存款增长率都远超其他国有三大银行，从各方面信息判断建行的成长性是国有四大行中最好的，今天建行5.28元股价比工行4.8元股价更具投资价值。
因此长期投资建设银行可以获得超过名义GDP增长率（GDP+CPI）的投资收益。
中国银行：持有香港上市的中银香港控股65.77%股权。
07年港澳地区11587亿元资产盈利246亿元扣除后194亿元，国内47831亿元资产盈利358亿元，海外地区2367亿元资产盈利15亿元，1万家营业网点，22万员工，总市值9000亿人民币，今年净利润超过800亿元人民币，这几年总资产增长率存款增长率是所有银行中最低的，未来的成长性很差加上持有美国次级债今后业绩不容乐观，长期投资银行股应回避中国银行。
中国主要商业银行品牌建设对比分析
【中国农业银行】
农业银行也比较重视VI的终端导入，内部规划依旧体现着整洁现代化，完成感觉不到“ 农业”二字带给人的乡土味，当然，农行一直标牌的“伴您成长”要直接体现很有难度， 因此只能从标准色的应用上，从整体上的专业整洁上来从侧面表现，与其他银行相比 ，没能形成鲜明差异。
终端形象设计：★ ★ ★ ★ 终端的品牌传达： ★ ★ ★ ★
【中国建设银行】
建行门面最具特色，双色层叠效果的招牌具有现代感和商务感，令人眼前一亮。在VI 系统的导入上全面得力，处处体现出规范化、专业化、现代化。但其品牌主张中所塑 造的浓厚的文化沉淀并没有得到更深入表现，而是把其富有气概的基调用现代感来表 现。
【交通银行】
品牌核心主张： 交流融通，诚信永恒 品牌主张诠释： 交流融通：服务的理念，沟通交流+达成融合
诚信永恒：做事的承诺，历史感+诚信承诺
交通银行很重视其品牌历史，百年的历史是它一直向外宣传的元素之一，以 此塑造一个老品牌、可信赖的形象。同时，它也一直所强调另一元素——交 流交融，做为对客户真诚服务的体现。交行所传播的品牌核心是：历史、诚 信、交流。
【交通银行】
交通银行在面门没有太大创新，但其标准色应用得也较为到位，行内布置明快简洁， 体现出专业化及现代感，很富商务气息。对于品牌传播中所出现的历史悠久这一点， 并没有深入进行展现，也没有展现出其品牌核心中的“交流交融”。
终端形象设计：★ ★ ★ 终端的品牌传达： ★ ★
【光大银行】
光大银行的紫色很独特，很有活力和时尚感，其终端最大的特点更是紫色系的应用， 让银行展现出与众不同的魅力，行内布置也与其他银行一样，力求简约明快，富有时 代感。很好地展现出他的阳光文化。
中国各大银行待遇排名
中国各大银行待遇排名银行的待遇由四部分组成：基础工资+福利+补贴+绩效奖金1、基础工资：银行的基础工资是根据不同的员工职级来发放的，分成不同的档次，比如我们银行分成10个职级，据说工行是25级，每个职级对应不同的基础工资。
刚进银行的人通常是最低职级，基础工资最低，我第一年的基础工资是两千多一点，如果银行经营业绩好，基础工资每年会有5%左右的涨幅.2、福利：（1）五险一金（医疗保险，失业保险，工伤保险，养老保险，生育保险，住房公积金），这部分是从基础工资里扣除的，大概会扣掉基础工资的20%。
其中住房公积金比较划算，假如你自己每个月扣500元，那么单位相应的会在你的公积金账户里存500元，相当于你一个月有1000元的住房公积金，买房的时候大有用处。
（2）节日慰问金：一般是发放超市的购物卡，五一、国庆、春节的时候发放，每次几百到一千不等。
3、补贴：交通补贴每月500—2000多不等，职位越高越多，客户经理700左右；通讯补贴每月100—500不等。
中餐补贴每月300左右；住房补贴，每个月1500左右，不过马上要取消了。
4、绩效奖金：（1）季度奖，两三千块；（2）年终奖，一万多。
（3）销售奖金，就是平时销售各种银行产品的奖励，因人而异，差异较大，有些比较厉害的客户经理一年单销售奖励就可以拿到5万多，做柜台的就会比较少。
（4）绩效奖金跟每个网点的经营业绩紧密相关。
综合以上四项，一般银行员工，也就是柜员和客户经理，待遇在4万—10万不等。
在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4到5万。
现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。
总行VS分行关于选分行还是选总行历来是大家选offer的时候一个很关心的问题。
其实关于选总行还是选分行，首先当然需要具体情况但是具体分析。
基于因子分析招商银行经营绩效评价
基于因子分析的招商银行经营绩效评价摘要：本文从银行的盈利能力、成长能力和市场价值三个方面选取了7项评价指标，以2010年公布的财务报表为数据，运用因子分析对以招商银行为主的9家银行进行了分析，得出招商银行竞争力的总体排名及相应结论与对策。
关键词：招商银行；竞争力；因子分析随着我国经济的发展及，各大商业银行竞争日趋激烈。
招商银行在众多商业银行中脱颖而出，是上市银行中唯一一个五星级的银行。
所以对招商银行的经营绩效评价尤为重要。
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。
2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
本文运用因子分析对招商银行与其他几家商业银行的三个方面的竞争力，即盈利能力、成长能力和市场价值进行了比较分析，得出招商银行在这几方面的综合竞争力情况。
一、评价指标体系的构建本文从盈利能力(银行利润率、净资产收益率)、成长能力(产权比率、营业收入增长率、营业利润增长率、市场价值(每股收益、每股净资产)三个方面，设计了7项评价指标。
本文选取了11家上市银行，分别为:深圳发展银行、浦发银行、民生银行、招商银行、兴业银行、交通银行、工商银行、建设银行、中国银行、中信银行、农业银行。
根据2010年的年报，整理了11家商业银行的数据和指标。
二、实证分析本文以2010年为例，原始数据经利用spss操作得分析结果如下：表1主成分列表：解释的总方差表2旋转后的因子载荷矩阵表从上表看出：公共因子f1在营业收入增长率、净利润增长率、产权比率指标上的因子载荷值最大，该因子反映了上市银行的成长能力，将其称为成长因子。
公共因子f2在每股收益、每股净资产上的因子载荷值较大，其主要反映出银行的市场价值，侧重在投资者的衡量，可以称之为市场价值因子。
公共因子f3在银行利润率、净资产收益率指标上的因子载荷值最大，反映了银行的盈利能力，可称为盈利因子。
三、因子评价得分根据因子得分系数矩阵，四个因子的表达式为:f1=-0.146x1+0.05x2+0.423x3+0.321x4+0.326x5-0.022x6-0.07 8x7f2=0.106x1-0.038x2-0.163x3+0.029x4+0.034x5+0.542x6+0.50 8x7f3=0.600x1+0.391x2-0.285x3+0.102x4+0.066x5+0.132x6-0.06 0x7表3因子得分及综合得分排名表f1排名f2排名f3排名 f综合排名招商银行2 4 5 2兴业银行3 1 2 1民生银行5 8 10 6工商银行9 9 1 9中国银行 1010 8 11建设银行 117 3 10中信银行 45 4 4深圳发展银行 73 9 5浦发银行 62 7 3交通银行 86 6 8农业银行 111117以各因子的方差贡献率占四个因子总方差贡献率的比重作为权重进行加权汇总，得出各家商业银行绩效的综合得分f，见表3 四、结果分析从表4可以看出，兴业银行的综合得分最高，说明兴业银行在我国上市银行中综合财务状况最佳，其中其市场价值因子最为突出。
民生银行分析
与中信银行、招商银行及深发展A比较
发放贷款及垫款 1,500,000
1,000,000
500,000
0 发放贷款及垫款
民生银行 1,037,723
中信银行 1,246,026
深发展A 400,966.08
招商银行 1,402,160
在发放贷款及贷款上，民生银行略的低于中信银行和招商银行，这主要是由 于民生银行所占据中国银行市场的位置及其发展还不是很完善。当然，民生银行 不断开拓各类新型业务、提高服务质量，其未来前景是很可观的。
五、民生银行的swot分析
其一，经营优势
优势
其二，规模优势 其三，拥有一批优质的中小企业客户 和股份制企业、外资企业客户，公司 业务盈利能力突出。 其一，零售业务比重偏低。 其二，拨备覆盖率仍有待进一步提高。 其三，中小企业客户、股份制企业客 户较多，在经济周期向下的过程中 不良率有上升风险。 其四，中间业务利润贡献不足。
二、民生银行资产分析
1、现金及现金等价物 2、发放贷款及垫款 3、金融资产
1、现金及现金等价物
民生银行现金及存款 单位：百万 300,000 200,000 100,000 0 现金及现金等价物 存放央行款项
2008 14,748 184,778
2009 61,848 226,054 现金及现金等价物 存放央行款项
三、主营业务收入发展趋势分析
2010年上半年，面对复 杂多变的国内外经济环境，国 家加强和改善宏观调控，实施 积极的财政政策和稳健的货币 政策，也进一步加大了对银行 业的监管力度。
3、金融资产
金融资产
单位：百万
金融资产 400,000 300,000 200,000 100,000