P2P行业专业知识培训精品PPT课件
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P2P基础知识ppt课件
工薪族 学生 私营业主 贫苦农妇
海钜信达是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，易乾会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。
债权文件上显示的出借人的收益率、 借款人的贷款利率的合法性及法律依据
1、《合同法》211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、国家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》： 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护。 依据（中国人民银行网站的金融机构人民币贷款基准利率调整表），目前通过易乾平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。
P2P模式在国外的优秀实践
国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 ……
P2P小额信贷平台在全球的发展
*
国外P2P线上模式的特点
*
国外具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。 网站的利润来源于借款人及出借人的服务费。 网站平台帮助借款人通过和其他借款款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险。 帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 出借人可以通过网站对借款人的信用等级评级，来选择合适的借款人。
海钜信达是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，易乾会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。
债权文件上显示的出借人的收益率、 借款人的贷款利率的合法性及法律依据
1、《合同法》211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、国家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》： 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护。 依据（中国人民银行网站的金融机构人民币贷款基准利率调整表），目前通过易乾平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。
P2P模式在国外的优秀实践
国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 ……
P2P小额信贷平台在全球的发展
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国外P2P线上模式的特点
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国外具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。 网站的利润来源于借款人及出借人的服务费。 网站平台帮助借款人通过和其他借款款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险。 帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 出借人可以通过网站对借款人的信用等级评级，来选择合适的借款人。
第七章 P2P网络借贷《互联网金融概论》PPT课件
P2P借贷参与方的主要行为和关系
பைடு நூலகம்
P2P网络借贷的意义 第一，推动直接融资的展开； 第二，加快“影子银行”市场化； 第三，推动金融监管理念变革和监管方法创新； 第四，标准化民间借贷，挤压高利贷； 第五，推动征信体系建造； 第六，创新金融业风控手法。
二、国外P2P网络借贷的发展概况 全球第一家P2P网贷平台是在英国成立于2005年3月的ZOPA，它 的口号是：摒弃银行，每个人都可以有更好的交易；经营理念是： 减少中间环节，投资人和借款人在投资收益和借款成本方面能够获 得更好的效果。 现在最为成功的P2P网贷公司是美国的LendingClub公司，它成立 于2006年10月，最早通过Facebook开展业务。目前，LendingClub 在美国的市场份额为四分之三。 P2P网贷公司的另一个典型代表是Prosper。Prosper公司是美国 第一家P2P网贷公司。
3.我国P2P网络借贷发展模式： （1）无担保线上交易模式。 （2）有担保线上交易模式。 （3）线下交易模式。 （4）线上线下结合方式。
四、我国P2P网络借贷的风险分析 1. 我国P2P平台目前主要存在以下形式的风险 （1）诈骗跑路风险。 （2）涉及非法集资风险 （3）挪用客户资金风险。 （4）产品异化风险。 （5）借款人高风险 （6）网络技术风险。 （7）外溢性风险。
信息化
第七章 P2P网络借贷
一、 P2P网络借贷的概念 P2P借贷模式，也称人人贷，是指有资金并且有理财投资 想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式 将资金贷给其他有借款需求的人。借款者可以自行发布借款 信息，包括金额、利息、还款方式等，实现自助借款；借出 者可根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助 式借贷。其中，由中介机构负责对借款方的经济效益、经营 管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管 理费和服务费等。如果支撑P2P借贷的中介机构是互联网平台 （公司），那么这个模式就是P2P网络借贷，简称P2P网贷。
பைடு நூலகம்
P2P网络借贷的意义 第一，推动直接融资的展开； 第二，加快“影子银行”市场化； 第三，推动金融监管理念变革和监管方法创新； 第四，标准化民间借贷，挤压高利贷； 第五，推动征信体系建造； 第六，创新金融业风控手法。
二、国外P2P网络借贷的发展概况 全球第一家P2P网贷平台是在英国成立于2005年3月的ZOPA，它 的口号是：摒弃银行，每个人都可以有更好的交易；经营理念是： 减少中间环节，投资人和借款人在投资收益和借款成本方面能够获 得更好的效果。 现在最为成功的P2P网贷公司是美国的LendingClub公司，它成立 于2006年10月，最早通过Facebook开展业务。目前，LendingClub 在美国的市场份额为四分之三。 P2P网贷公司的另一个典型代表是Prosper。Prosper公司是美国 第一家P2P网贷公司。
3.我国P2P网络借贷发展模式： （1）无担保线上交易模式。 （2）有担保线上交易模式。 （3）线下交易模式。 （4）线上线下结合方式。
四、我国P2P网络借贷的风险分析 1. 我国P2P平台目前主要存在以下形式的风险 （1）诈骗跑路风险。 （2）涉及非法集资风险 （3）挪用客户资金风险。 （4）产品异化风险。 （5）借款人高风险 （6）网络技术风险。 （7）外溢性风险。
信息化
第七章 P2P网络借贷
一、 P2P网络借贷的概念 P2P借贷模式，也称人人贷，是指有资金并且有理财投资 想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式 将资金贷给其他有借款需求的人。借款者可以自行发布借款 信息，包括金额、利息、还款方式等，实现自助借款；借出 者可根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助 式借贷。其中，由中介机构负责对借款方的经济效益、经营 管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管 理费和服务费等。如果支撑P2P借贷的中介机构是互联网平台 （公司），那么这个模式就是P2P网络借贷，简称P2P网贷。
P2P培训课件(下)
技术驱动变革
大数据、人工智能等技术的应用将 推动P2P行业的技术创新和业务升 级。
投资者教育
投资者教育将更加重要，帮助投资 者理性看待P2P投资，提高风险意 识。
总结
01
02
03
04
05
行业规模与增 长
市场结构
竞争分析
P2P行业在国内经历了快速 发展和转型升级，未来将 继续保持增长态势。
P2P平台数量众多，市场集 中度逐渐提高，头部平台 优势明显。
如Facebook和Twitter等，利用P2P技术进 行实时通信和信息分享。
P2P网络安全性挑战与应对策略
安全挑战
如恶意节点、网络攻击、隐私泄露等问题。
应对策略
如信誉机制、加密通信、访问控制、数据冗余等技术手段来提高安全性。
02
P2P平台运营模式
运营模式介绍
纯平台模式
平台不参与借贷，仅提供信息匹配、交易 撮合服务。
2016年8月，中国银监会、工信部等部门联合发布《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
2017年4月，中国银监会发布《网络借贷信息中介机 构备案登记管理指引》
2017年2月，中国银监会发布《网络借贷资金存管业 务指引》
2017年8月，中国银监会发布《网络借贷资金存管业 务指引》
监管要求
平台应遵守国家法律法规，严格执行金融监管政策
了解借款人信 息
查看借款人的信用记录 、还款能力、经营状况 等方面。
分散投资
将资金分散投资到不同 的平台和借款人中，降 低风险。
定期检查
定期检查平台的运营情 况、查看平台公布的财 报数据，了解平台的经 营状况。
关注行业动态
关注P2P行业的新闻、 政策等变化，及时掌握 相关信息。
P2P培训课件(下)
连接
节点之间的通信和数据传输是通过连接实现的。在P2P网络中，节点之间可以直接相互通 信，无需中央服务器中转。
协议
P2P网络使用的协议是专门设计用来协调节点之间的通信和数据交换的。这些协议可以确 保数据的安全性、可用性和传输效率。
P2P网络类型
分布式P2P网络
在分布式P2P网络中，节点之间的连接是平等的，每个节点都承担存储和检索数据的责任。这种类型的网络具有很高的容错 性和可扩展性，但管理较为复杂。
配资模式
配资模式指的是P2P平台通过与资管公司合作，为投 资者提供配资服务，满足投资者对于杠杆的需求。
配资模式的优点是可以提高投资者的资金利用率和 收益水平。
配资模式的缺点是可能增加投资者的风险水平， 同时涉嫌非法配资等问题。
03
P2P网贷行业的监管
监管政策
2016年8月，中国银监会、工信部等部门联合发布《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
P2P投资风险及控制
风险识别
运营风险
P2P平台运营不善，如违规操作、运营失误 等带来的风险。
市场风险
由于市场利率变化、宏观经济形势变化等 因素导致的风险。
信用风险
借款人违约带来的风险，包括恶意违约、 无力偿还等。
技术风险
由于技术漏洞、黑客攻击等原因导致的风 险。
风险控制
严格平台管理
加强内部管理，规范操作流程，提 高平台运营的透明度和公正性。
行业挑战
运营风险
信息安全
平台运营过程中可能出现的信用、市场、流 动性等风险。
保障交易过程中信息安全、防止数据泄露和 黑客攻击。
合规成本
监管政策
满足各国监管要求，提升运营合规性的成本 。
节点之间的通信和数据传输是通过连接实现的。在P2P网络中，节点之间可以直接相互通 信，无需中央服务器中转。
协议
P2P网络使用的协议是专门设计用来协调节点之间的通信和数据交换的。这些协议可以确 保数据的安全性、可用性和传输效率。
P2P网络类型
分布式P2P网络
在分布式P2P网络中，节点之间的连接是平等的，每个节点都承担存储和检索数据的责任。这种类型的网络具有很高的容错 性和可扩展性，但管理较为复杂。
配资模式
配资模式指的是P2P平台通过与资管公司合作，为投 资者提供配资服务，满足投资者对于杠杆的需求。
配资模式的优点是可以提高投资者的资金利用率和 收益水平。
配资模式的缺点是可能增加投资者的风险水平， 同时涉嫌非法配资等问题。
03
P2P网贷行业的监管
监管政策
2016年8月，中国银监会、工信部等部门联合发布《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
P2P投资风险及控制
风险识别
运营风险
P2P平台运营不善，如违规操作、运营失误 等带来的风险。
市场风险
由于市场利率变化、宏观经济形势变化等 因素导致的风险。
信用风险
借款人违约带来的风险，包括恶意违约、 无力偿还等。
技术风险
由于技术漏洞、黑客攻击等原因导致的风 险。
风险控制
严格平台管理
加强内部管理，规范操作流程，提 高平台运营的透明度和公正性。
行业挑战
运营风险
信息安全
平台运营过程中可能出现的信用、市场、流 动性等风险。
保障交易过程中信息安全、防止数据泄露和 黑客攻击。
合规成本
监管政策
满足各国监管要求，提升运营合规性的成本 。
P2P网络概述(ppt 31张)
四、P2P网贷对我国金融业发展的影
（一）规范民间借贷，抑制高利贷
（二）促进直接融资发展、加速“影子银行 （三）推动征信系统建设
•1
第二节 2014年我国 P2P网络行业发
2011-2014年网贷行业成交规模（单位：亿元）
2014年1-12月各月份成
•1
成交量
按标的种类成交额占比情况
•1
各个级别成交规模
•1
二、纯线上模式与线上线下相结合模式
（一）纯线上模式
纯线上模式，亦成为全线上模式。
作为单纯的网络中介，负责制定规则和
从用户开发、信用审核以及合同签订到
个业务都在线上完成。
•1
（二）线上线下相结合模式
线上线下相结合的模式，一般指
在线上主攻理财端，吸引投资人，
息，而线下则主要强化风险控制，
•1
（二）线上线下相结合模式 （1）线下信用审核 （2）线下开发借款人
这一阶段，网络借贷平台开始发生变化，采取线上
的模式，有效降低了借款风险。随着平台数量的剧增，
争日渐激烈，相关风险也在不断积聚，导致平台出现挤
（3）政策调整发展期（2016至今）
目前，网贷行业进入清理整顿阶段，竞争力不足的 色，对监管的推进起到了关键性作用。
•1
加速退出市场。在这个阶段中，地方互金协会也扮演了
P2P平台面临的法律风险主
的风险和非法吸收公众存款的 中的债权转让模式。
可能涉及到非法集资风险主
可能涉及到非法吸收公众存
存在于P2P网贷的资金存管方式
•1
2
流 动 性 风 险
• （2）流动性风险。
P2P网贷的流动性风险在
线下对线上的补充有三个方面
第七章 P2P网络借贷《互联网金融》PPT课件
平台名称 保必贷
德众金融 海金仓 金宝保 金开贷
金控网贷 京金联 开鑫贷
蓝海众投 星投资
中广核富盈 众信金融
紫金所
注册资本金（万元） 971.4285 1000 3000 3000 1000 10000 6000 1000 10000 2000 1000 1000 1000
所在地 上海市 安徽省 北京市 重庆市 陕西省 广东省 湖北省 江苏省 广东省 上海市 广东省 北京市 江苏省
Zopa如今是英国最大的P2P网络借贷公司。自成立以来共进行
过4轮融资用于公司发展，总计7160万英镑。主要的三种借款用途 为：汽车贷款、偿还信用卡贷款、购买家庭必需品消费贷款。
7.1 境外典型的网络借贷
2. Prosper
2006年2 月，Prosper在美国成立，属于盈利性网络借贷平台，
但它只提供交易，属于典型的单纯中介型 P2P网络借贷平台。
纯信用无担保的模式，在境内其代表性平台是拍拍贷。
虽然纯线上模式有着规范透明、交易成本低等优势，但由于数据 获取较难、不提供资金担保极易出现逾期、提款困难的问题，并且很 难让投资者接受，因此目前境内这种模式的平台越来越少。
7.2 境内网络借贷
2. 线上线下相结合模式
境内大多数P2P网络借贷平台采用线上和线下相结合的模式，即 借款者和贷款者的借贷交易主要通过P2P网络借贷平台在线上进行， 同时也通过线上推广理财产品，而借款者的信用认证机制主要通过线 下完成。
7.2 境内网络借贷
3. 银行系 P2P行情持续火爆，众多银行系P2P纷纷进场。银行系P2P的优
势主要在于：第一，资金雄厚，流动性充足；第二，项目源质地优
良，大多来自于银行原有中小型客户；第三，风险控制能力强。
【精品】P2P原理与技术PPT课件
改进可扩展性/可靠性：对缺乏很强中心授权 的自治对等端这点尤为重要
资源聚合与互操作能力
增加自治
匿名/隐私：自治的理念和结果。用户不希望 任何人或ISP知道其包含在系统中
动态性;资源动态进入或离开系统 实现Ad-hoc通信和协同，动态的理念和结果
2020/2/9
17
P2P解决方案
2020/2/9
3
1.1 什么是P2P
P2P：Peer-to-Peer
对等(网络，计算)…;端到端… 以非集中方式使用分布式资源来完成关键任务
的一类系统和应用
资源包括计算能力、数据（存储和内容）、网络带 宽和场景（计算机、人和其它资源）
关键任务可能是分布式计算、数据/内容共享，通信 和协同、或平台服务
计算机、网络通信技术的进步和改进
大型机－>桌面PC －>便携机－>手持设备（手机） 使通信和协同变得更方便
P2P软件结构：如JXTA，.NET 开发的P2P算法：如Gnutella，FreeNet
2020/2/9
16
1.5 P2P之目标：满足应用需要
共享/削减成本：Napster 共享文件空间， SETI@home聚合未用资源
Clusters C/S模式
WANs Internet
P2P模式 Ad-hoc NW
Grids Intranet
2020/2/9
15
1.4 P2P 相关背景
一般计算和因特网特殊计算的历史演进：因特网 边界计算：如SETI@home和其它分布式计算系统
内容共享的社会方面：如Napster音乐和其他文件/ 内容共享系统
助其他人的满足
另一种应用模式选择：
资源聚合与互操作能力
增加自治
匿名/隐私：自治的理念和结果。用户不希望 任何人或ISP知道其包含在系统中
动态性;资源动态进入或离开系统 实现Ad-hoc通信和协同，动态的理念和结果
2020/2/9
17
P2P解决方案
2020/2/9
3
1.1 什么是P2P
P2P：Peer-to-Peer
对等(网络，计算)…;端到端… 以非集中方式使用分布式资源来完成关键任务
的一类系统和应用
资源包括计算能力、数据（存储和内容）、网络带 宽和场景（计算机、人和其它资源）
关键任务可能是分布式计算、数据/内容共享，通信 和协同、或平台服务
计算机、网络通信技术的进步和改进
大型机－>桌面PC －>便携机－>手持设备（手机） 使通信和协同变得更方便
P2P软件结构：如JXTA，.NET 开发的P2P算法：如Gnutella，FreeNet
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1.5 P2P之目标：满足应用需要
共享/削减成本：Napster 共享文件空间， SETI@home聚合未用资源
Clusters C/S模式
WANs Internet
P2P模式 Ad-hoc NW
Grids Intranet
2020/2/9
15
1.4 P2P 相关背景
一般计算和因特网特殊计算的历史演进：因特网 边界计算：如SETI@home和其它分布式计算系统
内容共享的社会方面：如Napster音乐和其他文件/ 内容共享系统
助其他人的满足
另一种应用模式选择：
《互联网金融课件：P2P网络借贷》
互联网金融课件：P2P网 络借贷
本课件将详细介绍互联网金融的发展与潜力，并重点探讨P2P网络借贷的运作 原理、风险与挑战，以及监管政策与法规。
互联网金融概述
互联网金融是利用互联网技术进行金融业务活动的新型金融模式，已经深刻改变了传统金融行业的格局。
P2P网络借贷的定义
P2P网络借贷是指通过互联网平台进行个人之间的借贷交易，实现资金的直接匹配，去除了传统金融中的中间 环节。
P2P网络借贷的运作原理
1
注册与认证
借款人和投资人在平台上完成注册和身
发布与匹配
2
份认证。
借款人发布借款需求，投资人通过平台ຫໍສະໝຸດ 选择合适的借款项目。3
资金流转
投资人将资金借给借款人，借款人按期 还款并支付利息。
P2P网络借贷的风险与挑战
1 信用风险
借款人违约或逾期还款，导 致投资人面临信用风险。
2 经营风险
技术与安全
随着技术的进步，互联网金 融的安全性将得到进一步提 升。
普惠金融
互联网金融将有效推动金融 服务的普惠化，让更多人享 受金融服务。
总结和展望
通过学习P2P网络借贷，我们能够更好地把握互联网金融的发展趋势，为未来的金融行业变革做好准备。
平台风控能力不足，无法有 效评估借款人的还款能力。
3 监管风险
尚缺乏全面的监管政策，监管机构对平台的监管存在困难。
监管政策与法规
为了保护投资人和借款人的合法权益，相关部门制定了一系列监管政策和法规，规范P2P网络借贷行业的运作。
互联网金融发展前景
创新与变革
互联网金融的发展将倒逼传 统金融机构进行创新与变革。
本课件将详细介绍互联网金融的发展与潜力，并重点探讨P2P网络借贷的运作 原理、风险与挑战，以及监管政策与法规。
互联网金融概述
互联网金融是利用互联网技术进行金融业务活动的新型金融模式，已经深刻改变了传统金融行业的格局。
P2P网络借贷的定义
P2P网络借贷是指通过互联网平台进行个人之间的借贷交易，实现资金的直接匹配，去除了传统金融中的中间 环节。
P2P网络借贷的运作原理
1
注册与认证
借款人和投资人在平台上完成注册和身
发布与匹配
2
份认证。
借款人发布借款需求，投资人通过平台ຫໍສະໝຸດ 选择合适的借款项目。3
资金流转
投资人将资金借给借款人，借款人按期 还款并支付利息。
P2P网络借贷的风险与挑战
1 信用风险
借款人违约或逾期还款，导 致投资人面临信用风险。
2 经营风险
技术与安全
随着技术的进步，互联网金 融的安全性将得到进一步提 升。
普惠金融
互联网金融将有效推动金融 服务的普惠化，让更多人享 受金融服务。
总结和展望
通过学习P2P网络借贷，我们能够更好地把握互联网金融的发展趋势，为未来的金融行业变革做好准备。
平台风控能力不足，无法有 效评估借款人的还款能力。
3 监管风险
尚缺乏全面的监管政策，监管机构对平台的监管存在困难。
监管政策与法规
为了保护投资人和借款人的合法权益，相关部门制定了一系列监管政策和法规，规范P2P网络借贷行业的运作。
互联网金融发展前景
创新与变革
互联网金融的发展将倒逼传 统金融机构进行创新与变革。
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型模式
国内
P2P网贷典型模式
P2P平台六大保障方式
过渡页
P2P平台六大保障方式
金融机构信用+担保机构担保模式
介绍
平台本身有金融 机构背书，由金融机 构旗下的担保公司进 行担保，一旦借款人 违约，提供全额代偿 ，对于投资人来说， 资金安全程度较高。
优点
1、出于金融机构强大 的背景，投资人会比较 信任，这在一定程度上 是种隐性担保
优点
1、抵押贷款使得投资人 手中握有实实在在的抵 押物产权，投资人有能 力直接维护自己的权益 ，对本息安全进行保证 。
2、如果第三方合作伙伴 ，例如拍卖行、资产管 理公司等，承诺第一时 间对抵押房产快速接盘 ，可以确保在最短时间 内对投资人进行全额偿 付。
缺点
涉及房产抵押的平 台，为了谨慎起见，会 要求借贷双方在工作人 员的陪同下去公证处和 房产交易中心办理手续 ，因而，在一定程度上 手续会略有繁琐。
缺点
借款项目的初级 审核由小额贷款机构 负责，平台对借款人 的质量并没有直接把 控，完全依靠小额贷 款机构的方式，会使 逾期率升高。
P2P平台六大保障方式
平台保证模式
介绍
平台本身不参与 借款交易，但对VIP 级的投资人提供本金 担保。如借款人出现 违约，逾期30天后 由平台垫付本金还款 ，债权转让为平台所 有。或者，由担保人 垫付本息还款，债权 转让为担保人所有。
优点
平台本身主要以 服务小微企业为主， 借款额度一般较大， 通过要求借款人引入 担保人，可以在平台 垫付的基础上，进一 步保证资金安全。
缺点
服务小微企业的 平台，成交量单笔一 般以亿为单位，据网 贷之家2014年3月统 计，以红岭创投为例 的一个单项目在3个 小时筹资近1亿，对 平台和担保人的实力 要求较高，风险随之 升高。
FICO评分+小额贷款担保模式
介绍
平台本身并不 参与借款项目的开发 ，只承担“项目销售 平台”的角色。将全 部项目的开发与初级 审核全部外包给合作 的小额贷款机构，一 旦借款人违约，由小 额贷款机构及担保公 司直接进行代偿。
优点
1、小额贷款机构及 担保公司连带担保， 可以有效保障投资人 的资金安全
2、为了防止小额贷 款机构违约，对小额 贷款机构收取保证金 来保障投资人利益。
P2P定义
进入2013 年，网贷平 台更是蓬勃 发展，平台 数量大幅度 增长所带来 的资金供需 失衡等现象 开始逐步显 。现据不完 全统计，国 内含线下放 贷的网贷平 台每月交易 额近70亿 元。
P2P网贷典型模式
过渡页
P2P网贷典型模式
P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、 Lending Club等典型代表 公司。 复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。
P2P借贷发展简史
过渡页
P2P行业发展
P2P借贷发展简史
在国内， 最早的 P2P网贷 平台成立 于2006年 由宜信引
入。
国内发展简史
2007年， 拍拍贷和 宜信网络 平台先后 上线，此 后，国内 的P2P网 络借贷这 种基于互 联网技术 的借贷服 务模式开 始呈现出 蓬勃的生 命力。
在其后的几年间，国 内的网贷平台还是凤 毛麟角，鲜有创业人 士涉足其中。直到年 网贷平台才被许多创 业人士看中，开始陆 续出现了一些试水者 。2011年，网贷平台 进入快速发展期，一 批网贷平台踊跃上线 。2012年 我国网贷 平台进入了爆发期， 网贷平台如雨后春笋 成立，比较活跃的有 400家左右
互联网技术运用
在P2P借贷中，参与者极 其广泛，借贷关系密集 复杂。这种多对多的信 息整合与审核，极大依 赖于互联网技术。事实 上，P2P借贷形式的产生 ，也得益于信息技术尤 其是信息整合技术和数 据挖掘技术的发展。
风险性与收益率双高
P2P借贷特点
P2P网贷平台的借款者，在传统金融机构认为，由于缺乏有效的担保和抵押而不被接纳 ，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，故愿 承担更高的利率获得贷款。另一方面，P2P借贷平台和投资者也面临高成本的线下调查的 缺失的问题，仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨 大的挑战和风险来源。
P2P定义 P2P借贷特点 P2P借贷发展简史 P2P网贷典型模式 P2P平台六大保障方式
目录
P2P行业准入标准 目前国内P2P信贷主要形式 P2P网贷平台法律风险及防范 银监会把握的“四条红线”
P2P行业发展趋势
目录
P2P的定义
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P2P的定义
➢ p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络 借贷相结合的金融服务网站。 ➢ p2p借贷是peer to peer lending的缩 写。即由具有资质的网站（第三方公司） 作为中介平台，借款人在平台发放借款标 ，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。 ➢ 网络借贷指的是借贷过程中，资料与 资金、合同、手续等全部通过网络实现， 它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起 而发展起来的一种新的金融模式，这也是 未来金融服务的发展趋势。
P2P借贷特点
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P2P借贷特点
特点分析
借贷双方的广泛性
交易方式灵活高效
P2P针对非特定的主体
，借贷方主要是个体商 户和中小企业需要资金 周转，可以通过P2P网贷
平台申请无抵押借款。
对于投资方门槛也较低 ，参与方式灵活，流程 简单。
包括借贷方借贷金额、 利息、还款期限和方式；投 资方理财时间长短、金额高 低的多样化可根据不同客户 的需要进行选择。 此外，P2P借贷业务淡化繁 琐的审批模式，手续简单直 接，高效率满足借款者资金 需求。
2、金融机构成熟的风 控体系，在审查借款人 方面也会更加严格，有 效杜绝虚假标的。
缺点
有金融机构背书的 P2P平台，并不是简单 的提供信息平台，通过 与旗下资产管理公司的 业务合作，使平台本身 充当了资金转移的中介 。对于只想进行P2P投 资的投资人来说，在挑 选理财产品时，要仔细 甄别。
P2P平台六大保障方式
P2P平台六大保障方式
房产抵押+第三方兜底模式
介绍
借款人将自己名下 的位于上海地区的优质 房产，向投资人提供抵 押担保，并经公证处公 证。一旦借款人违约， 投资人则以该房产实现 抵押权，对投资人未被 偿还的剩余本金和截止 到代偿日的全部应还未 还利息与罚息进行全额 偿付，从而保障投资人 的本息安全。
国内
P2P网贷典型模式
P2P平台六大保障方式
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P2P平台六大保障方式
金融机构信用+担保机构担保模式
介绍
平台本身有金融 机构背书，由金融机 构旗下的担保公司进 行担保，一旦借款人 违约，提供全额代偿 ，对于投资人来说， 资金安全程度较高。
优点
1、出于金融机构强大 的背景，投资人会比较 信任，这在一定程度上 是种隐性担保
优点
1、抵押贷款使得投资人 手中握有实实在在的抵 押物产权，投资人有能 力直接维护自己的权益 ，对本息安全进行保证 。
2、如果第三方合作伙伴 ，例如拍卖行、资产管 理公司等，承诺第一时 间对抵押房产快速接盘 ，可以确保在最短时间 内对投资人进行全额偿 付。
缺点
涉及房产抵押的平 台，为了谨慎起见，会 要求借贷双方在工作人 员的陪同下去公证处和 房产交易中心办理手续 ，因而，在一定程度上 手续会略有繁琐。
缺点
借款项目的初级 审核由小额贷款机构 负责，平台对借款人 的质量并没有直接把 控，完全依靠小额贷 款机构的方式，会使 逾期率升高。
P2P平台六大保障方式
平台保证模式
介绍
平台本身不参与 借款交易，但对VIP 级的投资人提供本金 担保。如借款人出现 违约，逾期30天后 由平台垫付本金还款 ，债权转让为平台所 有。或者，由担保人 垫付本息还款，债权 转让为担保人所有。
优点
平台本身主要以 服务小微企业为主， 借款额度一般较大， 通过要求借款人引入 担保人，可以在平台 垫付的基础上，进一 步保证资金安全。
缺点
服务小微企业的 平台，成交量单笔一 般以亿为单位，据网 贷之家2014年3月统 计，以红岭创投为例 的一个单项目在3个 小时筹资近1亿，对 平台和担保人的实力 要求较高，风险随之 升高。
FICO评分+小额贷款担保模式
介绍
平台本身并不 参与借款项目的开发 ，只承担“项目销售 平台”的角色。将全 部项目的开发与初级 审核全部外包给合作 的小额贷款机构，一 旦借款人违约，由小 额贷款机构及担保公 司直接进行代偿。
优点
1、小额贷款机构及 担保公司连带担保， 可以有效保障投资人 的资金安全
2、为了防止小额贷 款机构违约，对小额 贷款机构收取保证金 来保障投资人利益。
P2P定义
进入2013 年，网贷平 台更是蓬勃 发展，平台 数量大幅度 增长所带来 的资金供需 失衡等现象 开始逐步显 。现据不完 全统计，国 内含线下放 贷的网贷平 台每月交易 额近70亿 元。
P2P网贷典型模式
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P2P网贷典型模式
P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、 Lending Club等典型代表 公司。 复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。
P2P借贷发展简史
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P2P行业发展
P2P借贷发展简史
在国内， 最早的 P2P网贷 平台成立 于2006年 由宜信引
入。
国内发展简史
2007年， 拍拍贷和 宜信网络 平台先后 上线，此 后，国内 的P2P网 络借贷这 种基于互 联网技术 的借贷服 务模式开 始呈现出 蓬勃的生 命力。
在其后的几年间，国 内的网贷平台还是凤 毛麟角，鲜有创业人 士涉足其中。直到年 网贷平台才被许多创 业人士看中，开始陆 续出现了一些试水者 。2011年，网贷平台 进入快速发展期，一 批网贷平台踊跃上线 。2012年 我国网贷 平台进入了爆发期， 网贷平台如雨后春笋 成立，比较活跃的有 400家左右
互联网技术运用
在P2P借贷中，参与者极 其广泛，借贷关系密集 复杂。这种多对多的信 息整合与审核，极大依 赖于互联网技术。事实 上，P2P借贷形式的产生 ，也得益于信息技术尤 其是信息整合技术和数 据挖掘技术的发展。
风险性与收益率双高
P2P借贷特点
P2P网贷平台的借款者，在传统金融机构认为，由于缺乏有效的担保和抵押而不被接纳 ，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的“次级客户”，故愿 承担更高的利率获得贷款。另一方面，P2P借贷平台和投资者也面临高成本的线下调查的 缺失的问题，仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力的审核仍然是一个巨 大的挑战和风险来源。
P2P定义 P2P借贷特点 P2P借贷发展简史 P2P网贷典型模式 P2P平台六大保障方式
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P2P行业准入标准 目前国内P2P信贷主要形式 P2P网贷平台法律风险及防范 银监会把握的“四条红线”
P2P行业发展趋势
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P2P的定义
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P2P的定义
➢ p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络 借贷相结合的金融服务网站。 ➢ p2p借贷是peer to peer lending的缩 写。即由具有资质的网站（第三方公司） 作为中介平台，借款人在平台发放借款标 ，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。 ➢ 网络借贷指的是借贷过程中，资料与 资金、合同、手续等全部通过网络实现， 它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起 而发展起来的一种新的金融模式，这也是 未来金融服务的发展趋势。
P2P借贷特点
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P2P借贷特点
特点分析
借贷双方的广泛性
交易方式灵活高效
P2P针对非特定的主体
，借贷方主要是个体商 户和中小企业需要资金 周转，可以通过P2P网贷
平台申请无抵押借款。
对于投资方门槛也较低 ，参与方式灵活，流程 简单。
包括借贷方借贷金额、 利息、还款期限和方式；投 资方理财时间长短、金额高 低的多样化可根据不同客户 的需要进行选择。 此外，P2P借贷业务淡化繁 琐的审批模式，手续简单直 接，高效率满足借款者资金 需求。
2、金融机构成熟的风 控体系，在审查借款人 方面也会更加严格，有 效杜绝虚假标的。
缺点
有金融机构背书的 P2P平台，并不是简单 的提供信息平台，通过 与旗下资产管理公司的 业务合作，使平台本身 充当了资金转移的中介 。对于只想进行P2P投 资的投资人来说，在挑 选理财产品时，要仔细 甄别。
P2P平台六大保障方式
P2P平台六大保障方式
房产抵押+第三方兜底模式
介绍
借款人将自己名下 的位于上海地区的优质 房产，向投资人提供抵 押担保，并经公证处公 证。一旦借款人违约， 投资人则以该房产实现 抵押权，对投资人未被 偿还的剩余本金和截止 到代偿日的全部应还未 还利息与罚息进行全额 偿付，从而保障投资人 的本息安全。