第八章 机动车辆保险
保险车辆管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了加强保险车辆的管理，保障保险合同的履行，维护保险双方的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内从事保险业务的保险公司及其分支机构（以下简称保险公司）所承保的车辆。
第三条保险公司应当建立健全保险车辆管理制度，加强保险车辆的管理工作，确保保险合同的履行。
第四条保险车辆的管理应当遵循合法、合规、安全、高效的原则。
第二章保险车辆的登记与备案第五条保险车辆应当依法登记，并取得相应的行驶证、号牌。
第六条保险公司应当要求投保人在投保时提供保险车辆的行驶证、号牌等相关证明材料。
第七条保险公司应当在接到投保人提供的保险车辆相关证明材料后，对保险车辆进行审核，审核通过后予以登记。
第八条保险公司应当将登记的保险车辆信息及时报送保险监管部门。
第九条保险车辆变更登记、转移登记、注销登记等，应当按照国家法律法规和保险监管部门的规定办理。
第十条保险公司应当建立保险车辆电子档案，对保险车辆的基本信息、保险期限、保险金额、保险责任等进行记录。
第三章保险车辆的投保与理赔第十一条投保人应当如实告知保险车辆的相关情况，包括车辆型号、使用性质、行驶区域、驾驶员信息等。
第十二条保险公司应当根据投保人的告知，结合保险车辆的实际情况，确定保险金额和保险责任。
第十三条保险公司应当与投保人签订保险合同，明确保险责任、保险金额、保险期限、保险费等事项。
第十四条保险车辆发生保险事故，投保人应当立即通知保险公司，并按照保险合同约定履行报案义务。
第十五条保险公司接到报案后，应当及时派员进行调查，核实事故原因和损失情况。
第十六条保险公司应当根据调查结果，按照保险合同的约定进行理赔。
第十七条保险公司对保险车辆的理赔，应当遵循公平、公正、合理、及时的原则。
第十八条保险公司应当建立健全理赔制度，提高理赔效率，缩短理赔周期。
第四章保险车辆的保险费收缴第十九条保险公司应当按照保险合同的约定，及时向投保人收取保险费。
保险与理赔 教学大纲
9、《机动车辆保险与理赔实务》教学大纲为了规范与指导中职汽车维修专业的教学工作，针对中职教学的职业特点，依据教育部所提要求和本市汽车教学的实际情况，特制定本教学大纲。
本大纲是课程实施、教学评价的主要依据。
一、课程基本情况1、教材：（《机动车辆保险与理赔实务》（人民交通出版社）2、总学时：（36）学时。
二、课程的性质、任务与目的性质：《机动车辆保险与理赔实务》是汽车服务工程和交通运输专业的一门重要的专业必修课。
为面向交通运输方向和汽车维修的专业课，是为了将来组织、管理运输生产，从事车辆设计、制造的技术人员，以及广大的汽车维修人员提供的必修专业课。
学习该课程，要求学生了解并掌握保险学的基础，机动车辆保险，机动车辆保险与理赔实务，投保人、被保险人实务。
并能科学地、高效地、合理地把所学知识用于实际生活，取得良好的经济效益。
任务：使学生掌握机动车辆保险与理赔过程中的基本原理和基本技能。
为学生继续学习后续课程打下基础，培养学生学习掌握相关专业知识的能力。
培养学生科学、严谨的精神，为职业岗位提供高等技术应用型专门人才。
目的：在教学计划中，本课程是汽车专业的考查课程。
全面讲授我国现行的主要机动车保险险种、条款、费率规章及各主要保险公司机动车车险新产品；对车辆承保、理赔、定损、赔款理算、保险公估等有关实务给予了详述，并附有大量车险理赔典型案例分析，同时注重培养学生认真负责的工作态度和一丝不苟的工作作风。
三、教学内容和要求第一章保险概述教学要点：保险的基本原理与种类第二章保险合同教学要点：保险合同的内容、形式、订立、变更、解除和终止第三章保险的基本原则教学要点：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损害补偿原则第四章保险市场教学要点：保险公司的经营，保险中介第五章机动车辆保险概述教学要点：机动车辆保险费率第六章我国现行机动车辆保险综述教学要点：现行机动车辆保险情况第七章人保机动车辆保险教学要点：人保车辆损失保险、第三者责任保险、附加险等第八章其他保险公司机动车辆保险教学要点：太保、平保机动车辆保险综述第九章汽车消费贷款保证保险教学要点：汽车消费贷款保证保险详述第十章承保实务教学要点：机动车辆保险合同及核保第十一章理赔实务教学要点：报案、检验、理算、追偿、理赔第十二章现场查勘教学要点：查勘工作的实施第十三章损失赔偿教学要点：确定车辆损失、人身伤亡、其他损失和赔偿费用第十四章赔款理算教学要点：车辆损失、第三者责任保险、附加险赔款理算第十五章理赔案例分析教学要点：培养各种案例如保险利益案例、最大诚信案例、水淹案例、火灾案例、碰撞案例、盗抢案例、第三者责任案例等的分析能力。
汽车保险理赔典型案例分析_OK
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2、根据家庭自用汽车损失保险条款的约定， 因第三方对保险车辆的损害而造成保险事 故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之 日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险 人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人 必须协助保险人向第三方追偿。
法》的规定，对于实习期的驾驶员来说是一个禁 止性规定，不得违反。 《道路交通安全法实施条例》的规定更明确了实 习期驾驶员不得驾驶的车型。 国家交通部规定，要求驾驶营运性车辆必须获取 准驾资格证书，同时也是对驾驶员的限制性规定。
议:一种意见认为，这起事故可以按第三者责任险 理赔，虽然公交车的驾驶员是实习期驾驶车辆， 但是发生事故时，车内没有乘客。可以不视为驾 驶公交车。 第二种意见认为，这起事故是驾驶员在实习期操 作造成的，属于第三者责任保险的除外责任，应 该拒赔。
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理赔结论 保险公司经过案情分析后认为，《道路交通安全
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二、代位求偿—车损险的一种索赔方式 案情介绍 吴女士为新购买的奥迪A6轿车在某保险公
司办理了机动车辆强制险、第三者责任险、 家庭自用汽车损失险、车辆盗抢险及不计 免赔险等五种保险，保险期限为2006年9月2 日至2007年9月1日，其中家庭自用汽车损失 险的保险金额为48万元。
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2007年5月1日，吴女士在驾车带全家人外出 旅途中与一辆金杯小客车发生碰撞，造成 吴女士的奥迪轿车及对方金杯小客车损坏 的交通事故。
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理赔焦点 1、经过保险公司现场勘察，本次事故共造
成如下损失：货车维修费8000元，电风扇完 全损毁和贬值部分5000元，因事故发生时路 边行人哄抢的损失3000元，合计16000元。 保险公司经过理算，核定赔款金额为10800 元，并向被保险人郭某说明了理赔的根据。
8-车险承保
第八章
汽车保险承保
第三节
汽车保险核保实务
（2）个案分派模式。
即根据投保金额、投保类型、投保申请的地理位 置或递交投保申请的代理人分派个案，核保师可根 据自己的专业、特长专门从事某一类型的个案，有
利于提高效率。
第八章
汽车保险承保
第三节
汽车保险核保实务
（3）核保中心模式。 即在一定的区域范围内设立一个核保中心，通过网络技 术，对所辖的业务实行远程核保。 优点： 一方面所有经营机构均可得到核保中心的技术支持，最 大限度地实现技术和优势共享； 另一方面核保中心可对各机构的经营行为实行有效控制 和管理。 核保中心将成为今后保险公司核保的一个重要模式。 网络技术的发展，为集中核保提供了有利的条件。
个人投保
车辆检验 风险评估 制定保险方案 填制投保单
重 新 检 验
拒 保
非标业务 不能决定 二级核保 不能决定 一级核保
出具保单
第八章
汽车保险承保
第三节 汽车保险核保实务
四、核保的具体内容
包括： （1）. 审核投保单 （2）. 验证 （3）. 查验车辆
（4）. 核定保险费率
（5）. 计算保费 （6）. 疑点、难点等重点项目
军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。
一般由二级或者一级核保人进行核保，必要时向上
级核保部门进行请示。
第八章
汽车保险承保
2、计算机智能核保和人工核保
计算机核保主要对标准业务进行核保，可大大缓解
人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过
程中的人为负面因素。
计算机不可能解决所有核保问题，对一些非程序化 的、非常规业务的核保，仍离不开人员的参与。 计算机智能核保与人工核保需要共存。
8-承保实务
4. 计算保费
一年保费按照下列公式计算：
2、第三者责任险： 第三者责任险： 责任限额≤100万，保费＝固定保费 责任限额≤100万 保费＝ 责任限额>100万 保费=A+A*N*（ 034- 0013*N） 责任限额>100万，保费=A+A*N*（0.034-0.0013*N） =A+A*N* *N 同档次限额为100 A——同档次限额为100万元时的三责险保费 同档次限额为100万元时的三责险保费 50万 限额须为50 50万的倍数 N——（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数 （限额-100万
一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况 了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素 了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、 运输对象（货物/人员） 车辆管理部门等； 质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等； 3．以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、 包括承保公司、 投保险种、投保金额、保险期限和赔付率 等情况； 等情况； 4．当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
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1,262
1,449
1,585
=基础保费＋保额×费率 盗抢险保费 基础保费＋保额× 基础保费
• 例如：5座家庭自用车，车龄2年，新购价10万 保额=实际价值=新车购置价×（1-折旧率） 设保额为8万，则 该车盗抢险保费=120+80000 ×0.53=544 该车盗抢险保费 车上人员责任险
2023年机动车辆第三者责任保险合同条款
2023年机动车辆第三者责任保险合同条款第一章总则第一条为保障机动车安全行驶，维护交通秩序，避免因交通事故给第三者带来财产损失并提供相应的经济补偿，依法从事保险业务，根据《保险法》以及相关法律法规的规定，制定本条款。
第二条本保险合同由车主与保险人订立，受保险人为机动车所有人或合法使用人。
合同受法律保护。
第三条本保险合同的保险责任范围为：因机动车行驶过程中发生的车辆对第三者造成的人身伤亡、财产损失的赔偿责任。
第四条本保险合同适用于在中华人民共和国境内使用并行驶的机动车辆。
第五条本保险合同所称的第三者是指与被保险机动车没有利害关系的除车主、驾驶人及乘车人以外的其他人。
第二章保险责任第六条保险人按本合同规定的责任承担限额内的赔偿责任。
第七条保险人负责对被保险机动车在保险期间内，因车辆行驶过程中发生的车辆对第三者造成的人身伤亡、财产损失给予相应的经济赔偿。
第八条保险人向第三者赔偿后，保险人有权向车主追偿。
第三章免赔除外第九条下列情况下，保险人有权对第三者不承担任何赔偿责任：（一）被保险机动车发生事故时，驾驶人不具备有效驾驶证或者超过驾驶证的有效期限。
（二）被保险机动车发生事故时，驾驶人处于酒、醉、吸毒、无证驾驶或者疲劳驾驶状态。
（三）被保险机动车发生事故时，驾驶人明知车辆存在故障或缺陷而强行行驶。
（四）被保险机动车发生事故时，驾驶人故意制造事故。
（五）在保险期间，车主未按照规定定期进行车辆年检。
（六）损失属于第二章第七条规定的除外责任范围。
第四章保险费和保险期间第十条保险费根据车型、车龄、驾驶人驾驶记录等因素确定。
第十一条保险期间为12个月。
第五章保险金额第十二条本保险合同约定的赔偿限额为每次事故100万人民币。
第十三条保险人对同一事故的第三者损失，在保险期间内累计赔偿金额不超过保险合同约定的赔偿限额。
第六章保险理赔第十四条第三者受害后应及时通知保险人，保险人应指定相关部门对事故进行调查，并及时支付相应赔偿金。
机动车辆商业保险示范条款 2012
机动车辆商业保险示范条款 2012机动车辆商业保险示范条款2012第一章总则。
第一条为规范机动车辆商业保险合同的签订和执行行为，保护投保人、被保险人和保险人合法权益，根据《保险法》及其实施条例、《机动车辆保险条款》等法律、法规的规定，结合机动车辆商业保险实际，制定本条款。
第二条本条款适用于机动车辆商业保险。
第三条本条款未涉及的事项，以《机动车辆保险条款》、《保险法》等法律、法规和保险合同约定为准。
第二章保险合同的签订。
第四条投保人申请机动车辆商业保险时，应当如实告知机动车辆的种类、牌号、车架号码、发动机号码、使用性质、年限、行驶区域、保险期间、保险金额等重要事项。
第五条保险人应当根据投保人提供的车辆信息，核定保险金额，确定商业保险费率并出具保险合同。
第六条保险合同应当载明机动车辆的种类、牌号、车架号码、发动机号码、使用性质、年限、行驶区域、保险期间、保险金额、投保人、被保险人、保险责任、保险费率及金额、保险的解除、终止、和解和争议解决等重要条款。
第七条投保人对保险合同内容应当认真核对，并签署保险合同。
第三章保险责任。
第八条保险人承担下列保险责任：（一）交通事故责任保险：对于因车辆使用过程中发生的财产损失和人身伤亡事故，保险人承担的赔偿范围应当符合国家法律、法规的规定。
（二）车辆损失保险：对于机动车辆发生的针对车辆财产损失的保险，保险人承担的赔偿范围应当符合国家法律、法规的规定。
第九条保险人不承担下列保险责任：（一）投保人和被保险人不同意的事项；（二）投保人、被保险人故意造成的事故；（三）被保险人违反国家法律、法规、规章和车辆使用安全管理规定，或者醉酒驾驶、无有效驾驶证或驾驶证被依法吊销的情况；（四）保险单约定的免赔额以内的损失；（五）强制保险（交强险）赔偿范围内的损失；（六）保险合同规定的免责事由。
第四章保险费。
第十条保险费是指投保人为获得保险人承担保险责任而向保险人支付的费用。
第十一条保险费的计算和收取，应当符合国家规定。
机动车辆保险与理赔第八章 车辆保险理赔典型案例分析
法院经审理后认为:被告保险公司提供的宝信公司估价单是依据受损车辆照 片所作的评估,并非现场查勘。而原告楼先生提交的价格认证中心鉴定结论书系 权威机构做出,其可信性优于宝信公司的评估。根据《机动车辆损失保险条款》 的规定,保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见,造成财产损 失无法确定的,以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、交通事故证明和修 理发票作为赔付理算依据,原告现已提交相关的理赔材料,被告应当依此进行理 赔,故法院支持了原告楼先生的诉讼请求。
【案例分析】 本案是有关车辆损失险的一个案例。
本案原告杭州公司价值30 多万元的轿车与非机动车一方相撞,原告有两个 救济途径可以选择,一是根据该车已经订立的车辆损失险保险合同,请求保险公 司赔付车辆的受损额;二是向交通事故责任人董某请求赔偿机动车损失。但两种 途径各有一定的限制条件。 首先,车辆损失险是被保险人或其允许的合格驾驶员因碰撞、倾覆、火灾、 爆炸等非免赔事项造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿的一种商业保险。而 本案中由于车主无责任,不属于车辆损失险的赔付范围,因此保险公司对其损失 不予赔付。 其次,如果主张由交通事故责任人董某赔偿损失,需符合《道路交通安全法》 第七十六条关于民事赔偿责任的规定。本案属于机动车与非机动车之间发生的 交通事故,机动车一方受损。由于非机动车一方未投保第三者责任险,所以保险公 司不会替非机动车一方赔付机动车所遭受的损失。 三、车辆过户未告知保险公司,保险公司拒赔
二、机动车一方无责任,无法获得车辆损失险的赔付
【案情介绍】 2005 年6 月12 日,杭州某公司的驾驶员赵某开着本公司的丰田 佳美轿车在十字路口等绿灯,这时占用机动车道行驶的电动车骑车人董某突然 从后面撞了上来,将丰田佳美汽车左后门、翼子板撞坏,产生很长一段难看的凹 痕。公安交通部门做出的交通事故责任认定书认定董某负交通事故全部责任, 赵某无责任。该公司向保险公司报告了车辆受损情况,经保险公司估价车辆修 理费1300 元。但依据双方签订的车辆损失险保险合同的约定,保险公司不能赔 付这笔损失。双方经交通部门调解,董某同意按保险公司估价的1300 元赔偿机 动车的损失,但后来董某反悔,只同意赔200 元。杭州公司无奈,只好将董某告到 了法院。 法院审理后认为:根据我国现行法律的规定,机动车与非机动车、行人发生 交通事故,由机动车一方承担责任,但非机动车驾驶人、行人违反法律、法规规 定的,减轻机动车一方的责任。本案董某驾驶机动车占道行驶,违反道路交通安 全法律、法规,负交通事故全部责任,故依法应减轻机动车一方的责任,董某应承 担主要赔偿责任。法院当庭判决,董某赔偿佳美轿车修理费1300 元的90%,计 1170 元。
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8.1.2 机动车辆保险的常见分类
❖ 按保险标的分类 ❖ 分为车辆损失保险和车辆责任保险两类。
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8.1.2 机动车辆保险的常见分类
❖ 按实施方式 ❖ 可以分为自愿保险和强制保险。
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8.1.2 机动车辆保险的常见分类
❖ 按承保条件
❖ 可以分为基本险和附加险，附加险必须在投 保相应的基本险后方可投保。
❖ 当前实务中，基本险主要包括商业第三者责 任保险、车辆损失险和车上人员责任险。部 分公司也把全车盗抢险当作基本险。
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第二节 车辆损失险
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8.2.1 车辆损失险的概念
❖ 广义的车辆损失险
❖ 狭义车损险和全车盗抢险、自燃损失险、玻 璃单独破碎险、新增加设备损失险等附加险 的总和。
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8.2.1 车辆损失险的概念
❖ 被保险人允许的合格驾驶员
❖ 1、被保险人允许。“允许”是指被保险人委 派、雇用、认可驾驶保险车辆的人员。
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8.2.3 保险责任
❖ 非碰撞（倾覆）风险
❖ 1、火灾。外界火源及其他保险事故造成的燃 烧导致保险车辆本身的损失。
❖ 2、爆炸 ❖ 3、外界物体倒塌 ❖ 4、空中运行物体坠落 ❖ 5、行驶中平行坠落
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8.2.3 保险责任
❖ 8.2.1 车辆损失险的概念 ❖ 8.2.2 保险标的 ❖ 8.2.3 保险责任 ❖ 8.2.4 责任免除 ❖ 8.2.5 赔偿处理 ❖ 8.2.6 附加险
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8.2.1 车辆损失险的概念
❖ 狭义的车辆损失险
❖ 狭义的车辆损失险，是机动车辆保险的主险之一， 是指投保车辆损失保险的车辆，在被保险人或其允 许的合格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内 的自然灾害或意外事故，造成本车毁损，保险人依 照保险合同的规定，在保险金额范围内对被保险人 进行经济补偿。
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8.1.2 机动车辆保险的常见分类
❖ 按机动车辆的常见类型
❖ 可以分为汽车保险、摩托车保险和拖拉机保 险等。
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8.1.2 机动车辆保险的常见分类
❖ 按保险期限 ❖ 可以分为一年期保险和短期保险。
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❖ 2、合格。“合格”是指上述驾驶员必须持有 中华人民共和国的有效驾驶执照，并且所驾 驶车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符。
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8.2.1 车辆损失险的概念
❖ 使用保险车辆
❖ 这是指保险车辆作为一种运输工具被运用的 全过程，包括行驶、停放和作业。
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8.1.1 机动车辆保险的概念
❖ 机动车辆保险
❖ 机动车辆保险承保公务、商用和民用的各种机动车 辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相 关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费 用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依 法应负的民事赔偿责任。
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第 ❖ 第二节 车辆损失险 ❖ 第三节 第三者责任险 ❖ 第四节 费率 ❖ 第五节 承保 ❖ 第六节 赔款计算
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第一节 机动车辆保险概述
❖ 8.1.1 机动车辆保险的概念 ❖ 8.1.2 机动车辆保险的常见分类
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8.2.3 保险责任
❖ 碰撞（倾覆）风险
❖ 1、碰撞。碰撞风险指保险车辆车体与外界静止的 或运动中的物体意外撞击，也包括保险车辆按装载 规定载运的货物与外界物体的直接接触。
❖ 2、倾覆。倾覆风险指保险车辆由于自然灾害或意 外事故，造成本身倾斜翻倒，车体触地，使其失去 正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
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8.1.1 机动车辆保险的概念
❖ 机动车辆
❖ 机动车辆是指由动力装置驱动或牵引在道路上行驶 的、用于运送人员、物品或进行专项作业的车辆。
❖ 包括汽车、挂车、无轨电车、农用运输车、摩托车、 轻便摩托车、运输用拖拉机和轮式专用机械车等， 但不包括任何在轨道上运行的车辆。
第八章 机动车辆保险
❖ 教学目的：通过学习，要求学生重点掌握车 辆损失保险、第三者责任保险的责任范围、 承保与理赔的实务处理，理解并熟悉影响费 率的因素以及各种附加险的保险责任，了解 机动车辆保险的常见分类以及《机动车交通 事故责任强制保险条例》的有关规定。
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车为年检合格证明。
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8.2.3 保险责任
❖ 保险责任按风险种类 ❖ 主要包括意外事故、自然灾害和救护费用。
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8.2.3 保险责任
❖ 意外事故
❖ 按风险成因分为碰撞（倾覆）风险和非碰撞 （倾覆）风险两类。
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8.2.2 保险标的
❖ 保险标的
❖ 投保车辆的本身，包括汽车、电车、摩托车、 拖拉机、各种专用机械车、特种车等。
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8.2.2 保险标的
❖ 参加保险的机动车辆必须具备的条件
❖ 1、领有车辆牌照。 ❖ 2、领有行车执照。 ❖ 3、具有年检合格证。新车为出厂合格证；旧
❖ 自然灾害
❖ 1、天气现象风险。 ❖ 2、地表体现风险。
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8.2.3 保险责任
❖ 救护行为的费用支出
❖ 保险车辆在遭受保险事故时，被保险人或其 驾驶员为了减少损失，采取施救、保护措施 所支出的合理费用，保险人在保额限度内计 算赔偿。
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