法人客户信贷合同运用培训
信贷A初级题
.实用文档.2021年上半年信贷A初级题〔最新更新20210524〕根据担保法,出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。
对在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完成。
错对仅理低风险信贷业务的客户，可不受客户信用等级准入限制。
对由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在竞争。
错质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。
错存款准备金制度是通过影响商业银行的借款本钱来调控根底货币。
错已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高不超过关注二级。
对对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应降低一级审批权限。
错个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前台营销客户经理不应参与清收处置工作。
对风险限额是指为了更好地控制风险,根据宏观经济形势和我行整体开展战略所设定的主要风险指标的控制上限。
错不良贷款处置回收的款项,按照先本后息,再支付实现债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算. 错【应该优先支付实现债权的费用然后先本后息】个人质押贷款,只能通过指定营业渠道办理。
错【也可通过自助渠道办理】自助渠道个人质押贷款期限最长为三年(含). 错【最长1年〔含〕】以下关于代理兑付银行汇票的表述错误的选项是(B).实用文档.B.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等，代理行是工商银行C.开办代理兑付银行汇票业务，只能由总行与被代理行总行签订代理协议商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合以下哪项条件〔A〕A.不得低于75%B.不得低于25%C.不得低于10%D.不得低于50%贷款行依法处分抵押物所得的价款，在实现抵押权的费用、贷款利息和本金三项中的清偿次序依次是(C)。
A.贷款利息、本金和实现抵押权的费用B.贷款本金、利息和实现抵押权的费用C.实现抵押权的费用、贷款本金和利息D.实现抵押权的费用、贷款利息和本金小微企业客户群内单户小企业的融资需求可执行“方案授信项下授权审批制〞。
农行法人信贷岗位资格考试习题集
员工岗位资格培训考试习题集信贷业务岗(法人信贷— 2014年修订版）中国农业银行信用管理部人力资源部二零一四年七月第一部分信贷业务基础第一章信贷业务管理一、判断题1．按用信对象，农业银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。
（对）2．按币种，农行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。
（对）3．长期贷款是指贷款期限在3 年（不含）以上的贷款。
（错）4．农业银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。
（对）5．农业银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。
（对）6．风险管理委员会是农业银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。
(对）7．市场营销委员会是农业银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构. （对）8．农行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。
（对）9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节,分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约. (对）10．农业银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。
(错) 11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。
（对）12．对于实施“增量限额指定客户”模式的行业，增量限额仅能用于总行明确指定的客户，不得用于其他客户。
（对）13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。
（错) 14．对退出类客户,应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。
（对) 15．对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入,经营行就可以直接审批贷款。
(错)16．受权人不得越权审批信贷业务。
（对）17．转授权范围和额度不得大于或优于授权。
(对）18．信贷管理部门是授权管理部门。
（对）19．目前由总行确定统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系. (对）20．农业银行内部评级结果与工商银行内部评级结果可以互认. (错）21．目前，农行已实施非零售内部评级高级法和零售内部评级法。
法人客户透支业务管理办法
中国农业银行法人客户透支业务管理办法第一章总则第一条为满足客户需求，开发业务品种，提高市场竞争力,规范业务经营管理行为,根据国家有关法律、法规和农业银行的规章制度，制定本办法.第二条本办法所称法人客户透支业务,是指我行给予法人客户在约定期限和额度内，通过指定的单位结算账户办理支付结算，用于客户正常生产经营过程中的短期和临时性流动资金周转的可撤销循环融资便利.即在约定的透支额度和期限内,当客户在我行开立的单位结算账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户收款项自动偿还。
单位贷记卡透支、单位准贷记卡透支不适用本办法。
第三条法人客户透支业务实行额度管理，法人客户透支业务额度纳入客户综合授信额度统一管理。
第四条法人客户透支业务只适用于人民币结算账户，外币透支业务不适用本办法。
第五条法人客户透支业务集中在一级分行（含）以上审批。
透支额度审批流程按照农业银行法人客户授信额度项下单笔信贷业务审批流程办理。
第六条办理法人客户透支业务的会计处理手续按照中国人民银行和农业银行的相关规定执行。
---------------------------------------------------------精品文档第七条概念界定法人账户日间透支是指法人客户在其结算账户可用余额不足时在我行核定的额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前补足透支额度的一项临时垫支业务。
法人账户隔夜透支是指法人客户在其结算账户可用余额不足时在我行核定的额度内通过透支实现支付,在当日营业终了时未能补足透支额度的一项临时垫支业务。
法人账户最长透支期限是指办理了透支业务的单位银行结算账户(以下简称“透支账户”）日终出现透支余额不得连续超过的天数。
第二章透支对象、条件和额度核定第八条申请办理法人客户透支业务的客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企(事）业法人和其他经济组织.第九条客户申请开办法人客户透支业务应当满足下列条件：（一）在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户；（二）在农业银行办理正常结算业务，原则上在农业银行结算金额占客户结算总额的30％以上或承诺开办透支业务后在农业银行结算金额占客户结算总额的30％以上；（三）已经农业银行核定统一授信额度；---------------------------------------------------------精品文档（四）无不良信用记录；（五）信用等级为AA级（含）以上的优良客户，或信用等级未达到AA级，但符合以下条件之一的客户:1、公司控股股东属于世界500强企业；2、担保人属于世界500强企业或经我行信用评级为AAA 级；（六)年销售额在5亿元人民币（含）以上；（七）与农业银行建立了全面业务合作关系,合作前景广阔;(八）农业银行要求的其他条件.第十条法人客户透支业务额度由农业银行根据客户申请，并综合考虑客户生产经营周转资金需要量来核定，原则上不超过客户营运资金总量的30％，但是最高不得超过该客户授信额度内短期信用额度的20％。
《商业银行信贷实务》课程标准
银行信贷实务课程标准课程名称：银行信贷实务课程编号：1300023Z课程类别：职业能力核心课程适用专业:金融管理与实务学时：72学分：4一、课程的性质“银行信贷实务"是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。
通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中,切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。
二、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一,是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。
通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上,确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证)中心操作人员、柜员等一线工作岗位。
通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为:培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能,知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力,为毕业后实现零距离就业奠定基础.本课程的教学内容,是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养,以工作任务为载体进行构建.同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。
具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目.每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。
2024年信贷业务岗位考试题库及答案(新版)
2024年信贷业务岗位考试题库及答案（新版）1、按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
以下哪种业务属于表内信贷业务（A）A.商业汇票贴现B.商业汇票承兑C.保证D.信用证2、要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。
信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）A.银行内部风险B.法律风险C.客户风险D.经营环境风险3、经审批同意发放的信贷业务，如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有关人员可以按照规定的程序（B）A.申请续议，只能一次B.申请复议，只能一次C.申请续议，最多两次D.申请复议，最多两次4、短期贷款合同期内，遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）A.分段计息B.不分段计息C.双方重新协商D.是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定5、信贷业务的发放包括五个步骤：一是（C），二是签订合同，三是（），四是支用，五是（）A.落实用款条件落实贷款条件信贷登记B.落实贷款条件信贷登记落实用款条件C.落实贷款条件落实用款条件信贷登记D.落实贷款条件落实用款条件贷后检查6、中长期贷款利率实行一年一定。
如贷款合同执行期间利率发生变化，按照新利率计算贷款利息的起始日期是（C）A.利率变化后的第二年的1月1日B.利率变化的日期C.从合同生效日开始，每满一年后如利率已发生变化则按照新利率执行D.利率变化后的第一个季度末月份的20日7、建设银行对客户一般授信额度的延续使用期限期不得超过(D)，对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每()对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》A.2年，1年B.3年，1年C.2年，半年D.3年，半年8、一般额度授信工作采取逐步推进的方式，以下哪类客户不是推进额度授信工作应首先考虑的对象（D）A.集团客户B.多头授信客户C.在我行贷款余额占其全部贷款余额70%的客户D.贷款五级分类为次级类的客户9、信贷经营部门在分析客户的负债时，如发现有建设银行其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施控制的（），由其在摸清多头授信情况的基础上，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的（B）A.主办行信贷经营部门管辖行B.管辖行信贷经营部门主办行C.主办行信贷风险管理部门管辖行D.管辖行信贷风险管理部门主办行10、集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。
它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。
信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。
贷审会实行无记名投票表决。
（四)实行信贷业务授权管理制度。
实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。
本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。
二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。
2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。
法人客户授信管理办法
不对外公开。确有需要公 业秘密，原则上不得对外 分内容
开的，须经一级分行（含）公开，确有需要公开的，
以上的行长或分管客户部 须经一级分行以上（含）
门副行长批准同意。
的行长或分管客户部门行
长批准同意，也可根据需
要签订协议。
2019/8/31
32/146
总则
内部资料 注意保密
新办法
第五条 按照拟授信额度 是否大于本次授信调查时 点（指调查主责任人签字 日期，下同）原授信额度 （集团客户按照集团整体 授信额度掌握，新客户按 照原授信额度为零掌握）， 授信额度分为增量授信、 存量续授信、余额授信。
2019/8/31
43/146
(二）授信对象和条件
内部资料 注意保密
新办法
第十条 法人客户授信对 象分为金融机构客户、项 目法人客户、事业法人客 户、综合法人客户四种类 型。
金融机构客户是指由 有权部门批准设立的银行 和非银行金融机构，以及 小额贷款公司、典当行、 租赁公司等经营贷款、典 当、租赁等业务的准金融 机构。
2019/8/31
38/146
总则
内部资料 注意保密
新办法
原办法相关条款
主要差异
可循环使用信用额度，是 可循环使用信用额度，是 基本相同
指农业银行对满足规定条 指农业银行对满足规定条
件的客户，在授信额度内 件的客户，在授信额度内
根据客户经营计划核定的 根据客户经营计划核定的
仅用于办理1年以内短期 仅用于办理1年以内短期
3.根据监管部门要求，全面引入信用等级调节系数，将客户 授信额度理论值测算同客户信用等级直接关联起来。
4.取消了行业可接受值，直接采用企业绩效评价标准值，解 决了行业可接受值更新不及时的问题。
法人客户(评级、授信、用信)(企业)
附件 1：法人客户评级申请表客户名称注册地址成立时间开户社〔行〕法定代表人营业执照号码注册资本总资产股东概况股东名称出资形式出资额持股比例下属机构(包括参、控股企业及分公司) 状况企业名称法人代表注册资本持股比例主营业务关联性质全部信用状况单位：万元贷款社〔行〕贷款金额借款日到期日担保方式贷款形态对外担保状况单位：万元被担保企业名称担保金额期限贷款形态高层治理人员(含法定代表人、总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人)素养简况姓名年龄职务技术职称学历主要工作经受企业员工根本素养状况员工总数正式员工治理人员技术人员销售人员主要生产装备状况装备名称台套装备水平生产力量购建时间原值工艺及技术水平产品技术技术来源研发条件技术质量标准技术评价自主研发引进创其他研发设备研发经费人员素养质量体系认证国际标准国家标准行业标准国际领先国内领先年龄构造文化构造技术职称30 岁30-50 50 岁初中高中大专初级中级高级以下岁以下以上以下中专以上职称职称职称主导产品及主营业务状况单位：万元实际数〔近三年及近期〕推测数(将来两年) 工程xxxx xxxx xxxx 近期xxxx xxxx生产制造企业产品名生产力量实际产量生产条件占地面积建筑面积技术装备面积账面值全部权面积账面值全部权成率账面值全部权成率经营规模与生产力量变化状况年份主要建设工程开工时间投产时间工程总投资增产品及产能总生产力量20××20××20××20××建筑安装企业当年合同数量(单) 当年合同金额(万元)当年施工量 当年完工量称实际销售 生产本钱 销售收入 生产力量产 品名称实际产量 实际销售生产本钱 销售收入流通贸易企业销售合同量商 品名称实际销售量 选购合同量实际选购量 经营收入 销售合同量商 品名称实际销售量 选购合同量实际选购量 经营收入存货购成状况 单位：万元、吨工程 产成品原材料在产品其他产成品〔类型、规格、 把戏、款式〕数量存货金额 存货数量当年营业收入房地产开发企业当年开发面积(M 2) 当年竣工面积(M 2) 当年销售面积(M 2) 当年经营收入产品销售及原材料选购状况销售区域： 销售渠道： 销售方式：销售信用额度：产品 销售产品名称主要客户名称合作期限年销售量收款期限收款方式 回款率选购区域： 选购渠道： 选购方式：选购信用额度：原材料 选购材料名称主要供给商名称合作期限年选购量付款期限付款方式付款率政策支持状况是否减税是否免税是否财政拨款是否有专项拨款其他主要竞争对手企业名称主营业务范围竞争领域市场份额1、是否自愿申请或托付信用社〔农合行、农商行〕评级2、是否要求供给评级证明法定代表人：〔企业公章〕联系人：联系：年月日××〔农合行、农商行〕：为确保评级工作客观、公正、合理，我单位承诺如下，并担当相应的责任：企业1、乐观协作贵社〔行〕的信用等级评定工作；申2、所供给的财务会计报表与其他资料真实、准确、完整；报3、资产产权关系明确，出具的资产权属相关文件资料合法有效；评级4、所供给的企业生产经营资料客观、真实、科学、合理；承5、不干预你们的信用等级评定结果。
信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理题库考点三
信贷审查、信贷从业资格考试：法人信贷业务管理题库考点三1、判断题根据对客户的综合判断和银行资金规模等情况，由业务受理行的客户经理决定是否受理客户申请的信贷业务。
（）正确答案：错2、单选农业银行设立法人信贷业（江南博哥）务放款中心的，放款审核岗设在（）。
A.客户部门B.法律事务部门C.放款中心D.运营部门正确答案：C3、单选在核定集团客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的（）。
A.20%B.30%C.50%D.无限制正确答案：B4、单选报总行审批优先办结业务办理时限（含审查、会签、审议、审批、批复等环节）原则上不超过（）个工作日，特殊需求的不超过（）个工作日。
A.3；1B.5；3C.10；5D.15；10正确答案：C5、单选银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产正确答案：C6、单选集团客户担保管理的表述不正确的是（）。
A.在核定集团客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的30%B.对符合信用贷款条件或经总行批准可以信用方式用信的集团客户，为降低授信风险而要求追加集团保证担保的，可以不受集团内关联担保30%的限制C.当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的30%时，应视风险状况发出预警信号D.集团客户成员企业核定授信额度时，对于同一笔用信中同时存在多种担保方式的，在测算关联担保比例时抵押、质押部分不得从关联担保额度中剔除正确答案：D7、多选农业银行对信贷业务批复落实的工作要求主要包括（）。
A.信贷方案的落实B.信用发放条件及贷款使用条件的落实C.合同约定内容的落实D.管理要求正确答案：A, B, C, D8、多选账务核查的内容主要包括（）。
信贷风险管理中存在的主要问题及信贷风险管理与防范措施
信贷风险管理中存在的主要问题及信贷风险管理与防范措施风险，始终贯穿金融工作信贷业务中，防范和控制风险是金融工作永恒的主题，政策性银行也不例外。
当前，受国际经济不景气的影响，国内经济发展增速放缓，银行风险管理显的尤为重要。
因此，笔者根据在县支行工作中的亲身体验，谈谈对金融业务发展与风险防控的一点认识。
一、当前信贷风险管理中存在的主要问题信贷业务是目前我国银行的主体业务，作为国家农业政策性银行的农发行也不例外，“保本微利”的经营目标也主要是通过经营信贷资产来实现。
由于银行信贷经营对象、经营方式的特殊性，决定了其经营具有高风险性。
（一）信贷道德风险。
道德风险是指由于个人道德而产生的风险。
农发行的信贷道德风险，主要是信贷工作人员，因个人道德修养不高或是非标准不清，违反信贷规范，主观故意形成的风险。
主要表现在以下两方面：一是在受理和调查评价阶段时。
信贷人员不按照规定受理贷款申请，不严格执行贷款准入条件和限制性条件要求。
在审查贷款申请资料时，不认真审查，甚至帮助贷款客户弄虚作假，人为忽略材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性，在撰写调查报告时夸大客户经营业绩，隐瞒事实真像，只反映借款人合规性信息，而对借款人所存在的风险提及较少，甚至主观回避主要风险点。
决策者只是在调查人员提供的信息上分析决策，无法掌握借款人的风险信息，从而在贷款审批和发放时，难以对贷款风险全面掌握、客观评价和有效控制，致使信贷项目从开始就有损失的可能。
二是贷后管理阶段。
在贷款发放后，信贷人员贷后检查流于形式，忽视对借款人贷后经营情况变化的跟踪了解，没有对贷款项目进展情况进行深入研究分析，缺乏对经营风险的理解，因而难以及时发现和有效处置风险，导致贷款无法按期收回，形成不良贷款。
另外，道德风险还客观存在于借款人方面。
主要表现在企业法人代表、主要股东和重要管理者不讲诚信、恶意骗贷、抽逃资金、转移资金等。
我行金玉粮食购销有限公司的贷款风险就是这样的例子。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（三）放款审核岗对落实情况和合同进行审核
——合同规范性审查主要内容：
（《合同管理办法》第二十六条、《用信管理办法》第七条） ● 合同选用是否正确； ● 合同主体是否适格； ● 信贷审批、批复内容是否完整、准确地转化为合同条款； ● 制式合同文本中“其他约定”事项是否合规； ● 非制式合同文本的内容是否合规； ● 主从合同及凭证等附件是否齐全且相互衔接； ● 合同的填写是否规范； ● 一式多份合同的形式内容是否一致。
股权 /基金/债权；知识产权；存单/国债）。
7
——合同填写基本要求：
● 首尾一致； ● 按照信贷审批、批复要求填写； ● 按照与客户协商结果填写； ● 主从衔接； ● 规范填写（工整、空白处、随意涂改）； ● 多份一致。
8
●某分行案例：
合同存在的问题：1、农行提供的该《借款合同》（原件）约定借款用途为 “流动资金贷款借新还旧”（手写）；而担保人提供的《借款合同》（原件）约 定借款用途仅为“流动资金”（手写），并无“贷款借新还旧”字样。2、 合同 第八条“其他事项”一栏中，农行的合同上（手写）注明了担保情况，而担保人 所持有的合同上该栏为空白；3、在农行的合同上，借款人法定代表人向军是盖 的其私人印章，而在担保人所持的合同上却是向军的签名；4、在农行的合同 上，农行盖的是贷款合同专用章，而在担保人所持的合同上，农行盖的是行政公 章。
12
（四）法律部门进行法律审查
——合同法律审查范围：（《合同管理办法》第二十八条）
●对制式合同文本条款内容进行实质修改的；
●在制式合同文本的“其他事项”中填写内容，增加农业银 行义
务或限制农业银行权利的；但二级分行(直属支行)及以上机 构的
正式文件明确规定可以修改或填写的除外；
●非制式合同；
13
——合同法律审查权限的调整：
● 保证：保证合同/最高额保证合同；（最高额保证担保范 围）
● 抵押：抵押合同/最高额抵押合同； 动产抵押清单/房地产抵押清单；
● 质押：动产质押合同/最高额动产质押合同; 权利质押合同/最高额权利质押合同; 应收账款质押登记协议;质押动产委托保管协议； 动产质押清单/权利质押清单（票据；仓单/提单；
《合同管理办法》第三十四条
合同的签章应当符合以下要求:
(一)单位客户应当使用单位公章，同时其法定代表人、负责人(或授权 代理
人)应当当面签字。单位客户要求使用其他专用印章代替单位公章签订合 同
的，应当预留专用印章印鉴、出具用章说明并加盖单位公章，该专用印 章应
拟调整 制式/非制式（范本和示范条款）
信贷/担保/外汇/银行卡及电子银行/ 个人存贷/三农/中间业务/人事管理/ 综合业务
——特殊合同（自行下发的合同；人民银行、银行业协会等要求使用的合 同）；
5
——法人信贷业务常用借款合同及配套文本：
● 《固定资产借款合同》ABCS(2009)1002、《流动资金借 款合
同》ABCS(2010)1003-1、《借款合同》ABCS(2010)1001
● 《固定资产借款（中长期）申请书》、《流动资金借款 申
请书》、《借款凭证》、《受托支付通知单》 ABCS(2010)1013。
（申请书；经营性物业抵押贷款、项目周转贷款合同选用；）
6
——法人信贷业务常用担保合同及配套文本：
2
第一部分：用信管理与合同管理
●用信管理的内容 ●用信管理各环节中的合同管理
3
一、信贷业务中的合同管理
●受理与调查； ●信贷审查与审批； ●用信管理； ●贷后管理； ●贷款回收。
4
（二）客户部门选用、填写合同
——合同分类：
制度分类 检索分类
现行
制式（标准ABCS、示范 ABC）/非制式
信贷/担保/外汇/综合/ 示范/三农
担保人主张：农行和借款人在提供给担保人的借款合同中，故意隐瞒借新还 旧这一重要事实。农行和借款人存在恶意串通，骗取担保人提供担保的行为。
法院判决：担保人主张恶意串通欺诈，应当提供其他证据予以证明。具有撤 销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权，撤销 权消灭。
9
● 《员工违反规章制度处理办法》第一百三十七条 合同选用和填写过程中，有下列行为之一，情节严重或 造成严重后 果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： （一）未依据合同管理制度的要求选用合同的； （二）未正确填写合同编号或名称，造成主从合同及相 关附件不能有 效衔接的； （三）合同要素填写有重大遗漏或重大错误的。
（五）客户部门与客户签订合同
——农行签约管理： ● 授权管理； ● 印章管理。
——对方签约：
（《合同管理办法》第三十四条；目的在于保证签名和意思表示的真实 性）
● 个人：签名；（ 人名章；摁手印、少数民族） ● 单位：公章+签名（合同专用章、财务专用章；人名章）；
授权书 ● 面签：公证； ● 骑缝章。单位骑缝章与落款签章一致，自然人在骑缝处 15
法人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ户信贷合同运用培训
●用信管理与合同管理 ●固定资产/流动资金借款合同 ●案例运用 ●其他环节的合同运用
1
三、用信管理各环节中的合同管理
（一）客户部门落实信贷审批、批复内容
——信贷批复的结构和内容； ● 依据：《关于加强信贷类业务批复事项管理有关工作 的通 知》（农银办发[2009]295）号 》、《用信管理办法》第六条、 《固定资产贷款管理办法》第二十四条； ●内容：授信方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同 约 定内容、管理要求。
11
● 《员工违反规章制度处理办法》第一百三十八条 合同规范性审查过程中，有下列行为之一，情节严重或 造成严重 后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： （一）未经规范性审查即签订合同的； （二）合同规范性审查人员严重不负责任，未发现合同 在规范性 上出现重大遗漏或者重大错误的； （三）对规范性审查意见无正当理由不予采纳的。
合同管理办法
法律审查管理办法
第二十九条：经办行为县支行及以 下机
构的，应当向二级分行或直属支行 （法律
工作部门）报请法律审查；
第八条：各级行的法 律审查权限与其业务经营 权限相一致，但一级分行 （直属分行）另有规定的 除外。
合同为外文文本或以外文文本为准， 合
同适用外国法的，应当报一级分行
（法律
14