我国金融监管体制的现状与发展
我国金融监管体制改革初论
监管体制 措施
金 融 监 管主 要 是 指政 府 为 了确 保 金 融 业 ，金 融秩序 ， 融交易健康 有序 的进 行， 通过对 设置特定 的机构对其 形成一种监 督和 管理 的活 动 。然 而现阶段 ，我国金融监 管体 制方面 存在很 多漏斗 ，阻碍 了我国社会 经济 的发展 。特别 是在经济全球 化的今天 ，随着 各 国之 间的关系 Ｅ ｊ 益紧密 ，经济贸易往 来不 断频繁 ，我国金融业在取得一定发展的同时， 存在更 大 的安 全隐患 。另外 ，市场 经济本身 存在 自发性 、盲 Ｅ ｌ 性 、滞 后性等等 的弱点和 缺 陷，很大程度 ｊ － 也影 响我 国金融业健 康快 速 的发 展 。我 国金融监管 体制存什么 问题？ 如何 完善我 国的 融监 管制度 ？在 金融监管 体制 改革 中需 要注意那些 问题 ？笔 者结合多 年来 的工作经验 ，对如何 做好我 国的金融监 管体制 的改革给 出了相关 的建议和措施 。
一
、
我国金融监管体制的发展现状
第 一、金 融监管体制 组织体系 部完善 。 目前我 国在金 融监管体制 这方面 ，还没有对 省 以下的金融 机构设立特 定 的监管机 构 ，在 金 融机构 组织 内部 ，也没有 自发 形成 良好 的 监 管机制 。监管人 员之 间也没有 明确的职责 分 工，推 卸责任的现象 时常发生 。第二 、金 融监管存在 空 白区域 。随着经济 与科学技术 的不断发 展， 电子 商务， 网上银 行等等 已经 广泛 的运 用到金融业 中，但 是，我国在这方 面的法律起 步较晚 ，法律文献还 不健全 ，因 此 ，有些 不法分予就 转了 了我 国金融业发展 的法律漏洞，混乱了我 国金融业发展的秩 序， 降低 了我国金融业 发展的安全 系数。第三 、 我 国的金融监管方 式不合理 。现 阶段 ，我 国 金融监 管方式主 是外部监 管为主，监 管方 式单一 ，监管力度 不大 ，监 管结果不够 客观 和全面 。第 四、监 管人员 的综合素质不 高。 目前 ，我国金融监 管人员大 多数都是 由政府 部 门直 接派送 ，缺 乏对金融 监管相关 的经济 知识 ，风险意 识，监管方法 ，监管经验 等等 能力 。除此之 外，监管人 员的职业操 守和道 德水准都存在严重 的问题 。
我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路
我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路论文摘要金融监管是一个由准入监管，运营监管及市场退出监管所组成的一个体系与立体性的工程。
在这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到各法律规则之间的一致性，规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的创新性与整合性。
同时，立法者更应考虑到所给的规则之本土资源性。
虽然，我国银行监管法律体系已经历了一个从无至有的过程，但是规则所体现的本土资源性少，借鉴或者说移植的成分多。
因此，公正而客观地评价目前银行监管法律体系具有重大意义。
另外，中国已加入WTO，所以建立与WTO的基本规则相一致、与金融业对个开放的承诺相一致的金融法律制度，是保证我国金融业顺利与国际接轨，保持金融业稳健发展的重大问题。
关键词：银行；金融；法律；监管前言自我国加入WTO后，金融业对外开放的脚步进一步加快，金融监管也面临着新的机遇和挑战，虽然十届全国人大常委会第六次会议制定并修改了《中国人民银行法》、《商业银行法》及《银行监管管理法》等重要法律，这些法律也对银行业的健康发展造就一个比较系统的法律平台，但是不能说明我国银行法律体系已经完善，我国银行业监管法律体系仍存在很大的创新空间。
所以本论文主要是对我国金融监管法律体系方面的一些问题进行探讨。
金融监管体系，又称监管体系，是指一国在中央政府领导下，对商业，专业金融机构经营行为进行宏观调控，监督，管理的制度，机构和组织，属于上层建筑范畴，在我国行使监管职权的机关有中国人民银行、证监会、保监会等。
其中，人民银行是监管体系中的主体。
中央银行是银行的银行，不以盈利为目的，负责制定国家金融政策、货币发行，代表国家行使对商业银行、国内外资银行和其他金融机构的监管权利。
完善的金融监督体系对国家经济发展、降低失业率、抑制通货膨胀、完善出口创汇、增强国际收支，具有决定性的作用。
比较完善的、理想的金融监管体系，应是一种独立、开放、统一的体系，即完全脱离中国人民银行等部委和地方政府领导的直属国务院的金融监管体系，与货币发行、政策制定、资金清算、代理金库等业务彻底脱钩，避免其他方面的干预和干扰，可以自由开放地监管不同行业和部门，成立统一的完备的非条块分割的金融监管委员会。
论我国金融监管制度及改革趋势
重 传 统 与 现 实 ， 论 理 论 上 有 什 么 样 的最 优 模 式 ， 无 都要 立 足 于现 实
情 形 。（ ） 足 现在 考虑 未 来 ， ２立 而且 还应 该 能 够 在 未 来 的制 度 结 构
没有 个 一 成 不 变 的 监 管 模式 。金 融 监 管 是 伴 随 着 银 行 危机 的 局 部
金 融 监 管 立 法 的 目标 不 在 于金 融 稳 定 本 身 ， 在 于 金 融 稳 定 而
和整 体 爆 发 而 产 生 的一 种 以 保 证 金 融 体 系 的稳 定 、 全 及 确 保 存 安
款人 利 益 的制 度 安 排 。 二 、 国金 融 监 管 现 状 我 从 建 国以 来直 到 １ ７ 年 ， 国实 行 的是 高度 集 中 的计 划 经 济 ９８ 我
基 础 上 的 金 融 效 率 。 目前 ， 国 的 金 融监 管 立 法 仍 存 在 不 少 弊 端 ， 我
很 难 保 证 金 融 监 管 机 构有 效地 行 使 监 督 权 。特 别 是相 关 配 套 法 规
调 成 本 大致 包 括 信息 成 本 和 磨 擦 成 本 。不 同机 构 间 的信 息 协 调 成
本 低 于 机 构 内部 的 信 息 共 享 成 本 ， 同机 构 间 的 职 能 与 责 任 协 调 不
也 远 比机构 内部 的协 调 困难 ， 复监 管 、 费监 管 资源 。 重 浪
（ ） 融监 管体 制 尚 未 完全 理 顺 二 金
现 代 意 义 上 的金 融 监 管 。
在 此 基 础上 逐 步 建 立 单 一 的监 管 模 式 。 而要 顺 利 地 完 成 分 业 监 管
我国互联网金融发展现状与风险治理
我国互联网金融发展现状与风险治理互联网金融是一种通过互联网平台进行金融交易、金融服务的新型金融业态。
在我国，互联网金融自 2012 年起迅速崛起，成为金融业增长的新动力。
截至 2020 年，我国互联网金融市场规模已达 11 万亿人民币，成为世界第一大互联网金融市场之一。
与此同时，我国互联网金融也面临着一系列风险问题，如信息安全风险、监管风险、信用风险等。
目前，我国互联网金融市场呈现出以下发展特点：一是行业呈现出多元化、细分化趋势。
从业务模式上看，互联网金融已经覆盖了众多领域，如支付、借贷、证券、保险等，形成了多个细分市场。
从参与主体上看，不仅有互联网金融平台，还有传统金融机构和新兴科技企业等。
二是金融科技不断升级。
人工智能、区块链等新兴技术在互联网金融中的应用越来越广泛，大数据技术在风控、营销等方面也起到了重要作用。
这些技术的应用，进一步推动了互联网金融的发展。
三是监管趋严。
我国互联网金融市场的监管逐步加强，从最初的“放任自由”到现在的“稳妥监管”，监管政策不断完善，要求互联网金融平台合规运营，保障客户合法权益，防范金融风险。
四是消费者日益重视金融安全。
随着互联网金融的快速发展，消费者对于投资、理财等需求不断增加，但同时也对金融安全问题越来越关注。
因此，建立起一套可信度较强的监管体系，是互联网金融可持续发展的重要前提。
互联网金融面临的主要风险问题如下：一是信息安全风险。
由于互联网金融交易覆盖面广，涵盖了很多敏感信息，因此信息安全风险相当巨大。
互联网金融平台应当建立健全信息安全管理制度，完善技术安全防护措施，增强信息安全保障能力。
二是信用风险。
在互联网金融市场中，投资人和融资人之间主要通过平台进行交易，信用风险是投资人关注的重点问题。
互联网金融平台应当加强风险防范和评估，建立风险预警机制，减少不良借款人的影响。
三是监管风险。
互联网金融市场中不少机构是新兴企业，缺乏经验和能力，同时监管政策也不尽完善。
【金融学论文】浅谈我国金融市场发展现状及其未来创新趋势
摘要：随着经济体制和金融体制以市场化为导向不断改革和发展，我国金融市场建设取得了突破性进展，规模不断扩大，市场参与主体日趋广泛，基本形成了初具规模、分工明确的市场体系。
本文通过对我国金融市场的现状做了分析，指出存在的问题及发展以及未来的发展方向。
关键词：金融市场现状创新一、我国金融市场发展的现状金融市场，是指金融商品交易的场所，如货币资金借贷场所，股票债券的发行和交易场所，黄金外汇买卖场所等等。
它是中央银行利用货币政策工具对经济进行间接调控的依托，是以市场为基础，在全社会范围内合理配置有限的资金资本资源，提高资本，资金使用效益的制度前提，同时也是发挥资本存量蓄水池作用，以迅速和灵活的融资方式把储蓄转化为投资的渠道和场所。
国家和中央银行根据金融市场发出的信息，对国民经济进行宏观调控，同时，金融机构和企业也可依据金融市场信息做出相应的决策（一）、货币市场发展现状在我国，银行间同业拆借的期限集中在7天和20天，并有向7天集中的趋势。
实际上，我国一些金融机构的拆借资金并不是用来弥补短期内的头寸不足，而是被用于弥补贷款缺口，甚至被用于扩大固定资产贷款规模或被用于补充自有资金不足。
第三，拆借方式单一，风险较大。
我国目前的拆借方式基本上是单一的信用拆借，即使是期限较长的拆借也没有抵押或担保。
因而违约现象较多，融资风险较大。
第四，利率形成机制仍然扭曲。
一般来说，在金融市场上各类利率之间的正常关系应当是：民间借贷利率>非银行金融机构贷款利率>商业银行一般贷款利率>商业银行优惠贷款利率>银行同业拆借利率>中央银行再贴现利率。
但我国的同业拆借利率实际上不仅高于商业银行优惠贷款利率，而且高于商业银行一般贷款利率。
这表明，我国的同业拆借利率、银行贷款利率与社会平均利润率之间没有建立起内在联系，各市场实际上是分割的，同业拆借利率的形成机制是扭曲的。
第五，货币市场的分割状况仍然存在。
货币市场各子市场之间仍然没有通过基准利率形成具有内在联系的利率体系，如银行同业拆借有银行同业拆借利率，国债回购有国债回购市场利率，相互之间没有联系。
我国金融监管的现状与对策分析
中信集团等） 目前的业务格局就是一个 自我约束、 自我管理机制不健全 ，自 成 在这 些业务交叉领 域的无序竞争 ， 金融控股公 司的雏形。这一系列改革 我监管能力极低 ，金融同业工会等行 在这些业务 交叉领域容易出现监管重 举措表明，我国金融业 的业务范围开 业 自律性组织在我国也极为少见 ，会 复 和 监 管 真空 ， 加监 管 成 本 、 低监 增 降 始从分业 向综合领域渗透 。我国分业 计师事务所 、审计师事务所等社会监 管效率 、 增大金融风险。第二 ， 由于对
维普资讯
文 ／马素珍
随着 中国 加入 世 贸组 织 ，我 国金 经营 体 制 的 松 动 ，必 然 要 求 我 国传 统 督机构对金融机构的监督和检查非常 融 行 业 面 临金 融全 球 化 的 现 实 ， 金 的 分 业 监 管 体 制做 出 相 应 的调 整 ， 从 因 少 。 从 金融 监 管 内容 来 看 ，我 国金 融
制。
一
门将主要精力放在机构审批和业务审 批上 ，对 金融机 构 日常营 运监 管较 任务，作用有限。从金融监管标准来
二． 我国金融监管存在的问题
（ 分立监 管体制下的三大金融 少 ，金融监管和稽核也忙于完成上级 一）
三 大 金 融 监 管 机 构 之 间缺 乏 配 看，对银行等金融机构的检查和评级
（ 监管人员 的素质和能力有待 三） 金融监管当局的许多现有监管人
目前 ， 国实行 的是 以 中国人 民 当监管出现真空地带或监管“ 我 撞车 ” 时 进 一 步 提 高
银行 、 银监会 、 证监会、 保监会 （ 即所谓 缺乏一个统一 的机构来协调 。从整个
我国金融监管权的发展和完善
为 了充 分发挥 金 融监 管主 体的效 能 ， 当其冲 ， 首 我们 要解 决
监 管部 门间 的密 切协调 来实现 有效 的金融监 管 ， 最终 实现综 合 存在 的对 监 管主 体法 律性 质 、 力来源 的质 疑 。 并 权 由于 这一 问题的 经营 下的有 效监 管， 为我 国金融监 管权 面 临的一 个重 要课题 。 成
较严 重 ， 法集 资现象 屡禁 不止 ， 非 轰动 全 国的 “ 太福 非法 集资 沈
分兵把 守 、 自为 战的分 业监 管大大 降低 了监 管效 率 ， 加 了监 下几 方面 的研 究 ： 各 增 管成本 ， 加大 了被监管机 构 的负担 ， 同时也形 成 了不少监 管漏洞 。
考 虑到 中 国金融 混业经 营的大 趋势 ， 何在现 有监 管模式 下通过 如
（ ） 一 推进 行政 法理论研 究
分 业经 营 的界限 正趋于模 糊 ， 加上 缺乏及 时有 效 的沟通 合作 ， 再 在加 大 。
ห้องสมุดไป่ตู้
二 、 国金融 监 管权 的发展 和完善 我 中 国金 融监 管 主体 面 临的 困境与现 阶段 的理 论研 究 有极 大
金融机 构 很容 易通过 交叉 创新 的业 务将 一个 市场 或行 业 的金 融
善
有关， 因此 我们 首先应 推进 相关 理论研 究 。 国金 融监 管主 体 的 我
年 ， 内银 行 的不 良资 产 比重 在 ２ ％．６ 间 ， ２０ 年 不 良 国 ５ ２％之 到 ０５ 义 的行 政主 体 的内涵 、 外延 ， 既能从理 论上合 理解释 ， 又能 解决现
资产 比例 已经下 降到 １． ９ ％。但 这个 数字 仍然 是 巨大 的。第 二 ， ８
一
我国金融监管体制改革初论
我国金融监管体制改革初论作者：陈慧来源：《商品与质量·学术观察》2013年第11期摘要：随着社会主义市场经济和改革开放的不断深入，我国的经济建设取得了很大的成就，金融业也的到了迅猛的发展。
但是，市场经济对资源的调控不是万能的，特别是在2008年来的全球金融危机的影响下，我国金融业发展中存在的问题层出不穷，发展状况不容乐观。
主要表现在：金融垄断、道德信用不高、监管机制不健全等等。
本文主要从金融监管机制的方面，分析了如何改善我国现阶段金融业发展的状况，提高金融业发展的安全性。
关键词：金融监管体制措施金融监管主要是指政府为了确保金融业，金融秩序，金融交易健康有序的进行，通过对设置特定的机构对其形成一种监督和管理的活动。
然而现阶段，我国金融监管体制方面存在很多漏斗，阻碍了我国社会经济的发展。
特别是在经济全球化的今天，随着各国之间的关系日益紧密，经济贸易往来不断频繁，我国金融业在取得一定发展的同时，存在更大的安全隐患。
另外，市场经济本身存在自发性、盲目性、滞后性等等的弱点和缺陷，很大程度上也影响我国金融业健康快速的发展。
我国金融监管体制存什么问题？如何完善我国的金融监管制度？在金融监管体制改革中需要注意那些问题？笔者结合多年来的工作经验，对如何做好我国的金融监管体制的改革给出了相关的建议和措施。
一、我国金融监管体制的发展现状第一、金融监管体制组织体系部完善。
目前我国在金融监管体制这方面，还没有对省以下的金融机构设立特定的监管机构，在金融机构组织内部，也没有自发形成良好的监管机制。
监管人员之间也没有明确的职责分工，推卸责任的现象时常发生。
第二、金融监管存在空白区域。
随着经济与科学技术的不断发展，电子商务，网上银行等等已经广泛的运用到金融业中，但是，我国在这方面的法律起步较晚，法律文献还不健全，因此，有些不法分子就转了了我国金融业发展的法律漏洞，混乱了我国金融业发展的秩序，降低了我国金融业发展的安全系数。
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东方企业文化·国家与城市竞争 2010年11月
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我国金融监管体制的现状与发展
张婷婷
（山西财经大学财政金融学院，太原，030006）
摘 要：我国金融监管体制随着改革的不断深化，现行金融监管体制面临的问题逐渐显现，主要表现为： 金
融监管主体存在明显的局限性、金融监管水平仍待提高、金融监管法制尚不健全、金融监管体制透明度不高。
我国金融体制应从以下几方面完善：加强现有监管部门的独立性和协调性、完善金融机构内部控制、建立和完
善金融监管客体自律机制、全面提高金融从业人员及监管人员的素质。
关键词：金融监管体制 现状 对策
中图分类号：F837.12 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2010）11—0039—01
在当前金融全球化趋势不断加强，国内金融改革日益
深化的形势下，如何进一步完善我国金融监管体制，提高
金融监管的质量和水平，是金融监管理论与实践所面临的
一个重要课题。加强和完善我国的金融监管体制，对于防
范和分散金融风险，维护金融组织体系的稳定，为整个经
济的运行提供坚实的基础等方面具有重要的意义。
一、我国金融监管体制的现状
1998年至今，是金融监管体制改革深化阶段，建立了
分业监管的金融监管体制。金融分业经营、分业监管体制
进一步完善，中国证券、保险及银行监督管理委员会相继
成立。2003年，中国银行业监督管理委员会成立，统一监
督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存
款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银监
会的成立，改变了近50年中国人民银行宏观调控和银行监
管合一的管理模式，进一步增强了中央银行的独立性，使
其有更多的自主性更好地制定和执行货币政策， 从而有助
于不断提高货币政策水平，更好地发挥中央银行在宏观调
控方面的作用；同时，明晰了银行、保险、证券分业监管
的框架，有利于各专业监管部门提高专业监管水平和监管
效率，从而提高我国金融监管的整体水平。
我国的金融法律建设日臻完善，金融监管体制逐步理
顺，金融监管工作不断加强，但面对不断发展的自由化趋
势，我国的金融监管仍很薄弱。
二、我国金融监管体制存在的问题
中国金融监管体制是在改革开放过程中建立起来的，
主要特征是分业监管。随着改革的深化，我国现行金融监
管体制面临的问题逐渐显现。
（一）金融监管主体存在明显的局限性
我国的分业监管体制是严格意义上的分业监管，三大
金融监管主体各负其责，业务交叉较少，在监管上存在着
明显的差异性和局限性，存在监管死角和政出多门，影响
了实际监管效率；随着金融机构业务边界的模糊，提供类
似金融产品的金融机构由完全不同的主体监管，不同的监
管机构在监管方式和监管目标方面存在差异；证监会和保
监会在绝大多数的地级市没有设立分支机构，上级监管机
构更多采取的是非现场监管方式，基层证券业和保险业违
规操作以及上报假报表、假数据的现象比较普遍。
（二）金融监管水平仍待提高
我国的金融业监管无论从监管人员素质、监管理念，
还是从监管手段上来看，都与发达国家存在相当大的差距。
高级监管人员的缺乏尤为突出，在自身监管职责范围内尚
步履艰难。
（三）金融监管法制尚不健全
我国金融监管立法和实践还存在严重的脱节现象，各
监管主体的职责与分工不明确。突出反映在对金融控股公
司的监管上，在我国法律体系中金融控股公司至今还没有
合法地位，也没有明确应由谁监管此类机构，这必然会引
发各监管机构的矛盾，导致重复监管与监管真空并存。
（四）金融监管体制透明度不高
我国金融监管体系监管程序不够透明。充分透明的金
融监管体制才能保证监管机构本着实现金融体系的稳健和
金融市场的规范运行的根本宗旨实施有效监管，从而避免
非必要和非正当的监管行为。
三、完善我国金融监管体制的若干建议
（一）加强现有监管部门的独立性和协调性
在现阶段实行分业监管的情况下，要加强银监会、证
监会、保监会之间的密切高效配合，防止出现监管真空和
监管冲突问题。尽快建立有效的政策协调机制，避免监管
真空的产生；建立金融监管信息共享制度，减少信息不对
称现象，确保监管机构之间有效协调。
（二）完善金融机构内部控制
我国的国有商业银行正在逐步转变成为真正意义上具
有现代企业功能的商业银行，而其他原来依附于政府扶持
甚至“担保”的金融机构也在完全地推向市场。金融机构
要构建一个良好、有效的内部控制体系，应着重解决好以
下几方面的问题：
1、建立完善的业务管理制度。银行的管理层为保证控
制活动的有效性，必须为每一次业务活动制定相应的政策
及实施程序。
2、建立责任划分明确、相互制约的授权体系。主要包
括建立内部对个人的授权制度，设置适当的管理模型，使
相应的管理人员的决策权限以制度形式得以明确和限定。
3、建立独立的内部稽核审计系统。对监督的目的、监
控项目、专职的监控人员、监控方法和程序、相应信息反
馈都要制定制度来加以监管，在风险显现以前及时做出预
警。
（三）建立和完善金融监管客体自律机制
要充分发挥自律机制对于维护金融稳定与金融安全的
作用，需要在以下几个方面加以改善：
1、建立系统完整的自律机制，包括良好的控制环境、
完善的会计系统、严密的程序控制、严格的审批手续。
2、完善各类责任制，增强自律制度的执行力度。建立
科学民主的决策制约机制，减少最高决策层决策失误；建
立各类责任制，明确各个分支机构、部门和每一个岗位的
控制职责，强化约束控制力度。
3、健全内审机制，增强自律机构的权威性。进一步建
立健全内部稽核制度，设立专门的内部稽核部门，直接向
董事会或它的稽核委员会以及高层管理人员报告，增强内
部稽核机构的独立性和权威性。
参考文献：
[1] 李佳.混业经营条件下我国金融监管协调机制研究
[J].现代商业银行导刊，2007（12）.
[2] 江世银.金融创新背景下的监管协调机制改革[J].南
方金融，2007（5）.
[3] 怀成立.关于完善我国金融监管协调机制的探讨[J].
商业时代，2008（6）.