证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现状以及未来发展趋势
农村金融发展趋势分析
农村金融发展趋势分析农村金融一直以来都是国家经济发展的重要组成部分。
随着农村经济的迅速发展和城乡差距的不断缩小，农村金融也面临着新的机遇与挑战。
本文将从多个角度探讨农村金融发展的趋势，并对未来发展方向进行展望。
一、农村金融的发展历程从计划经济时期到改革开放以来，我国农村金融经历了多次调整和改革。
最初的农村信用社主要面向农民提供贷款和存款业务，后来发展成为农村金融的规模化经营机构。
近年来，政府不断鼓励金融机构进驻农村，提供多元化金融服务，为农村经济注入了新的动力。
二、农村金融的机遇与挑战随着我国农村经济的不断发展，农民对金融服务的需求也在逐渐增长。
农村金融机构在给予农民信贷支持的同时，也需要面临着不少的挑战。
例如，农村金融市场竞争激烈，机构间的利润空间有限；农民的金融素养相对较低，对金融产品的理解和接受程度有限。
这些挑战需要金融机构在发展中不断创新，提供更加个性化和差异化的服务。
三、农村金融的创新模式近年来，随着科技的发展，农村金融也开始采用更加先进的技术手段来创新服务模式。
例如，农村金融机构通过手机APP推出在线贷款和存款功能，方便农民进行金融交易；使用大数据分析技术，给予农民更加精准的信贷服务。
这些创新模式的引入将进一步提高农村金融服务的效率和便利性。
四、农村金融的合作与发展我国农村金融的社会化发展趋势越来越明显。
政府鼓励金融机构与其他农业企业、互联网企业、科技企业等合作，共同推动农村金融的发展。
例如，金融机构与农业企业合作发放产业链贷款，帮助农民扩大农业规模；与互联网企业合作推出金融产品，满足农民多样化的金融需求。
五、农村金融的精细化服务随着农村金融发展，金融机构对农民的需求了解也越来越深入。
为了更好地服务于农村地区，金融机构逐渐推出了针对农民的精细化服务。
例如，根据农民的收入状况和经营状况，推出差异化的利率政策；根据不同行业的农户需求，提供量身定制的金融产品。
这些精细化的服务将进一步提高农民的金融获得感和满意度。
我国农村金融发展趋势及政策建议
我国农村金融发展趋势及政策建议随着我国城市化进程的加快，农村地区的人口流失问题逐渐加剧，而农村经济的发展仍然面临着诸多问题。
其中，农村金融发展问题尤为突出。
尽管近年来我国政府对农村金融开展了大量的政策和措施，但农村金融仍然存在多种困难和挑战。
本文将针对我国农村金融的现状和未来发展趋势，提出相应的政策建议。
一、我国农村金融的现状1.1 农村金融的不足目前，我国农村金融仍面临多重问题，主要包括：1）金融服务不足问题：农村地区金融机构数量较少，银行等机构也不愿意进入农村市场，导致农村居民缺乏金融服务。
2）信贷政策不够优惠：由于农村地区的风险比较大，银行对农村信贷采取相应的风险控制手段，导致农村信贷条件较为苛刻，农民很难获得合适的贷款。
3）金融信息不透明：由于农村金融市场不太成熟，信息流通不畅，容易出现信息不对称、金融诈骗等问题。
1.2 农村金融的市场潜力尽管存在多样的问题，但农村金融市场的潜力巨大。
随着我国城市化进程的不断推进，农村地区的经济实力正在不断增强，同时土地资源也逐渐成为重要的资本。
所以，农村金融市场的发展前景十分广阔。
而且，值得一提的是，农村银行是农村金融市场的龙头，当前农村银行仍面临风险控制升级、经营模式创新等多重挑战。
因此，通过改进农村银行的经营模式，进一步提升农村金融服务质量，是农村金融市场的重要发展方向。
二、我国农村金融的未来发展趋势2.1 农村金融的数字化发展当前，我国正处于数字化转型的时代背景下，数字技术应用已成为金融行业发展的重要动力，农村金融领域自然也不例外。
数字化技术为农村金融创新提供了有利条件，可以增强农村金融服务的覆盖性、便利性、高效性等方面的优势。
2.2 农村金融的普惠化发展随着经济发展进一步加快，政府会更加注重农村金融普惠化建设，扩大农村金融基础设施建设和金融服务覆盖范围，提高农民获得金融服务的便利性和性价比。
2.3 农村金融的合作化发展合作制农村金融，是发展农村金融的一股重要力量。
农村金融发展现状与前景展望
农村金融发展现状与前景展望随着经济的发展和农村经济的快速增长，农村金融发展正成为一个备受关注的话题。
农村金融的发展对于推动农村经济的繁荣和农民的脱贫致富具有重要意义。
本文将从几个方面来探讨当前农村金融发展的现状，并展望未来的前景。
一、农村金融的现状目前，农村金融服务还存在着不少问题。
首先，金融机构在农村地区的分支机构不够完善，银行、信用社等金融机构的网点建设相对滞后，导致农民对金融服务的需求得不到及时满足。
其次，农村金融产品供给不足。
传统的农村金融产品以贷款为主，而农民对于多样化的金融产品需求日益增长，例如存款、保险、理财等。
此外，农村金融服务的专业水平还存在着一定差距，尤其是金融知识普及度较低，导致部分农民在金融选择上存在盲目性。
二、农村金融发展的潜力然而，农村金融发展也存在着巨大的潜力。
首先，农村金融市场空间广阔。
农村地区人口众多，市场需求旺盛，金融机构可以通过开展多样化的金融业务满足农民多样化的金融需求。
其次，农村经济快速发展，农民的金融意识和金融需求也在不断提升，这为农村金融发展提供了良好的市场环境。
此外，随着互联网技术的发展普及，线上金融服务将为农村金融带来新的机遇。
三、推动农村金融发展的重要因素推动农村金融发展的重要因素有多个方面。
首先，政府的政策支持是农村金融发展必不可少的保障。
政府应加大对农村金融的政策扶持力度，给予金融机构更多的政策支持和激励措施。
其次，金融机构要积极拓展农村金融服务网络，加强金融服务的地域覆盖能力，提高金融服务的可及性和便利性。
此外，农村金融机构要加强对农民金融知识的普及，提高金融服务的专业水平，提高农民的金融素养。
四、农村金融发展的前景展望未来，农村金融发展前景广阔。
随着农村经济的发展和居民收入的提高，农民对金融服务的需求将进一步增加。
金融机构可以通过多样化的金融产品和服务满足农民多样化的需求，如农村电商金融、农村小额信贷等。
同时，互联网金融的发展将为农村金融带来更多便利和机遇，比如移动支付、互联网保险、农村金融信息化等。
中国农村金融市场的现状和发展趋势
中国农村金融市场的现状和发展趋势随着我国农村经济的发展，农村金融市场的重要性也越来越受到重视。
在过去的几年里，中国的农村金融市场经历了巨大的变革和改革。
在当前的情况下，我们需要更深入地了解农村金融市场的现状和发展趋势，以便更好地推进农村金融的发展和建设。
一、现状分析1.农村金融的基础设施不完善。
我国的大部分农村地区仍然存在金融服务的缺乏和不完善的问题。
许多农村地区的金融机构不足，金融服务的水平和质量还需要进一步提高。
2.金融市场机制亟待完善。
目前，我们的国家还缺乏一种有效的金融市场机制来满足农村地区的需求。
农村地区缺乏多元化的金融产品和服务，需要更多的支持和投入来满足农村地区的需求。
3.金融科技知名度不高。
尽管我国发展了较为发达的金融科技，但是农村地区的人们对此的了解仍然不足。
因此，我们需要加强对农村地区相关金融科技的推广和普及，加快金融服务的数字化转型和升级。
二、发展趋势1.支持农村金融发展的政策和环境。
政府的一系列农村金融扶持政策可以促进农村地区金融的发展。
例如，政府可以向农村金融机构提供财政支持和优惠税收政策，为农村金融机构提供更多的资金支持。
2.加速数字化转型和升级。
当前，我国的金融科技仍在不断发展和进步，拥有先进技术服务的金融科技企业可以为农村地区提供更优质的金融服务。
同时，提高金融科技在农村地区的普及率，甚至发展针对农村地区的专业的金融科技产品是一个非常重要的趋势。
3.整合资源，促进多元化的金融服务。
目前，农村地区的小微企业往往面临融资难的问题。
因此，我们可以通过积极发展投资基金和股权融资等多种金融手段来帮助小微企业。
同时，多元化的金融产品和服务可以更好地满足农村地区的金融需求。
综上所述，中国农村金融市场的现状和发展趋势实际是展示了中国农村金融市场尚需全面的加强和进步。
我们需要加快提高农村金融服务的水平和质量，为农民和农村地区提供更加全面和优质的金融产品和服务。
农村金融发展探究论文
农村金融发展探究论文摘要：随着乡村经济的快速发展，农村金融的发展扮演着极其重要的角色。
探究农村金融的发展，不仅能够促进乡村经济的繁荣，还能带动农民增收致富。
本文将以中国农村金融发展为案例，分析其影响因素并提出相关建议。
第一部分：介绍农村金融是农村经济发展中的重要组成部分。
农民在生产经营过程中，需要获取资金支持和金融服务。
农村金融的发展不仅关系到农村经济的发展，也是农民增收致富的重要途径。
第二部分：农村金融发展的影响因素1.地理环境2.政策支持政策支持是农村金融发展的关键因素之一、国家对于农村金融发展给予了一系列政策支持，包括设立农村信用社、农村金库等金融机构，加大对农村金融的宣传和培训力度，降低农村金融服务的成本。
3.农民需求农民的金融需求是推动农村金融发展的重要原因。
随着农民收入的提高，他们对金融服务的需求也日益增加。
农村金融机构需要根据农民的实际需求进行产品和服务创新，满足他们的需求。
第三部分：农村金融发展的对策与建议1.加强金融机构的服务能力金融机构需要加强对农村金融的专业化服务能力，提供符合农民需求的产品和服务。
同时，加强对农村金融从业人员的培训和素质提升，提高他们的服务水平和服务意识。
2.提高金融机构的覆盖范围要加大对偏远地区的农村金融覆盖力度，建立更多的金融机构，提供更多的金融服务点，使得农民能够更便捷地获得金融服务。
3.完善金融体系建设加强农村金融体系建设，提高农村金融的可持续发展能力。
建立完善的农村信用体系，提高农民的信用记录，减少信用风险；同时，加强金融监管，保障金融市场的正常运行和农民的合法权益。
结论：农村金融的发展对于乡村经济的繁荣和农民的增收致富具有重要意义。
通过加强金融机构的服务能力、提高覆盖范围和完善金融体系建设等举措，可以推动农村金融的长远发展。
农村金融的发展是一个长期的过程，需要政府、金融机构和农民共同努力，才能够实现农村经济的蓬勃发展。
1200字以上。
农村金融服务的现状与发展
农村金融服务的现状与发展随着中国农村经济的快速发展，农村金融服务越来越受到关注。
农村金融服务的现状十分复杂，既有一些积极的变化，也存在一些问题和障碍。
本文将从不同的角度探讨农村金融服务的现状并展望其未来的发展。
一、农村金融服务的改善近年来，随着农村金融改革的深入，农村金融服务水平有了显著提高。
首先，农村金融机构布局更加合理。
农村银行、农村信用社等金融机构纷纷设立农村分支机构，提供一站式金融服务，方便了农民。
其次，金融产品和服务更加丰富。
农村信用社推出了农户贷款、小微企业贷款等金融产品，帮助农民实现小康生活。
再次，金融科技的发展也在改善农村金融服务。
手机支付、互联网金融等新兴金融科技手段，让农村金融服务更便捷、高效。
二、农村金融服务存在的问题然而，农村金融服务仍存在一些问题和障碍。
首先，一些农村金融机构缺乏专业人才。
相比城市金融机构，农村金融机构在人才培养方面有所滞后，导致农村金融服务的质量和水平有待提高。
其次，农民金融素养较低。
由于长期受限于传统观念和教育水平，很多农民对金融知识了解不足，缺乏金融投资和理财的意识及技巧。
再次，部分农村金融产品过于保守，不满足农民多样化的金融需求，限制了农村金融服务的发展。
三、农村金融服务创新为了改善农村金融服务，农村金融机构需要进行创新。
首先，加强人才培养，提高农村金融机构的专业化水平。
通过招聘和培训，增加金融从业人员的数量和素质，提升他们的专业技能和服务意识，为农民提供更好的金融服务。
其次，需要加大金融知识宣传和普及力度，提高农民的金融素养。
通过开展金融知识教育活动，提供培训课程等方式，增强农民的金融投资和理财能力。
再次，农村金融机构应立足农村实际，开发适合农民需求的金融产品和服务。
根据农民的投资需求和风险偏好，推出个性化、差异化的金融产品，提供更全面的金融服务。
四、发展农村金融科技农村金融科技是农村金融服务发展的重要方向之一。
首先，农村金融应用软件的开发，可以提供更方便、快捷的金融服务。
我国农村金融的现状及发展对策论文
我国农村金融的现状及发展对策论文我国农村金融的现状及发展对策论文改革开放30多年来，我国农村金融从无到有，日趋完善与发展，形成了一定规模的与农村经济发展相配套的农村金融体系。
这一体系以正轨金融为主导、非正规金融为补充。
但是由于现今城乡差距大、农民收入低等问题依然突出，使得我国现有的农村金融体系存在许多缺陷和固有问题。
党的十六届五中全会上将推进农村金融发展提到了相当的高度，提出深化我国农村金融改革是发展农村经济的必要前提，国家开始有步骤的逐步大力支持农村金融的健康发展。
本文从我国农村金融的发展和现状出发，分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺陷和问题，指出了这些问题存在的原因，提出了解决这些问题的对策和建议。
一、我国农村金融体系的构成目前，我国农村金融体系是一种以正规性金融为主导、非正规性金融为补充的体系结构，正规与非正规金融互为补充，共同为农民、农业和农村经济发展提供服务。
（一）正规金融机构及其主要职责1、中国农业银行：支持农业生产和农产品销售，既经营商业性业务，又经营政策性业务，从上个世纪80年代起开始进行商业化改革。
2、中国农业发展银行：承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付。
3、农村信用合作社：农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构，是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。
4、农村邮政储蓄：吸收储蓄，再把储蓄资金转存入中央银行，开展存贷业务。
（二）民间金融形式农村非正规金融是指农村中非法定的金融机构所提供的间接融资以及农户之间或农户与农村企业主之间的直接融资。
目前，我国的民间金融主要有三种形式：1、无组织无机构的个人借贷和企业融资（如企业相互融资、企业非法集资等）；2、有组织无机构的各种金融会，属于互助资金性质；3、政府没有认可的有组织有机构的各种融资形式，如私人钱庄、典当行、基金会等。
二、我国农村金融存在的缺陷和问题虽然我国农村大部分地区已经达到温饱，正在向小康迈进，但GDP 的增长速度较为缓慢，与大城镇的经济发展相比还存在相当大的差距，农村金融体系未能对我国农业经济的发展起到应有的作用，而且其自身发展还存在诸多缺陷和问题，造成了农村资金匮乏，使其不能充分发挥潜在优势。
农村金融服务现状与发展趋势分析
农村金融服务现状与发展趋势分析一、引言随着城市化进程的推进，我国农村地区的金融服务一直存在较大的差距。
本文将对农村金融服务现状进行分析，并探讨其发展趋势。
二、农村金融服务现状目前，农村金融服务仍然存在一系列问题。
首先，金融机构数量不足，许多农村地区缺乏金融服务机构，导致农民难以获得贷款和其他金融服务。
其次，农村金融服务品种单一，主要以基本存款和贷款为主，缺乏金融创新产品。
此外，农村金融服务的信息不对称问题也比较突出，农民对金融市场了解有限，容易被不法分子骗取。
三、农村金融服务发展趋势之一：普惠金融普惠金融是农村金融服务的重要发展趋势之一。
它旨在为农村地区提供全方位、多渠道的金融服务，确保金融服务更加普及和平等。
通过大力推进农村金融机构的建设和发展，加强农村金融服务的覆盖面，提高服务质量，满足农民的金融需求。
四、农村金融服务发展趋势之二：互联网金融互联网金融是农村金融服务的另一个重要发展方向。
随着互联网技术的快速发展和普及，通过互联网渠道提供金融服务成为可能。
农民可以通过手机或互联网平台进行在线金融操作，极大地方便了他们的金融管理。
而且，互联网金融还可以将更多金融知识传播给农村地区，提升金融素养。
五、农村金融服务发展趋势之三：农村信用体系建设农村信用体系建设也是农村金融服务发展的重要方向。
完善农村信用体系，有助于解决目前农村金融服务中的信息不对称问题。
通过建立健全的信用评价机制，促进农村居民借贷和金融交易的透明度，提高金融服务效率。
同时，农村信用体系建设还可以鼓励农民更加规范经营，推动农村经济的发展。
六、农村金融服务发展趋势之四：金融创新金融创新对农村金融服务的发展起到了关键作用。
金融创新可以解决传统金融服务的痛点，推出更适应农村地区需求的金融产品和服务。
例如，推出农村微贷款和小额信贷等服务，可以满足小农户和农村中小微企业的资金需求。
七、农村金融服务发展趋势之五：金融教育金融教育是农村金融服务发展的基础。
农村金融服务的现状与发展趋势
农村金融服务的现状与发展趋势农村是国家经济发展的重要组成部分。
在国家逐步实施产业升级及城乡一体化的大背景下，农村的金融服务也受到广泛关注。
然而，农村金融服务在长时间的运作中依旧面临着许多问题和挑战，如何加以解决，推进农村金融服务的持续发展成为了当前亟待解决的问题之一。
一、现状分析1.金融服务资源缺乏当前，农村金融服务资源相对集中、稀缺。
一方面，金融机构在农村市场的布局、渠道等细节上表现出明显的不足。
农村地区金融机构的服务能力不足，信贷规模较小，产品种类较为单一。
另一方面，农村居民及企业主力军的信用记录动态较为落后，无法为金融机构提供足量、可靠的信息支持。
2.融资成本高由于农村金融市场较小、发展潜力有限、担保资源相对缺乏等原因，金融机构为获得首席债权的风险偏好偏高。
与此相遇应的，金融产品的收益率上限较高，客户需要承担更多的风险成本。
3.风险管控压力大农村金融市场主体相对分散、规模偏小，处于发展中的行业容易受到市场热点、政策调整的影响。
农村的有些行业规范和监管手段相对落后，如农村小额贷款机构参与贷款业务的风险管控工作需要进一步加强。
二、发展趋势分析1.开发金融产品新市场随着农村产业的升级和推广，为农村革命变革创新提供科技支撑的转型、企业融资等多种金融需求，也为农村金融服务市场提供了新的发展机会。
农村金融服务机构需要整合各方面资源，开展创新金融产品，以满足当地居民的物质和精神需求，满足农村发展的需要。
2.推进农村金融信息传递随着时代的变迁，农村地区的互联网建设也取得了显著的进步。
随着互联网的广泛普及，终端设备普及率也越来越高，为农村金融服务的推广和设施提供了有利的环境。
各级政府需要积极探索互联网金融服务新模式新路径，发挥互联网技术优势，实现农村金融信息传递的畅通。
同时，金融机构需要加强信息技术投资，提升市场竞争力，推动服务方式更加便民、快捷。
3.完善农村金融管理制度随着金融业市场化、规范化的发展路径逐步明晰，金融机构将逐渐与国家金融监管体制相接轨。
目前我国的金融发展现状及未来趋势分析
目前我国的金融发展现状及未来趋势分析我国金融发展的现状及未来趋势分析随着中国经济的快速发展，金融行业在我国的发展愈发重要。
作为一个全球第二大经济体，我国的金融市场对于经济的稳定和可持续发展至关重要。
本文将分析我国金融发展的现状，并探讨未来的趋势。
1. 现状分析目前，我国金融业在全球金融市场中占据了重要地位。
中国的金融机构规模庞大，非常适应内需的增长和企业融资的需求。
我国银行业是全球最大的银行业，中国人民银行作为中央银行发挥着重要的稳定货币政策和监管金融机构的作用。
此外，我国的证券市场和保险业也得到了快速的发展。
尽管我国金融体系在规模上取得了显著进展，并取得了一些重要的成就，但仍面临一些挑战。
首先，金融行业的发展还不够均衡，大部分金融机构和资源仍聚集在大城市，中小企业和农村地区的金融服务能力相对较弱。
其次，金融风险管理能力仍需加强，特别是需要防范和应对系统性金融风险。
最后，金融监管需要进一步完善，以提高金融机构的监管水平和减少金融市场不规范行为。
2. 未来趋势预测在未来几年，我国金融发展将呈现以下趋势：2.1 强化金融监管随着金融市场的发展和金融创新的推进，金融监管将扮演更加重要的角色。
我国将加强金融监管，特别是对于金融风险的预防和处理能力，以保护金融市场的稳定和投资者的利益。
此外，金融监管将加强对互联网金融、金融科技等新兴领域的监管，以提高金融行业的安全性和可持续性。
2.2 推动金融科技发展我国将继续加强金融科技的研发和应用，以推动金融行业的创新和发展。
金融科技将会改变传统的金融模式，加速金融服务的普惠性和便利性。
例如，移动支付和互联网金融已经在我国取得了巨大的成功，未来还有更多的技术将应用在金融行业，如人工智能、区块链等。
金融科技的发展将为我国金融行业带来更大的发展机会。
2.3 推进金融对外开放我国将继续推进金融对外开放，吸引更多外资进入中国的金融市场。
通过进一步放宽金融业务准入，扩大金融机构的外资持股比例限制等措施，将吸引更多国际金融机构来到中国扩大业务。
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证券金融农村金融研究论文：中国农村金融的发展现
状以及未来发展趋势
[摘要]金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,
在农村经济发展中的作用越来越明显。农村金融体系存在着还不能适
应农业和农村经济战略性调整的现状,从农村金融理论的研究和发展
现状分析出发,提出农业银行商业化改革,推进农村信用社的改革和促
进农村民间金融的发展等我国农村金融改革的思路。本文从我国农村
金融的发展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的诸多缺
陷和问题,指出了这些问题存在的原因,提出了解决这些问题的对策和
建议。
[关键词]农村金融 发展现状 问题对策 未来趋势
一、我国农村金融发展现状及其存在的缺陷和问题
目前,我国农村金融的需求呈现了新的特征。首先,从融资总量上
看,融资需求规模扩大。由于务工收入和国家有关惠农政策的实施,当
前单户传统农业、家庭承包型农业生产资金已趋于饱和。但随着农业
产业结构的调整和生产技术的换代升级,当前农村资金需求总量仍然
不断扩大。除去农民自筹和信用社贷款外,财政投入和农村积累远不
能满足其需求。从现实情况看,农民缺乏可抵押、质押的物品来进行
有效的融资。其次,从金融服务对象上看,不同服务对象的金融需求表
现出不同的特征。随着传统耕作方式的逐渐改变,用在纯农业的投入
一般农民都能自己解决,而家庭规模经营和个体工商户资金需求量大,
超出了小额信用贷款的范畴,但经营者又不能提供足额有效的抵押担
保。对于乡镇企业和一些民营中小企业而言,由于经营风险大,加上信
息不对称,其资金短缺问题非常突出。再次,从财政融资角度看,财政支
农趋于弱化;从财政融资的历史角度和财政支农来看,一方面财政对农
业的投入能力十分有限,与发达国家相比差距很大,另一方面由于乡镇
财政供养人口过多,而地方财政收入有限。
经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策
性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。同时,
各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等
各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用。股份制
改造、上市融资等改革议程纷纷列上了各金融机构的改革进程表。但
农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的。
1.农村金融服务功能整体弱化。农村资金向城市逆向流动,导致城
乡差距越拉越大。农村金融服务整体上不能满足“三农”的要求。过
去农村的融资渠道有四大商业银行、农村信用社、合作基金会等多个
渠道,现在多数地区对农户、个体工商户和中小企业贷款基本上只剩
农村信用社这一渠道。农村商业性金融机构撤并、重组,形成了农村
金融服务的盲区。农村资金大量外流,影响农村资金的整体供应。
2.政策性农村金融机构支农职能发挥不充分。支持“三农”除需
要财政资金的投入以外,政策性金融机构应当发挥其特有的扶持功
能。但从目前的实际情况看,政策性金融功能缺位,制约了金融支农作
用的有效发挥。中国农业发展银行作为我国唯一的农业政策性金融机
构,基本上只负责粮棉油收购资金的发放和管理,其他政策性业务,如
支持农业开发、农业产业化和农村基础设施建设等功能并没有有效运
作起来,对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收的
作用乏力。
3.农村政策性金融支农力度不足。当前农村政策性金融机构资金
来源不足,大多数由政府全部或部分出资,而且在运营中多靠政府扶
持。支农力度不够,在支持农业基础设施建设和农业经济活动等方面
作用较少,对农户、个体工商户、涉农民营企业支持也有限。
4.农村小额信用贷款发放难。在社会主义新农村建设中,小额农户
贷款对于急需脱贫致富的农民群众无疑是雪中送炭,但农村金融机构
却很难发放。主要原因,一是一些农民信用观念淡薄,逃废债务等违规
行为时有发生;二是小额农贷业务量超常,放贷成本高;三是清收手段
脆弱,致使很难使用依法起诉、强制扣款、变卖资产等手段清收贷款;
四是农民风险防范能力弱,受社会、自然、市场条件的影响很大,小额
农贷风险很大。
改革后的农村信用社是农村金融的主力军,但改革仍不彻底。
二、中国农村金融未来改革发展趋势
1.发挥商业银行的金融支持作用。作为我国商业银行在农村领域
的主要力量,应当将农业银行定位于服务农业的专业银行。一是分拆
机构,形成集团控股模式,巩固和稳定县域农业银行分支机构,以资本
为纽带发挥系统优势,给予县级金融机构更大的自主权,扩大基层机构
的信贷权限,增强其融资功能。二是明确要求其在农村吸收资金的
60%用于发放农业贷款。三是充分考虑不同地区间的差异性,制定更加
符合基层实际的信贷管理方案和信贷政策。四是按照城乡统筹发展的
要求,在防范风险的前提下,重点支持农业经济组织、龙头企业和农业
产业化经营等新型发展模式,逐步提高涉农贷款的总量和占比。
2.建立农业保险体系,增强农业抵抗自然灾害和市场波动的能力。
一是经营农业保险基础较好的地区,设立专业性农业保险公司;二是在
地方财力允许的情况下,尝试设立由地方财政出资的政策性农业保险
公司;三是与地方政府签订协议,由商业保险公司代办农业险;四是继
续引进经营农业险的外资或合资保险公司。在积极试点的基础上,全
面推广农业政策性、专业性保险业务,建立覆盖农村的政策性保险和
商业性保险相辅相成的农村保险体系。
3.建立农村融资信用担保机构,完善担保体系。各级政府要积极推
进和组织建立中小企业信用担保体系,推动对中小企业的信用担保,为
企业融资创造条件。建立担保基金补偿机制,增强担保公司资金实力,
要在财政支出中按比例提取启动资金,建立市、县、乡多层次的信用
担保机构,由财政、银行、企业、社会共同出资建立中小企业担保基
金。大力发展企业间互助性和民营商业性担保机构,扩大担保覆盖面,
分散和化解风险的贷款信用担保体系。探索贷款抵押新方式,可以试
行农村房屋、集体土地使用权的抵押方式,以缓解贷款抵押难问题。
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