基于互联网金融的小微企业融资模式分析

摘要：从最近一段时间来看，互联网技术发展的较为迅速，互联网金融在这样

的发展迅速的情况下产生了，这对于提高资金融这一块的效率有着很大的帮助，

开始了资金的供给和需求这两方面的新的方式，打破了金融的垄断，金融服务方

面的新的模式有了非常明显的创新，新的领域在中国的金融服务方面被开启了。

根据当前我国小微企业的实际情况，探讨出小微企业在发展互联网融资方面存在

的问题，并通过实际的案例进行分析，提出完善我国小微企业互联网融资的对策

建议。

关键词：互联网金融；小微企业；融资模式；创新

1目前小微企业互联网融资所面临的问题

1.1 政府执行力不能满足融资需求

我国为了使小微企业融资更加便利，出台了一系列的政策措施，希望小微企

业能够获得充足的资金支持，但是政府的政策的执行状况却并很多金融机构给小

微企业贷款完全是出于政策压力，因此在执行政策时主动性和积极性不够，结果

是很多企业并没有得到政府的财力支持，有关政府机关面对政策执行中产生的问

题也没有采取及时有效的措施，使得很多政策在执行中流于形式。大多数小微企

业是家族式的企业，许多都从事服务类行业，因此规模有限，治理结构不够合理，竞争力也比较薄弱，小微企业内部财务制度不够健全，财务信息透明性不足，企

业的重大决策大多数由“家长”做出，随机性很大，因此欠缺合理的决策机制，缺

乏正规和全面的企业制度约束，最终导致企业管理不够规范，企业生产效率低下。大多数小微企业自身没有建立一套合理的融资制度，并且在融资中缺乏信用积累，信息传递方面也存在缺陷，所以小微企业在需要资金时不能及时有效地寻找融资

渠道用来填补其对于资金的需求，从而很难跟上市场需求和市场竞争的千变万化，而这也导致了经营的失败。

1.2 融资渠道过于狭窄

中国当前网络融资的方式是在第三方融资中介的基础模式上的，第三方平台

为双方提供了信息的平台，小微企业在线想银行提出了筹融资的申请。但是由于

目前小微企业的需求资金量非常的大，所以目前的融资渠道没有办法解决小微企

业庞大的需求难题。当前我国的资本市场尚且处在不太成熟的阶段，所以对于新

三板上市的中小企业来，融资的门槛比较高，最终实现上市融资的企业更是微乎

其微，再者新三板融资能力局限性较大，非上市企业不允许公开发行股票，只允

许定向向企业增加投资，但该程序十分繁琐。且中小板和创业板尚且处于发展初

期并不成熟，IPO的审核周期很难被预测。中小企业的集合融资，现在的管理体

系与集合融资的发展要求之间存在较大的差距，缺乏一系列配套且系统的政策措施，而且审批程序也十分繁琐，存在许多制度上的不足之处，而且各个主体之间

关系也十分复杂，因此企业清偿债务存在较大的风险。所以说直接性的融资根本

无法满足中小企业的融资需求。

1.3 相关法律法规与金融监管不完善

目前中国还是没有关于对网络融资的活动相关的法律法规，网络融资缺少法

律的保护，所以相关部门也是没有办法对网络融资的活动进行确切的监管，这一

点让网络融资的活动进入监管的“真空区域”。由于这是一种新的融资方式，他是