内保外贷业务介绍
内保外贷业务介绍
内保外贷业务简介
该项业务主要包括的操作环节为：1、我行为国内母公司核定相应的授信额度，并向总行申请使用外管总局为中国银行总行核定的对境外企业提供担保的指标，用于开立融资性保函。
2、境外放款银行取得我行应境内母公司要求开立的融资性保函后，向境外子公司发放贷款。
我行的内保外贷业务正式在这一背景下产生。
我行内保外贷业务即由我行应国内母公司申请，以银行保函形式向国内企业海外子公司提供融资担保，由海外商业银行提供融资安排。
为了支持国内大型企业的海外发展战略，促进国内大型企业海外子公司的融资业务开展，外管总局下发了《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》（汇发[2005]61号），允许经外管局批准的境内商业银行总行或经授权的境内分支机构，为我国境内机构在境外注册的符合条件的全资附属企业和参股企业提供融资性对外担保。
中行内保外贷产品
产品名称内保外贷产品说明内保外贷是指：中国“走出去”企业在海外设立的子公司若面临生产、经营等方面的资金需求，可由其母公司向中国境内中行分支机构或其他商业银行申请开立以我行为受益人的备用信用证或融资保函，其海外子公司则以该备用信用证或保函为担保向我行申请贷款。
产品特点1. 可有效满足中国企业海外子公司的融资需求。
当前，众多实力雄厚的中国企业纷纷走出国门，到境外投资发展，但其海外子公司往往实力较弱，难以满足我行直接授信条件，故这些企业可通过“内保外贷”方式，实现跨境融资，有效满足其海外子公司日常资金需求。
2. 通过中国境内银行出具备用信用证或融资保函，贷款审批程序更为快捷简便，可充分满足客户的融资时效性需要。
收费标准按照我行有关规定确定的收费原则和费率执行。
适用客户适用于中国境外子公司（或关联公司）有贷款需求的中国“走出去”企业。
申请条件1.借款申请人为依法注册登记的境外企业法人及其他具备贷款申请资格的经济组织；2.借款申请人在我行开立公司账户；3.借款申请人已取得境内母（总）公司合法有效的备用信用证或融资保函；4.借款须符合当地监管规定、总行及我行有关贷款政策。
提交材料1.借款申请书；2.借款申请人的企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3.借款申请人的有效营业执照（复印件）；4.借款申请人近三年经审计的财务报表及最近一期财务报表；5.我行需要的其他文件或资料。
办理流程1.借款申请人向我行提交借款申请书及相关申请材料；2.我行对借款申请材料进行审核；3.我行协助借款申请人及其母（总）公司与中国境内的中行分支机构或其他商业银行沟通联系，并据此出具贷款意向书；4.收到中国境内银行开具的以我行为受益人的备用信用证或融资保函并审核无误后，我行与借款申请人签署正式的《贷款协议》；5.借款人在我行开立贷款账户，放款后提取资金。
商业银行内保外贷业务的主要风险及其防范探析[精选五篇]
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商业银行内保外贷业务的主要风险及其防范探析[精选五篇]第一篇：商业银行内保外贷业务的主要风险及其防范探析商业银行内保外贷业务的主要风险及其防范探析摘要：内保外贷业务作为一种有效的融资渠道，近年来在支持“一带一路”国家建设战略，商业银行服务“走出去”的客户，促进跨境融资业务发展等方面发挥了积极作用。
但由于受到国内外经济形势低迷、人民币利率汇率市场波动以及商业银行境内外分行联动管理较为薄弱等因素影响，近年来内保外贷业务履约案例增多、客户潜在风险加大。
针对上述问题，文章总结了近年来内保外贷业务快速发展的主要因素，对当前内保外贷业务面临的主要风险及成因做了多维度的分析，有针对性提出了防范风险的主要路径与方法，有利于商业银行控制风险，促进内保外贷业务健康发展。
关键词：商业银行；内保外贷；风险内保外贷业务，是指境内担保行根据境内企业（申请人）申请，以境外企业（借款人）为被担保人向境外融资行（受益人）开出融资性保函或备用信用证（统称保函），境外融资行据此向境外企业提供融资的业务。
近年来，内保外贷业务作为一种融资模式，在“一带一路”国家建?O中发挥了巨大作用，被广泛应用于境外承包工程、国际并购、海外项目融资等多个合作领域。
2017年我国企业对“一带一路”国家直接投资达143.6亿美元（不含金融类投资），其中，并购投资88亿美元，同比增长32.5%。
伴随着内保外贷业务的快速发展，也出现了部分企业借助这一融资模式进行违规操作的问题。
2017年9月，国家外管局指出国内银行内保外贷的履约额呈上升趋势，2016年全年履约额同比增长了90%，这一方面增大了我国跨境资金流出而产生的外债压力，另一方面对国家经济管理政策的效果以及金融安全与稳定造成较大负面影响。
一、近年来内保外贷业务快速发展的主要原因近几年，我国内保外贷业务呈现快速发展的势头，这其中既有经济发展的需要，也有市场的需要，与中国企业走出去，加大境外投资收购，积极参与国际竞争的步伐密切相关，同时我国外管政策的松绑也起到了助推作用，可以说是多层因素叠加在一起的综合效应。
中国银行内保外贷
中国银行内保外贷内保外贷产品名称内保外贷产品说明中国“走出去”企业在德国设立的子公司因生产、经营等方面资金需求，需要获得银行授信支持，可在中国银行在中国的境内分行或其他商业银行开立的以中国银行法兰克福分行为受益人的备用信用证或保函提供担保的前提下，由中国银行法兰克福分行向“走出去”企业境外子公司进行融资。
产品特点1. 解决“走出去”企业在德国设立的子公司的融资需要:实力较强的境内企业客户，其德国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行法兰克福分行直接取得融资授信的条件，可通过“内保外贷”方式，解决德国子公司的融资需要;2. 简便快捷:通过担保方式来支持的融资申请，贷款额度审批快捷，操作简便。
利率按照中国银行贷款利率管理规定执行。
相关费用各项收费均通过合同约定。
适用客户适用于中德两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行法兰克福分行融资的企业客户。
办理条件1. 借款人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照;2. 取得合格的备用信用证或担保保函;3. 借款人在中国银行开有账户;for the quality of reviews and review. Article 26th review (a) the CCRA compliance, whether copies of checks; (B) whether double investigation; (C) submission of program compliance, investigation or examination of whether views are clear; (D) the borrower, guarantor loans4. 符合中国银行有关贷款政策的其他要求。
提交材料1. 借款申请书;2. 企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程;3. 有效的企业(法人)营业执照(复印件);4. 借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表;5. 中国银行要求提供的其它文件、证明等。
内保外贷及信用证套利具体操作步骤
内保外贷及信用证套利具体操作步骤第一篇：内保外贷及信用证套利具体操作步骤内保外贷及信用证套利具体操作步骤香港银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
9.香港银行叙做信用证项下押汇，向香港企业放款，同时配套NDF到期日，境内银行付人民币到香港银行，香港银行购汇还贷，NDF交割，兑现收益。
内保外贷及信用证套利具体操作步骤内保外贷具体操作步骤：1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度。
2.联系香港的银行以香港公司名义提供相关资料申请保函融资额度。
3.向香港的银行申请配套保函融资额度的NDF额度。
4.双方额度均通过审批后，境内公司向境内银行申请单笔保函业务，提供单笔需要的申请资料，并存入全额人民币保证金质押，定期一年。
5.香港银行收到融资性保函后，为香港公司发放美元贷款，同时锁死一年期NDF，确定到期还贷成本。
6.香港公司用收到的美元贷款进行真实付汇。
7.一年到期后，购汇偿还美元贷款，交割NDF,收益兑现。
人民币信用证具体操作步骤：1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请信用证开证额度。
2.联系香港的银行以香港公司名义提供相关资料申请信用证贴现额度。
3.境内企业提供开证资料以全额人民币质押申请开立人民币贸易信用证。
4.境内银行向香港银行开出一年期信用证。
5.香港公司向香港银行交单。
6.香港银行在系统登记交单议付，并向境内银行寄单。
7.境内银行承兑信用证，承兑期限一年。
8.香港公司申请押汇。
9.香港银行叙做信用证项下押汇，向香港企业放款，同时配套NDF到期日，境内银行付人民币到香港银行，香港银行购汇还贷，NDF交割，兑现收益。
NDF及套利操作案例融资保函的定义：融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。
该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。
操作指引内保外贷外保内贷物权担保跨境担保其他事项外汇管理
操作指引：内保外贷、外保内贷物权担保、跨境担保和其他事项的外汇管理引言外汇管理是指对外汇业务进行监管、管理和控制的一系列政策和措施。
在国际贸易和投资活动中，内保外贷、外保内贷物权担保、跨境担保以及其他事项的外汇管理起到至关重要的作用。
本操作指引将详细介绍这些方面的概念、政策和流程，方便相关企业和个人合规经营。
一、内保外贷内保外贷是指境内非金融企业在国内外以非居民的贷款资金进行国际融资活动的一种方式。
内保外贷的操作需要遵循以下步骤：1.确定资金用途：企业首先需要明确使用内保外贷的资金用途，确保与实际经营活动相符。
资金用途一般包括进口结算、出口退税等。
2.办理银行业务：企业需要选择一家合法授权的银行进行内保外贷操作。
银行将审核贷款申请并提供相应的外汇额度。
3.履约与支付：在内保外贷合同签署后，企业需按时履行合同义务并按规定支付借款利息和偿还本金。
4.监测与报告：企业在使用内保外贷的过程中需要注意合规经营，并按规定向相关部门进行外债监测和报告。
二、外保内贷物权担保外保内贷物权担保是指借款人将其在国际金融机构获得的贷款以物权担保形式再贷回国内。
下面是外保内贷物权担保的操作步骤：1.选择金融机构：借款人首先需要选择一家境外金融机构进行贷款操作。
借款人应仔细审查金融机构的资质和声誉。
2.签署借贷合同：借款人与金融机构签署借贷合同，明确贷款金额、利率、担保措施等具体事项。
3.实施物权担保：借款人将获得的贷款以物权担保形式再贷回国内，需按照国内相关法律规定办理担保手续。
4.履行合同义务：借款人需按照合同约定按时支付利息和偿还本金，并履行其他合同义务。
5.外汇监管：借款人在外保内贷物权担保过程中，需遵守相关外汇管理政策和程序，并按规定进行监测和报告。
三、跨境担保跨境担保是指在境内外提供担保的一种跨国业务。
以下是跨境担保的相关操作：1.确定担保主体：担保主体可以是境内企业、境外企业或个人。
担保主体需具备相关资质和信用。
积极采取措施 加强商业银行内保外贷业务健康发展
积极采取措施加强商业银行内保外贷业务健康发展随着中国金融市场的不断发展和改革，商业银行的内保外贷业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
内保外贷业务是指商业银行依托自身信贷资金，向外国(境外)客户发放贷款，作为我国金融业对外开放的一项重要政策工具，对于促进我国经济结构调整和资源配置优化起到至关重要的作用。
随着国际金融市场的不断波动和中国金融监管政策的不断加强，内保外贷业务也面临着一系列的挑战和风险。
加强商业银行内保外贷业务的健康发展，成为当前我国金融监管部门和商业银行需共同关注和努力的重要课题。
一、内保外贷业务的发展现状内保外贷业务是指中国商业银行在国内市场上利用符合国家规定的融资渠道或者要素，为有关跨境项目提供融资的一种业务，其主体是我国商业银行，包括中资银行、外资银行以及外资控股的商业银行。
发展迅速的内保外贷业务，对我国的金融市场做出了积极的贡献。
根据中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)发布的数据显示，2019年，境内金融机构境外贷款余额为1.01万亿元，同比增长22.3%；内保外贷业务规模也持续扩大，内保外贷业务的业务量高达数万亿元。
内保外贷业务的发展带动了我国经济结构调整和资源配置的优化，为相关跨境投融资项目提供了更为便利的融资条件，有效地推进了一带一路建设、产业转型升级等国家重点发展战略的实施。
同时也需清醒的认识到，内保外贷业务发展过程中面临着较多的风险和挑战。
由于国际金融市场波动剧烈，市场风险加大，内保外贷业务的信用风险、市场风险、操作风险等均加大。
由于部分商业银行缺乏对外风险的认识和管控经验，管理水平和管理能力相对较差，可能导致内保外贷业务面临更为复杂和严峻的风险挑战。
二、加强内保外贷业务监管的必要性加强对商业银行内保外贷业务的监管，成为当前中国金融监管政策的一项重要课题。
国际金融市场的不确定性因素增多，内保外贷业务的风险和挑战明显增加，需要中国金融监管部门进一步提高对内保外贷业务的监管力度。
内保外贷海外并购贷款及境外直接放款
内保外贷海外并购贷款及境外直接放款内保外贷业务简介内保外贷业务是境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指在境内企业向境内银行出具无条件、不可撤销反担保（目前都是用百分百存单质押）的前提下，境内银行为境内企业在境外注册的全资附属企业或参股企业在融资时提供的对外担保，用于境外投资企业向银行境外分行或境外代理行申请贷款融资。
其中境外贷款企业的股东要求至少有一个境内的法人。
内保外贷业务是银行融资性对外担保业务的一个品种，长期以来是外管、银行从严控制的一项业务，同时对于银行和企业来说更是一项“共赢”业务：利用海外并购贷款为了完善和优化企业产品链，提高企业竞争力，A公司拟在日本并购B公司79.31%的股权，并购金额为11.7亿日元。
A公司股份本身现金流量充足，经营情况良好，有较强的盈利能力，但由于生产运营需要，在并购之初，A公司仍存在较强的融资需求。
考虑到A公司实力雄厚，有较强的盈利能力，为了支持该公司境外并购项目。
在其母公司A集团有限公司提供担保的基础上，银行对此并购提供了授信，授信额度为5.85亿日元，占并购总额的50%。
相关知识：海外并购贷款是指境内银行向境内并购方企业发放的，专门用于境外并购的贷款,适用于需要开展境外并购的企业。
产品功能：1.解决境内企业在开展境外并购需要一次性投入大量资金时，出现的暂时性授信不足或资金短缺问题;2.通过并购贷款，企业可以在不影响整个集团公司正常经营的情况下，开展大型的跨境并购项目。
利用母公司直接境外放款为拓展公司光学相关业务领域，境内A公司出资9.45亿日元并购了日本B公司。
由于日本公司在并购前运营情况较差，一直处于亏损状态，并且在当地银行还存在不良债务，因此，A公司并购日本公司后，难以在当地银行获得融资，存在流动资金不足的问题。
而A公司融资能力较强，存在资金闲置的情况。
A公司以其自有资金向其境外并购的日本公司直接放款，放款额度为6.8亿日元，期限2年，解决了日本公司短期流动资金不足问题。
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内保外贷业务介绍
年月
幻灯片
一我行外汇业务的基本概况
二产品的定义、特点
三营销案例
四营销体会
五政策解读
索
引
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一、我行外汇业务的基本概况
我行的外汇业务，在总行和省行的领导和支持下，围绕“发展、转型、提质、增效”的工作方针，积极提升本外币一体化经营能力，今年的外汇业务：（一）优良客户保持良好的增长。
月新开户企业户，其中新开资本金帐户户，开户率月资本金收汇亿美元,比上年同期增长。
幻灯片
一、我行外汇业务的基本概况
（二）国际结算、外汇交易继续保持良好的增长。
月我行国际结算达到亿美元,比上年同期增长,继续保持同业领先;各类交易亿美元,比上年同期增长。
（三）业务转型初见成效，效益增长好于业务增长。
月外汇中间业务收入万元，比上年同期增长;外汇买卖收入万元，比上年同期增长。
(四)外汇流动性风险缓解。
从年初的拆借，到目前的上存。
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一、我行外汇业务的基本概况
我行的外汇业务在巩固传统业务优势的基础上,积极推进外汇业务的客户结构转型、业务结构转型、收益结构转型,在注重外资企业的同时,积极发展民营企业的外汇业务;在发展外汇业务的同时,积极提升对人民币业务的贡献度;在做好国际结算的同时,积极探索贸易融资业务。
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二、内保外贷的定义、特点
内保外贷业务是为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指我行为境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业（以下简称境外投资企业或借款人）提供的融资性对外担保，用于境外投资企业向我行境外分行或境外代理行申请融资业务提供担保。
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