保险学期末计算题复习
保险学计算题汇总
保险学有关计算题汇编包括：①固定资产的赔偿金额、②车险的赔偿金额、③第三方责任险的赔偿金额、④共同保险的赔偿金额、⑤保费的计算一、固定资产赔偿金额的计算（1）全部损失①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝出险时重置价值②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝保险金额（2）部分损失①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝实际损失②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝（保险金额/出险时重置价值）×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用2、某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。
（1）出险时保险财产实际价值为120万元，损余价值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为90万元，损余价值为4.5万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？解：（1）赔款= 6ⅹ（100/120）+ 1.2ⅹ（100/120）（2）赔款= 4.5 + 1.2 = 5.7（万元）二、车险赔偿金额的计算（1）全部损失①如保险金额≦出险时的实际价值，按保险金额赔偿②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时实际价值赔（2）部分损失①保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用②保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价）例题：1.投保时新车购置价20万，保险金额20万，发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆的实际价值分别为20万、25万和18万，则保险公司分别应该赔偿多少？（保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用全是5万元）2.投保时新车购置价为22万元，保险金额按实际价值投保为15万元，出险时新车购置价为20万元，实际修理费为5万元，保险公司如何赔偿？（保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价＝5×15/22）三、保费的计算例题：张小姐买了一辆二手车，她按该车的实际价值8万元投保车辆损失险，其中基本保险费为600元，保险费率为1.2％，若投保9个月，她应缴纳的保险费是多少？解：应缴纳的保费= 600+ 80000ⅹ1.2％ⅹ9/12三、第三方责任险赔偿金额的计算（1）全部损失①保险金额≦出险时的实际价值赔款=（保险金额－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）②保险金额>出险时的实际价值赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）（2）部分损失①按新车购置价投保赔款=（实际修理费用－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）②按实际价值投保赔款=（实际修理费－残值）×（保险金额/投保时新车购置价）×事故责任比例×（1－免赔率）（3）施救费用①按新车购置价投保施救费=实际施救费×事故责任比例×（保险车辆实际价值/实际施救财产总价值）×（1－免赔率）②按实际价值投保赔款=实际施救费×事故责任比例×（保险金额/投保时新车购置价）×（保险车辆实际价值/实际施救财产总价值）×（1－免赔率）例题：A车是新车，按新车购置价确定保险金额为10万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在与B 车发生的碰撞事故中，车身损失1.5万元，车内财物损失5000元；B车是旧车，按投保时实际价值8万元确定保险金额，投保时新车购置价为10万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在事故中车身损失3万元，驾驶员死亡补偿费6万元，经公安交通部门裁定，A车负主要责任70％，B车负次要责任30％，承保两车恰好是同一家保险公司，保险公司如何承担赔偿？解：（一）对A车承担的赔款（1）车辆损失险赔款＝车身损失×事故责任比例＝1.5万×70％＝10500元（2）第三方责任险赔款＝（B车损失＋B车人员死亡补偿费）×A车所负责任＝（3万＋6万）×70％＝6.3万>5万最高只能按5万元赔偿（3）免赔额免赔额＝（A车损险赔款＋第三方责任险赔款）×15％＝（10500+50000）×15％=9075元（4）对A 车的赔款=10500＋50000－9075＝51425元（二）对B车承担赔款（1）车辆损失险赔款＝车身损失×（保险金额/投保时新车购置价）×事故责任比例＝3万×8万/10万×30%=7200元（2）第三方责任险赔款＝（A车损失＋A车财物损失）×B车所负责任＝（15000+5000）×30%=6000元（3）免赔额＝（B车损险赔款＋第三方责任险赔款）×5％＝（7200+6000）×5％＝660元（4）对B车的赔款为7200＋6000－660＝12540元五、共同保险的责任分摊例题：某投保人分别与A、B、C三家保险公司签订了一份火灾保险合同，A、B、C三家保险公司承保金额分别为10、15、25万元，因发生火灾损失20万元，三家保险公司应该如何赔偿？解：（1）比例责任分摊：A：20×10/(10+15+25)= 4（万元）B：20×15/(10+15+25)= 6（万元）C：20×25/(10+15+25)= 10（万元）（2）限额责任分摊：A：20×10/(10+15+20)= 4.444（万元）B：20×15/(10+15+20)= 6.667（万元）C：20×20/(10+15+20)= 8.889（万元）（3）顺序责任分摊：A：10万元B：10万元C：0万元重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。
《保险学》期末考试及答案
《保险学》期末考试试卷考生注意：1．本试卷满分100分。
2．考试时间90分钟。
3．卷面整洁，字迹工整。
4．填写内容不得超出密封线。
1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（ ） A 补偿损失职能 B 保险金给付职能 C 防灾防损职能 D 融资职能2、通货膨胀属于（ ）A 自然风险B 技术风险C 社会风险D 经济风险3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（ ） A 分散 B 预防 C 抑制 D 自留4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（ ）A 逆选择B 道德风险C 心理风险D 法律风险5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（ ） A 按照当年自留保费的10%提取 B 按照上年自留保费的10%提取 C 按照当年自留保费的50%提取 D 按照上年自留保费的50%提取6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（ ），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据A 保险表B 费率表C 统计表D 生命表7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。
胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。
此时保险公司应该将保险金支付给（ ）A 李女士的法定继承人B 李女士的孩子的监护人C 李女士的配偶D 李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（ ） A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保险代理人 9、下列陈述错误的是（ ）A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益B 人身保险合同的标的无法用货币衡量C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
保险精算期末复习题
位的赔付额与生存满一年的情况下净趸缴保费 Ax1 之和。
4．生存年金与寿险的关系【Cf:教材 P107-109】
生存年金与寿险是两种不同的保险，它们的精算现值都依赖于被保险人的死亡年龄。
1 (1)终身寿险和期初付终身年金： dax Ax
(2)终身寿险和期末付终身年金：1 iax iAx Ax
1
A.
1n 3
1
B. 3n
C.
1 n 3
D. 3n
【1a a a 】
2n
n
4．延期 5 年连续变化的年金共付款 6 年，在时刻 t 时的年付款率为 t 12 ，t 时刻的利息强度
为 1 ，该年金的现值为（ B ） 1 t
A.52
B.54
C.56
D.58
s n
(1 i)n 1 (1 i)n 1 vn
i
i
(1 i)n a n
(1 i)mn 1 (1 i)mn (1 i)m (1 i)m 1
（3）
s m
n
i
i
(1 i)m (1 i)n 1 (1 i)m 1 (1 i)m s s
3．债券的面值为 1000 元，年息票率为 5%，期限为 6 年，到期按面值偿还，投资者要求的年收益
率为 5.5%，试计算债券购买价格。
【解】由题设，由 F=C=1000 r=g=0.05 i=0.055 n=6
P rFa Cvn n
rF (C rF )vn
i
i
0.051000 (1000 0.051000) ( 1 )6 975.02 （元）
2. 某人在 2008 年 7 月 22 日贷款 4000 元，如果利息力是 14%，在复利下，试求解以下问题：
保险精算学期末复习题目
1．李华1990年1月1日在银行帐户上有5000元存款，（1）在每年10%的单利下，求1994年1月1日的存款额。
（2）在年利率8%的复利下，求1994年5月1日的存款额。
解：（1）5000×（1+4×10%）=7000（元）（2）5000×（1+10%）4.33=7556.8（元）2．把5000元存入银行，前5年的银行利率为8%，后5年年利率为11%，求10年末的存款累计额。
解：5000（1+8%）5×（1+11%）5=12385（元）3．李美1994年1月1日在银行帐户上有10000元存款。
（1）求在复利11%下1990年1月1日的现值。
（2）在11%的折现率下计算1990年1月1日的现值。
解：（1）10000×（1+11%）-4=5934.51（元）（2）10000×（1-11%）4=6274.22（元）4．假设1000元在半年后成为1200元，求 ⑴)2(i ，⑵ i, ⑶ )3(d 。
解：⑴ 1200)21(1000)2(=+⨯i ；所以4.0)2(==i ⑵2)2()21(1i i +=+；所以44.0=i ⑶n n m m nd d i m i ---=-=+=+)1()1(1)1()(1)(；所以， 13)3()1()31(-+=-i d ；34335.0)3(=d5．当1>n 时，证明：i i d d n n <<<<)()(δ。
证明：①)(n d d <因为，+⋅-⋅+⋅-⋅=-=-3)(32)(2)(10)()()(1)1(1nd C n d C n d C C n d d n n n n n n n n n)(1n d->所以得到，)(n d d <；②δ<)(n d)1()(mn em dδ--=；mm C m C m C m ennnmδδδδδδ->-⋅+⋅-⋅+-=-1)()()(1443322所以，δδ=--<)]1(1[)(mm d n③)(n i <δi n i n n +=+1]1[)(， 即，δ=+=+⋅)1ln()1ln()(i ni n n所以，)1()(-⋅=n n e n i δm m C m C m C m e nnnnδδδδδδ+>+⋅+⋅+⋅++=1)()()(1443322δδ=-+>]1)1[()(nn in④i in <)(i ni nn +=+1]1[)(，)(2)(2)(10)(1)(1]1[n n n n n n n n i n i C n i C C n i +>+⋅+⋅+⋅=+所以，i in <)(6．证明下列等式成立，并进行直观解释：⑴nmm n m a v a a +=+；解：iv a nm nm ++-=1，i v a m m-=1，iv v i v v a v nm m n m nm +-=-=1所以，n m nm m m n mma iv v v a v a ++=-+-=+1⑵nmm n m s v a a -=-；解：iv a nm nm ---=1，iva mm-=1，iv v s v n m m n m--=-所以，n m nm m m n mma iv v v s v a --=-+-=-1⑶nmm n m a i s s )1(++=+；解：i i sm m1)1(-+=，ii i i i i s i m n m n mnm )1()1(1)1()1()1(+-+=-++=++所以，nm mnm m n mms ii i i a i s ++=+-++-+=++)1()1(1)1()1(⑷nmm n m a i s s )1(+-=-。
保险学期末试题及答案
一、名词解释（共5题，每题3分，共计15分）1、保险2、可保利益3、委付4、保险监管5、投保单二、单项选择（共5题，每题2分，共计10分）1、保险人对权利人因义务人不履行义务而蒙受的经济损失负经济赔偿责任的保险是（）A 责任保险B 信用保证保险C 不定值保险D 忠诚保证保险2、保险基金的主要来源是（）A 资本金B 公积金C 盈余D保险费收入3、流动资产一般按（）来确定保险金额A账面余额 B 重置价值 C 净值D估价4、以下哪一项不是损失补偿原则中的损失赔偿计算方式（）A 第一危险赔偿方式B 比例赔偿方式C 限额赔偿方式D 顺序赔偿方式5、海上货物运输保险条款中规定的保险责任范围由小到大的次序是（）A 平安险、一切险、水渍险B 水渍险、平安险、一切险C 一切险、平安险、水渍险D 平安险、水渍险、一切险三、判断（正确标“√”，错误标“×”，共10题，每题1分，共计10分）1、风险的存在具有客观性，人们不可能从根本上消除风险。
2、保险是一种风险管理措施。
3、投保时，投保人对保险人询问的重要事实未履行如实告知的义务，保险人两年之内有权解除保险合同。
4、保险人通过行使代位求偿权所得利益可以超过其支付给被保险人的赔偿金额。
5、被保险人必须是年满18周岁的自然人。
6、保险双方发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。
7、投保单是投保人向保险人发出的以订立保险合同为目的的书面要约，其一旦为保险人所接受，投保人就要受投保单的约束。
8、比例再保险以赔款为基础来确定分出公司自负责任和接受公司分保责任。
9、投资保险可以承保所有的投资损失。
10、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
对合同条款有两种以上解释的人民法院或仲裁机构应当作有利于被保险人或受益人的解释。
四、简答（共4题，每题5分，共计20分）1、如何判断风险是否可保？2、社会保险是由哪五个保险构成？3、代位求偿与委付的区别？4、可保利益原则在不同险种下的时效要求，以人身保险，财产保险为例。
保险学期末复习题附答案
单选题✧机动车辆保险的有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ C ）✧A．车辆第三者责任险的免除B．车辆第三者责任险承保范围C．车辆损失险的免除D．车辆损失险的承保范围⏹近代保险业赖以建立的数理基础是。
( D )✧ A.小概率事件B.或然法C.分散原则D.大数法则⏹弃权与禁止反言的规定主要约束( A )。
✧A．保险人B．投保人C．被保险人D．保险代理人✧出口信用保险合同是为______提供收汇风险保障的保险合同。
（ A ）✧A．出口方B．付款方C．出口方开户银行D．进口方⏹1931年由( D )最先倡导风险管理。
✧ A.美国保险及风险管理协会 B.美国风险研究所C.纽约保险经纪人协会D.美国管理协会保险部⏹( B )依房屋危险情况分类保险的方法是现代火灾差别费的起源。
✧ A.劳合社B.凤凰火灾保险公司C.伦敦保险公司D.汉堡火灾保险局⏹风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分，称为( C )✧ A.损失控制B.风险转移C.风险中和 D.风险自留⏹在各类财产保险中，依据( D )，将保险合同分为定值保险合同和不定值保险合同。
✧A．合同的性质B．承担风险责任的方式分类C．保险标的D．依据保险价值在订立合同时是否确定⏹就某一事件来说，如果它是造成损失的直接原因，那么它就是( C )✧ A.预期损失B.危险单位C.风险事故D.风险因素⏹保险行业的间接损失（可得利益的损失）又称为( A )✧ A.利润损失B.事故损失C.预期损失D.收益损失⏹就某一事件来说，如果它是造成损失的间接原因，那么它就是( C )✧ A.预期损失B.危险单位C.风险事故D.风险因素⏹物上代位权的取得一般是通过委付实现的。
委付针对的保险标的损失状态是（ C ）。
✧A、部分损失B、足额全损C、推定全损D、推定超额损失⏹下列关于国内货物运输保险的保险金额的说法不正确的一项是( D )。
✧A．国内货物运输保险的保险金额确定采用定值保险的方法，保险金额可由被保险人和保险人双方具体协商确定✧B．国内货物运输保险一般可按离岸价、到岸价和目的地市价确定保险金额✧C．离岸价是指货物在货物起运地的销售价，即起运地发货票价；到岸价是指货物起运地的销售价加上到达目的地的各种运杂费；目的地市价是指被保险人在目的地的货物销售价✧D．大多数财产保险公司的国内水路、陆路货物运输保险的保险金额是按照离岸价确定的⏹保险业务争议的仲裁地点，通常约定在( C )的所在地。
保险学》期末考试复习题库
期末考试复习题库1、现代海上保险的发源地是（）。
A、意大利B、古巴比伦C、英国D、古希腊2、弃权与禁止反言在保险实践中主要约束（）。
A、投保人B、保险人C、被保险人D、受益人3、保险投资应遵循的首要原则是（）。
A、安全性原则B、盈利性原则C、流动性原则D、补偿性原则4、设保险金额为20万元，保险财产的损失价值为10万元，保险财产损失当时当地市场完好价值为16万元，用财产保险的不定值比例赔偿方式计算，赔款额应为（）。
A、10万元B、12.5万元C、16万元D、20万元5、下列不属于按照保险金额标示方式分类的保险合同是（）。
A、总括式合同B、特定式合同C、超额式合同D、流动式合同6、在可保危险应具备的条件中，满足“经济上的可行性”要求的危险发生频率与损失程度的组合是（）。
A、危险发生频率高，损失程度大B、危险发生频率高，损失程度小C、危险发生频率低，损失程度小D、危险发生频率低，损失程度大7、我国对保险人说明义务的履行形式采取的是（）。
A、明确列明制B、明确说明制C、条款清晰制D、明示保证制8、我国人身保险合同的复效申请保留期限为（）。
A、1年B、2年C、3年D、4年9、属于要约性质的保险合同单证形式是（）。
A、保险单B、保险凭证C、投保单D、暂保单10、允许保单随着保险标的的转让而自动转移的保险合同是（）。
A、火灾保险合同B、人寿保险合同C、机动车辆保险合同D、货物运输保险合同1、A2、B3、A4、A5、C6、D7、B8、B9、C 10、D1、近代火灾保险起源于（）。
A、古巴比伦B、古希腊C、意大利D、英国2、一台电视机投保时，市价是2500元，而遭受损失时，市价为1900元，若保险单约定的保险金额是2000元，则保险人最高应赔偿（）A、500元B、1900元C、2000元D、2500元3、最常用的保险费率厘定方法是（）。
A、观察法B、增减法C、分类法D、追溯法4、狭义的人身保险合同受益人仅指（）。
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重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。
1．某投保人就自己的财产（价值150000元）先后分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了财产保险合同。
保额为50000元、100000元、150000元，后在共同的保险期间内，发生保险损失100000元。
求各保险公司的赔偿金额。
答：通常来说，重复保险的分摊方式有三种：比例责任制，限额责任制和顺序责任制。
大多数国家都是采取比例分摊，考试题目（除特殊说明）也一般就这样来计算分摊额的，所以我就用比例分摊来给你解这个题吧。
某保险人分摊的赔偿责任=（某保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总额）×损失金额所以甲、乙、丙个公司的赔偿金额如下：甲=（5万/30万）×10万=1.67万；乙=（10万/30万）×10万=3.33万；丙=（15万/30万）×10万=5万。
某人得到的赔偿总额为10万，不能因为保险而获得额外的收益。
2．某人就自己的财产（价值100万元）与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，两家保险公司承保保额分别为40万元、50万元。
保险期间内，发生保险损失60万元。
求两家保险公司各自承担的的赔偿金额。
答：这就不是一个重复保险了。
因此，可以看成是某人与甲乙两公司订立的都是不足额保险合同。
赔偿金额=损失金额×保险保障程度（保险保障程度=保险金额/保险价值），因此甲=（40/100）×60=24万；乙=（50/100）×60=30万。
某人得到的赔偿总额为54万，而不是60万，因为他并没有购买了足额的保险。
3．某人就自己的财产向甲保险公司投保了火灾保险，保额为90万元、保险期间内，由于第三者原因发生火灾，造成损失60万元。
出险时，该财产估价总值为100万。
保险人应如何赔偿？若保险人赔偿后，向第三者追偿，追回赔偿50万，应如何处理？若追回赔偿60万，应如何处理？答：事故发生时保险价值为100万，而保险金额为90万，因此也是一个不足额保险。
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8
解：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 保险公司赔偿金额＝ （损失金额＋施救费用）×保险金额/保险价值（或保险保 障程度） ＝（32＋10）×40/80=22万元
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4．某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别
为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元， 因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B
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某货运险保单，保险价值及保险金额均为12000美元。 货物在运输途中遭遇暴风雨而水渍，其损失当时当地 的合理市价为10000美元。
(1) 若为全损，保险公司要赔多少？ (2) 若为部分损失，损失程度为60%，保险公司又应赔 多少？
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分析: (1) 保险金额 = 12000美元 因为这是定值保险，所以不管该批货物在损失当时 当地的价值是多少，保险公司都按双方事先约定的价值和 金额赔付，即12000美元。 (2) 赔偿金额= 保险金额 损失程度 = 12000 60% = 7200美元
保障程度
60 100 % 75% 80
不足额投保
赔偿额＝ 实际损失 投保程度 ＝ 20 75% ＝ 15万元
19
分析:
若将例1中的保险金额变为100万元，其他条件不变， 保险人又应赔多少呢？
保障程度
100 100 % 125 % 100 % 80 超额投保
超过部分无效，按足额投保计算。 赔偿额 = 20 100% = 20万元
80万元，保险人应向房主赔多少？
分析:
(1) 保险金额 = 60万元 (2) 实际损失额 = 80万元 赔偿以不超过保险金额为限，即60万元。
上例中，若事故发生时该房屋价格下跌至55万元，保险 人又应该向房主赔多少呢？
15
例 2：
分析: (1) 保险金额=60万元
(2) 实际损失额=55万元
赔偿以不超过实际损失额为限，即55万元。 在例2中，若银行以此房屋为抵押，向房主发放贷款 30万元，银行以受押人名义对该房屋投保，保险金额为
4
解：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损
失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危
险）为15万元，所以保险公司应当赔偿15万元。 （2）保险公司应当赔偿20万元。该保险金额范围内的 损失（或第一危险）为20万元。
5
2．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元， 保险有效期间从2001年1月1日至12月31日。 (1)该企业于2001年2月12日发生火灾，损失金额为80万元， 保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿 多少？为什么？ （2）2001年4月23日因发生地震而造成财产损失60万元， 保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿 多少？为什么？ （3）2001年12月12日因下暴雨，仓库进水而造成存货损 失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元， 6 则保险公司应赔偿多少？为什么？
＝5×4÷（6＋4）＝2万元
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（一）保险金额
保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额
赔偿金额不能高于保险金额
例如：一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁，其保险金额 为50万元，而房屋遭毁时的市价60万元。 虽然被保险人的实际损失为60万元，但因保单上的 保险金额为50万元，所以被保险人只能得到50万元 的赔偿。
贷款人半年后偿还了一半贷款，不幸的是不久该保险房屋发生火灾 而全焚，贷款人也无力偿还剩余款额。 由于银行在该房屋上的保险利益只有15万元，尽管房屋的实际 损失及保险金额均为30元，但银行也只能得到15万元的赔偿
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例1
某房屋按投保时的实际价值60万元投保，在保险合同
有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至
(1) 因为这是不定值保险，所以先计算保障程度。
保障程度
保险金额 80 100% 100% 100% 损失当时保险财产实际 价值 80 足额投保
(2) 赔偿金额 = 实际损失 投保程度 = 2பைடு நூலகம் 100% = 20万元
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分析:
若将上例中的保险金额变为60万元，其他条件不变，保险人 又应赔多少呢？
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计算题
1、李某2001年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年
的家庭财产保险，其保险金额为20万元，2002年2月26日李
某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价 值为30万元。则：
（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为 什么
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③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？ 解： 甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+100）=8万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+100）=32万元； 丙公司承担的赔偿金额=80×100/（20+80+100）=40万元。
② 举例
某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保险 金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效期 内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公司该 如何分摊赔偿责任？
解：假定三家公司的出单顺序为甲、乙、丙。则甲公司先赔 偿20万元；乙公司再赔偿超过甲公司承保金额以外的损 失60万元；丙公司不需承担赔偿责任。
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例：企业投保财产综合险，确定某类固定资产保险金
额 30 万元，一起重大火灾事故发生使其全部毁损，损失
时该类固定资产的重置成本为25万元，且企业已提折旧2 万元。 保险人按实际损失赔偿被保险人23万元。
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例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额 30万元，
同时，将抵押的房屋投保了30万元的一年期房屋火险，按照约定，
两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊
方式、计算公式）
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解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险
金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：
A保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公 司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元 B保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公 司承保的保险金额总额
解：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝
80×100/200＝40万元。 （2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，
所以保险公司可以拒赔。
（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝80万 元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分， 无效，所以按保险价值赔偿。
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3．某企业财产在投保时按市价确定保险金额40万元，后因 发生保险事故，损失32万元，被保险人支出施救费用10万元。 这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如 何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）
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③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元。若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？
解： ∵在没有重复保险的情况下，甲公司应承担20万元的赔偿责任， 乙公司应承担80万元的赔偿责任，丙公司应承担80万元的赔 偿责任。 ∴甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+80）=80/9万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元； 2 丙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元。
40万元，发生保险事故保险人应向银行赔付多少？
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例 3：
分析: (1) 保险金额=40万元 (2) 实际损失额=55万元 (3) 银行对该房的可保利益额=30万元 赔偿以不超过可保利益额为限，即30万元。
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例1：某企业财产保险单，保险金额为80万元，期内发生火灾， 损失20万元，出险时保险财产的实际价值为80万元，保险人 应赔多少？ 分析: