中级经济师基础---第十八章-金融风险与金融监管
2024年中级经济师《经济基础》考试真题及参考答案
2024年中级经济师《经济基础》考试真题及参考答案一,单选题1下列税收收入中，属于中央财政收入的是（）A.车辆购置税B.房产税C.车船税D.耕地占用税【该参考答案】A2在街边或居民小区拦住行人进行调查，这种抽样方法属于（）A.自愿抽样B.判断抽样C.方便抽样D.系统抽样【该参考答案】C3以公有制为主体的所有制结构在收入分配方式上体现为（）A.收入平均分配B.按劳分配为主体C.按劳分配、取消财产性收入D.缩小贫富差距【该参考答案】B4.下列经济业务中，会造成现金流量变化的是（）A.用固定资产对外投资B.收回长期债券投资C.将现金存入银行D.从银行提取现金【该参考答案】B5.在名为赠与实力买卖的行为中，关于行为效力的说法，正确的是（）A.赠与行为属于双方共同以虚假意思表示实施的民事法律行为，应属无效B.赠与行为和隐藏于赠与形式之后的买卖行为均应无效C.赠与行为有效，隐藏于赠与形式之后的买卖行为无效D.赠与行为和隐藏于赠与形式之后的买卖行为均应有效【该参考答案】A6党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央对经济社会发展提出了许多重大理论和理念。
党的二十大报告强调（）A.贯彻新发展理念B.构建新发展格局C.把握新发展阶段D.实施新区域发展战略【该参考答案】A7会计数据进入会计系统时确定如何进行记录的过程称为（）A.会计计量B.会计确认C.会计估计D.会计核算【该参考答案】B8关于改革开放以来我国经济周期的说法，正确的是（）A.我国的经济周期属于古典型经济周期.波动幅度较大8.我国的经济周期属于增长型经济周期，波动幅度较大C.我国的经济周期属于增长型经济周期，波动幅度并不大D.我国的经济周期属于古典型经济周期，波动幅度并不大【该参考答案】C9.时间序列呈现出的非固定长度的周期性变动称为（）A.长期趋势10季节变动C.不规则波动D.循环波动【该参考答案】D10.下列财政支出指标中，反映了政府干预经济的程度的是（）A.财政支出占当年国内生产总值的比重B.中央财政支出占当年全国财政支出的比重C.财政支出增长的弹性系数D.财政支出增长率【该参考答案】AH直接税和间接税的划分依据是（）A.能否转嫁B.价格是否包含税收C.税基是否相同D.课税对象是否相同【该参考答案】A12下列法律制度中，不属于商事法律制度的是（）A.破产法律制度B.合伙企业法律制度C.公司法律制度D.人格权法律制度【该参考答案】D13在货币政策传导机制中，对商业银行的资产业务规模有直接决定作用的是（）A.短期市场利率B.汇率波动C.通货膨账率D.超额准备金【该参考答案】D14以货物周转量Y为因变量，国内生产总值Xl和运输线路长度X2自变量，建立二元线性回归模型，该模型的形式是（）A.Y=BO+BlXl+β2X2B.Y=B0+B1X1+β2X2+εC.E（Y）=β0+β1X1+β2X2+£D.=B0+B1X1+β2X2+【该参考答案】B15增值税普通发票中，购货方用作记账凭证的联次是（）A.抵扣联B.记账联C.发票联D.附加联【该参考答案】C16关于自然垄断的说法，正确的是（）A.自然垄断指的是当行业中只有一家企业能够有效率地进行生产的情形B.自然垄断必然导致寡头垄断C.自然垄断主要是自然资源用途管制引起的D.自然垄断属于对某一种稀缺的矿产资源或原材料的垄断【该参考答案】A17.中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为称为（）A.再贴现B.公开操作C.再贷款D.转贴现【该参考答案】A18.中央银行通过调节货币供给，可以对（）产生有效的影响力。
中级经济师经济基础章节练习题(20)
1、在金融领域中,有着多种不同类型的风险,其中由于利率、汇率、股价以及商品价格等因素的波动而导致金融参与者的资产价值变化的风险称为()。
A信用风险B 市场风险C 操作风险D流动性风险答案:B答案解析:通过本题掌握金融风险的类型及各种金融风险的含义。
由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致金融参与者的资产价值变化,这种风险称为市场风险。
2、金融机构承担着中介机构的职能,割裂了原始借贷的对应关系,处于这一中介网络的任何一方出现风险,都有可能对其他方面产生影响,甚至发生行业的、区域的金融风险,导致金融危机,这体现了金融风险的()特征。
A 不确定性B 相关性C 高杠杆性D 传染性答案:D答案解析:通过本题掌握金融风险的特征及各特征的含义。
3、由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失,这种金融风险称为()。
A 市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险答案:B答案解析:本题考核信用风险的含义。
关注“违约”两个字。
4、发生货币危机的国家在汇率制度方面的共同特点是( )。
A.实行自由浮动汇率制度B.实行联系汇率制度C.实行有管理浮动汇率制度D.实行固定汇率和带有固定汇率色彩的盯住汇率制度答案:D答案解析:在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家,容易出现货币危机。
5、在金融危机的类型中,()也可称为支付能力危机。
A 债务危机B 货币危机C 流动性危机D 综合性金融危机答案:A答案解析:债务危机,也可称为支付能力危机,即一国债务不合理,无法按期偿还,最终引发的危机。
6、发生内部综合危机国家的共同特点是()A金融体系脆弱B支付能力较弱C实行固定汇率制度D实行盯住汇率制度答案:A答案解析:综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。
发生内部综合危机国家的共同特点是金融体系脆弱,危机由银行传到至整个经济。
7、美国次贷危机从2007年春季开始显现,总的来说次贷危机分为三个阶段,其中第一个阶段是()A 流动性危机阶段B 信用危机阶段C 债务危机阶段D 货币危机阶段答案:C答案解析:次贷危机可以分为三个阶段:第一阶段:债务危机阶段第二阶段:流动性危机第三阶段:信用危机8、关于金融监管,下列说法中错误的是()。
中级经济师(经济基础)测试题+答案
中级经济师（经济基础）测试题+答案一、单选题（共71题，每题1分，共71分）1.根据《中华人民共和国民法典》的有关规定，下列权利凭证中,不可以用于质押的是( )。
A、建设用地使用权B、商标专利权C、应收账款D、股权正确答案：A2.目前我国政府的购买性支出中，投资性支出与消费性支出的比例约为（）。
A、30:70B、40:60C、20: 80D、60:40正确答案：B3.行政事业单位的一般设备单位价值在（）元以上，视为固定资产。
A、5 000B、1 000C、1 500D、10 000正确答案：B4.在电力、煤气、自来水、电信等行业，按照需求的季节、月份、时区的高峰和非高峰的不同，有系统地制定不同价格,以平衡需求状况，这种定价方法是( )A、平均成本定价法B、二部定价法C、负荷定价法D、平价政策正确答案：C5.调整围绕社会物质财富的生产、交换、分配和消费过程所进行的各种经济关系的法律规范的总体是（）。
A、经济法B、调整经济的法C、行政法D、民商法正确答案：B6.宏观经济调控中需要关注的重点是（）。
A、摩擦性失业B、周期性失业C、结构性失业D、季节性失业正确答案：B7.政府干预出口贸易的主要措施是（ )。
A、出口限制B、出口补贴C、出口配额D、进口配额正确答案：B8.下列税种中，属于财产税的是（）。
A、增值税B、车船税C、印花税D、消费税正确答案：B9.下列变量中，属于定量变量的是（ )。
A、法律部门B、所属行业C、会计要素D、城市人口正确答案：D10.在我国，经济发展的重要内容是（）。
A、第三产业比重逐渐提高B、可持续发展C、以人为本D、人民生活水平持续提高正确答案：B11.《中国人民银行法》规定，货币政策目标是（），并以此促进经济的增长。
A、保持国家外汇储备适度增长B、保证充分就业C、保持货币币值稳定D、保持国内生产总值较快速增长正确答案：C12.已知某企业本年“主营业务收入”为80万元，“主营业务成本”为60万元，“管理费用”为6万元，“营业外支出”为4万元。
中级经济师金融知识大纲
(一)货币需求
货币需求与货币需求量的涵义;货币存量与货币流量对研究货币需求量的意义。
马克思关于流通中货币必要量的理论;费雪方程式与剑桥方程式;凯恩斯的货币需求函数，以及关于货币需求动机分类及其决定因素分析;弗里德曼的货币需求函数。
货币需求计量模型的实证研究及其发展。
(二)货币供给
货币供给行为与货币供应量的涵义，划分货币层次的基本依据，国际货币基金组织和美国关于货币层次的具体划分，我国划分货币层次的原则及划分货币层次的方法。
我国货币政策的最终目标的选择，单一目标论、双重目标论和多重目标论。
我国的一般性货币政策工具，各自的内容、条件和优缺点。
我国货币政策操作指标和中介指标的选择及其变化，我国货币政策传导机制的现状以及存在的问题。
我国近年金融宏观调控和货币政策工具的综合运用状况及背景。
第十章金融风险与金融危机
考试目的
通过本章的考试，测查应考人员是否掌握金融风险和金融危机的概念，是否掌握金融风险管理和金融危机管理的知识，是否掌握为何和如何在金融危机管理中进行国际协调，并能够识别和判断金融风险和金融危机，理解和把握金融风险管理和金融危机管理的实际运作。
(四)我国的金融改革与金融创新
我国金融改革的历程与主要内容;我国金融管理制度的发展与创新，我国金融市场的发展与创新，我国金融交易技术的发展与创新;我国金融创新的特点，制约我国金融创新的因素，我国金融创新的新发展。
第七章货币供求及其均衡
考试目的
通过本章的考试，测查应考人员是否掌握货币需求、货币供给以及货币均衡等宏观货币金融理论与实务知识，并能够分析、解释现代市场经济条件下有关货币供求问题和现象。
(三)我国的金融机构与金融制度
我国的金融中介机构体系;我国商业银行的特点及构成，政策性银行的业务特征及改革，证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村合作银行和农村信用合作社、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、投资基金、小额贷款公司的性质及业务特点。
中级经济师—经济基础知识—常用的 概念 整理
货币与金融：1、货币需求是一种：客观、有效、派生、经济的需求2、费雪的现金交易数量说：货币量决定物价水平剑桥学派的现金余额数量说：货币的价值由货币供求的数量关系决定。
共同点：物价水平与货币量成正比，货币价值与货币量成反比。
3、凯恩斯的货币需求函数建立在：未来的不确定性、收入是短期资产，这两个假定之上4、社会融资规模：是一个全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标。
构成：表内、表外、直接融资、其他5、信用创造货币的功能为中央银行所掌握。
商业银行的扩张信用、创造派生存款机制基础货币（B）：=现金 + 商业银行在中央银行的存款货币乘数（K）：K＝1/（存款准备金率＋货币结构比率）货币供应量M＝B×K6、货币均衡的特征：货币供给与货币需求的大体一致、动态过程、一定程度上反映经济总体均衡状况7、货币失衡的类型：总量性货币失衡、结构性货币失衡8、货币均衡与经济增长及物价水平的关系：M1′＝GDP′＋P′货币数量的增长应略高于GDP的增长M1′：货币供应量增长率； Y′：GDP增长率； P′：物价水平增长率。
9、通货膨胀的类型：（1）按成因：需求拉上型、成本推动型、输入型、结构型（2）按表现形式：公开型、抑制型（持币待购）10、通货膨胀的直接原因：过度信贷供给11、中央银行处于金融中介体系的中心环节。
中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。
主要职能：制定和执行货币政策；维护金融稳定；提供金融服务。
业务活动特征：（1）不以营利为目的。
（2）不经营一般性银行业务或非银行金融业务。
（3）在制定和执行货币政策时，具有相对独立性12、“十一五规划”期间我国货币政策的演变：2006年到2008年上半年：由稳健——适度从紧——从紧；2008年下半年到2010年：从紧——适度宽松。
从2011年开始：连续实施稳健的货币政策。
13、商业银行是金融体系最核心的部分、机构数量多、业务渗透面广、资产总额比重大。
经济师考试金融专业知识和实务(中级)试卷与参考答案
经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、经济师考试金融专业知识和实务(中级)试卷一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。
每小题给出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的，请将正确选项的字母填涂在答题卡上。
）1、在下列各项中，不属于金融中介职能的是（）A、货币资金的融通B、金融服务C、经济资源的分配D、经济信息的传递2、下列关于金融市场分类的描述，不正确的是（）A、按交易对象的不同，金融市场分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场等B、按交易方式的不同，金融市场分为现货市场、期货市场、期权市场等C、按交易工具的不同，金融市场分为债券市场、股票市场、外汇市场等D、按交易目的的不同，金融市场分为融资市场、投资市场、交易市场等3、在现代风险管理体系中，风险管理部门与业务经营部门和个人的具体工作有不同侧重点。
业务经营部门的首要任务是（）。
A、细化风险控制措施B、确定风险的偏好和容忍度C、识别和评估风险D、执行风险管理政策，监测并报告风险4、以下关于衍生工具的描述中，哪一项是不正确的？A、衍生工具的价值依赖于一种或多种基础资产或指数B、衍生工具可以用于风险管理，如对冲汇率风险C、衍生工具包括期权、期货、掉期（互换）和远期合约等D、衍生工具的所有权会被转移，但现金流不会在签订合同时确定5、CPI（消费者价格指数）是衡量通货膨胀水平的重要指标，以下哪个说法关于CPI是正确的？A. CPI反映了居民消费价格变动对居民实际购买力变动的影响B. CPI的计算不包括服务价格C. CPI的计算过程中，各类商品和服务权重固定不变D. CPI的计算只关注城市居民消费价格变动6、在金融市场中，下列哪项属于信用工具？A. 商业票据B. 国库券C. 所有股票D. 房地产7、下列关于金融衍生品市场的主要特征，描述不正确的是：A、交易品种多样化B、交易双方通常无实物交割C、交易规模巨大D、市场参与者广泛，风险较高8、在金融风险管理中，以下哪种方法不属于风险控制策略？A、风险规避B、风险转移C、风险自留D、风险增加9、商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种外汇工具进行的短期的跨国资金调度被称为（）。
金融基础知识课程标准思政+教案 第一章 货币与货币制度
《金融基础知识》课程标准1.课程概述1.1课程定位本课程是保险专业、投资理财、金融管理专业、国际金融专业的前导课程，后续课程为经济学基础、公司（个人）信贷、金融礼仪、保险（证券）、个人理财、银行柜面业务等。
通过本课程的学习，学生可以为深入学习各门经济类课程奠定理论基础，掌握一种职业技能，培养经济学思维。
本程设计思路可以概括为“三个支柱，一个空间，上有调控，外有扩展”“三个支柱”，是指货币、信用和金融机构。
它们支撑整个金融学的三个基本范畴。
“一个空间”，是指金融市场。
“上有调控”是指政府的货币政策、政府对金融市场的监管与宏观金融调控相关的范畴。
2“外有扩展”是指国际金融关系，如国际收支、外汇、汇率等。
3.课程目标3.1总体目标运用所学的金融知识，解决金融工作中的实际问题，为专业课程的深入学习奠定基础，同时培养面向保险业务员、银行客户经理、债券销售交易员、理赔员、诉讼受理员、理财产品营销员、报单员及各岗位后续的相应晋升岗位。
3.2知识目标(1)了解货币的起源、发展及未来的趋势；了解货币制度的发展历史；了解货币层次划分的意义；掌握货币的概念、职能、本质及货币制度的基本内容，为后面的学习打下基础。
(2)了解信用的起源；掌握信用形式和信用工具的含义；掌握商业信用和银行信用的基本内容。
(3)了解利息的含义与本质，掌握决定利率变化的因素，为后续章节的学习打下基础。
(4)了解金融机构的产生及作用，掌握金融机构三大支柱的特点，并了解其业务构成，为后面的学习打下基础。
(5)了解商业银行的产生和发展；了解商业银行的性质、职能和经营原贝!];掌握商业银行的主要业务，尤其是资产业务和负债业务。
(6)掌握中央银行的性质、职能、主要业务；熟悉货币政策工具的作用；了解中央银行的货币政策。
(7)了解货币供给、货币需求的含义以及影响因素；掌握货币均衡的含义、度量指标和货币失衡的治理措施。
(8)掌握金融市场的含义与构成要素；掌握货币市场、资本市场各自的特点和种类。
中级经济师口诀汇总(个人统计)
经济基础口诀(1)“我想我能”----需求的构成要素：购买欲望和支付能力2)“一无所有”---估计量的性质：无偏性、有效性、一致性。
一致稳定、无偏等于、有效密集(3)“山路十八弯”---资本供給在短期内是垂直线，在长期内是一条后弯曲线(4)“单位是否持续分钱”---会计4个基本前提:会计主体、持续经营、会计分期、货币计量5)“很多同志了解自由”---完全竞争市场(6)“年内完成统一靠合法公开”：年度性、完整性、统一性、可靠性、合法性、公开性，政府预算原则（7）“森林”、“金牙”---世界上出现过的国际货币体系有三个:国际金本位制、布雷顿森林体系、牙买加体系。
(8)“相关经济可重要啦”---财政支出绩效评价指标选择的原则:相关性、可比性、重要性、经济性。
9)“技术提高了效率使区域受益”---政府间事权及支出责任划分的原则:受益原则、效率原则、区域原则、技术原则(10)“恰当的集权使效率对等”---政府间财政收入划分的原则:集权原则、效率原则、恰当原则、收益与负担对等原则。
对等归中央，不对等归地方。
(11)“花钱”---通货膨胀时少花钱，抑制需求；通货紧缩时多花钱，刺激需求。
(12)“及时的清晰的谨慎的反映实情那可是相当的重要”---会计信息的质量要求包括:可靠性、相关性、清晰性、可比性、实质重于形式、重要性、谨慎性和及时性。
(13)“没命”---莫迪安尼提出生命周期理论。
(14)“佛救”---弗里德曼提出持久收入理论。
(15) 会计计量的属性：历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值。
(16)“猛药”---法定存款准备金率对货币乘数影响很大，往往被当做一剂“猛药”。
(17)“我不确定相关大肠杆菌的传染性”---金融风险的特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性(18)“一路发”---168:约有68％的数据与平均数的距离在1个标進差之内，标准分数在【-1，1】范围内; 295:约有95%的数据与平均数的距离在2个标准差之内标住分数在【-2，2】范围内399:约有99%的数据与平均数的距离在3个标准差之内标分数在【-3，3】范乱内;(19)实践合同:保证借到定金诺成合同:卖猪(租)来赠与(20)支出法GDP＝C+l+G+(X-M)吃艾果去厦门(21)“一派繁荣”---经济周期扩张阶段“一派萎靡”(22)“古负”---经齐周期类型：古典型负增长（23)“总是一致的”---经济波动指标体系：一致指标(24)“绿色创新协调开放共享”---十三五理念(25)“三去一降一补”---供给侧结构改革主要任务，去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板(26)“公众来比较成本因素”---政府支出绩效考评方法，公众评价法、比较法、成本效率、因素分析法(27)“一经两效”一一则政支出绩效评价的原则3E：经济性、效率性、效果性、公平性(28)“相关经济可重要了”---财政绩效考评原则，相关性、经济型、可比性、重要性29)部门预算支出绩效考评原则：统一领导、分类管理、客观公正、科学规范(30)增值税税率记忆口诀：一般货币是13％；6气2水油盐煤、3农饲料和化肥、图书报纸和杂志、音像电子二甲醚、交邮建筑不动产、9%要牢记；电信行业很特别，增直选6％基础是9％；其他现代服务业，金生活6％要车记消费税税目记忆口诀：化着妆，戴着贵重首怖和宝玉石的女人和抽烟喝酒戴着高档手表的男人开着小汽车和摩托车去打高尔夫球，打球后乘着游艇去海上餐厅吃饭，坐在实木地板上用涂着涂料的木制一次性筷子正吃着，发现手表电池没电了，饭后又去海边沙难放了炮火。
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1 / 11 / 1 第十八章 金融风险与金融监管 第一节 金融风险 学习要求： 掌握金融风险的基本特征及类型 具体内容： 一、金融风险的含义 金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。是客观存在的，难以完全避免。 二、金融风险的基本特征 1、不确定性 2、相关性 货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。 3、高杠杆性 金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。 4、传染性 三、金融风险的类型 1、由于市场因素的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。 2、由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。 3、金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。 4、由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。 【例题1：课后题第9题】银行业面临的金融风险主要有( )。 A信用风险 B市场风险 C流动性风险 D 操作风险 E 法律风险 【例题2：单选】金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系，处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机，这体现了金融风险的( )特征。 A不确定性 B 相关性 C 高杠杆性 D 传染性 【例题3：单选】由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失，这种金融风险称为( )。 A市场风险 B信用风险 C操作风险 D流动性风险 1 / 11 / 1
【例题4：课后题第1题】证券业交易的基本金融风险是( ) A法律风险 B市场风险 C技术风险 D 经营风险
第二节 金融危机 学习要求： 掌握金融危机的含义及类型 具体内容： 一、金融危机的含义 金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等)的急剧、短暂和超周期的恶化。 金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。 二、金融危机的类型 (一).债务危机 1、含义：债务危机，也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。 2、特征： (1)出口萎缩，外汇主要来源于举借外债。 (2)国际债务条件对债务国不利。 (3)大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。 (二)货币危机 在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。由此引发投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。 (补：盯住汇率是指一国货币按固定比率同某种外币或混合货币单位相联系的汇率制度。对其他外币的汇率一般根据此一汇率套算得出。发展中国家则大多采用钉住汇率制。) 一国货币危机的发生与其宏观基本面、市场预期、制度建设和金融体系发展状况有很大关系，一旦某些因素导致市场信心不足，资本大规模的套利使得盯住汇率难以维持，最终会引发货币危机。 【例题5：课后题第2题】货币危机主要发生在实行( )的国家。 A自由浮动汇率制度 B有管理的浮动汇率制度 C固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排 D无独立法定货币的汇率安排 (三)流动性危机 流动性危机是由流动性不足引起的。 1、国内流动性危机 1 / 11 / 1
金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”，则会导致流动性不足以偿还短期债务。存款者担心存款损失要求银行立即兑现，从而引发大规模的“挤兑”风波，导致危机爆发。 2、国际流动性危机 如果一国金融体系中潜在的短期外汇履约义务超过短期内可能得到的外汇资产规模，国际流动性就不足。 一国的外汇储备越多，国际流动性越充足，发生流动性危机的可能性就越小。 (四)综合性金融危机 综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。发生内部综合危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传到至整个经济。 三、次贷危机 次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。 此次次贷危机可以分为三个阶段： 第一阶段：债务危机阶段 第二阶段：流动性危机 第三阶段：信用危机
第三节、金融监管理论 学习要求： 1、熟悉金融监管的定义 2、掌握金融监管的一般性理论 3、熟悉各种理论的基本观点 具体内容： (一)金融监管的概念 1、金融监管的定义：金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。 2、金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的三大特性有关。 (1)银行提供期限转换功能;即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性，把储蓄集合起来，再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金。 (2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用。 (3)银行的信用创造和流动性创造功能。 【例题6：课后题第11题】金融监管首先是从银行监管开始的，这和银行的一些特性有关，包括( ) A银行提供资金中介功能 B 银行提供期限转换功能 C银行在支付体系中的重要作用 D银行具有信用创造功能 E银行具有流动性创造功能 3、金融监管的意义 1 / 11 / 1
(二)、金融监管的一般性理论 1.公共利益论 (1)源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。 (2)观点：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。 2.保护债权论 观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。 存款保险制度就是这一理论的实践形式。 3.金融风险控制论 这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。 4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战 20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。 【例题7：2007年单选题】监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的( )。 A.金融风险控制论 B.信息不对称论 C.保护债权论 D.公共利益论 【例题8：单选】源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是( )。 A.公共利益论 B.保护债权论 C.金融风险控制论 D.金融脆弱论
第四节、金融监管体制 学习要求： 掌握不同金融监管体制的内涵; 掌握金融监管体制的分类; 熟悉不同金融监管体制的典型国家情况。 掌握我国金融监管体制的特点 具体内容： 一、金融监管体制的概念; 金融监管体制是指一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。 二、金融监管体制的分类 (一)、从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融管理体制分为： 1、以中央银行为重心的监管体制：以中央银行为中心，其他机构参与分工的监管体制。 美国是其中典型代表，还有法国、印度、巴西等国家。 1 / 11 / 1
美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制。 双线：存在联邦和州两级监管机构 多头：在联邦这一级又存在多个分工协作的监管机构。 美联储负责监管在各个州注册的联储会员银行; 联邦存款保险公司负责监管所有在州注册的非联储会员银行。 美联储是唯一一家能同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。 2、独立于中央银行的综合监管体制 在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券业和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特作用。 德国是其中的典型代表，此外英国、日本、韩国几年来也陆续建立了独立于中央银行或财政部的综合监管当局。 【例题9：2004年单选题】下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是( ) A.美国 B.英国 C.德国 D.韩国 (二)、从监管客体的角度来分，金融管理体制分为： 1、综合监管体制 综合监管体制是将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下，监管主体可能对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属于功能性监管。英国是其中的典型。 实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要，随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国。 2、分业监管体制 分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。 当前，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制,主要原因是： ①实行分业经营体制②金融发展水平不高③金融监管能力不足 【例题10：课后题第5题】近年来实行综合监管体制的国家越来越多，这主要是由于金融业出现了( ) A.竞争加剧趋势 B.全球化趋势 C.分业经营趋势 D.混业经营趋势 【例题11：课后题第12题】包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为( ) A实行政府主导的经济发展模式 B 实行混业经营体制 C实行分业经营体制 D金融发展水平不高 E金融监管能力不足 三、我国的金融监管体制演变