2020年初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷A 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列说法正确的是（ ）A 、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名2、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A 、监督性 B 、综合性 C 、规范性 D 、严格性3、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。
A 、《民法通则》B 、《中华人民共和国中国人民银行法》C 、《中华人民共和国合同法》D 、《中华人民共和国商业银行法》4、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A 、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B 、离职后，不透露任何客户资料和交易信息C 、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D 、将客户交易信息档案存放在保险柜5、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A 、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B 、期限越长，利率越高，终值就越大C 、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D 、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大6、A 公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
2020年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷A卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷A 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。
A 、家用电器 B 、租用地别人地房屋 C 、公共广场地雕塑D 、自己地房产2、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。
A 、0 B 、1160 C 、1450 D 、16003、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ） A 、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B 、婚姻关系存续期间，丈夫的工资 C 、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 D 、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店4、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）A 、会计师事务所B 、投资顾问咨询公司C 、律师事务所D 、有价证券承销人5、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品 C 、非保本浮动收益类理财产品D 、保证固定收益类理财产品6、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A 、所有权 B 、用益物权 C 、债权 D 、继承权7、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。
A 、当前经营情况B 、过去3年的经营效益情况C 、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 、担保是否符合规定8、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ） A 、固定收益理财计划 B 、保证收益理财计划 C 、保本浮动收益理财计划 D 、非保本浮动收益理财计划9、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷A卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于国别风险的是（ ） A 、利率风险 B 、清算风险 C 、汇率风险 D 、国内商业风险2、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A 、生产规模分析 B 、项目财务分析 C 、工艺流程分析 D 、项目环境分析3、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A 、水泥 B 、软件 C 、金融 D 、服装4、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A 、一到四个月B 、两到五个月C 、三到六个月D 、四到七个月5、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。
A 、70% B 、80% C 、90%D 、95%6、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A 、5 B 、10 C 、30 D 、607、在我国，以下不属于外汇的是（ ） A 、500欧元现钞 B 、2000美元银行存款 C 、10万元A 股股票 D 、20万日元政府债券8、下列不属于国债产品风险的是（ ） A 、操作风险 B 、违约风险 C 、再投资风险 D 、价格风险9、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议10、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行11、（）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入12、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券13、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）A、1%B、2%C、15%D、20%14、贷前调查的主要对象不包括（）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目15、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A 、每季度 B 、每半年 C 、每年 D 、2年2、客户最基本地需求是（ ） A 、服务需求 B 、体验需求 C 、关系需求D 、产品需求3、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）A 、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B 、主动为客户解答C 、将客户移交理财业务人员D 、拒绝客户的提问4、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A 、性能测试 B 、强度测试 C 、风险测试 D 、压力测试5、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A 、公司债券B 、主权债券C 、中央银行票据D 、欧洲债券6、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ） A 、建立销售理财产品的分级审核批准制度B 、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C 、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D 、建立必要的委托投资跟踪审计制度7、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确8、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A 、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B 、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C 、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D 、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水9、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
2020年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷A卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷A 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A 、评估客户的财务状况 B 、考虑客户所处的理财生命周期 C 、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D 、提供合适的投资产品客户自主选择2、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险3、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。
A 、Pt B 、Ag C 、Au D 、G4、下列公式中错误的是（ ） A 、资产-负债=净资产B 、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C 、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D 、复利现值=终值×（1+利率）期限5、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。
A 、企业债券 B 、普通股票 C 、优先股票D 、企业商业票据6、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（ ） A 、10万元 B 、8万元 C 、5万元 D 、4万元7、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ） A 、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D 、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 8、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
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………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 2、“中银理财”地经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 3、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A、3个月内 B、1年内 C、6个月内 D、1个月内 4、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ） A、收入型基金
B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 5、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。 A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级 6、以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限 7、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ） A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制 C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 8、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。 A、保险金额 B、保险价值 C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额 9、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ） 第 2 页 共 17 页
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品 B、银行无需审查客户的资金来源是否合法 C、客户应当确保提供身份证件真实、合法 D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点 10、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议 11、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。 A、3万元 B、4万元 C、5万元 D、6万元 12、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者地兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为地影响 D、社会文化对消费者行为地影响 13、持有期百分比收益率是指（ ） A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和 14、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ） A、投资规划 B、理财规划 C、税收规划 D、保险规划 15、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 16、下列不属于财产信托业务的是（ ） A、赡养信托 B、遗嘱信托 C、有价证券信托 D、财产保全信托 17、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。 A、消费和储蓄 B、投资 C、理财 D、收支 18、下列说法正确的是（ ） A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名 第 3 页 共 17 页
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 19、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ） A、300万元 B、320万元 C、340万元 D、360万元 20、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。 A、公司债券 B、主权债券 C、中央银行票据 D、欧洲债券 21、评价信贷资产质量的指标不包括（ ） A、信贷余额扩张系数 B、利息实收率 C、流动比率 D、加权平均期限 22、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 23、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息 24、“中银理财”的经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 25、下列关于提议的说法，不正确的是（ ） A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 26、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ） A、未按规定提示风险 B、利用个人理财业务从事洗钱活动 C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据 27、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。 A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的 28、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 第 4 页 共 17 页
D、了解客户的风险偏好 29、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 30、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ） A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险 31、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ） A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 32、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） A、380000 B、310000 C、350000 D、330000 33、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 34、以下属于信用中介的是（ ） A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同 35、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ） A、1.765％ B、1.80％ C、3.6％ D、3.4％ 36、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果 37、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则 B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠 C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 38、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。