银行上市后如何转变经营管理理念
商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些
商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些?快来看看吧!下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!经济新常态下，既是一个好的时代，也是一个坏的时代。
怨天尤人、因循守旧、抱残守缺，这就是最坏的时代，新常态就是挑战;有新视角、新思维和新变革，这就是最好的时代，新常态就是机遇。
中小商业银行应直面变局，将新常态时期视为战略机遇期，颠覆传统理念，变革经营模式，主动作为。
树立“大资产”理念，变“管理银行资产”为“管理银行和客户资产”。
传统模式下，银行只负责经营与管理自身的资产;新常态下，管理客户资产是极具空间的新的盈利增长点。
因此，中小商业银行必须将客户资产纳入管理范畴，以“大资产”理念，实现银行资产和客户资产的综合管理，即将服务扩充至整个金融市场，透过对客户资产的科学配置，统筹贷款、投行、理财、跨境金融、资产交易、结构性融资等业务，满足客户全方位的金融需求。
树立“大平台”理念，变“物理网点作业”为“价值物理网点与互联网银行相结合的平台作业”。
以物理网点扩张带动业务发展，属于成本驱动型、技术含量低的发展模式。
新常态下，以网络为核心资源的平台，不仅仅是获客渠道和交易渠道，更重要的是能选择合适的合作机构，共同打造成长潜力强大的“生态圈”和“生意圈”，激发网络效应，创造更多的交易。
从另一个角度看，平台属于轻资产类型，能够有效地降低资本占用和费用支出。
中小商业银行有必要加快建设自己的互联网银行，形成价值物理网点与互联网银行相结合的平台作业模式。
树立“大服务”理念，变“单一产品提供者”为“综合金融服务商”。
客户金融需求多元化已成为不争的事实，传统银行单一融资服务已很难满足客户不同阶段、不同时期的需求，改革深化和技术革命为中小商业银行进行资源整合和有效配置创造了条件。
中小商业银行不仅要成为优秀的融资信用中介，更要成为目标客户的资源整合者、风险匹配者和财富管理者;要积极丰富金融服务，从经营单一客户扩展至产业链客户群，从单一银行产品扩展至银行、基金、保险、信托计划、券商理财等多产品组合。
商业银行经营方式转变
从单一金融中介向全能金融服务转变
单一金融中介
传统的商业银行主要作为资金的提供者和需 求者之间的中介，提供存款和贷款服务。随 着经济的发展和金融市场的成熟，单一的金 融中介角色已经不能满足客户的需求。
全能金融服务
商业银行开始向提供全能金融服务转变，包 括个人银行、公司银行、投资银行、资产管 理、保险、信托等业务。这些业务可以使银 行更好地满足客户的多元化需求，提高客户 黏性，增加收益。
商业银行经营方 式转变
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目录
• 引言 • 商业银行经营方式概述 • 商业银行经营方式的转变 • 商业银行经营方式转变的动因分析
目录
• 商业银行经营方式转变的风险与挑战 • 商业银行经营方式转变的策略建议 • 结论与展望
01
引言
研究背景与意义
金融市场的开放与外资银行的进入
随着金融市场的进一步开放，外资银行逐步进入中国市场，给国内商业银行带来了巨大的竞争压力。为了在激烈的市场竞争中获得优势，国内商业银行必须进 行经营方式的转变。
商业银行应积极实施人才引进战略， 吸引更多的优秀人才加入公司。通过 与高校、科研机构等合作，建立人才 储备基地，为公司提供源源不断的人 才支持。同时，应注重员工职业生涯 规划和发展空间，为员工提供良好的 职业发展平台。
07
结论与展望
研究结论
要点一
商业银行经营方式转 变的必要性
随着金融市场的不断发展和金融科技 的快速进步，商业银行面临着巨大的 竞争压力和挑战。为了提高盈利能力 、降低风险和提升客户满意度，经营 方式的转变成为了必然趋势。
商业银行应基于科技创新，优 化金融产品和服务，提高客户 体验和服务效率。例如，通过 移动支付、线上理财、智能投 顾等创新服务，满足客户多元 化的金融需求。
转变经营管理理念提升银行价值管理水平
资本结构，刚氏资本成本，提高资本回报率。
第五，加强规范管理和内控管理，进一步完善财务管理规 章制度。规范财务管理流程，加强监督检查，落实财务管理责
财务事项的控制力。
三、为适应新时期计划财务管理理念和行为转变的要求。 毖须进一步加强各项计财管理能力建设 一是要切实提高财务资源配置能力。要服从和服务于发 展战略和结构调整的要求，不断探索先进的财务资源配置方
时，建立和完善了经济增加值和经济资本两个核心机制，建立
健全了促进长期价值创造的导向机制。这些理念和机制在中 国建设银行改革与发展的关键时期，使全行上下真正转变理 念，统一思想，深刻理解价值最大化的内涵及其实现要求具有 重要的意义和深远的影响，而作为整体银行管理重要组成部 分的计划财务管理则在加快经营理念转变、提升价值管理水 平方面起着举足轻重的作用。 一、关于银行价值最大化与经济增加值和经济资本两个 核心机制的简要阐释 以银行价值最大化作为经营目标，已经是国际先进银行 普遍认同的经营理念。从经济意义上看，企业价值是未来收入 流量的现值，简单地说，就是在企业的经济生命周期之内，将
其每年产生的回报以资本期望回报率为折现率折回到今天， 看其值多少钱。与传统的利润最大化的内涵不同，“价值最大
化”充分考虑了风险因素和资本成本，考虑了资金的时间价 值，是企业长期健康发展的结果，因而“价值最大化”还可以理 解为考虑了风险和资本成本及可持续增长基础上的利润最大 化。 从财务管理的角度看，要实现银行价值最大化的经营目 标，必须紧紧抓住两个核心，一是要建立以经济资本为核心的 风险与效益约束机制，二是要建立以经济增加值为核心的绩 效评价机制。 在现代商业银行监管框架下，资本决定了商业银行经营 规模、扩张能力、风险抵御能力和市场生存能力。按照国际先 进商业银行通行的经营准则，逐步建立和强化资本在业务发
银行合规工作体会：转变观念更新理念,依法合规稳健经营
银行合规工作体会：转变观念更新理念，依法合规稳健经营为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念，树立合规意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平，根据省行统一安排，扎实有效的进一步树立依法合规“合规大讨论”活动，我作为网点负责人，与全行员工一起积极参加这次大讨论活动。
我深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。
正是由于日常工作中，个别员工执行制度不严，存在隐患和漏洞，且长期得不到整改，有的经验主义至上，操作陋习难改，屡查屡犯，给犯罪分子可乘之机，最终酿成案件。
国家财产遭受损失，工行信誉遭受损害，责任员工受到处分，丢工作，丢饭碗，祸及国家、单位和个人。
因此，在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处处严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。
”一、案例分析案例一马向景在担任中国农业银行邯郸分行现金管理中心金库管库员期间，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金库的职务便利，多次从金库盗取现金共计人民币5095.605万元。
他与任晓峰将其中的4535万余元用于购买彩票，余款用于购买车辆等物品供个人使用。
案发后，检察机关追缴赃款和用赃款购买的物品共计折合人民币500万余元。
马向景作为国有银行中从事公务的人员，利用职务便利，侵吞公款共计人民币5095.605万元,其行为均已构成贪污罪，贪污数额特别巨大，情节特别严重。
2007年4月14日下午2时许，任晓峰、马向景二人驾车潜逃，公安部随即对二人发出A级通缉令。
2007年4月18日下午2时40分许，邯郸警方和北京警方在北京市大兴区一出租房附近将马向景当场抓获。
8月9日，邯郸市终级人民法院以贪污罪和挪用公款罪一审判处主犯马向景死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
判决下达后，马向景的律师表示将上诉。
9月19日，省法院对中国农行邯郸分行金库被盗案进行二审宣判，维持对马向景的死刑判决。
商业银行经营方式转变
中间业务收入有限
成本高昂
传统经营方式下，商业银行需要投入 大量人力、物力和财力来维护线下网 点。
传统经营模式下，中间业务收入相对 较少，对利润贡献度较低。
服务模式
服务质量不稳定
传统服务模式受限于人员素质和 服务流程，服务质量不稳定。
服务效率低下
传统服务模式中，客户需要排队 等待，服务效率较低。
服务范围有限
客户信息安全保护
经营方式转变过程中，商业银行需要加强客户信息安全管理，保障 客户隐私和资金安全。
对银行员工的影响
技能要求变化
经营方式的转变对银行员工 的技能提出了新的要求，需 要加强员工培训和技能更新 ，以适应新的业务模式和工
作环境。
职业发展机会
经营方式的转变也为银行员 工提供了更多的职业发展机 会，如金融科技、数据分析
区块链技术
区块链技术的应用为商业银行提供了更安全、透明和高效的交易 和清算方式。
04
新的经营方式
互联网化经营
网上银行
提供全天候在线金融服务，包括账户查询、转账 、支付等。
移动支付
通过手机银行APP，实现随时随地的支付和收款 功能。
数据驱动
运用大数据和人工智能技术，分析客户需求，提 供精准营销和个性化服务。
风险管理调整
经营方式转变对商业银行的风险 管理能力提出了更高要求，需要 加强风险识别、评估和控制，以 应对新的业务风险和挑战。
对银行客户的影响
客户体验提升
经营方式的转变使得银行业务更加便捷、高效，客户可以更加方便 地获取金融服务，提高客户满意度。
客户群体扩大
随着金融科技的发展，商业银行可以更加广泛地服务各类客户群体 ，包括小微企业、个人消费者等，满足不同客户的需求。
银行运营管理的改革方向
银行运营管理的改革方向概述银行是金融体系中的重要组成部分，负责资金的存储、支付、贷款等一系列金融服务。
随着金融科技的发展，银行运营管理也面临着新的挑战和机遇。
本文将探讨银行运营管理的改革方向。
数据驱动的运营决策随着信息技术的进步，银行业积累了大量的客户数据、交易数据等大数据资源。
银行可以通过运用大数据分析技术，挖掘数据中的价值，以数据驱动的方式进行运营决策。
具体来说，银行可以利用数据分析来识别客户群体，了解客户需求，优化产品设计和营销策略。
此外，通过分析交易数据，银行可以识别潜在风险，并采取相应措施进行风险管理。
数据驱动的运营决策将帮助银行更加精确地满足客户需求，提高运营效率。
引入创新技术随着科技的不断发展，银行业也需要不断引入创新技术，以提高运营管理的效率和便捷性。
例如，人工智能技术可以用于银行的客户服务，通过智能客服系统可以为客户提供更快速、个性化的服务，满足客户的需求。
区块链技术可以用于提高银行的跨境支付效率，实现快速、安全的跨境支付。
此外，云计算技术可以用于提高银行的数据存储和处理能力，提高系统的安全性和稳定性。
引入创新技术将帮助银行业更好地适应市场需求，提升竞争力。
加强风险管理银行运营管理的一个重要方面是风险管理。
传统的风险管理主要依靠人工的判断和经验，效率较低。
现代化的风险管理需要借助科技手段进行支持。
银行可以利用大数据分析技术来识别风险，提早预警并采取相应的措施进行风险控制。
此外，银行还可以引入智能合约等技术，优化风险管理的流程。
通过加强风险管理，银行可以更好地保护利益，提高运营管理的稳定性和可靠性。
客户体验的提升银行的运营管理改革方向之一是提升客户体验。
客户体验包括从办理业务到获得服务的全过程。
银行可以通过引入自助式服务设备，提高客户的办理效率；通过优化网上银行和手机银行等渠道，提供更便捷的服务；通过改进产品设计和销售模式，满足客户的个性化需求。
提升客户体验将有助于提高客户的忠诚度和满意度，增强银行的竞争力。
商业银行财务管理体制及观念的转变
商业银行财务管理体制及观念的转变围绕以银行价值最大化的财务管理目标，商业银行要在管理体制、管理观念、运作方式、经营手段等都要进行转变和调整。
以价值最大化为目标、以管理会计理念为思路、以预算管理为导向、以“垂直管理”和“双线负责”为手段、以财务决策为重点、以业务伙伴关系为基础，确保银行财务管理目标的实现。
一、由财务核算管理向银行财务管理预算管理转变我国商业银行由于规模最大化、利润最大化、股东收益最大化，所以在银行财务管理上以核算功能为主，财务核算属于事后反应，造成管理效率低下、资金控制失灵、预算控制体系下健全。
这种财务机构臃肿，财务管理分散，财务业务不集成，监控机制不完善，以及中间环节过多造成的信息流不畅和资源浪费严重影响了商业银行财务管理职能的发挥。
从微观上看，影响了财务信息的准确性、及时性，延误了决策；从宏观上看，严重影响了银行的核心竞争力，甚至会影响整个金融业的发展。
随着银行价值最大化作为财务管理目标，我国商业银行财务管理必须由财务核算向财务预算管理转变。
财务预算管理是财务管理的核心内容，通过预算对财务要素进行有效的数据归集、分配和预算控制，可以更好进行财务分析和控制，评估机构、产品及客户的盈利能力，有效降低成本，提高财务竞争力。
通过财务预算管理，确定和统一在全行范围内银行财务管理目标和控制的总体思路和措施，同时，在全行建立银行财务管理预算绩效评价体系。
对全行各级机构实施财务预算和控制的实际成效实行定期的信息反馈制度，并研究制定相应的奖惩措施，形成一套科学合理的财务预算控制绩效评价体系。
在实施财务预算和控制的业务流程再造中，对涉及财务预算和控制的各项业务流程进行梳理，优化整合现有财务体系，从根本上实现整体价值的提升。
二、由银行财务管理控制向财务决策转变我国商业银行财务管理以财务控制为主，侧重于成本的控制，而银行价值最大化则要求财务管理要侧重于财务决策，通过财务决策实现财务资源的有效配置并实现银行财务管理目标。
商业银行上市后的经营理念转变
在金融体制改革不 断深入的背景下 ， 国有商业银 行在 合
适 的时机 和地点全部公 开上 市。通过股改 上市引入境 外战
持续发展等 长期行为基 础上 的企业 价值 的增 加 。利 润的 实
现并不 意味着企业价值 必定增加 ． 上 市银行 的整体价值 ， 并 不仅仅基 于 已经获得 的市场份 额和 已经 实现的利润 ，而是 基 于与适度 风险 相 匹配 的 ， 即剔除 风险 因素后 的真 实盈利 水平。
值管理是—项复杂的系统工程 ， 涉及企业经营管理的各个 附 。 （ １ ） 切实保证 资产质量的真实性。 银 行上市后 ， 各方面对
资产 。在社会 主义市 场经 济条件下 ， 特别是对于公开上市 的 商业银行而 言， 面对 的第一个挑战就是市场提 出的资本 回报
要求 ， 即实现股东价值 的最大化 。 为此 ， 上市商业 银行 要逐 步
资产质量 的监管都更加严格 ， 任何资产质量 的变化都将被真
实披露 ， 并 直接体现 为风险与收 益的调整 。可以说 ， 银行 的
将 价值 管理的理念引入到经营管理当中 ， 转 变原有 的经营理 念， 优 化原有的管理模式 ， 通过对价值 的管理实 现业务 长期
持续的有效发展 。
盈 利能力在更 大程度 上受 到贷款质 量和减值 准备增减 的影 响， 资产质 量的真实性 直接影响 到银 行经 营的安全性 、 盈 利 的真实性和在市 场上 的信誉 ， 进 而影 响到银行的市场 价值 。 无论从满足 日益严格 的监管要求 还是从促进银 行稳健 发展
续 的发 展 。
１ ． 深化价值管理是上市银行持续发展的必然选择 。在计
划经济 条件下 ， 国有商业银行 的信用依托在 国家信用基础 之 上， 往往忽 略了 自身的信用 ， 非 理性地强调 “ 做 大规模 ” 、 “ 效
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银行上市后如何转变经营管理理念
当前，在金融体制改革不断深入的背景下，国有商业银行上市
步伐明显加快，继中国建设银行成功在香港联合交易所挂牌上市后，中国银行和中国工商银行也在选择合适的时机和地点公开上市。
通过股改上市引入境外战略投资者，国有商业银行初步实现了股权多元化，规范和改善了公司治理结构，市场化程度有了较大的提高。
但是，在海外挂牌上市的国有商业银行将面临更为严格的国际监管标准要求，同时，基于境内外投资者的要求，也必须具备与市场规模相适应的基础管理能力和风险管理水平。
传统的“以规模效益为中心”的管理模式显然已经不能适应新的竞争环境，切实转变经营管理理念成为国有商业银行上市后寻求持续发展的必然选择。
从规模效益管理转变为价值管理
深化价值管理是上市银行持续发展的必然选择
在计划经济条件下，国有商业银行的信用依托在国家信用基础
之上，往往忽略了自身的信用，非理性地强调“做大规模”、“效益立行”，而过度的规模扩张导致银行自身产生大量的不良资产。
这种非理性经营的惨痛教训让我们清醒地认识到：“大发展—大不良—大剥离”的经营方式不仅违背了商业银行的经营规律，而且严重影响了银行的持续发展。
在社会主义市场经济条件下，特别是对于公开上市的商业银行而言，面对的第一个挑战就是海内外市场提出的资本回报要求，即实现股东价值的最大化。
为此，上市商业银行要逐步将价值管理的理念引入到经营管理当中，转变原有的经营理念，优化原有的管理模式，通过对价值的管理实现业务长期持续的有效发展。
价值管理强调业务发展与风险控制的有机协调
上市企业的价值可以通俗地理解为支撑企业股票价格(或称股
票市值)的价值。
价值管理的目标就是要通过价值管理手段，实现上市企业市值最大化，进而实现股东价值(即资本回报)的最大化。
但是，由于银行业务的风险具有隐蔽性、长期性等特征，因此资本回报不仅仅简单地表现为通过会计核算体现的银行盈利，更主要的是衡量经过风险因素调整后的经济资本回报率(RAROC)和经济价值增加值(EVA)
等新的指标，是建立在风险控制、持续发展等长期行为基础上的企业价值的增加。
利润的实现并不意味着企业价值必定增加，上市银行的整体价值，并不仅仅基于已经获得的市场份额和已经实现的利润，而是基于与适度风险相匹配的，即剔除风险因素后的真实盈利水平。
价值管理的核心就是强调业务发展与风险控制的有机协调，实现业务组合风险与收益的匹配。
一方面，价值管理强调控制风险，要
求通过提升风险管理水平，保证各项业务的发展都有充足的经济资本可以覆盖风险。
另一方面，价值管理又是促进业务发展的基础。
价值管理不是单纯地排斥风险，而是排斥以过度风险为代价的“非健康”发展。
只有银行的各项战略决策、发展措施、绩效考核等多方面经营管理都将价值管理作为重要的标准依据，银行才能实现健康的、可持续的发展。
上市银行要运用价值管理理念指导经营管理实践
价值管理是一项复杂的系统工程，涉及企业经营管理的各个环节。
作为挂牌上市后的国有商业银行，实现价值管理要重点从以下方面入手：
切实保证资产质量的真实性。
银行上市后，各方面对资产质量的监管都更加严格，任何资产质量的变化都将被真实披露，并直接体现为风险与收益的调整。
可以说，银行的盈利能力在更大程度上受到贷款质量和减值准备增减的影响，资产质量的真实性直接影响到银行经营的安全性、盈利的真实性和在市场上的信誉，进而影响到银行的市场价值。
无论从满足日益严格的监管要求还是从促进银行稳健发展和良性运作的角度，都需要上市银行在夯实资产质量方面下功夫。
在这方面，中国银行已经推行DCF(贴现现金流)和MM(迁移模型)方法计提减值准备，从而更加准确地反映资产的价值。
促进资本配置的不断优化。
上市后的商业银行要以实现价值最
大化为导向，兼顾短期效益与长期战略目标，将有限的经济资本在各类风险、各个层面和各种业务之间进行合理分配，有效引导业务发展方向，实现最优化的收益风险组合，实现银行价值的增值。
同时，通过逐步建立以EVA为核心的绩效考核和薪酬分配体制，将价值管理的理念深入到基层，引导基层将价值实现作为各项具体业务决策的依据，并以此衡量业务的风险与收益是否匹配，在业务取舍、产品定价等方面都作出正确的选择。
树立“以客户为中心”的经营管理理念，为客户创造价值
“以客户为中心”是现代商业银行客户关系管理的必然趋势
提供有价值的金融产品和服务是连接商业银行和客户的重要纽带，也是实现银行企业价值的重要途径。
随着客户自身管理水平和金融意识的提高，越来越多的客户已不满足于通过银行办理
内容仅供参考。