第一讲个人理财概述
第一讲 课程介绍_PPT幻灯片
传统意义上，个人理财属于家政的范围。现代经济社会， 个人理财属于社会服务的范围。
传统家政
传统家政解决的是单个家庭合理安排收支的问题。 家政往往由家庭成员充当管理者，或是由与家庭有密
切关系的人全权负责(如“管家”)。 进行合理消费，维持家庭正常运转是传统家政的基本
案例中没涉及到的：
纳税安排 财产分配与传承
成功的理财方案设计需要什么知识？
个人财务规划的主要内容
现金规划 投资规划 居住规划 子女养育教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划 职业生涯规划
1.现金规划
现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划 中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你 的预算限制之内。
内容，“量入为出”是传统家政的基本原则。这种原 则不能主动性地面对有效投资，不能对家庭财富进行 保值与增值。
香港财务策划师学会对个人理财的定义Байду номын сангаас
个人理财也叫财务策划，是指运用科学公正的财务分析 程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划 与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理 财服务。
导论
什么是个人理财、个人理财学 个人理财理什么－－个人理财的内容 个人为什么需要理财 个人理财在我国的发展 有关个人理财的观念 本学期授课内容 参考书目
一、什么是人个理财
概念不清会带来期望和行动上的偏差。
理财（Financial Planning），是财务规划及实施 的活动。
最一般意义上的理解：个人理财，又称个人财务规划， 是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一 个各方面总体协调的财务计划的过程。
2023年下半年银行从业资格考试个人理财精讲班讲义
个人理财精讲班第１章讲义第一讲概述重要内容:一、银行业从业人员资格认证（CCBP)考试简介二、个人理财考试简介三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试简介１.ﻩCＣBP考试旳意义:推进中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上旳一件大事,将有助于提高银行从业人员素质，增进银行业员工培训旳规范化,提高中国银行业旳服务水平和整体竞争能力,推进中国银行业旳稳健发展。
2.认证环节：资格原则：年满１8岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度:每年两次考试；考试科目采用模块化构造,详细分为公共基础科目和有关专业科目资格根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试简介1．个人理财在中国兴起旳背景需求角度:收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增长- 多样化投资需要风险收益匹配－专业化和分工供应角度:金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度:分业经营 - 混业经营－银行利润新增长点十七大初次提出 - “发明条件让更多群众拥有财产性收入”，“发明条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面旳财富,波及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2023诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论- 个人理财2．个人理财考试旳重要内容个人理财业务专业知识(4章）个人理财业务专业技能(２章)职业道德操守和有关法律法规（3章）三、辅导计划总体２0课时个人理财业务专业知识(8课时）个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和有关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(４课时)四、个人理财概述1.个人理财业务旳概念和分类1.1个人理财业务旳概念商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务旳分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财旳发展2.１个人理财在国外旳发展2.2个人理财在国内旳发展3.个人理财业务旳影响原因3.１宏观原因1.政治、法律与政策环境商业银行旳特殊性质使其受到国家政治环境影响旳程度很高，稳定旳政治环境是商业银行良好运行旳基础和保障;不稳定会导致……。
个人投资理财学概述
第三节 个人人理财的一般步骤
一、明确自己现有的财务状况
❖包括两个阶段
▪ 收集个人财务信息 ▪ 整理个人财务信息
❖个人资产分析
❖ 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划
❖ 主动性：你不理财，财不理你 ❖ 长期性：终身理财 ❖ 风险性：不确定性很强
关键词：目标 风险 收益 时间
结论：个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务 安全健康的生活体系，实现人生 各阶段的目标和理想，最终实现 财务的自由。
二、个人理财和公司理财的区别
个人负债 ＝ 个人净资产
（1）购房、购车贷款等 形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融 资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付 罚款、朋友借款等形成 的短期负债。
第二步：了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
❖风险偏好和风险承受能力是不同的
❖由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能 力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中 恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好 是非常重要的。
理财模式
理财模式
理财建议
保守型
适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭， 如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的 最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
1第1章个人理财概述(第三版)
债券
住房按揭贷款
金 融 资 产 基金
（以市场 价值非账
期货
面价值） 外汇
其他Βιβλιοθήκη 合计长期负债汽车按揭贷款 1年期以上经营贷款 1年期以上装修贷款 1年期以上民间贷款 其他
自住房产
合计
投资性房 产
负债合计
100%
实物资产 汽车 收藏品 其他 合计
资产净值=总资产-总负债 （代表家庭的财富总体水平）
资产合计
第1章 个人理财规划概述
课程认知
• 本课程主要从个人理财基础、基本流程、投资管理和退休及遗产计划等方面阐述了理财 规划的基本原理和内容。
• 个人理财在我国是一个新兴的领域，但是在西方发达国家已经形成了较为完整的服务体 系。目前我国的很多金融机构都开始发展自己的个人理财业务，但是政策的限制使得它 们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务，这与个人理财全方位服务的要求出现了 背离。
• 最终成绩= 课堂表现（10%）+考勤（10%） + 作业（20%） + 期末成绩（60%） • 课堂表现：学生积极主动回答问题，回答一次加1分 • 考勤：请假一次扣0.5分，迟到一次扣1分，旷课一次扣2分；全勤（且无迟到
早退）另加5分； • 作业：主要指个人作业及课堂案例展示； • 期末成绩：闭卷考试；
综合性运用
教育规划‖长期动态规划 养老规划‖长期动态规划
CONTENTS
个人理财的必要性
目 录
个人理财规划的整体思路
个人理财规划的流程设计
流程
1 设立财务目标，选择财富路径 2 摸清财务状况，建立家庭资产负债表 3 明确收支走向，建立家庭损益表 4 力行财务体检，调整财务行为 5 监控实施过程，动态循环往复
个人理财课程教案
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
个人理财PPT课件
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
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风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财各章重点
个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。
个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。
第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。
合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。
本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。
第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。
通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。
本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。
第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。
本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。
同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。
第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。
本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。
第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。
本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。
同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。
第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。
本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。
同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。
第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。
本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。
第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。
本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。
简述个人理财的基本内容
简述个人理财的基本内容
x
个人理财是指将自己的财富有效的管理、利用和增值，使其有效地获得最大收益的过程。
个人理财的基本内容包括：
一、制定个人理财计划：针对个人所面临的财务状况，制定合理的理财计划，包括资产配置、投资组合、负债状况和财务目标等。
二、资金管理：定期检查自己的账户，保持资金的安全。
制定理财计划，并定期对现有资金的运用情况进行审核，以确保资金能够有效地运用。
三、投资管理：结合个人的财务状况，制定合理的投资策略，根据市场的变化及时调整投资组合，以获得最大的收益。
四、负债管理：避免负债的产生，合理控制负债水平，合理调整个人的支出，以实现短期及长期财务的和谐。
五、保险管理：通过保险方式，减少意外损失的可能性，保障个人及家庭的财产安全，享受更为安心的生活。
六、税收管理：熟悉有关税务的法律法规，以避免税务的不必要开支，更好地利用税务优惠，以最大限度的减少税收。
个人理财的核心是要全面、科学的管理资产，有效利用财务资金，实现个人的财务目标，保障财务安全，为自己及家庭提供更安全和更高效的投资管理。
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2016/2/10
个人理财
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因此，个人理财既要关心资本收益率，也
必须重视和能够区分比较不同理财产品可 能出现的各类风险的程度及影响。这是从 众多的投资品种中选择好适合自己投资组 合的重要前提，只有在资本收益率和理财 产品的风险程度之间达成某种程度的平衡， 人们才能够最终实现个人理财的目标。
2016/2/10
2016/2/10 个人理财 30
三、适时调整资产结构
无论是在储蓄、基金、债券和股票等投资中各个 大方面的资金，还是在基金、债券和股票等投资 中内部各个小类的资金，都不应该死守某一固定 的投资比例，而应较为灵活地根据各种因素的变 化不断调整他们相互之间的比例。 实践证明，储蓄、基金、债券和股票等投资各个 方面之间的存在着一种类似于“跷跷板”的互动 效应。如股市爆发疯狂上涨的井喷行情时，往往 债券市场价格就要陷入短暂的暴跌。储蓄利息上 涨，往往股市价格就要下跌。
2016/2/10
个人理财
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小结：
一个人一生的收入来源于两个方面,一方面
是工作收入,另一方面是理财收入。 古人云:“君子爱财,取之有道。”但君子爱 财,更应治之有道。这里说的“取”就是赚 钱,“治”就是理财。一个人赚钱能力再强, 如果不会理财，到了晚年还是会落地两手空 空,为衣食忧愁。 从现在开始，学会理财，创造幸福人生！
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个人理财
理财是合理利用家庭财务资源，科学
分配家庭资产，使个人以及家庭的财 务状况处于最佳状态，从而提高生活 品质。 个人理财的核心在于根据个人不同人 生阶段的财务状况和财务需求，合理 分配资产和收入，实现个人财务资源 的有效管理和控制。
2016/2/10 个人理财 10
个人理财 28
2016/2/10
投资理财就好比打仗，投资者可以依据自己的实 际情况，将资金分成“守、防、攻、战”四种投 资理财的形式，让资金在具有不同特点的理财产
品层面上发挥不同的作用。 首先是要选择“坚守”的理财产品，即一部分资 金应主要用于银行储蓄、臵业、买保险等方面， 以维护人生的最基本的需求； 其次是起“防御”作用的金融产品，这一部分的 资金则应用于购买国债、企业债券、投资基金、 信托产品等，这些金融产品的利息可以高一些， 慎重选择后风险也不是太大，可以提高资本收益 率；
选择，一种价值观的选择。
2016/2/10 个人理财 20
案例：理财的目标就是使自己的 财富达到最大化吗？
王老师和妻子都是中学老师，由于一些原因他们 没有生育子女，也许正是这样，让王老师夫妇觉 得一定要趁年轻时更要多积累一些。“中学老师 的收入并不高，”王老师说，“因此帮学生补习 是我们最主要的收入来源。”王老师是数学老师， 妻子则是教英语的，业余时间里他们几乎都在忙 于帮学生开补习课。一个月下来，两人的收入达 到了23000元，即使在上海这样一个都市里，这也 是不错的收入水平了。
因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？
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考虑： 目标 风险偏好
投资经验、能力
2016/2/10 个人理财 6
生命周期理论——养老 投资价值实现
规避通货膨胀
应付意外之灾
2016/2/10
个人理财
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祖父
祖母
祖父
祖母
祖父
祖母
祖父
祖母
父亲
母亲
父亲
母亲
子
女
孙
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四、金融理财行业和产品的选择
由于债券、股票、期货、投资连接型保险等各 种理财产品相继走入了人们的生活，面对越来 越多的个人理财品种，投资者由于受自身知识
的限制，往往感到茫然。 从整个理财市场的现状看，为了争夺市场份额， 各金融机构都纷纷打出“理财牌”，并加紧进 行个人理财服务工具的创新，开辟个人理财的 新通道。
2016/2/10 个人理财 17
其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对
错标准。 偏退休型的人往往先牺牲后享受，注重退休 生活品质，把退休目标放在第一位； 偏当前享受的人通常是先享受后牺牲，注重 眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现 在时间较久的退休金的筹措； 偏购房型的人以购臵房产为首要的理财目标； 偏子女型的人以子女教育抚养为最重要的人 生目标。
2016/2/10 个人理财 29
再次要选择“进攻”性的投资产品，这类资金主 要用于购买房地产和进行外汇交易等，这类产品 收益很大，风险也很大，适量的投入一旦成功， 可以较大地提高自己的生活水平，即使失败，只 要控制住投入规模也不会对自己形成致命性的打 击； 最后，要找一些能进行“激战”的金融产品，这 部分资金可以去炒股票和期货，这类产品风险极 大，对人的欲望的刺激也极具动能，弄不好可以 让人倾家荡产，家破人亡，一旦成功不但具有自 我实现的精神享受，而且还会成为百万富翁。
2016/2/10 个人理财 24
第三节 个人理财的策略
一、做到知己知彼
所谓“知己”，就是投资者首先要透彻地
了解进行理财的个人和家庭，要真实地对 自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、 社会阅历进行客观的分析，正确评价自身 性格特征和风险偏好；要清楚个人和家庭 的财务资源有哪些，有多少，适宜做哪些 方面的投资。
马斯洛需求理论对 应的理财方式
风险投资 储蓄、万能寿险、
黄金投资、政府债 券等低风险理财 婚嫁、养老教育、 人际交往等 保险、自住房等 生活费用的打理等
2016/2/10 个人理财 12
个人理财原则：
（一）合法性原则 （二）伦理道德原则 （三）计划性原则 （四）量入为出和量出为入原则 （五）核算与效益原则
随着中国经济的快速发展，社会保障体系 全面变革，家庭结构和价值观都产生了急 速变化。这种变化对人们的经济生活产生 了巨大的影响：
首先，就业模式和就业环境发生变化。 其次，社会保险体制也相应改变。 再次，投资理财方式的多元化，使人们
的收入方式变得越来越多样。
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个人理财
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个人理财是一个系统的工程，涉及的知 识面也很广。
从外延方面来讲，理财涉及到金融投资、社会保 障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。本
书所论述的理财内容重点涉及金融投资方面。 从内涵方面来说，个人理财是通过收集、整理和 分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现 状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏 好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体 的财务方案并予以实施的过程。
第一讲 个人理财概述
第一节 第二节 第三节 第四节
个人理财的含义与目标 个人理财的理念与误区 个人理财的策略 货币时间价值
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个人理财
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什么是理财？ 为什么要理财？
个人理财的原则
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个人理财
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个人理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指 导（追求最大化目标），以会计学为基础（客观忠实 记录），以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、 维持资产负债平衡）的边缘科学。
个人理财
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二、掌握投资组合的艺术
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要 在一个篮子里只放一个鸡蛋”，这是进行分 散投资的至理名言。那么怎样把鸡蛋装进不 同的篮子里呢？首先，投资者是要在非常理 性的状态下，对资产进行合理规划，优化理 财产品配臵。这种资产合理规划和产品优化 配臵应该是战略性的，一旦经过认真的调查 研究和分析把它确定下来，投资者就不要随 意更改和变动。
2016/2/10 个人理财 3
如果你从现在开始，每
年存1.2万元，并进行有效
管理，因而获得每年平均10
％的增值率，25年后财富就
会成长为118万，你将成为
百万富翁，50年后财富将达
到1400万，你就成为千万富 翁。
2016/2/10 个人理财 4
生财
投资
理财
聚财 用财
案例： 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差 三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，
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个人理财
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理财价值观就是人们对不同理财目标的
优先顺序的评价体系。 理财价值观是指当现有资源无法满足所 有理财目标时，人们对个别理财目标间 的相对重要性或实现顺序的主观选择。 以人生四大理财目标即退休、当前生活 水平、购房和子女教育为标准，我们把 理财价值观分成四种类型，即偏退休型、 偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的 理财价值观。
2016/2/10 个人理财 23
比如通过积极的理财投资，让我们的储蓄获得更
高的保值增值效果，确保我们在今后丧失收入能 力后仍然能够保持较高的生活水平。比如通过合 理地分配财富，让我们提前达成各种生活的目标， 保障这一生中优越的生活。 理财针对的是人的一生而不是某一阶段，它包括 个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金 流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投 资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及 教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划 等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终 目的是达到财务自由。
2016/2/10
个人理财
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破除理财观念的误区
误区一：理财就是节衣缩食、省吃俭用。
误区二：理财就是生财，就是投资赚钱。
误区三：穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需
要理财。
2016/2/10
个人理财
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人人都能成为百万富翁，成为 百万富翁不是命运，也不是运气或
机遇，而是选择，一种生活方式的
2016/2/10 个人理财 21
可是，尽管每月的结余近两万元，王老师和妻子
的生活却非常地俭朴。他们一家的月度开销只有 3000元。王老师有些不好意思地说：“忙得没有 时间花钱。”下班后、周末、包括教师独享的寒 暑假时间，夫妇俩都忙于开班授课，而享受属于 自己的休闲时间则成了一件奢侈的事情。 “前几年还会利用暑假的时间和妻子一起旅游， 现在一直忙着补习班的事情，哪里顾得上去旅行。 ”王老师说，他和妻子常常说，这也是为了多攒 一些钱，旅行的事不如等以后退休了再安排。而 王老师最为迫切的愿望，还是赚更多的钱，让钱 生出更多的钱，他说：理财不就是为这个吗？