银行理财产品月评报告_2012年7月_
银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告
根据我们对银行理财产品的调研分析，以下是我们的报告：
1.市场概述：
银行理财产品是一种投资工具，银行以筹集资金为目的，向投资者发行的一种有期限、固定收益的金融产品。
在当前金融市场，银行理财产品具有较高的流动性和风险可控性，受到了广大投资者的青睐。
2.产品特点：
银行理财产品具有以下特点：收益固定、风险可控、销售渠道广泛、投资门槛低、投资类型多样等。
根据不同的需求，投资者可以选择保本型理财产品、高风险高收益型理财产品等。
3.投资收益：
银行理财产品的投资收益率主要由国家经济形势、货币政策、市场利率等因素决定。
在经济增长较快、资金充裕时，银行理财产品的收益率会相对较高。
然而，投资者也需要注意，高收益意味着高风险，投资者需要根据自身风险承受能力进行合理的选择。
4.风险控制：
银行作为发行方，有责任对理财产品进行风险评估和控制。
投资者在购买理财产品前，应仔细阅读产品说明书，并根据自身情况进行风险评估。
同时，投资者应注意分散投资，避免把全部资金投入到一种理财产品。
5.监管政策：
国家对银行理财产品有严格的监管政策，以保护投资者的权益。
投资者应留意相关政策的变化，了解自身权益和责任，以此避免不必要的风险和损失。
总结来说，银行理财产品是一种灵活、低风险的投资方式，投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
同时，投资者应关注市场信息和监管政策的变化，保护自身的权益。
理财产品“卖者有责,买者自负”
理财产品“卖者有责，买者自负”作者：来源：《新传奇》2016年第04期国家标准委、中国人民银行今年1月5日联合发布了《商业银行个人理财服务规范》《银行业产品说明书描述规范》等9项金融服务推荐性国家标准。
此次发布的国家标准是金融行业完成的首批服务类国家标准，将于6月1日起实施。
当前，我国银行理财产品总规模已超15万亿元，然而却乱象频频。
不会“旱涝保收”理财产品是指客户购买的一种个人理财服务，但客户、银行、资产管理人、投资对象到底负有何种责任，是难以确定的。
回顾2015年，7月初，北京市的王先生赎回了他刚刚通过银行购买的一款理财产品，20万元的投资只剩下17万元。
“我能索赔吗？向谁索赔？”是他的疑问。
无独有偶，江苏省常州市的七旬老人王道灿、王金凤夫妇购买的价值5300万元的理财产品遭遇“飞单”，诉讼从常州市中级法院到江苏省高级法院，一路走到了最高人民法院，仍在苦苦等候重审。
事实上，没有一款理财产品会旱涝保收。
购买理财产品的客户须明白“两个不等于”：即理财产品不等于存款，预期收益率不等于实际收益率。
为了改变现状，新发布的《银行业产品说明书描述规范》明确要求银行产品说明书应清楚地描述银行产品凭据、预期收益、服务费用等改变的期限和方式，便于购买者掌握银行产品凭据更新时间及方式，明确预期收益和服务费用改变的时间和条件，将“看不清、摸不着”的银行产品通过“清晰透明、统一规范”的产品说明书呈现给客户。
此外，《商业银行个人理财服务规范》规定，“理财产品的名称应恰当反映产品的属性，避免带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。
”而在没有客观证据的情况下，“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述不得出现。
复旦大学经济学院副院长孙立坚表示，标准是政府管理和市场自律的重要手段，有利于消费者更加全面、准确地理解银行产品的使用、收益和风险等信息。
合同里的猫腻北京市第一中级法院法官杨力介绍，在司法实践中运用规范性法律文件的并不多，法律依据还是以民法通则和合同法为主，责任划分也主要是看理财合同。
我国商业银行理财产品存在的问题
我国商业银行理财产品存在的问题（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告篇一：银行理财产品调研报告银行理财产品调研报告学院：经济学院班级： 10 金融小组成员：齐敏捷101702040李钰河101701041 陆留伟101701056银行理财产品调研报告一、调查背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。
手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。
因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。
债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。
信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。
结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品（QDII）。
QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案单选题（共100题）1、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。
A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 C2、证券融资交易不包括（）。
A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 D3、下列属于内部控制第二类目标的是（）。
A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 A4、内部控制的目标不包括（）。
A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 C5、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.1％B.2.5％C.1.5％D.2％【答案】 A6、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。
A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 D7、下列选项不是风险预警程序的是（）。
A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 C8、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。
置信水平______，经济资本规模______，各种损失能被资本吸收的可能性将______。
（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 C9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
浙商银行理财产品运作情况报告
浙商银行理财产品运作情况报告（2010年12月）尊敬的客户：2010年12月1日至2010年12月31日，我行理财产品运作情况报告如下：一、“方信理财”人民币理财产品（一）“方信理财”213号人民币理财产品起始日2010年8月6日，到期日2011年1月13日，本理财产品募集资金投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。
2010年12月1日至2010年12月31日，产品投资方向符合产品说明书约定，未发生影响本理财计划本金和收益的风险事件，产品运作正常。
（二）“方信理财”214号人民币理财产品起始日2010年9月27日，到期日2010年12月27日，本理财产品募集资金用于购买中投信托有限责任公司设立的“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。
该产品已于2010年12月27日到期，收益详细情况如下： 收益计算期间 2010年9月27日至2010年12月26日，共91天 实际年收益率（%） 2.9；个人单笔认购金额100万元（含）以上为3.0 每万元净收益（元） 10000×91×2.9%／365≈72.3013，或10000×91×3.0%／365≈74.7945我行已于2010年12月27日将投资者的理财本金和应得收益划转至投资者指定账户。
（三）“方信理财”215号人民币理财产品起始日2010年9月30日，到期日2011年3月30日，本理财产品募集资金投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。
2010年12月1日至2010年12月31日，产品投资方向符合产品说明书约定，未发生影响本理财计划本金和收益的风险事件，产品运作正常。
（四）“方信理财”216号人民币理财产品起始日2010年10月26日，到期日2011年1月26日，本理财产品募集资金用于购买中投信托有限责任公司设立的“华融租赁融资租赁租金收益权信托”项下租金优先受益权。
2010年12月1日至2010年12月31日，产品投资方向符合产品说明书约定，未发生影响本理财计划本金和收益的风险事件，产品运作正常。
中国工商银行个人理财产品分析报告
我国工商银行个人理财产品的分析报告理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
一、我国商业银行个人理财产品的主要类型(一)我国商业银行理财产品（银行人民币理财产品）的主要类型债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
（二）中国工商银行理财产品的主要类型中国工商银行的理财产品主要是在上述这几个类型上进行具体的开发设计出来的，中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等四大类：1、稳得利属于信托投资型理财产品，其预期年收益率可以达到5.2%申购最低金额5万，是一种相对长期的理财投资方式，主要投资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目，此外也投资于中国工商银行已贴现（转贴现）银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具，其操作和申购赎回程序类似于封闭式基金。
个人理财业务模拟习题
个人理财业务模拟习题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、四个D、三个正确答案：A2、在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率D、业绩基准正确答案：A3、农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为______。
A、1B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期最后一日的产品单位净值D、开放期开始前一日的产品单位净值正确答案：C4、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中低B、中C、低D、中高正确答案：C5、关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）A、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B、保本类理财产品完全没有风险C、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金正确答案：B6、（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。
A、2011B、2014C、2012D、2010正确答案：A7、客户购买“安心·62天”人民币理财产品资金到期日为周六时，客户资金到账日为哪天____A、周日B、下周一C、周六D、下周二正确答案：C8、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。
A、监管机构和商业银行B、监管机构和客户C、中央银行和商业银行D、商业银行和客户正确答案：D9、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。
A、每日或每月B、每周或每旬C、每日或每周D、每旬或每月正确答案：C10、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、汇利丰B、本利丰C、进取增利D、安心快线正确答案：D11、我行安心系列产品的收益类型是什么A、保本保证收益B、非保本固定收益C、保本浮动收益D、非保本浮动收益正确答案：D12、安心快线天天利滚利第2期开放式产品风险等级为______。
银行理财产品2012年年度报告
银行理财产品2012年年度报告目录一、2012年银行理财产品背景 (3)二、2012年银行理财产品发行情况回顾 (5)1、年内发行数量平稳增长，季末效应然明显 (5)2、发行主体结构稳定城商行发行量增长迅速 (5)3、人民币理财产品市场地位进一步巩固 (8)4、产品收益结构稳定非保本型产品成为主力 (11)5、资产配臵高度灵活不同银行产品配臵偏差异明显 (13)6、超短期理财双重受限短期理财占据半壁江山 (16)7、个人客户是2012年理财产品的主要发行对象 (18)三、理财产品收益率影响因素分析 (20)1、银行理财产品不存在流动性溢价 (21)（1）已发行的理财产品期限集中集中的期限收益率“性价比”低 (21)（2）理财产品不存在期限溢价的情况 (24)2、理财产品收益率存在信用溢价 (25)四、可能会影响理财产品的事件 (28)1、保险公司等机构投资者的入场将改变投资者结构 (28)2、监管层监管的深入或改变现有的管理模式 (29)一、2012年银行理财产品背景通胀势头得到遏制，采用宽松货币政策刺激经济增长，市场利率下降，货币投放量稳定增长商业银行作为目前市场上最为主流的金融销售机构，在广泛意义上，基金、保险、券商资产管理产品、信托等都可以作为商业银行所售的理财产品。
本文狭义上以由商业银行作为发行主体发行的理财产品作为银行理财产品进行讨论。
2012年，银行理财产品继承了11年的高速发展势头，全行业呈现供需两旺的状态，并延续了爆发式的增长速度。
究其原因，首先是作为理财产品发行方的商业银行存在发行产品的动力。
2012年12月5日，惠誉评级报告中明确提出，发行理财产品，是商业银行补充流动资本的重要方式。
而2012年6月7日通过，并将于2013年1月1日起开始施行的实行的《商业银行资本管理办法》，在监管层面上对商业银行流动性提出正式法律要求，而理财产品作为一种灵活且多用途的金融工具，受到商业银行的认可。
中国建设银行“乾元—共享型”2012年第53期(网银专享)理财产品说明书.doc
附件1：感谢你的观看中国建设银行“乾元—共享型”2012年第53期（网银专享）理财产品说明书一、产品要素（三盏警示灯）二、投资管理（一）投资范围中国建设银行作为理财产品的受托人，代表理财产品客户的集合体将本期理财产品所有募集资金与中国建设银行“乾元—日鑫月溢”开放式资产组合型人民币理财产品的募集资金一同投资于股权类资产、债权类资产、债券及货币市场工具类资产，以及及其他符合监管要求的资产或资产组合。
各类资产的投资比例为：股权类资产0-70%、债权类资产0-70%、债券及货币市场工具类资产0-50%，其他符合监管要求的资产或资产组合0-70%。
（二）投资团队中国建设银行是国内国有控股商业银行之一，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。
中国建设银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助客户实现收益。
（三）参与主体本期理财产品管理人：中国建设银行本期理财产品托管人：中国建设银行北京市分行三、产品运作说明（一）产品规模1.本期理财产品规模上限：30亿元。
如本期理财产品在产品认购时间内认购金额达到本理财产品规模上限，则中国建设银行有权利但无义务停止本产品的认购，已经认购成功的客户投资权益不受影响。
2.本期理财产品规模不设下限。
（二）认购/申购/追加投资/赎回客户认购本理财产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。
本期产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。
四、理财收益说明（一）本金及收益风险1.本期理财产品不保障投资本金及收益安全，中国建设银行发行本期理财产品不代表对本理财产品的任何保本或收益承诺。
2.风险示例在投资于基础资产的本金及收益未按时足额回收的情况下，根据投资收益实际回收情况计算客户应得本金及理财收益。
如到期只能回收本金及部分收益，则客户实际收益率可能低于客户预期年化收益率；如到期未能回收任何收益，只能回收部分本金，则客户实际收益将可能为零，甚至将损失部分本金；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。