基于本质特征视角的P2P发展愿景展望
当前p2p市场的发展现状及未来趋势分析
当前p2p市场的发展现状及未来趋势分析随着互联网的快速发展和技术的不断进步，P2P（Peer-to-Peer）金融模式在全球范围内逐渐兴起。
P2P金融模式是指通过互联网平台，个人和机构可以直接借贷资金，省去传统金融中介的环节。
这种模式的出现为借贷双方提供了更加灵活和高效的服务，也促进了金融市场的发展。
本文将对当前P2P市场的发展现状进行分析，并展望未来的趋势。
首先，当前P2P市场呈现出快速增长的趋势。
根据数据统计，全球P2P借贷规模自2005年以来一直呈指数级增长。
这主要得益于互联网和移动互联网技术的普及以及创新金融科技的快速发展。
P2P借贷市场的发展还得益于信贷环境的改善以及投资者对于高收益、多样化和个性化的投资需求。
当前P2P市场的发展可分为三个阶段：起步阶段、发展壮大阶段和监管整顿阶段。
在起步阶段，P2P市场的规模相对较小，参与者以小额借贷为主；在发展壮大阶段，P2P市场迅速扩张，涌现了大量的平台和投资者；在监管整顿阶段，政府开始加强对P2P行业的监管，清理整顿无序发展的平台，提升市场的健康发展。
其次，当前P2P市场面临一些挑战。
首先，高风险是P2P市场的主要挑战之一。
由于缺乏统一的监管标准和信息不对称问题，一些不良平台和欺诈行为层出不穷，导致投资者的损失。
其次，监管政策的缺失和不完善也是P2P市场的挑战之一。
目前，不同国家对P2P行业的监管政策存在差异，一些国家尚未建立健全的监管框架，导致市场秩序的混乱。
此外，与传统金融机构相比，P2P平台的信息安全风险和网络安全风险也需要得到更好的解决。
随着时间的推移，P2P市场将面临一系列的发展趋势。
首先，监管将日益加强。
为了保护投资者的权益和维护金融市场的稳定，政府将加大对P2P行业的监管力度，并制定更严格的监管标准和规范。
其次，平台的差异化将成为竞争的关键。
在市场竞争愈加激烈的情况下，P2P平台需要通过提供更优质的服务、创新的产品和更高的安全性来吸引投资者。
中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告
中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告博研咨询&市场调研在线网中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告正文目录第一章、P2P平台行业定义 (3)第二章、中国P2P平台行业综述 (4)第三章、中国P2P平台行业产业链分析 (5)第四章、中国P2P平台行业发展现状 (7)第五章、中国P2P平台行业重点企业分析 (8)第六章、中国P2P平台行业发展趋势分析 (10)第七章、中国P2P平台行业发展规划建议 (11)第八章、中国P2P平台行业发展前景预测分析 (13)第九章、中国P2P平台行业分析结论 (15)第一章、P2P平台行业定义P2P（Peer-to-Peer）借贷平台，作为一种新兴的互联网金融服务模式，自2005年在英国诞生以来，迅速在全球范围内得到普及与发展。
它通过线上平台连接资金需求方（借款人）和供给方（投资者），打破了传统银行作为中介的角色，实现了直接融资。
截至2020年底，全球P2P市场规模已达到约600亿美元，其中中国占据了近40%的市场份额，成为全球最大P2P市场之一。
1.1 行业背景随着金融科技的不断进步与互联网普及率的提高，P2P平台得以快速成长。
2010年至2015年间，中国P2P平台数量从不到100家激增至超过2000家，年复合增长率超过100%。
由于缺乏有效监管，行业一度陷入野蛮生长状态，导致大量问题平台出现，直至2016年后监管政策逐步收紧，行业开始进入规范发展阶段。
1.2 运作机制P2P平台主要通过以下步骤实现借贷双方匹配：1. 注册认证：用户需提交个人信息进行实名认证；2. 发布借款需求：经审核后，借款人可在平台上发布借款项目；3. 投资选择：投资者根据自身偏好挑选合适的借款项目进行投资；4. 资金流转：一旦借款满标，平台将筹集到的资金划转给借款人；5. 还款管理：借款人按约定时间分期偿还本金及利息；6. 收益分配：扣除服务费后，平台将剩余收益返还给投资者。
解码真实的P2P—P2P的本质、问题及前景
解码真实的P2P—P2P的本质、问题及前景■魏亮P2P并不是一个全新的技术概念，早在20世纪90年代就已经出现，但是对网络架构、流量流向、运营模式、价值链等真正产生影响的却是在Napster、BT下载以及Skype等P2P 应用出现以后。
这些应用的影响如此之大，以至于一直以来漠视互联网应用的电信运营商也开始关注P2P应用。
P2P应用的本质究竟是什么？它是网络拥塞、盗版猖獗的罪魁祸首，还是互联网精神的真实回归？它会因为运营商的封堵而受挫吗？运营商是否应该对P2P采取对抗性态度？P2P的本质当前业界对P2P有不同的认识与理解：Intel 将P2P计算定义为“通过系统间的直接交换所达成的计算机资源与信息的共享”，这些资源与服务包括信息交换、处理器时钟、缓存和磁盘空间等；IBM则给P2P赋予了更宽泛的定义，把P2P 看成是由若干互联协作的计算机构成的系统，并具备如下若干特性之一——系统依存于边缘化（非中央式服务器）设备的主动协作，每个成员直接从其他成员而不是从服务器的参与中受益，系统中成员同时扮演服务器与客户端的角色，系统应用的用户能够意识到彼此的存在构成一个虚拟或实际的群体。
由于P2P技术发展迅速，当前P2P的涵盖范围尚未完全达成共识，因此目前还没有统一的技术标准和规范。
P2P与当前典型的互联网业务模式有所不同。
典型的互联网业务与使用P2P技术业务的区别，并不在于是否使用C/S或者B/S模式，而在于运营商与用户扮演的角色以及用户的参与程度。
在典型的互联网业务例如邮件以及Web浏览中，运营商通过提供大容量、稳定、知名的服务器等方式吸引用户并提供服务，用户简单地使用服务。
虽然用户有权选择运营商，但是一旦选择后运营商占主导地位，运营商因故障等原因停止提供服务时，该运营商的用户就无法使用服务。
业务网络的能力取决于服务器的数量、能力等。
网络的价值与用户数的平方成正比。
当然，理论上说如果每个用户都设置邮件服务器的话也是P2P技术，每个用户设立Web服务器也是P2P技术（虽然这样的话Web服务和E-mail服务就不会像现在这样成功）。
2024年P2P网络借贷市场发展现状
2024年P2P网络借贷市场发展现状概述P2P网络借贷市场作为一种新兴的金融模式，以其便利、高效的特点受到了广大借贷者和投资者的追捧。
本文将对P2P网络借贷市场的发展现状进行分析和总结，旨在为读者提供对该市场的全面了解。
P2P网络借贷的定义P2P网络借贷是一种以互联网为渠道，通过平台搭建个人间直接借贷的方式。
借贷交易在未受传统金融机构中介的情况下进行，借款人和投资人通过平台直接进行资金交流。
P2P网络借贷市场的发展历程P2P网络借贷市场的兴起可以追溯到2005年，在中国开始出现第一家P2P平台，之后逐渐发展。
从起初的小众市场，到如今已成为金融行业的重要组成部分，P2P网络借贷市场经历了快速的发展。
现状分析1. 市场规模扩大随着互联网技术的不断普及和金融监管政策的放松，P2P网络借贷市场的规模在不断扩大。
根据数据统计，2019年中国P2P网络借贷市场规模已超过5000亿元人民币。
2. 平台数量增多随着市场的热度增加，P2P网络借贷平台的数量也迅速增长。
从最初的少数几家平台到如今的数百家平台，竞争日益激烈。
同时，也出现了一些问题平台，给整个市场带来了不少困扰。
3. 监管政策的加强随着P2P网络借贷市场的发展，监管政策也逐渐完善和加强。
政府加大对P2P平台的监管力度，增加了平台的准入门槛，加强了风险防控措施，从而保护了借贷者和投资者的权益。
4. 信用体系建设P2P网络借贷市场的发展离不开确定借贷双方信用水平的信用体系建设。
借助大数据技术，平台能够对借款人和投资人的信用进行评估，减少信息不对称的问题，提高市场的透明度和稳定性。
5. 风险挑战尽管P2P网络借贷市场规模和影响力不断增加，但也面临着一些风险挑战。
投资者需注意平台的风险提示和风险管理能力，避免陷入高风险的投资项目。
同时，平台也需要加强自身的风险管理和审核能力，保证借贷交易的安全性。
发展趋势1. 科技创新的推动随着科技的不断进步和创新，P2P网络借贷市场将会迎来更多的机会和挑战。
P2P网络借贷平台的现状分析及发展展望
P2P网络借贷平台的现状分析及发展展望我国的P2P借贷公司拍拍贷于2006年开始上线，由于其借贷门槛较低，所以在短期内获得了快速的发展并获得了大量的业务。
P2P 平台的快速发展虽然在一定程度上缓解了中小企业融资难的现状，但是由于我国关于互联网金融监管政策的空白而导致其在日常的业务中出现了诸多问题。
文章主要从P2P网络借贷平台的发展背景入手，系统介绍该平台的定义和基本特点；并通过对P2P网络借贷的运营模式和存在风险进行分析，提出P2P平台和政府应当采取的措施。
P2P网络借贷平台；运营模式；风险分析10.13939/ki.zgsc.2016.33.104随着当今网络技术和计算机技术的快速发展，金融行业的借贷条件一直居高不下。
我国中小企业融资难的问题一直难以得到改善，这种现状促进了我国民间小额度贷款和信息网络技术相结合的P2P网络借贷平台的快速发展。
该平台是在互联网的基础上进行信息传播，对需求方和供给方的信息和需求进行有效的提供，在降低信息成本的同时，完善了民间贷款信贷低的现状。
鉴于以上原因，本文就网络借贷平台的现状和前景加以分析及论述，并结合当下P2P平台发展现状和风险分析，得出的结论是虽然作为一种新型融资方式，有着得天独厚的优势和不可忽视的劣势，但是一旦规划控制合理，这将是未来的大趋势。
1 P2P网络借贷平台的特点P2P网络借贷主要是通过网络的途径，将社会上的闲散资金进行收集并贷款给继续资金的一部分，进而形成一定的债务关系，而这种债务关系会使投资人获得一定的资金回报。
因此，P2P网络借贷平台的主要特点有以下三点。
1.1 投资门槛低我国的P2P网络平台投资的最低资金除了陆金所平台外，基本上50元人民币就可以进行投资，这种投资门槛与银行理财产品而言，毫无疑问大大降低了投资者的投资门槛。
1.2 贷款门槛低P2P网络贷款的收益率相对于银行其他理财产品而言相对较高，但是这种高利率依然有很多的中小企业或者个人来贷款，也就是说，P2P网络借贷平台的业务远远高于银行理财产品。
对P2P网贷行业市场环境、未来发展趋势的看法
对P2P网贷行业市场环境、未来发展趋势的看法从宏观经济的角度来看，P2P网贷市场规模将进一步扩大，行业将得到更好的发展。
当下，P2P网贷行业的蓬勃发展反应的是我国以银行为主导的金融市场环境下被压抑的刚性需求。
小微企业的蓬勃发展使得这些具有创新意识和能力的企业具有强烈的资金需求，而经济的发展和居民储蓄的积累使得我国的高净值人群数量越来越多，一方面是巨大的融资需求，一方面是巨大的投资需求，作为网络借贷中介的P2P网贷平台刚好链接了这两方面需求，所以，从宏观经济理论来看，P2P网贷行业得到较大发展是一种趋势。
具体P2P网贷行业的发展趋势大致可以概括为以下几个方面：1、从监管层面来说，政府将出台针对P2P网贷行业的行业监管措施和法律法规，对整个行业的发展进行规范和监管。
网贷行业也将出现更多的行业联盟和自律组织，进一步促进行业规范发展。
严守法律法规，坚决不踩红线的企业将获得用户的信任。
2、从整个金融行业的不同经营领域来看，P2P网贷行业将成为银行、证券、保险等正规金融体系不可忽视的金融力量。
将会有大型国有商业银行、股份制银行入股P2P 网贷企业，双方在征信等方面都将展开更深层次更全面的合作。
3、从资本的角度看，风险投资看好网贷行业的前景，将有更多风投陆续进入P2P网贷行业，资本与网贷企业的对接进入一个蜜月期。
同时，风险投资将对网贷行业的成交量，利润提出更高的要求，行业竞争加剧，过去那种没有在同一领域竞争的状况将结束，各家企业将在同个细分领域进入短兵相接的竞争状态。
得到风投青睐，拥有优质资源的网贷企业将逐渐呈现行业领跑者姿态，企业间的差距进一步拉大，部分企业将被淘汰。
4、从市场环境的角度看，网贷市场将出现市场集中化的趋势，网贷行业将出现真正的领跑企业。
市场集中化有利于降低行业成本，整合优秀资源，实现规模化的高质素增长。
大量竞争者涌入P2P网贷行业致使同质化竞争在所难免，没有明确战略目标，没有占据优势资源的企业将被市场逐步淘汰。
P2P网贷的前景问题与发展对策
P2P网贷的前景问题与发展对策1. 引言1.1 了解P2P网贷P2P网贷，即Peer-to-Peer网络借贷，是一种基于互联网平台，将借款人和出借人直接联系在一起的借贷模式。
通过P2P网贷平台，借款人可以获得比传统银行更便捷、更快捷的借款渠道，同时出借人可以获得比传统存款更高的利息收益。
了解P2P网贷的运作方式，首先需要明确借款人和出借人之间是通过平台进行匹配的，平台在其中充当着撮合的角色。
借款人向平台提交借款需求，平台进行风险评估后将借款需求公布在平台上，出借人可以根据自己的风险偏好选择投资项目。
一旦出借人将资金投入借款项目，借款人按照约定的利率偿还借款，出借人则获得相应的利息收益。
目前P2P网贷行业在我国发展迅速，有众多平台涌现，但也存在一些问题和挑战，需要引起重视。
了解P2P网贷的基本模式和运作机制，对于后续讨论P2P网贷发展前景问题、监管政策的影响、风险控制、技术创新以及合规建设等议题，具有重要的指导意义。
1.2 当前P2P网贷的发展情况当前P2P网贷市场呈现出蓬勃发展的态势，吸引了大量投资者和借款人的关注和参与。
据统计数据显示，截至目前，我国P2P网贷行业已经发展了多年，拥有众多平台和用户。
这些P2P网贷平台不仅提供了便捷的借贷服务，还为投资者提供了丰厚的投资回报。
随着互联网技术的不断发展和普及，P2P网贷平台逐渐成为民间借贷市场的主要形式之一。
用户通过在线平台可以方便快捷地借款和投资，提高了借贷效率和资金利用率。
P2P网贷平台还推动了金融创新和服务升级，为小微企业和个人提供了更多融资渠道。
当前P2P网贷市场也存在一些问题和挑战。
一些不法平台存在失信风险，投资者的资金安全得不到有效保障；部分P2P平台过度扩张或运营不善，导致资金链断裂，出现债务违约现象。
监管政策不够完善，监管部门对P2P网贷平台的监管力度有待加强。
当前P2P网贷市场发展态势积极但也面临一些挑战，需要相关部门和行业积极应对，确保P2P网贷行业持续健康发展。
p2p平台的发展现状及未来趋势分析
p2p平台的发展现状及未来趋势分析随着互联网的发展，P2P（Peer-to-Peer）平台作为一种新兴的金融模式，正逐渐成为投资者和借款人的首选。
P2P平台通过线上平台撮合投资者和借款人，为借款人提供融资渠道，并为投资者提供投资机会。
本文将分析P2P平台的发展现状，并展望其未来趋势。
首先，我们来看P2P平台的发展现状。
过去几年里，P2P平台在全球范围内迅猛发展。
根据数据，2019年，全球P2P网贷交易规模达到了1.56万亿美元，较2017年增长了约40%。
P2P平台的发展受益于技术的进步和金融需求的增加。
互联网技术的普及使得平台能够快速撮合投资者和借款人，降低了传统金融机构的运营成本，同时也提高了信息透明度。
与此同时，许多人对金融机构的信任度降低，更愿意通过P2P平台获取融资或寻找投资机会。
然而，P2P平台的发展也面临着一些挑战。
首先是行业监管的不完善。
由于P2P平台的兴起较为迅猛，监管机构在识别和管理这一新兴业务上存在困难。
一些不良平台滥用资金，造成投资者的巨额损失，给整个行业带来了负面影响。
其次，信息不对称和信任问题也限制了平台的发展。
投资者和借款人之间缺乏直接的交流，难以建立起有效的信任关系。
这使得一些投资者对平台的真实性和可靠性产生疑虑。
未来，P2P平台的发展将朝着更加规范化和专业化的方向发展。
首先，监管将起到更加重要的作用。
各国监管机构将加大对P2P平台的监管力度，加强对平台的注册和审查，提高行业准入门槛，防范风险。
同时，平台也将更加注重自身的合规管理，建立完善的风控制度，保护投资者的利益。
其次，技术的创新将推动P2P平台的进一步发展。
人工智能、大数据分析和区块链等新兴技术将被应用于P2P平台，提升平台的风险控制和用户体验。
人工智能技术可以帮助平台更好地识别和筛选借款人，降低违约风险；大数据分析可以帮助平台更好地了解用户需求和风险特征，提供个性化的服务；区块链技术可以提高交易的透明度和安全性，降低造假和欺诈的风险。
由P2P本质看互联网金融发展趋势
由P2P本质，看互联网金融发展趋势P2P是（peer to peer）的简称，就是点对点。
互联网像是一张网，本身是由无数个节点组成。
随着移动互联网发展，这种点对点更加明显，因为每一个移动端的个体就是一个点，互联网金融就是如何服务好每一个点（即个体），实现个体的快捷安全的金融服务。
淡化中介，实现平台独立。
P2P的本质就是金融脱媒，我们知道传统金融行业都需要中介。
而互联网金融从本质上来说是通过搭建互联网平台，撮合个人，通过信息的匹配来实现借贷融资支付。
平台本身是独立的但又是可靠的，所以未来互联网金融发展的趋势会向平台化发展，但这是一个漫长的过程。
基于我国的信用体系的现状，目前的互联网金融的发展还处在过渡阶段，很多大的互联网金融平台都需要背后有大的金融财团平台作为信用背书，都有强大的资本支持。
众所周知互联网思维的本质就是去中心化或者去中介化，而由于互联网金融行业的特殊性，只有在不断的实践中实践中，逐步淡化中介。
随着我国的监管体系以及金融业的发展，互联网金融的平台化是未来一个互联网金融公司的核心竞争力。
深耕细分领域，小微企业是重点。
2014年P2P行业，冰火两重天，一边是各种跑路亏损；一边是数个互联网金融公司估值高达百亿美金。
互联网金融发展到今天，资本市场纷纷涌入，野蛮生长，竞争激烈，渐渐会走向良性与理性的发展。
互联网金融弥补了传统金融的一些缺陷，比如互联网金融能够更好的帮助中小微企业融资，可以说互联网金融的定位更多的就是中小微企业以及个体。
但是随着大量互联网金融公司的进入，必然加剧金融市场的竞争。
企业只有深耕更加细分的市场，才能更好的做好金融服务，以求在细分领域实现隐形冠军。
目前已经有很多互联网金融公司已经嗅到了细分领域的市场，定向瞄准白领以及在校大学生群体等。
整合线上线下，做好金融O2O。
金融业说到底是服务行业，互联网金融就是要通过互联网技术更好的做好服务。
风控能力是衡量一个互联网金融公司成熟的标志之一。
从互联网金融本质看P2P的发展趋势
从互联网金融本质看P2P的发展趋势作者：来源：《电子技术与软件工程》2016年第04期随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的出台，P2P网贷行业或将迎来的更为混乱的秩序。
一则，原本打着P2P旗号要做“庞氏骗局”甚至是传销的P2P 会更快的浮出水面；二则，或会更快的加速P2P的跑路，但是《办法》之后跑路的P2P已经完全可以定罪；三则，那些剩下来的P2P也将面临洗牌与整合，接受市场及相关部门的调控与监管。
当然，以上这些是大部分业内人士的看法，P2P网贷接下来究竟会向死而生还是向生而生，这个定论是不好下的。
前段时间，参加了搜狐科技组织的P2P网贷行业论坛，听了嘉宾们对行业现状的分析及未来发展形势的预测，有些感触，他们的分享与伟哥的看法有很多相似之处。
这里，对于P2P的未来发展，伟哥也从互联网金融本质这个角度谈谈自己的看法。
互联网金融的本质仍是金融最终要走向实体产业“金融是本质，互联网是手段，用户是核心，最终要走向实体。
”这句话能够非常清晰的表达互联网金融的实质，即与互联网结合的金融即便是更加多样化与个性化的，其本质仍旧是金融，并不会因为金融走向互联网就会变的比不可捉摸。
互联网是为金融的服务的，而之所以会选择互联网这个载体，是因为只有互联网才能把普惠金融放到各个角落，才能有全民性的投资参与。
这种大众投资给各实体行业发展的方式，在以前是没有的也无法实现的。
可想而知，民间资本力量帮助企业行业发展转型，这可以为银行与企业解决多少难题？而P2P网贷是互联网金融的一种，这种投资理财形式面向个人用户，更适合全民参与，更容易实现普惠金融。
P2P网贷犹如一条杠杆，一边是大众以理财的方式将闲散资金放上去，另一边则是企业、行业以及产业发展的资金需求。
产业应用这些资金发展起来以后，所产生的收益的一部分成为杠杆另一端用户的收益。
因为P2P网贷的存在，所有参与理财的人都成为投资人，只不过投资金额没有投资机构那么多。
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产 品等这些投资渠道 由于存在着 门槛高或风险大 的特点 ， 也不适合微小群体。 Ｐ ２ Ｐ 借贷平 台利率水
平 经 常 维持 在 １ ２ ％ ２ ２ ％， 而 且 门槛 低 ， ＿ １ ｊ 自然会 吸 引逐利 的民间资本 。 正 因为如此 ， Ｐ ２ Ｐ产生 后 出现 了 爆 发 性成 长 ， 但 由于其 出现 不 良资 产 较 高 、 跑路 现
１ 文 献 综 述
从概念上来 分析 ， Ｐ ２ Ｐ（ Ｐ ｅ ｅ ｒ — ｔ ｏ — Ｐ ｅ ｅ ｒ Ｌ ｅ ｎ ｄ ｉ ｎ ｇ 或Ｐ ｅ ｒ ｓ ｏ ｎ — ｔ ｏ — Ｐ ｅ ｒ ｓ ｏ ｎ Ｌ ｅ ｎ ｄ ｉ ｎ ｇ ） ， 国 内译 为人人 贷 。 英
象较多 ， 因而对其争论之声也不绝于耳 ， 有肯定 的，
和 产 品服务 的创新 为 其提供 差异 化 的金融 产 品。 由
认识必须从对 其本质特征分析人手 ， 只有掌握 了 Ｐ ２ Ｐ的本质特征 ， 才便于抓住事物的本质和主要矛 盾， 从而对 Ｐ ２ Ｐ 未来的发展愿景作出科学的判断。 “ 本质 ” 指事 物本身所 固有 的、 决定事物 的性
展 愿景 ， Ｐ ２ Ｐ有 着 巨大的需求市场和广泛的供 给市场 ， 同时也适应 了金 融市场 多元化 需求的发展趋 势， 现 实中存
在 的问题是 当前 Ｐ ２ Ｐ所 面临的监管、 信任机制等不 完善造成 ， 这并不否定 Ｐ ２ Ｐ生命 力及 生存发展 。
【 关键词 】 Ｐ ２ Ｐ ； 本质特征 ； 发展 愿景 【 中图分类号 】 Ｆ ２ ７ ４ 【 文献标识码 】 Ａ 【 文章编号 】 １ ６ ７ ４ — ２ ３ ６ ２ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ４ — ０ ０ ４ ３ — ０ ６
质特征 分析入手 ， 掌握 Ｐ ２ Ｐ的基本特征 ， 便 于抓住事物 的本质 和主要 矛盾 ， 从 而对 Ｐ ２ Ｐ未来的发展愿景作 出科 学 的判断， 对保持这一新 生事物的发展 才能提供一个 良好的环境。Ｐ ２ Ｐ的特征有本质和非本质之分 ， 本质特征是 “ 互 联 网＋ 民间借贷” ， 非本质特征有互联 网金 融、 信用 中介、 民间借贷等 ， Ｐ ２ Ｐ的本质特征 已经充分表 明其有 美好的发
题， Ｐ ２ Ｐ借 贷 平 台恰 恰 针 对 这 一 问 题 ， 为微 小 群 体 提供 了一 个低 门槛 、 简便、 快 捷 的融 资 渠道 ； 以往我 国广大居 民投 资渠 道 主要是 银 行存 款 ， 然 而在 利率 非 市场化 和 通货膨 胀 的大环 境 下 ， 银行 存 款利 率 常 常 处于 负利 率水平 。 对 于股 市 、 楼市 、 购买 银行 理 财
第 ３ ５卷
第 ４期
天
津
商
业
大
学
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报
Ｖ０ １ ． ３ ５ Ｎｏ ． ４
２ ０ １ ５年 ７月
Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｔ ｉ ａ ｎ ｊ ｉ ｎ Ｕ ｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ ｏ ｆ Ｃ ｏ ｍ ｍｅ ｒ ｃ ｅ
Ｊ ｕ １ ．２ ０１ ５
基于本质特征视角的 Ｐ ２ Ｐ发展愿景展望
于英 国的世 界上第 一个 Ｐ ２ Ｐ网络 借贷平 台 ， 同年美
国的 Ｐ ｒ ｏ ｓ ｐ ｅ ｒ 成立 。虽 然 Ｚ ｏ ｐ ａ 、 Ｐ ｒ ｏ ｓ ｐ ｅ ｒ 的成立 有着
时间和地域上的差异 ， 但是他们 的创业理念都是一 样的 ，即他们都是从贷款人和借款人 的角度出发 ， 以不同需求的客户为中心 ， 力求通过 自 身商业式
长 期 以来 ， 我 国一 直 实 行 的是 金 融 抑 制 政 策 ，
质、 面貌 和发 展 的根 本 屙 ｌ 生。 ［ ２ １ “ 本 质特征 ” 是指 一事 物 区别 于他事 物 的明显 特点 和特 征 ， 它是 对事 物本
使得绝大多数金融资源聚集在 国有经济 ， 而广大中 小企业 、 个体工商户 等微 小群体面 临融资难 的问
收稿 日期 ： ２ ０ １ ５ — ０ ４ — １ ２ 作者简 介 ： 李
于我 国金融市场相 对不完善 ， 利率 市场化起 步较
琴（ １ ９ ９ Ｏ 一） ， 女， 河北沧州人 ， 硕士研 究生 ， 主要从事经济体制 改革 、 金融 、 企业管理研究 ； 陆岷峰 （ １ ９ ６ ２ 一） ， 男， 江苏金
湖人 ， 教授 ， 管理学博士 ， 主要从事宏观经济 、 商业银行 、 中小企业研 究。
天
津
商
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大
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学
报
２ ０ １ ５正
晚， 商业银行对小企业和个人贷款不够完善 ， 传统
。
李
琴 ， 陆岷 峰
（ １ ． 南京财经大学金融学 院 ， 南京 ２ １ ０ ０ ４ ６ ； ２ 舡 苏银行总行 ， 南京 ２ １ ０ ０ ０ ５ ）
【 摘
要】 Ｐ ２ Ｐ 伴随着互联 网 金 融的兴起 而快速成 长， 从 产生到爆发性成 长其争论之声从没停止过 ， 由于对其认识
上的不统一， 导致对 Ｐ ２ Ｐ的评 价 不一 致 ， 其发 展 目标 、 社会容忍、 成 长 手段 及 对 未 来 的 愿景 也 各 不 相 同。从 Ｐ ２ Ｐ本
质的高度概括 ， 具有唯一性 。 辩证唯物主义告诉我
们， 认 识 了事 物 的本 质特 征 ， 也 就 抓住 了事 物 的主 要 矛盾 ， 并 且 任 何 事 物都 不 是静 止 不 动 的 ， 而是 表 现 为运动 发展 的过 程 ， 而矛盾 则 是事 物发 展 的根本
动力 ， 通过从认识事物的本质特征人手来推断其发 展愿景 ， 既符合辩证唯物主义的思想 ， 更是一种科
也 有全 盘 否 定 的 。由于对 其认 识 上 的不 统 一 ， 导 致 对Ｐ ２ Ｐ的评 价不 一致 ， 其发 展 目标 、 社会 容忍 、 成 长 手 段 及 对 未 来 的愿 景 也 各 不 相 同 。 统一对 Ｐ ２ Ｐ的
国是 Ｐ ２ Ｐ 借贷平台的发祥地 ， Ｚ ｏ ｐ ａ 是２ ０ ０ ５ 年成立