个人理财调研报告 个人理财投资

个人理财调研报告个人理财投资 了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会 下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20XX年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。 二、销售流程 支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存 20XX年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划 支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的健康、规范发展。“20xx年中国个人理财市场基本规模在40万亿-50万亿之间，理财人规模约在4-5亿，理财人人均理财规模约在10万元左右。”3月29日，零壹研究院联合神仙有财发布的《中国个人理财市场研究报告》（下称报告）中提到。

报告显示，中国人均个人财富约30万元，其中个人金融资产约为1.1万美元。其中互联网理财异军突起，但也存在较严重的同质化情况，未来理财机构要培养用户的忠诚度和黏性，必须为用户提供个性化的服务。

20xx年“余额宝”的出现，使得互联网理财逐渐进入到大众视野之中。报告显示，20xx年，互联网市场规模接近2万亿，其中宝类产品年末净值1万亿以上，P2P借贷年末理财余额在5000亿以上，互联网保险保费收入为2234亿，产品众筹累计支持总额约为30亿，参与人数却达到约3亿人。

然而在互联网理财快速发展的过程中，科技技术给予强大支持。近期“阿尔法狗”的兴起，也让更多投资者看到了互联网理财中运用的智能技术。

近日，互联网金融创业公司神仙有财宣告即将推出人工智能理财引擎“啸天犬”，采用了用户推荐+专家尽调+人工智能的方式来进行智能理财。而“哮天犬”需要解决，面对海量理财产品，引入智能化算法，自动刻画用户特点和产品特点，为用户提供个性化的理财服务。

啸天犬产品经理韦啸表示，“啸天犬”还处于一个“正在学习中”的状态。现在看肯定比一般的理财顾问强很多，但是在处理高风险投资标的方面，还需要时间来学习。目前神仙有财的入门级产品百宝箱，背后就是使用的啸天犬算法，目前看会比市面上其他同等的FOF组合多产生1%左右的收益。

一、调查的目的 本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。

二、调查的对象与方法 本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。

三、调查的结果与分析 （一）被调查大学生的基本情况分析如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。

（二）被调查大学生房地产投资理财的现状分析 1. 被调查大学生的房地产投资的理财计划情况 在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。

在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。

2. 被调查大学生对相关政策的了解程度 对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。

3. 被调查大学生获得房地产信息的途径 在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。

（三）被调查大学生对房地产的需求分析 1. 受调查者毕业以后对房地产的需求程度 如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。

2. 性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析 对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。

3. 受调查者未来购房类型 如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。

（四）被调查大学生对房地产投资的理财方式分析 1. 被调查大学生对房地产投资的理财方式 在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的投资经营。

2. 被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额 进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后只有15%的受调查者选择30年的还贷期。

（五）被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析 1. 受调查者购房的影响因素 受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。

2. 受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析 如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。

四、调查的结论与建议 （一）存在问题及原因 1. 普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大