《法商思维——高净值客户私人财富管理制胜绝招》
私人财富管理实务操作——财富管理工具
第一节家族信 1
托概述
第二节国内家 2
族信托常见的 问题
3 第三节国内家
族信托的焦点 归纳
4 第四节国内遗
嘱信托的实践
5 第五节境外信
托架构的设计 与运用
第族企业境 外信托案例 分析
一家族信托的起源 二家族信托的主要特点 三在岸信托与离岸信托 四家族信托在中国的缘起与发展 五家族信托的三大要素
私人财富管理实务操作——财富管 理工具
读书笔记模板
01 思维导图
03 目录分析 05 读书笔记
目录
02 内容摘要 04 作者介绍 06 精彩摘录
思维导图
关键字分析思维导图
法律
保单
管理
管理
公司
方案
法律
实务
私人
财富 股权
股东
财富
家族
效力
保险
筹划
风险
协议
内容摘要
本套书籍将私人财富法律管理业务按照不同的种类分成三大类，包括私人财富法律管理工具、婚姻继承纠纷 争议解决以及综合财富规划。涵盖了私人财富法律管理业务领域中最常用的五类法律管理工具、个人婚姻继承纠 纷的争议解决方案以及各类综合性的财富规划方案。本书的所有内容集合了我们团队在私人财富法律管理领域近 20年的实践经验，同时汇聚了最高人民法院、各地方法院的司法观点与审判思路，对私人财富法律管理业务领域 中可能会出现的各类问题进行了归纳和总结。通过本书，读者可以在快速了解某一个私人财富法律管理焦点问题 的前提下，迅速掌握相对应的解决方案，同时也能够了解到法院的观点和态度，以及裁判的思路。本书不仅适合 从事或打算从事私人财富法律管理业务的律师阅读，也适合所有对私人财富法律管理有需求的高净值人群以及私 人银行、信托公司、第三方机构等。
fa新常态下高净值人群的私人财富管理54页PPT课件
台州海翔药业花了40年从乡镇企业到上市，4年前把企业 交给儿子。去年春节儿子去澳门赌博输了5个亿，不得不 把股权白菜价抵压给了债务人。
家族企业正加快国际化
很多家族企业正在都在移民和做财富的海外配置 很多家族企业正在出海收购自然资源，资产，品牌和技
民营企业经受着巨大的外部挑战。（国企，外企） 经济的转型对民营企业是巨大的挑战。 结论要在2008年北京奥运会金牌选手的孩子中选择
2036年奥运会的参赛选手是非常困难的。
一代和二代想法的差异
一代想对二代说的话：去海外留学，从外部企业基层做起 ，复制一个更完美的自己，超越自己。要有家族自豪感和 责任感。
l “撬开”隐秘账户瑞士的配合至关 重要，该国为银行客户保密传统由 来已久，它的财富管理行业总共管 理2.2万亿美元离岸资产。
美国：不再充当藏匿资产安全港
l 美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效
目前中国家族企业现状
根据新财富杂志的统计2014年67%的企业 家超过50岁，这些企业会在未来10年完成 传承。
“收的技术，就是拔最多 的鹅毛，听最少的鹅叫。”
形象的介绍了税收的基本原理。
提低、扩中、限高
逐步提高劳动者报酬在国民收入初 次分配中所占的比重，适当降低政 府和企业收入所占比例，提高各类 人员的收入水平让广大人民群众共 享改革发展的成果。
个人所得税：财富不再是秘密
l 经合组织5月6日年度部长会议， 包括瑞士在内该组织34个成员国和 中国等13个国家签署关于实施银行 间自动交换信息的标准。
变电装备） 战略性新兴产业（新能源，新材料，生命生物工程，新一代信息技术，节能
“私人财富管理”系列报道之二如何挖掘高净值客户需求？
“私人财富管理”系列报道之二如何挖掘高净值客户需求？作者：陈希琳来源：《经济》2018年第12期去40年间，中国企业家所思所想的核心命题是如何创造财富，实际上比创造财富更具挑战性的是如何传承财富。
如何在探索中不断解码财富管理与传承问题，以实现创富守富与传承的双赢，已然成为目前中国高净值人群的核心关注点之一。
《黑天鹅》一书透露了这样一个逻辑：你不知道的事比你知道的事更有意义。
当前，我们正经历一场人类历史上最大的财富大转移。
政治、金融、商业环境的一点变化，都可能催生小概率的“黑天鹅”事件。
然而“黑天鹅”事件是不可预测的，高净值人群成为财富纷争的“高危人群”，只能在总体上把控风险，这就催生了巨大的财富管理需求。
据胡润研究院2017年发布的《胡润财富报告》中数据显示，2017年大中华区600万元资产家庭达460万户，其中80%来自中国大陆。
2017年中国中产阶级人数已达3.85亿人。
对此，浙金信托财富管理总部总经理张荣辉向《经济》记者表示，中国经济持续数十年的高速增长，使得中国高净值人群规模正逐年扩大，并且在未来仍会保持高速增长的趋势，预计2020年中国将成为世界最大的高净值客户群体市场。
“近十年来，我国高净值人群数量呈逐年上升趋势，2006年中国高净值家庭仅为18万户，而2017年已翻了数番，这与我国经济发展密切相关。
”“按照波士顿咨询、贝恩等咨询公司与中国财富管理机构联合发布的公开报告，中国高净值家庭（可投资金融资产约100万美元等值人民币）数量大约在160万-210万户的范围。
而根据各大商业银行私人银行和排名前列的财富管理公司的公开数据，其维护的私人银行客户数量，都在几万户的量级，所有机构全部加起来，也就是几十万户。
”大唐财富联席总裁任杰向《经济》记者表示，各家财富管理机构的市场空间还很大，个人高净值客户的财富管理市场，还属于高速发展的蓝海市场。
那么，对于高净值人群该如何界定？“考虑到通货膨胀因素，一般认为可动用的金融资产高于1000万元人民币的为高净值人群。
民法典时代法商新思维
高净值家庭中父母赠与的法商智慧
Unit of measure
• 此案件中，影射三个问题： • 第一为什么父母赠与的婚前房子离婚时候却要按共同财产分割 • 《婚姻法》司法解释三第10条规定，夫妻一方婚前签订不动
黄金三率：二
Unit of measure
• 回顾范BB案例，在曝光范BB的实际片酬后，引来税 务局的一系列调查。其实范财富数量与税收数量可能 并不匹配。因为明星的片酬很高，导致它的税收也很 高。由于税金数量巨大，又不愿意交税，所以有的时 候明星会通过各种方式来降低税负，但是由于明星收 取的片酬都是透明化资产，所以就不难发现资产量偏 多，而税收不匹配。
高净值家庭中父母赠与的法商智慧
Unit of measure
• 婚后不久小美先生丁丁的父母出全款560万，在上海 浦东新区买了一套房屋登记在儿子丁丁一个人名下， 但父母说了，你们俩既然都要结婚了，这是给你们俩 的婚房。所以小美跟丁丁结婚后就住在浦东新区的房 子里。之后他们的儿子诞生，三个人户口都签在这座 房子里，三口之家非常幸福。但婚后5年小两口开始 闹离婚，最后到了要离婚的地步。双方都同意离婚， 但对这两套房屋如何分割产生了巨大分歧。
高净值家庭中父母赠与的法商智慧
Unit of measure
• 可以书面明确赠与子女一个人，如果有所担心，怕孩子未来随 便的去增加配偶的姓名或擅自去借贷或把房屋变卖的，父母可 以适当的保留部分的产权。
• B。子女婚后父母要赠与他房产怎么做？1.全额支付，2.如果 要证明为双方共有，最好是登记在子女和配偶的名下，这就视 为父母对双方的赠与，3.按份共有，如果是双方父母各自出资 ，可以按份额共有，登记在双方名下就是双方共同共有了。
法商解读高净值人群财务风险25页
Thank you!
如何避免传承中财富外流？
王老板立遗嘱
优点：财富指向性明显 缺点：遗嘱真实性需要 证实
A B
C
王老板父母放弃继承权
本案中，由于王老板突然离世， 产生了逆向继承。此时王老板父 母如果表示放弃继承，则不会产 生财富外流的情况发生。
王老板生前赠与房产给女儿
优点：财富指向性明显 缺点：生前赠与，王老板 丧失财富控制权
财产法律形态会转化 价值与价格不一致
人寿保单架构方案
投保人
被保人
受益人
提供资金人、保单持有人 防范执行风险与身故风险 可退保、可变更、可贷款
企业家父母 企业家子女 企业家 企业家配偶
受保护的对象 可领生存金
不能变更
企业家 企业家 企业家 企业家
财富属性变化为理赔金 财富回流的对象 可以变更
企业家子女 企业家子女 企业家子女 企业家子女
保单设计
信托架构
慈善规划
保险配置在传承中的重要作用
终身年金：移产不移权，回流不失控
父母 (可变 更子女)
投保 人
子女
被保险 人
父母 (可变 更孙辈)
受益 人
父母掌握控制权，子女年年领财富；变更投保给子女，权利逐步做释放 父母先做受益人，财富回流不失控；变更收益给孙辈，财富三代能传承
财富保全规划—家企隔离
你所增值的未必是你拥有的
债务 税务 刑事
贾跃亭：个人连带担保 100多亿 范冰冰：补罚税款8.8亿
宋喆：职务侵占232万
我名下企业的钱就是我的钱吗？
法条链接：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债 务承担责任。 有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东 以其认购的股份为限对公司承担责任。
做客户身边专业可信的财富规划师
做客户身边专业可信的财富规划师作者：刘洋来源：《财富管理》2020年第01期优秀的财富规划师会在合作方内构架最合理的组合配置，同时依据客户的需求，为客户量身打造财富规划，如此才能守固初心，匠心行远。
曾有人说，“经济学虽然不能改世界，但是可以改变你的世界观。
”从曼昆的经济学原理到货币的演变，我所理解的金融即是生活。
清代刘熙载的《书概》中写到“书者，如也;如其学，如其才，如其志，总之日如其人而已。
”心之所向，学养省身，学而后知困，困而后知思，成为一名什么样的私人财富规划师也是我入行以来一直在思考的问题。
经给到客户最专业的服务，做客户“身边的、专业的、可信的”财富规划师，就是我的初心。
我服务的客户多为中小企业主，70、80、90后都有。
KYC是我服务开始的第一步，相较于know yourcustomer，我更偏好于把KYC翻译为know your client，之所以用ulieiit（客户）替代cusLumei‘（顾客），则是因为我从一开始就将“长期服务”作为自己的服务方向。
以做“企业与家族的伙伴”为目标，2011年光大银行就推出私人银行业务，那时的我对私人银行业务的理解也仅限于为个人资金做理财服务。
而我和80后客户王先生的故事就从那时的一张采购卡开始。
公司刚起步，急需发展业务规模，企业采购需要大量预付货款，这时我结识了白手起家的王先生——小微企业主，已婚无子女，家庭无房产（全部房产均在王先生父亲名下），夫妻俩共同经营公司，全部资金都在企业中周转，未有保险保障和理财规划。
在帮助王先生解决了企业融资问题之后，KYC了解到王先生夫妻目前的全部精力都放在了企业经营管理上，未来计划有了子女之后会去海外寻找优质教育资源。
我主动提出建议来帮助王先生梳理企业资产和家庭财富的配置规划，当然主要还是以个人和公司理财为主。
在王先生企业逐渐发展的过程中，我发觉王先生在企业税务方面有着极大的需求。
这时我开始意识到财富规划可能不单单是理财的产品推介，而更多的是让客户各方面所展现的需求得到满足。
《法商思维之高净值客户大额保险销售秘诀》1天版
法商思维——高净值客户大额保险销售秘诀1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
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高净值客户KYC及保险营销策略 (1)可修改文字
关注消除顾虑
关注价格功能
解决现在的问题
解决未来的麻烦
完善资金的架构
安排美满人生
促进社会和谐
确保客户遇到意外时获得 一笔理赔金，由此创造出 一大笔正向现金流，补偿 客户经济损失，帮助客户 平稳度过难关。
健康与意外险
把不确定的问题转变为确 定的解决方案。年金保险 把年轻时富余的钱存起来， 防止冲动消费掉和盲目投 资，确保在年老需要时能 够源源不断地流回口袋。
1
2
银行保险营销的形态与空间变化
事物的辩证发展从形式上看，是螺旋式上升或波浪式前进，方向是前进上升的，道 路是迂回曲折的，是前进性与曲折性的统一。——马克思《资本论》
从1.0到2.0，再到3.0……
3
走出营销迷宫
寿险营销过程中，与客户进行销售 面谈时，会不会有这样的情况：掏出建议书，告诉客户这是为您 量身定做的计划；给客户灌输保险理念，然后讲解 建议书；客户不明确表态，最后不了来之。
来源：2019年中国私人财富报告
高净值人群重视财富保障传承同时关注财富长期积累
来源：2019年中国私人财富报告
在中国经济和财富市场增速放缓与 过去两年市场波动的背景下，2019年高 净值人群对市场的不确定性认识加深， 避险情绪加强。一方面，“保证财富安 全”和“财富传承”持续作为最重要的 两个财富目标。另一方面，财富长期积 累和创造的重要性上升，受访的高净值 人群表示，他们深刻体会到各类资产的 潜在风险，理解到投资需在风险和收益 间不断做出权衡，财富需要进行专业且 长期的配置、积累，并进行动态调整才 能保值增 值。
受益指定功能传统受益分配模式保险金信托分配模式
综合衔接功能对接增值服务对接跨界产品（目前主要与信托）
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法商思维——高净值客户私人财富管理制胜绝招
课程背景：
二八定律存在于每个领域，对于金融行业的客户也是如此，20%的高端客户掌握着80%的资源，所以这20%的高净值人群是金融从业人员保险销售的重点对象。
但是这部分客户由于已经拥有大量的财富，所以对于保险的需求与普通老百姓具有很大的区别。
普通客户关注的健康. 养老. 子女教育. 意外等风险，在高净值客户面前显得不值一提。
那么从哪些角度切入才能匹配高净值人群的保障需求成为了寿险营销人员需要学习的重点。
高净值客户拥有大量的财富，所以对于他们来讲，财富本身是否安全就是他们最大的风险点，由此衍生到家企资产混同带来的风险，离婚时财产分割带来资产缩水的风险，财富在向第二代传承过程中各种税收. 费用带来的资产缩水风险以及海外移民国外的政策带来的财富风险等等，而这些高净值客户关注的风险点几乎都与中国现行的公司法. 保险法. 婚姻法. 继承法等法律法规密不可分，所以掌握与保险政策相关的法律条款，可以帮助销售人员更好地挖掘高净值客户的需求，结合客户需求为客户量身打造行之有效的保险计划，实现大单的开拓。
课程收益：
●让学员能够了解公司法、婚姻法、继承法、保险法等相关法律法规在保险操作实务中的运用，从而找到保险区别与其他金融工具的独特优势，为客户整体的理财规划增加有效的保险配置。
●让学员学会为高净值客户配置合理的保险规划，使保单能发挥其相应的法律作用，解决客户担忧的问题。
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：银行理财经理. 保险公司绩优销售人员
课程方式：讲授+现场研讨发表+现场答疑
课程大纲
第一讲：保险产品在资产保全中的作用
一、中高端客户的资产保全现状
1. 中高端客户金融财富市场数据分析
1）中国目前高净值客户的数量及GDP数据
2）白皮书中高净值客户的财富目标转变
3）引申出何谓资产保全的概念
2. 中高端客户常用的资产保全方式
1）他人代持
2）境外配置
3）家族信托
4）保险产品
二、保险产品在资产保全中的作用
案例：某企业家因财务危机导致对风险的思考
1. 确保资产的安全性
1）合同法第七十三条相关依据解读
2）保险法第二十四条相关依据解读
3）保险法第八十九条相关依据解读
2. 确保资产的专属性
1）实现家庭资产和债务隔离的保单设计方案
2）确保孩子未来生活不收影响的保单设计方案
3. 确保资产的隐蔽性
4. 确保资产的完整性
1）个人所得税法第四条相关依据解读
2）相关法律汇总
案例：家企资产混同带来的法律后果
案例研讨发表：针对案例给出保险设计方案及面谈切入点
第二讲：保险产品在财富传承中的作用
一、中高端客户的财富传承现状
1. 财富的快速积累引发财富传承的需求
1）相关经济数据分析
2）财富传承已经成为高净值客户第二大财富目标
2. 中高端客户常用的财富传承方式
1）生前赠与的优缺点
2）遗嘱继承的优缺点
3）遗产信托的优缺点
4）保险产品的优缺点
二、保险产品在财富传承中的三大价值
1. 符合传承者的主观意愿
1）掌握传承财富的分配控制权
2）保护财富继承者的受益权
3）预防子女过早拥有财富而发生风险
4）财富传承期间资金周转性强
2. 确保传承财富的完整性
1）确保私人财富安全永续
2）降低财富传承中的损耗
3. 避免身故后的债务纠纷
案例：企业主突然离世对企业和家庭带来的后果
案例研讨发表：针对案例给出保险设计方案及面谈切入点
第三讲：保险产品在婚姻财富管理中的作用
一、婚姻财富管理的现状
1. 民众对婚姻财富保护的关注
2. 中国现行婚姻财产制度解析
1）基本法则：一国四制
2）大陆婚姻法定财产制——共同财产和个人财产的区分3）重点法条解读
3. 婚姻财富管理的三大困扰
1）传承
a子女离婚或身故导致财富流向姻亲一方
b非婚生子女的遗产继承导致家庭财产分流
c婚前. 婚后财产混同。