供应链金融模式及操作流程
供应链金融解决方案以及商业模式
供应链金融解决方案以及商业模式一、引言随着全球贸易的持续发展与进步，供应链金融作为一种新型的金融模式，已经成为了许多企业发展的主要趋势。
供应链金融是将金融与供应链有机地结合起来，旨在解决供应链上的融资难题，从而实现企业之间的高效沟通与合作。
本文将会重点介绍供应链金融的解决方案以及商业模式，希望能够为读者深入了解供应链金融提供帮助。
二、供应链金融的解决方案1.什么是供应链金融供应链金融是一种以供应链为背景的金融服务，目的是为供应链的各个环节提供资金流转、仓储物流及风险管理等综合性金融服务。
2.解决方案一：供应链融资供应链金融的核心在于供应链融资，主要利用资金流转和订单的沟通，对供应链中的核心企业和相关企业进行融资。
供应链金融通常采取基于订单或交易数据的融资方式，向供应链上的企业提供资金支持，以支持其生产和运营活动。
这种方式通常可以帮助供应链中的企业通过获取资金的方式协作发展。
3.解决方案二：供应链风险管理供应链上的企业存在许多风险和不确定性，供应链金融的另一个核心目标就是通过风险管理来降低这些风险。
供应链风险管理的主要方法包括设立风险预警机制和风险共担机制等。
这些机制可以提前发现和预防风险，同时通过共担风险的方式来减轻供应链上的企业的经营压力。
4.解决方案三：供应链物流管理供应链金融的第三个核心目标在于解决供应链物流难题，以提高供应链的效率。
这种方式通过电子化物流、对接原材料和产品库存等手段，有效地解决了供应链管理中的物流问题，提高了企业的营运效率。
三、供应链金融的商业模式1.保理方式保理是一种资金流转方式，通常采用保理公司作为中介，对订单进行质押，从而实现快速融资。
供应链金融利用这种方式，将核心企业的订单进行质押，以此来获得融资支持。
2.在线交易平台方式在线交易平台是指一种透明且高效的供应链金融平台，供应链中的各企业可以在平台上完成基于订单融资、物流管理等业务。
通过将供应链中的材料、产品、信息在一个平台上集中管理，各参与方可以实现资源共享，提升效率和合作。
2024版《供应链金融模式》PPT课件
定义与发展历程定义供应链金融是一种集物流、资金流、信息流于一体的金融服务，通过对供应链上下游企业的信息流、物流、资金流进行有效整合，为供应链上的企业提供全方位的金融服务支持。
发展历程供应链金融起源于20世纪80年代，随着全球化进程的加速和供应链管理理论的不断完善，供应链金融逐渐成为一种重要的金融服务模式。
近年来，随着互联网、大数据等技术的快速发展，供应链金融不断创新和发展，呈现出更加多元化和智能化的趋势。
核心企业上下游企业金融机构第三方服务机构供应链金融参与主体供应链金融优势与意义优势意义融资原理基于供应链上游企业与下游企业之间的贸易关系，以下游企业向上游企业支付的预付账款作为融资基础。
融资流程下游企业与上游企业签订购销合同后，向金融机构申请融资，金融机构审核通过后向上游企业支付货款，上游企业按照约定发货。
风险控制金融机构需对下游企业的信用状况、购销合同的真实性以及上游企业的发货情况进行严格审核。
融资原理融资流程风险控制030201融资流程上游企业向金融机构提交应收账款融资申请，金融机构审核通过后向上游企业发放贷款，下游企业按照约定向金融机构支付应收账款。
融资原理基于供应链上游企业向下游企业销售商品或提供服务所形成的应收账款，上游企业以应收账款作为融资基础向金融机构申请融资。
风险控制金融机构需对上游企业和下游企业的信用状况、应收账款的真实性以及坏账风险进行严格审核和控制。
战略关系融资模式融资流程融资原理核心企业向金融机构提交战略关系融资申请，金融机构审核通过后向上下游企业提供资金支持，上下游企业按照约定还款。
风险控制信用风险识别与评估信用风险评估体系建立供应链核心企业信用评估上下游企业信用评估信用风险预警机制操作风险管理与防范01020304操作流程规范化内部控制体系建立信息系统安全保障应急处理机制法律风险规避策略对供应链金融业务中的合同条款进行仔细审查，避免不利条款。
严格遵守相关法律法规，确保业务合规开展。
供应链融资模式及操作流程
供应链融资模式及操作流程供应链融资是指通过金融机构的融资服务，为供应链上的各个环节提供资金支持，促进供应链上下游企业之间的协作与发展。
供应链融资模式主要包括预付款融资、应收账款融资、库存融资和订单融资等。
下面将逐一介绍供应链融资的模式及操作流程。
一、预付款融资预付款融资是指供应链上游企业通过金融机构提前获得资金，以支付给下游企业的货款或订单定金。
操作流程如下：1.上游企业与下游企业确定合作意向，签订预付款协议。
2.上游企业向金融机构提交融资申请，提供相关合同和资料。
3.金融机构审核上游企业的信用状况和合作意向，并评估其融资需求。
4.金融机构向上游企业提供预付款贷款额度，并与下游企业确认相关信息。
5.上游企业将预付款贷款用于支付货款或订单定金。
6.下游企业按合同约定的时间将货物或服务提供给上游企业。
7.上游企业收到货物或服务后，根据合同约定的时间还款给金融机构。
二、应收账款融资应收账款融资是指供应链上游企业通过金融机构将应收账款转让为现金，提前获得资金，以满足企业资金需求。
操作流程如下：1.上游企业与下游企业确认交易合作，并签订应收账款转让协议。
2.上游企业提供相关应收账款、合同和财务资料给金融机构。
3.金融机构对应收账款进行风险评估和价值评估。
4.金融机构确认应收账款的可融资比例，并向上游企业提供一定金额的融资。
5.上游企业将应收账款转让给金融机构，获得相应的资金。
6.金融机构向下游企业发送确认函，要求将应收款项支付给其指定的结算账户。
7.下游企业按照合同约定时间将款项支付到指定的结算账户。
8.上游企业按照约定的时间还款给金融机构，完成融资。
三、库存融资库存融资是指金融机构为上游企业提供资金，以抵押或质押库存存货，解决上游企业的流动资金问题。
操作流程如下：1.上游企业向金融机构提出融资申请，并提供库存存货的清单和财务报表。
2.金融机构评估库存存货的价值和风险，确定可融资金额。
3.上游企业将库存存货抵押给金融机构，获得资金。
供应链金融服务
提高对市场风险的定价能力，合理确定供应 链金融产品的价格和费率，确保收益与风险 相匹配。
法律风险识别与防范
严格遵守法律法规
确保供应链金融业务严格遵守国 家法律法规和监管要求，降低法 律风险。
完善合同文本和协
议
制定完善的合同文本和协议，明 确各方权利和义务，防止因合同 条款不清或协议不完善引发的法 律纠纷。
初步评估
根据审核结果，服务提供商对企业进行初步评估，判断其是否符合服 务要求。
风险评估与审批
深入调查
服务提供商对企业进行深入调查，了解其供应链 情况、上下游企业状况等。
风险评估
基于调查结果，服务提供商进行风险评估，分析 潜在风险点及影响程度。
审批决策
根据风险评估结果，服务提供商进行审批决策， 确定是否为企业提供供应链金融服务。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的发展 历程。随着互联网、大数据等技术的不断发展，供应链金融 的服务模式不断创新，服务效率和风险管理水平不断提高。
供应链金融的重要性
促进供应链顺畅运作
供应链金融通过提供灵活的融资解决 方案，帮助供应链上的企业解决资金 短缺问题，确保供应链的顺畅运作。
利用大数据、人工智能等技术，对供应链交易数据进行实时分析和 监控，提高风险识别、评估和预警能力。
智能合约的应用
基于区块链技术的智能合约可自动执行合同条款，降低人为干预和 操作风险，提高交易透明度和可信度。
区块链技术在供应链金融中的应用前景
区块链在供应链金融中的优势
区块链技术具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点，可解决供应链金融中的信任问题 ，降低交易成本。
降低融资成本
提升供应链整体竞争力
供应链金融实践操作指南
供应链金融实践操作指南第1章供应链金融概述 (3)1.1 供应链金融的基本概念 (3)1.2 供应链金融的发展背景与现状 (3)1.3 供应链金融的价值与意义 (3)第2章供应链金融的主要产品与模式 (4)2.1 应收账款融资 (4)2.2 库存融资 (4)2.3 预付款融资 (4)2.4 票据融资 (4)第3章供应链金融的风险管理 (5)3.1 供应链金融风险的识别 (5)3.1.1 信用风险 (5)3.1.2 市场风险 (5)3.1.3 操作风险 (5)3.1.4 法律风险 (5)3.1.5 道德风险 (5)3.2 供应链金融风险评估与控制 (5)3.2.1 信用风险评估与控制 (5)3.2.2 市场风险评估与控制 (6)3.2.3 操作风险评估与控制 (6)3.2.4 法律风险评估与控制 (6)3.2.5 道德风险评估与控制 (6)3.3 风险防范与应对措施 (6)3.3.1 建立风险预警机制：通过数据分析、风险评估等手段，提前发觉潜在风险。
(6)3.3.2 制定应急预案：针对不同类型的风险，制定相应的应急预案。
(6)3.3.3 加强风险信息披露：及时向相关方披露风险信息，提高风险防范意识。
(6)3.3.4 建立风险分担机制：与供应链各方共同承担风险，降低单一主体的风险压力。
63.3.5 加强合规经营：遵循国家法律法规，保证业务合规，降低法律风险。
(7)第4章供应链金融参与主体与角色定位 (7)4.1 核心企业 (7)4.2 金融企业 (7)4.3 第三方物流企业 (7)4.4 信息技术服务企业 (7)第5章供应链金融的技术支持 (8)5.1 区块链技术在供应链金融中的应用 (8)5.1.1 增强信任机制 (8)5.1.2 提高资金流转效率 (8)5.1.3 数据安全保障 (8)5.2 人工智能与大数据在供应链金融中的应用 (8)5.2.1 客户画像与信用评估 (8)5.2.2 风险管理 (8)5.2.3 个性化服务与智能推荐 (9)5.3 云计算与物联网在供应链金融中的应用 (9)5.3.1 降低IT成本 (9)5.3.2 提高数据处理能力 (9)5.3.3 实时监控与物流管理 (9)5.3.4 供应链协同创新 (9)第6章供应链金融的法律法规与政策环境 (9)6.1 我国供应链金融法律法规体系 (9)6.1.1 法律法规概述 (9)6.1.2 主要法律法规 (9)6.1.3 政策支持 (10)6.2 政策环境分析 (10)6.2.1 政策背景 (10)6.2.2 政策措施 (10)6.3 国际供应链金融法规与政策对比 (10)6.3.1 国际法规与政策概述 (10)6.3.2 对比分析 (10)第7章供应链金融操作流程 (10)7.1 贷前调查与评估 (10)7.1.1 企业资质审查 (11)7.1.2 供应链分析 (11)7.1.3 财务状况分析 (11)7.1.4 信用评估 (11)7.2 贷款审批与发放 (11)7.2.1 贷款审批流程 (11)7.2.2 贷款合同签订 (11)7.2.3 贷款发放 (11)7.3 贷后管理与风险监控 (11)7.3.1 贷款使用监督 (11)7.3.2 财务状况跟踪 (11)7.3.3 信用风险管理 (11)7.3.4 合作关系维护 (12)7.4 逾期贷款处理与催收 (12)7.4.1 逾期贷款识别 (12)7.4.2 逾期贷款催收 (12)7.4.3 法律手段维权 (12)7.4.4 风险防范与总结 (12)第8章供应链金融的案例分析与启示 (12)8.1 国内供应链金融成功案例 (12)8.1.1 案例一：某电商巨头供应链金融业务 (12)8.1.2 案例二：某制造业企业供应链金融模式 (12)8.2 国外供应链金融成功案例 (12)8.2.1 案例一：美国某零售巨头供应链金融业务 (12)8.2.2 案例二：欧洲某汽车制造商供应链金融模式 (13)8.3 失败案例分析及启示 (13)8.3.1 案例一：某企业供应链金融风险事件 (13)8.3.2 案例二：某企业供应链金融合作纠纷 (13)8.3.3 案例三：某企业供应链金融业务创新不足 (13)第9章供应链金融的未来发展趋势 (13)9.1 供应链金融的创新方向 (13)9.2 跨境供应链金融的发展 (14)9.3 绿色供应链金融的兴起 (14)第10章供应链金融实践操作指南总结 (14)10.1 供应链金融实践中的关键问题 (14)10.2 供应链金融实践的成功要素 (15)10.3 供应链金融实践的可持续发展策略 (15)第1章供应链金融概述1.1 供应链金融的基本概念供应链金融是指在供应链中，通过运用金融工具和手段，对供应链上下游企业的资金流、物流、信息流进行整合和优化，以提高供应链整体运作效率，降低融资成本，缓解融资难问题的一系列金融活动。
供应链金融的工作流程与业务流程
供应链金融的工作流程与业务流程供应链金融是指利用融资、结算、风险管理等金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持和金融服务，以优化供应链运作效率、降低成本、提高效益的一种金融服务模式。
在实际操作中，供应链金融主要包括工作流程和业务流程两大部分。
工作流程是指供应链金融在实际操作中的具体步骤和流程，而业务流程是指供应链金融所涉及的具体金融服务和产品。
从工作流程方面来看，供应链金融的操作可以分为以下几个主要步骤：首先是需求端的资金需求，供应链中的一方需要资金用于生产、采购或经营活动，但由于自身资金不足无法满足需求，便向金融机构申请融资服务。
接着是金融机构的风险评估，金融机构会对申请方的资信状况、经营状况、财务状况等进行风险评估，以确定是否能够发放融资。
然后是资金的结算和监管，一旦融资获批，金融机构会进行资金划拨并监管款项的流转，确保款项按照合同规定使用。
最后是还款及风险管理，融资方在规定的时间内按照还款计划进行还款，并金融机构会对贷款资金的使用情况进行监控和跟踪，降低违约风险。
在业务流程方面，供应链金融通常包括以下几种主要形式：首先是应收账款融资，即通过将应收账款转让给金融机构，获得资金以提前回笼资金。
其次是库存融资，即将库存商品进行抵押或质押，获取资金用于生产和运营。
再次是订单融资，即根据订单或合同融资，获得货款以便及时交付。
此外，还有采购融资、供应链融资、保理融资等形式，以满足不同环节的资金需求。
随着互联网金融技术的不断发展和应用，供应链金融的工作流程和业务流程也在不断创新和完善。
例如，通过区块链技术实现资金流向的可追溯和透明，加强了资金监管和风险控制；通过大数据分析实现对供应链信息的实时监测和预警，提高了决策效率和风险管理水平；通过人工智能技术实现自动化的风险评估和融资审批，简化了流程、降低了成本。
总的来说，供应链金融在工作流程和业务流程上的不断创新和完善，为各类企业提供了更加灵活、高效和便捷的资金支持和金融服务，进一步推动了供应链的协同发展和优化。
供应链金融业务管理办法
申请人可以选择一次性支付或分期支付的方式进行支付。
融资跟踪与还款结算流程
还款计划
01
申请人需按照融资机构对申请人的还款情况进行跟踪，及时发现逾期等情况
。
结算处理
03
当融资合同到期时，金融机构与申请人进行结算处理，包括本
金、利息等事项的核对和支付。
融资审核与决策流程
尽职调查
金融机构对申请人的信用状况 、经营状况、质押物情况等进
行深入调查。
风险评估
根据尽职调查结果，金融机构对申 请人的风险进行评估，确定风险等 级。
决策
根据风险评估结果，金融机构做出 是否给予融资的决策，并确定融资 金额、利率、期限等事项。
融资发放与支付流程
融资发放
金融机构将融资金额发放给申请人，通常以银行转账方式进 行。
供应链金融的定义与特点
供应链金融的特点
金融服务多元化：供应链金融提供多 元化的金融服务，包括融资、结算、 风险管理等，以满足不同企业的需求 。
以核心企业为中心：供应链金融以核 心企业为中心，通过为上下游企业提 供融资等服务，促进整个供应链的稳 定和持续发展。
风险管理复杂化：由于供应链金融涉 及多个企业和环节，因此风险管理相 对复杂，需要采取多种措施来降低风 险。
供应链金融业务管理办法
2023-11-08
contents
目录
• 供应链金融业务概述 • 供应链金融业务管理办法总述 • 供应链金融业务风险控制 • 供应链金融业务操作流程 • 供应链金融业务考核评估 • 供应链金融业务培训与发展
01
供应链金融业务概述
供应链金融的定义与特点
• 供应链金融的定义：供应链金融是一种将供应链上的核心企业 、供应商、金融机构等各方进行整合，通过为供应链上的企业 提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务，来促进供应链 的稳定和持续发展。
供应链融资模式
供应链融资模式1、引言在现代商业环境中，供应链融资模式已经成为企业融资的重要方式之一。
该模式通过整合供应链上的各个环节，解决了企业融资困难的问题，实现了资金的高效流转。
本文就供应链融资模式进行详细探讨，并提供相关的法律名词及注释。
2、供应链融资模式的基本概念2.1 供应链融资的定义供应链融资是指企业通过借入资金或利用其他金融工具，以供应链上的应收账款、存货、订单等作为抵押或担保，获得资金的融资方式。
2.2 供应链融资的特点- 高效性：供应链融资模式能够加速资金流转，缩短企业资金周转周期。
- 风险共担：供应链上的各个环节共同承担风险，促进供应链稳定发展。
- 资金链畅通：供应链融资模式可以解决企业融资难题，确保资金链的畅通。
- 资金利用灵活性：企业可以根据需要灵活配置资金。
3、供应链融资模式的分类3.1 保兑仓融资模式保兑仓融资模式是指企业通过向第三方提供存货作为抵押物，获得短期融资的模式。
该模式适用于存货周转较快的企业。
3.2 应收账款融资模式应收账款融资模式是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得短期融资的模式。
该模式适用于有稳定应收账款的企业。
3.3 订单融资模式订单融资模式是指企业通过将订单作为融资工具，向金融机构融资的模式。
该模式适用于订单量较大但缺乏资金的企业。
4、供应链融资模式的操作流程4.1 供应链信息共享供应链上各个环节的信息共享是实现供应链融资的基础，包括供应商、生产商、经销商等共享的订单、交货、付款等信息。
4.2 风险评估与管理金融机构需要对供应链上的各个环节进行风险评估，并制定相应的风险管理策略，以确保资金的安全性。
4.3 资金流转与结算通过供应链融资模式，资金可以在供应链上高效流转，并通过电子结算等方式完成资金结算。
4.4 合同签订与执行供应链融资模式需要明确各方的权责，包括供应商、企业和金融机构之间的合同签订与执行。
4.5 监控与风险控制供应链融资模式需要建立有效的监控机制和风险控制措施，及时发现并应对潜在的风险。
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供应链金融模式及操作流程
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供应链金融模式及操作流程
一、动产质押融资模式（监管业务）
注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。
1、业务模式介绍
动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。
动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
2、具体操作流程
(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;
(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:
(3)物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;
(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业
签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;
(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;
(6)监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放
贷款;
(7)金融机构向中小企业发放贷款。
供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。
以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。
3、现有操作银行及区域
开展此业务的银行相对较少，已知东营银行、齐商银行，主要区域为淄博、东营、滨州、临沂、烟台。
一、应收账款融资模式
1、业务模式介绍
应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
在该模式中，作为债务企业的核心企业，由于具有较好的资信实力，并且与金融机构之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了金融机构的贷款风险。
同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与核心企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还贷款，避免了逃废贷款现象的发生。
基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到金融机构授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了金融机构融资，并在一定程度上降低了金融机构的贷款风险。
2、具体操作流程
(1)中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;
(2)核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;
(3)中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;
(4)核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;
(5)金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;
(6)中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;
(7)核心企业销售产品，收到货款;
(8)核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:
(9)应收账款质押合同注销。
1、业务模式介绍
对核心企业进行准入授信，确定授信额度，由核心企业提供上游企业名单，针对其进行审查，重点核实借款企业与核心企业历史合作的持续性、稳定性，符合要求的借款企业将持有的核心企业电子商业承兑汇票质押在合作的担保公司名下后，担保公司出具保函，金融机构进行放款。
2、具体操作流程
(1)供应商向金融机构融资申请，并核心企业按照资料清单提交资料；
(2)金融机构融梳理资料立项，立项通过后对核心企业及供应商现场尽调，以核心企业尽调为主，供应商为合规性审查尽调；
(3)金融机构与供应商签署借款协议，供应商按协议将票据质押金融机构指定担保公司；
(4)担保公司收到票据后，出具保函，金融机构收到后放款。