关于中小企业融资困难的思考
对解决小微企业融资难问题的思考
对解决小微企业融资难问题的思考引言小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是就业岗位的主要提供者。
然而，小微企业在融资方面面临着很大的困难。
本文将对解决小微企业融资难问题进行思考，并提出一些可行的解决方案。
问题分析小微企业融资难问题主要表现在以下几个方面：1.银行贷款难：小微企业通常缺乏稳定的收入和抵押物，难以符合传统银行贷款的要求。
2.高利率高门槛：小微企业在非银行金融机构获得贷款时，通常面临高利率和高门槛的问题。
3.缺乏信用记录：小微企业通常缺乏完善的信用记录，难以获得更低利率的贷款。
解决方案为了解决小微企业融资难问题，我们可以考虑以下几个方面的解决方案：政府支持政府在解决小微企业融资难问题方面可以发挥积极的作用，具体措施如下：1.减税优惠：政府可以对小微企业提供减税优惠政策，减轻企业负担，增加企业融资的能力。
2.贷款担保：政府可以设立专门的担保机构，为小微企业提供贷款担保，降低融资的风险，增加银行贷款的可获得性。
3.贷款利率优惠：政府可以通过与银行合作，推出低利率贷款计划，帮助小微企业降低融资成本。
银行创新传统的银行贷款业务对于小微企业来说存在很多障碍，因此银行可以通过创新措施来解决这个问题：1.引入大数据评估模型：银行可以利用大数据技术和人工智能算法，对小微企业的信用风险进行更准确的评估，降低贷款门槛。
2.推出定制化产品：银行可以根据小微企业的实际需求，推出定制化的贷款产品，提供更灵活的融资方式。
3.加强对小微企业的信贷培训：银行可以提供免费的信贷培训，帮助小微企业提升信用记录，增加贷款获得的机会。
引入第三方机构除了传统的银行渠道外，引入第三方机构也是解决小微企业融资难问题的一种有效途径：1.租赁公司：租赁公司可以为小微企业提供租赁融资服务，帮助企业购买设备和机器，缓解企业的资金压力。
2.P2P借贷平台：P2P借贷平台可以为小微企业提供与个人投资者的直接借贷机会，降低贷款门槛和利率。
结论小微企业融资难问题是一个复杂而严重的问题，需要政府、银行和第三方机构共同合作解决。
我国中小企业融资难问题的思考
我国中小企业融资难问题的思考
我国中小企业融资难问题一直是一个长期存在的难题。
面对这一问题，我们需要从多个方面进行思考和解决。
首先，政府应该加大对中小企业的财政支持力度，优化财政政策，为中小企业提供更多的贷款和投资。
政府可以通过发行政府债券、设立中小企业发展基金等途径为
中小企业提供财政支持。
另外，政府还可以优化税收政策，减轻中小企业的税负，增
加中小企业的盈利能力和发展活力。
其次，银行和金融机构应该积极承担起为中小企业提供融资的责任。
银行和金融机构可以加大对中小企业的信贷投入力度，为中小企业提供多元化的融资服务。
此外，银行和金融机构还可以加强信贷管理和风险控制能力，提高对中小企业的信贷质量。
再次，中小企业自身也应该增强自身的融资能力。
中小企业需要加强对自身的认知和定位，根据自身的经营特点和融资需求，积极探索多元化的融资渠道和方式。
同时，中小企业还应该注重自身的风险管理和控制，提高自身的经营管理能力和核心竞
争力。
最后，完善中小企业的信用体系和融资市场是解决中小企业融资难问题的重要途径。
中小企业信用环境的建立和中小企业融资市场的完善可以通过规范中小企业信用
体系，加强信用信息共享，提高中小企业的融资透明度和信用度。
同时，加强资本市
场的建设，提高资本市场对中小企业的服务，为中小企业提供更加多元化、综合化的
融资渠道。
综上所述，解决中小企业融资难问题需要政府、银行和金融机构、中小企业和整个社会的共同努力，通过完善政策、加大融资投入、优化信贷管理、加强信用体系等
多方面的措施，逐步解决中小企业融资难问题，促进中小企业健康、可持续的发展。
对中小企业融资问题的探讨
对中小企业融资问题的探讨中小企业融资问题是当今社会经济中一个重要的热点话题，也是困扰许多中小企业发展的难题。
本文将对中小企业融资问题进行探讨，分析其存在的主要原因，并提出相关的解决办法。
一、中小企业融资问题的存在中小企业在面临发展过程中，普遍存在融资难、融资贵的问题。
这主要体现在以下几个方面：1. 银行贷款难度较大：中小企业往往面临着缺乏抵押物、信用评级较低等问题，导致银行无法给予足够的贷款支持。
2. 市场风险较大：中小企业创业初期往往面临市场风险较大的情况，增加了融资的难度。
3. 盈利能力有限：相比大型企业，中小企业的盈利能力较弱，很难吸引投资者的关注和资金支持。
二、中小企业融资问题的原因分析1. 市场环境不完善：在当前市场环境下，中小企业发展面临着一系列问题，如市场监管不规范、产业链不完善等，这也导致了中小企业在融资过程中面临着较大的风险。
2. 信息不对称：中小企业由于规模较小、知名度有限，往往难以获得与融资相关的全面、准确的信息，加剧了信息不对称的问题，导致融资的困难。
3. 利益驱动不均衡：金融机构更倾向于向大型企业提供融资支持，因为大型企业能够给予他们更大的利益回报。
这导致了中小企业获得融资的机会减少。
三、解决中小企业融资问题的对策1.政府支持：政府可通过加大对中小企业的财税、金融等方面的支持力度，为中小企业提供更多的融资渠道和优惠政策。
2. 创新金融工具：开发适合中小企业的金融工具，如小额贷款、融资租赁等，为中小企业提供更灵活、便捷的融资手段。
3. 完善市场环境：加强市场监管，提高市场透明度，降低中小企业在融资过程中的风险，提高融资成功率。
4. 引导资本市场支持中小企业发展：优化资本市场的制度和环境，鼓励机构投资者和社会资本参与中小企业的融资，增加中小企业的融资渠道。
5. 加强企业发展规范化建设：中小企业在发展过程中应注重提升自身的规范化水平，提高信用度和竞争力，为融资提供有力支持。
综上所述，解决中小企业融资问题需要多方面的参与和努力。
关于中小企业融资问题的思考
关于中小企业融资问题的思考中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、创新和就业方面都有着不可或缺的作用。
然而，由于它们的规模和财务实力较小，使得它们在融资方面普遍存在困难。
本文将从中小企业融资的问题和现实出发，提出了一些可能的解决思路。
一、中小企业融资的问题1.信息不对称。
由于中小企业规模小，信息透明度低，很难得到外部投资者的信任，导致融资难度加大。
2.担保品不足。
中小企业的资产负债比较低，很难提供足够的抵押物或担保证明，难以满足银行等融资机构的担保要求。
3.高负债率。
受制于初创阶段资本积累不足以及经营能力相对较弱等因素，中小企业通常面临较高的负债压力，导致融资成本高。
4.信誉问题。
多数中小企业缺乏良好的信誉记录和声誉，加大了银行等融资机构的风险，也增大了融资难度。
二、解决中小企业融资问题的思路1.提高信息披露透明度。
中小企业可以通过完善财务报表和企业诚信记录等方式提高信息公开，增强外部投资者的信任度。
2.推广信用保证保险。
信用保证保险是为了解决中小企业贷款时缺乏抵押品，难以得到担保而推出的一种融资担保方式。
它促进了中小企业的融资，提高了融资准入门槛，并为投资者提供了更好的风险保障。
3.建立共享经济式的融资模式。
中小企业可以与其他企业、投资者直接对接，通过融资平台等方式实现融资。
共享经济的融资模式具有低成本、快捷、高安全等优势，为中小企业的融资解决提供了新的思路和方式。
4.加强小额贷款服务。
政府和银行等金融机构应该设立专门的小额贷款部门，为中小企业提供更便利、优质的服务。
这样不仅能够提高中小企业的融资机会，也能够促进金融服务的向高效、专业化方向转变。
5.发挥政府引导作用。
政府可以出台一些具体且有针对性的政策措施，如加大财政扶持力度、建设政府基金、推广PPP模式、发展产业基金等，发挥引导、促进、保障功能，支持中小企业的融资发展。
三、总结中小企业融资问题是当前我国经济发展过程中不容忽视的一大问题。
关于中小企业融资难问题的思考与解决
关于中小企业融资难问题的思考与解决随着中国经济的快速发展，中小企业在国家经济中的地位不断提高，成为了改革开放以来中国市场中最具活力和潜力的企业形态。
尽管在国家和社会的支持下，中小企业发展迅速，但是其融资难问题一直是困扰其发展的棘手问题。
在此，笔者结合实际情况，谈一谈中小企业融资难问题的思考与解决。
一、中小企业融资难问题的主要表现1、融资成本高中小企业在融资过程中面临着非常高的成本，主要是由于其风险较大和信用不足而导致银行在融资时对其要求更加严格，同时在融资成本上也要求更高，例如利率、担保费用以及手续费等。
2、融资规模偏小由于中小企业往往规模较小，所以银行在融资时对其授信额度也相对较小，这种情况下，即使中小企业需要融资支持，也很难获得足够的资金。
3、融资周期长中小企业融资流程复杂，涉及到的部门较多，需要填写各种贷款申请表、企业财务报表等银行所要求的各种贷款条件，这些程序繁琐，处理时间长，影响了中小企业的融资速度。
二、中小企业融资难问题的主要原因1、信息不对称中小企业本身对市场的信息掌控和与银行的交流少，对银行的资产负债、经营状况等掌握不足，从而导致银行对中小企业的融资难度和融资成本较高。
2、法律和产权保护问题当前，我国尚未完全健全保护知识产权的法律法规，导致中小企业的产权保护较为薄弱，而银行在考虑中小企业是否可信时，往往会担心中小企业是否被侵犯产权或者侵犯他人的知识产权，从而造成对中小企业的信任度不足。
3、中小企业管理水平相对落后中小企业的经营管理水平相对较落后，常常缺乏系统的管理手段和能力，导致银行在考虑向中小企业提供贷款时存在一定的风险。
三、解决中小企业融资难问题的思路1、政府加大扶持力度当前，我国政府已经出台了许多针对中小企业融资的政策，在经营、资金、税收等方面给予相应的扶持，这些政策对中小企业的融资问题有一定的缓解作用。
2、银行利率降低银行利率是中小企业融资中的一个主要成本，在市场利率没有保证时，银行可以通过调低利率来帮助中小企业，提高其融资的竞争力。
我国中小企业融资难问题的思考
我国中小企业融资难问题的思考引言在我国经济发展的过程中，中小企业发挥着重要的作用。
然而，中小企业在融资方面面临着诸多困难，这给它们的发展带来了不少挑战。
本文将围绕我国中小企业融资难问题展开思考，探讨其中的原因，并提出相应的解决方案。
问题分析1. 资金需求不足中小企业通常由于规模较小，资金需求相对较少。
然而，现有的融资渠道往往适用于大型企业，对中小企业的资金需求却没有得到很好的满足。
这导致了中小企业在发展初期往往面临资金缺口的困扰，融资难成为了一大问题。
2. 融资渠道不畅通目前，我国中小企业融资渠道相对有限。
传统的银行贷款是主要的融资方式之一，但中小企业往往缺乏抵押品或担保人，难以获得银行的贷款支持。
此外，股权融资、债券融资等非传统融资方式的开放度和可行性也有待提高。
3. 资金成本较高中小企业融资成本较高也是融资难问题的一个重要原因。
由于信用程度较低和融资渠道的不畅通，中小企业往往需要以较高的利率融得资金。
这进一步加大了中小企业的经营负担，限制了它们的发展。
解决方案1. 加强金融支持政策政府应采取积极措施，加大对中小企业的金融支持力度。
例如，可以通过引导银行降低融资门槛，提高对中小企业的信贷支持度。
此外，应建立健全中小企业风险补偿机制，为银行提供相应的风险补偿。
2. 完善融资渠道除了传统的融资方式，应积极引入更多的融资渠道。
例如，可以发展中小企业交易所，促进股权融资的发展。
同时，应加强对中小企业的债券市场支持，提高债券融资的可行性。
3. 支持科技创新科技创新对中小企业的发展至关重要。
政府应加大对科技创新的支持力度，为中小企业提供相应的资金和政策支持。
此外，还可以建立科技创新基金，为有创新潜力的中小企业提供融资支持。
4. 培育中小企业金融生态中小企业的融资问题不仅仅是个别问题，还涉及到整个金融生态系统的建设。
应加强对中小企业金融机构的培育和支持，推动形成健康、稳定的中小企业金融生态系统。
同时，应加强对中小企业的培训和指导，提高它们在融资方面的能力和意识。
中小企业融资难融资贵的问题解析
中小企业融资难融资贵的问题解析中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资渠道有限、融资成本高等问题成为了制约中小企业发展的重要因素。
本文将就中小企业融资难、融资贵的问题进行深入分析，并提出相关对策和建议。
一、中小企业融资难的原因1.信贷条件苛刻传统金融机构对中小企业的信贷条件相对较为苛刻，需要提供大量的资料和抵押品，往往需要拥有一定的规模和稳定的经营历史。
这对初创的中小企业来说是一个严峻的挑战，很难得到大额的信贷支持。
2.信息不对称由于中小企业的规模较小，信息披露不够充分，金融机构难以准确评估中小企业的信用风险，很多中小企业难以享受到金融机构提供的融资支持。
3.融资成本高由于中小企业信用等级较低，借款成本和融资成本相对较高，这对中小企业的经营活动造成了一定的压力，也使得融资变得更加困难。
4.宏观环境不利宏观经济环境的变化也对中小企业融资产生了一定的影响，比如经济下行、金融去杠杆等因素都会加大中小企业的融资难度。
1.信用风险高相对于大型企业，中小企业的信用风险要大得多，金融机构为了规避风险，通常会对中小企业采取更高的融资利率。
2.市场竞争不充分金融市场对中小企业融资的竞争程度相对较低，金融机构之间的竞争度不足，导致融资利率相对较高。
3.融资渠道单一中小企业的融资渠道相对较为单一，除了传统的银行信贷外，其他融资工具的使用率较低，这也在一定程度上影响了融资成本的水平。
4.流动性差中小企业的资产流动性通常较差，难以提供足够的抵押物或者担保品，这使得获得低成本融资的难度更大。
三、解决中小企业融资难、融资贵的途径1.加强金融机构服务质量金融机构应加强对中小企业的专业化服务，为中小企业提供更加全面、灵活的融资产品，帮助中小企业解决融资难题。
2.建立多层次融资体系政府应加大政策支持力度，鼓励金融机构发行中小企业专属的融资产品，建立多层次融资体系，满足中小企业不同阶段的融资需求。
中小企业融资难问题破解思路
中小企业融资难问题破解思路一、中小企业融资难问题概述中小企业在国民经济中占据着重要的地位，是推动经济增长、促进就业、激发创新活力的关键力量。
然而，融资难问题却一直困扰着中小企业的发展。
1.1 中小企业的重要性中小企业数量众多，分布广泛，涉及各个行业领域。
它们具有经营灵活、创新能力强等特点，能够快速适应市场变化，为经济发展注入源源不断的动力。
在就业方面，中小企业吸纳了大量的劳动力，为解决社会就业问题发挥了重要作用。
同时，许多中小企业在技术创新领域积极探索，成为推动行业进步的新生力量。
1.2 融资难的表现中小企业融资难主要体现在以下几个方面。
首先，获取银行贷款困难重重。
银行往往更倾向于向大型企业提供贷款，因为大型企业具有更雄厚的资产实力、更稳定的现金流和更高的信用评级。
相比之下，中小企业由于规模较小、财务制度不够健全、抵押物不足等原因，很难满足银行的贷款要求。
其次，融资渠道狭窄。
中小企业除了银行贷款外，很难通过其他渠道获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的门槛较高，股权融资和债券融资对于大多数中小企业来说遥不可及。
再者，融资成本较高。
即使中小企业有幸获得贷款，其融资成本也相对较高，包括利息费用、担保费用等，这进一步加重了企业的负担，压缩了企业的利润空间。
二、中小企业融资难的原因分析中小企业融资难是由多种因素共同作用导致的，包括企业自身因素、金融机构因素以及外部环境因素等。
2.1 企业自身因素中小企业自身存在诸多不利于融资的因素。
一方面，中小企业规模有限，资金实力较弱，抗风险能力较差。
在市场波动时，更容易受到冲击，经营风险较高，这使得金融机构对其贷款持谨慎态度。
另一方面，许多中小企业财务管理不规范，财务信息透明度低。
无法提供准确、完整的财务报表，金融机构难以评估其真实的经营状况和偿债能力。
此外，中小企业缺乏有效的抵押物和担保措施。
固定资产较少，难以满足银行贷款对抵押物的要求，而寻求担保公司担保又需要支付较高的费用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
30
关于中小企业融资困难的思考
顾骁琪
（扬州大学商学院江苏扬州225000）
摘要：中小民营企业自改革开放以来，在税收、国内生产总值、技术创新、就业岗位等方面做出了巨大的贡献，其地位和
作用毋庸置疑。
但是近年来，中小企业发展遇到诸多困难，融资困难一直是中小企业面临的一座大山，难以翻越。
本文旨在指出中小企业融资困难现状，分析中小企业融资困难原因并提出相应的对策建议。
关键词：中小企业；融资困难；原因分析；对策建议
一、中小企业融资困难现状
（一）中小企业资金来源少
企业融资的主要方式包括权益性融资和债务性融资。
前者主要指股票融资，后者主要包括银行贷款、发行债券等。
股票融资对于大多数中小企业门槛高，虽然国家为了支持中小企业、高科技企业和实体经济而开设了创业板和新三板，但是创业板在财务方面的要求很高，净利润、营业收入、净资产等基本要达到千万级别，新三板挂牌企业虽没有明确的财务要求，但是券商普遍对公司的财务指标如毛利润、存货周转、流动比率等有一定要求。
相对于股票融资，大多企业因达不到标准而选择向银行贷款。
然而商业银行出于资金安全性的考虑，通常选择对国有企业、大型私企发放贷款。
近年来，国家实施去杠杆政策，提高信贷门槛，由于中小企业信贷风险高，谈判博弈能力弱，所以中小企业成了银行压贷的主要目标。
此外，民间借贷、职工内部集资也发挥了重要作用，但总体而言，中小企业融资渠道还是狭小。
（二）中小企业融资成本高
大多数中小企业融资以银行贷款为主，以此为例，除了贷款利息，贷款成本中很大部分来自第三方收费，收费项目多达十几项，其中最主要的有抵押物评估费、抵押品登记费、担保费。
另外为了获得银行贷款，企业每年还需要请会计师事务所进行审计。
从财务管理角度考虑，机会成本、风险成本等也不容忽视。
与小贷公司等其他融资方式相比，银行贷款成本并不低。
二、中小企业融资困难产生原因
（一）中小企业自身管理模式不健全
中小企业大多采用亲情化、友情化管理模式，这种模式的高凝聚力在创业初期能帮助企业迅速成长。
但是在企业发展稳定后，企业管理者把权力下放到自己亲属、朋友手中，家庭矛盾可能会深入企业，管理层的绝对控制不利于员工发挥积极性，优秀人才难以进入高层，人力资源管理出现混乱，高凝聚力逐渐转化为高内耗力，难以吸引投资者进行投资。
此外，众多中小企业公司账户同个人账户混乱不分，无相关专业人才进行财务管理，账簿记录虚假混乱，信息披露不充分，难以通过银行等金融机构的财务审核。
（二）外部融资限制多
一般的中小企业融资时首要考虑商业银行贷款，但是银行贷款需要对贷款企业进行一系列的调查审核，审核过程中极为重要的一点就是资产规模大小，尤其是固定资产规模的规定。
而中小企业资金少，规模小，资产规模难以达到一定要求，可用抵押品少，因此，信用风险也高于大型私企、国有企业。
在信用风险评估方面，由于中小企业规模小、分布散、数量大以及信息系统不健全，国家尚未建立健全的信用评估体系。
高风险、信息不对称等原因使众多商业银行对中小企业贷款望而却步。
此外，中小企业可以通过创业板发行股票融资。
能够上市的中
小企业需要经过层层筛选，不光净利润、营业收入要达到一定的要求，股本总额、净资产等条件均要考虑在内，进入门槛一般的中小企业难以企及。
其次，中小企业经营具有高风险性，且信息披露不完整的特点，投资者一般不愿购买中小企业股票。
总体而言，中小企业股票融资困难较大。
（三）政府扶持中小企业力度不足
相比于发达国家，我国对待中小企业融资缺乏支持力度，具体而言，缺乏支持中小企业的政策性银行。
虽然各省针对中小企业融资难、贵问题，尝试了一系列举措，如甘肃省积极探索政银担合作模式，山东省中小企业凭政府采购合同即可申请融资，上海市发布《意见》引导各类金融资源向小微企业倾斜，国家层面也建立了国家融资担保基金有限责任公司，由财政部和20家商业银行入股，但总体来说，签署合作的银行、融资担保机构、投资机构数量有限，发挥的力量也有限，效果不明显，市场化程度不高，难以惠及众多的中小企业。
其他方面，政府出台了不少政策文件帮助中小企业解决融资问题，但是在一些关键的细节部分仍是“一刀切”，未能真正地对中小企业放宽要求。
三、中小企业融资困难解决对策
（一）中小企业应加强自身各方面实力
中小企业应当重新审视传统的家族企业管理模式，考虑自身实际情况的基础上，任人唯贤，聘请更适合公司长远发展的销售、财务、管理人才，积极引进科学先进的管理模式。
在经营过程中，诚实守信，树立良好的企业形象，不让企业在资信方面留有污点，同时，不断提高风险应对能力。
（二）政府应加强扶持中小企业融资力度
首先，政府应当加强对中小企业融资问题的管理，落实相关管理单位及问责机制，避免出现因中小企业数量多，规模小，影响力小，产生社会效益相对低就出现不想管的局面。
其次，政府应当完善规范担保机制，加大市场化程度，建立健全资信评价体系，继续完善政策性担保体系。
最后，政府颁布政策应当注意政策对于中小企业是否具有可执行性，如何降低政策执行难度，政策颁布后如何出台相应的细则进行解释补充，政策是否前后一致等等。
参考文献：
［1］邢志伟．浅谈中小企业融资难的问题［J］．经济师，2018（11）
［2］卜振兴．从融资角度解析中小民营企业发展困境［J］．当代经济管理，2018（12）
［3］陈霏，李木子．中小企业融资困难的问题及对策研究［J］．现代营销，2019（01）
［4］刘建国．我国中小企业融资中存在的问题和处理策略探究［J］．财经界，2018（12）。