警惕信用卡隐性收费
你的信用卡被潜规则了吗？说说银行的九宗罪
你的信用卡被潜规则了吗？说说银行的九宗罪第一宗罪被办卡与被激活好多人都以为，信用卡嘛要我申请了，激活了，才能使用，才开始算年费。
错啦，你不办卡不激活，你可以“被”办卡“被”激活嘛。
先说“被”办卡吧，信用卡工作人员办卡有提成，有些还有任务，这就导致部分办卡人员违规操作。
有时候你没有申请却收到信用卡，有时你申请了一张却收到多张信用卡。
再说“被”激活，《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》明确规定“持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用。
”可是在这片神奇的土地上，对垄断行业来说，“龟腚”从来都只是大会上读一下，墙壁上贴一阵。
“龟腚”貌似09年出的吧，可到如今依然有部分信用卡不激活便开始收年费，更有甚者，表面遵守规定，可持卡人依然莫名其妙被激活，有时明明没激活，可事后却被告之“有人”用持卡人身份信息激活了，这“人”是谁呢？你懂的；有时持卡人没有激活，却收到银行电话核对身份信息，信息核对完了，这卡就算激活了。
第二宗罪零利息分期付款消费不是免费的午餐银行网站和信用卡帐单上都有一些零利息分期付款的产品，真的是免费的午餐吗？NO，银行说免息，可没说免手续费啊。
等你买了，就开始收手续费啦，有时候手续费比贷款利息都高，有些一次性收，有些按月收。
更有银行即使你提前还款了，手续费却一期都不能免。
免息俩字打挺大，手续费仨字却拿着放大镜都找不着，这是赤果果的虚假广告啊，有木有？第三宗罪退款不一定能当还款刷卡消费不满意要求退款，钱退到卡上，下次还款可以少还这部分了吧？亲，你又错了。
如果这笔钱是在帐单日之后退到卡上的，不好意思，不能算这个月的还款，只能算下个月的。
如果你少还了退款的部分，结果是卡上明明有钱，却说你这张卡上欠着钱，然后银行又堂而皇之地收利息了。
黑，太黑了。
第四宗罪只要没有全额还款，利息照全额计算刷卡刷多了，这月还不上，还一部分吧，剩下的部分就付点利息吧，欠的不多，利息应该也不高。
亲，你还是错啦。
信用卡背后隐藏高额收费
信用卡背后隐藏高额收费随着国内消费的不断升级，信用卡的使用范围和频率逐渐增加。
2014年末，全国人均持有信用卡0.34张，而北京、上海等一线城市人均拥有量远超全国平均水平，分别达到1.70张和1.33张。
通过数据不难看出，信用卡已经成为人们生活消费中不可或缺的“神器”，但其背后存在着不少隐藏性的收费，今天带大家来算算，这些收费究竟有多高。
信用卡取现的利息和手续费有多少？信用卡取现不同于储蓄卡，不仅要收取利息，而且还要交手续费。
因此不是遇到十万火急的情况，千万不要信用卡取现，下面我们就来看看信用卡取现的费用到底是多少。
目前，市面上只有几种特殊的信用卡提现免除手续费，但利息肯定是无法免除的，而且利息还不低，每日0.05%，年利率相当于18.25%。
然而，有些银行不仅要收取本金利息，而且提现手续费的利息也要收取。
除了利息之外，信用卡提现还要收取手续费，但具体收费额度由各家银行规定。
下面我们来做个假设，看看信用卡取现究竟要花多少钱？目前，光大银行和广发银行每日按照本金和手续费的0.05%计息，其他银行每日按照本金的0.05%计息。
那么我们就以光大银行信用卡提现为例。
光大银行信用卡提现2000元：每日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元提现手续费：2000×2.5%=50元信用卡账单分期背后的高额手续费经常使用信用卡的人一定知道，信用卡还款选择“全额还款”比“账单分期”要划算。
但相信有不少人在刷卡购买了贵重物品后，迫于经济压力仍会选择账单分期，那么我们就来看看“账单分期”会产生哪些费用，以及给我们带来的影响。
一般情况下，信用卡账单分期的金额不得超过本期新增消费的90%，而且必须低于固定额度的80%。
账单分期会产生一定额度的手续费，不同银行的信用卡、不同的分期期数，手续费都存在一定的差异。
下面为大家总结了一些银行信用卡分期的手续费率：从图中不难看出，某些国有大型银行信用卡的分期手续费率较低。
远离信用卡无良扣费
远离信用卡无良扣费作者：暂无来源：《投资与理财》 2015年第24期和信用卡相关的费用有十几种，当我们在享受使用信用卡进行提前消费的快感时，稍不留神就有可能掉进银行的收费陷阱。
班主任来了和信用卡相关的费用有十几种，当我们在享受使用信用卡进行提前消费的快感时，稍不留神就有可能掉进银行的收费陷阱。
不过小伙伴们先不要惊慌，下面给大家介绍几种有可能经常遇到的收费形式，以及如何对付的妙招。
年费刷满6 次。
几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10 元至几千元不等。
越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800 ～ 5800 元之间。
对策：有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻，还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无法避免，所以办理白金卡一定要谨慎。
利息设置自动还款。
信用卡最大的好处是有30 ～ 56 天不等的免息期，可是偏偏有人会因为忘记还款时间而没有还款或忘记还款金额而没有全额还款，最终导致了利息的损失。
每天万分之五的利息，相当于年利率18%，不仅多付出了金钱，还会使自己的信用受损，更会给自己以后申请贷款带来不少的麻烦。
对策：最好的办法就是绑定一个自动还款账户，另外特别留意账户上的钱是不是够还，因为有的银行在利息收取方面执行的是全额计息原则。
滞纳金守住最低还款额。
最低还款额一般是还款金额的10%，在你的账单上会标明最少要还多少。
如果你在还款日还了这10%，好处是不会影响到个人信用记录；但是如果你的还款金额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。
对策：不管因为什么原因不能全额还款，最少也要凑够最低还款额，这滞纳金可不能就这样轻易被银行收走了啊。
超限费申请临时提额。
一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。
但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1 次。
对策：一定牢记自己的信用额度。
信用卡不易察觉的十大雷区
信用卡不易察觉的十大雷区雷区1：存款无利息，取款要收费很多人分不清借记卡(储蓄卡)和信用卡(贷记卡)的区别。
信用卡有别于借记卡的地方一是可以透支，二就是最关键的一点：存款无利息，取款反而还要收费！不仅仅是透支取款要收费，就连取出溢缴款(多还款的钱，实际上是你自己的钱，不是银行的钱)也要收!实在是霸王条款!手续费在取款金额的1%-3%之间不等，有的银行还有每笔下限，如浦发手续费下限就是30元，哪怕你只取100元也要收取30元手续费。
对于溢缴款，目前只有工行，民生和浦发对于本行取回免费，特别指明的一点是：浦发的信用卡在ATM上取回溢缴款视同取现收手续费，只有柜台取回才可免除费用。
雷区2：透支取款没有免息期上面说了取款要收费，对于某些人可能可以应急，但是透支取款不同于透支消费，它是没有免息期的，从取款当天开始，只要有隔夜，就会产生每天万分之五的利息，并且每月计算复利!年化利率接近20%，远远高于贷款利率，没有钱消费真不如去办贷款的划算!还不止这些，如果你在最后还款日没有还上最低还款额(10%)，不但有万分之五的利息等着你，而且还有5%的滞纳金。
真是新时代的黄世仁，并且还是合法的!雷区3：超限费的陷阱借记卡余额不足就不可以再刷，而信用卡呢?多数信用卡支持超信用额度刷卡，称为超限。
但是如果在帐单日之前不把超限部分还上，就会有超限部分5%的的超限费!信用卡毕竟不是存折，用户不能随时看到明细，往往不知道信用额度还剩多少，就这样稀里糊涂被收取了超限费。
雷区4：无密码交易和无卡交易的盗用风险最早出现在中国的一批信用卡是没有刷卡密码的，只有取款密码，比如招商银行的，当时输入刷卡密码只是为了和银联的系统相兼容，其实刷卡密码只对借记卡有效，信用卡随便输入6位数就能通过验证。
后来的一些信用卡虽然有了刷卡密码，但往往默认是没有设置的。
后来的信用卡虽然有密码，但只是银联网络的刷卡密码，对于VISA，MasterCard 这样的网络仍然是没有密码的。
注意!有些信用卡不激活也收费
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注意！有些信用卡不激活也收费
作者：
来源：《党的生活（黑龙江）》2015年第10期
很多人以为，信用卡办下来只要不开卡就不会有什么问题，事实并非如此。
信用卡会涉及到年费问题，大部分信用卡不激活没有年费，但一些级别较高的信用卡及一些材质特殊的信用卡则是不激活也会产生年费的。
如果对产生的信用卡年费不闻不问，则可能导致逾期产生不良信用记录。
业内人士表示，特殊卡种或者白金卡有很多附加功能，持卡人向商户出示信用卡即可享受这些附加功能，而这些都是银行付出的成本，因此，即便没有激活可能也要收取费用。
此外，信用卡只要办理了，无论激活与否都会体现在个人征信系统中，以后再办理信用卡的时候银行会对此查询，过多的未激活信用卡会影响新卡的审批。
（摘自《京华时报》）。
办信用卡小心被扣保费
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卡宝宝，专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台 办信用卡小心被扣保费
在办理业务或者购买理财产品时，经常有客户遭遇捆绑销售。
银行服务调查报告指出，在信用卡不规范销售方面，有8.52%的消费者在银行申办信用卡时，曾经遭遇过申请信用卡免费赠送保险，却在信用卡开卡后被扣保费的经历。
与2012年相比，被扣费消费者比例上升1.46%。
据了解，银行为消费者提供办卡免费送保险，初衷是为持卡人提供更便捷的服务，但是，对于办信用卡免费送保险的相关条款规则，银行通常会在申请表单不明显的位置或用较小字体标注免费条款，或采用较模糊字眼造成申卡消费者认识混淆。
对此，理财分析师表示，很多客户都是个别业务员口头告知办理信用卡免费送保险，在宣传或讲解信用卡功能和免费条款时，有意混淆，避重就轻，对于消费者存在一定误导行为。
办理信用卡免费送保险，往往会在条款中设置免费时间或免费规则，消费者忽视信用卡细则规定，没有仔细阅读免费条款，造成申卡成功后被扣费情况发生。
业内人士提醒，银行卡赠送的保险大多没有保单，从信用卡中扣的款到期不会返还，如果想提前退保，这笔钱也不会返还。
因此，消费者一旦接受了赠送的保险，一定记住投保期，提前向保险公司确认是否会自动续保；若因退保手续繁琐而迟迟未果，可到银行办理取消自动转账业务，免除后患。
信用卡中的潜规则：优惠办卡小心“馅饼变陷阱”
信用卡中的潜规则：优惠办卡小心“馅饼变陷阱近日，市民谢女士打进热线反映，去年年初，经某银行工作人员推荐，谢女士办理了一张透支额度达5万元的白金信用卡。
但一年多来，她没怎么用这张卡。
今年3月，谢女士收到该行短信，称其信用卡支出年费2000元。
谢女士不解，询问才知该行规定白金信用卡免第一年年费，第二年开始收费，除非一年累计刷卡20万元，才能减免年费。
谢女士提出，银行人员推销时并未告知次年起要收年费，遂要求取消这笔年费支出，但银行始终不予回复。
优惠办卡“馅饼变陷阱”存钱容易取钱难最近读研究生二年级的付同学也遇到了烦心事：她6年前办理的信用卡当初承诺同行异地汇款不收任何手续费,可是今年她才发现,这项当年吸引她办卡的优惠“馅饼”已经悄然消失。
付同学这张只能透支1000元的信用卡是上大学第一天去办储蓄卡时被网点人员推荐办理的,当时说这张卡不仅同行异地取款不收费,异地汇款也不收任何费用。
“谁知道今年父母给我汇款时发现要收手续费了,打电话到银行去问才知道从4月份开始,已经实行新的规则,之前的优惠全都取消了。
”“当初为了帮银行的朋友顶‘任务’，办了一张信用卡，快一年了，我也没用过该卡，我还陆续往里面存了5000元钱。
前一阵子急着用钱，就把钱取了出来，结果发现被扣了50多元钱的手续费。
”对于市民刘先生的遭遇，银行工作人员解释说，按照银行信用卡的收费标准，无论是取款还是透支，从信用卡里取钱都要收手续费。
除了手续费外，银行还会从取现当天开始，收取每天万分之五的利息，如换算成年息，则高达18%还要多。
所以，用户在使用信用卡前，一定要先清楚信用卡的“游戏规则”。
而目前多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息，有的银行还按月计收复利，即“利滚利”。
分期付款藏“猫腻”升级“金卡”有目的市民小闫年前看上了一款苹果5S手机，5000元钱的价格让她想到了用信用卡分期付款。
分期付款按6个月计算，月手续费、利率为0.6%，每月还款金额为5000÷6+5000×0.6%=863元。
【玉米投手】谨慎!信用卡的六大陷阱
【玉米投手】谨慎！信用卡的六大陷阱信用卡透支消费虽好，但陷阱也不少。
信用卡全面普及已有时日，可是管理好账户的同时还要提防无处不在的附加费用。
玉米君今天要讲的是，信用卡的六大陷阱：【第一大陷阱：分期免利息】相信大家经常会看到“零首付、免利息，鼓励大家分期消费”类的广告。
或者是当你还信用卡账单有困难时，银行也会建议你分期还，只要还最低还款额就可以了。
这里有什么陷阱呢？银行说免利息是不假，但却没有说要收手续费。
好吧，被你发现了这个陷阱，银行又会说，手续费很少的，每月只有0.6%，我们粗算一下，每月0.6%，相当于年化利率7.2%，好像真的不高，是这样吗？假设，我们拿12000用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还1/12的本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72元；第二个月，再还本金1000元，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000元，所以利息按11000元乘以0.6%，应该是66元利息；第三个月，利息就少一点，是60元，直到最后一个月，利息才6元。
而这一切只是你的梦想，银行的算法可不是这样，银行的算法是，每个月的利息都按照初始本金计算，也就是12000元分12期，第一个月利息72元，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。
这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。
这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。
所以不是非常必要的情况下，玉米君不建议做分期，但分期在某些银行又有助于提高额度，所以也是依情况而定的。
【第二大陷阱：取现要收费】取现要分两种情况，一种是透支取现，就是直接从柜台或柜员机上取现。
这个是要收取利息和手续费两种费用的，利息一般是万分之五，年化利率就是18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的，所以玉米君极其不建议透支取现。
透支取现要收费，那我自己往信用卡里存的钱取出来，总不要收费吧？银行称之为溢缴款取现，利息是免了，但手续费还是照收不误。
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警惕信用卡隐性收费
如今钱包里有几张甚至十几张信用卡的人不在少数，持卡人都会因信用卡消费便捷而使用信用卡，也会为信用卡各种优惠活动所吸引。
其实，当持卡者在信用卡消费时，往往会被信用卡的多种隐形收费所“陷害”，会在毫无察觉中就吃了亏、上了当。
以下为您盘点信用卡隐性收费“雷区”到底有哪些。
【雷区一】提现利息“利滚利”
案例：广州的关老伯5年前办了数张信用卡，用提现的方式归还房贷，等信用卡还款日快到时，他又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。
3年前生意失利的关老伯连最低还款额都还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万元。
最近银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。
解析：信用卡取现首先需要支付给银行一定比例的手续费，但大部分银行对于手续费的总额却未设上限，其中收费最高的银行规定每笔手续费最低为30元，即某持卡人使用信用卡提现100元，需要支付30元手续费。
信用卡取现没有免息期。
根据央行规定，银行会从持卡人提现当天就开始计算利息，利率为每天万分之五，并且每月计算复利，这样计算下来透支利率年息为18.25%。
而据业内人士透露，如果持卡人取现一年并且未进行还款，则需要支付的年息将远超本金的18.25%。
这是因为在利息计算过程中，银行还会加入滞纳金。
【雷区二】分期付款也收手续费
案例：市民小王看到近期在各大商场或者电器卖场都在打折，还大大的写出“免息信用卡分期付款”，小王动了心，便买一台手提电脑，价值12000元，并使用了信用卡分期付款。
不过，不久后他收到账单，发现银行竟然收取了900多元的手续费。
解析：信用卡分期付款消费在免息期内能享受免息政策，但是并不等于是免费的，通常来说申请分期付款后，持卡人每个月或者一次性需要支付一定比例的手续费，一般信用卡分期付款1年的手续费要高于银行1年商业贷款的利息。
以案例中的小王为例，他所选择的12期分期付款需要缴纳手续费率0.64%，因此每月还款金额：12000?0.64%＋12000?12＝1076.8元，即小王需每月归还1076.8元，比直接刷卡支付时多出了921.6元。
【雷区三】“免手续费”总额更高
案例：沈小姐想买一台IPhone手机，她在一家网上商城上看到，可以通过某银行信用卡进行分期付款购买，并且“免息免手续费”，随后她便以12期分期购买了此手机，每期价格为390.67元，合计总价为4688元，后来沈小姐发现，该款产品在苹果官网上的价格为4488元，自己因为分期付款多支付了200元。
解析：“免手续费”通常出现在电商或者银行自己的购物网站上，网站会推出多种期数分期付款的选择，并承诺免息免手续费，但实际上，选择不同的期数，最后支付的总价并不一样。
通常，支付的期数越多，每期支付的金额越少，最后实付总价与网站标明的价格差价就越大。
也就是说，虽然银行承诺了不收手续费，但消费者依然要支付比该款产品原价更多的钱。
【雷区四】临调额度暗藏“罚息”陷阱
案例：钱先生信用额度为1万元，最近他带全家出门旅游，于是临时向发卡行申请增加
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了5000元的额度。
几天下来他刷掉了14420元。
到还款日，由于手头有点紧，他选择了最低还款。
按照最低还款为消费金额的10%，他只还了1500元。
可没想到当月账单寄来的时候，竟然多出一笔196元的超限费。
解析：很多持卡人都以为只要卡能刷，就没有超过额度。
其实在10%的超限额度内基本都能成功刷卡，而银行却通常不会提醒持卡人超限。
目前大部分银行均将信用卡临时额度全部计入最低还款额，持卡人必须在正常消费额度还款额外，还要加上全部临时信用额度还款。
如果在账单日之前不把超限的金额还清，就会对超限部分收取5%的超限费。
有些银行不仅会按超限金额的5%收取最低5元或1美元的超限费，同时账单将进入“拖欠”状态，即账单中每笔消费都会从消费当天收取万分之五的利息，直到全部还清为止，且个人信用记录将会因此而“抹黑”。
有些持卡人在预计超限前会向银行申请提高额度，但这也并非万无一失。
超限部分不仅要缴纳超限费，还不享受免息还款以及最低还款，需要在还款时一次性缴清。
【雷区五】信用卡储蓄提款多付费
案例：大学生小李，看到很多人办理信用卡，他也就办了一张，想想以后家里也要向卡里打钱，这样他可以把钱打入信用卡，提款也方便，还免去了办理储蓄卡的麻烦。
在使用了一段时间以后，他发现每次从信用卡里面取钱都会被扣取一定的费用。
解析：一些持卡人为了方便会自己的信用卡里存钱，殊不知这笔钱如果提取的话，也有可能被银行收取手续费。
这笔钱在行业内被通称“溢缴款”，不仅没利息，取出来还要交0.5%至3%不等的手续费。
银行的理由是，虽然信用卡溢存款是持卡人自己的钱，但是信用卡的功能是用来透支而不是储蓄，溢存款占用了银行的相关资源，因此需要付手续费。
据了解，尽管部分银行已开始取消信用卡“溢缴款”的手续费，但多数银行对信用卡中多存的资金再取现，仍要收取费用。