手机银行未来发展方向在何方
2024年手机银行市场需求分析
2024年手机银行市场需求分析手机银行作为金融科技的一项重要应用，已成为现代人日常生活中不可或缺的一部分。
随着智能手机的普及和移动互联网的发展，手机银行的市场需求也呈现出不断增长的趋势。
本文将对手机银行市场需求进行分析，并提供相应建议。
1. 市场规模与增长趋势手机银行市场规模正以惊人的速度扩大。
根据市场调研数据显示，全球手机银行用户数在过去几年中以每年约30%的速度增长。
手机银行作为一种便捷的金融服务方式，满足了人们随时随地进行个人和企业金融交易的需求。
2. 用户需求分析手机银行用户的需求主要包括以下几个方面：2.1 便捷性和时效性现代人生活节奏加快，对金融服务的时效性和便捷性有着更高的需求。
手机银行能够随时随地提供便捷的金融服务，满足用户的个性化金融需求。
2.2 安全性和风控能力用户对于金融交易的安全性要求越来越高，要求手机银行具备安全可靠的技术保障措施和严格的风控能力，确保用户的资金安全。
2.3 多样化的金融产品用户对金融产品的需求越来越多样化，手机银行需要提供各类金融产品和服务，如存款、贷款、理财、保险等，满足不同用户的需求。
2.4 个性化的用户体验用户希望手机银行能够提供个性化的用户体验，包括用户界面简洁易用、操作流程方便、服务个性化推荐等，提升用户的满意度和粘性。
3. 竞争对手分析手机银行市场存在着激烈的竞争。
目前，主要的竞争对手包括传统银行、互联网巨头和金融科技公司。
传统银行拥有丰富的金融资源和用户基础，互联网巨头具备强大的技术和用户入口，金融科技公司则专注于创新的金融科技服务。
4. 发展趋势与建议手机银行市场在未来仍然具有较大的发展空间。
为了满足用户需求并保持竞争优势，以下几点建议供相关企业参考：•加强用户数据分析，提高金融产品的个性化推荐能力，提升用户满意度；•不断优化技术和产品，增强手机银行的安全性和风控能力，树立用户信任；•加强与合作伙伴的合作，拓展金融服务的广度和深度；•结合人工智能和大数据技术，提升用户体验，实现智能化的金融服务。
手机银行市场分析
手机银行市场分析引言概述：随着移动互联网的普及和技术的不断进步，手机银行作为一种新兴的金融服务方式，正逐渐改变着人们的金融生活方式。
本文将对手机银行市场进行分析，探讨其发展趋势和市场前景。
正文内容：1. 市场规模1.1 用户数量手机银行用户数量呈现快速增长的趋势。
根据数据统计，截至目前，全球手机银行用户已超过10亿人。
预计未来几年，用户数量将继续增长。
1.2 用户群体手机银行的用户群体主要包括年轻人和移动互联网用户。
这些用户更加便利、快捷的金融服务需求日益增长，手机银行成为满足他们需求的首选。
2. 市场竞争2.1 传统银行传统银行纷纷推出手机银行服务，加大对移动互联网金融的投入。
传统银行具有品牌优势和庞大的用户基础，但面临着技术更新和用户体验等挑战。
2.2 第三方支付机构第三方支付机构也在手机银行市场中崭露头角。
他们通过提供便捷的支付服务和创新的金融产品，吸引了大量用户。
然而，安全性和信任度仍然是他们需要克服的问题。
2.3 新兴科技公司新兴科技公司也加入了手机银行市场，他们通过技术创新和用户体验的提升来争夺市场份额。
这些公司具有灵活性和创新性，但在品牌知名度和用户基础方面相对较弱。
3. 市场趋势3.1 移动支付移动支付是手机银行市场的重要趋势之一。
随着人们对移动支付的接受度提高，手机银行将成为人们日常消费支付的主要方式。
3.2 金融理财手机银行提供了便捷的金融理财服务，用户可以随时随地进行投资和理财操作。
这将促使更多用户选择手机银行作为理财工具。
3.3 人工智能人工智能技术的应用将进一步提升手机银行的用户体验。
通过智能语音助手和智能推荐系统，手机银行可以为用户提供更加个性化和智能化的服务。
4. 市场前景4.1 机遇手机银行市场前景广阔。
随着移动互联网的普及和用户需求的不断增长，手机银行将迎来更多的机遇。
4.2 挑战手机银行市场也面临一些挑战，如安全性问题、用户信任度等。
解决这些挑战将是手机银行发展的关键。
手机银行市场分析
手机银行市场分析引言概述：随着挪移互联网的迅猛发展，手机银行作为一种新型的金融服务方式，已经成为了现代人生活中不可或者缺的一部份。
本文将对手机银行市场进行分析，探讨其发展趋势和市场竞争状况。
一、市场规模与增长趋势1.1 用户数量的快速增长：随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常金融服务，用户数量呈现快速增长的趋势。
1.2 交易额的持续增加：手机银行的便捷性和安全性吸引了更多人进行交易，导致交易额持续增加，成为银行业务收入的重要来源。
1.3 市场潜力巨大：尽管手机银行市场已经取得了显著的成绩，但仍然存在着巨大的市场潜力。
随着技术的不断创新和用户需求的不断变化，手机银行市场有望进一步扩大。
二、市场竞争状况2.1 银行间竞争激烈：手机银行作为银行业务的重要组成部份，各大银行争相推出手机银行产品，通过提供更多的服务和更好的用户体验来争夺市场份额。
2.2 第三方支付平台的崛起：随着挪移支付的兴起，第三方支付平台也开始涉足手机银行市场，通过提供便捷的支付服务来与传统银行竞争。
2.3 安全性问题的挑战：手机银行作为一种线上金融服务方式，安全性问题向来是用户关注的焦点。
各大银行和第三方支付平台需要加强安全技术和风控体系，以提高用户的信任度。
三、市场发展趋势3.1 个性化服务的需求增加：随着用户对金融服务个性化需求的增加，手机银行将更加注重提供个性化的金融产品和服务，以满足用户的多样化需求。
3.2 挪移支付的普及：挪移支付作为手机银行的重要功能之一，将成为未来手机银行市场的发展方向。
更加便捷、安全的挪移支付方式将得到用户的青睐。
3.3 人工智能技术的应用：人工智能技术的发展将为手机银行带来更多的创新，例如智能客服、智能投资建议等，提高用户体验和服务质量。
四、市场前景与挑战4.1 市场前景广阔：手机银行市场在技术进步和用户需求推动下有着广阔的发展前景，有望成为金融行业的重要增长点。
4.2 安全性挑战仍然存在：随着技术的不断发展，黑客攻击和网络安全威胁也在不断增加，手机银行需要加强安全防护措施，保护用户的资金和隐私安全。
手机银行发展现状及未来趋势分析研究
手机银行发展现状及未来趋势分析研究手机银行作为金融科技的一大创新，在过去几年间取得了长足的发展。
随着智能手机的普及和移动互联网的飞速发展，手机银行给用户提供了更加便捷、灵活的金融服务体验，成为了银行业务的重要组成部分。
本文将对手机银行的发展现状及未来趋势进行分析研究。
一、发展现状1. 用户规模持续扩大随着智能手机的普及，越来越多的人开始使用手机银行进行日常的金融操作。
根据数据统计，全球手机银行用户规模已经达到了数十亿，其中亚洲市场的用户规模最大，北美和欧洲市场也在逐渐增长。
用户规模的不断扩大是手机银行发展的重要支撑。
2. 功能不断增强手机银行的功能也在不断增强，除了传统的查询余额、转账汇款等基本功能外，还提供了理财、信用卡办理、投资等多种服务。
用户通过手机银行可以轻松实现个人金融管理和交易操作，简化了繁琐的线下办理流程，提升了用户的金融体验。
3. 技术支持不断升级手机银行的发展得益于技术的不断进步，包括移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的广泛应用。
这些技术的支持，使得手机银行具备了更高的安全性、稳定性和可靠性。
同时，技术的升级也为手机银行提供了更多的创新空间，有助于提高用户体验和服务质量。
二、未来趋势1. 移动支付成为主流随着移动支付的普及，手机银行必将成为移动支付的重要入口。
手机银行提供的各种金融服务与移动支付相结合，可以方便用户进行线上线下的各种消费支付。
未来，手机银行将会与各类商户建立更紧密的合作关系，打造更便捷、安全的移动支付生态系统。
2. 个性化定制服务手机银行将会通过大数据和人工智能等技术手段，为用户提供更加个性化的金融服务。
根据用户的消费习惯、理财需求等特点，手机银行将智能推荐适合用户的理财产品、信用卡等金融工具，并提供精准的金融建议。
个性化定制服务有助于提升用户粘性和满意度。
3. 安全性更加关注随着手机银行的普及，金融安全问题成为用户关注的焦点。
未来，手机银行将加大对安全性的投入，加强数据保护、身份认证等方面的技术手段，确保用户的资金和个人信息安全。
手机银行app未来发展趋势报告
04
面临的挑战和机遇
数据安全和隐私保护的挑战
数据泄露风险
随着手机银行app的普及，用户数据的安全保护面临越来越大的挑战。黑客攻 击、内部人员泄露等风险因素可能导致用户敏感信息泄露，对用户隐私造成威 胁。
隐私政策透明度
手机银行app需要向用户明确展示其隐私政策，包括数据收集、使用和共享的 方式。同时，隐私政策的透明度和易理解性也是一大挑战，以确保用户能够充 分了解自己的数据权益。
手机银行app市场的竞争者包括传统银行、金融科技公司和互联网巨头等，市场格局多 样化，竞争激烈。
主要手机银行app产品和服务分析
功能丰富
手机银行app提供了丰富的产品 和服务，包括账户查询、转账汇
款、投资理财、贷款申请等。
个性化服务
为了满足不同用户的需求，手机银 行app提供了个性化的服务，如定 制化的投资建议、智能化的风险评 估等。
服务质量和用户体
验
用户对手机银行app的服务质量 和用户体验要求越来越高，成为 影响市场发展的重要因素。
03
手机银行app未来发展趋势
技术创新和金融科技的影响
01
02
03
区块链技术
通过区块链技术实现更安 全、透明和高效的交易记 录和数据管理。
人工智能
利用AI技术进行智能客服 、智能风控和智能投顾等 服务，提升用户体验和银 行运营效率。
手机银行app未来发展趋势报 告
汇报人： 2024-01-09
目录
• 引言 • 手机银行app市场现状 • 手机银行app未来发展趋势 • 面临的挑战和机遇 • 结论和建议
01
引言
报告目的和背景
随着移动互联网的普及，手机银行app已成为人们日常生活中不可或缺的金融服 务工具。本报告旨在探讨手机银行app的未来发展趋势，为相关企业和投资者提 供参考。
手机银行信息化未来发展趋势报告
02
随着移动支付技术的不断创新，将出现更多智能化、个性化的
支付服务，满足用户多样化的支付需求。
移动支付的安全性和隐私保护将得到进一步加强，保障用户资
03
金安全和隐私权益。
虚拟货币业务01来自0203虚拟货币业务将逐渐成 为主流，为用户提供更 多元化的资产配置选择
。
虚拟货币的交易机制和 监管政策将不断完善， 以保障市场的公平、透
不同银行的手机银行业务 服务质量存在差异，有些 银行在用户体验、服务流 程等方面仍需改进。
法律法规不完善
手机银行相关法律法规尚 不完善，存在监管空白和 风险隐患。
02
手机银行信息化技术发展趋势
人工智能技术
自动化客户服务
利用AI技术，实现智能客服，提供24小时在线服务， 解决用户问题。
智能风控管理
人工智能技术应用
人工智能技术将在手机银行信息化中发挥重要作用，如智能客服、 智能风控等，提升用户体验和业务处理效率。
区块链技术应用
区块链技术将为手机银行信息化带来新的机遇，如跨境支付、数字 货币等，提升金融交易的安全性和透明度。
手机银行信息化面临的挑战
数据安全与隐私保护
随着手机银行信息化的深入发展，数据安全与隐私保护成 为亟待解决的问题，需要加强技术和管理措施，保障用户
手机银行信息化未来发展趋 势报告
汇报人： 2024-01-09
目录
• 手机银行信息化发展现状 • 手机银行信息化技术发展趋势 • 手机银行信息化业务发展趋势 • 手机银行信息化安全发展趋势 • 手机银行信息化未来展望
01
手机银行信息化发展现状
当前手机银行信息化程度
移动支付业务普及
随着智能手机的普及，移动支付业务已成为手机银行的核心业务之 一，用户可以通过手机银行进行转账、支付、缴费等操作。
手机银行市场分析
手机银行市场分析随着挪移互联网的快速发展，手机银行作为一种新型的金融服务方式，逐渐成为人们生活中不可或者缺的一部份。
手机银行市场也随之迅速扩大，各大银行纷纷推出手机银行App，以满足消费者的需求。
本文将对手机银行市场进行分析，探讨其发展趋势和市场前景。
一、用户数量增长迅速1.1 用户群体广泛：手机银行吸引了各个年龄段的用户，包括年轻人、中年人和老年人。
1.2 便捷性受到认可：用户认为手机银行可以随时随地进行金融操作，再也不受限于银行的营业时间和地点。
1.3 安全性得到提升：手机银行采用多重认证和加密技术，用户对其安全性的信任度逐渐提高。
二、功能不断完善2.1 转账支付功能：手机银行可以实现转账、支付账单等功能，方便用户进行日常资金管理。
2.2 理财服务：手机银行提供了多样化的理财产品，满足用户的投资需求。
2.3 信用卡管理：用户可以通过手机银行随时查看信用卡账单、还款情况，方便管理信用卡账户。
三、市场竞争激烈3.1 各大银行入局：各大银行纷纷推出手机银行App，争夺市场份额。
3.2 互联网公司介入：互联网巨头也开始涉足手机银行市场，加剧了市场竞争。
3.3 创新服务不断涌现：为了吸引用户，手机银行不断推出新的服务和功能，提升用户体验。
四、用户体验成为关键4.1 界面设计：用户体验设计成为手机银行发展的重要一环，简洁明了的界面设计能够提升用户满意度。
4.2 响应速度：手机银行的响应速度直接影响用户的使用体验，快速、稳定的服务是用户选择的关键。
4.3 个性化推荐：手机银行通过用户数据分析，提供个性化的推荐服务，增加用户粘性。
五、未来发展趋势5.1 人工智能应用：未来手机银行将更多地应用人工智能技术，提供更智能化、个性化的金融服务。
5.2 区块链技术：区块链技术的应用将加强手机银行的安全性和透明度。
5.3 金融科技融合：手机银行将与金融科技领域更密切地融合，为用户提供更多元化的金融服务。
综上所述，手机银行市场发展迅速，用户数量不断增长，功能不断完善，市场竞争激烈，用户体验成为关键，未来发展趋势充满希翼。
2024年手机银行APP市场发展现状
手机银行APP市场发展现状在移动互联网的快速发展下，手机银行APP作为一种创新的金融服务方式，已经普及并深入人们的生活。
手机银行APP是指银行通过移动设备上的应用程序，提供金融服务和管理功能。
本文将探讨手机银行APP市场的现状，包括用户规模、应用功能和市场竞争等方面。
1. 用户规模随着智能手机的普及和用户对金融服务的需求增加，手机银行APP的用户规模有了显著增长。
根据统计数据显示，截至目前，我国手机银行APP的用户数量已超过1.5亿人。
这一数字仍在不断增长，预计在未来几年内将继续保持较高的增长速度。
2. 应用功能手机银行APP市场的竞争越来越激烈，各家银行纷纷推出具有丰富功能的应用程序，以吸引更多用户。
目前，手机银行APP的功能主要包括以下几个方面：•账户管理：用户可以通过手机银行APP查询账户余额、交易明细等信息，并进行转账、存款、取款等操作。
•理财服务：手机银行APP提供了丰富的理财产品和投资渠道，用户可以随时进行理财产品的购买、赎回和转让。
•金融服务：除了传统的银行业务外，手机银行APP还提供了信用卡还款、缴费、在线投保等金融服务，方便用户的日常生活。
•客户服务：手机银行APP还提供了客户服务功能，包括在线咨询、投诉反馈、账户安全设置等，提供了更加便捷的用户体验。
3. 市场竞争手机银行APP市场竞争激烈，主要有以下几个方面的竞争：•银行之间的竞争：各大银行推出的手机银行APP功能越来越丰富，为了争夺用户，银行之间展开了激烈的市场竞争。
他们通过不断优化用户体验、提供个性化服务以及推出独有的理财产品等方式来吸引用户。
•第三方支付平台的竞争：支付宝、微信支付等第三方支付平台也成为手机银行APP市场的重要竞争对手。
它们通过提供方便快捷的支付方式和各类优惠活动吸引用户，与银行展开竞争。
•科技公司的参与：除了银行和支付平台，一些科技巨头也参与到手机银行APP市场中。
例如，互联网公司推出的手机支付产品和金融服务产品，也与传统银行形成竞争。
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手机银行未来发展方向在何方近年来随着移动通讯技术的飞速发展，银行业务逐步从传统的柜台向更为便捷的网络化方向转移，手机银行作为移动网络和商业银行业务的结合体得到了极大的发展，尤其是3G技术的全国推广和智能手机的普及更是大大促进了手机银行业务的普及。
此外，在互联网金融和利率市场化改革的双重压力下，商业银行传统业务的盈利空间和发展前景变得愈来愈狭窄，为了适应互联网时代的市场需求各银行必须在传统业务之外开展电子银行业务，而手机银行凭借着其成本低、不受时间地点限制等优势，正成为各家商业银行今后业务发展的重点。
手机银行客户端的功能说到手机银行，必须先讲一下其客户端软件的功能，现在各大国有银行都推出了自己的客户端软件。
提供给所有iPhone、Android的手机用户免费使用，无论任何品牌电信运营商网络或无线WIFI网络都可轻松登录。
尽管目前各大国有银行均推出了各自的手机银行客户端软件，其功能并不一致，但大体上主要分成六大主要功能：其一，移动银行。
除现金业务外，手机银行基本可以满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务。
而且手机银行一个很大的吸引力是手机银行转账汇款手续费全免。
其二，用于投资。
手机银行也可以适用于购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品的选购上。
其三、增值服务。
如用户可以通过手机银行进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。
其四、银行网点的查询。
比如浦发网点、自助银行、A TM在哪里？手机银行的客户端软件便可带你去。
搜寻你身边的最近服务网点。
其五、预约取款功能。
工行、建行、交行和广发银行等均推出手机银行预约取款服务，用户不带现金不带卡，也可以通过手机银行的预约取款功能，去就近网点取现。
其六、生活服务类。
轻松掌握用户居住城市天气；理财计算太复杂，理财助手来帮忙，各种计算轻松搞定。
为用户提供方便的存贷款计算器。
招商银行在手机客户端上，甚至推出了类似微信的“天天摇”、“漂流瓶”等新功能，以吸引年轻一族。
手机银行客户端在银行的作用及普及情况根据抽样调查结果，至2013年2月，手机银行业务在手机网民中的使用率已达52.2%，较2012年7月36.8%的使用率有显著提高；手机银行业务开始向中年人群逐渐发展，用户个人月收入水平高于去年7月用户的收入水平。
对不同人群最常使用手机银行功能的分析表明，在校学生更倾向于使用手机银行支付功能，较少使用手机理财功能；行政或事业单位、国企干部更倾向于使用手机银行的转账汇款功能、缴费功能、信用卡功能和理财功能；外企/民企中高级主管、私营企业主使用手机银行信用卡功能的倾向性显著。
报告调查发现，超过一半的用户希望手机银行能够提供完善的商城购物服务。
使用过手机银行商城的用户占到了64.3%，10.8%的用户经常使用，31.4%偶尔使用，22.1%很少使用。
行政/事业单位、国企干部、外企/民企中高级主管、私营企业主经常使用手机银行商城服务的倾向性显著。
手机银行用户使用手机支付的方式选择上，56.1%的用户首选W AP页面这种形式；其次是手机客户端，比例为44.4%；愿意使用手机刷卡的用户比例仅占17.3%。
此外，15.9%的人对以上三种方式都能接受。
手机银行未来将是互联网金融的新战场近年来，全国各大商业银行都开始布局手机银行，同时中小银行也纷纷加入其中。
其路径一般先是由开通转账、汇款、缴费、信用卡等基本业务，而后再逐步发展到手机银行与相关商家合作，向用户提供移动营销、移动生活等特色服务。
使手机银行在传统业务之外，更具贴性。
目前手机银行的客户端既有基本业务功能，又有增值服务功能，足见各大银行意图用手机银行打造一个集合移动银行、移动支付、移动生活和移动营销为一体的移动金融平台的战略布局。
这显然与过去传统金融机构只是涉足互联网金融有本质上不同，那么传统银行业为何要布局手机银行呢？首先，我国正推进利率市场化改革，目前只有存款利率还没有完全市场化。
虽然2013年国有上市银行的业绩普遍靓丽，这是利率市场化改革之后，将使银行业依赖的存贷利差将收窄，银行业的风光恐难持续。
由鉴于此，各大银行纷纷都把目前盯上了中间业务的发展。
要知道，手机银行2013年仅是支付转账产生的利润就有2000多亿。
再者，互联网金融近年蓬勃成长，这让传统的银行业产生了前所未有的危机感。
一方面传统银行业纷纷涉足互联网金融领域，否则就赶不上时代潮流了，另一方面受到互联网金融冲击之后，传统银行业也开始走发展创新之路，而手机银行则刚刚兴起不久，未来发展空间巨大，谁早先布局谁将最先胜出。
最后，手机银行给传统银行带来的交易金额也是相当庞大的。
截至2013年末，招行手机银行客户端下载量已经突破600万次，手机银行开通用户数近960万。
2013年，招行手机银行交易金额达4059亿元，同比增长241.86%；累计交易1,300.26万笔，同比增长505.05%。
在互联网金融这么大的一块蛋糕面前，传统银行当然对手机银行趋之若鹜。
那么，手机银行是否会成为互联网金融新的战场呢？笔者认为，手机银行将与支付宝、财富通等第三方支付平台将有“火拼”，支付宝等互联网第三方支付平台有先入为主的优势，聚集了庞大人气和资金。
不过手机银行的优势比较明显，一般的第三方支付平台很难与其抗争。
其一、手机银行主要是传统商业银行的移动金融平台，而像支付宝只是第三方支付平台，没有获得真正意义上的金融牌照。
其二，手机银行客户端比支付宝等第三方支付平台更快捷、更简便。
中行手机银行客户端转账仅仅三步便完成了，只需在一个页面上，选中转出账号、转入账号，填写金融就可完成交易，用时不足一分钟。
如果支付方同是中行客户，那只需用手机号码支付便可。
而作为像支付宝等互联网金融的代表，在转账支付方面的优势不如手机银行客户端。
其三，手机银行转账支付金额有上调的可能，出于互联网金融的风险防控的需要，央行限制了支付宝等第三方支付平台的一次性转账支付的金额，而作为手机银行的转账支付金额虽然也有所限制，但只要资金安全得到保障，手机银行的一次性支付转账金额上调，以方便客户便用手机银行的可能性也是很大的，而互联网金额第三方支付平台要想上调几乎是不可能。
手机银行目前还存在着哪些问题？虽然近几年来手机银行市场得到了很大的发展，积累了上亿的客户群体，但由于发展时间较短、网络安全等方面的原因手机银行业务仍然存在一些问题急需解决。
1、手机银行的安全性。
手机银行是基于互联网的银行业务的延伸，手机银行的各项功能也是在移动网络的支持下才完成的，因此网络安全性是手机银行必须解决的问题。
移动互联网行业发布的2013年手机银行报告显示，62%的用户认为安全问题是手机银行面临的最大问题。
笔者建议，针对手机银行的安全问题，客户可以采用申请账户短信通知业务，定期查看交易明细、设立交易限额和交易时仔细核对各项信息等方式来应对。
2、行业法律标准的缺失。
与互联网金融一样，由于国内手机银行市场发展时间较短，相关的法律法规相对滞后，同时手机银行的支付准入条件和网络技术尚无统一规定，这也导致各家银行只能出台针对本行的管理办法和服务标准。
市场监管的相对混乱的状况，也在一定程度上制约了整个手机银行市场的健康发展。
笔者建议，相关部门应尽早制定统一的行业标准和相关的法律法规，对行业内所有银行实施统一监管，规范各家银行的市场行为，建议起行业内的良性发展环境，而唯有健全的法律法规环境，手机银行的发展之路才能走得更远。
3、手机银行的服务更趋同质化。
目前各家商业银行的发展策略都是把手机银行的功能做多做全。
但是要达到一定程度后各银行的手机银行功能基本雷同，产品同质化现实非常严重。
要突破手机银行功能趋同的困境最重要的是坚持技术创刊新，走差异化发展道路。
笔者建议，各大银行可以结合本行业务之特点，有针对性的推出针对特定人群的特殊化业务，手机银行与电子商务联动等。
手机银行未来该向哪个方向发展？1、淘汰贴膜卡，做大手机客户端手机客户端是一个标准的互联网产品，自它诞生以来就有一个缺陷：安全问题。
所以人民银行明文规定：手机客户端不能进行大额交易。
不够安全和不能大额交易构成了手机客户端的2大致命缺陷，同时也限制了手机银行向未来更高层次进一步发展。
而手机贴膜卡的出现则解决了这一难题。
所谓贴膜卡，就是一种复合智能卡贴在手机的SIM卡上。
最大的优点是因为采用硬件加密，所以不存在中病毒的问题，适用范转围广，90%以上的手机都支持，可以进行大额交易。
但界面呆板，升级困难，而且升级成本高，同样也是贴膜卡的致命缺陷。
所以自其诞生以来，就有专家预言：贴膜卡就是手机银行的过渡产品，很快就会被淘汰掉。
但事实证明了这个预言的失败。
现在不但许多城商行和农信社在使用贴膜卡，2013年，作为中国第六大银行的邮储银行也正式推出手机银行贴膜卡。
紧随其后，农业银行针对高端客户，也推出了手机支付功能卡（其实就是贴膜卡的一种）。
而浦发银行也联合中国移动，也在推广手机银行二代贴膜卡。
如今连一向自大的银联，也开始推广银联版的手机银行贴膜卡。
目前来看，贴膜卡不但没有被市场所淘汰，反而生命力更加顽强，蓬勃发展。
原因其实很简单，贴膜卡完美的解决了客户端的致命缺陷。
再加上技术的进步，贴膜卡已经实现了和客户端及微信银行的打通，贴膜式+客户端+微信银行的模式，几乎完美的解决了手机银行的所有问题。
将来手机银行并不是真正要淘汰贴膜卡，而是淘汰其外，保留其功能。
把贴膜卡直接集成到通讯公司发放的SIM里，技术上当然没有问题，关键是通讯公司和银行方面的利益如何平衡，这当然需要国家相关部门进行协调。
如果再把社保、医保、公交等等全部集合到手机银行客户端上，那么手机银行的发展将是一片光明。
2、超级客户端和超级贴膜卡现在已经有了超级网银，将来肯定会出现超级手机客户端。
超级客户端就是只需要用户下载一个客户端，就可以登录各大银行账户，而不用再像现在这样，想登陆哪家银行的客户端就必须去下载。
超级贴膜卡就是随便拿张银行卡（当然这必须是自己的），贴膜卡一绑定（DIY方式），一部安全的手机银行就搞定了。
用户想支付就支付，想转账就转账。
什么中、农、工、建、交等，各大商业银行，统统都不在话下。
真做到一卡在手，走遍世界。
当然以上这些功能的开发并不一定都由银行来做，金融服务公司也可以代劳，因为它只要一个授权，没什么政策上的障百，只要用户同意谁也没办法管，就像现在的支付宝平台，银行也只是充当一个渠道而已。