第一节开放式证券投资基金
第八章基金业务
第一节开放式证券投资基金
一、基本规定
开放式证券投资基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，客户可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。
（一）基金代理销售的对象是指依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以投资于开放式证券投资基金的自然人；在中国境内合法注册登记或经有权政府部门批准设立和有效存续并依法可以投资证券投资基金的企业法人、事业法人、社会团体或其它组织；符合法律法规规定，经中国证监会批准可以投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外的机构投资者。
（二）基金交易时间以基金管理人对外公布的基金合同或发售公告规定的时间为准。
（三）基金代理销售网点可受理业务包括：
1、账户类：开客户资料、销客户资料、修改客户资料、开TA账户（含多渠道开户）、销TA账户、换卡、机构变更。
2、交易类：认购、申购、赎回、预约认购、预约申购、预约赎回、撤单、取消、转托管、基金转换、修改分红方式、定期定额申请、定期定额修改、定期定额终止。
3、查询与打印类：查询交易分柜员查询与客户查询二种。柜员查询包括：流水状态查询、流水查询、基金档案查询、基金公告查询、基金代码查询、基金当期查询、历史牌价查询、销售机构代码查询。客户查询包括：客户资料查询、基金份额查询、基金交易明细查询、TA账户信息查询、TA账户清单查询、定期定额申请查询、定期定额终止查询、预约查询。打印交易包括：凭证补打、交割单打印、报表打印。
（四）业务受理规定
1、客户申请办理基金业务的基本流程是：
（1）开立金穗借记卡。
（2）建立客户资料。
（3）开立TA账户。
（4）进行认购、申购、赎回等基金交易。
2、个人客户申请办理基金业务须本人亲自办理，不得由他人代理。
3、机构客户申请办理基金业务须由经办人提供法人代表授权委托书及本人有效身份证件原件。
4、“个人客户风险承受能力测评问卷”须由个人客户本人填写，不得代理。
5、个人客户申请开立客户资料须填写“个人客户风险承受能力测评问卷”；对于已开客户资料，但没有进行“个人客户风险承受能力测评问卷”调查的个人客户，在申请办理认购、申购、转换、定期定额申购、预约认购、预约申购业务前，须填写“个人客户风险承受能力测评问卷”，将测评结果通过“修改普通客户资料”交易完成。
6、机构客户申请任何交易须到开立客户资料网点办理。
7、用于基金交易的借记卡及密码的挂失和解挂，按“金穗借记卡业务管理办法”办理。挂失
后补办的借记卡应通过换卡交易与基金账户重新建立对应关系。
8、客户使用借记卡密码进行的基金交易，视为客户本人办理。
9、客户首次认购或申购基金时的分红方式为基金合同默认的分红方式，如需变更分红方式应通过申请“修改分红方式”交易实现。
10、营业网点每日日终须打印“基金定期定额业务确认失败表”、“基金交易确认失败表”，基金报表与凭证按会计有关规定随当日报表传票装订保管。
（五）交易确认规定
1、受理客户发起的所有交易均以TA确认为准。
2、银行当日（T日）受理客户的所有基金（QDII基金除外）交易申请，TA均在下一个开放日（T＋1日）确认。
3、银行当日（T日）受理的QDII基金交易申请，TA在申请日后的第二个开放日（T＋2日）确认。
4、柜员在受理客户账户及交易类交易时，须提示客户“在每次申请交易的三个工作日后打印交割单”。
5、基金的“交割单”为客户交易确认凭证，系统对“交割单”的保留期限为交易确认后二个月。
6、补打凭证上的受理日期不作为实际交易日期的依据。
（六）基金手续费
1、开立基金账户、转托管、历史交易查询的手续费，按价格委员会对外公示的收费标准执行。
2、认购、申购、赎回及转换手续费按基金契约规定手续费标准从借记卡中扣收。
（七）大额及账户类业务授权管理
1、对客户申请的开客户资料、修改重要客户资料、换卡（无老卡密码）、机构变更等账户类业务须严格实行三级主管授权。
2、对个人客户委托交易额在5万元（5万份额）以上，机构客户委托交易额在100万元（含100万份额）以上，须严格实行二级主管授权、交易额在500万元（含500万份额）以上，须严格实行三级主管授权。
（八）开立客户资料的规定
1、客户填写的“客户资料申请表”中户名、证件种类、证件号码须与用于交易的金穗借记卡中的信息一致。
2、首次申请开立客户资料前须填写“个人客户风险承受能力测评问卷”。
3、柜员须真实、完整输入客户资料。
4、个人客户须提供：
（1）本人金穗借记卡。
（2）本人合法有效身份证件原件及复印件。
（3）“个人客户风险承受能力测评问卷”。
5、机构客户须提供：
（1）单位金穗借记卡。
（2）企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。
（3）组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。
（4）法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签字）。
（5）经办人合法有效身份证件原件及复印件。
6、如需补打开客户资料交易凭证，应在修改客户资料交易前完成。
（九）撤销客户资料的规定
1、有TA账户的不得撤销。
2、客户用于交易的金穗借记卡处于冻结或挂失状态不得撤销。
3、个人客户须提供：
（1）本人金穗借记卡。
（2）本人合法有效身份证件原件。
4、机构客户须提供：
（1）单位金穗借记卡。
（2）企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。
（3）组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。
（4）法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签字）。
（5）经办人合法有效身份证件原件。
（十）修改客户资料
1、修改客户资料分为修改普通资料及重要资料。修改重要资料包括：户名、证件类型、证件号码。
2、系统不受理修改户名的同时修改证件类型或证件号码，但对于修改户名同时修改升位的证件号码（身份证号码15位升至18位），系统可以受理。
3、客户修改资料须首先完成用于交易的金穗借记卡信息的修改。
4、修改客户资料交易一经提交不得撤单或取消。
5、个人客户须提供身份证件原件及复印件。
6、机构客户须提供：
（1）企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。
（2）组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。
（3）法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签字）。
（4）经办人合法有效身份证件原件及复印件。
（十一）开TA账户
1、提供TA名称及代码。
2、客户已在其它代理销售机构开立TA账户的，需提供TA账户号。
3、个人客户须提供：
（1）本人合法有效身份证件。
（2）本人用于交易的金穗借记卡。
4、机构客户须提供：
（1）单位金穗借记卡。
（2）企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。
（3）组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。
（4）法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签字）。
（5）经办人合法有效身份证件原件。
（十二）撤销TA账户
1、客户TA账户内有可用基金份额或待清算基金份额，金穗借记卡处于冻结或挂失状态时，系统均不受理撤销TA账户。
2、客户须提供TA名称及代码。
3、个人客户申请撤销TA账户须提供：
（1）本人金穗借记卡。
（2）本人合法有效身份证明原件。
4、机构客户申请撤销TA账户须提供：
（1）单位金穗借记卡。
（2）企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。
（3）组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。
（4）法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签字）。
（5）经办人合法有效身份证件原件。
（十三）换卡
客户申请变更用于基金交易的借记卡，须进行换卡交易。
1、个人客户需本人亲自办理，不得代理。
2、提供原交易卡号及密码、新金穗借记卡号。
3、新开立的交易卡的客户资料需与原交易卡资料保持一致。
4、原交易卡号密码丢失须三级主管授权。
5、换卡交易完成后，柜员须提示客户用新卡查询基金账户信息。
6、客户换卡前七个工作日内不得发生任何交易。
7、个人客户换卡须提供本人合法有效身份证件原件及复印件。
8、机构客户须提供：
（1）企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。
（2）组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。
（3）法定代表人授权委托书（加盖公章并经法定代表人亲笔签字）。
（4）经办人合法有效身份证件原件及复印件。
（十四）机构变更
客户因住址或工作单位迁移等原因，申请将其全部基金信息资料进行跨省域（分中心）迁移
变更时须办理机构变更交易。
1、本业务仅限个人客户本人办理。
2、个人客户需提供本人合法有效身份证件原件及复印件。
3、迁移的新址与原址须不在同一省域，即：跨省或分中心。
4、客户在新址开立的用于交易的金穗借记卡的所有信息资料须与原卡基本信息资料（含基金客户资料）保持一致。
5、该业务一经受理不得撤销或取消。
6、客户办理机构变更前七个工作日内不得发生任何交易。
（十五）认购
客户在基金募集发售期内申请购买基金时须办理认购交易。
1、认购可分为金额认购和份额认购两种方式，具体按基金管理人对外发布的“基金公告”规定执行。
2、个人客户已完成“个人客户风险承受能力测评问卷”调查，已申请开立了相对应的TA账户。
3、客户可多次认购，认购手续费按单笔分别计算。
4、客户认购金额的最高或最低限额按基金合同规定执行。
5、客户认购基金份额时，金穗借记卡中必须有足额的认购资金。
6、个人客户认购的基金产品与其风险承受能力不匹配的，柜员须提示客户。
7、认购交易一经受理不能撤单。
8、柜员已按客户要求提出认购申请，在系统打印了交易申请凭证须客户签字时，客户因所认购产品与自身风险承受能力不匹配而希望终止认购交易时，系统提供“认购回退”功能。
9、对于客户认购产品与自身风险承受能力相匹配的，系统不提供“认购回退”功能。
（十六）申购
客户在基金存续期申请购买基金时须办理申购交易。
1、个人客户已完成“个人客户风险承受能力测评问卷”调查，已申请开立了相对应的TA账户。
2、申购分为金额申购和份额申购两种方式，具体按基金合同规定执行。
3、客户申购基金份额的最高或最低限额按基金合同规定执行。
4、客户申购基金份额时，金穗借记卡中必须有足够申购资金。
5、个人客户申购的基金产品与其风险承受能力不匹配的，柜员须提示客户。
（十七）赎回
客户在基金存续期将持有的基金份额申请卖出时须办理赎回交易。
1、客户赎回只能采用份额赎回的方式。
2、赎回的基金份额须是客户基金账户内可用份额。
3、赎回的基金份额最高或最低限额须符合基金合同的规定。
4、因赎回造成基金账户保有份额低于基金合同规定的最低限额而引发强制赎回的情况，以基金合同的规定为准。
5、赎回的基金份额一经受理即被冻结。
6、客户申请赎回基金份额时，须选择发生巨额赎回时顺延或不顺延。
7、发生巨额赎回时，赎回的基金份额按“基金公告”的规定执行。
（十八）转托管
客户将基金账户内的基金份额从一个销售机构转到另一销售机构时须办理转托管交易。
1、申请转托管的客户须先在另一销售机构开立交易账户。
2、客户转出的基金份额须为基金账户的可用份额，且每次只能选择一只基金的部分或全部基金份额进行转托管。
3、客户转出的基金份额一经受理即被冻结。
（十九）基金转换
客户将所持有的基金份额转换为同一基金管理人旗下的其它基金产品时须办理基金转换交易。
1、个人客户已完成“个人客户风险承受能力测评问卷”调查。
2、被转换的基金必须是同一代销机构代理的同一TA的基金。
3、申请转换的基金可以是基金账户内某只基金的部分或全部基金份额。
4、客户申请转换的基金份额必须为基金账户内可用份额。
5、申请转换的基金必须处在开放日。
（二十）修改分红方式
1、分红方式包括：现金和红利再投资。
2、客户一次只能修改一只基金的分红方式。
3、客户在申购基金份额时，若不修改分红方式，系统将默认为按基金合同规定的方式。
4、处于发行期的基金，系统不受理分红方式修改。
（二十一）预约认购
在基金对外公告的募集期结束前的非交易时间内，客户申请购买基金份额时须办理预约认购交易。
1、客户已申请开立了相对应的TA账户。
2、客户认购基金份额时，金穗借记卡中须有足额的认购资金。
3、受理该交易的起始时间为基金募集首日前或基金募集期间的每一个交易日的非交易时间。
4、柜员在受理客户预约交易后，应提示客户：因基金管理人公告基金募集期提前结束，有可能导致预约认购失败的情形，银行将不承担任何责任。
5、受理的预约认购交易最终以TA确认为准。
6、预约认购资金将于实际认购日冻结。
（二十二）预约申购
客户在非交易时间申请购买处于申赎期基金份额时须办理预约申购交易。
1、客户已申请开立了相对应的TA账户。
2、客户申购基金份额时，金穗借记卡中须有足额的认购资金。
3、预约受理后遇基金管理人公告暂停本基金申购，该预约申购交易失败。
4、本交易申请受理仅表示系统接受预约，系统将于预约申购日按客户约定自动提交，受理的预约申购交易最终以TA确认为准，申购成交净值应以申购日的次日基金管理人公布的基金净值为准。
5、预约申购资金将于实际申购日冻结。
6、柜员在受理客户预约交易后，应提示客户：若基金管理人公告暂停本基金申购，有可能导致预约申购失败，银行不承担任何责任。
（二十三）预约赎回
客户在基金非交易时间申请赎回基金份额时须办理预约赎回交易。
1、赎回的基金份额须是客户在基金账户内可用份额。
2、发生巨额赎回，按基金管理人对外公告的有关规定执行。
3、本交易申请受理仅表示系统接受预约，系统将于预约赎回日按客户约定自动提交，受理的预约赎回交易最终以TA确认为准，赎回成交净值应以赎回日的次日基金管理人公布的基金净值为准。
4、预约赎回份额将于实际赎回日冻结。
5、柜员在受理客户预约交易后，应提示客户：若基金管理人公告暂停本基金赎回，有可能导致预约赎回失败，银行不承担任何责任。
（二十四）定期定额申请
个人客户申请办理基金定期定额申购或定期定额赎回时须办理定期定额申请交易。
1、定期定额申购
（1）客户已办理金穗借记卡，开立基金客户资料，并完成了“个人客户风险承受能力测评问卷”。
（2）客户本人与银行签定“开放式基金定期定额业务委托协议书”（以下简称“协议”），并已开立TA账户。
（3）客户可选择一只或多只基金进行定期定额申购业务并提供申购基金代码。
（4）基金定期定额申购资金以人民币100元为单位,最低申购金额100元，申购金额阶梯为100元的整数倍，最高不限，实际执行以基金管理人对外公告为准。
（5）客户持有某只基金最低份额在不满足基金管理人规定时，导致交易不成功的，银行不承担任何责任。
（6）系统可受理客户每月约定的定期定额申购时间为：1日至25日，委托申购日遇非基金开放日顺延，申购日顺延不跨月。
（7）在定期定额申购约定时间内，一只基金只可任选一个委托申购日。
（8）当月客户提交的委托申购日>当日，系统当月执行；当月客户提交的委托申购日≤当日，系统次月执行。
（9）因客户账户内资金份额不足，导致系统连续3个基金开放日扣款不成功，将记录客户当月违约一次；系统记录客户连续三个月违约，将自动终止客户的基金定期定额申购业务。
（10）客户委托定期定额申购时间与终止定期定额申购时间间隔为≥12个月。
（11）基金定期定额申购交易确认以TA确认为准。
2、定期定额赎回
（1）客户已办理金穗借记卡，开立基金客户资料，并与银行签定“协议”。
（2）客户可选择一只或几只基金定期定额赎回，但须为基金账户内的可用基金份额并提供赎回的基金代码。
（3）系统可受理客户每月约定定期定额赎回时间为：1日至25日，赎回日遇非基金开放日顺
延，赎回日顺延不跨月。
（4）在定期定额赎回约定时间内，一只基金只可任选一个委托赎回日。
（5）当月客户提交的委托赎回日>当日，系统当月执行；客户提交的委托赎回日≤当日，系统次月执行。
（6）因客户基金账户内的基金份额不足，导致系统连续3个开放日赎回不成功，将记录客户当月违约一次；系统记录客户连续三个月违约，将自动终止客户的定期定额赎回业务。
（7）基金定期定额赎回的最低份额为100份，赎回份额阶梯为100份的整倍数，最高不限，实际执行以基金管理人对外公告为准。
（8）客户委托定期定额赎回时间与终止定期定额赎回时间间隔为≥12个月。
（9）定期定额赎回交易的确认以TA确认为准。
（10）因赎回造成基金账户保有份额低于基金合同规定的最低限额而引发强制赎回的情况，以基金合同的规定为准。
（二十五）定期定额修改
客户申请修改定期定额申购或定期定额赎回业务的委托日期、数量及终止日期时须办理定期定额修改交易。
1、客户须提供基金代码。
2、日期、数量、终止日可同时修改，也可选择修改其中的任意一项。
3、在原委托申/赎日之前修改的，若修改后的委托申/赎日≤当日，系统在次月执行新的委托申请,若修改后的委托申/赎日>当日，系统在当月执行新的委托申请；在原委托申/赎日之后修改的，系统次月执行新的委托申请。
4、修改后的扣款数量不得低于人民币100元，且为100元的整数倍。
5、系统在委托申购日或赎回日的前一日及当日（T-1、T日），不受理客户的修改。
（二十六）定期定额终止
客户申请停止基金定期定额申购或定期定额赎回时须办理定期定额终止交易。
1、客户持本人有效身份证件原件。
2、客户须提供终止基金代码。
3、客户可选择终止定期定额申购或赎回业务，如同时终止两种业务，柜员须分别提交。
4、委托申购日或赎回日的前一日及当日（T-1、T日）系统不受理客户的终止申请。
（二十七）取消
柜员对当日输入错误的交易信息进行撤销时须办理取消交易。
1、取消应在当日受理委托交易时间内操作。
2、需提供原交易委托号。
3、取消交易须经三级主管（网点负责人）授权。。
4、开立TA账户、撤销TA账户、认购、申购、赎回、转托管、基金转换、修改分红方式、预约认购、预约申购、预约赎回、定期定额申请、定期定额终止交易可受理取消。
（二十八）撤单
客户对委托交易申请撤销时须办理撤单交易。
1、开立TA账户、撤销TA账户、申购、赎回、转托管、基金转换、修改分红方式、预约认购、
预约申购、预约赎回、定期定额申请、定期定额终止交易可受理撤单。
2、撤单只受理整笔委托交易，不能部分撤单。
3、撤单须提供原申请交易委托号。
4、撤单交易（预约交易除外）须在当日交易时间内提交。
5、系统只受理基金募集首日前预约认购交易的撤单，对于基金募集期间发生的预约认购交易，系统不再受理。
6、正常交易时间结束后预约申购、预约赎回交易的撤单，须在下一正常交易时间结束之前提交。
（二十九）客户查询
客户查询内容包括：本人信息资料、基金份额、基金交易明细、TA账户信息、TA账户清单、定期定额申请、定期定额终止及预约交易情况。
1、个人客户须本人亲自查询，同时需提交本人合法有效的身份证件原件。
2、机构客户查询须提交经办人本人合法有效的身份证件原件与复印件、法人代表签字的授权委托书，授权委托书须盖公章。
3、客户仅可查询20个工作日内的单只基金或多只基金交易明细。
4、客户可查询并打印本人基金账户的份额。
（三十）柜员查询
柜员查询包括：全部基金业务的流水状态、业务流水、末笔交易、基金档案、基金当前净值、基金历史净值、基金公告、基金代码、销售机构代码、基金当期信息。
1、系统发生超时，柜员可通过末笔交易查询客户中断的交易申请。
2、基金当期信息查询的内容包括：
（1）基金类型、基金名称、基金代码。
（2）基金注册登记中心代码（TA代码）。
（3）基金管理人名称。
（4）每日每只基金的单位净值。
（5）每日每只基金累计净值。
（6）每只基金年收益率（发行期满一年）。
（7）每万份收益（货币基金）。
（8）七日年收益率（货币基金）。
（9）基金公司客服电话、网址。
（三十一）有权机关查询
1、有权机关人员查询时，需出示执法人员工作证件及有权机关签发的协助查询通知书。
2、经上级行批准并须主管部门相关人员陪同，查询内容按司法要求。
（三十二）客户风险承受能力评估匹配
认购、申购、转换、定期定额申购基金时，对客户的风险承受能力和基金的风险属性进行比对匹配。
1、客户的风险承受能力通过“个人客户风险承受能力评估问卷”手工采集，并记录在客户资料中，分为三档：进取型（3）、稳健型（2）、谨慎型（1）。
2、基金的风险属性根据基金类型进行分类，也分为三档：高风险（3），中风险（2），低风险（1）。
3、“不匹配”是指客户风险承受能力小于基金风险属性，反之为“匹配”。
4、当客户的风险承受能力与基金的风险等级“匹配”时，交易照常进行。
5、当客户的风险承受能力与基金的风险等级“不匹配”时，如客户选择“不匹配不成功”，则退出交易；如客户选择“不匹配成功”，则交易照常进行，并打印风险提示内容让客户签字确认。
6、当客户的风险承受能力与基金的风险等级“不匹配”，且认购交易已经成功打印凭证时，如客户要求终止该笔认购交易，柜员选择联动“认购回退”交易，撤销该笔认购交易，并打印认购回退受理书让客户签字确认。
二、日初操作
（一）交易开始前20分钟做好代理销售基金的准备工作。
（二）打印基金净值表等相关信息并进行公告。
（三）选择交易码"3883打印报表"，打印“定投失败流水表”、“确认失败表”、“基金买卖往来差额表”。
三、日间操作
（一）账户类
1、开客户资料
（1）个人客户开客户资料
a、业务受理
个人客户申请建立客户资料，首先填写“个人客户风险承受能力评估问卷”（以下简称“评估问卷”），交网点经办人员评分后，阅读并签署“客户须知”，连同评分后的“评估问卷”、本人有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡一并交柜员。
b、业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效。
c、业务处理
a）柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“开客户资料”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码。投资者证件种类、证件号码、投资者名称、地址、邮编、电话、生日可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员选择客户风险承受能力和对账单寄送方式，提交系统处理。
b）柜员收到受理成功信息后，打印“业务回单”，交客户签字确认，“业务回单”银行盖章，“业务回单”和“客户须知”第一联、“个人客户风险承受能力评估问卷”、身份证复印件随传票保管，“业务回单”、“客户须知”第二联同金穗借记卡、身份证原件交客户。
c）收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡等相关资料交还客户。
d）发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤b）补打受理凭证；若未成功的重新提交开客户资料业务。
（2）机构客户开客户资料
a、业务受理
机构客户申请建立客户资料，需填写“客户资料登记表”（一式二联），将组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件及复印件、银行预留印章、金穗借记卡一并交柜员。
b、业务审核
柜员审核“客户资料登记表”填写是否规范、内容是否完整，柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
c、业务处理
a）柜员审核无误后进入开客户资料交易菜单，选择“3851开客户资料”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入客户的资料：地址、邮编、电话、对账单寄送方式、法人代表姓名、经办人姓名、经办人证件种类、经办人证件号码（以上信息为必输项）；传真号码、电子邮件、上交所证券账号、深交所证券账号、注册地址（以上信息为选输项），录入完毕后提交系统处理。
b）柜员收到受理成功信息后，打印并审核“客户资料登记表”，交客户签字确认后，按规定签章，留存“客户资料登记表”第一联，机构客户的法人授权委托书、营业执照复印件、经办人员身份证件复印件分别作为“客户资料登记表”附件；“客户资料登记表”第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c）收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡等相关资料交还客户。
d）发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交开客户资料业务。
2、销客户资料
（1）业务受理
个人客户申请销客户资料，需将本人提交合法有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
机构客户申请销客户资料，需将组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入销客户资料交易菜单，选择“3852销客户资料”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入客户的有关资料，提交系统处理。
a）个人客户录入：客户姓名、证件种类、证件号码。
b）机构客户录入：机构名称、证件种类、证件号码、经办人姓名、经办人证件种类、经办人
证件号码。
b、柜员收到受理成功信息后，个人客户打印并审核“业务回单”，机构客户打印并审核“销客户资料”电子凭证，交客户签字确认，按规定签章，柜员将客户提供的证明文件的复印件、机构客户法人授权委托书及“业务回单”或“销客户资料”电子凭证第一联留存，第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡等相关资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交销客户资料业务。
3、修改普通客户资料
（1）业务受理
个人客户申请修改普通客户资料，未进行风险测评或要求重新进行风险测评的，需先填写“评估问卷”，交由网点经办人员评分后，再将填写的“客户资料登记/变更表”，连同评分后的“评估问卷”及本人有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员；已进行过风险测评的客户，仅填写“客户资料登记/变更表”，连同本人有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
机构客户申请修改普通客户资料，需填写“客户资料登记表”（一式二联），将组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件、银行预留印章、金穗借记卡一并交柜员。
（2）业务审核
柜员审核个人客户“客户资料登记/变更表”和机构客户“客户资料登记表”填写是否规范、内容是否完整，柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后，进入修改客户资料交易菜单，选择“3853修改普通客户资料”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入客户的资料，提交系统处理。
a）个人客户录入：地址、邮编、电话、风险承受能力（采集“评估问卷”评价结论）、对账单寄送方式（以上信息为必输项）；传真号码、电子邮件、上交所证券账号、深交所证券账号（以上信息为选输项）。
b）机构客户录入：地址、邮编、电话、对账单寄送方式、法人代表姓名、经办人姓名、经办人证件种类、经办人证件号码，以上为必输项；传真号码、电子邮件、上交所证券账号、深交所证券账号、注册地址，以上为选输项。
b、柜员收到受理成功信息后：
a）个人客户打印并审核“业务回单”，交客户签字确认，“业务回单”按规定签章，第一联做记账凭证，“客户资料登记/变更表”做附件随传票装订，“业务回单”第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
b）机构客户打印并审核“客户资料登记表”，交客户签字确认，按规定签章，“客户资料登记表”第一联留存，机构客户的法人授权委托书、营业执照复印件、经办人员身份证件复印件分别
作为“”“客户资料登记表”附件；“客户资料登记表”第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡等相关资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交修改普通客户资料业务。
4、修改重要客户资料
（1）业务受理
当客户借记卡户名、证件种类、证件号码与基金系统不一致时，需修改重要客户资料。
个人客户申请修改重要客户资料，填写“客户资料登记/变更表”，连同本人有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡一并交柜员。
机构客户申请修改重要客户资料，填写“客户资料登记表”（一式二联），将组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件及复印件、银行预留印章、金穗借记卡一并交柜员。
（2）业务审核
柜员审核个人客户“客户资料登记/变更表”和机构客户“客户资料登记表”填写是否规范、内容是否完整，柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入修改重要客户资料交易菜单，选择“3897修改重要客户资料”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，提交系统处理，系统联动借记卡系统查询户名、证件种类、证件号码，并在基金系统更新上述信息。
b、柜员收到受理成功信息后：
a）个人客户打印并审核“业务回单”，交客户签字确认，“业务回单”按规定签章，第一联做记账凭证，“客户资料登记/变更表”做附件随传票装订，“业务回单”第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。
b）机构客户打印并审核“客户资料登记表”，交客户签字确认，按规定签章，“客户资料登记表”第一联留存，机构客户的法人授权委托书、营业执照复印件、经办人员身份证件复印件分别作为“客户资料登记表”附件；“客户资料登记表”第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡等相关资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交修改重要客户资料业务。
5、开TA账户
（1）业务受理
a、个人客户申请开立TA账户，需告知柜员所要开的TA代码，并将本人有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
机构客户申请开立TA账户，需告知柜员所要开的TA代码，并将组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
b、柜员询问客户是否在其他渠道开过该TA账户，如客户已在其他渠道开过该TA账户，则为多渠道开户，还需提供TA账号。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入开TA账户交易菜单，选择“3854开TA账户”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入客户的资料，提交系统处理。
a）首次开立该TA账户录入：TA代码、多渠道标志选0。
b）多渠道开TA账户录入：TA代码、TA账号、多渠道标志选1。
b、柜员收到受理成功信息后，打印并审核“中国农业银行开TA账户申请受理书”或“中国农业银行多渠道开TA账户申请受理书”，交客户签字确认，按规定签章；“中国农业银行开TA账户申请受理书”或“中国农业银行多渠道开TA账户申请受理书”第一联留存，机构客户的法人授权委托书及营业执照复印件作为附件，凭证第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、借记卡等相关资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交开TA账户业务。
e、TA确认成功后，柜员根据客户需求查询或打印“交割单”。
6、销TA账户
（1）业务受理
个人客户申请销TA账户，需告知柜员所要销的TA代码，并将本人有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
机构客户申请销TA账户，需告知柜员所要销的TA代码，并将组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件、金穗借记卡一并交柜员。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入销TA账户交易菜单，选择“3855销TA账户”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入客户的有关资料，经审核无误，提交系统处理。
a）个人客户录入：客户名称、证件种类、证件号码、TA代码、渠道标志（0为主渠道、1为多渠道）。
b）机构客户录入：机构名称、证件种类、证件号码、经办人姓名、经办人证件种类、经办人证件号码、TA代码、渠道标志（0为主渠道、1为多渠道）。
b、柜员收到受理成功信息后，打印并审核“中国农业银行销TA账户申请受理书”，交客户签字确认，按规定签章，“中国农业银行销TA账户申请受理书”第一联留存，机构客户的法人授权委托书及营业执照复印件作为附件，凭证第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、借记卡等相关资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交销TA账户业务。
e、TA确认成功后，柜员根据客户需求查询或打印“交割单”。
7、机构变更
（1）业务受理
个人客户申请办理机构变更业务，需将本人身份证件原件及复印件、原机构金穗借记卡、新机构金穗借记卡一并交柜员，并告知柜员原所属机构。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入机构变更交易菜单，选择“3894机构变更”交易，分别刷卡读入新机构和原机构金穗借记卡号，并提请客户输入密码，提交系统处理。
b、柜员收到受理成功信息后，打印并审核“中国农业银行代理投资类业务机构变更申请受理书”，交客户签字确认，按规定签章，“中国农业银行代理投资类业务机构变更申请受理书”第一联留存，客户身份证件复印件作为附件，第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、借记卡等相关资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交机构变更业务。
8、换卡
（1）业务受理
客户申请更换用于基金交易的金穗借记卡，需将所要换的原借记卡和新借记卡交柜员，如无原借记卡，需告知柜员原卡卡号。个人客户提供本人身份证件原件及复印件，机构客户提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件及复印件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入换卡交易菜单，选择“3885换卡”交易，刷卡读入新借记卡号，提请客户输入新卡密码，刷卡或录入原借记卡卡号，提请客户输入原卡密码，提交系统处理，如客户原卡已销卡或无原卡密码，须三级主管授权。
b、柜员收到受理成功信息后，打印并审核“中国农业银行代理开放式基金换卡申请受理书”，交客户签字确认，按规定签章，凭证第一联留存，个人客户的客户身份证件复印件和机构客户提供的资料复印件作为凭证附件，第二联连同金穗借记卡、证件和资料一并交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡、证件和资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交换卡业务。
（二）交易类
1、认购
（1）业务受理
客户申请认购基金，需将金穗借记卡交柜员，并告知柜员所要认购产品的基金代码、认购金额。机构客户还需提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后询问客户（已做过风险测评）如果所购买基金风险等级高于客户风险承受能力，客户是否坚持购买。对于已做过风险测评但忘记自己风险承受能力等级的客户，柜员可通过“客户资料查询”交易查询并告知。
b、柜员进入认购交易菜单，选择“3858认购”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入基金代码，选择认购方式（系统默认为金额认购）、客户类型和风险匹配选项，输入认购金额，经审核无误，提交系统处理。
a）客户类型为0代表个人客户，风险匹配为必输项；客户类型为1代表机构客户，不输风险匹配选项。
b）风险匹配选项为0代表不匹配成功，即：当客户风险承受能力低于基金风险等级时，依然提交认购申请（客户坚持认购）；风险匹配选项为1代表不匹配不成功，即当客户风险承受能力低于基金风险等级时，返回“基金与客户风险等级不匹配”，退出交易（受理交易失败）。
c、柜员收到受理成功信息，打印并审核“中国农业银行认购申请受理书”，交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联留存，机构客户提供的资料复印件作凭证的附件，凭证第二联连同金穗借记卡、证件和资料交还客户。
d、当客户的风险承受能力与基金的风险等级不匹配，且认购交易已经成功打印凭证时，如果客户要求终止该笔认购交易，柜员选择联动“认购回退”交易，撤销客户该笔认购交易，并打印“中国农业银行认购回退申请受理书”交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联银行留存，凭证第二联、金穗借记卡、客户证件及资料一并交还客户。
e、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将金穗借记卡、证件和资料交还客户。
f、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（c）补打受理凭证；若未成
功的重新提交认购业务。
g、TA确认成功后，柜员根据客户需求打印“交割单”。
2、申购
（1）业务受理
客户申请申购基金，需将金穗借记卡交柜员，并告知柜员所要申购基金的基金代码、申购金额。机构客户还需提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后，询问客户（已做过风险测评）如果所购买基金风险等级高于客户风险承受能力，客户是否坚持购买。对于已做过测评但忘记自己风险承受能力等级的客户，柜员可通过“客户资料查询”交易查询并告知。
b、柜员进入申购交易菜单，选择“3859申购”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入基金代码，选择申购方式（系统默认为金额申购）、客户类型和风险匹配选项，输入申购金额，经审核无误，提交系统处理。
a）客户类型为0代表个人客户，风险匹配为必输项；客户类型为1代表机构客户，不输风险匹配选项。
b）风险匹配选项为0代表不匹配成功，即：当客户风险承受能力低于基金风险等级时，依然提交申购申请（客户坚持申购）；风险匹配选项为1代表不匹配不成功，即当客户风险承受能力低于基金风险等级时，返回“基金与客户风险等级不匹配”，退出交易（受理交易失败）。
c、柜员收到受理成功信息，打印并审核“中国农业银行申购申请受理书”，交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联银行留存，机构客户提供的资料复印件作凭证的附件，凭证第二联、金穗借记卡、客户证件及资料一并交还客户。
d、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将金穗借记卡、证件和资料交还客户。
e、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（c）补打受理凭证；若未成功的重新提交申购业务。
f、TA确认成功后，柜员根据客户需求打印“交割单”。
3、赎回
（1）业务受理
客户申请赎回基金，需将金穗借记卡交柜员，并告知柜员所要赎回基金的基金代码、赎回份额，及遇到巨额赎回时是否顺延。机构客户还需提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预
留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后进入赎回交易菜单，选择“3860赎回”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入基金代码、赎回份额、选择顺延或不顺延，提交系统处理。
b、柜员收到受理成功信息，打印并审核“中国农业银行赎回申请受理书”，交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联银行留存，机构客户提供的资料复印件作凭证的附件，凭证第二联、金穗借记卡、客户证件及资料一并交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将金穗借记卡、证件和资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交赎回业务。
e、TA确认成功后，柜员根据客户需求查询或打印“交割单”。
4、转托管
（1）业务受理
客户申请转托管基金，需将金穗借记卡交柜员，并告知柜员转出基金代码、转出基金份额、转入销售机构代码。个人客户提供身份证件原件，机构客户还需提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后，进入转托管交易菜单，选择“3863转托管”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入转出基金代码、转出基金份额、转入销售机构代码，提交系统处理。
b、柜员收到受理成功信息，打印并审核“中国农业银行转托管申请受理书”，交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联银行留存，机构客户提供的资料复印件作凭证的附件，凭证第二联、同金穗借记卡、客户证件及资料一并交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将身份证件、金穗借记卡、证件和资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交赎回业务。
e、TA确认成功后，柜员根据客户需求查询或打印“交割单”。
5、基金转换
（1）业务受理
客户申请基金转换，需将金穗借记卡交柜员，并告知柜员转出基金代码、转出基金份额、转入基金代码。个人客户提供身份证件原件，机构客户还需提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后询问客户（已做过风险测评）如果所转入基金风险等级高于客户风险承受能力，客户是否坚持转换。对于已做过测评但忘记自己风险承受能力等级的客户，柜员可通过“客户资料查询”交易查询并告知。
b、柜员进入转换交易菜单，选择“3865基金转换”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入转出基金代码、转出基金份额、转入基金代码，并选择客户类型和风险匹配选项，经审核无误，提交系统处理。
a）客户类型为0代表个人客户，风险匹配为必输项；客户类型为1代表机构客户，不输风险匹配选项。
b）风险匹配选项为0代表不匹配成功，即：当客户风险承受能力低于转入基金风险等级时，依然提交转换申请（客户坚持转换）；风险匹配选项为1代表不匹配不成功，即当客户风险承受能力低于转入基金风险等级时，返回“基金与客户风险等级不匹配”，退出交易（受理交易失败）。
c、柜员收到受理成功信息，打印并审核“中国农业银行转换申请受理书”，交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联银行留存，机构客户提供的资料复印件作凭证的附件，凭证第二联、金穗借记卡、客户证件及资料一并交还客户。
d、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将金穗借记卡、证件和资料交还客户。
e、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（c）补打受理凭证；若未成功的重新提交转换业务。
f、TA确认成功后，柜员根据客户需求打印“交割单”。
6、设置分红方式
（1）业务受理
客户申请对已持有基金的基金份额分红方式进行修改，需将金穗借记卡交柜员，并告知需修改的基金名称、基金代码、基金分红方式。个人客户提供身份证件原件，机构客户还需提供组织机构代码证、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表授权委托书、经办人的有效身份证件原件。
（2）业务审核
柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效，机构客户盖章是否与预留银行印章一致。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后，进入设置分红方式交易菜单，选择“3868设置分红方式”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入基金代码、分红方式，提交系统处理。
b、柜员收到受理成功信息，打印并审核“中国农业银行修改分红方式申请受理书”，交客户签字确认后，按规定签章，凭证第一联银行留存，机构客户提供的资料复印件作凭证的附件，凭证第二联、金穗借记卡、客户证件及资料一并交还客户。
c、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将金穗借记卡、证件和资料交还客户。
d、发生系统超时，须做流水状态查询。查询后，若确已成功的，按步骤（b）补打受理凭证；若未成功的重新提交设置分红方式业务。
e、TA确认成功后，柜员根据客户需求查询或打印“交割单”。
7、定期定额申请
（1）业务受理
个人客户申请签约定期定额业务，需填写“开放式基金定期定额业务委托协议书”（一式两联，以下简称“协议”），同时将本人身份证件原件及金穗借记卡交柜员，并告知所要签约定期定额业务的基金代码、定期定额（定申或定赎）数量、定期定额方式（定申或定赎）、截止日期、委托申赎日。
（2）业务审核
柜员审核客户“协议”填写是否规范、内容是否完整，柜员按照身份识别的有关规定审核客户证件和资料是否齐全、有效。
（3）业务处理
a、柜员审核无误后询问客户（已做过风险测评）如果所购买基金风险等级高于客户风险承受能力，客户是否坚持。对于已做过测评但忘记自己风险承受能力等级的客户，柜员可通过“客户资料查询”交易查询并告知。
b、柜员进入定期定额申请交易菜单，选择“3887定期定额申请”交易，刷卡读入金穗借记卡号，提请客户输入密码，录入基金代码、定投数量、截止日期、委托申赎日，定期定额方式（申购或赎回）和风险匹配选项，经审核无误，提交系统处理。
a）定投数量要求输入100或100的整数倍，即定期定额申购时输入100元的整数倍，定期定额赎回时输入100份的整数倍。定期定额签约要求至少一年，截止日期项输入的日期至少是申请日后1年。委托申赎日为约定每月申购、赎回日期，可为1-25日任何一天。
b）定投方式为0代表定期定额申购，风险匹配为必输项；定投方式为1代表定期定额赎回，不输风险匹配选项。
c）风险匹配选项为0代表不匹配成功，即：当客户风险承受能力低于基金风险等级时，依然提交定期定额申购申请（客户坚持签约）；风险匹配选项为1代表不匹配不成功，即当客户风险承受能力低于基金风险等级时，返回“基金与客户风险等级不匹配”，退出交易（受理交易失败）。
c、柜员收到受理成功信息，打印“中国农业银行代理开放式基金定期定额申购/赎回申请书”（以下简称“申请书”），交客户签字确认后，柜员审核无误，在“申请书”和“协议”上按规定签章，一份银行留存，另一份连同金穗借记卡、证件和资料一并交还客户。
d、收到受理不成功信息时须向客户说明原因，并将金穗借记卡、证件和“协议”交还客户。
e、发生系统超时，须做流水状态查询。若确已成功的，按步骤（c）补打受理凭证；若未成功的重新提交定期定额业务。
f、TA确认成功后，柜员根据客户需求打印“交割单”。
8、定期定额修改
（1）业务受理
个人客户申请对已签约定期定额业务进行修改，需将金穗借记卡交柜员，并告知柜员需修改的基金代码、定投方式（定申或定赎）、委托申/赎日、截止日期、定投数量。
中国结算开放式基金新版系统管理人数据接口规范(TXT)
中国结算开放式基金新版系统管理人数据接口规范(TXT) 版本1.1 二○○九年九月
1. 总则 (4) 2. 术语定义 (4) 3. 基本要求 (8) 4. 数据接口 (10) 4.1. 信息格式 (10) 4.2. 接口文件名定义 (11) 4.3. TA支持业务 (13) 4.4. 业务数据项 (15) 4.4.1. 开户确认业务101 (16) 4.4.2. 销户确认业务102 (20) 4.4.3. 客户资料修改确认业务103 (21) 4.4.4. 撤销交易账号确认109 (25) 4.4.5. 变更交易帐户确认158 (27) 4.4.6. 认购业务数据项020 (27) 4.4.7. 认购结果业务数据项057 (29) 4.4.8. 申购业务数据项022 (31) 4.4.9. 定期定额申购业务数据项039 (34) 4.4.10. ETF一次申购业务数据项091 (37) 4.4.11. ETF二次申购业务数据项092 (39) 4.4.12. 赎回业务数据项024/定期定额赎回业务数据项063 (42) 4.4.13. ETF一次赎回业务数据项093 (46) 4.4.14. ETF二次赎回业务数据项094 (48) 4.4.15. 预约赎回业务数据项025 (51) 4.4.16. 撤预约单业务数据项053 (53) 4.4.17. 转托管业务数据项026/028 (55) 4.4.18. 转托管入业务数据项027 (56) 4.4.19. 设置分红方式业务数据项029 (58) 4.4.20. 基金转换业务数据项036 (59) 4.4.21. 份额冻结业务数据项031 (62) 4.4.22. 份额解冻业务数据项032 (64) 4.4.23. 非交易过户业务数据项033 (65) 4.4.24. 强增业务数据项044 (67) 4.4.25. 强减业务数据项045 (68) 4.4.26. 开通定期定额协议业务数据项059 (70) 4.4.27. 撤销定期定额协议业务数据项060 (71) 4.4.28. 变更定期定额协议业务数据项061 (72) 4.4.29. 认购业务数据项120 (74) 4.4.30. 认购结果业务数据项130 (75) 4.4.31. 申购业务数据项122 (78) 4.4.32. 定期定额申购业务数据项139 (81) 4.4.33. ETF一次申购业务数据项191 (83) 4.4.34. ETF二次申购业务数据项192 (85) 4.4.35. 赎回业务数据项124/定时定额赎回163 (88) 4.4.36. 强制赎回业务数据项142 (91)
开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划登记结算业务运作指引
开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划登记结算业务运作 指引 各基金业务参与人： 为了规范我公司开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划（以下统称“基金”）登记结算业务的日常业务运作及基金业务数据传输，进一步明确基金登记结算业务相关办理规定，明确基金业务参与人的业务职责，保护投资者的合法权益，我公司制定了《开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划登记结算业务运作指引》，请在办理我公司相关基金业务时遵照执行。 特此通知。 中国证券登记结算有限责任公司 2011年8月3日 第一章总则 第一条 为了规范开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划（以下统称“基金”）登记结算业务运作，明确管理人、基金销售机构等参与主体的业务职责，根据中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）《开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划份额登记及资金结算业务指南》及相关业务规定制定本业务运作指引。 第二条 管理人、基金销售机构通过本公司电子化基金登记结算系统（以下简称“基金系统”）办理相关基金登记结算业务时须遵照本业务运作指引的相关规定。
本业务运作指引中的业务用语含义除特别说明外，与《开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划份额登记及资金结算业务指南》中的含义一致。 第四条 本公司将根据基金系统最新发展不时更新本业务运作指引，并及时通过本公司网站（https://www.360docs.net/doc/673193983.html,)对基金业务参与人进行发布。 第二章基金系统工作时间安排 第五条 本公司基金系统工作日为境内证券交易所交易日。 第六条 在基金系统工作日，本公司接收基金销售机构申报的基金账户类及交易类业务申请，及向基金销售机构发送基金交易回报、基金份额对账等数据。 基金销售机构在非基金系统工作日期间（如周六、日或节假日）受理的基金账户类及交易类业务申请，应将其归入下一个基金系统工作日的基金账户类及交易类业务申请数据中一并发送给本公司。 第七条 在基金系统工作日，本公司接收管理人发送的基金动态信息文件、基金交易确认数据，及向管理人发送基金交易待确认、交易回报、基金份额对账等数据。 第八条 在基金系统工作日，本公司通过资金交收系统为基金业务参与人办理相关基金资金结算业务。 第三章基金动态信息等交易资讯发布
XXXX年国家创新基金申报须知
附件： 2013年度科技型中小企业技术创新 项目申报须知 根据科学技术部、财政部《关于2013年度科技型中小企业技术创新基金项目申报工作的通知》的有关要求，现将科技型中小企业技术创新项目、中小企业公共技术服务机构补助资金项目和科技型中小企业创业投资引导基金项目的项目要求、申报材料及程序等说明如下，符合条件的单位可根据情况在本年度内选择一种项目类型，申报一个项目。 第一部分科技型中小企业技术创新项目 一、基本要求及项目类型 （一）支持的项目和企业必须符合《科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法》（国科发计字〔2005〕60号）的规定和科技部发布的《2013年科技型中小企业技术创新项目指南》的要求。 （二）不支持的对象 1．不符合国家产业政策的项目。 2．无自主创新的单纯技术引进项目，低水平重复项目，一般加工项目和单纯的基本建设项目。 3．知识产权不清晰或有权属纠纷的项目。 4．已列入国家科技计划并得到国家科技经费支持的、目前尚未验收
的企业的项目。 5．实施周期过长或投资规模过大的项目。 6．对社会或自然环境有不良影响的项目。 7．项目指南中明确不支持的项目。 8.未经省级创新基金立项的项目。 9.承担过创新基金的企业，具有以下四种情况之一的： （1）立项项目还在执行，没有验收； （2）立项项目验收基本合格或验收结题，时间未超过一年； （3）立项项目验收不合格，时间未超过三年； （4）立项项目终止。 （三）项目类型 科技型中小企业技术创新项目分为创新项目、重点创新项目两类，具体要求如下： 1.创新项目 （1）无偿资助的创新项目 用于技术创新产品在研究、开发及中试阶段的必要补助。申报的企业须同时具备以下条件： ①实收货币资本最低不少于30万元； ②职工人数不超过300人； ③资产总额不高于5000万元； ④年营业收入不超过5000万元； ⑤申报的项目，目前尚未形成销售规模；
我国开放式基金发展现状及研究
一、开放式基金的基本概念及特点证券投资基金是通过发行基金证券或份额将社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，并交由专门机构进行投资，按照出资比例分享投资收益的一种投资工具。根据基金是否可以赎回。证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金，投资开放式基金之所以能超过其他金融工具成为市场的主流，关键是由于其具有其他金融工具所没有的特点。具体有以下方面：1.专业理财。基金资产由专业的基金管理公司负责管理。基金管理公司配备了大量的投资专家，他们不仅掌握了投资分析和投资组合理论知识，而且具有丰富的证券投资经验，拥有先进的技术手段，掌握着最新的信息和资料，比普通投资者更能把握市场的走势。2.组合投资，分散风险。任何投资都是有风险的。证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的资金实力，基金管理人凭借自身的专业知识，采取资金量的限制或风险控制t具，可以把投资者的资金同时分散投资于多种股票，从而分散投资风险。而一般的中小投资者由于其资金规模小，通常无力做到这一点。3.市场选择性强。如果基金业绩优良。投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。如果基金经营不善，投资者通过赎回的方式撤出资金。导致基金资产减少。由于规模较大的基金整体运营成本并不比小规模基金的成本高。因此规模大的基金业绩更好，愿意购入的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择。4.流动性好。投资基金是一种变现性良好、流动性较强的投资工具。对于开放式基金，投资者可以根据自己的需要，随时向基金公司或银行等中介机构认购与赎回，并且买卖手续简便，此表现出良好地流动性的特点。5.透明度高。根据证监会的有关规定，基金需要披露的信息有《基金契约》《招募说明书》、年度报告、半年度报告及季度投资组合公告等。此外，开放式基金每日公布资产净值。随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，这一点对于能力、资金、经验均不足的中小投资者有特别的吸引力。 二、我国开放式基金的现状分析(一)规模较小，但增长迅速07年前三季度，开放式基金的规模持续壮大，股票型、配置型以及债券型基金均呈现净申购，只有保本型基金呈现净赎回。据统计，截至3季度末，所有公布数据的开放式基金的资产管理规模达到27951亿元，比年初的规模增长了近4倍。开放式基金规模大幅膨胀一方面取决于巨型新产品发行，一方面取决于净值的大幅增长，一部分股民转基民以及新基金队伍的壮大也是非常重要的因素。前三季度，共有232只开放式基金出现净申购，份额高达14487亿份；78只基金出现净赎回，赎回份额约为966亿份。呈现净申购的基金多为最近半年或一个季度业绩表现较好的基金;或者是期间采取了拆分等营销策略的基金；一些管理实力较强，规模较大的基金公司旗下的产品也是投资者竞相追逐的目标。截至2007年9月30日，开放式基金中规模超过400亿的已经有3只，其中规模最大的是嘉实理财稳健基金，该基金的3 季度末资产净值已达447亿元。但是我们也发现，在一些基金规模迅速膨胀的同时，不足1个亿的小基金仍然存在，两极分化现象日趋严重。(二)股票型基金投资风格趋同现象较为严重2006年下半年以来，我国市场上的基金品种日益丰富。从基金投资对象来看，现有基金涵盖了从股票型、混合型到债券型的各个种类，但股票型基金和偏股混合型基金是市场主角。2006年共有68只股票型或偏股型基金成立，首发总规模为3152．70亿元，较2005年增长了742．89%。2006年末，市场上股票型和偏股混合型基金共计116只，占开放式基金总数的685。股票型和偏股混合型基金管理的净资产占全部基金净资产总值的705。基金本质上是基金供给者为投资者提供的一种商品或服务，由此可以获得收益，代价是投资者必须承担相应的风险而且必须付给基金管理者相应的费用(刘煜辉和熊鹏，2003)。在竞争性市场中，产品的供给者通过对市场进行细分并吸引和满足特定细分市场中用户对产品的需求，是一种重要的竞争战略。在基金市场上，不同的投资者包括个人投资者、机构投资者等追求不同的投资目标，而基金管理人通过遵守
开放式证券投资基金风险控制.docx
开放式证券投资基金风险控制 针对开放式证券投资基金而言，以基金管理公司为对象，在设立基金阶段，承担基金发行任务的相关单位，并未固定总份额，可以实际需求和经营对策为依据，不间断发行，同时对投资者而言，按照自身需求，可以在任何时间购买或者赎出被基金管理公司收购的基金，且将这部分基金转换成现金。在市场经济发展速度日益加快的过程中，将进一步改善投资基金发展局面。但因为运营时遇到的风险较多，所以会影响其发展范围扩大。因此，有效控制投资风险刻不容缓。 一、开放式证券投资基金投资风险 （一）信息风险在有效掌握信息披露实际状况的基础上，通过相关探析和研究发现，对于投资者来讲，难以全面把控既有基金实际收益，必须将其从基金管理公司赎出，才可以明确收益情况。对于基金净资产，通常基金管理公司隔一天便会将其公布。不过，在公布前一天，投资者将赎出基金，换言之，在他们决定要赎出基金时，会将上一星期的净资产数值作为参照，若是在赎出基金的这一个星期，净资产数值波动比较大，将对投资者产生不利影响，无法保证其获取信息的有效性和准确性，进而引发更大风险。 （二）流动性风险基金在运行时引发的流动性风险，是指因为无法在第一时间赎出的基金，所以导致该风险产生，由于缺乏流动性，进而致使资产迫受。与此同时，无法根据正常价钱，对新资金进行吸纳，由此在经营方面引发风险。由于新资产缺乏流动，从而产生支付等风险，这是其主要表现方式，基于现金流探析该类风险，对于开放
式证券基金而言，它的流入流出成为主要引发投资风险的因素，在基金运行中，现金流入主要途径包括短期融资与既有证券利息获益等。而在现金流出方面，主要途径有赎出基金等，若是现金流入无法达到流出标准，势必引发重大流动性风险。 （三）管理风险在市场运行中，开放式证券基金缺乏规范性，正因如此，不可避免管理风险。在探究这类风险的过程中，能够以封闭式基金为对象，根据其管理风险，当下，大部分这类基金的贴税率约为20%，该现象十分异常，据相关数据可知，在市场环境下，保险基金获利特别大，大多数在运行时会与证券商沟通，由此在交易方面获得相对较低的费用，经由差价获取较多利益，不必参照基金市价，这一状况极易影响基金价格，导致其严重违背真实价格，进而引发开放式证券投资基金管理风险。 二、开放式证券投资基金投资风险控制对策 （一）限制投资数量其一，处于投资状态时，针对其中某项股票，限制它在基金总体净资产中所占的投资份额。其二，限制某项投资股票数量，换言之，在公司股票股份中，基金投资具有一定份额，应限制这一总值在该公司发行过的股份中的占比，不得大于相应数值。 （二）切实遵守分散原则其一，投资地区，以不同地区的市场以及政策等存在的差异为依据，实施分开投资。其二，投资时间，对于投资者而言，在各类投资过程中，应以实际派息时间为准，尽可能岔开这一时间，从而进行投资。 （三）以基金实价为基准，实施投资在股票与基金选取过程中，
[整理]年度科技型中小企业技术创新基金项目申报须知
附件： 2014年度科技型中小企业技术创新 项目申报须知 根据科学技术部、财政部《关于2014年度科技型中小企业技术创新基金项目申报工作的通知》的有关要求，现将科技型中小企业技术创新项目、中小企业公共技术服务机构补助资金项目和科技型中小企业创业投资引导基金项目的项目要求、申报材料及程序等说明如下，符合条件的单位可根据情况在本年度内选择一种项目类型，申报一个项目。 第一部分科技型中小企业技术创新项目 一、基本要求及项目类型 （一）支持的项目和企业必须符合《科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法》（国科发计字〔2005〕60号）的规定和科技部发布的《2014年科技型中小企业技术创新项目指南》的要求。 （二）不支持的对象 -------------
1．不符合国家产业政策的项目。 2．无自主创新的单纯技术引进项目，低水平重复项目，一般加工项目和单纯的基本建设项目。 3．知识产权不清晰或有权属纠纷的项目。 4．已列入国家科技计划并得到国家科技经费支持的、目前尚未验收的企业的项目。 5．实施周期过长或投资规模过大的项目。 6．对社会或自然环境有不良影响的项目。 7．项目指南中明确不支持的项目。 8.未经省级创新基金立项的项目。 9.承担过创新基金的企业，具有以下四种情况之一的： （1）立项项目还在执行，没有验收； （2）立项项目验收基本合格或验收结题，时间未超过一年； （3）立项项目验收不合格，时间未超过三年； （4）立项项目终止。 （三）项目类型 科技型中小企业技术创新项目分为创新项目、重点创新项目两类，具体要求如下： -------------
1.创新项目 （1）无偿资助的创新项目 用于技术创新产品在研究、开发及中试阶段的必要补助。申报的企业须同时具备以下条件： ①实收货币资本最低不少于30万元； ②职工人数不超过300人； ③资产总额不高于5000万元； ④年营业收入不超过5000万元； ⑤申报的项目，目前尚未形成销售规模； ⑥项目计划新增投资在1000万元以下，资金来源确定，投资结构合理。在项目计划新增投资中，企业必须有与申报地方资金、创新基金数额等额以上的自有资金匹配；一般情况下，企业申报资助数额应不大于企业的净资产数额。 项目执行期为两年，项目计划实现的技术、经济指标应按满两年进行测算（执行期从项目申报之日起计）；一类新药项目的执行期可以适当放宽至三年，药品项目完成时可以没有营业收入等经济指标，但必须有明确的、可以考核的目标，如：受理通知书、临床批文、新药证书等。 （2）贷款贴息的创新项目 -------------
中国开放式基金的产生
中国开放式基金的产生、发展历程及方向探讨 1前言 开放式基金是一种新型的金融产品,为中小投资者拓宽了投资渠道，通过把储蓄转化为投资，有力地促进了产业发展和经济增长，有利于证券市场的稳定和发展，有利于证券市场的国际化，中国证券市场中开放式基金的推出,不仅是增加了一种新的投资工具,更在于其进一步完善了我国资本市场体系，本文对中国开放式基金的产生、发展做了论述，以及分析了其未来走向。 2核心概念概述 开放式基金（Open-end Funds）在国外又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势。从基金发展的历史来看，开放式基金大体经过了四个发展阶段：产生阶段：自1868年第一家公众投资基金外国和殖民地信托在英国成立到1924年美国波士顿成立世界上第一只公司型开放式基金——马萨诸塞投资信托基金为止。初级发展阶段：从1924年至1940年美国《投资公司法》的颁布》稳步成长阶段：1940年到20世纪80年代。迅速发展阶段：20世纪80年代至今，全球基金得到迅速的发展。 3中国开放式基金的产生、发展 3.1早期探索阶段 始于20世纪70年代末的中国经济体制改革在推动中国经济快速发展的同时，也引发了社会对资金的巨大需求。在这种背景下，基金作为一种筹资手段开始受到一些中国驻外金融机构的注意。1987年，中国新技术创业投资公司(中创公司)于汇丰集团，渣打集团在中国香港联合设立了中国置业基金，首期筹资3900万元人民币，直接投资于以珠江三角洲为中心的周边乡镇企业，并随即在香港联交所上市。这标志着中资金融机构开始正式涉足投资基金业务。中国基金发展也催生了中国证券市场的发展。上海证券交易所与深圳证券交易所相继于1990年12月、1991年1月开业，标志着中国证券市场正式形成。 1992年，中国投资基金业的发展异常迅猛， 11月，我国第一家比较规范的投资基金--淄博乡镇企业投资基金由中国人民银行批准成立。该基金为公司型封闭式基金，并于1993年8月在上海证券交易所最早挂牌交易。淄博基金的设立揭开了投资基金业在内地发展的序幕，并在1993年上半年引发了短暂的中国投资基金发展的热潮。下半年由于经济过热引发了通货膨胀，政府进行了调控。 3.2调整与规范阶段 由于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其不规范问题的和积累的其他问题逐步暴露出来，多数基金的
关于证券投资基金试题
关于证券投资基金试题 一、单项选择题 1.公认的最早的基金机构是( )。 A.英国皇家信托组织 B.海外和殖民地政府信托组织 C.英国国际信托组织 D.英国信托基金 2.证券投资基金的主要投资风险不包括( )。 A.管理风险 B.汇率风险 C.市场风险 D.巨额赎回风险 3.LOF的汉译名称为( )。 A.指数参与份额 B.交易所交易基金 C.存托凭证 D.上市开放式基金 4.衍生证券投资基金是一种以衍生证券为投资对象的基金，包括( )。 A.认股权证基金 B.指数基金 C.交易所交易基金 D.上市开放式基金 5.ETF的汉译名称为( )。 A.交易所交易基金 B.指数参与份额 C.上市开放式基金 D.存托凭证 6.按( )基金可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。 A.投资目标 B.基金的组织形式不同 C.基金是否可自由赎回和基金规模是否固定 D.投资标的 7.以下不属于证券投资基金特点的是( )。
A.专业理财 B.分散风险 C.集合投资 D.稳定市场 8.证券投资基金有不同的投资目的，对于收入型基金来说( )。 A.资产成长的潜力较大，损失本金的风险相对较高 B.资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对较高 C.资产成长的潜力较太，损失本金的风险相对较低 D.资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对较低 9.开放式基金的交易价格取决于( )。 A.供求关系 B.基金净资产 C.基金单位净资产值 D.基金总资产值 10.将投资者、管理人、托管人三者作为信托关系当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的基金是指( )。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 11.侧重于追求资本利得和长期资本增值的基金是( )。 A.国债基金 B.股票基金 C.货币市场基金 D.平衡基金 12.可以同时在场外市场进行基金份额申购、赎回，在交易所进行基金份额交易，并通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起的基金运作方式是( )。 A.开放式基金 B.股票基金 C.ETF D.LOF基金 13.基金管理人与基金托管人之间的关系是( )。 A.相互制衡的关系 B.委托与受托的关系 C.受益人与受拖人之间的关系 D.监管人与被监管人关系
上海证券交易所黄金交易型开放式证券投资基金业务指南
上海证券交易所黄金交易型开放式证券投资基金业务指南 【法规类别】证券交易所与业务管理 【发布部门】上海证券交易所 【发布日期】2013.07.26 【实施日期】2013.07.26 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 上海证券交易所黄金交易型开放式证券投资基金业务指南 （2013年7月26日） 一、产品概要 本文所称黄金交易型开放式证券投资基金（以下简称“黄金ETF”）是指由国内基金管理人发起设立的，追踪国内黄金现货价格，基础资产为上海黄金交易所（以下简称“金交所”）的黄金现货实盘合约（以下简称“黄金现货合约”），并在上海证券交易所（以下简称“本所”）上市交易的ETF。 黄金ETF份额登记托管在中国登记结算公司上海分公司（以下简称“结算公司”），其基础资产为黄金现货合约，在金交所交易和登记。 黄金ETF的申购和赎回可采用现金申赎或黄金现货合约申赎两种模式。 采用现金申赎的，由基金管理人在金交所场内买卖黄金合约。黄金ETF在本所场内的现
金申赎，申购份额在完成清算交收后T＋1可用。当日买入的份额当日可以赎回，当日赎回的份额实时记减。申购和赎回业务所涉及现金替代、现金差额等均不纳入净额结算，其中，申购业务由结算公司按照T日逐笔全额方式清算交收，赎回业务由结算公司按代收代付清算交收。投资者提交申购申报的，基金管理人在完成资金交收后，买入黄金现货合约；投资者提交赎回申报的，基金管理人卖出黄金现货合约。 黄金现货合约申赎是跨系统的申赎模式，只有同时具备上海证券市场证券账户（A股账户或基金账户）和金交所黄金账户的投资者才可参与黄金现货合约申赎，黄金现货合约申赎由本所、金交所和结算公司建立实时联通的信息通道提供支持。投资者申购获得的基金份额及赎回获得的黄金现货合约实时可用，结算公司盘后根据本所发送的申赎数据完成份额变更登记。 黄金ETF申赎模式对照表
开放式基金通信系统使用说明
开放式基金通信系统使用说明书 2007年1月
前言 (3) 一．系统安装 (3) 1．1运行环境 (3) 1．2通信线路 (3) 1．3硬件安装 (3) 1．4软件安装 (6) 1．5密码获取 (8) 二．参数配置 (8) 三．系统运行 (10) 四．文件处理 (13) 4．1文件接收 (13) 4．2文件发送 (14)
前言 开放式基金通信系统是为中国证券登记结算公司的开放式基金登记结算系统提供通信服务的一套通信系统。开放式基金通讯系统的主要用户是基金管理公司和基金销售代理人。该系统的使用，为基金管理公司，基金销售代理人，结算公司之间的业务数据交换提供了可靠的通信保障，使用户和中央结算公司之间能实现如下业务： 各类文件传输业务和数据交换业务 公告、信息广播业务 开放式基金小站通信系统主要包括两个应用程序——开放式基金小站通信程序和开放式基金小站通信管理程序。开放式基金小站通信程序（KFJJ.exe）的基本功能是：建立通信链路，接收、发送各种文件和数据。 一．系统安装 1．1运行环境 计算机的要求：CPU主频500MHZ以上、内存64M以上、并且带有网卡和USB 接口。新程序使用的操作系统平台有：Windows 2000，Windows XP和Windows 2003。通信协议－TCP/IP协议。由于Windows 3.1和Windows NT 4.0不支持USB设备，且微软公司已经停止对其的支持，因此新程序无法在Windows 3.1和Windows NT 4.0操作系统上使用。 1．2通信线路 开放式基金小站通信系统对通信线路有较高的适应性既支持地面线路，也支持四代和五代卫星通信线路。其中，地面线路包括DDN，ISDN，电话拨号等接入方式。 如果小站同时配置了地面和卫星线路，则系统可以实现线路的自动切换。即当地面通信线路出现故障时，系统会自动切换到所配置的卫星线路上；反之亦然。整个切换过程不需要手工干预。 1．3硬件安装 首先，到网站https://www.360docs.net/doc/673193983.html,的下载专区->硬件驱动安装即说明下载E-KEY的驱动程序；
我国开放式基金发展现状及研究
我国开放式基金发展现状及研究 （作者:___________单位: ___________邮编: ___________） 内容摘要:截至2007年12月5日，共有367只基金正式运作，资产净值31590.50亿元，基金份额达20271.70亿份。其中，开放式基金共330只（含25只LOF、5只ETF）。当前，我国基金管理水平也有较大提高，并初步建立起相对完整的监管体系。但由于我国基金业发展时间较短，开放式基金在其自身管理和外部环境方面仍 存在诸多问题，需要引起重视。本文从降低开放式基金内生风险和改 善外部市场环境方面提出促进我国开放式基金发展的对策。 关键词：开放式基金；现状；建议 Abstract：As of December 5, 2007, a total of 367 formal operation of the Fund, the net assets of 3.15905 trillion yuan, funds in the share of 2027170000000. The open-end fund a total of 330 (including 25 LOF, 5只ETF). At present, China’s fund management l evel has improved greatly, and have preliminarily established a relatively complete supervisory system. However, as China’s fund industry to develop a shorter time, open-end funds in its own management a nd the external environment still exist many p roblems that need attention. This article from the
证券投资基金真题及答案
证券投资基金真题及答案 一单选题 1在美国，证券投资基金一般被称为：（） A 共同基金 B.单位信托基金 C.证券投资信托基金 D. 私募基金 答案：A 2?封闭式基金价格的主要决定因素是：（） A.市场供求关系 B.市场供求关系 C.基金单位净值 D.基金单位面值 答案：A 3 ?证券投资基金运作中的制衡机制指的是：（） A.监管部门对基金管理人和托管人的制衡机制 三方当事B.投资人拥有所有权、管理人管理和运作基金资产、托管人保管基金资产， 人之间相互监督、相互制约的机制. C.基金投资者通过公众舆论监督基金管理人和托管人的制衡机制 D.基金管理人内部相互制约的制衡机制 答案：B 4.事先确定发行总额和存续期限，在存续期内基金单位总数不变，基金上市后投资者 可以通过证券市场买卖的一种基金类型是：（）
A.开放式基金 B.圭寸闭式基金 C. 对冲基金 D.契约型基金 答案：B 5?发行总额不固定，基金单位总数随时增减，没有固定的存续期限，投资者可以按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的基金是：（） A.开放式基金 B.圭寸闭式基金 C. 对冲基金 D.契约型基金 答案：A 6.以追求当期高收入为基本目标，以能带来稳定收入的证券为主要投资对象的证券投 资基金是：（） A 指数基金 B.成长型基金 C.收入型基金 D.平衡型基金 答案：C 7.主要投资于大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市 场工具的证券投资基金是：（） A 股票基金 B.债券基金
C.债权基金 D.货币市场基金 答案：D 8?指按照某种指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中的全部或部分证券的基 金，其目的在于达到与该指数同样的收益水平的基金是：（） A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.指数型基金 答案：D 9.公认设立最早的投资基金是：（） A.英国“海外及殖民地政府信托” B.富来明创立的“苏格兰美国投资信托” C.波士顿“马萨诸塞投资信托基金” D.麦哲伦基金 答案：A 10.我国第一只上市交易的投资基金是：（） A.武汉证券投资基金 B.深圳南山风险投资基金 C.淄博乡镇企业基金 D. 建业基金 答案：C
创新基金申报流程
创新基金申报流程 科技部科技型中小企业技术创新基金的申报分为项目申报、评审、立项、合同签订和资金拨付、监理和验收等几个环节。 第一章支持对象和支持方式 一、支持对象 （一）支持的项目需符合以下条件： 1．符合国家产业、技术政策，技术含量高，创新性较强，知识产权清晰，技术处于国内领先水平；2．自主研发项目，具有自主知识产权； 3. 必须是以生产、销售、技术服务和盈利为目的，产品或服务有明确的市场需求和较强的市场竞争力，可以产生较好的经济效益和社会效益； 4．重点支持符合本年度《科技型中小企业技术创新基金若干重点项目指南》（以下简称《指南》）要求的项目。 （二）支持项目的企业应具备以下条件： 1．具备独立企业法人资格的中小企业，且由中方控股； 2．主要从事高新技术产品的研究、开发、生产或服务业务，申报支持的项目必须在其企业法人营业执照规定的经营范围内；项目研发急需经费而融资渠道不够； 3．领导班子有较强的市场开拓能力和较高的经营管理水平，并有持续创新的意识； 4．具有大专以上学历的科技人员占职工总数的比例不低于30%，直接从事研究开发的科技人员占职工总数的比例不低于10%（高技术服务业参见《指南》）； 5．有良好的经营业绩，资产负债率合理；每年用于技术产品研究开发的经费不低于当年营业收入的5%（当年注册的新办企业不受此款限制）； 6．有健全的财务管理制度和合格的财务管理人员； 7. 留学人员创办的企业可外资控股，但需提供留学人员证明。 二、支持的重点范围 1．相关高新技术领域中自主创新性强、技术含量高、市场前景好、能够在经济结构调整中发挥重要作用的项目，具有显著节能降耗效果的资源节约型、环境友好型项目； 2. 注重解决当前市场急需和产业升级的关键技术问题，围绕国家十大重点振兴产业中具有带动作用的关键技术、关键创新产品；
基金管理有限公司开放式基金业务规则
开放式基金业务规则
目录 第一章总则 (2) 第二章基金账户开户 (4) 第三章基金账户资料变更 (5) 第四章基金账户销户 (6) 第五章增加/撤销基金交易账户 (7) 第六章冻结与解冻 (7) 第七章认购 (8) 第八章基金合同生效 (9) 第九章申购 (10) 第十章定期定额 (11) 第十一章赎回 (13) 第十二章基金分红 (15) 第十三章转托管 (16) 第十四章基金转换 (16) 第十五章查询 (18) 第十六章非交易过户 (19) 第十七章附则 (20)
第一章总则 第1条基金管理有限公司(以下简称“本公司”或“”)为规范开放式基金交易和基金账户的管理，保障开放式基金的正常运行，维护基金投资者及相关当事人的合法权益，根 据《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》及国家有关 法律法规，特制定《基金管理有限公司开放式基金业务规则》(以下简称“本规 则”)。 第2条除非另有说明，本规则适用于本公司公司管理的所有开放式基金(以下简称“ 开放式基金”)，不适用于本公司管理的任何封闭式基金。凡与本公司开放式基金业务相 关的运营机构均应遵守本规则。 第3条开放式基金的《基金合同》、《托管协议》、《销售服务代理协议》、《招募说明书》和《更新招募说明书》等相关文件中涉及业务规则部分均应参照本规则制定。 第4条除非另有说明，在本规则中下列词语或简称具有如下含义： （1）基金合同：指《ＸＸ证券投资基金基金合同》及对基金合同的任何修订和补充 （2）招募说明书：指《ＸＸ证券投资基金招募说明书》 （3）更新招募说明书：指基金合同生效后对基金招募说明书定期更新的文件 （4）中国证监会：指中国证券监督管理委员会 （5）基金管理人：指基金管理有限公司 （6）基金托管人：指ＸＸＸＸ银行 （7）注册登记业务：指基金登记、存管、清算和结算业务，具体内容包括投资者基金账户的建立和管理、基金单位注册登记、基金交易确认、清算和结算、 发放红利、建立并保管基金持有人名册等 （8）基金注册登记人：指办理基金注册登记业务的机构。本基金的注册登记人为基金管理有限公司或接受基金管理有限公司委托代为办理基金注册登记过 户业务的机构 （9）销售服务代理人：指符合中国证监会和中国人民银行有关规定的条件并与基金管理人签订了销售服务代理协议，代为办理基金销售服务业务的机构，简 称代销人
开放式基金基本知识讲解
开放式基金基本知识 开放式基金与封闭式基金的区别 开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位，也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。开放式基金与封闭式基金的区别主要有： （1）基金规模不固定。封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期，规模因投资者的申购、赎回可以随时变动； （2）不上市交易。封闭式基金在证券交易场所上市交
易，而开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回，不上市交易； （3）价格由净值决定。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资产净值加、减一定的手续费计算，能一目了然地反映其投资价值，而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响； （4）管理要求高。开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。 开放式基金的优势 世界投资基金的发展历程基本上遵循了由封闭式转向开放式的发展规律。目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金具有较大的优势： （1）市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而如果基金经营不
善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择； （2）流动性好。基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险； （3）透明度高。除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力； （4）便于投资。投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能
上海证券交易所上市开放式基金业务指引(2019年修订)
上海证券交易所上市开放式基金业务指引（2019年修订） 第一章总则 第一条为促进证券投资基金业的发展，规范上海证券交易所上市开放式基金（以下简称上证LOF）的交易和登记结算相关业务，根据《上海证券交易所交易规则》《上海证券交易所证券投资基金上市规则》（以下简称《证券投资基金上市规则》）《上海证券交易所开放式基金业务管理办法》（以下简称《开放式基金业务管理办法》）《中国证券登记结算有限责任公司上市开放式基金登记结算业务实施细则》（以下简称《上市开放式基金登记结算业务实施细则》）等相关规定，上海证券交易所（以下简称上交所）与中国证券登记结算有限责任公司（以下简称中国结算）共同制定本指引。 第二条上交所会员可以参与上证LOF交易、分级基金分拆合并等业务；经上交所及中国结算认可的具有基金销售业务资格的上交所会员还可参与上证LOF的认购、申购、赎回等业务。 投资者可通过前款规定的上交所会员（业务资格有所不同，以下统称场内证券经营机构）交易以及认购、申购、赎回上证LOF份额，也可通过商业银行、证券公司、基金公司直销等场外基金销售机构（以下统称场外基金销售机构）认购、申购和赎回上证LOF份额。 单个上证LOF产品的场内证券经营机构以及场外基金销售机构名单以基金管理人的公告为准。 第三条基金管理人、基金销售机构（包括场内证券经营机构及场外基金销售机构）应按照上交所和中国结算相关规定办理参与上证LOF业务的相关手续。中国结算总部统一向基金管理人提供基金持有人名册、场内和场外份额明细、账户资料等相关数据资料和相关登记结算服务。 第二章基金简称、代码和账户 第一节基金简称和代码 第四条上交所根据基金管理人申请提供基金场内简称和基金代码。基金管理人及其销售机构、基金托管人应使用与上交所相同的代码。 第五条基金场内简称不超过4个汉字或8个字符，用于标识基金管理人和基金产品。 第六条基金代码由6位阿拉伯数字构成，用于标识基金产品序号。 第二节证券账户和基金账户 第七条中国结算对上证LOF份额实行分系统登记。投资者通过场内证券经营机构认购、申购、买入所得的上证LOF份额登记在中国结算上海分公司证券登记结算系统（以下简称中国结算上海分公司证券登记系统）；投资者通过场外基金销售机构认购、申购所得的上证LOF份额登记在中国结算开放式基金登记结算系统（以下简称中国结算TA系统）。
中金公司-证券投资基金风险提示及免责声明
证券投资基金风险提示及免责声明 尊敬的基金投资人： 中国国际金融有限公司（以下简称“本公司”）经中国证券监督管理委员会批准，有权开展开放式证券投资基金（以下简称“基金”）代销业务。首先非常感谢您通过本公司购买基金产品，本公司将竭诚为您提供服务，同时本公司也真诚地提醒您，在购买基金产品前，请仔细阅读以下内容： 一、风险提示 基金的交易特性与银行存款、股票及其他投资工具不同，您在投资基金前，应审慎评估自身的财务状况与风险承受能力是否适合基金投资，并充分了解如下风险： （一）基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。 （二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
（三）基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金等不同类型，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的风险也越大。 （四）投资人所购买基金的《基金合同》和《招募说明书》已通过中国证监会指定报刊和基金管理人的互联网网站进行了公开披露。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《发售公告》等相关法律文件及其他有关基金信息，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。 每一只基金产品在发售前，均会发布《风险提示函》。请您在购买该基金前，仔细阅读基金管理人的公司网站或基金的宣传品。 （五）投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。 （六）投资人应当通过基金管理人或具有基金代销业务资格的其他机构购买和赎回基金，基金代销机构名单详见基金《招募说明书》以及相关公告。 （七）基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。本公司提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。 （八）本公司将对投资人的风险承受能力进行调查和评价，并对基金产品进行风险评级。本公司可根据投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但本公
开放式基金账户业务申请表
开放式基金账户业务申请表（产品） 风险提示： .华富基金管理有限公司管理的基金系经中国证券监督管理委员会依法核准发行，但中国证监会对本公司基金做出的任何决定，均不表明其对本公司基金的价值和收益作出实质性判断和保证，亦不表明该基金没有风险。 .本公司恪守诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不对所管理的基金收益做任何承诺。本公司管理的基金以往的业绩表现并不能说明基金的未来业绩，请投资者注意风险。 业务类型□基金账户开户□增开交易账户□账户资料变更□密码挂失□交易账户销户□基金账户销户 产品名称基金账号（新开户免填）交易账号 产品信息 产品证件类型□注册登记或备案证明□监管部门批文□其他证件编码 产品存续期产品备案机构成立时间备案时间 产品类型□企业年金及职业年金□开放式公募基金产品□封闭式公募基金产品□银行理财产品□信托计划□基金公司专户□基金子公司产品□保险产品□保险公司及其子公司□证券公司集合理财产品□证券公司专项资管计划□证券公司定向资管计划□期货公司及其子公司□私募投资基金□政府引导基金□全国社保基金□地方社保基金□基本养老保险□养老金产品□境外资金（）□境外资金（）□其他境外资金□社会公益基金（慈善）□其他 产品类别产品规模产品托管人 上交所账号深交所账号 产品管理人信息 产品管理人名称机构证件类型机构证件编号 证件有效期机构资质证明资质证书编号经营范围 注册地址办公地址 法定代表人证件类型证件号码证件有效期至 经办人证件类型证件号码证件有效期至 机构类型□有限责任公司股份有限公司□合伙企业□信托□基金□个人工商户□个人独资企业□不具备法人资格的专业服务机构□经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织□受政府控制的企业、事业单位□党政机关□政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处 是否存在实际控制关系□否□是请说明是否有不良诚信记录□否□是请说明 交易的实际受益人□本产品□其他请说明注册资本万元 控股股东或实际控制人证件类型证件号码证件有效期 控股股东类型□董事会成员□高级管理层□股东持股数量持股比例股东国籍 资产管理计划投资者，成立规模不得低于（含）人民币万元□是□否 预留银行账户（该账户为投资者赎回、分红、划款的结算账户） 银行户名开户银行（请填写详细网点名） 银行账号 账单寄送地址邮编 收件人电话手机传真 分红方式□现金红利□红利转基金份额对账单寄送方式□不需要□邮寄□□手机短信□传真 交易方式□柜台交易□传真交易（采用传真交易方式需另行签订协议） 投资者声明： .本单位保证用于投资资金来源的合法性并且所提交的文件和信息真实、准确和有效，并对其承担责任。本单位确认已经详细阅读华富基金管理有限公司所管理的开放式基金的《基金合同》、《招募说明书》等文件及本申请表内容和说明，并接受上述文件中载明的所有法律条款。 .本单位提供的信息或资料如发生重大变化，保证及时以书面形式通知华富基金管理有限公司，否则，本单位承担由此造成的不利后果。 产品管理人盖章： 机构经办人签字：日期：年月日 销售网点：录入员：复核员： 金融产品类投资者开户需提供以下材料：