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第一、二章货币与货币制度

一、填空题

1．在商品经济中，货币执行着价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币五种职能；其中在表现和衡量商品价值时，货币执行价值尺度职能；在退出流通时执行储藏手段职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。

2．货币的五种职能中，货币的价值尺度和流通手段是核心职能。

3．价格是商品价值的货币表现。

4．流通中所需的货币量取决于待流通中的商品数量、商品价格、货币流通速度等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量=商品价格/货币流通速度=（商品价格*待实现的商品数量）/货币流通速度。

5．从货币制度诞生以来，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和信用货币制度四种主要货币制度形态。

6．一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为本位币，亦称主币。

7．金本位制有三种形式：金币本位制、金块本位制（生金本位制）、金汇兑本位制。

8．在格雷欣法则中，实际价值高于名义价值的货币是良币，实际价值低于名义价值的货币是劣币。

9．狭义货币M1由流通中的现金和活期存款构成，广义货币M2由M1加准货币构成。

10．目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。

二、单项选择题

1．历史上最早出现的货币形态是 A 。

A．实物货币 B．信用货币 C．代用货币 D．电子货币

2．某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行 A 职能。

A．支付手段 B．流通手段 C．购买手段 D．贮藏手段

3．本位货币是 C 。

A．本国货币当局发行的货币 B．以黄金为基础的货币

C．一个国家货币制度规定的标准货币 D．可以与黄金兑换的货币

4．在一国货币制度中， C 是不具有无限法偿能力的货币。

A．主币 B．本位币 C．辅币 D．都不是

5．格雷欣法则起作用于 B 。

A．平行本位制 B．双本位制 C．跛行本位制 D．单本位制

6．历史上最早的货币制度是 B 。

A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．金块本位制

7．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 C 。

A．呈正比 B．呈反比 C．相一致 D．无关

8．辅币的名义价值 A 其实际价值。

A．高于 B．低于 C．等于 D．不确定

9．典型的金本位制是 C 。

A．金块本位制 B．金汇兑本位制 C．金币本位制 D．虚金本位制

10．如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是 A 。

A．银币 B．金币 C．金币银币同时 D．都不是

11.布雷顿森林体系下建立的国际货币制度是 A 。

A．国际金汇兑本位制 B国际金本位制 C信用本位制 D银本位制

三、多项选选择题

1．在下列货币职能中，不能采用观念上的货币，而必须采用现实的货币的有（BCDE ）。

A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段E．世界货币

2．货币执行世界货币的职能主要表现为（ABE ）。

A．国际间一般的支付手段B．国际间一般的购买手段C．促进金融市场发展

D．促进全球化E．国际间财富转移的一种手段

3．货币制度的基本内容有（ABCD ）。

A．货币金属B．货币单位C．通货的铸造、发行和流通程序

D．金准备制度E．规定货币之间的兑换比率

4．不兑现的信用货币制度的主要特征有（ABCDE ）。

A．不兑现的纸币一般由中央银行发行，国家法律赋予其无限法偿能力

B．纸币不与金银保持等价关系C．货币通过银行的信贷程序发行

D．银行存款也是通货E．黄金完全退出货币流通

5．金币本位制的特点（ABDE ）。

A．以黄金为货币金属B．金币可以自由铸造、自由熔化

C．价值符号可以自由兑换金币D．黄金可以自由输出与输入

E．金币的名义价值等于实际价值

6．下列属于辅币的特点的有（ABDE ）。

A．专供日常零星支付B．实际价值低于其名义价值

C．可以自由铸造D．是有限法偿货币E．国家垄断铸造

7．在我国货币层次中准货币是指（BC）。

A．银行活期存款B．企业单位定期存款C．居民储蓄存款

D．证券公司的客户保证金存款E．现金

8．不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ABD ）。

A．国家流通中的基本通货B．国家法定价格标准C．足值货币

D．发行权集中于中央银行或指定发行银行E．名义价值低于实际价值

四、判断正误题

1．目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。（错）

2．格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。（错）

3．在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。（对）

4．现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能。（对）

5．金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。（错）

6．金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。（对）

7.黄金非货币化后仍然属于国际储备的重要构成部分。（对）

五、名词解释

1.货币制度：指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。

2.金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度，包括金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制。

3.金汇兑本位制：虚金本位制，货币单位规定有含金量，但无金铸币流通，只有银行券流通；银行券在国内不能兑换黄金只能兑换外汇；本国货币与另一实行金本位制的国家的货币保持固定汇率，并在该国存放黄金和外汇，居民可以按法定汇率购买外汇再向该国兑换黄金。

4.双本位制：也叫两本位制，是金银两种货币按照法定比价流通的货币制度。

5.本位币：也叫主币，是一国的基本通货，是法定的计价、结算货币，是按照国家规定的货币金属和货币单位铸造而成的货币，是足值货币，其名义价值与实际价值相一致。

6.辅币：是本位币以下的小额通货，用于日常零星交易以及供找零之用。

7.格雷欣法则：在双本位制中，当金银两币的法定比价与金银的市场比价发生背离时，实际价值较高的货币退出流通，而实际价值较低的货币则充斥市场，即“劣币驱逐良币”规律。

8.货币的无限法偿和有限法偿

无限法偿：国家规定该货币有无限支付能力。每次支付的数量不论多大，支付的双方都不能拒绝接受。

有限法偿：每次支付行为中，该货币只能以一定数额为限，超过法定限额，双方均有权拒绝接受。

六、简答题

1.货币层次划分的依据是什么？

以金融资产的流动性为划分依据，具体表现为三个方面：

①．金融资产转换成现金时所需要的时间或者难易程度；

②．金融资产转换成现金时的损失程度；

③．金融资产价格的稳定性和未来价格的可预测性；

2.什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？

货币制度是指一个国家以法律形成规定的货币流通的组织形式，简称币制。

要素：规定货币金属与货币单位；规定本位币和辅币的铸造与偿付能力；规定银行券和纸币的发行与流通手段；规定金准备制度。

3.什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。

“劣币驱逐良币”规律又称为格雷欣法则，指在双本位制中，当金银两币的法定比价与金银的市场比价发生背离时，

实际价值较高的货币退出流通，而实际价值较低的货币则充斥市场。例如，美国在1792年规定，金银法定比价为1：15，然而若法定比价金银的市场比价发生背离时，假定市场比价为1：18，金币的实际价格较高，即为良币必然会被收藏、熔化或输出而退出流通，而银币作为实际价值较低的货币即劣币则充斥市场。这就是“劣币驱逐良币”规律。

4.平行本位制、双本位制和跛行本位制的区别？

平行本位制：金币银币各自按其包含的实际价值流通的货币制度。国家不规定两种货币的比价，有市场上金银的比价自由确定金币银币的比价。然而每种商品具有金币和银币的双重价格，并会随金银币市场价格波动而波动，使商品交换处于混乱状态。

双本位制：克服了平行本位制的缺点，国家以法律规定金币银币的固定兑换比率，金银货币安发定比价流通。然而，易产生“劣币驱逐良币”的现象，而导致货币流通的混乱。

跛行本位制：指金铸币和银铸币都规定为本位币，并有固定兑换比率，但只许金币自由铸造，不许银币自由铸造的货币制度。由于银币限制铸造，实际已起辅币作用。这种货币制度是由金银复本位制或银本位制向金本位制过渡的一中货币制度。

第三、四章信用与利率

一、填空题

1.信用是以还本和付息为基础特征的借贷行为。

2.现代信用形式主要有三种：商业信用、银行信用和国家信用。

3.按发行主体划分，债券可分为公司债券、金融债券和政府债券。

4.实际利率是名义利率剔除通货膨胀率因素以后的真实利率。

5.凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架，称为流通性偏好利率理论。

6．利率变动受货币供求的影响，当货币供给增加，超过货币需求时，利率水平就会下降。

二、单项选择题

1. 利息是（ B ）的价格。

A．货币资本B．借贷资本 C．外来资本D．银行贷款

2. 信用的基本特征是（ C ）。

A．平等的价值交换B．无条件的价值单方面让渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移D．无偿的赠予或援助

3．短期金融市场中具有代表性的利率是（ C ），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。

A．存款利率 B．贷款利率 C．同业拆借利率D．国债利率

4．下列哪项因素变动会导致利率水平上升（ C ）。

A．投资需求减少 B．居民储蓄增加 C．中央银行收缩银根 D．财政预算减少

5．国家信用的主要形式是（ A ）。

A．发行政府债券B．短期借款

C．长期借款D．自愿捐助

6．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（ D ）。

A．马克思的利率理论B．流动偏好利率理论

C．可贷资金利率理论D．古典学派的真实利率理论

7．期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（ A ）。

A．利率的风险结构B．利率的期限结构

C．利率的信用结构D．利率的补偿结构

8.某公司债券面值100元，票面利率4%，若每季度计息一次，年终付息，按照复利计算其每年利息为（ B ）。

A．4 B．4.06 C．16.98 D．4.04

9.信用工具的特点（A ）

A．收益性B．无风险性C．高杠杆性D．高风险性

三、多项选选择题

1．下列信用工具中，属于短期信用工具的有（BD ）。

A．优先股B．商业汇票C．公债券D．保付支票E．可转换债券

2．国家信用的作用有（ABD ）。

A．调节财政收支短期不平衡B．弥补财政赤字C．促进居民消费

D．调节经济与货币供给E．缓解企业资金流动性不足

3．银行向某公司发放一笔期限6个月的流动资金贷款，该贷款属于( BD )。

A．直接信用工具B．间接信用工具C．长期信用工具

D．短期信用工具E．普遍接受的信用工具

4．以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为（CD ）。

A．市场利率B．官定利率C．浮动利率D．固定利率E．名义利率

5．以利率是否按市场规律自由变动为标准，利率可分为（市场利率和官方利率）。

6. “古典”利率理论认为（ ABE ）。

A．储蓄是利率的递增函数

B．投资是利率的递减函数

C．储蓄是利率的递减函数

D．投资是利率的递增函数

E．利率水平高低取决于投资与储蓄的交互作用

7. 与普通股股东相比，拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利（ BD）。

A．优先认股权 B．固定的股息收益 C．经营参与权

D．剩余财产优先分配权 E．随时转让权

8．下列关于股票与债券的说法中正确的是（AB）。

A．股票的持有者是公司的所有者，债券的持有者是公司的债权人，二者的权利、义务不同。

B．股票与债券均是发行者的筹资手段，可以买卖转让。

C．股票与债券均需要到期还本。

D．股票股息是不固定的，而债券有固定的利息收入。

E．持有股票的风险比持有债券的风险小。

9.信用工具的特征（ABC）

A.偿还性

B.可转让性

C.收益性

D.无风险性

四、判断正误题

1．我国目前的存款利率是法定利率。（正确）

2．在其他条件不变的情况下，中央银行增加货币的发行量，会导致利率的下降。（正确）

3．在投资不变的情况下，居民储蓄意愿增加，会导致利率上升。（错误）

4．伦敦同业拆借利率是欧洲货币市场的基准利率。（正确）

5．国库券以贴现方式发行。（正确）

五、名词解释

1．信用工具：是以书面形式发行和流通的，借以证明债权债务关系的合法的信用凭证。

2．债券：是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。

3．股票：是投资者向公司提供资本的权益合同，是公司的所有权凭证，股票持有者即为公司的股东。

4．名义利率、实际利率：名义利率是指借贷市场上通行的以名义货币表示的利息额与本金之间的比率；实际利率是指扣除通货膨胀、货币贬值等因素后的真实利息额与本金之间的比率。

6．利率的期限结构和风险结构：风险结构是指期限相同的各种信用工具利率之间的关系；期限结构是指不同期限债券的利率之间的关系。

7.基准利率：利率体系中带动和影响其他利率的利率。在我国是指由我国中央银行制定、国务院批准、商业银行和其他非银行金融机构办理存贷款业务时参照执行的存款利率和贷款利率。

8.商业汇票：是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位等承兑的汇票为商业承兑汇票。

9.商业本票：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

10.银行汇票：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票

人的票据

11.银行本票：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

六、简答题

1．银行信用有什么特点？

答：银行信用具有以一下特点：1.银行是一种间接信用。它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。2.银行信用可以把货币资本提供给任何一个需要的部门和企业，也可以广泛动员社会给我方面的闲置货币资金。3.是在产业周期的各个阶段，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。银行信用所利用的资本，是生产过程中暂时闲置的资本，是与商业资本相对立的，所以它的动态和产业资本的动态恰恰相反。

2．商业信用有什么特点？

答：第一，商业信用的借贷双方都是企业

第二，商业信用直接为生产服务

第三，商业信用是买卖行为和借贷行为的统一

3．简述凯恩斯学派的利率决定理论？

答：该理论认为利率决定于央行的货币供给数量和一般人的流动性偏好两个因素。流动性偏好源于三个动机：交易动机、预防动机、投机动机。其中，交易动机、预防动机货币需求是收入的增函数；投机动机的货币需求是利率的减函数。因此，货币需求表达为：12()()d M L Y L r kY hr =+=-。货币供给直接由央行控制，表达为：s M 。利率由供求双方决定，即d s M M =时，均衡利率e r 形成，见图。

4. 简述古典学派的利率决定理论？

答：古典学派的储蓄投资理论主要从储蓄和投资等因素来研究利率的决定，因此，是一种实物利率理论。该理论认为，资本供给来源于储蓄，而储蓄意味着人们要推迟现在的消费，但是由于“人性不耐”等原因，人们更注重现在的消费，为此要给这种延迟消费的行为一定的补偿，这种补偿就是“利息”。一般来说，利率越高，人们越愿意储蓄，因此储蓄是利率的增函数。另一方面，资本需求来源于投资，当利率降低时，预期回报率大于利率的可能性增大，投资需求也会增大，因此，投资是利率的减函数。当储蓄等于投资时，意味着资本供给等于资本需求，均衡利率形成。

七、计算题

1.某投资者在182天后收到1万元，当前市场利率为

2.25%，问这笔钱的现值是多少？

解：令现值计为R 则：复利计算：1822.25%(1)10000360

R ?+=得：R= 9886.898 单利计算： 2.25%(1182)10000360

R ?+?=得到R=9888.53元 2.某投资者将1万元存入银行，当前市场利率为2.25%，每月计算一次利息并进入本金，问一年后的终值是多少？ 解：终值＝12

2.25%10000110227.312???+= ??

?元 3.某投资者以93.33元的价格购买面额为100元的国库券，8个月到期，问该投资者的收益是多少？

解：100-93.33=6.67元

4.某投资者购买了一张面额1万元，年利率10%的8个月期国库券，问该投资者的收益是多少？

解：

10% 100008666.67

12

??=元八、论述题

1．决定和影响利率水平的因素有哪些？

答：

利率是在一定时期内所获得的利息额和本金之比。影响利率的主要因素如下：

第一、平均利润率，利息的调节作用主要通过利息率的高低变化来实现。利息来源于利润，是利润的一部分，这里的利润不是个别部门或企业的利润，而是全社会各个部门、企业的平均利润，利息的最高限是平均利润率。利润率决定利息率。

第二、银行成本，包括借贷资金的成本，经营的所有费用的来源

第三、预期的通货膨胀率，通货膨胀会引起货币的贬值，从而给借贷本金带来损失，同时也会给利息带来损失第四、国家经济政策特别是货币政策的影响，一般来说，当中央银行实行扩张货币政策时，利率会下降；当实行紧缩性货币政策时，利率会上升。

第五、商业周期

第六、借贷资金供求关系，在预期利润率提高和当前货币资金供给紧张是，利息率上升；繁殖，在预期利润率下降和当前货币资金供给偏多时，利息率下降

第七、政府预算赤字

第八、国际利率水平的影响，由于世界经济的一体化，世界市场的利息率总会通过国际资本的流动对一国利息率的形成产生直接影响，资金流动会减少一国的资金供给量，如果要制约货币资金的大量流动，就必须提高利率；反之，则降低利率。

第五章金融市场

一、填空题

1.金融市场是进行资金融通，办理各种（票据）和（有价证券）买卖的场所。

2.金融市场的构成要素包括（交易主体）、（交易工具）、（金融市场媒介）和（金融市场组织方式）。

3.金融市场的功能主要有（融通资金）、（配置功能）、（调节功能）和（反应功能）。

4.货币市场由（同业拆借市场）、（票据贴现市场）、（可转让定期存单市场）、（短期政府债券市场）（回购市场）

等子市场构成。

5.资本市场由（银行中长期信贷）市场和（证券）市场构成。

6.同业拆借市场是（金融机构）之间相互提供的（以货币借贷方式进行短期资金融通获得）市场。

7.股票交易方式有（场内交易）、（柜台交易）、（第三市场交易）和（第四市场交易）。

8.债券按发行人不同分为（政府债券）、（公司债券）和（金融债券）。

9．货币市场具有期限短、流动性强和（风险小）特点。

10.（金融市场）是进行资金融通或资金借贷的场所。

11.我国有形的全国性的资本市场主要体现为（上海证券交易所）和（深圳证券交易所）两家证券交易所。

12.金融市场可分为短期的货币市场和长期的（资本市场）；按交易层次分为发行市场和（流通市场）。

二、单选

1．金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（A）

A.间接金融市场

B.有形市场

C.无形市场

D.公开市场

2．资本市场包括股票市场、债券市场和（C）

A.贴现市场

B.国库券市场

C.证券投资基金市场

D.同业拆借市场

3．外汇市场的主要交易对象是（C）

A.汇率

B.基金

C.外汇

D.债券

4.同业拆借是各家银行之间相互提供的（ C ）。

A 长期放款

B 中期放款

C 短期放款

D 短期契约

5.股票是一种永久性证券，它是（ C ）。

A 债权资本

B 使用权资本

C 所有权资本

D 实物资本

6.国库券是不记名、不附息的（ A ）。

A 短期债券

B 长期债券

C 中期债券

D 永续性

7.货币市场上信贷期限和证券到期日为（ B ）。

A 一年以上

B 一年以下

C 长期

D 不规定期限

8.银行发行金融债券属于（ A ）。

A 直接融资

B 间接融资

C多边融资

D 混合融资

三、多项选择

1．金融市场按融资期限划分，一般包括（A C ）。

A 短期资金市场

B 证券市场

C 长期资金市场

D 外汇市场

E 黄金市场

3．同业拆借市场具有以下特点（C E ）。

A 融资期限长

B 拆借形式多样

C 拆借金额大

D 无须担保

E 期限短

4．资本市场的信用工具主要包括（A C ）。

A 长期债券

B 国库券

C 股票

D 可转让存单

E 票据

5．基础性金融市场有货币市场、资本市场和（DE）

A.期货市场

B.期权市场

C.货币互换

D.外汇市场 E 黄金市场6．衍生性金融市场有期货市场、互换市场和（DE）

A.外汇市场

B.资本市场

C.货币市场

D.远期市场 E 期权市场7．金融市场的要素构成包括（A BC D）

A.金融市场的交易主体

B.金融市场的交易工具

C.金融市场的媒介

D.金融市场的组织方式

E.金融市场的客体

8．金融市场的功能包括（A B C D）

A.融通资金的功能

B.资源配置功能

C.宏观经济调节功能

D.经济“晴雨表”功能

E.投资功能

9．货币市场包括（A B C D E）

A.同业拆借市场

B.票据贴现市场

C.可转让定期存单

D.短期债券市场

E.债券回购市场

10．资本市场包括（A B）

A.股票市场

B.长期债券市场

C.基金市场

D. 同业拆借市场

E. 票据贴现市场

11．狭义外汇包括（B ）

A.外国货币

B.外币支付凭证

C.外币有价证券

D.特别提款权和欧元

E.其他外汇资产

12．外汇市场的主要参加者包括（A B C D E）

A.外汇银行

B.外汇经纪人和外汇交易员

C.中央银行

D.一般客户

E.外汇投机者

13．金融期货包括（A B C）

A.外汇期货

B.利率期货

C.股票指数期货

D.黄金期货

E.价格期货

14．根据金融期权买进和卖出的性质，金融期权分为（A B）

A.看涨期权

B.看跌期权

C.双重期权

D.欧式期权

E.美式期权

15.金融互换包括（A BCE）

A. 货币互换

B.利率互换

C.外汇互换

D.黄金互换

E.股票互换

16.外汇交易类型包括（A B C）

A.即期交易

B.远期交易

C.掉期交易

D.择期远期交易

E.期货交易

四、判断正误题

1.银行同业拆借市场属于资本市场范畴（×）属于货币市场

2.股票市场属于货币市场范畴（×）属于货币市场

3.票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务（×）贴现是指持票人将没有到期的票据出卖给

贴现银行

4.债券回购市场属于货币市场范畴（√）

5.票据贴现属于货币市场范畴（√）

6.金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务（√）

7.我国人民币汇率采用间接标价法（×）直接标价法

8.外汇银行是外汇市场的主体（√）

9.中央银行参与外汇交易的主要目的是进行外汇干预（√）

10.金融市场一级市场的作用在于融资（√）

11.金融市场二级市场的主要作用在于提供金融工具的流动性（√）

五、名词解释

1、金融市场:是指资金供应者和需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的现场。广而言之，是实现货币

借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的融合。

2、贴现:是指持票人将没有到期的票据出卖给贴现银行

3、同业拆借:是指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金

而进行的短期借贷。

4、回购交易::回购市场的交易活动由正回购和逆回购组成，正回购是指资金的借入方卖出证券获得资金的行为，

逆回购是指资金的贷出方买进证券贷出资金的行为。

5、货币市场:是指融资期限在一年及以下的金融交易市场，该市场中的金融工具主要是政府、银行及工商企业

发行的短期信用工具。

6、资本市场:资本市场是期限在一年以上的中长期金融市场，其基本功能是实现并优化投资与消费的跨时期选

择，也称中长期资金市场。

7、外汇市场:是由各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人和客户组成的买卖外汇的交易系统。

8、汇率:汇率就是两种不同货币之间的折算比价，也就是以一国货币表示另一国货币的价格，也称汇价、外汇

牌价或外汇行市。

9、金融衍生工具: 是指其价值依赖于基本标的资产价格的金融工具，如远期、期货、期权和互换等。

10、金融期货:是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件，包括价格、交割地点、交割方式等，买

入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。

11．金融期权：是指赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格（简称协议价格或执行价格）购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。

12．证券投资基金:汇集众多分散投资者的资金，由专门的投资机构按投资策略投资到各类有价证券，从而实现收益共享、风险共担的一种投资工具。

13.看涨期权:凡是赋予期权买者购买标的资产权利的合约就是看涨期权。

14.看跌期权:赋予期权买者出售标的资产权利的合约就是看跌期权。

15．欧式期权:即是指买入期权的一方必须在期权到期日当天才能行使的期权。

16.美式期权:指允许期权的购买者在期权的到期前的任何时间执行期权。

六、简答题

1．金融市场的功能

金融市场是整个金融系统的核心和灵魂，宏观上可以起到资源配制、实现储蓄——投资转化、传导金融政策等作用，微观上则具有价格发现、流动性提供、减少搜索成本和信息成本等功能。

（1）融通资金：

通过金融市场使资金供应者和需求者在更大范围内自主的进行资金融资通，把多渠道的小额货币资金聚集成大额资金来源；把短期资金转化成长期资金义工生产者使用。

（2）配置功能

配置功能是市场的基本功能。金融市场能够通过资源分配、财富的再分配及风险的再分配进行迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率。

（3）调节功能

调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。金融市场不仅具有直接调节的作用，而且金融市场的存在及发展为政府实施对宏观经济活动的间接调控创造了条件。

（4）反映功能

金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表，金融市场也是反映微观经济运作状况的指示器。

2．货币市场的构成及内容

（1）同业拆借市场；同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

（2）票据贴现市场；票据贴现：对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

（3）可转让定期存单市场；可转让定期存单指银行发行对持有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。凭证上载有发行的金额及利率，还有偿还日期和方法。如果存单期限超过1 年，则可在期中支付利息。在纽约货币市场，通常以面值为100万美元为定期存单的单位，有30 天到5 年或7 年不等的期限，通常期限为1—3 个月。一律于期满日付款。

（4）短期政府债券市场；短期政府债券是一国政府部门为满足短期资金需求而发行的一种期限在1年以内的债务凭证。在政府遇有资金困难时，可通过发行政府债券来筹集社会闲散资金，以弥补资金缺口

（5）回购市场指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定的价格购回所买证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。

在银行间债券市场上回购业务的类型可以分三种类型：一是质押式回购业务；二是买断式回购业务；三是开放式回购业务。

3．资本市场的构成及内容

（1）中长期信贷市场指期限在一年以上的中长期资金借贷所形成的市场。这一市场上主要的金融工具是中长期国际贷款

（2）股票市场也称权益市场，是指股票的发行和流通市场

（3）债券市场资本市场的另一种基本形态，其发行和交易的债务工具与权益工具有着本质的区别，因而债券市场的特点也与股票市场有所不同

（4）证券投资基金市场

4.请简述金融远期合约的概念和特点。

答：（1）金融远期合约是指交易双方达成的、在将来某一特定日期按事先商定的价格，以预先确定的方式买卖某种金融资产的合约。

（2）远期的主要特征为：

金融远期合约是非标准化的合约，因此它不在交易所交易，而是金融机构之间或金融机构与客户之间通过谈判后签署。双方可以就交割地点、交割时间、交割价格、合约规模及标的物的品质等细节进行谈判，以满足双方的需要。

5.请简述金融期货的概念和特点。

答：（1）金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的契约。

（2）特点：买卖的是标准化的期货合约，在交易所内交易；交易双方不需直接谈判和签署合约，而是与期货交易所的清算公司结算；所有参与交易者都必须在清算公司开立专门的保证金账户，并每日结算；交易者可以以对冲交易结束期货头寸，无须实物交割。

6.请简述期权的概念和特点。

答：（1）期权是一种能在未来某特定时间内或特定时点以特定价格买进或卖出一定数量的某种特定商品的权利。（2）特点：期权购买者也称期权持有者，在支付一笔较小的费用（期权费）后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以事先确定的价格（协议价格）向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。在期权有效期内或合约所规定的某一特定的履约日，期权购买者既可以行使他拥有的这项权利，也可以放弃这一权利。期权出售者，也称期权签发者，在收进期权购买者所支付的期权费以后，就承担着在合约规定的时间内或合约所规定的某一特定履约日，只要期权购买者要求行使其权利，就必须无条件履行合约的义务。

7.请简述金互换的概念和特点。

答：（1）互换：交易双方为避免或减少利率或汇率风险，降低长期筹资成本，在一定期限内相互交换货币或利率的金融交易。

（2）特点：通过互换可实现资金在全球金融市场间套利的目的，降低筹资者的融资成本或增加投资者的资产收益；互换为表外业务，可以逃避外汇管制、利率管制和税收限制；互换还具有期限灵活性、满足交易双方对非标准化交易的需求，以及可省去期货、期权等产品对头寸的日常管理，更方便等特点。

八、计算题

A、B公司都想借入5年期的1000万美元的借款，A想借入与6个月期相关的浮动利率借款，B想借入固定利率

1.A、B公司若进行利率互换，互换的总收益是多少？

2.若互换总收益各自平分，那么互换后A、B公司各自的实际融资成本是多少？

答：1、互换的年总收益为：

(11.2%+LIBOR+0.3%)－（10%+ LIBOR+1.0%）＝0.5%

2、若平分，则各自的融资成本降低0.25%。

因此，A的实际融资成本为：6个月期LIBOR+0.30%-0.25%= LIBOR+0.05%

B的实际融资成本为：11.2%-0.25%=10.95%

第六章金融机构

一、填空题

1．金融机构提供有效支付结算的服务是适应经济发展需求最早产生的功能。

2．作为专业化的融资中介人，所有金融机构所具有的基本功能是融通资金。

3．作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是货币资金。

4．1944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议成立了国际货币基金组织组织。

5．1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的

中国人民银行标志着新中国金融体系的开始。

6．1987年在内地组建了第一家股份制的商业银行即中国交通银行。

二、单项选择题

1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（Ｂ )。

A．融通资金 B．支付结算服务

C．降低交易成本 D．风险转移与管理

2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是（Ｃ )。

A．社会性公律组织 B．行业协会

C．中央银行或金融管理局 D．分业设立的监管机构

3．现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（Ｄ）形式建立的。

A．合作制 B．国有制 C．私人所有制 D．股份制

4．国际货币基金组织的最高权力机构是(Ａ )。

A．理事会 B．董事会 C．会员国协商 D．监管机构

5．国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（Ｄ）。

A．向最贫穷的成员国提供无息贷款 B．向成员国官方、国有企业和私营企业贷款

C．成员国的官方财政金融当局 D．提供长期的商业融资，以促进私营部门投资

6．负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是( Ｄ )。

A．世界银行 B．国际货币基金组织 C．欧洲中央银行 D．国际清算银行

7．1998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是（Ｂ）。

A．负责欧元的发行和管理 B．维护货币的稳定 C．负责货币政策的制定和执行

D．对成员国的银行业进行监管

8．1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是( C ) 。

A．华融 B．长城 C．信达 D．东方

9．从1995年10月16日起，( Ａ ) 加入发钞行列，与澳门大西洋银行在澳门的发钞额度各占50％

A．中国银行澳门分行 B．汇丰银行 C．碴打银行 D．恒生银行

三、多项选择题

1．金融机构的功能可以基本描述为（ＡＢＣＤE ）

A．提供支付结算服务

B．融通资金

C．降低交易成本并提供金融服务便利

D．改善信息不对称

E．风险转移和管理

2．金融机构在经营中必须遵循( ＢＣＤ ) 。

A．效益性 B.安全性 C.流动性 D.赢利性 E.时效性

3．目前各国的金融管理性机构主要有（ＡＢＣＤ）。

A.中央银行或金融管理局

B.分业设立的监管机构

C.同业自律组织

D.社会性公律组织

E.财政部或财政当局

4．世界银行集团包括( ＡＢＤＥ )

A.国际复兴与开发银行

B.国际开发协会

C.国际清算银行

D.国际金融公司

E.多边投资担保机构

5．国际货币基金组织资金来源的途径包括（ＢＣＤＥ）。

A.发行债券

B.会员国认缴的份额

C.资金运用收取的利息和其他收入

D.向官方和市场借款

E.某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金

6．欧洲中央银行拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据( ＣＥ )来提供。

A.本国的国民收入

B.欧洲中央银行制定的固定比例

C.本国在欧元区内的人口比例

D.本国央行和欧洲中央银行协商比例

E.本国在欧元区内的国内生产总值的比例

7．我国大陆的金融机构体系的特点是以( ＡＢＣＥ )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A.银监会

B.证监会

C.保监会

D.财政部

E.中央银行

8．1994年，我国相继成立了（ＢＤＥ）政策性银行。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国民生银行

D.中国进出口银行

E.中国农业发展银行

9．我国的金融资产管理公司主要有（ＡＣＤＥ）。

A.信达

B.华夏

C.华融

D.长城

E.东方

四．判断正误

1．金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。( √ )

2．降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。(× )

3．金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则。( × ) 4．分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。( × )

5．国际货币基金组织作为协调国际间的货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其最高权力机构是理事会，其常设机构是执行董事会。( √ )

6．IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设。(× )

7．世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国有企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。( × )

8．国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。( √ )

9．我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。( × )

10．中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（×）

五、名词解释

1．金融机构：是指在资金融通的过程中，在金融市场上为资金的供求者之间提供媒介或桥梁作用的机构，也称为金融中介。

2．国际清算银行：是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协会于1930年5月在巴塞尔成立。

3．国际货币基金组织：是政府间国际金融组织。

4．商业银行：以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

5．政策性银行：是由政府投资设立的，不以盈利为目的的，根据政府的决策和意图专门充实政策性金融业务的银行。

6．金融租赁公司：通过融物的形式为工商企业进行融资的金融企业。

7．分业经营：是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。

8. 外资金融机构：是指按照中华人民共和国的有关法律法规，经批准在中国境内设立和营业的金融机构。

六、简答

1．如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能?

答：1）提供融资便利；

2）提高资源配置效率；

3）节约交易成本；

4）创造信用货币，扩大信用；

5）提供广泛的金融服务。

2．国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成?

答：1）货币当局和金融监管机构；2）商业银行；3）政策性银行；4）政策性金融资产管理公司；5）非银行金融机构；6）外资金融机构.

3．新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段?

答：两个阶段：1）高度集中的金融机构体系：1953年到1978年，建立“大一统”的金融体系，全国有且仅有一家银行，即中国人民银行，既是金融行政管理机构，又是具体银行业务的经营机构。

2）1979年以来我国金融机构体制改革:党的十一届三中全会以后，我国进入了改革开放时代，与此相适应，我国的金融机构体系也进入了一个改革和发展时期，这一时期逐步恢复和建立专业银行，建立了中央银行体制，还成立了股份制商业银行。随后，我国开始对原有独资商业银行进行治理和改造。

4. 国际货币基金组织的主要业务有哪些？

答：主要业务有：

1）对会员国的汇率政策进行监督；

2）与会员国就经济、金融形势进行磋商和协调；

3）向会员国提供借款和各种培训、咨询业务。其中基金会组织设的贷款主要由以下三种形式构成：普通贷款、中期贷款、出口波动补偿款

5．我国的非银行金融机构有哪些？并进行简要说明。

答：1）保险公司：是经营保险和再保险业务的金融机构

2）信托投资公司：经营信托投资业务的金融机构

3）投资银行：专门对工商企业办理各项有关投资业务的金融机构

4）财务公司：多为企业内部集资而成，其宗旨是为了企业集团内部集资或融通资金

5）农村信用合作社与城市信用合作社：农村信用合作社：经中国人民银行批准设立，由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构；城市信用合作社：我国经济和金融体制改革的产物6）投资基金

7）金融租赁公司：通过融物的形式为工商企业进行融资的金融企业

8）中国邮政储蓄银行

七、论述题

1．试析金融机构产生的经济原因。

答：(一)处理信息问题的竞争优势。信息不对称所引致的巨大交易成本限制了信用活动的发展，阻碍了金融市场正常功能的发展。然而，金融中介机构，特别是银行在解决这些问题中，由于间接融资机制的相对优势，使其显得比借贷双方直接融资和通过金融市场融资交易更有效：

(1)信息揭示优势。

(2)信息监督优势。

(3)信用风险的控制和管理优势。

(二)业务分销和支付优势。金融中介的另一个传统核心竞争力是其业务分销和支付系统，基于它们庞大和昂贵的分支机构网络，形成有效的市场进入壁垒。

(三)风险转移优势。实现两种转移：

(1)流动性风险转移。

(2)信用风险转移。

第七章商业银行

一、填空题

1．信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。

2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和管理功能。

3．商业银行资本包括核心资本和附属资本。

4．商业银行主要负债业务是存款业务。

5．商业银行主要资产业务是贷款业务。

6．商业银行政府债券投资的主要类别是：中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。

7．按照贷款的保证分为信用贷款和担保贷款。

8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和投资业务。

9．信用卡业务是商业银行的资产业务业务。

10．金融衍生交易业务是商业银行的表外业务。

二、单选题

1．根据1988年的巴塞尔协议，商业银行资本充足比率应达到（ A ）

A.8%

B.9%

C.7%

D.10%

2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（C）

A.投资性

B.投机性

C.安全性

D.风险性

3．下列哪些是无风险的表外业务（A ）按

A.咨询业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.衍生业务

4．1998年，我国商业银行开始实行（D）

A.资产管理

B.负债管理

C.资本管理

D.资产负债比例管理

5．现代银行业的鼻祖是（C ）

A.中国银行

B.花旗银行

C.英格兰银行

D.汇丰银行

6．下列哪些是有风险的表外业务（D ）

A.代理业务

B.汇兑业务

C.结算业务

D.担保业务

7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（D）

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.贴现贷款

D.损失贷款

8．代理业务是商业银行什么业务（B）

A. 有风险表外业务

B. 无风险表外业务

C.资产业务

D.负债业务

9．承诺业务是商业银行什么业务（A）

A. 有风险表外业务

B. 无风险表外业务

C.资产业务

D.负债业务

三、多选题

1．商业银行职能有（ ABCD ）。

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能

E. 融通资金职能

2．巴塞尔新协议的主要内容包括（ ABC ）。

A.最低资本标准

B.监管审核

C.市场约束

D.资产管理

E.存款管理

3．商业银行负债业务包括（ ABC ）。

A.存款

B.借款

C.贴现

D.贷款

E.证券投资

4．商业银行资产业务包括（ DE ）。

A.存款

B.借款

C.贴现

D.贷款

E.证券投资

5．商业银行不良贷款是指（ DE ）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

6．商业银行贷款的五级分类是指（ ABCDE ）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款.

7．商业银行有风险表外业务包括（ ABC ）。

A.担保业务

B.承诺业务

C.衍生业务

D.代理业务

E.信托业务

8．商业银行“三性”原则是指（ ABC ）。

A. 盈利性

B.安全性

C.流动性

D.投资性

E.投机性E.

9．商业银行流动性管理方法是指（ DE ）。

A.盈利性

B.安全性

C.流动性

D.投资性

E.投机性

10．贷款风险的种类包括（ ACDE ）。

A.流动性风险

B.投机性风险

C.信用风险

D.市场风险

E.操作风险

四、判断正误题

1．巴塞尔新协议规定：商业银行资本充足比率应达到8%。（错）

2．商业银行最基本职能是支付中介职能。（错）

3．商业银行资本包括核心资本与附属资本。（对）

4．抵押贷款和质押贷款都属于担保贷款。（对）

5．商业银行的主要负债业务是借款。（错）

6．商业银行的主要资产业务是贷款。（对）

7．有风险表外业务也叫中间业务。（错）

8．融资租赁业务属于无风险表外业务。（对）

五、名词解释

1．信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款。

2．贷款业务：又称放款，在商业银行资产业务中占很大比重，是商业银行取得收益的主要手段。

3．中间业务：银行只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险，以收取手续费为目的的业务活动。

4．自有资本：是指银行成立时股东的投资入股，以及银行扩大经营追加的资本。

5. 投资业务：是指银行购买有价证券的业务。

6.租赁业务：是指出租人在一定时期内把租赁物借给承租人使用，承租人按合同分期支付一定金融的租赁费的

业务。

7.信托业务：是指接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。

8.汇兑业务：是指客户将银行不需运用自己的资金，而代替客户办理支付和其他委托事项以此收到手续费的业

务。

9.信用证业务：是在国际贸易中广泛使用的，由银行提供保证付款的凭证。

10.贷款承诺：是指银行保证借款人在需要资金时，向其提供一定金融的贷款的保证。

六、简答题

1．影响资本需求量的因素有哪些？

答：1）财富总量。财富总量越大，对某种资产的需求便越多。

2）预期回报率。该资产相对于其他资产的预期收益率的高低。与其他资产相比，该资产的预期收益率越高，其吸引力就越大。

3）流动性。该资产相对于其他资产的流动性高低。所谓流动性，是指当投资者需要用钱时，将资产变成现金的容易程度。在其他条件相同的情况下，人们总是喜欢流动性更高的资产。

4）风险。该资产相对于其他资产的风险高低。当其他条件一定时，风险越大，投资者投资的热情就越小2．简述商业银行的职能。

答：商业银行在现代经济活动中的职能主要体现在：

1）信用中介

2）支付中介

3）金融服务

4）信用创造

5）调节经济等职能。

商业银行通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。

3．商业银行资本的作用有哪些？

答：1）资本可以吸收银行的经营亏损，保持银行的正常经营；

2）资本为银行的注资、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金；

3）为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金；

4）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力；

5）银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

4．什么是资产负债综合管理理论，主要内容有哪些?

答：1)资产负债综合管理理论主要是指：在融资计划和决策中，银行主动地利用对净利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。

2)银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。主要方法有：资金匹配法、缺口管理法、资金负债比例管理法。

5．商业银行主要资产业务有哪些？

答：主要资产业务有：

1）贷款业务：又称放款，在商业银行资产业务中占很大比重，是商业银行取得收益的主要手段；

2）投资业务：是指银行购买有价证券的业务；

3）票据业务：是指银行进行票据贴现和票据质押贷款类业务。

6．什么是商业银行的表外业务，主要有哪些业务？

答：1）所谓的表外业务是指商业银行在资产负债表以外的业务。

2）主要业务有两类，即无风险表外业务，也称为中间业务，和有风险表外业务。其中，中间业务主要指银行只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险，以收取手续费为目的的业务活动；有风险表外业务主要指担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目，如贷款承诺、贷款担保等。

7．简述商业银行的流动性管理理论有哪些，核心观点是什么？

答：1）商业银行流动性管理理论主要有资金汇集和资金匹配法。

2）资金汇集法核心观点为：

资金匹配法核心观点为：

8．商业银行的经营原则有哪些？

答：经营原则主要有：

1）盈利性：商业银行在保证安全经营的前提下，必须最大限度追求盈利。

2）安全性：商业银行在业务经营中避免遭受诸如资产、负债、收益等方面的损失。

3）流动性：一种在不损失价值情况下的变现能力，一种足以应付各种支付、充分的资金可用能力。

9．简述商业银行吸收外来资金的途径有哪些？

答：外来资金的来源渠道有：

1）吸收存款：主要吸收全社会的流动资金、其他社会闲置资金以及由银行的贷款派生而来的存款。

2）短期借入款：包括了同业借款，即向其他银行进行短期的贷款；向央行借款等。

3）发行金融债券：银行可以通过发行债券获得外部资金。

七、论述题

试述贷款风险的种类及如何防范或进行贷款保护？

答：（一）贷款风险的主要种类有：

1）信用风险：加以简单说明。

2）操作风险或利率风险：同上。

3）市场风险：同上。

（二）风险防范的主要方法有：

1）减少信用贷款的比重，扩大抵押贷款比重，以防止信用风险的发生。

2）对存贷款利率实行浮动利率，以避免市场利率变动给银行带来经营损失。

3）建立贷款呆账或坏账准备金，防止贷款风险给业务经营带来的冲击。

4）对于大额贷款，可采用银团贷款或几家银行联合贷款方式，共同承担风险。

5）对贷款进行风险转移，采用投保等方式。

第八章中央银行

一、填空题

1．中央银行是在商业银行的基础上发展演变而来的。

2．从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的瑞典银行和成立于1694年的英格兰银行。

3．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立 9 个跨行政区分行。

4．20世纪80年代以来，一些国家将中央银行的金融监管职能分离出去，似乎成为一种潮流。

5．中央银行集中垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。

6.货币政策有四大目标：充分就业、物价稳定、经济持续增长和国际收支平衡。

7.在现实生活中两种失业是不可避免的：一种是摩擦性失业，另一种是自愿失业。

8.用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是菲利普斯曲线。

9.一般性货币政策工具包括以下三种：一是法定准备金政策，二是再贴现政策，三是公开市场业务。

二、单项选择题

1．货币发行属于中央银行的（B ）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.表外业务

2．中国人民银行成立于（A ）。

A.1948年

B.1949年

C.1984年

D.1983年

3．我国的中央银行制度属于（ A ）。

A.单一制

B.多元制

C.跨国中央银行制度

D.准中央银行制度

4．目前世界上多数国家实行的是（A ）。

A.一元中央银行制

B. 二元中央银行制

C.多元中央银行制

D. 复合中央银行制

5．中央银行在公开市场上主要是买卖（ A ）。

A.政府债券

B.股票

C. 公司债券

D.商业票据

6．第二次世界大战以后，（ C）成为中央银行的最突出、最重要的职能。

A.发行职能

B.服务职能

C.调控职能

D.最后贷款人职能

7．中央银行之所以成为中央银行的最基本、最重要的标志是（ A ）。

A.独占货币发行权

B.充当最后贷款人

C.成为全国的资金清算中心

D.制定执行货币政策

E.管理国际储备

8.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（ A ）经常是一致的。

A.充分就业与经济增长

B.经济增长与国际收支平衡

C.物价稳定与充分就业

D.物价稳定与经济增长

9.菲利普斯曲线反映（ A ）之间此消彼涨的关系。

A.通货膨胀率与失业率

B.经济增长与失业率

C.通货紧缩与经济增长

D.通货膨胀率与经济增长

10.目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（C ）。

A.法定存款准备金

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.窗口指导

11.下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（ C ）。

A.提高法定存款准备率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

12.目前，我国货币政策的中介目标是（B ）。

A.利率

B.货币供应量

C.基础货币

D.贷款限额

三、多项选选择题

1．当代中央银行的主要职能是（ABCD ）。

A.货币政策

B.金融监管

C.提供支付清算服务

D.统一货币发行

E.制约政府权力

2．下列项目中，属于中央银行资产业务的有（ BE ）。

A.通货

B.黄金和外汇

C.商业银行存款

D.政府存款

E.政府债券

3．实行二元式中央银行制度的国家有（ AB ）。

A.美国

B.德国

C.瑞士

D.新加坡

E.意大利

4．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（ ACD ）。

A.通货

B.黄金和外汇

C.商业银行存款

D.政府存款

E.政府债券

5．中国人民银行是（ ACD ）。

A.发行银行

B.专业银行

C.政府的银行

D.银行的银行

E.政策性银行

6．中国人民银行是由（ABC ）三家根据地银行合并而成的。

A.华北银行

B.西北农民银行

C.北海银行

D.中国农民银行

E.东北银行

7．中央银行的存款主要来自（ADE ）。

A.政府和公共部门

B.工商企业

C.居民

D.金融机构

E.国外部门

8．中央银行业务活动以（ ABCD ）为基本原则。

A.非盈利性

B.流动性

C.主动性

D.公开性

E.独立性

9．在假设其他情况不变的前提下，（ACD ）会使一国的基础货币增加。

A.央行增加黄金储备

B.商业银行向央行归还借款

C.央行向财政部透支

D.央行在二级市场上买入国债

E.央行以外汇储备偿还到期的外债

10．中央银行对财政的资金支持应当表现为（ACD ）。

A.提供短期贷款

B.提供长期贷款

C.承购包销政府债券

D.为财政筹资创造有利条件

E.保证随时对财政透支

11.紧缩的货币政策实施的手段主要包括（ ABCD ）。

A.提高法定存款准备金率

B.提高存贷款利率

C.提高再贴现率

D.央行出售政府债券

E.增加公开市场的货币投放

12.宽松的货币政策主要包括（ BCE ）。

A.提高存款准备金率

B.降低存款准备金率

C.降低贴现率

D.中央银行在公开市场上卖出证券

E.中央银行在公开市场上买入证券

四、判断正误题

1．货币是一种债务凭证，是货币发行人即中央银行对社会公众的负债。（对）

2．我国人民币的发行有发行保证的规定。（对）

3．中央银行不能超越各国的货币主权而存在。（错）以欧洲中央银行为例。

4．中央银行自有资本的形成都是通过政府出资。（错）以美国央行为例，为私人所有

5．单一中央银行制即一元中央银行制。（错）

6．中央银行领导人的任期通常长于总统的任期，这是为了保证货币政策的连续性和独立性。（对）

五、名词解释

1．跨国中央银行制度：是指若干个国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分的央行职能。

2．准中央银行制度：是指不设立通常意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，或者由政府授权某个或某几个商业银行共同承担部分央行职能。

3．发行基金：是指由央行保管的，尚未进入流通领域的货币，通常包括原封新券和回笼券。

4．法定存款准备金：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金

5．超额准备金：是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

6．再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

7.货币政策：是中央银行为实现其特定目标而采取的各种控制和调节货币供应量及利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

8.充分就业：是指有能力并自愿参加工作的人均能找到有报酬工作的状态。

9.菲利普斯曲线：是指失业和物价上涨率之间存在此消彼长的规律。

10.货币政策工具：是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。

11.法定存款准备率政策：是指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。

12.再贴现政策：是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。

六、简答题

1．中央银行垄断货币发行的意义。

答：1）中央银行集中垄断发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。

2）在信用货币流通的情况下，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及管理的要求发行货币。

2．中央银行的资产业务规模为什么会影响货币供应量？

答：央行的资产业务主要包括贷款业务，再贴现业务，证券买卖，黄金，外汇储备业务等，而这些业务的变动都很影响货币的供给量，例如央行通过降低再贴现率，扩大贴现业务规模，商业银行想央行的借款就会增加，准备金从而货币供给量就会增加，反之货币供给量减少。所以说央行的资产业务规模会影响货币供给量。

3．请简要说明中央银行与一般的行政机关相比，具有何种特殊性。（P145）

答：中央银行的国家机关性质，与一般的行政机构不同：

①中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的，对金融和经济的管理和调控基本上采取经济手段，这些手段包括调整利率，调整法定准备金率，公开市场业务等，都是具有银行业务操作特征，与依靠行政手段管理的国

家机关有明显不同；

②中央银行对宏观经济的调控是分层次是实现的，即通过货币政策工具调节金融机构和金融市场运作，再通过金融机构和金融市场影响各经济部门，以及各微观主体活动，与行政机构的直接调节各部门及微观主体不同；

③中央银行的政策制定具有一定的独立性。

4.中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？（P201）

答：1）可测性。其含义包括两个方面：一是有较明确的定义并便于观察，分析和监测；二是中央银行能够迅速获取有关中间中间指标的准确数据，便于进行定量分析。中央银行所选择的金融控制变量，必须具有明确而合理的内涵和外延，中央银行能迅速且准确地收集到有关指标的数据资料，且便于观察，分析和监测。

2）可控性。指中央银行通过货币政策工具的运用。能对金融变量进行有效的调节和控制，能较准确的控制金融变量的变动状态及变动趋势。该指标能够在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。

3）相关性。指中央银行选择的中间指标必须与货币政策的最终目标之间有密切的，稳定的和统计数量上的联系，中间目标的变动能显著的影响到最终目标，中央银行通过对中间目标的控制和调节才能促使最终目标的实现。

4）抗干扰性。货币政策在实施过程中常会收到许多外来因素和非政策因素的干扰。中间指标最好只反映货币政策因素的影响，而不反应其他因素的影响，这样才能把货币政策的作用和非货币政策的作用区分开来，不至于误导中央银行。

5.简述货币政策最终目标及含义。

答：1）货币政策最终目标的含义是指中央银行指定和实施政策，在一段较长的时期内所要达到的目标。

2）货币政策的最终目标有：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。

6.简述货币政策工具主要有哪些？

答:1）法定存款准备金政策：是指中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存在中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。

2）再贴现政策：是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。

3）公开市场业务：指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

七、论述题

1．请简要论述中央银行的三大职能。

答：1）中央银行的三大职能是：发行的银行、银行的银行、政府的银行。

2）中央银行作为发行的银行，是指国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构。中央银行垄断货币发行权是成为中央银行最基础、最重要的标志，也是中央银行发挥全部职能的基础。

3）中央银行作为银行的银行，这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基础条件。主要是集中存款准备金和充当最后贷款人，并组织、参与和管理全国的清算。

4）中央银行作为政府的银行，对金融业实施监督管理，保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任，且代表国家政府参加国际金融组织。

2．中央银行的资产业务规模为什么会影响货币供应量？

答：中央银行的资产业务是指中央银行在一定时点上拥有的各种债权，包括了再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金业务和外汇储备业务等，这些业务都与货币政策紧密联系，央行可通过调整这些业务规模来调整货币供应量，使货币政策影响扩散到整个金融体系和经济体系，保证国民经济的稳健。

3．中央银行的形成主要通过两种渠道，请简述分别是什么？

答：（1）由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。政府根据客观需要，不断赋予一家银行特权，从而使这家银行逐步具有中央银行的某种性质最终成为中央银行。

（2）由政府出面直接组件中央银行。许多国家摆脱殖民者统治获得独立后，由政府借鉴欧美央行发展的经验直接组建具备较全面的现代央行特征的中央银行，把中央银行作为民族独立和国家主权的主要标志

第九章货币需求和供给

一、填空题

1．货币供应总量与基础货币的倍数，就是通常所说的简单存款乘数。

2．基础货币又称货币基数和强力货币。它由商业银行的准备金存款和流通中的现金所构成。

3．狭义货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是法定准备金比率、现金比率、活期存款占全部存款的比率、派生存款次数、及超额准备金比率。

4．货币供给量是由中央银行、商业银行及社会公众这三个经济主体的行为共同决定的。

5．商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式

6．根据现代货币供给理论，货币存量是基础货币与货币乘数之乘积。

7．货币的流量是指一个国家在一定时期当中货币所实现的支付总量，它实际上是货币存量与货币流通速度的乘积。

8．剑桥方程式注重的是货币的__储藏手段_职能。

9．凯恩斯认为，投机性货币需求与__利率水平__负相关。

10．名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除__物价水平变动_的影响。

11．现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求，而且包括了对_信用货币________的需求。

12．凯恩斯认为货币的交易性需要与预防性需求仅仅是_收入__的增函数

二、单项选择题

1．认为货币供给将完全由中央银行的行为所决定。（ B ）

A．货币供给内生论者 B．货币供给外生论者

C．货币供给中性论者 D．货币非中性论者

2．通货比率的变动主要取决于的行为。（ D ）

A．中央银行 B．非银行金融机构

C．商业银行 D．社会公众

3．超额准备金率的变动主要取决于的行为。（ C ）

A．中央银行 B．社会公众

C．商业银行 D．监管当局

4．在其它条件不变的情况下，存款准备率越高，则货币乘数（ B ）

A．越大 B．越小

C．不变 D．不一定

5．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（ A ）

A．越多 B．越少

C．不变 D．不确定

6．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（B ）。

A．越大 B．越小

C．不变 D．不确定

7．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量（ A ）。

A．越多 B．越少

C．不变 D．不确定

8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是〔D〕。

A．基础货币 B ．法定准备率C．现金比率D．超额准备率

9．在法定准备率为10%的条件下，当中央银行向某商业银行发放100万贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔 A 〕

A．1000万B．900万C．99万D．1100万

10．通常用M d/P表示（B ）

A.名义货币需求

B.实际货币需求

C.现金货币需求

D.存款货币需求

11．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会（ A ）。

A.抛售债券而持有货币

B.抛出货币而持有债券

C.只持有货币

D.以上说法均不正确

12．根据凯恩斯流动性偏好理论，当前市场利率比正常水平高时，人们就会（ B ）。

A.抛售债券而持有货币

B.抛出货币而持有债券

C.只持有货币

D.以上说法均不正确

13．股票的预期收益率是货币需求函数的( B )。

A.规模变量

B.机会成本变量

C.其他变量

D.都不是

三、多项选选择题