我国互联网消费金融发展现状研究及展望
我国互联网消费金融发展现状研究及展望
我国互联网消费金融发展现状研究及展望近年来，我国互联网消费金融行业发展迅猛，成为推动消费升级的重要力量。
随着技术的进步和用户需求的变化，我国互联网消费金融行业呈现出以下现状和趋势。
我国互联网消费金融行业的规模不断扩大。
根据有关数据统计，2019年中国互联网消费金融市场交易规模达到2.5万亿元，较2018年增长近30%，呈现出快速增长的趋势。
这主要得益于中国消费者信用水平的提高和对金融服务需求的增加，以及互联网科技的应用和创新。
我国互联网消费金融行业的发展模式日趋多样化。
目前，我国互联网消费金融行业主要的业态包括：消费信贷、分期付款、消费金融理财等。
这些不同的业态满足了不同消费者群体的需求，丰富了金融市场的供给，同时也使得互联网消费金融行业的竞争更加激烈。
我国互联网消费金融行业的技术应用不断推进。
互联网科技的发展为互联网消费金融行业提供了强有力的支撑，促进了其创新和发展。
人工智能、大数据、区块链等前沿技术的应用，可以提高风控能力，降低运营成本，改善用户体验。
技术的进步也为互联网消费金融行业带来了一些挑战，比如信息安全和用户隐私保护等问题需要引起重视。
展望未来，我国互联网消费金融行业仍然有巨大的发展潜力。
一方面，随着我国居民收入水平的提高和消费结构的升级，消费金融需求将进一步扩大；互联网技术的不断进步，将为互联网消费金融行业提供更多的机遇和挑战。
监管政策的规范化和市场的健康发展也是未来互联网消费金融行业必须面对的问题。
我国互联网消费金融行业的发展取得了显著的成就，但也面临一些问题和挑战。
未来，我们需要进一步完善法律法规，加强监管，促进行业的健康发展。
互联网消费金融机构也需加强风险防范，提高服务水平，为用户提供更加安全、便捷的消费金融产品和服务。
浅析我国互联网消费金融的现状及发展前景
浅析我国互联网消费金融的现状及发展前景本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、我国互联网消费金融发展现状1、互联网消费金融高速发展广义上的互联网消费金融，如在线支付和互联网理财等互联网消费金融产品在我国发展的起步时间比较早。
xx年我国开始出现了支付宝等在线支付机构，到目前为止在线支付机构已达近三百家；xx年起，P2P 网贷开始进入我国，截止到2016年全年P2P网贷规模已达到8686亿元人民币；此外，各种消费者网络投资个人理财产品也迅速发展。
我国狭义上的互联网消费金融起步于2016年，以分期乐、趣分期为代表的创新型公司直接将服务目标用户定位为个人消费者，为其提供新人接待的分期付款服务。
京东于2016年2月推出了“京东白条”、天猫推出了“天猫分期购”以及“花呗”等理财产品为自身平台用户提供分期消费服务。
在消费金融试点管理逐步放开的背景下，许多传统消费金融服务公司开始提供消费金融服务。
而互联网消费金融服务在服务流程和产品创新上更具备优势，互联网消费金融市场快速发展，市场细分逐步完成，线上线下消费金融服务的融合已经成为当前互联网消费金融发展的未来走向和必然趋势。
2、互联网消费金融发展环境随着国民消费能力的持续提升一级互联网使用习惯的全面养成，互联网消费金融现在正处于一个“最好的时代”。
首先，从经济环境角度出发，当前，消费对于我国的GDP贡献仅有30%，同收入水平其他国家的消费占GDP的50%左右，而这一比例在欧美发达国家更高。
这也说明中国的经济结构可以从原来的过多依靠投?Y、出口逐步向消费倾斜；其次，从社会环境来说，消费观念转变，透支习惯的养成。
中国传统的勤俭节约观念制约了消费金融在我国的发展，但随着人们消费观念的逐步转变，越来越多的家庭及个人开始采用信贷消费工具提前消费；再有，就技术环境而言，互联网消费金融的发展离不开技术的进步，这也成为促使消费金融的创新速度和效率进一步提升的重要原因；最后，政府政策的出台，如购置税减征、消费品下乡等补贴政策，也在一定程度上对于消费及金融产业的发展产生了推动作用。
互联网消费金融行业现状与发展趋势
互联网消费金融行业现状与发展趋势一、行业现状分析随着互联网技术的发展和人们消费需求的改变，互联网消费金融行业蓬勃发展。
目前，该行业呈现出以下几个主要特点。
1. 我国互联网消费金融市场规模庞大。
据统计，截至2021年底，中国互联网消费金融市场规模已达到数万亿元人民币。
消费金融市场成为推动消费升级的重要力量。
2. 行业竞争激烈。
众多互联网巨头加入了消费金融领域，如蚂蚁金服、京东金融、拼多多金融等。
同时，传统金融机构也纷纷推出互联网消费金融产品，致使市场竞争日益激烈。
3. 进一步推动了金融创新。
互联网消费金融行业的不断创新，为用户提供了更多元化、便捷的金融产品和服务，如消费分期、信用卡分期、消费贷款等。
4. 高度依赖大数据和科技手段。
互联网消费金融行业将大数据技术和人工智能等科技手段应用于风控、用户画像、营销、客户服务等领域，提升了用户体验和风险控制能力。
二、发展趋势展望互联网消费金融行业在未来将继续迎来发展机遇与挑战。
以下是未来发展的几个趋势。
1. 个性化产品和服务的需求增长。
随着用户需求个性化的不断提升，未来互联网消费金融行业将更加注重为用户提供定制化的金融产品和服务，满足用户多样化的金融需求。
2. 深度融合实体经济。
互联网消费金融企业将进一步加强与实体经济的合作，通过为实体经济提供融资支持和金融服务，推动产业升级和经济发展。
3. 加强风险控制与合规管理。
互联网消费金融行业将加大对风险控制和合规管理的力度。
加强对用户信息、交易行为等数据的分析和监控，提升风险识别和防控能力。
4. 创新技术的应用。
未来互联网消费金融行业将继续积极探索新的技术应用，如区块链、物联网等。
这些技术能够提供更安全、高效的金融服务，进一步改善用户体验。
5. 加强用户教育与保护。
互联网消费金融企业将加强用户教育工作，提高用户金融素养。
同时，加强用户隐私保护、信息安全等方面的工作，确保用户的合法权益。
三、面临的挑战和应对之策在互联网消费金融行业发展过程中，还面临着一些挑战，需要有效应对。
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析随着互联网的快速发展，互联网消费金融在我国的发展也日趋完善，成为了金融业的一个重要分支。
互联网消费金融已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分，方便了人们的消费和理财需求。
本文将从我国互联网消费金融的发展现状和趋势进行分析，为读者们带来更加清晰的认识。
一、发展现状1. 互联网消费金融的定义互联网消费金融是指利用互联网技术对消费者提供金融服务的一种新兴模式。
它既可以是传统金融机构通过互联网平台提供的金融服务，也可以是由互联网公司开展的金融业务，也可能是互联网行业与金融行业的深度融合。
2. 发展历程我国互联网消费金融的发展历程可以追溯到近十年前，随着互联网的普及和移动支付的发展，互联网消费金融迅速崛起。
最早的互联网消费金融主要集中在互联网理财、互联网借贷等领域。
如今，互联网消费金融已经覆盖了支付、理财、信贷、保险等多个领域，成为了国民经济中不可或缺的一部分。
3. 主要业务形态目前，我国互联网消费金融的主要业务形态包括互联网支付、互联网理财、互联网借贷、互联网保险等多个方面。
支付宝、微信支付等已经成为了人们日常消费的主要支付方式；互联网理财产品也在不断创新，满足不同人群的理财需求；互联网借贷平台也在逐渐规范化发展，为小微企业和个人提供了更加便捷的融资手段；互联网保险也在逐步普及，为人们的保险需求提供了更加便捷的渠道。
4. 发展态势我国互联网消费金融的发展态势呈现出蓬勃发展的趋势。
随着5G技术的不断普及，移动支付、移动理财等业务将会更加便捷，用户体验将进一步提升；新技术的不断应用也将为互联网消费金融带来更多创新业务模式，例如智能投顾、区块链金融等。
二、发展趋势1. 多元化产品未来，互联网消费金融产品将呈现出更加多元化的趋势，不仅包括传统的支付、理财、信贷、保险等产品，还将涌现出更多基于大数据、人工智能等技术的创新产品，满足人们日益多样化的消费和理财需求。
2. 合规监管互联网消费金融的发展需要更加健康的市场环境和更加严格的监管制度，未来，互联网消费金融将会更加注重合规经营，加强行业自律，建立更加健全的风险防范体系，推动行业健康快速发展。
互联网消费金融的发展趋势及前景展望
互联网消费金融的发展趋势及前景展望随着科技的不断进步和互联网的普及，互联网消费金融正成为金融行业的一大热点。
消费金融是指为个人消费提供融资支持的一种金融服务，通过互联网技术，使消费者能够更加便捷、快速地获取到贷款、分期付款等金融服务。
本文将探讨互联网消费金融的发展趋势及前景展望。
互联网消费金融的发展趋势1. 移动端消费金融成为主流：互联网消费金融已经逐渐从传统PC端向移动端发展，尤其是随着智能手机的普及。
消费者可以通过手机随时随地进行贷款、还款等操作，提高了消费金融的便捷性和灵活性。
2. 大数据驱动个性化服务：互联网消费金融充分利用互联网所产生的大量数据，通过数据分析和挖掘，提供个性化的金融产品和服务。
消费者的消费行为、信用记录等数据将被广泛应用于风控、定价、推荐等方面，从而提升用户体验。
3. 金融科技的发展推动创新：互联网消费金融与金融科技的结合使得金融服务更加智能化和创新化。
比如，人工智能、区块链等技术的应用，将进一步提升消费金融的风控能力和交易安全性，为消费者带来更加安全便捷的金融体验。
4. 金融监管政策的不断完善：互联网消费金融业务的迅速发展也带来了监管的压力。
随着金融监管政策的不断完善，互联网消费金融将更加规范化和透明化，保护消费者权益，促进行业健康发展。
互联网消费金融的前景展望1. 巨大的市场潜力：中国的互联网用户规模已经超过8亿，消费金融服务的需求也随之增长。
随着城镇化进程的加快和居民收入的增加，消费金融的市场规模将进一步扩大，为互联网消费金融提供了巨大的发展空间。
2. 消费升级驱动需求增长：中国经济的快速发展和消费升级趋势的加强，使得人们对消费金融服务的需求也在不断增长。
年轻一代消费者越来越注重品质和个性化，他们更愿意通过贷款等方式获得更好的消费体验，互联网消费金融正能够满足这一需求。
3. 创新模式推动市场竞争：互联网消费金融行业竞争激烈，各家平台纷纷推出创新的金融产品和服务，以吸引用户。
互联网消费金融的现状与趋势
互联网消费金融的现状与趋势互联网消费金融是指利用互联网技术，为消费者提供在线借贷、分期付款、信用卡和支付等金融服务的模式。
随着互联网的普及和移动支付的兴起，互联网消费金融领域正呈现出蓬勃发展的态势。
本文将以现状和趋势两个方面来探讨互联网消费金融的发展情况。
一、互联网消费金融的现状1. 大幅提升个人消费能力：互联网消费金融为广大消费者提供了便捷的消费方式，极大地提升了个人消费能力。
通过在线借贷和分期付款等服务，消费者可以按需购买商品和服务，满足个性化的消费需求。
2. 优化金融服务体验：互联网消费金融在金融服务体验方面取得了重大突破。
消费者可以通过手机APP随时随地查询账户余额、还款日程和信用评估等信息。
同时，消费者可以通过在线渠道提交贷款申请并快速获得审批结果，大大提高了金融服务的效率和便利性。
3. 创新金融产品和服务：互联网消费金融平台为用户提供多元化的金融产品和服务。
除了传统的消费贷款和信用卡服务外，互联网消费金融还推出了个人消费信贷、信用分期、预付卡等创新产品，满足了不同消费者的需求。
二、互联网消费金融的趋势1. 加强风控管理：随着互联网消费金融行业的扩张，风险管理和风控将成为互联网消费金融平台重点关注的领域。
通过建立健全的风控体系，包括个人信用评估、交易监控和风险预警机制等，可以有效降低风险，保障用户的利益和资金安全。
2. 推动合规发展：互联网消费金融行业受监管政策的影响越来越大。
未来，互联网消费金融平台需要加强合规管理，遵守监管政策和规定，规范业务操作，保障用户权益。
同时，需要与监管机构密切合作，积极参与行业自律，共同促进互联网消费金融的良性发展。
3. 深耕细分领域：互联网消费金融平台将更加注重细分领域的拓展。
通过深入了解消费者的需求和行为，开展差异化产品设计和服务创新，满足不同人群的消费金融需求。
例如，针对年轻人的信用卡和分期付款服务，针对中小微企业的融资服务等，将成为互联网消费金融平台的重点发展方向。
互联网消费金融的发展现状及趋势分析
互联网消费金融的发展现状及趋势分析互联网消费金融是指通过互联网渠道提供消费者借贷和支付等金融服务的业务模式。
随着互联网技术的迅速发展和消费者对金融服务的需求增加，互联网消费金融行业蓬勃发展。
本文将分析互联网消费金融行业的发展现状，并探讨其未来的发展趋势。
一、互联网消费金融的发展现状1. 行业规模不断扩大互联网消费金融行业自诞生之初就备受关注，目前已经成长为贷款、支付、理财等多个细分领域都存在的行业。
根据相关数据，中国互联网消费金融市场规模已超过10万亿元人民币。
消费金融市场的不断扩大，为消费者提供了更多的借贷和支付选择。
2. 业态不断创新随着科技的不断进步，互联网消费金融行业的业态也不断创新。
除了传统的P2P借贷平台，还出现了互联网银行、第三方支付、消费分期等新兴业务模式。
这些创新业态不仅满足了消费者多样化的金融需求，还加快了金融科技的发展。
3. 金融科技的应用广泛金融科技在互联网消费金融行业中的应用越来越广泛。
人工智能、大数据、区块链等技术的运用，不仅提高了金融服务的效率和体验，还增强了风控能力。
通过数据分析和智能风控模型，借贷平台可以更准确地评估借款人的信用风险，有效降低了不良资产的风险。
二、互联网消费金融的发展趋势1. 逐步规范行业经营互联网消费金融行业的发展也伴随着一些乱象的出现。
一些不良平台、高利息等问题引起了监管部门的关注。
未来，互联网消费金融行业将面临更加严格的监管，对借贷行为、利率设定等方面的规范将会加强。
这将有助于提高行业的稳定性和透明度。
2. 加强风险管理能力随着互联网消费金融行业的快速发展，风险管理成为行业的重要挑战。
未来，借贷平台需要进一步加强风险管理能力，通过技术手段提高风险评估的准确性，并建立完善的风险防控体系。
同时，行业也将加强对借款人的信用评估和还款能力的审核，降低不良贷款的风险。
3. 多元化的产品和服务未来，互联网消费金融将更加注重满足消费者多样化的金融需求。
除了传统的借贷、支付服务外，还将提供更多的金融产品和服务，如消费金融、保险等。
互联网消费金融的发展趋势与前景展望
互联网消费金融的发展趋势与前景展望随着互联网的迅猛发展，互联网消费金融行业也迎来了蓬勃的发展。
互联网消费金融是指利用互联网技术和平台，将金融服务与消费行为相结合，为消费者提供便捷、灵活的金融产品和服务。
本文将从四个方面探讨互联网消费金融的发展趋势与前景展望。
一、科技驱动带来的数字化转型互联网消费金融的发展离不开科技的快速进步和数字化转型。
随着人工智能、大数据、区块链等技术的广泛应用，互联网消费金融机构能够更好地识别客户需求，提供个性化的金融产品和服务。
数字化转型让金融机构能够积累大量数据，通过数据分析和挖掘，建立更准确的风险评估模型，提高风控水平，为消费者提供更安全、更可靠的金融服务。
二、多元化产品和服务的创新互联网消费金融不仅提供传统金融产品，如消费贷款、信用卡等，还逐渐涉足更多领域。
例如，支付宝和微信支付等互联网巨头发展了以移动支付为核心的消费金融生态系统，通过金融科技创新为用户提供支付、理财、保险、信用评估等多种服务。
此外，互联网消费金融还涉及到P2P网贷、供应链金融等新兴业态。
多元化产品和服务的创新将进一步满足消费者多样化的金融需求，促进互联网消费金融行业的进一步发展。
三、监管政策逐步完善随着互联网消费金融行业的迅速发展，监管政策也逐步完善。
政府部门加强对互联网消费金融的监管，旨在防范金融风险，保护消费者权益。
监管政策的完善将提高行业的规范化程度，减少不良竞争，推动行业健康发展。
一方面，监管政策的明确将增强金融机构的风控能力，提升消费者的信任度；另一方面，监管政策也有助于规范市场秩序，降低行业风险，促进行业长期可持续发展。
四、市场需求不断增长随着社会消费水平的提高和消费观念的转变，互联网消费金融行业的市场需求不断增长。
越来越多的消费者选择使用互联网消费金融服务，以满足各种消费需求。
比如，一些人可能需要借款购买大件商品，而互联网消费金融机构提供的消费贷款产品可以满足他们的需求；另外，一些年轻人开始关注投资理财，并通过互联网消费金融平台进行理财投资。
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我国互联网消费金融发展现状研究及展望
作者：霍亮
来源：《现代交际》2019年第24期
摘要：随着互联网科技的进步和社会经济的发展，居民的消费理念和消费模式逐渐发生变化，一种新型的融通资金模式——互联网消费金融应运而生。
互联网消费金融的出现，不仅解决了居民的消费需求，還进一步完善了当今社会的金融结构和体系。
在互联网消费金融高速发展的同时，也出现了很多的问题。
结合互联网消费金融发展现状，对互联网消费金融的发展趋势进行展望。
关键词：互联网消费金融发展; 现状研究
中图分类号：F724.6 F832; 文献标识码：A; 文章编号：1009-5349（2019）24-0072-02
以互联网工具为基础，互联网消费金融实现了资金的融通、支付和信息中介等业务。
互联网消费金融借助其大量的消费群体、良好的用户体验以及高效的运行效率，成为互联网经济和消费金融市场未来的发展趋势。
一、什么是互联网消费金融
1.消费金融
消费金融是消费信贷，包括但不限于信用卡贷款、各种消费品贷款和服务性消费贷款（包括一次性的和分期的）等，同时少量涉及住房按揭贷款和车辆按揭贷款。
提供消费信贷的目的是支持个人或家庭进行目的明确的消费，不包括范围不明的纯粹个人信用贷款。
2.互联网消费金融
互联网消费金融就是以互联网技术为手段，提供各阶层消费者消费贷款的金融服务，把传统消费金融活动各个环节网络化、电子化、信息化，其本质还是消费金融，但与传统消费金融相比较，互联网消费金融提升了交易效率。
互联网消费金融有以下几个特点：一是在依托场景方面，常常与各类商品、服务提供商合作，在大数据征信层面，一般会有征信公司全程参与;二是在资金端方面，有些通过P2P等理财平台融资后再放贷，还有些以自有资金或小贷公司的资行放贷;三是在支付方式方面，一般会与第三方支付平台合作，放贷或资金回款通过第三方支付平台，提升了资金的流动效率。
二、互联网消费金融的优势
1.政策优势
众所周知，我国在亚洲金融危机中正式提出发展消费金融，中国人民银行在1998年和1999年相继放开了个人住房贷款和汽车消费贷款的政策，以促进以商业银行为主导的金融机构开展消费金融业务。
同时，在今年的“两会”期间，政府工作报告也提出“要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，消费金融成为热点词汇。
2.技术优势
互联网消费金融与传统消费金融不同之处在于利用了互联网的技术优势，打造“线上+线下”的运行模式。
从事互联网消费金融的机构在资金来源上有一定的优势，通过探索信用消费+场景布局，进而打造成一个全新的“互联网+”的样本，通过场景的建立，增强用户黏性，不断扩张互联网消费金融市场，实现盈利。
随着云计算的普及，大数据挖掘成本大幅度降低，可以
利用大数据技术精确地进行市场细分、选定目标客户、评估客户信用等级，从而降低了资金配置风险，提升了风险管控能力。
3.市场需求
随着我国居民生活水平的逐渐提高，消费需求也更加旺盛，“90后”超前消费意识逐渐增强，接受新型金融产品的能力较强，使用消费信贷手段来缓解预算不足的观念逐渐深入。
因此，在居民消费观念日益成熟的背景下，发展消费金融已经具备了相应的社会基础。
三、互联网消费金融的模式
从具体业务来看，互联网消费金融有别于住房和汽车等大额消费贷款，主要用于消费者日常消费的小额信贷。
通常来说信贷期限不会超过一年，信贷金额在20万元以下，根据贷款是否直接用于消费场景（包括医美、教育、旅游、租房等）分为消费分期及小额信贷（属于现金贷）两种。
除了持牌机构的互联网化，当前互联网消费金融市场上大致形成了几种代表性模式：一类是依托电商平台发展起来的消费金融，以蚂蚁金服、京东金融等为代表;一类是主打分期购物的互联网消费金融平台，如乐信旗下分期乐等;还有一类是P2P平台，以拍拍贷、人人贷等为代表。
四、互联网消费金融发展现状
2014年以来，我国主要期限国债到期收益率逐渐走低，尤其是2015年的多次降息降准，使资金成本持续走低，宽松的资金面和较低的资金成本为我国消费金融创造了发展机会。
同时，2016—2017年，国家出台收紧银行房贷政策，使居民的贷款需求改变，向互联网化方式转移。
在双方的共同作用下，我国互联网消费金融放贷于2016—2017年爆发式增长。
数据显示，2017年我国互联网消费金融放贷规模达到4.38万亿元，较2016年互联网消费金融放贷规模增长了904%;2018年，居民贷款需求持续转移，互联网消费金融放贷规模持续走高，全年互联网消费金融放贷规模达到约9.78万亿元，同比增长122.9%。
在互联网消费金融行业快速增长的背后，也显现出了许多的问题，如过度授信、暴力催收等不合规的经营方式。
为了规范和整顿行业，2017年开始，国家出台了各项资质、业务监管政策：2017年6月，中国银监会、教育部等三部门联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》暂停了网贷机构开展的在校大学生网贷业务;11月，《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》出台，要求监管部门不得新批设网络小额贷款公司。
2018年8月，出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，强调资管产品平等地位，进一步明确非标的定义及要求，最大程度消除监管套利空间。
国家政策的密集出台，标志着我国互联网消费金融行业从增长期进入整顿期。
（见表1）
我国互联网消费金融的市场参与主体有电商、银行、P2P、持牌消费金融机构、消费分期平台和其他消费金融平台;其中，电商消费金融平台凭借其高流量、电商场景在早期获得快速发展的优势，后通过支付打通各个消费场景和风控能力的优势，在各大消费金融平台中处于领跑位置;2017年，其放贷规模最高，占当年我国总放贷规模的35%。
此外，银行凭借着资金成本优势在2017年快速发展;消费分期平台则通过线下推广等方式实现早期市场积累。
2017年，互联网消费金融放贷规模前10机构的放贷量占全国总放贷量的67%。
2016年至2017年互聯网消费金融参与机构较多，创新性较强，推动互联网消费金融整体增速的同时，也提高了长尾机构的市场占有率。
2018年，互联网消费金融市场增速放缓，政策监管越来越严格，互联网消费金融市场向有资质、优质的互联网消费金融机构集中。
五、互联网消费金融的发展趋势
1.征信依赖大数据
随着大数据技术的发展，无论是互联网金融机构还是传统金融机构，都逐渐依赖大数据技术进行信用评级和风险管理。
传统金融机构与互联网企业开展消费金融业务的核心是风险控制，而征信是风险控制的核心，身份认证和信用判断是征信的两个主要环节。
在大数据技术出现之前，传统商业银行以及消费金融公司对借贷方的身份核实主要依靠线下方式，在信用判断方面，传统商业银行主要依靠人行征信系统;而消费金融公司则依托于自己建立的信用信息数据库。
但以线下征信方式获取的材料种类有限，主动性差，而且信息不够全面。
2.服务对象集中
消费金融是实现普惠金融的主要形式之一，旨在使更多的中低收入人群享受到金融服务。
传统商业银行以前的服务对象往往是信用等级良好、收入水平较高、违约风险小的优质客户;但中低收入客户限于自身的流动性约束，对消费金融服务的渴望更加迫切。
一些电商、P2P网络借贷平台和消费金融公司准确地捕捉到了这部分被遗漏的潜在消费者，为其提供教育、旅游、电子产品、家用电器等多方面的金融服务。
在互联网金融企业逐渐进入消费金融市场的同时，银行也开始将消费金融的目标群体由高收入客户转移到中低收入客户，通过搭建线上消费平台，为更多中低收入的客户群体提供金融服务。
3.产品定价市场化
以商业银行为代表的传统消费金融机构定价基本遵循“以‘贷款风险’作为定价核心，以‘贷款成本’作为价格下限，以‘风险差异’作为价格浮动依据”的定价原则，兼顾盈利性与安全性，由总行的资产负债管理部门负责制定总行一级的基准价格和定价策略。
分行一级在总行利率指导下负责管理所在辖区内定价策略，对以信用卡为主的传统消费金融产品，不同借款人定价的差异，更多体现在借款人可获得贷款的额度上，在分期利率上的差异可以说微乎其微。
反观以一种更“亲民”的方式提供的互联网消费金融服务，由于应用场景细分垂直、客户定位精准，可以实现对不同消费场景、不同信用水平人群的差异定价;加之技术作为互联网消费金融的发展驱动力，能够降低金融机构的资金成本、运营成本和违约成本。
所以，互联网消费金融的发展能够倒逼消费金融行业整体定价水平更加市场化。
责任编辑：杨国栋。