中信银行2015年7月信贷资产质量分析报告(1)
中级银行从业资格之中级公司信贷每日一练试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级公司信贷每日一练试卷A卷含答案单选题（共60题）1、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是( )。
A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期，银行无权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利D.展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同【答案】 B2、不属于贷款项目评估中对税金的审查内容为（）。
A.项目所涉及的税种是否都已计算B.所采用的税率是否符合现行规定C.税金的分配顺序是否正确D.计算公式是否正确【答案】 C3、某银行组织辖内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元，那么，该银行抵债资产变现率为（）。
A.55％B.40％C.60％D.50％【答案】 C4、水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）方面项目规模制约因素。
A.其他生产建设条件B.资金和基本投入物C.项目所处行业的技术经济特点D.生产技术、设备、设施状况【答案】 C5、贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括（）。
A.流动资产中的结构如何B.项目有哪些还款资金来源C.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金后再用来还款D.各种还款资金来源的可靠性如何【答案】 A6、公司信贷产品市场营销计划中“确定计划需要实现的关于销售、市场份额、利润等基本指标”是（）项目下的目的和任务。
A.当前营销状况B.机会与问题分析C.营销目标D.损益预算表【答案】 C7、在商业银行的实际操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。
A.维持客户关系B.贷款收益性C.贷款安全性D.贷款流动性【答案】 C8、下列关于流动比率的说法中，正确的是（）。
A.流动比率也称酸性测验比率B.流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力D.企业的流动比率越高越好【答案】 C9、按照“首问负责”原则，存量贷款客户由（）进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。
绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究
绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究发布时间：2023-05-28T02:04:48.000Z 来源：《科技新时代》2023年6期作者：高薪茹[导读] 摘要：商业银行实施绿色信贷对其综合经营绩效具有正向显著影响。
对于流动性的广义矩估计显示，绿色信贷比率的回归系数正向不显著，但对盈利性与安全性的广义矩估计显示，绿色信贷比率的回归系数分别在1%和5%水平显著，这说明绿色信贷主要是通过对盈利性和安全性的影响，进而影响商业银行的综合经营绩效。
摘要：商业银行实施绿色信贷对其综合经营绩效具有正向显著影响。
对于流动性的广义矩估计显示，绿色信贷比率的回归系数正向不显著，但对盈利性与安全性的广义矩估计显示，绿色信贷比率的回归系数分别在1%和5%水平显著，这说明绿色信贷主要是通过对盈利性和安全性的影响，进而影响商业银行的综合经营绩效。
关键词：商业银行；绿色信贷；经营绩效；广义矩估计；动态面板模型一、引言经济在发展，社会在进步，但人类赖以生存的环境却变得越来越糟，威胁到人类的生存。
为使环境问题得到改善，必须大力发展低碳经济。
从1992年的《联合国气候变化框架公约》，到2007年国家环保总局、人民银行和银监会联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》提出以绿色信贷机制为主要手段来遏制高耗能高污染及产能过剩产业的盲目扩张，再到2021年出台的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中提出大力发展绿色信贷，可以发现，走低碳节能环保的发展路线是形势所趋，众望所归。
而倡行低碳环保模式需要政府、金融机构及企业等多方的共同支持，尤其是商业银行的大力支持。
商业银行是以盈利为主要目的的金融机构，对于推行绿色信贷需要考虑的主要问题是绿色信贷的实施是否会对其经营绩效产生抑制影响。
因此，研究我国商业银行实施绿色信贷对其经营绩效的影响具有重要的现实意义。
二、数据来源和指标选取（一）数据来源根据近年上市商业银行资产的排名，考虑到数据的可获得性，选取2012—2021年15家商业银行的数据进行实证分析。
中信银行个人信贷业务发展现状
中信银行个人信贷业务发展现状一、当前中信银行个人信贷业务规模随着互联网金融的兴起和消费升级趋势的影响，中信银行个人信贷业务规模呈现出快速增长的态势。
截至目前，中信银行个人信贷业务规模已经达到了数百亿元，涵盖信用贷款、消费贷款、房屋抵押贷款等多种产品形式。
其中，信用贷款是中信银行个人信贷业务中的主要业务之一，通过信用贷款，广大客户可灵活运用资金，满足各类个人消费、教育、医疗、旅游等方面的资金需求。
二、中信银行个人信贷业务发展优势1. 信贷产品多样化：中信银行个人信贷业务涵盖了信用贷款、消费贷款、房屋抵押贷款等多种产品形式，满足了不同客户群体的多样化资金需求。
2. 利率优势明显：中信银行在信贷产品的利率方面具有明显的竞争优势，通过降低成本、提高效率，为客户提供了更具竞争力的信贷产品。
3. 服务体验优质：中信银行致力于为客户提供更加便捷、高效、专业的服务体验，通过线上线下多渠道的申请和还款方式，满足客户个性化的服务需求。
4. 风控体系完善：中信银行建立了完善的风险防控体系，通过数据挖掘和风险评估，有效降低不良贷款率，保障了个人信贷业务的稳健发展。
三、中信银行个人信贷业务面临的挑战1. 风险控制：尽管中信银行建立了完善的风险控制体系，但在个人信贷业务发展过程中，仍然面临着信用风险、市场风险等多方面的挑战，需要不断加强风险管理，提高资产质量。
2. 监管政策：金融监管政策的不确定性对中信银行的个人信贷业务发展带来了一定的影响，需要密切关注监管政策的变化，及时调整业务策略。
3. 市场竞争：随着金融市场的开放和竞争的加剧，中信银行在个人信贷业务领域面临着来自各方面的竞争压力，需要不断提升自身的服务水平和产品竞争力。
四、中信银行个人信贷业务的未来发展方向1. 创新产品：中信银行将深度挖掘客户需求，推出更加个性化、多样化的信贷产品，满足不同客户群体的资金需求。
2. 智能科技应用：中信银行加大对智能科技的投入力度，建设智能风控、智能营销等系统，提升服务效率和风险防控能力。
银行业风险状况
一、银行业风险状况（一）信贷资产质量状况截至2010年6月末，商业银行不良贷款4549.1亿元, 比年初减少424.1亿元，不良贷款占比1.30%,比年初下降0.28个百分点。
银行资产质量为历史最好阶段。
但是，银行业信贷资产仍存在较大潜在风险。
表1 2010年商业银行不良贷款情况表[1]图1商业银行不良贷款和不良贷款率变动注：左轴表示不良贷款余额，单位为亿兀，右轴表示不良贷款率1、关注类贷款增长银监会统计数据显示，二季度数家国有大型商业银行关注类贷款出现集中性增长，五大行关注类贷款总体上升了539.97亿元，占比达到3.91%,增长了0.1个百分点。
其中工商银行关注类贷款二季度上升了419.86亿元，中国银行上升119.33亿元，农业银行上升48.58亿元，交通银行上升27.08亿元。
而一季度末，工、农、中、交的关注类贷款分别较年初下降了325.39 亿元、110.58 亿元、38.06 亿元、32.45 亿元。
浦发银行关注类贷款二季度环比增长5.85亿元，恒丰银行关注类贷款增长4.21亿元，而其他股份制银行的关注类贷款依旧保持下降趋势，但是下降规模已经比一季度小了很多。
目前主要商业银行的关注类贷款余额是不良贷款余额的2倍多，囤积的关注类贷款在资产质量发生波动时很可能迁徙为不良贷款，从而对资产质量形成较大压力。
2、地方融资平台贷款存在较大隐患。
根据银监会统计，截至2010年6月末，各银行机构地方融资平台贷款余额为7.66万亿元，其中：项目现金流量能覆盖本息偿还的贷款2万亿元左右，占比27% 左右；第一还款来源不足、必须依靠第二还款来源覆盖本息的贷款达4万亿兀左右，占一半左右；项目本身借款主体、财政担保等均不合规，本息偿还有严重风险的贷款，占比约23%。
从历史经验看，我国固定资产投资项目平均建设周期在2.5 年，地方融资平台贷款主要涉及基础设施投资，建设周期平均为3-5 年。
应对危机以来开工的平台项目，目前正进入投资和用款的高峰期，即使不增加任何新开工项目贷款，仅对已有项目提供续建贷款，也将使平台贷款风险暴露继续大量增加。
资产质量分析报告案例
资产质量分析报告案例资产质量分析报告（案例）一、报告概述本报告旨在对公司A的资产质量进行全面分析，以便评估公司A的财务状况和风险水平。
本次分析主要包括对公司A的资产质量指标、负债情况和盈利能力进行综合评价，并通过对行业数据的对比分析，对公司A的资产质量进行定性和定量的评估。
二、资产质量指标分析1. 不良贷款率截至报告期末，公司A的不良贷款余额为X万元，总贷款余额为Y万元，不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额*100%。
根据计算，公司A的不良贷款率为Z%。
通过对行业不良贷款率的对比分析，可以评估公司A相对于同行业其他公司的风险水平。
2. 资产减值准备覆盖率公司A的资产减值准备余额为X万元，不良贷款余额为Y万元，资产减值准备覆盖率=资产减值准备余额/不良贷款余额*100%。
根据计算，公司A的资产减值准备覆盖率为Z%。
此指标评估公司A对不良贷款的风险担保能力，覆盖率越高意味着公司有能力应对潜在的损失。
3. 资本充足率公司A的核心资本合规注资总额为X万元，风险加权资产总额为Y万元，资本充足率=核心资本合规注资总额/风险加权资产总额*100%。
根据计算，公司A的资本充足率为Z%。
此指标衡量公司A的经营风险和财务稳定性，资本充足率高则代表公司有较强的抵抗风险的能力。
三、负债情况分析1. 资产负债率公司A的资产总额为X万元，负债总额为Y万元，资产负债率=负债总额/资产总额*100%。
根据计算，公司A 的资产负债率为Z%。
资产负债率是评估公司负债程度和偿债能力的重要指标，高负债率可能意味着公司的偿债能力较弱。
2. 流动比率公司A的流动资产总额为X万元，流动负债总额为Y 万元，流动比率=流动资产总额/流动负债总额*100%。
根据计算，公司A的流动比率为Z%。
流动比率是评估公司支付短期债务能力的指标，流动比率越高，公司支付能力越强。
四、盈利能力分析1. 净利润率公司A的净利润为X万元，营业收入为Y万元，净利润率=净利润/营业收入*100%。
资产质量分析2篇
资产质量分析2篇第一篇：资产质量分析的基本概念资产质量是指一家银行或清算机构的贷款和其他资产的质量状况。
资产质量分析就是评估和量化这些资产的质量状况，以便预测催收风险、实施风险管理和准确报告财务状况。
资产质量分析通常包括以下几个方面的内容：1.贷款的质量 - 包括贷款的分类（例如，拖欠、非拖欠、存疑）以及贷款的总金额。
2.拖欠情况 - 这通常是指超过三个月未偿还贷款的总金额和百分比。
3.坏账情况 - 即不能催收回的贷款总金额。
4.清算和实现资产的质量 - 包括不良资产的类型、数量和价值。
5.延期付款和裁定 - 这通常是指已过期但未支付的款项总金额。
通过分析这些方面的数据，可以帮助银行确定哪些借款人最有可能无法偿还其贷款，并采取相应的措施来最大程度地降低亏损风险。
资产质量分析还可用于确定银行在未来报告其财务状况时需要注意哪些方面，以便更准确地反映其真实财务状况。
总之，资产质量分析是银行非常重要的业务领域之一，因为它可以帮助银行最大限度地降低催收风险，同时也可以提高银行的信用和声誉。
第二篇：资产质量分析的方法资产质量分析可以通过多种方法来进行评估。
以下是几种主要的方法：1.分类 - 根据贷款的拖欠情况、贷款的违约情况和不良贷款的类型，将贷款分为不同的类别。
这样可以有助于监测不同类型的贷款的表现和违约风险，并采取相应措施。
2.收入缩减方法 - 通过计算某个账户的总贷款余额与未过期的利息相比，提前预测可能的违约风险。
3.机器学习 - 通过使用机器学习算法来发现贷款违约的模式和趋势。
这种方法通常需要大量的数据支持，比如历史贷款违约数据、经济数据等等。
4.优化识别 - 利用内部风控团队开发的优化模型来评估不同贷款类型的风险，并根据评估的结果做出相应的调整和决策。
无论采用哪种方法，资产质量分析都需要有效的数据收集和分析技术。
银行通常需要使用现代技术来确保数据的准确性和精度，并通过分析和解释数据来获得有关催收风险、信贷质量和风险管理的洞察。
银行行长个人年终工作总结精品范文
银行行长个人年终工作总结精品范文银行行长个人年终工作总结精品范文【一】XXXX年，无论是对XX支行还是对我个人来说，都是不平常的一年。
可以用下面四句话来概括这一年我行工作：自加压力、迎难而上；凝聚人心，振奋精神；尽职尽责，不失斗志；超越自我，不辱使命。
一年来，我和班子成员认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，牢牢把握业务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，我和班子成员带领全行员工勤奋工作，顽强拼搏，大力开展增存活贷，积极抢占市场份额，在极其困难的条件下，实现了各项考核计划。
下面就一年以来的工作进行总结。
一、加强班子建设，坚持从严治行。
没有规矩，无以成方圆，没有一个好的领导班子，就谈不上发展。
在班子建设上我以思想建设为根本、能力建设为重点、作风建设为基础、制度建设为保证的要求，努力建立一支政治素质好、经营能力强、制度执行严的高效领导班子。
工作中我一贯坚持从严治行，本着求效、务本、求实、创新的原则，加强内部综合治理和队伍建设，强化内控制度，防范和化解经营风险，收效甚佳。
在加强党风廉政建设和三防一保工作等方面，我行也做了大量细致认真的工作，建立了有效的责任制管理，通过抓落实保证了全年安全经营无事故。
经过员工的共同努力，全行上下团结一心，气氛和谐，精神振奋，为各项工作的开展创造了一个良好的工作环境。
二、开展资金组织工作，存款增长创新高。
我行仅一年历史，资金尚未形成规模，XX年初我行存款余额为15亿，如何壮大存款总量并再攀新高，是摆在面前的一个亟待解决的问题。
为此，我和班子成员始终把组织资金放在突出的位置来抓，按照稳定，增长；再稳定，再增长的步骤，稳健前行。
1、稳定存款。
XX年建行后，半年的启动期和年底的冲刺虽然使存款达到一定高度，但其稳定性较弱，发展必须建立在稳定的基础之上，每个脚印走实才能坚持的久远。
因此我行将一、二季度定为存款巩固期，存款要稳定在15亿，同时去寻找新的存源。
2015年中信银行年报详解
2015年中信银行年报详解一、关于营业收入。
营业收入体现的是的赚钱能力，是银行各种利息收入、手续费、价差等收入的总和，是银行报表的核心数据之一。
由于经济处于下行周期，银行的很多财务数据会因为管理层的判断不同而进行调整，现在各银行也都在强调转型重视轻资产发展，所以营业收入可能比净利润、总资产等数据更重要，其实这个数据也更可靠。
2015年年报显示，中信银行营业收入1451亿元，同比增长16.37%。
其中一季度330亿元，二季度370亿元，三季度374亿元，四季度377亿元。
四季度单季度同比增长17.21%，环比增长0.8%。
点评：在下行周期这个数据的取得很不容易，各季度营收稳健增加，同比16%的营收虽比不上招商银行、兴业银行、浦发银行，但这个数据在整体银行业中还是中上游的。
二、关于核心资本充足率。
核心资本充足率是是银行核心数据之一，是银行自有资本对风险资产的比例，是银行持续经营的基本保障，前些年很多银行不断融资也主要是为了满足金融危机后巴三协议和我国监管标准要求的不断提高。
2015年年报显示，中信银行核心资本充足率为9.12%，高于8.5%的监管标准；资本充足率为11.87%，中信银行权重法下的风险加权资产总额增速为17.90%，除掉烟草总公司的定向增发119亿，核心资本同比增速的15.79%。
点评：中信银行的核心资本同比增速只有15.79%，而加权资产总额增速超过这个值211个基点，这说明中信银行还在靠资本垒规模，内生性增长的路还很长，这还是在2015年没有分红的情况，这一点其实有点糟糕，要是没有定增，这个核心资本充足率是会下降的。
三、关于拨备前利润。
拨备前利润就是没有未扣除风险准备金之前的利润，是税前利润和资产减值损失之和，资产减值损失项目比较多，大概理解为放到拨备里面的资金再加上坏账核销的资金就可以。
目前经济发展处于三期叠加和下行周期，不良贷款不断暴露，各家银行由于受风险控制水平、管理层诉求等因素的影响，在资产减值损失这一块差别很大，单独提出拨备前利润从一个方面可以了解一家银行的赚钱能力。