个人理财规划书

个人理财规划书
个人五年理财规划书
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学号：
年龄：
规划时间：2012年——2017年
规划摘要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况，财务信息和理财需要，制定适合自己的理财规划。

凡事预则立，不预则废。

指定一个比较完美的理财计划能够让自己更轻松地走向成功。

不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道：如果没有计划，永远不会有变化。

制定比较完美的计划，从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已经逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财，方法多多，但适合自己的才是最好的。

但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录
一．基本情况二．目前财务状况三．理财目标四．理财规划五．理财观念六．理财规划结论
一．基本情况
现在已经是大三的学生，虽然正面对就业的难题，但是，还有1年多的大学生活时间，做好这段时间的理财规划也是很重要的。

本规划书计划的时间为五年，所以理财规划分为两个部分：一是大学生活的两年；二是毕业之后工作的三年。

从进入大学以来，每个月都有固定的生活费，很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了节衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

二．目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是800元（特殊支出除外），如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

三．理财目标
（一）.大学近两年理财目标。

我希望在我的规划下，在接下来不到两年的大学生活里，让我有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理得到较大的提高。

（二）.毕业后三年理财目标。

大学生活理财能盈余下的部分资金，在我毕业之后，无论是创业，还是工作，都会对我有一定的帮助。

毕业后的三年中，由于创业需要一定的资金和人力，所以我打算先工作，先把工作做好，等时机成熟，再策划自己的事业。

毕业后工作理财目标1：合理安排消费，规划工作时的月花销，减少不必要的现金流出；2：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。

（具体详情在第四部分“理财规划”中会详细介绍。

）
四．理财规划
（一）大学近两年理财规划：
1．准备一个私人账本，把每周的花销全部记录上去。

2．办一张银行卡，定期存取款项。

3．制定一个月消费计划，将钱分别存在三张卡上，尽量只用两张卡上的钱，真的有需要了再用第三张卡上的钱，
如此，多数时间就可以省下第三张卡上的钱，或者是一
部分。

如此以来，一个月被分为多份，由小到大的计划，
由一周到两周，再到一个月，半个学期，一个学期，一
年。

如此计划。

4．把自己每个月的生活费分成三份，一份用作伙食费（350元左右），一份用做课余活动经费（100元左右），还有
一份可以用作应急经费（200元左右），剩下的可以适当
分配或者存入银行。

5．减少逛街的次数，减少对没必要商品的接触。

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭馆，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占
用我们生活费很大一部分，理财计划也较难实现。

其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每个月做一个理财计划，列出那些是应该买的，那些是不必要的话费，那些是可买不可买的，一集那些是一定
要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开
销，使自己的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为
什么要删减，以及删减那些，月末看看那些是必不可少
的开支，那些是可有可无的开支，那些是不该有的开支，是否和计划相符，若超出计划，下月就要对不该有的开
支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以上几点之后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，
形成一个良好循环，毕业时就会发现自己多了一笔小小
的创业资金并提高自己对财富的控制与管理能力。

更重
要的是在今后的生活中，我可以更加有效地拥有，使用
和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实
现个人经济目标。

（二）.毕业后三年理财规划：
1.预计开始工作三年内工资在1500元——2500元左右，此处暂且以2000元计。

2.根据日常收入情况整理分析，编制预计自身月收支情况表和年度收支情况表如下。

表一：月收支情况表
表二：年度收支情况表
3.
①从日常消费来看，我的月基本花销为1550元，从中小城市消费水平来看，月收入的比例处于合理范围内。

②每月交通费为200元，在承受范围之内。

如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，可以节省交通费用。

③工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标，循序渐进，当有闲余资金时，买基金或者是进行股票投资。

④保险规划一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。

如月薪上涨时应结余自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。

⑤其他收入中可每月花50元买书，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。

而在自己刚开始工作时应舍得花钱于
服装，但之后就应尽量少买。

⑥可以从其他收入中拿部分资金用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。

生命的成长来自不断地历练。

用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。

五．理财观念
1.开源节流，拒绝各种不良诱惑和理财习惯。

我们现在毕竟还是学生，要懂得珍惜父母给的生活费。

很多大学生追求品牌讲档次，虚荣，号攀比，不好率所购买物品是否符合自己以及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2.理财非生财，投资须谨慎。

有人认为理财就是要投资生财，其实这是一个误区。

作为尚没有稳定收入来源的我们，在面对投资股市等风险类理财产品时，不能单纯的把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。

若真对股票，期货等投资市场有兴趣，可以先从模拟软件做起，多学习，积累经验。

待工作之时，自己有富余资金，可以尝试入场。

但还须记住，股市有风险，入市需谨慎。

3.能力来自于学习和实践经验的积累。

常听人以“没有数字概念”，“天生不会理财”等借口规避于每个人生活休戚相关的理财问题。

事实上，任何一项能力都
非天生俱有，耐心学习和实际经验才是重点。

理财能力也是一样，也许具有数字观念或者学习商学的人，经济等学科较能触类旁通，也较有“理财意识”，但是基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

六．理财规划总结
正确的理财观念不仅会让自己对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。

大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做知道，掌握必须的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。

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