当前我国基本养老保险制度存在的问题分析_时红新
中国目前的养老存在的主要问题
中国目前的养老存在的主要问题一、养老金不足的挑战1. 养老金支付比例低：在中国，养老金支付比例普遍较低。
根据统计数据显示，大部分城乡居民的退休工资只能达到原有工资的40%左右。
这使得许多退休人员无法满足基本生活需求。
2. 养老金提取困难：与此同时，很多人面临提前退休或返乡后无法提取积累了多年的养老金的问题。
缺乏有效渠道提现，加剧了老年人的负担。
3. 公务员和企业职工待遇差异：公务员和企业职工之间存在明显的待遇差异。
公务员享受更高水平的养老金待遇，而企业职工则面临较低的水平。
这种差异导致了社会不公平。
二、养老服务不完善与失范1. 养老机构服务缺口：我国目前面临着巨大的养老机构短缺问题。
据统计，截至2020年底，仅有大约五分之一多于60岁及以上老人拥有安全可靠的社区养老设施。
在许多农村地区，养老机构几乎不存在。
2. 机构服务质量不达标：与此相对应的是，一些存在的养老机构由于缺乏资金和人力资源，导致服务质量低下、管理混乱。
一些老年人面临消费陷阱和服务失范的问题，感受不到应有的关怀和尊重。
3. 居家养老支持不足：此外，居家养老服务中也存在诸多问题。
一些地方政府缺乏有效政策支持和经济补贴，无法提供足够的居家照护服务，导致很多老人只能依赖子女或亲戚。
三、养老观念与传统问题1. 养儿防老思想仍存：中国传统观念中普遍存在着“养儿防老”的思想。
许多家庭主张子女承担照顾父母的责任，但随着社会变迁以及核心家庭快速增长的现象，这种模式已难以为继。
2. 家庭独生子女压力大：中国实行了独生子女政策几十年，导致绝大部分家庭只有一个子女。
这使得单个家庭面临着照顾年迈父母的巨大压力，尤其是在快节奏的城市生活中。
3. 养老观念不够广泛：相对于西方国家，中国养老观念的转变还相对滞后。
一些人仍然缺乏对积极健康老龄化的认识，也未能主动为自己的养老做好准备。
四、医疗保障与服务问题1. 高医疗费用负担：中国现有医保制度覆盖率虽然较高，但由于医疗成本不断上涨，很多老年人仍然面临高额医药费用负担。
基本养老保险制度的现状和问题
基本养老保险制度的现状和问题随着我国老龄化程度的加深，养老保险成为了社会关注的焦点。
基本养老保险制度是我国社会保障体系的重要组成部分，对于保障老年人的基本生活和促进社会稳定具有重要意义。
然而，目前我国的基本养老保险制度仍存在一些问题，需要进一步完善和优化。
一、基本养老保险制度的现状目前，我国的基本养老保险制度主要包括企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两部分。
企业职工基本养老保险是针对在企事业单位工作的职工，由单位和个人共同缴纳；城乡居民基本养老保险则适用于未参加职工保险的城乡居民，由政府和个人共同缴纳。
在基本养老保险的参保人数方面，我国取得了显著的成就。
截至2020年底，企业职工基本养老保险参保人数达到了4.84亿人，城乡居民基本养老保险参保人数为5.21亿人。
这一数据显示出我国基本养老保险制度的普及程度较高，老年人的参保率得到了极大提高。
二、基本养老保险制度存在的问题尽管我国的基本养老保险制度取得了一定成就，但也存在以下问题：1. 养老金水平不高。
由于我国人口规模庞大，养老金的支付压力较大，导致养老金水平相对较低。
许多退休人员的养老金难以满足基本生活需求，无法保障其合理的生活水平。
2. 养老金发放不及时。
有些地区和单位的养老金发放存在滞后现象，甚至出现长时间拖欠的情况。
这给养老人员的生活造成了困扰，也影响了他们的生活质量。
3. 基金运营不够稳健。
基本养老保险基金的运营和管理还存在问题，缺乏有效的投资手段和风险控制机制。
这导致基金运营的收益较低，难以为养老金提供良好的增长空间。
4. 分级养老保险制度缺失。
当前的基本养老保险制度主要关注职工和城乡居民的养老保障，而对于其他特殊群体，如农民工、灵活就业人员等，缺乏相应的养老保险制度，导致他们的养老保障难题没有得到有效解决。
三、基本养老保险制度的改进方向为了解决上述问题，我国基本养老保险制度需要进行进一步完善和优化。
以下是一些改进方向的建议：1. 提高养老金水平。
我国养老存在的主要问题及对策
我国养老存在的主要问题及对策一、我国养老面临的主要问题近年来，随着人口老龄化趋势不断加剧，我国养老问题日益凸显。
我国现行养老制度存在许多问题，主要集中在以下几个方面：1. 养老金缺口：目前，我国基本养老保险制度覆盖范围仍然有限，很大一部分农民工和城镇居民没有得到有效的养老保障。
同时，由于缴费基数相对偏低以及参保人数众多，导致养老金缺口逐年扩大，给社会稳定和经济发展造成了压力。
2. 养老服务供给不足：随着人口老龄化程度加深，在家庭中依靠子女照料的模式已经无法满足需求。
然而，在养老机构等专业服务设施方面的供给严重不足。
高昂的养老服务成本使得许多普通家庭无法承担，同时由于质量参差不齐、服务体系薄弱等原因，也使得现有供给无法满足群众需求。
3. 充分利用待退休人员的劳动力资源：我国存在大量的待退休人员，这一部分劳动力资源没有得到充分利用。
许多老年人身体健康、经验丰富，仍然具备较高的工作能力和价值创造能力。
然而，由于种种原因这部分劳动力被边缘化，无法转化为社会发展的动力。
二、解决养老问题的对策针对我国养老存在的主要问题，应采取以下对策：1. 完善养老保障制度：扩大基本养老保险覆盖范围是首要任务。
应加大政府投入，确保农民工和城镇居民都能参与到基本养老保险制度中，并提供合理的补贴措施。
此外，在稳步提高退休金水平的同时，要完善个人账户管理机制，推进个人账户资金运营市场化。
2. 加强养老服务设施建设：政府应加大投入力度，推动相关行业和社会资本参与养老服务设施建设。
鼓励发展多样化、高质量的养老机构和社区服务中心，并加强对其监管。
此外，还应倡导家庭居家服务模式，推广护理员等相关专业人员的培训。
3. 发挥待退休人员劳动力价值：建立健全的退休返聘制度，推动企业和机关事业单位将合适的岗位留给有能力的待退休人员。
开展以技能传承和志愿服务为主要内容的老年人劳动力就业培训，鼓励老年人参与社会公益活动。
同时，还应提供相应的政策支持和奖励措施，充分调动他们积极性和创造力。
我国养老保险制度的现状、问题和对
【摘要】社保是民生之基。
“十四五”规划纲要提出，要发展多层次、多支柱养老保险体系。
文章梳理了我国养老保险制度的发展历程，总结了养老保险制度的现状及问题，强调了我国养老保险制度改革刻不容缓，并针对性地提出了改革建议。
【关键词】养老保险制度；现状；改革；对策一、引言随着老龄人口的不断增长，目前还不够完善的养老保险体系正受到越来越大的冲击。
梳理我国养老保险制度的发展历程，有助于理清养老保险制度的问题，促进养老保险制度改革，加快实现共同富裕。
二、我国养老保险制度的发展历程养老保险，也就是所谓的“老龄保险”。
目前为止，我国养老保险制度的发展大概经历了三个阶段。
第一阶段为初建、发展和停滞阶段（1949—1976年）。
新中国成立前，我国没有系统的养老保险制度。
1951年，我国的第一个养老保险体系得到建立，企业、事业单位需根据全国统一的保险要求向劳动者提供个人的退休金制度，实行“现收现付”的方式，由政府统一管理。
1969年，养老保险制度开始失去社会统筹功能，同时工会在“文化大革命”期间解散，国有企业开始负责养老金制度的运作。
总之，在我国的养老保险体系中，第一个阶段是以法律为基础，以“现收现付”的方式进行的，并由此开启了具有中国特色的养老保险模式。
第二阶段为恢复、巩固和摸索阶段（1977—1996年）。
1978年，国务院颁布《关于工人退休、退职的暂行办法》，将退休人员按照工龄的不同比例，实行差异养老金办法，这标志着养老保险制度开始恢复。
1982年，养老金制度已经成为国有企业的沉重负担，各级政府开始承担向国家雇员支付养老金的责任。
1995年，企业和个人共同承担为内核的“统账结合”模式开始实行，这就形成了养老金双轨制度。
总体来看，第二阶段的养老保险制度以恢复为主，同时加强了执行力度，同时西方国家的养老保障体系多元化、社会化，这对我国养老保险体制改革具有一定的借鉴意义。
我国养老保险制度的现状、问题和对策马嘉昕作者简介：马嘉昕（1998—），女，辽宁本溪人，满族，新疆财经大学金融学院，硕士在读，研究方向：区域金融216Synthesize综合第三阶段为改革、深化和完善阶段（1997年至今）。
城乡居民基本养老保险制度实施中的问题及建议
城乡居民基本养老保险制度实施中的问题及建议关于城乡居民基本养老保险制度实施中的问题及建议一、问题1：城乡居民基本养老保险覆盖范围不全分析：当前，我国城乡居民基本养老保险制度仍存在覆盖范围不全的问题。
较为显著的表现为，尽管国家对基本养老保险作了规定，但是，在实际生活中，还有很多人并没有养老保险，这主要涉及到新法律尚未普及、区域性的问题、缺乏继续支付保费的能力等问题。
建议：政府应该加强对公民养老保险制度的普及，鼓励城乡居民购买养老保险，使之覆盖面更加广泛。
并且应加大基本养老保险补贴力度，特别是针对一些贫困人口，加大保险补贴力度，以提高公民的购买参与度。
二、问题2：城乡居民基本养老保险基金缺乏分析：由于人口老龄化，养老金支付周期长，加之部分基金使用不合规范，导致我国基本养老保险基金缺口比较严重，这可能会导致养老保险基金的长期资金缺口和危机。
建议：政府应该通过外部资源等方式合理配置养老保险基金，使之充足稳健。
另外应该进一步完善养老保险投资管理的政策和制度，并加强监管，规范养老保险基金的使用。
三、问题3：城乡居民基本养老保险资金运营能力较弱分析：基本养老保险在资金运营方面的能力还较弱，不能应对资金的需要，主要原因是部分地区养老保险基金投资管理水平不高，不能有效利用养老保险基金。
建议：政府应该加强基本养老保险资金的运营管理，提高资金管理水平。
另外，可以逐步探索基金的社会化投资模式，吸引更多的企业和投资机构的参与，提高资金利用效益。
四、问题4：城乡居民基本养老保险待遇问题分析：当前，我国基本养老保险制度的待遇相对比较低，很难满足老年人的生活需求。
另外，由于不同地区的收入和经济水平不一致，养老保险待遇也出现差异化问题。
建议：政府应加大基本养老保险补贴力度，特别是针对收入较低的老年人进行适当的补贴，并探索并引导各地实施差别化的基本养老保险制度，使得待遇更能适应各地经济条件的差异。
五、问题5：城乡居民基本养老保险管理问题分析：城乡居民基本养老保险管理的人员大多不具备专业的经济金融知识，管理能力较弱，导致资金管理和投资管理等领域出现了问题。
养老保险制度的现状与发展趋势分析
养老保险制度的现状与发展趋势分析随着人口老龄化程度的不断加深，养老问题已成为我国社会稳定和可持续发展的重要方面。
养老保险制度在解决老年人生活保障问题方面起着举足轻重的作用。
本文将对养老保险制度的现状与发展趋势进行分析。
一、养老保险制度的现状目前，我国的养老保险制度由基本养老保险和补充养老保险两个层次构成。
基本养老保险覆盖范围广泛，实行全民参保，包括企业职工养老保险、城乡居民基本养老保险和离退休干部养老保险等。
补充养老保险则是在基本养老保险的基础上，提供更全面的保障，可由个人自愿参保。
然而，当前我国养老保险制度仍存在着一些问题。
首先，养老待遇水平普遍偏低，难以满足老年人基本生活需求。
其次，基本养老保险体系不够完善，参保人员缺乏公平的待遇标准。
再次，城乡之间养老保险制度差异较大，农村地区基本养老保险覆盖率较低。
最后，养老保险基金运行压力较大，资金缺口问题亟需解决。
二、养老保险制度的发展趋势为了解决当前养老保险制度存在的问题，我国将逐步推进养老保险制度的改革和发展。
首先，提高养老待遇水平是改革的重要目标之一。
政府将加大对基本养老保险待遇上调力度，确保老年人基本生活需求的满足。
同时，鼓励发展补充养老保险，帮助个人构建更加全面的保障体系。
其次，完善养老保险体系，建立公平的待遇标准。
政府将逐步建立统一的城乡居民养老保险制度，并提高农村地区养老保险的覆盖率和待遇水平，实现城乡居民养老保险制度的公平性和可持续发展。
再次，加强养老保险基金管理，确保资金的充足和安全。
政府将采取措施增加养老保险基金的投资收益，提高基金的运营效益。
同时，完善养老保险基金运行监管机制，防止资金滥用和浪费。
最后，推动养老保险制度与其他社会保障制度的融合发展。
政府将加强养老保险制度与医疗保险、失业保险等制度的衔接，实现社会保障体系的整合和高效运行。
总结起来，养老保险制度的现状不尽如人意，但随着制度改革的不断深化，我国养老保险制度的发展前景一片光明。
现如今养老存在的主要问题
现如今养老存在的主要问题随着社会的发展和人口老龄化趋势的加剧，养老问题正逐渐成为一个突出的社会议题。
在当前环境下，现如今养老领域存在一系列主要问题，包括养老保险制度不完善、养老服务供给不足、家庭凝聚力减弱等。
本文将对这些问题进行详细分析，并提出相应的解决方案。
一、养老保险制度不完善1. 充分体现公平与可持续性目前我国的养老保险制度面临着公平性和可持续性两个关键挑战。
首先，在城乡之间和地区之间存在明显差异，城市居民享受较高水平待遇，而农村居民则面临较大缺口；其次，由于我国人口快速增长和生育率下降导致劳动力供给短缺，未来支付能力将受到压力。
2. 推进多层次和多元化发展为了解决上述问题，可以探索建立多层次、多元化的退休金制度。
通过建立个人账户和基本全民参保机制，可以提高个人账户养老金的灵活性和可支配性，从而适应不同人群的养老需求；另外，建议加大财政对社会保障体系的支持力度，确保整个制度的稳定和可持续发展。
二、养老服务供给不足1. 公共养老服务设施缺乏在我国市场经济转型过程中，由于重点发展经济产业而忽视了公共福利领域。
因此，在城镇地区尤其是一些新兴城市中，公共养老服务设施严重短缺。
这导致了现有服务无法满足日益增长的需求，并使得部分退休家庭陷入困境。
2. 完善基本养老服务网络为了解决该问题，政府需要加大力度投资于基础设施建设，并鼓励社会资本进入此领域。
同时还需要通过优化布局、调整扶持政策等方式完善基础设施网络。
例如，在偏远地区可以引进移动式居家护理和医疗车辆等创新形式来提供更便捷的服务。
三、家庭凝聚力减弱1. 家庭结构变化随着现代社会的发展，家庭结构发生了巨大的改变。
独生子女政策导致了人口老龄化的加剧，越来越多的中老年人面临失去养儿防老的传统支持。
同时，随着城市化进程和社会流动性增加，亲情关系逐渐淡薄。
2. 增强家庭凝聚力为了应对这一问题，我们需要更好地重视家庭凝聚力和亲情关系。
可以通过开展各种形式的亲子活动、建立跨代文化交流平台等方式鼓励家庭成员间相互关心和支持；另外，在政策层面上可以优化宜居环境建设、提供相关税收优惠政策等措施，以促进家庭稳定和健全发展。
我国养老保险存在的问题及完善建议
我国养老保险存在的问题及完善建议我国养老保险是一项重要的社会保障制度，旨在为老年人提供经济支持，保障其基本生活。
然而，随着我国人口老龄化加剧，养老保险制度也面临着诸多问题。
本文将就我国养老保险存在的问题进行探讨，并提出一些完善建议。
一、我国养老保险存在的问题1. 养老保险制度覆盖面不广目前我国养老保险制度以城乡居民基本养老保险为主，覆盖范围较窄。
城镇职工养老保险涵盖了城镇职工，但在农村地区，很多农民并未参加养老保险。
同时，随着人口老龄化的加剧，养老保险的覆盖面也需要进一步扩大。
2. 养老金发放标准低当前我国养老金的发放标准相对较低，导致很多老年人无法维持基本生活。
尤其是农村地区的老年人，由于没有固定的退休金，生活质量较低。
这也造成了老年人生活贫困化的问题。
3. 养老保险基金不足养老保险基金是维持养老保险制度的基础，但目前我国养老保险基金呈现出不足的状态。
一方面是因为退休人数增多，养老保险支出增加；另一方面是由于缴费率偏低，导致基金收入不足。
这也导致了养老保险基金的可持续性问题。
4. 养老保险投资运营效率低养老保险基金的投资运营效率影响了基金的增值，进而影响了养老保险的可持续性。
目前我国养老保险基金的投资主要以固定收益为主，风险相对较小但收益也较低。
相应的，应该引导养老基金投资到更高收益、风险适中的资产类别，以提高基金的回报率。
5. 养老保险制度不够灵活当前我国的养老保险制度主要是以统一的标准来执行，没有充分考虑到个体差异。
对于各种特殊情况的老年人，没有灵活的应对措施，可能导致他们无法获得应有的保障。
二、完善建议1. 扩大养老保险覆盖面应该着力提高农村地区的养老保险覆盖率，为农村居民提供更好的养老保障。
同时，可以考虑建立跨地区的养老保险制度，为跨地区移动的人群提供更好的保障。
2. 提高养老金发放标准可以通过提高养老金发放标准，提高老年人的生活质量。
同时，可以结合老年人的实际情况，给予特殊补助，保障他们的基本生活。
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金融天地随着养老保险制度改革不断深入，制度的不断完善，管理服务不断细化，对保障离退休人员基本生活、促进经济发展、维护社会稳定发挥了积极作用。
基本养老保险制度性问题主要表现在以下几个方面：一、立法强制力不够，导致基本养老保险覆盖面低，基本养老保险费征收困难在《中华人民共和国劳动法》中，国家和各省有关部门都对各项社会保险的参保范围和对象作了具体与明确的要求，即所有企业均必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。
但实际上，参保率低一直是困扰社会保障体系完善和发展的难题，尽管各地采取了许多措施，但效果仍不够理想。
目前，我国的养老保险在规范这种关系时除《劳动法》部分条款外，主体依靠《国务院关于统一企业养老保险制度的决定》和《国务院社会保险费征缴暂行条例》等行政规章来调整和规范，由于行政规章约束力不如法律，用它来规范养老保险关系显得极为脆弱:⒈政府社会保障部门对养老保险事业的管理无法做到依法行政，对养老保险行为的是与非不能依法确认，处罚也缺乏力度。
⒉政府与被保险人之间养老保险有关争议时，裁定无“法”处理。
政府和被保险人应承担的养老保险义务无法强制履行，职工享受养老保险待遇权利也不能依“法”得到保障。
使得劳动者对法定基本养老保险失去信心。
多年来我国基本养老保险制度国有企业中组织了实施,而非国有企业从业人员参加基本养老保险覆盖面极小，收缴率连续下降，除受企业经济效益影响外，主要原因还是立法滞后，无“法”可依，导致处罚不力，使得越来越多的企业任意拖欠基本养老保险费，有的地区基本养老保险出现了赤字运作。
基本养老保险立法的滞后，已经影响到了养老保险事业的正常发展。
二、基本养老保险基金缺乏保值、增值的机制基本养老保险基金是广大企业职工的养老钱，经办机构承担的是服务养老保障事业的社会责任。
国务院1999年１月颁布的《社会保险费征缴暂行条例》要求，征收的保险费存入财政部门在国有商业银行开设的社保基金财政专户。
这样虽然保证了基金安全，也保障了各种待遇的支付，但压缩了基金保值增值的空间。
多年来，受统筹范围的限制，各地的基金支出、结余差别较大，集政策制定、费用收缴、投资运作、监督查处等权力于一身，权力高度集中，缺乏必要的事中监督与事后监督，导致社保基金的各种漏损惊人，挪用情况频频发生。
这在一定程度上表明。
我国社保基金的安全问题存在着体制与机制上的严重弊端。
社会养老保险积累的基金，是为十几年，甚至几十年后的人口老龄化准备的。
基本养老保险部分积累基金模式存在的前提是具有投资积累功能,如果没有有效的投资手段作后盾，基金的贬值就成为必然,部分积累的基金模式就失去了其存在的意义。
根据我国目前养老保险制度,基本养老保险基金结余囿于以下几个方面:库存现金、财政专户存款(银行存款)和购买国家债券等。
其中财政专户存款和购买国家债券占绝大部分。
这样的限定和基金储存构成，难以保证基本养老保险基金的保值、增值。
从银行存款方面看，银行利率的调整,通货膨胀率的波动都直接威胁养老保险基金的保值与增值。
据有关资料显示,1985年至1993年的连续9年中,有4年(1985、1987、1988、1989)的养老保险基金各期存款利率均低于通货膨胀率，1986年和1993年3年期以下的存款利率也低于通货膨胀率,只有1990年、1992年的养老保险基金各期存款利率高于通货膨胀率。
在这种情况下,养老保险基金即使全部按最长期限(8年)定期存储,也难以保值。
1993年7月11日恢复保值补贴后,到期的3、5、8年期城乡居民个人储蓄存款可分别按13.14%、14.94%、17.64%的年息计息，但按银行规定，保值贴补不给养老保险基金，导致养老保险保险基金结余贬值加快。
从国库券方面看，国库券年利率受通货膨胀率的影响，也同样存在贬值问题。
1985年5年期国库券到1989年到期时，有两年利率大幅度低于通货膨胀率，1986、1987年国库券也存在同样问题。
1993年养老保险基金购买的国库券只能是1991年或1992年或1993年发行的。
假设养老保险基金购买这三年发行的国库券各占三分之一，那么，1993年以国库券形式存在的社会保险基金的年平均收益率约为12.0%，而1993年全国城镇居民生活费价格指数为16.1%。
可见，社会保险基金结余购买国库券也难以保值。
三、基本养老保险费分担机制不合理根据《2008年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2008年城镇基本养老保险基金总收入9740亿元，其中征缴收入8016亿元，占总收入的85.75%。
同期各级财政补贴1437亿元.养老问题不完全是用人单位的责任，家庭、个人和政府都要相应承担一定的责任。
这种责任主要体现在养老保险费的分担上。
目前我国基本养老保险费用分担极不合理。
突出表现在是用人单位养老保险费负担过重，政府责任不到位，个人责任过轻。
1997年7月颁布的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》规定，企业缴纳基本养老保险费的比例一般不超过20%，个人缴纳基本养老保险费最高为8%。
这两项构成了基本养老保险费的来源。
在基本养老保险费总额中，用人单位缴纳的费用占到了71.4%，个人缴费占28.6%。
政府几乎没有承担责任，只是在养老保险基金入不敷出时，财政给予一定的补助(这种补助也是弹性的，没有法律约束)。
笔者认为应该在基本养老保险费率中，明确界定企业、职工个人、政府三者的责任。
在总费率中，政府要负担40%(设置特种税来征集，主要用于支付应由政府承担的“老人”退休金)、企业负担40%、个人负担20%。
因为缴费分担比例与方式欠佳，不仅影响企业竞争力，个人发展，还导致制度运行出现”褶皱”，扩面征缴更困难，实际缴费降低等等。
四、社会统筹基金与个人养老账户结合存在弊端目前我国基本养老保险制度，是社会统筹与个人账户相结合。
社当前我国基本养老保险制度存在的问题分析时红新 山东省夏津县社会劳动保险事业处摘要：我国养老社会保险制度发生了制度性变化：一是实行了个人账户与社会统筹相结合；二是改革了养老保险金计发办法；三是实现了基本养老保险省级统筹等。
同时指出当前社会养老保险制度面临的诸多问题；一是基本养老保险基金入不敷出；二是企业拖欠基本养老保险费日渐严重；三是养老金社会化发放任务越来越重等。
为促进社会主义市场经济体制的建立与完善，保障离退休人员的基本生活，维护社会稳定发挥了重要作用。
关键词：养老保险；制度问题；分析中图分类号：F840.67 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2011）05-0183-01收稿日期：2011-04-16（下转第188页）现代经济信息越受到人们的关注。
为了规范我国汽车保险市场健康、和谐的发展，本文从我国保险市场的实际情况出发，加强对汽车保险理赔存在问题深入研究，然后从客户、保险公司、保险监管部门、保险行业协会、外部环境等角度提出了有效规范汽车保险市场的建设性意见。
相信只要各方通过不断地研究和努力,我国的车险业一定会有一个更加辉煌的明天。
参考文献:[1]中国保险年鉴(2002-2010).[2]李景之,赵长利.汽车保险与理赔[M].机械工业出版,2008-10.[3]曹红欣.论汽车保险欺诈及防范[J].管理观察,2008-22.[4]谷正气.道路交通事故技术鉴定与理赔(第二版)[M].人民交通出版社,2004-10-01.[5]周莎丽.中国汽车保险市场研究[D].武汉理工大学硕士论文,2007-11.[6]陈荣,曾勇平.中国机动车辆保险发展的问题探讨[J].金融经济,2007-12.[7]龙玉国,龙卫洋,胡波涌.汽车保险创新与发展[M].复旦大学出版社,2005-05-01.[8]迟美华.保险理赔存在的问题及分析[J].内江科技,2008-8.[9]金晶.我国汽车保险市场信息不对称问题及对策研究[J].沿海企业与科技,2007-2.[10]孔祥菊.对我国汽车保险经营管理的现状分析及对策研究[J].商情,2009-16.[11]彭建坤.我国机动车辆保险经营风险控制研究[D].西南财经大学硕士论文,2007-04.会统筹基金部分主要是解决目前已经退休的人员基本养老金(即老人全部养老金和中人的绝大部分养老金)，个人账户主要是用来解决新人未来退休后的养老金。
按目前国家规定的基本养老保险的最高费率28%(企业缴纳20%，个人最高缴纳8%)，个人账户占了其中的11%，社会统筹基金为17%。
这种分配显然产生了两个大矛盾：⒈个人账户占整个养老保险的比例过低，使个人未来所能享受的退休养老金与其工作时期缴纳的保险费之间关系更为松散，从激励角度看不是一种好的制度安排。
⒉养老保险在继续承担历史包袱情况下，社会统筹基金实际上承受着三个方面的负担：⑴“老人”的退休金负担；⑵“中人”“视同缴费年限”所衍生养老金负担；⑶“新人”退休时“个人账户”用完后，在余命期内继续支付的养老金负担。
社会统筹基金不堪重负的后果是，用现在职工“个人账户”的钱来给已经退休或将要退休的人员发养老金，个人账户形成“空账户”，养老保险又形成了对“中人”和“新人”的新的基金负债，养老保险的财政危机始终难以解除。
随着养老保险制度改革不断深入，制度不断完善，服务不断创新，实行的养老保险体制基本上是符合现实国情的。
由于改革方案很难尽善尽美，当前的养老保险体制上在着许多理论上和实践中亟待解决的问题。
在改革进程中及时发现和解决存在的问题，中国养老保险制度的改革才可能获得成功。
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（上接第183页）求，因此需要扩大融资的渠道、拓宽融资的领域。
这样能够改变企业仅仅依靠银行贷款的状况，减少了银行贷款的风险，同时打破了大多数企业仅仅靠几家大的银行来包揽资金的筹集以及供应的局面，从而推动了金融的市场竞争机制的形成。
目前可以采取一些政策来建立多渠道的科技融资渠道，具体措施如下：(1)逐步开拓完善证券转让市场网络，证券交易需要由点到面逐步的放开，规范交易的制度用来流通促进其发行。
(2)支持部分科研的企事业单位发行短期的融资债券用来解决流动资金的不足，鼓励科研是企事业单位发行股票债券等来筹集资金来实现利益共享和风险共担。
(3)地方政府可以通过金融界发行科技债券来筹集资金，用来发展地方的科技。
5.利用外资来发展科技我国需要从科技国际化的趋势出发，利用外资来投资高新技术产业，具体可以采取以下措施：(1)通过开放科技市场等来是实现外商所投资的企业的外汇收支平衡；(2)利用国际上的金融市场的好时机，发行国际债券；(3)争取提高亚洲开发个等国际金融组织的贷款在我国的外债中的比例；(4)有计划的引导外国的金融机构的业务朝科技方向发展。