基金的基础知识.doc
基金的基本知识
基金的基本知识
基金的基本知识基金是一种投资工具，由一群投资者共同出资组成，由专业的基金经理管理。
基金的目标是通过投资股票、债券、商品等多种资产，为投资者带来收益。
基金的种类多样，包括股票基金、债券基金、混合基金等。
股票基金主要投资于股票市场，风险较高，但潜在收益也较大。
债券基金则投资于债券市场，风险较低，适合保守型投资者。
混合基金则同时投资于股票和债券市场，风险和收益相对平衡。
投资基金有许多好处。
基金提供了专业的管理，投资者无需自己研究市场和选股，节省了时间和精力。
基金具有分散投资的优势，通过投资多种资产，降低了风险。
基金的流动性较高，投资者可以随时买入和卖出，灵活性较强。
然而，投资基金也有一些风险需要注意。
基金的收益与市场波动密切相关，市场下跌时可能会出现亏损。
基金管理费用较高，会对投资者的收益产生一定影响。
基金的过往表现并不能保证未来的收益，投资者需要谨慎选择。
基金是一种灵活多样的投资工具，可以帮助投资者实现财务目标。
投资者应该了解基金的种类和特点，根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的基金。
同时，投资者也需要密切关注市场动态，及时调整投资组合，以获取最佳的投资回报。
基金入门基础知识
基金入门基础知识基金入门基础知识1.什么是基金份额净值?基金份额净值是指基金在某一个时点上，按照公允价格计算的基金资产扣除负债后的余额除以对应的基金份额数，代表基金持有人的权益，也可以简单理解为买卖一份基金的价格。
计算公式为：基金份额净值=(基金资产总值-基金负债)/基金总份额。
对于开放式基金而言，基金份额总数每天都可能发生变化，因此基金管理者须在当日交易截止之后进行统计，然后再以当日的基金资产净值除以份额，这样就得到了当日的基金份额净值，也就是投资者申购赎回的依据。
2.什么是基金的累计净值和复权净值?除了基金份额净值外，投资者也会经常看到累计净值和复权净值的说法，这又是什么含义呢?我们知道，一些基金每年或多或少会有分红，而这些分红没有反映在基金的份额净值里，那么通过基金份额净值就无从知道基金往常的全部盈利情况，而通过观察累计净值就能弥补，2019年4月30日它的某只基金产品的单位净值是14.029元，而累计净值达到18.309元，说明成立以来每份额累计分红为4.28元，基金份额累计净值=基金份额净值+基金成立后份额的累计分红金额。
复权单位净值反映的是分红再投资的收益。
复权单位净值将分红加回单位净值，并作为再投资进行复利计算，即假设投资者获得分红均选择红利再投资的情况下基金净值的水平。
同样以某只基金为例，2019年4月30日它的复权净值为1.6742，意味着如果投资者在基金成立之初即持有基金，并且每次分红均选择红利再投资，则其总资产为当初本金的1.6742倍。
3.为什么基金成立后会有封闭期?基金成功募集足够资金宣告基金合同生效后都会有一段封闭期，在封闭期内投资者不能够申购和赎回基金份额，封闭期的设立是对投资者的保护，以实现基金成立后的平稳运行。
新基金成立后需有一段期间依市场情况逐步完成初步的建仓布局，也便于基金管理人为日常申购、赎回做好充分的准备，所以基金契约中一般都设有封闭期的规定。
根据我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，开放式基金成立后的封闭期不得超过3个月。
基金的基础知识
基金的基础知识基金的基础知识基金是一种由多个投资者共同出资形成的资金池，由专业的基金经理进行管理和投资而获得收益的金融工具。
作为一种广泛被应用的投资工具，基金的基础知识对于投资者来说至关重要。
本文将就基金的定义、分类、特点以及风险管理等方面的基础知识进行阐述。
一、基金的定义基金是由多个投资者将资金集中起来，由专业的基金管理人按照既定的投资策略进行投资和管理的一种资金池。
投资者按照自己的资金能力购买基金份额，每个份额代表了投资者在基金中的权益。
二、基金的分类根据基金投资的资产种类可将基金分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。
股票型基金主要投资于股票市场，债券型基金主要投资于债券市场，混合型基金则根据市场情况投资于股票和债券等多种资产，货币市场基金主要投资于短期金融工具。
此外，还有指数基金、QDII基金等类型。
三、基金的特点1. 分散投资：基金通过将多个投资者的资金集中起来，实现了资金的分散投资，降低了单一投资者的风险。
2. 专业管理：基金由专业的基金经理进行管理和投资，投资者无需个人选股，减少了投资者的时间和精力成本。
3. 流动性：投资者可以根据需要随时购买和赎回基金份额，提高了投资的灵活性。
4. 透明度：基金定期披露基金的净值、投资组合、收益等信息，保证了投资者的知情权。
四、基金的风险管理基金投资也存在一定的风险，投资者需要了解基金的风险管理方式，以更好地进行投资决策。
1. 分散投资：基金通过将资金投资于多个不同的证券，实现了分散投资，降低了个别证券的风险对整体投资的影响。
2. 专业管理：基金由专业的基金经理进行管理，能够通过研究和选股的方式控制投资风险。
3. 风险警示：基金管理人会在基金合同和招募说明书中对基金的风险进行警示，提醒投资者对风险有所认知。
4. 监管和监督：基金行业受到监管机构的监管和监督，保护了投资者的合法权益。
五、基金投资的注意事项1. 投资者在选择基金时需要对基金公司的信誉和基金经理的绩效进行评估，了解基金的业绩和风险情况。
基金基础知识入门
基金基础知识入门 序号 术语/概念 解释/说明
1 基金 一种集合投资方式，由基金公司发行，通过向投资者募集资金，由专业的基金经理进行管理和运作，投资于股票、债券、货币市场等金融工具，以实现资产的增值。
2 基金份额 基金的投资单位，投资者购买基金时获得的是基金份额，代表投资者在基金中的权益。
3 基金类型 主要包括封闭式基金和开放式基金。封闭式基金在合同约定的期限内份额固定不变，不能赎回；开放式基金份额不固定，投资者可以在约定的时间进行购买和赎回。
4 股票型基金 主要投资于股票市场的基金，风险较高但潜在收益也较高。
5 债券型基金 主要投资于债券市场的基金，风险较低，收益相对稳定。
6 货币市场基金 主要投资于货币市场工具的基金，如短期国债、商业票据等，流动性好，风险低，但收益也相对较低。 7 混合型基金 同时投资于股票、债券等多种金融工具的基金，风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间。
8 成长型基金 以追求资本增值为基本目标，主要投资于具有良好增长潜力的股票。
9 价值型基金 以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要投资于大盘蓝筹股、公司债等稳定收益证券。
10 平衡型基金 既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，风险和收益介于成长型基金和价值型基金之间。
11 主动型基金 力图超越基准组合表现的基金，基金经理会主动进行选股和资产配置。
12 被动型基金（指数型基金）
不主动寻求超越市场表现，而是试图复制指数
的表现，通常选取特定的指数作为跟踪对象。
13 ETF（交易型开放式指数基金）
可以在证券交易所交易的开放式指数基金，投
资者可以通过股票账户进行买卖。 14 LOF（上市开放式基金） 一种可以在证券交易所交易的开放式基金，但与ETF不同的是，LOF通常不是完全跟踪某个指数的。
15 QDII基金 可以进行海外投资的基金，为投资者提供了投资海外市场的机会。
16 基金定投 一种投资策略，投资者定期（如每月或每周）投资固定金额的基金，有助于分散投资风险并享受复利效应。
基金入门知识
基金入门知识1. 什么是基金？基金是集合投资的一种形式，由基金公司或基金管理人设立，通过募集投资者的资金进行投资，并按照基金合同规定，以风险分散的原则，通过投资股票、债券、货币市场工具等多种资产，为投资者获取投资收益。
2. 基金的分类基金可以根据不同的投资策略和投资标的进行分类。
常见的基金分类包括股票基金、债券基金、货币基金、指数基金、混合基金等。
•股票基金：主要投资于股票市场，旨在获取股票投资所带来的收益。
•债券基金：主要投资于债券市场，旨在获取债券投资所带来的收益。
•货币基金：主要投资于短期金融工具，如银行存款、国债回购等，风险较低，收益相对稳定。
•指数基金：旨在跟踪某个特定指数，如上证指数、道琼斯指数等。
•混合基金：既投资于股票市场，又投资于债券市场，以实现风险和收益的平衡。
3. 投资基金的优势投资基金有以下几个优势：•分散风险：基金投资会将资金投资于多种不同的资产，可以有效降低个别资产的风险，实现风险分散。
•专业管理：基金由专业的基金管理人进行管理，他们拥有丰富的投资经验和专业知识，可以为投资者做出科学的投资决策。
•灵活性：投资者可以根据自己的需求选择不同类型的基金，包括风险偏好、投资期限、投资目标等方面的选择。
•流动性：基金通常具有良好的流动性，投资者可以随时买入或卖出基金份额，提高了投资的灵活性。
4. 投资基金的风险投资基金也存在一定的风险，投资者需要了解并承担以下风险：•市场风险：基金投资受到市场波动的影响，股票基金受到股票市场的风险，债券基金受到债券市场的风险，投资者有可能亏损资金。
•利率风险：债券基金的收益受到利率波动的影响，当利率上升时，债券价格下降，债券基金的净值也会受到影响。
•管理风险：基金的业绩受到基金管理人的投资决策和操作水平的影响，如果基金管理人的能力不足或者投资决策失误，可能导致基金的业绩下滑。
•流动性风险：基金份额的买入和卖出受到市场供求关系和基金规模的限制，可能存在买入或卖出时无法及时成交的风险。
基金基础知识
100% 股票投资
其他因素 个股选择 4.6% 买卖时点 2.1% 1.8% 报 酬 率
股40 债60 股20 债80 100% 债券投资
股60 债40
股80 债20
投资人直 觉的风险 水平
资产配置 91.5%
Brinson,Hood, and Beebower(1991), 19731985, quarterly return analysis
10
证券投资基金的投资股票策略
风格 风格描述 选股的指标
积极主动 投资
认为市场是无效的， 积极选择投资时机， 选择市场上表现较好 的品种，以超过平均 收益为目标
行业对经济周期的敏感性、股票的流动性、 股票市值的权重及对指数的贡献、潜在题材 的价值、市场资金流向与行业的景气度关系、 历史活跃性
消极被动 投资
6
开放式基金的各方参与者
投资人
投资人
分配投资收益
销售机构
注册登记机构
基金契约
证监会
交易所
注册律师 注册会计、审计师
委托投资
基金资产
相互监督
托管协议
资产保管
基金管理人
基金托管人
7
开放式基金的主要运作过程
• 基金发起与设立申请——————————招募说明书 • 基金发行———— ———————— ———(开户）认购
36 5000 22 227
180,000
12,714
264,450
12,952
271,993
13,179
289,945
55.56%
55.42%
30 61.08%
定额定投-随时可进场 情境二：起扣后，先盘整再上涨
有关基金的基本知识(最新完整版)
有关基金的基本知识(最新完整版)有关基金的基本知识您好，基金是一种间接投资工具，通过把您手里的资金交给基金经理去投资，从而获取投资收益。
有关基金的基本知识包括哪些买基金是一种间接投资，投资者在购买基金时，实际上是购买了基金管理人，基金管理人会雇佣专业的基金经理去投资管理。
基金的分类方式很多，按照运作方式可以分为封闭式基金和开放式基金。
封闭式基金是指基金规模在发行前是固定的，在发行完毕后，基金规模在发行前不能增加，发行结束后的一定时间内（通常为3个月）内，投资者不能要求赎回基金份额。
开放式基金是指基金规模不是固定不变的，而是在基金合同期限内，随时可以根据基金份额的申购或赎回而变化，并且基金的总额度在发行前不确定。
投资基金的收益会受到市场波动的影响，投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择投资基金。
有关基金的基本知识有哪些买基金前，最好先了解以下基本知识：1.什么是基金？简单来说，基金是许多人共同出资，由一个经理操盘的投资工具。
2.投资基金与其派发的区别？投资基金主要投资于股票或债券等，投资者购买基金需要支付申购费、赎回费、托管费、管理费等，而投资者购买派发的是份额。
3.基金的分类？（1）按照运作方式，可分为封闭式基金和开放式基金。
（2）按照投资对象，可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金。
（3）按照收益分配方式，可分为优先股基金和进取型基金。
4.开放式基金和封闭式基金的区别？（1）投资策略不同，封闭式基金通常投资于股票、债券、货币市场等，而开放式基金只能投资于股票、债券等。
（2）风险不同，封闭式基金的封闭期通常比开放式基金长，投资于股票的风险相对较小。
（3）申购和赎回不同，封闭式基金通常可以在发行完成后购买，而开放式基金必须按照开放日进行申购和赎回。
5.基金的费用有哪些？基金的费用包括管理费、托管费、销售服务费、运营费等，其中管理费和托管费按日计提，销售服务费按月计提。
6.买基金需要注意什么？（1）选择基金公司，要选择品牌声誉好、运营稳定的基金公司。
关于 基金的基础知识
关于基金的基础知识
基金是一种投资工具，通过资金集合投资于多种金融工具，以分散风险、实现共同投资的目的。
以下是关于基金的基础知识：基金定义：基金是由一群投资者出资组成的投资组合，由专业基金经理负责管理，投资于股票、债券、货币市场工具等各类金融资产。
基金的分类：基金可分为股票基金、债券基金、混合基金、指数基金等多种类型，每种类型基金的投资目标和策略有所不同。
份额：投资者通过购买基金份额来参与基金，每个份额代表投资者在基金中的一部分所有权。
净值：基金的净值是基金资产减去负债后的余额，每日计算。
基金的市值由基金的总资产减去负债，再除以基金的总份额得到。
基金经理：基金经理是负责管理基金投资组合的专业人士，他们根据基金的投资目标和策略来做出投资决策。
风险和回报：基金投资涉及风险，不同类型的基金有不同程度的风险。
一般而言，高风险投资可能带来更高的回报，而低风险投资通常回报较低。
费用：投资者在购买和持有基金时可能需要支付管理费、销售费和其他费用。
这些费用会影响投资回报。
投资策略：不同基金有不同的投资策略，例如主动管理基金寻求通过基金经理的主观判断实现超越市场表现，而指数基金则追踪特定指数，实现市场平均表现。
分红和赎回：基金可能会定期分红，将投资收益返还给投资者。
投资者还可以通过赎回基金份额来获得资金回报。
监管：基金业务受到监管，不同国家和地区的监管规定可能有
所不同。
基金是一种相对灵活和简便的投资方式，适合广大投资者，但投资者需要在购买前充分了解基金的特点、风险和费用等相关信息。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
基金的基础知识（一）什么是证券投资基金？证券投资基金有什么特点？证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。
基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。
证券投资基金的特点有：I证券投资基金是市专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。
基金资产由专业的基金管理公司负责管理。
I证券投资棊金是一种间接的证券投资方式。
投资者是通过购买某金而间接投资于证券市场的。
I证券投资基金貝有投资小、费用低的特点。
I证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。
首先它通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同吋把投资者的资金分散投资于各种股票，使某些股票跌价造成的损失可以用其他股票涨价的盈利来弥补，分散了投资风险。
•其次，通过集合投资方式使小额资金广泛地投资于多只股票上，解决了原來只能投资于有限数量的股票的问题，实现了分散投资风险的冃的。
I证券投资基金流动性强。
（二）什么是开放式基金？买开放式基金有什么好处？根据基金是否可以赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。
买开放式基金的好处有：I流动性强。
除基金招募说明书的规定外，投资者可以随时向基金管理公司提出中购、赎回要求。
而月•交易的基准为基金单位净值，不存在折价问题。
I收益较高。
通过基金经理的专业理财服务，开放式基金可以为机构投资者提供比国债和银行存款更高的长期回报。
I风险较低。
开放式基金采用组合投资，能分散非系统性风险。
I服务优质全血。
开放式基金在投资者与基金管理公司之间建立了肓接的联系，机构投资者可以得到更加完善的个性化服务。
（三）投资开放式基金、封闭式基金、股票、银行存款和国债有哪些区别？封闭式基金是在证券交易所挂牌上市交易，只能在证券公司买卖，价格受供求关系影响，波动较人，存在折价现象：开放式基金是在银行代理机构进行申购和赎I叫，按资产净值进行交易，不存在折价现象；直接投资股票投机性强，没有专家帮助，风险较大；开放式投资基金由专业人士组合投资，回报稳定，风险较小。
存款银行和投资国债虽然凹报稳定，风险很小, 但回报率很低，存款利息还要缴税，而投资于开放式基金回报较高、稳定、风险较小。
（四）投资开放式基金怎样获得收益？投资开放式基金赚的是“基金净值上涨”的钱，不像封闭式基金，上市后的价格可能会受市场供需的影响产生溢价或折价的悄形。
投资开放式基金的获利來源冇二：一种是基金净值上涨以后，卖出基金单位数时所得到的净值差价，也就是投资的毛利。
再把毛利扣掉买基金时的中购费和赎回费用，就是基金的投资收益。
另i种是棊金的收益分配。
根据证监会的规定, 开放式基金每年把不少于当期已实现获利的90%分配给投资人。
投资人可选择现金红利或将现金红利按红利发放F1的基金单位净值自动转为基金单位进行再投资。
投资者看好一只基金的话，不妨考虑选择将现金红利口动转为基金单位进行再投资；如果您定期需要现金收益贴补家用的话，您应该选择现金分红。
（五）投资开放式基金有哪些风险？开放式棊金不为投资者捉供保底收益。
代理销售银行按照与基金管理人签定的委托代理协议，履行代理销售职责，不承担投资者购买开放式基金单位风险损失的赔偿责任。
所以客户投资开放式基金时可能面临如下风险：仁流动性风险。
指投资者在需要赎回时可能面临的困难以及不能以适当的价格变现的风险。
2、中购、赎回价格未知风险。
F1前我国开放式基金的价格是采取未知价的计算方法，即基金的申购、赎回价格以受理申请当FI收市后计算的基金单位净值为基准进行计算。
基金管理公司在每个交易H结束后的笫二犬公布基金单位净值，因此投资者买卖开放式基金当FI并不知道其确切价格。
3、市场风险。
证券市场价格因受各种因索的影响而引起的波动，将对基金产生潜在风险。
如政策风险、经济周期风险、利率风险、上市公司经营风险、购买力风险等。
4、管理风险。
指基金运作各当事人的管理水平対投资者可能带來的风险。
5、操作或系统的技术风险。
指业务操作失误，技术系统失灵、断电、灾难、黑客侵入等情况产生的风险。
6、合规风险。
指基金管理或运作过程中的违规、违法造成的风险。
7、其他风险。
如战争、口然灾害等不可抗力nJ能给投资者带来的风险。
投资者购买基金时要认真阅读有关基金的基金契约、招募说明书和发行公告。
（六）开放式基金的募集期限和成立条件是什么？开放式基金的设立募集期限不得超过3个月。
设立募集期限白招募说明书公告Z FI起计算。
设立开放式基金必须符合以下条件：（1）设立募集期限内，净销售额超过2亿元；（2）最低认购户数达到100人。
（七）开放式基金的价格是怎么确定的？基金的价格基础是基金单位资产净值，即基金资产净值除以基金单位数，而基金资产净值是指基金资产总值减去基金负债和按照法律、法规、规章的有-关规定可以在基金资产小扌II除的费用后的价值，基金资产总值包括基金所拥有的各类有价证券、银行存款本息、应收基金申购款及其它投资所形成的价值总和。
（八）什么是开放式基金的认购、申购和赎回，其价格是如何确定的？投资者在开放式基金初次发行期间申请购买基金单位的行为称认购。
投资者申请购买已完成初次发行的开放式基金单位行为称为申购。
在基金成立后的存续期内，投资者卖出基金单位的行为称为赎凹。
开放式基金的单位而值为1.00人民币。
冃而我国开放式基金一般采取“金额屮购、份额赎回”的原则，即申购以金额屮请，赎冋以份额屮请。
计算公式是：基金单位申购价格二基金单位资产净值* （1+申购费率）中购份额二中购金额/基金单位中购价格赎回价格二基金单位净值* （1-赎回费率）赎回金额二基金单位赎回价格*赎回份额但不同的基金产品，其认购价格的计算方法不一样，详情请见各产品的招募说明书。
（九）买卖开放式基金要缴税吗？按照冃前的有关基金投资税收规定，个人投资者购买开放式基金的分红所得和买卖价差收入均不征税。
对于机构投资者，也有一定的税收优惠，免征分红收益所得税，只对买卖的价差收益征收企业所得税。
（十）投资者的资金安全吗？投资者投资于基金的资产受到法律保障。
从我国基金的运作模式可以看出，基金是一种非常安全的投资方式，因为我国的基金是在屮国证监会监管下，集合基金管理公司、托管银行等不同单位一起运作，各司其职，资金运用与资金保管完全分开，确保投资者的资金完整、安全。
I监管机关：中国证监会所有基金的设立、募集、运作等，都要受到屮国证监会的监管，同时证监会还负责监督各基金管理公司的运作是否合法合规。
I管理机构：基金管理公司根据有关法律法规，我国的基金管理公司必须有-严格的内部控制机制，防范风险，保障投资者的资金安全。
I托管机构：基金托管银行所有基金的资金保管与资金运用都是完全分开的，基金管理公同只负责基金的管理和运作, 而基金的资产则独立存放于托管银行的独立帐户小，与基金管理公司、基金托管银行的白有资产及其它基金资产独立。
目前国内具有托管业务资格的只有五家大型商业银行，分别是: 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。
我行作为富国、宝盈、长盛、人成等开放式基金的托管银行，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产, 确保不被挪作它用，并按基金契约的规定，对基金的投资行为进行监管。
I小介机构：会计师事务所、律师事务所、信用评级机构等。
（十一）开放式棊金的信息披銅包括哪些内容？如何获得开放式棊金的相关信息？开放式基金的信息包括法定信息和为投资者服务的信息两类，前者是按照国家有关法律、法规的规定，必须向投资人披露的信息，包括招募说明书（公开说明书）、定期报告和临吋报告三大类。
监管机构对其披鉤内容、方式、时间、责任人等均冇严格规定。
后者是相关机构为满足不同投资人的需求，完善投资人服务而在法定披露信息之外，额外向投资人提供的信息服务。
开放式基金有较为完善的投资人服务体系，基金管理人的直销点或代销商均可向投资人提供周到的信息查询及投资咨询服务，主要包括：信息查询服务、投资咨询服务等。
法定信息由基金管理人于规定时限内在中国证监会指定的信息披露报刊（如：中国证券报、上海证券报、证券时报）和网站（上海证券交易所、深圳证券交易所）等媒体上发布。
为投资者服务的信息在基金的销售机构也町以获得。
（十二）投资者如何选择基金产品？在选择基金产品时，投资者可重点关注以下几方面：I产品的特征。
只有适合白己风险承受能力乂符合自己收益预期的产品才是最适宜的基金产品。
I公司整体形彖和素质。
只冇信誉卓著、内控完善的慕金管理公司才是值得信赖的棊金管理公司。
I基金经理。
敬业、智慧而又富有经验的基金经理是基金产品取得成功的一个必要条件。
I产品的服务。
指投资起点是否低，交易是否方便，分红选择是否多样。
优秀的产品会充分考虑顾客的便利。
基木操作（一）投资者如何开立开放式基金账户？基金管理公司为投资者设立基金账户。
投资者可以通过基金管理公司指定的销伟机构办理开立基金账八的业务。
其基金账号山基金管理公司统一•分配确认后有效。
若投资者在T 口多次进行开户中请，则该投资者当FI全部开户中谙将不被确认。
投资者如已办理了开户，新的开户屮请将不被确认。
投资者开立基金账户的同时可以办理认购/屮购屮请。
如基金账户开户失败，则交易失败。
I机构投资者1、机构投资者申请开立基金帐户，必须事先在我行基金代理销售网点开立资金结算帐户。
2、请客户填写《代理基金开/销户申请书》（一式二联），连同营业执照原件及加盖公章的复印件（或注册登记证书原件及加盖公章的复卬件）、组织机构代码证原件、授权委托书（加盖银行预留印鉴并经法定代农人亲笔签字）、授权代理人的有效少份证件原件及复印件、金穗借记卡一并交银行经办人员。
I个人投资者1、请客户填写《代理基金开/销户申请书》（一式二联），连同本人有效身份证件原件、金穗借记卡一并交银行经办人员。
2、请按经办人员提示键入金穗借记卡密码。
3、银行经办人员收到受理成功信息后，打印《代理基金开/销户申请书》，提请客户签字确认。
4、开户手续完成，谙保管好金穗借记卡及相关单证。
注：投资者在开户的同时需填写《基金客户资料登记表》。
（二）投资者如何在我行办理认/申购开放式基金？认购是在开放式基金发行期间初次屮请购买基金的行为。
申购是申请购买已完成初次发行的开放式基金的行为。
I开放式基金的募集对彖一般是中华人民共和国境内的个人投资者和机构投资者。
I认购原则是：1、投资者•认购前，需按规定备足认购金额。
2、募集期内，投资者可多次认购基金单位，已确认的认购在募集期内不允许撤消。