《网上支付与结算》支付系统的风险分析
网上支付与结算安全论文
网上支付与结算安全论文姓名：班级：学号：摘要当今网络金融服务伴随着电子商务的蓬勃发展已经开始在世界范围内如火如茶地开展起来。
网络金融服务包括了人们的各种孺要内容.如网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易.网上保险等。
这些金触服务的特点是通过电子货币进行网上支付与结算。
电子商务尚处于萌芽阶段，第三方支付平台仍是新兴产业。
今后，百姓网上购物、缴费，都可以通过网上支付平台进行实时在线电子支付。
但是随之而来的，也有一系列网上支付安全问题急需解决。
关键字：电子支付安全分析防范一电子支付安全问题分析1.1社会信用度欠缺,用户对电子支付的安全性信心不足据《中国电子商务诚信状况调查》显示,有23.5%的企业和26. 34%的个人认为电子商务最让人担心的是诚信问题,电子商务的诚信已经成为公众和企业最关注的问题之一。
目前，在网上传得沸沸扬扬的“江西精彩生活”利用传销电子商务“外衣”拉人事件就给了人们不良印象，唐庆南创办开通的太平洋直购官方网站，以“收取保证金”“购物返利”等形式推出了涉及供应商、渠道商、消费者和电子商务平台四方的BMC模式。
以“拉人头”“收取入门费”等方式发展渠道商，收取保证金，获取非法利益，造成了严重的社会危害，涉嫌传销违法犯罪。
这一案例使得人们对于网上交易又开始望而却步。
1.2电子支付产业发展迅速,但市场秩序仍不规范随着互联网的迅猛发展,网上金融服务在世界范围内部如火如荼地开展了起来。
2010年，江西省农村信用社网上银行--“百福网上银行”正式开通，江西省农村信用社发放的百福借记卡数量增长明显，同时积极与第三方机构合作，成功开发多功能受理终端并快速实现投放和应用，有效满足了江西省农村信用社持卡用户和中小商户的支付需求。
与以往相比,用户可选择的支付手段和方式丰富了许多。
然而,电子支付的巨大市场前景与目前整体产业环境形成较大落差,造成了这一产业方向不明的现状。
目前国内有关法律法规对电子支付的权利和义务规定不清晰,缺乏网络消费和服务权益保护管理规则,没有专门的法律来规范网络银行的经营和使用。
网上电子支付与结算第八章 电子支付安全风险评估
一是网络拓扑发现。 二是主机信息收集及漏洞扫描。 三是基于预定策略模板进行安全配置 检查。 四是网络设备、安全设备端口扫描。
② 功能验证。 ③ 配置检查主要是检查安全功能的配置 情况，对其安全功能配置的合理性进行 符合性检测。 ④ 网络流量及内容分析系统主要是通过 入侵保护系统来进行测试的。
⑤ 渗透测试是指尽可能真实地模拟攻击 者所使用的方法和技术对目标系统进行 测试，对目标应用的安全性做深入的探 测，发现系统最脆弱的环节的过程。
（一）电子支付的安全隐患范围
1．来自银行合作单位的安全隐患 2．来自不信任区域的安全隐患 3．来自互联网的安全隐患 4．来自内部网的安全隐患 5．管理安全的安全隐患
（二）电子支付的安全风险分析
（1）以非法手段窃取信息或者对信道信 息进行破译分析，使机密的数据内容泄 漏给未被授权的用户，例如口令猜测、 窃听、侦听等。
第二，运行风险，ABS使用的SCO Unix Openserver操作系统、Informix数 据库，已属非主流产品，系统的运维风 险较高、升级难度较大，并且一旦发生 运行故障，将可能造成账务积压，进而 引发支付风险。
第三，道德风险，ABS的业务处理 流程较复杂，系统岗位设置刚性与人员 总体较少的矛盾突出、中国人民银行县 级支行业务量总体较少与人力资源结构 性浪费的矛盾突出，导致内控措施难以 落实，违规兼岗依然严重，存在道德风 险隐患。 第四，自然风险。
第三是法律风险，由于采用轧差清算 的处理方式，若现行法律体系不能保证轧 差结果的有效性，则面临法律风险；第四 是运行风险，小额批量支付系统对于计算 机技术和网络通信技术的高度应用，也不 可避免的导致存在运行风险。
第五是道德风险，目前中国现代化支付 系统（CNAPS）采用两级处理中心的物理 结构，小额批量支付系统的运营人员相对分 散并且较多，因此容易导致道德风险；第六 是不可避免的自然风险。
网络支付的安全风险
网络支付的安全风险一、引言近年来，随着互联网的迅猛发展，网络支付逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
网络支付的便捷性和高效性使得消费者越来越倾向于使用它来完成支付。
然而，与此同时，网络支付也带来了一系列的安全风险。
本文将针对进行系统分析和综述。
二、网络支付的定义和分类网络支付是指通过互联网进行的支付活动，其包括网上银行支付、第三方支付平台、移动支付等多种方式。
根据接入方式的不同，可以将网络支付分为PC端支付和移动端支付。
PC端支付主要指在电脑上完成支付的方式，而移动端支付则是指通过手机设备完成支付。
这两种支付方式都存在一定的安全风险。
三、1. 第三方支付平台风险第三方支付平台作为网络支付的重要环节，承担着支付过程中的资金流转和交易安全保障的任务。
然而，第三方支付平台也面临着一系列的安全风险，包括安全漏洞、数据泄露、恶意软件攻击等。
这些风险对支付平台造成了严重的影响，不仅使用户支付信息泄露的风险增加，也容易导致资金安全问题。
2. 个人信息泄露风险在进行网络支付时，用户不可避免地需要提供个人信息，如银行卡号、手机号等。
然而，这些信息的泄露风险也不可忽视。
黑客通过各种手段获取用户的个人信息，从而进行诈骗或者盗取资金。
个人信息泄露成为了网络支付安全的一个重要问题。
3. 恶意软件攻击风险恶意软件攻击是指黑客通过在用户设备上安装恶意软件，从而获取用户支付信息或者控制用户设备。
这种风险对于PC端支付和移动端支付都存在，通过恶意软件攻击，黑客可以窃取用户支付信息，导致资金损失。
4. 网络支付风险管理不到位虽然存在，但是一些用户在使用网络支付时并没有充分意识到这些风险的存在，缺乏相应的安全防范意识。
同时，网络支付平台的风险管理也存在不足，缺乏有效的监测和应对措施。
这导致了网络支付安全风险的进一步扩大。
四、网络支付风险防范措施1. 加强第三方支付平台的安全性第三方支付平台应加强自身的安全性，确保支付信息的保密性和完整性。
互联网支付中的安全风险分析与风控措施
互联网支付中的安全风险分析与风控措施一、引言随着互联网技术的不断发展和普及，各种线上支付方式逐渐成为人们生活中必不可少的一部分。
然而，互联网支付带来了诸多便利的同时，也存在着安全风险和威胁。
本文将对互联网支付中的安全风险进行分析，并提出相应的风控措施。
二、互联网支付中的安全风险1. 网络攻击网络攻击是互联网支付中最常见和直接的安全威胁之一。
黑客通过各种手段窃取用户账户信息，破解密码或者进行篡改等恶意行为。
网络攻击形式包括钓鱼网站、恶意软件、网络钓鱼邮件等。
一旦用户个人信息被盗取，可能导致经济损失和个人隐私泄露。
2. 电子支付错误另一个常见的问题是电子支付错误。
由于系统故障或操作失误，资金可能被错误地转入其他账户或丢失。
这种情况下，用户可能面临资金无法追回或返还的问题。
3. 资金安全风险互联网支付涉及到大量用户的资金流动，其中的资金安全风险不可忽视。
由于与银行账户直接相连，一旦系统出现漏洞或被黑客攻击，可能导致巨额资金被盗取。
此外，假冒商家和虚假交易也给用户的资金安全带来了挑战。
三、互联网支付风控措施为了应对互联网支付中的安全风险，各个平台和机构采取了一系列有效的风控措施。
1. 多重验证与身份认证平台可以引入多因素验证服务，例如使用短信验证码、生物识别技术（如指纹识别或面部识别）等，以增加用户身份认证的难度。
在进行敏感操作时需要先进行身份验证，确保只有合法用户才能执行相关操作。
2. 数据加密与传输安全为了防止黑客窃取传输过程中的敏感信息，平台需要通过SSL/TLS等协议对数据进行加密，并采用数据完整性校验机制保证数据传输过程中的完整性和真实性。
3. 安全审核与监测对于互联网支付平台而言，实施安全审核和监测是非常重要的风控措施。
定期检查系统漏洞、应用程序安全性以及网络入侵，及时发现和修复潜在的安全威胁。
4. 用户教育与防范意识培养教育用户关于互联网支付安全的知识，提高用户对互联网支付风险的认识和防范意识，是非常必要的。
网络支付与结算存在的问题
网络支付与结算存在的问题随着互联网技术的不断发展，网络支付与结算已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
互联网金融对支付结算业务有很多积极的影响，优化了支付服务，进行了业务创新，但是与此同时，互联网金融也存在一定的安全隐患，这体现在客户的资金安全，个人信息安全，支付安全等方面。
本文将探讨网络支付与结算存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、网络支付与结算存在的问题客户资金安全问题：互联网金融的发展使得支付结算业务更加便捷，但是也存在客户资金安全问题。
一些不法分子利用互联网技术进行诈骗，盗取客户的资金。
此外，一些互联网金融平台存在资金管理不规范的问题，客户的资金可能会被挪用或者滥用，导致客户资金损失。
个人信息安全问题：互联网金融的发展使得个人信息的保护变得更加重要。
一些互联网金融平台存在信息泄露的问题，客户的个人信息可能会被不法分子利用，进行诈骗或者其他违法活动。
此外，一些互联网金融平台存在信息安全保护不力的问题，客户的个人信息可能会被黑客攻击，导致个人信息泄露。
支付安全问题：互联网金融的发展使得支付方式更加多样化，但是也存在支付安全问题。
一些不法分子利用互联网技术进行诈骗，盗取客户的支付信息，导致客户资金损失。
此外，一些互联网金融平台存在支付风险控制不力的问题，客户的支付信息可能会被泄露或者滥用，导致支付安全问题。
二、解决方案加强客户资金安全保护：互联网金融平台应该加强客户资金安全保护，建立健全客户资金安全保护制度，确保客户资金安全。
互联网金融平台应该建立严格的资金管理制度，确保客户资金的安全存储和使用。
此外，互联网金融平台应该建立健全风险控制制度，加强对客户资金的风险控制，防止客户资金损失。
加强个人信息安全保护：互联网金融平台应该加强个人信息安全保护，建立健全个人信息安全保护制度，确保客户个人信息安全。
互联网金融平台应该建立严格的个人信息保护制度，确保客户个人信息的安全存储和使用。
此外，互联网金融平台应该建立健全信息安全保护制度，加强对客户个人信息的信息安全保护，防止客户个人信息泄露。
电子商务支付系统的安全风险分析与防范
电子商务支付系统的安全风险分析与防范随着电子商务的快速发展，电子支付系统在日常生活中扮演着越来越重要的角色。
然而，电子商务支付系统的安全问题也变得越来越严重，给用户和商家带来了巨大的风险。
因此，进行电子商务支付系统的安全风险分析，并采取相应的防范措施，势在必行。
在电子商务支付系统中存在的安全风险主要包括：1. 支付信息泄露风险：在电子支付过程中，用户的个人和财务信息可能会被黑客窃取。
黑客可以通过网络诈骗、恶意软件等手段获取用户的账号和密码，从而盗取用户的财产。
2. 数据篡改风险：黑客可以通过篡改密码、支付金额等方式来干扰和操纵电子支付系统。
这将导致用户支付金额出现错误，或将款项转移到错误的账户上。
3. 交易争议风险：电子商务支付系统中的交易争议可能会导致合法权益受损。
例如，用户可能因为商品质量问题或交付延误而产生退货或索赔的需求，但卖家可能拒绝履行相应的责任。
针对以上的安全风险，可以采取以下措施来防范风险：1. 强化用户身份认证：采用多重身份认证机制，如使用指纹识别、面部识别等生物特征技术，以提高用户的身份验证准确性和安全性。
2. 加密数据传输：通过采用SSL（Secure Socket Layer）等加密协议，确保用户在支付过程中的数据传输安全。
同时，用户和商家需要确保自己所用的电子支付平台是具备安全认证的。
3. 实施风控策略：建立科学的支付风险评估模型和风险监控体系，及时发现和预防潜在的风险。
像银行系统一样，电子支付平台可以采用实时风控系统，根据用户的消费模式和交易行为判断是否有异常风险，然后进行进一步的验证。
4. 用户教育和安全意识培养：用户需要了解基本的网络安全知识，警惕可能遇到的网络钓鱼、诈骗等。
同时，支付平台应加强用户的安全意识培养，通过提示、实时监控等方式提醒用户注意支付风险。
5. 完善售后服务和争议解决机制：建立良好的售后服务和争议解决机制，确保用户权益得到有效保障。
平台可以设立专门的客服团队来处理用户的退货、退款、投诉等问题，确保用户得到及时的支持和解决。
电子支付系统的安全性与风险分析
电子支付系统的安全性与风险分析引言近年来，随着电子商务的快速发展，电子支付系统逐渐成为人们进行交易的主要方式之一。
然而，电子支付系统的安全性问题也日益引发人们的关注。
本文将对电子支付系统的安全性与风险进行分析，并提出相应的解决方案。
第一章电子支付系统的安全性问题1.1 数据泄露风险电子支付系统的核心是用户的个人信息和交易数据，如果不加以保护，将面临泄露的风险。
黑客入侵、恶意软件和社交工程等方式都可能导致用户信息的泄露。
1.2 身份认证风险电子支付系统需要进行身份认证，以保证交易的安全性。
然而，传统的密码认证方式已经不再安全，容易被破解。
此外，仿冒网站和假冒身份也使得身份认证变得复杂。
1.3 交易篡改风险在电子支付过程中，交易数据很容易被窃取或篡改。
黑客可以修改交易金额、收款人信息等，从而造成巨大的经济损失。
第二章电子支付系统的安全性解决方案2.1 强化数据加密为了防止用户数据的泄露，电子支付系统应采用先进的数据加密技术，对用户个人信息和交易数据进行加密存储和传输，确保数据的安全性。
2.2 多因素身份认证为了提高身份认证的安全性，电子支付系统应采用多因素身份认证，如指纹识别、虹膜扫描、动态口令等。
这样可有效防止密码的暴力破解和身份的伪冒。
2.3 引入区块链技术区块链技术具有去中心化、不可篡改等特点，能够在电子支付系统中提供更高的安全性。
通过引入区块链技术，可以实现交易数据的透明性和可追溯性，有效防止交易数据被篡改。
2.4 加强网络安全防护电子支付系统应加强网络安全防护，建立完善的安全管理体系。
包括定期进行安全风险评估和漏洞扫描，及时修复潜在的安全漏洞。
同时，建立有效的网络监控和预警系统，及时发现并应对网络攻击行为。
第三章电子支付系统的风险分析3.1 技术风险电子支付系统的发展离不开技术支持，然而技术的不完善和人为错误可能导致系统失效或出现漏洞。
同时，技术的日新月异也意味着新的风险的不断出现。
3.2 法律风险电子支付系统的运营涉及到一系列法律法规，如支付安全法、个人信息保护法等。
网络支付系统的技术及安全问题分析
网络支付系统的技术及安全问题分析随着互联网的普及和移动支付的兴起，越来越多的人选择使用网络支付系统进行购物和转账。
然而，网络支付系统的技术和安全问题一直是人们关注的焦点。
本文将从技术和安全两个方面分析网络支付系统存在的问题，并探讨解决办法。
技术问题网络支付系统的核心技术包括支付网关、支付接口和支付平台。
支付网关是一个枢纽，将商户的支付请求转发到支付平台，并将支付平台的支付结果返回给商户。
支付接口是商户网站与支付网关之间的接口，用于将商家的订单信息交互给支付网关。
支付平台是支付系统的核心，包括用户账户管理、记账系统和风控系统。
然而，由于技术的不断进步和漏洞的不断暴露，网络支付系统存在以下问题：1. 数据传输方式不安全在过去，支付系统主要采用HTTP协议进行数据交换，但是这种方式容易被黑客窃取数据。
现在，支付系统都采用HTTPS协议进行加密传输，但是仍存在一些漏洞，例如中间人攻击、恶意软件等。
2. 盗刷风险较高盗刷是网络支付系统的一大风险，黑客可以通过伪造商家的网站和破解支付密码等方式来实施盗刷。
对此，支付平台采取了多种防范措施，例如短信验证码、指纹识别、动态口令等。
3. 系统容易受到攻击网络支付系统的复杂性和数据量大，容易受到各种恶意攻击，例如DDoS攻击、SQL注入、跨站脚本攻击等。
为了应对这些攻击，支付平台通常会采用防火墙、IDS等多种安全设备。
安全问题除了技术问题，网络支付系统还存在着安全问题，主要包括以下方面：1. 用户账户被盗由于用户账户中存储了大量支付信息，例如银行卡号、余额等，如果账户被盗，会给用户带来极大损失。
因此，支付平台需要采取多种防范措施，例如短信验证码、动态口令、指纹识别等。
2. 个人信息泄漏网络支付系统需要收集用户的个人信息，例如姓名、地址、身份证号等，如果这些信息被黑客窃取，会给用户带来极大损失，例如信用卡欺诈、身份盗用等。
为了解决这个问题，支付平台需要采取加密技术和隐私保护措施。
线上支付系统的安全性与风险控制
线上支付系统的安全性与风险控制近年来，随着电子商务和移动支付的普及，线上支付系统成为了人们日常生活中不可少的一部分。
与此同时，线上支付系统的安全性问题也逐渐成为了人们关注的焦点。
本文将从线上支付系统的工作原理、安全性及其风险控制方面进行探讨。
一、线上支付系统工作原理线上支付系统是指通过互联网连接的一种支付方式，它主要包括支付系统、支付网关、商户、银行等多个层面。
其工作流程如下：首先，用户在商户网站进行购物结算时，选择线上支付方式，进入支付界面。
接着，商户的支付网关通过加密技术将用户的支付信息加密传输到支付系统。
支付系统接收到支付信息后，会进行一系列的安全检查和验证，包括支付金额是否符合用户账户余额，支付密码是否正确等。
如果支付验证通过后，支付系统将会向用户的银行发起一次支付请求。
用户银行再次验证支付信息及用户身份，通过后向支付系统返回支付确认信息。
支付系统收到支付确认信息后，即可向商户支付网关发送支付结果信息，商户网站在收到信息后即可完成支付交易。
二、线上支付系统的安全性问题虽然线上支付系统提高了支付效率且方便快捷，但也存在一些安全性问题。
通过以下方面进行探讨：1、网络攻击问题如今，黑客攻击已成为世界互联网面临的主要安全威胁之一，不法分子利用各种技术手段对支付网站、支付系统等进行攻击。
攻击成功后，会造成用户付款信息被偷窃、账户资金被盗等问题，严重影响人们的支付安全。
2、木马病毒问题线上支付系统的安全也与恶意代码有关，如木马病毒。
一旦用户设备中的电脑、手机等被感染，就可能会暴露支付账户、密码等重要信息，造成用户账户的攻击和数据丢失。
3、密码安全问题许多用户的支付密码在设置时存在泄露的风险，例如密码过于简单、密码习惯过于固定等等，这些都容易助长黑客的攻击。
同时，一些用户为了方便忘记密码，还经常将电脑、手机等设备设置为自动记住登录状态，不必再次输入密码，这也存在风险。
三、线上支付系统的风险控制考虑到线上支付系统的安全风险，人们应该采取一定的措施进行风险控制。
互联网支付安全风险剖析
互联网支付安全风险剖析随着互联网的迅猛发展，互联网支付成为了人们更加方便快捷的支付方式。
然而，互联网支付也带来了一系列的安全风险。
本文将针对互联网支付所面临的风险进行剖析，并提出相应的应对措施，以保障用户的信息和资金安全。
一、账户安全风险互联网支付的首要问题是账户的安全风险。
这包括账户被盗用、密码泄露、恶意软件攻击等。
黑客利用技术手段获取用户的账户信息，从而进行非法操作，给用户带来损失。
为了防范这些风险，我们需要采取以下措施：1.强化密码管理：用户应设置复杂且与个人信息无关的密码，定期更换密码，并避免在不安全的网络环境下进行支付操作。
2.使用多因素认证：互联网支付平台应提供多种验证方式，如短信验证码、指纹识别等，以增加账户的安全性。
3.安装杀毒软件：及时更新杀毒软件，并进行全盘扫描，以防止恶意软件的攻击和感染。
二、虚假支付平台风险虚假支付平台也是一个严重的安全风险。
一些不法分子通过建立假冒的支付平台来诈骗用户的个人信息和资金。
为了避免成为受害者，用户需要注意以下几点：1.选择正规平台：在进行互联网支付之前，用户应仔细了解支付平台的背景和信誉，并选择知名、有资质的平台进行支付。
2.核对域名地址：用户在输入支付平台网址时，要注意核对域名地址是否正确，以避免被钓鱼网站欺骗。
3.警惕诱导操作：用户在支付过程中，要警惕一些不合理的操作要求，如索要密码、银行卡号等个人敏感信息。
三、数据泄露风险随着互联网支付的普及，用户的个人信息也成为了黑客攻击的目标。
一旦用户的个人信息泄露，将给其带来极大的风险。
以下是保护个人信息安全的建议：1.保密个人信息：用户在进行互联网支付时，不要将个人信息随意泄露给他人，包括姓名、身份证号、银行卡号等。
2.选择安全的网络环境：用户在进行支付操作时，要确保所使用的网络环境是安全可靠的，避免使用公共网络或不明来源的Wi-Fi。
3.关注隐私政策：在使用支付平台之前，用户应仔细阅读隐私政策，并选择那些有保障用户隐私的平台进行支付。
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支付系统的风险分析
1
第11章 支付系统的风险分析
11.1 风险种类的分析
分为非金融风险和金融风险：
11.2 非金融类风险
1.
2.
造成风险的主体是事前无法确定的自然因素， 如自然灾害、突发事件、设备故障等， 概率只 可以进行大致的预测风险的发生是无法控制。 造成风险的主体是人，例如人引起的误操作、 假支付命令、非法入侵、病毒等 风险发生的方 式不固定，可以基本加以控制。
11.4.1 支付系统风险机理的分析 1. 从支付系统的功能分析，它主要是承担参与方资金的结算，债 权债务方的资金划拨清偿，从表现形式上是参与方因各种原因 无足够的结算资金，才引发系统不能结算的风险。 2. 原因：在账户资金余额的不足和结算时点选择。 （1）账户资金余额的不足：资不抵债，资产的流动性差 （2）结算时点选择：结算窗口开启的时间 3.结论。
讨论题
谢谢观看
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1.
2. 3.
两种结算操作：为促进支付的及时结算，系统 提供日间信贷，如关联储的Fedwire系统 ；不 提供日间信贷，如瑞士的跨行清算系统SIC 透支 实时全额结算系统
1. 2. 3.
4.
5. 6. 7.
支付系统的风险如何进行分类的？ 什么是非金融类风险和金融类风险？ 金融类风险的起因主要是什么？ 流动性风险指什么？信用类风险指什么？ 谈谈你对金融风险界定的看法？ 举例说明政策类风险对支付系统的影响？ 举例分析说明制度类风险的机理？
11.3.5 信用类风险
1.
2.
3.
信用风险是支付过程中因一方无法履行债务所 带来的风险。 原因：缺少对贷款类项目和资产经营类项目的 有力监管，过度投资、信用膨胀、无法偿还的 呆账和死账过多。 措施：预警制度和监督管理；随时分析和研究 自身贷款和经营的质量；提高金融服务的质量 。
11.3.6 法律类风险
Байду номын сангаас
讨论题
1. 2. 3.
4.
5.
6.
7.
引影响结算制度安排有哪几个基本因素？ 流动性风险和信用类风险有什么区别？ 举例说明信用类风险的危害？ 讨论电子支付中的法律缺失的问题体现在 哪些方面？ 风险机理的分析应掌握有哪些基本点？ 对我国大额支付系统的风险分析有什么看 法？ 全额和净额风险控制的思想是什么？
11.4.2 美联储对支付系统实施风险管理的作法
1. 2. 3.
4.
5.
允许对大额清算系统透支并收费 最大透支量规定 记账证券交易抵押 证券转移限额 对金融机构支付活动的监测
11.4.3 我国大额支付系统问题分析
1.技术建设满足了清算的功能需求，但系统的业务制度 建设却仍需进一步完善 （1）清算窗口频繁开启带来两个问题 （2）中央银行会计集中核算系统ABS的报表，清单打 印功能不完善 （3）联行业务操作风险大 （4）国库会计核算系统（简称TBS）也存在一定安全 风险 （5）系统的日常维护及故障处理依赖性比较大
11.3 金融类风险
11.3.1 政策类风险 中央银行通过政策影响支付清算系统的结算账户 在结算过程中的余额，如果使某商行债务清偿过 程不能完成所引起的系统风险。 操作如存款准 备金、公开市场业务和再贴现 。
1.
11.3.2 制度类风险
制度类风险是指支付结算体系由于中央银行结算和清算方式的规定和安排 所引起参与结算的主体不能清偿其债务关系的风险。 商业银行资金往来关系 ：
2.系统管理存在一些缺陷 （1）会计集中核算系统有岗位设置，无岗位职 责 （2）人员配备与岗位设置存在一定的矛盾 （3）资金调拨管理不严，易形成新的资金风险
3.操作方面存在一定的风险 （1）网点柜会计主管日常业务检查不到位，没有能完 全履行管理与监督职责 （2）网点柜部分会计、国库业务人员对业务的功能不 熟悉，影响了会计核算质量 （3）会计集中核算系统操作员口令密码设置过于简单 ，易出现泄密情况 （4）部分会计人员计算机基础知识掌握的不够全面 （5）计算机安全管理意识不够强
1.
2.
3.
法律风险指由于缺乏支付法或法律的不完善， 造成支付各方的权力与责任的不确定性，从而 妨碍支付系统功能的正常发挥所引起的风险。 原因：支付方的法律地位的规定权力和义务的 责任不明确。 措施：保护弱势群体；建立有利于电子支付市 场机制；加大对网络环境资金窃用犯罪条款惩 罚的明确规定等。
11.4 支付系统风险管理
11.4.4防范大额支付系统运行风险的建议
1.
2.
3.
4. 5. 6.
对现行的会计集中核算系统进行不断的版本升 级 加强对基层网点系统维护权限的管理 加大对新系统上线后的业务检查、辅导密度， 确保新系统安全稳定运行 整章建制，提高系统运行质量 加强对会计主管的检查力度 加强会计队伍建设，提高员工素质等。
2.
11.3.3 流动类风险
1.
2.
3.
流动类是在支付过程中一方无法如期履行合同 的风险。 出现的原因：一时难以筹足偿还的货币资金， 清算过程中的资金量头寸不足 。 措施：商业银行在资金安排上要注重投资效益 与资金流动性的安排上尽量做到科学和合理
11.3.4 系统类风险
1.
2.
3.
系统风险指支付过程中一方无法履行债务合同 造成其他各方陷入无法履约的困境 产生原因：参与方支付能力出现危机 措施：预警机制；相应的监管决策反应；建立 健全的同业拆借、债券市场、公开市场操作等 融资的市场操作机制。
11.5 净额结算系统的风险控制原则
跨国多币种轧差和结算系统设计和运作的最低 标准，6个基本标准。 2. 基本条件： （1） 要有一个坚实的法律基础环境 （2）所要承担的财务风险有明确的认识 （3）要求轧差系统一定要对如何限制及管理信贷 的流动性风险的方法做出明确的定义
1.
11.6 全额实时结算系统的风险控制原则