资金监管还有资金托管的区别
什么是资金监管
什么是资金监管一、什么是资金监管什么是资金监管资金监管，又称为第三方监管。
主要用于房地产交易。
是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。
资金监管是二手房交易中的一种保障制度，没有强制性，二手房买卖双方可以按照需求进行使用。
如果二手房交易的房屋尚有未还清的贷款，而卖家想用买家的首付款还清贷款，解除房屋抵押，然后在过户房产给买家。
买家担心卖家把这笔钱用作他用，房产不能办理过户，双方就可以使用资金监控。
资金监管就是把购房人已经支付的房款，保管在由上下家同意的第三方资金账户里，专款专用。
也就是说，只能用于还清上家贷款，这样就能保障交易流程的顺利和安全。
二手房资金监管的流程是什么样的据了解，目前二手房资金监管主要分为四步走：首先，买卖双方提供身世分量证件、所交易房产的房产证复印件，在银行开立账户并签订资金监管三方协议；第二，银行按照三方协议约定冻结监管账户；第三，买卖双方完成协议中的约定事项后，按约定向银行申请解冻、划转监管资金；较后，银行审核证明材料无误后，办理监管资金解冻、划转手续。
以光大银行开展的资金监管业务为例，买卖双方只需持光大银行卡，并开通监管专用账户，当存入需要监管的资金后，可以锁定交易资金，当买卖双方约定的条件完成后，如过户手续办理完成，银行和买方确认无误后，即可放款给卖家，确保了购房资金的安全可靠。
为什么要进行资金监管资金监管实施以前，确实存在卖方用买方的部分首付款去偿还自己以前的银行按揭贷款，有的甚至挪作他用的情况，但这种做法对买方极不公平，实际上是让买方承担了卖方本应承担的风险。
资金监管的一项原则就是要钱证两清，买方支付房款，卖方将房产过户至买方名下。
在这个过程中交易资金交割时点的选择显得尤为重要，资金监管就是保证在较合适的时点完成交易资金的兑付。
卖方的问题应由卖方自己解决，不应将风险转嫁到买方身上。
资金托管和监管协议
资金托管和监管协议1. 背景资金托管和监管协议是一种合同协议，用于确保资金在交易过程中的安全性和可追溯性。
此协议通常适用于金融机构、投资公司和其他相关方之间，在进行资金托管和监管时达成的一致共识。
2. 目的资金托管和监管协议的目的是确保资金的安全管理和监督。
它旨在防止资金被挪用或滥用，并提供明确的规定和程序，以保证资金在托管方和受托方之间的合规性和监管。
3. 资金托管在资金托管环节，一方（通常为金融机构）担任托管方，负责保管和管理另一方（通常为投资公司或个人）的资金。
资金托管涉及资金的存放、清算、划拨和结算等操作，托管方负有资金安全和流动性的责任。
资金托管的具体规定通常包括但不限于以下内容：•托管方应开设专门的资金托管账户，并与受托方的账户进行关联；•托管方应确保资金的安全性，采取必要的措施防止资金被盗窃或滥用；•托管方应及时反馈资金托管的交易明细和账户余额信息给受托方；•托管方需遵守相关法规和合规要求，如KYC （了解客户）、反洗钱等，以确保资金的合法性和合规性；4. 资金监管在资金监管环节，监管方（通常为金融监管机构）负责对资金托管过程进行监督和监管，以确保各方遵守相关法规和规定，并对违规行为进行处罚。
资金监管目的在于维护市场公平、保护投资者权益和保障金融稳定。
资金监管的具体规定通常包括但不限于以下内容：•监管方有权审核和审计托管方的资金托管业务，并对其进行风险评估；•监管方有权检查和监控资金托管账户的资金流动和交易明细；•监管方有权对违规行为进行处罚和制裁；•监管方应定期发布资金监管报告，公开透明监管情况。
5. 合作与责任资金托管和监管协议应明确双方的合作与责任，在合作过程中确保互相遵守约定，并明确双方的权利和义务。
合作与责任的具体规定通常包括但不限于以下内容：•托管方在资金托管过程中应承担保管责任，确保资金的安全和完整性；•托管方应确保资金托管过程的合规性和透明度，与监管方进行必要的协调和配合；•受托方应及时提供资金托管所需的信息和材料，并确保所提供信息的准确性和完整性；•受托方应按照约定的规则和程序使用资金，并遵守相关法规和合规要求。
校外培训资金监管模式
校外培训资金监管模式主要有两种：
银行托管模式：校外培训机构应在驻地县（市、区）自主选择符合条件的银行，开立预收费资金托管专用账户，将预收费资金与其自有资金分账管理。
校外培训机构预收费须全部进入本机构专用账户，不得使用本机构其他账户或非本机构账户收取培训费用，以现金和微信、支付宝等移动支付形式收取的应全部归集至专用账户，做到全部预收费“应托管、尽托管”。
风险保证金模式：校外培训机构应与驻地县（市、区）内符合条件的银行签订协议，开立风险保证金专用账户，存入一定金额的保证金作为其履行培训服务承诺和退费的资金保证，不得用保证金进行融资担保。
保证金额度和监管要求由各地确定，最低额度不得低于培训机构收取的所有学员单个收费周期（3个月）的费用总额。
实行银行托管前，已收取但未完成培训服务的预收费资金，应采取风险保证金方式进行监管。
以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询相关工作人员。
资金的存管与托管
资金的存管与托管
目录
1. 存管的理解 2. 托管的理解 3. 两者的对比 4. 知名托管机构
存 管
存管：是指P2P平台将交易资金等存放于第三方账户上,如 银行账户或第三方支付公司账户，第三方只负责资金流动和 保存没有任何义务监督资金来源和流向。
存管第三方账户
资金
只有保管责任
资金
？
托 管
托管：金融机构接受客户委托，安全保管客户资产、行使监 督职责。除了保证资金正常流动外，还需监督资金的来源及 去向，对资金的安全进行监督。托管 Nhomakorabea构 监督资金
监督资金
指定标 的项目
保管和监督双重责任
两者的对比
存管 托管
资金保存 正常流动
监督资金来源 监管资金去向
两者之间最大区别：存管是第三方支付平台可以通过投资人在支 付公司的支付接口，将资金付给P2P网贷平台。而资金托管是投 资人和借款人分别在第三方托管平台开通自己的托管账户，整个 过程投资人都能看到自己资金的准确去向，资金能够实现与平台 的“物理”隔离，从而避免了平台挪用资金的风险。
知名托管机构
选择优秀的托管机构是规避投资风险的一个有效手段， 国内目前知名资金托管机构有：环迅支付、双乾支付、 国付宝、汇付天下、财付通。
其中双乾支付采用的是现在业内最先进的电子钱包+账 户的P2P网贷资金托管模式，所以我们财富汇平台选用 双乾支付(拥有第三方支付全牌照）进行资金托管。
论资金存管与资金托管的区别
论资金托管和资金存管的区别近年来，p2p网贷平台发展迅速，凭借高于一般理财产品的收益p2p俨然已成为当下最火爆的理财方式，但由于行业监管暂未明确，p2p行业鱼龙混杂，市场呈现良莠不齐的局面。
如何辨别一个平台的好坏成为投资者最关心也最头疼的问题。
究其原因，和P2P是资金托管还是资金存管密不可分。
那么什么是资金托管？什么是资金存管？资金存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,但第三方没有义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。
资金托管：是指P2P平台与银行或第三方托管公司合作的一种形式，在这种合作形形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。
在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。
资金托管与资金存管的区别：托管需要银行或第三方托管公司对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额；而存管仅仅是把资金存放在第三方账户而已，第三方不对资金动向进行监控，平台可随意挪用资金。
银监会对于P2P网贷行业划定的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”。
在P2P 网贷行业，所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。
资金池模式下平台可随意挪用资金，因此可随时卷钱跑路。
几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。
纯粹的P2P平台应该是点对点方式，是投资人可以直接借款给借款人，资金由第三方机构托管具体到平台操作上我们也不难看出差别，在面临提现问题时，平台内资金托管提现是直接显示提现成功，存管是显示提现申请成功，需平台内部处理，才能提现。
在充值问题上也是一样的，平台内资金托管充值是把资金打到第三方托管平台，而存管是直接把资金打到p2p平台。
另外，因为每一笔贷款都对应一个借款人，一般资金托管都会出现逾期一两天的情况，这和信用卡差不多，还款延误或还款信息未能及时反馈到第三方托管平台时就会出现这种情况，而存管平台则不会出现逾期情况，遇到这种平台投资者就需要谨慎投资了。
2023年募集资金三方监管协议
2023年募集资金三方监管协议一、背景和目的随着互联网的快速发展和金融市场的深化，募集资金的需求在不断增加。
然而，募集资金过程中的风险也相应增加，为保护投资者的合法权益，加强对募集资金的监管变得尤为重要。
为此，我们制定了募集资金三方监管协议，旨在确保募集资金的安全性、透明度和合规性。
二、协议内容1. 监管主体本协议涉及三个主要的监管主体，分别为募集方、资金托管方和监管机构。
- 募集方：指募集资金的主体，可以是企业、项目或个人。
募集方负责提供相关的项目信息和募集计划，并承担法律责任。
- 资金托管方：指通过与监管机构合作，对募集资金进行托管和监督的金融机构。
资金托管方负责接收、保管募集资金，并按照监管机构的规定进行使用和监督。
- 监管机构：指负责对募集资金进行监管和监督的政府机构。
监管机构负责审查募集方的合法性和合规性，确保募集资金的安全性、透明度和合规性。
2. 募集资金监管流程本协议规定了募集资金的监管流程，包括以下几个环节：（1）募集方提供项目信息和募集计划：募集方需提供详细的项目信息、募集计划和预期回报信息等，以供投资者参考。
（2）监管机构审查：监管机构会对募集方的合法性和合规性进行审查，包括对募集方的资质、项目的可行性和风险评估等进行审核。
（3）资金托管：一旦募集方通过监管机构的审查，监管机构会将相关资金转交给资金托管方。
资金托管方负责接收、保管募集资金，进行账户管理和流程监控。
（4）资金使用监管：资金托管方需根据募集方提供的使用计划，按照监管机构的规定进行资金使用和监管。
募集方只能按照约定的用途使用资金，且需提供相应的使用证明。
（5）信息公开和透明度：募集方需及时向投资者和监管机构提供项目运营情况、财务状况和回报情况等信息。
监管机构会对这些信息进行监督和审核，确保募集方的信息公开和透明度。
3. 违约和违规处理机制本协议明确了对募集方的违约和违规行为的处理机制。
一旦募集方违反了协议的规定或监管机构的要求，监管机构有权要求募集方采取相应的整改措施。
解读资金存管和托管
互联网金融资金存管和托管的问题1 资金存管和托管的区别是什么资金存管和托管间的区别在于是否有监管行为.根据互联网金融指导意见中第十四条“客户资金第三方存管制度”中所提,“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理.”2016年9月银监会高层提及的P2P十大监管原则中,第五条为“投资人的资金应该进行第三方托管,不能已存款代替托管,托管是独立的监管行为.”客户资金托管业务,是指商业银行作为托管人接受客户的委托,按照法律法规规定和合同约定,旅行安全保管客户资金、办理资金清算.监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责,为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务.资金存管和托管之间区别在于托管方是否有监管行为,即是否对项目资金真实性走向进行核实,包括要核实借款人信息借款合同的真实性,也跟踪监管资金进入借款人账户后的具体流向.现在所谈的资金存管包括：①借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户；②银行按照托管协议约定的指令进行资金划转,实现投资人与借款人之间点对点直接流动资金,从而实现平台的手和客户的资金分隔开来.原来的第三方支付托管,实现的也是这部分功能,并没有对项目真实性等进行审核.相比较之下,银行即使只做资金存管,也比第三方支付托管安全级别高,这也是为什么监管更倾向于让银行来对P2P资金进行存管甚至托管.2为什么监管只提存管而非托管第一,真正做托管有难度.一是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上,就目前国内的征信体质来看,这明显不太现实.银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续跟踪,银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在,并严格审查借款人一系列的相关资料,信用信息,固定资产抵押来降低坏账风险.但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任,他们的意愿更低,因为P2P很常见的几类借款人,都是银行不愿意搭理的.二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上.要实现P2P资金托管,银行必须专门重新打造一套系统,所付出得时间和金钱、精力成本都是很高的.第二,银行做托管态度严谨.银行若真的进行托管,需要负担的责任很大,同时还得搭上自家的声誉,付出和收入很难成正比,之前有声音提出,央妈改动一字是为了给银行留下撇清责任的后路,也为后续实践操作预留足够的解释空间.3银行资金存管有哪些参与机构其实不必纠结到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是“官方标配”,资金托管是顶配,就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的配置.投资人需要看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些,而非揪着概念不放.银行提供的配置大致可以分为强监管、弱监管两种类型.强监管是对资金、项目全流程的跟踪,弱监管就只负责资金存管,但不跟踪交易流程.根据这两种模式,又可以分为资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式,前者银行补单提供资金账户,而且要监管平台的每个项目及资金流向,后者则由银行提供账户,而支付环节则由第三方支付完成.案例分析：目前已经开展资金存管、托管业务的银行中,民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类,属于托管模式,而建行、中信银行则属于第二类.例如,民生银行在于P2P平台合作时就规定,用户在平台注册后,要跳转接入民生银行页面,才能完成充值、投资、资金划转等流程.如果通过其跨行转账系统完成资金流动,也要进行类似操作.招商银行、广发银行同样如此.在开展此类业务时,平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户嗯哼服务费账户,投资者的资金,将进入平台在广发银行的资金托管账户中.招商银行则是先为平台设立一个大账户,并在大账户下面设二级账户,投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入,平台无法动用资金.而通过银行+第三方支付模式,第三方支付机构也可避免出局风险.目前,建行、中信银行均采用这一模式.根据公开信息,中信银行上述业务,由易宝支付提供支付通道服务,懒猫金服负责对接、平台接入,中信银行按监管要求进行资金存管.建行与信而富的合作,则是前者在建行开设交易资金专用账户,委托建行对账户内的资金进行存管.4 银行托管和第三方支付托管哪个更安全第三方支付托管,是支付公司提供的一套账户解决体系.用户的钱不进入商户,而是在支付公司的虚拟账户里保管,然后按照用户的指令做制定方向的划转,一般是提供给互联网金融平台,解决互联网金融容易形成资金池的问题.现在的新支付方法出来后受到很大限制,支付公司的账户年支付额不能超出20万,推动支付公司和银行联合存管.目前,国内除了支付宝和财付通两家支付公司家喻户晓外,几乎没有人能说出第三家支付公司的名字.所以托管如果是银行的话,在心理上肯定会让投资人觉得更踏实,所以银行托管的公信力要高于第三方支付公司.一般来讲,银行托管无需投资人、借款人额外注册托管账户,投资人投标和借款人还款的操作跟资金池模式下一模一样,第三方支付公司托管则需要用户额外注册一个支付公司的托管账号,需要设置登陆密码和支付密码,在提现、投标等涉及资金操作的时候需要验证账户的支付密码,这点来说,对用户体验不好.另一方面,银行托管的资金转移是通过人工完成的,所以不存在掉单现象,而第三方支付公司托管所有操作都是通过接口完成,网络不好,可能偶尔会出现掉单现象.比如托管账户内资金显示充值成功了,而后台却显示充值未完成,这就需要用户联系平台客服进行补单,掉单对用户体验影响还是比较大的,在用户体验上,银行托管相比支付公司要好些.5 银行托管和第三方支付托管的操作流程是什么银行托管下,托管账户内的资金仍然放在平台公司的银行账户内,这个账户的资金转移,是根据平台的指令,一般是电子档的转账扫描件完成,银行只负责扫描件的真实性,不负责文档制定收款人的业务真实性.这个模式下,投资人是看不到自己的资金流向到了何处,换句话说,有可能出现这种情况：投资人A在平台上把钱投资给了借款人B,但平台有可能发指令给银行将资金汇给了C.第三方支付公司托管下,资金转账是由投资人本人发起,投资人在支付公司注册的托管账户的后台投资人也可以看到借款人的准确信息,平台只起到了一个转账审核作用审核满标通过或者流标退回而不能改变资金流向.银行托管下,投资人的投资人信息流与资金流无法匹配,第三方支付公司托管下的投资人的投标信息流与资金流是完全匹配的.信息流匹配资金流能最大限度减少平台挪用客户资金的可能.第三方支付公司在信息流匹配资金流上,明显要比银行托管有优势.值得注意的是,不管采取哪种资金模式,都不负责资金来源方和接收方的业务真实性和资金往来的合法性.所以,对于平台跑路的问题,我们也不能苛求托管银行和第三方支付公司来解决.。
资金监管还有资金托管的区别
资金监管与资金托管的区别资金监管和资金托管字面上看十分相近，而在释义上其实并不相同。
资金监管银行资金监管即交易市场通过银行进行监督，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好的规避了部分交易商的信用风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。
因为对于交易商来说，银行可谓是最值得信赖的地方。
银行资金监管的介入，对于提高交易商双方的诚信度，构建安全交易平台。
资金监管较常见于商品房交易中，尤其是预售房和二手房资金监管，该类业务不需要监管部门特批。
在银行的监管模式下，由监管银行独立负责资金的保管及清算，尽管发生了所有者和支配着的分离，网站也不能挪用交易会员的资金，会员企业也不能透支交易。
同时，交易平台和会员企业也根据协议的约定对被监管人职责的履行进行监督，从而构建起客户、交易平台和监管银行三方建立起来的制衡业务关系。
这样既能实现客户资金的安全保管，又有助于推动网站公平交易的实现，切实保障会员单位和网站各自的合法利益。
资金托管资金托管则主要是根据委托，对受托资产履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露的职责，受托资产包括企业年金、投资基金、社保基金、理财产品、信托资产、保险资金、QFII资产等，一般委托人为甲方，受托人（银行）为乙方。
国有大型商业银行和不少股份制商业银行都设置了资产托管部专门负责此类业务，但也需要业务部门（对公、同业）的配合。
该类业务需要银监、证监等部门批准。
对于交易平台来说，由于托管银行的介入，网站的信用度将得到极大的提升，有利于网站吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。
此外，监管银行为网站所提供的服务不仅限于安全保管交易资金，还能为交易平台提供专业的资金清算和结算服务，并在此过程中完整记录全部电子交易及货款支付各环节信息，为平台交易的计税、报税以及纳税提供有效的依据，有助于网站腾出精力专注于交易平台的建设。
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资金监管与资金托管的区别
资金监管和资金托管字面上看十分相近，而在释义上其实并不相同。
资金监管
银行资金监管即交易市场通过银行进行监督，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好的规避了部分交易商的信用风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。
因为对于交易商来说，银行可谓是最值得信赖的地方。
银行资金监管的介入，对于提高交易商双方的诚信度，构建安全交易平台。
资金监管较常见于商品房交易中，尤其是预售房和二手房资金监管，该类业务不需要监管部门特批。
在银行的监管模式下，由监管银行独立负责资金的保管及清算，尽管发生了所有者和支配着的分离，网站也不能挪用交易会员的资金，会员企业也不能透支交易。
同时，交易平台和会员企业也根据协议的约定对被监管人职责的履行进行监督，从而构建起客户、交易平台和监管银行三方建立起来的制衡业务关系。
这样既能实现客户资金的安全保管，又有助于推动网站公平交易的实现，切实保障会员单位和网站各自的合法利益。
资金托管
资金托管则主要是根据委托，对受托资产履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露的职责，受托资产包括企业年金、投资基金、社保基金、理财产品、信托资产、保险资金、QFII资产等，一般委托人为甲方，受托人（银行）为乙方。
国有大型商业银行和不少股份制商业银行都设置了资产托管部专门
负责此类业务，但也需要业务部门（对公、同业）的配合。
该类业务需要银监、证监等部门批准。
对于交易平台来说，由于托管银行的介入，网站的信用度将得到极大的提升，有利于网站吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。
此外，监管银行为网站所提供的服务不仅限于安全保管交易资金，还能为交易平台提供专业的资金清算和结算服务，并在此过程中完整记录全部电子交易及货款支付各环节信息，为平台交易的计税、报税以及纳税提供有效的依据，有助于网站腾出精力专注于交易平台的建设。