十大不成功互联网金融案例
“互联网金融+庞氏骗局”的成因与防治
适的离场时间，绝大多数人最终都难以脱身。 BC 可得性偏差。可得性偏差是指投资者做决策时，总是寻
找易得的信息作为判断依据，而不会认真甄别这些信息的真 伪。在庞氏骗局中，表现为参与者对广告宣传和网络评价的盲 目信任，缺乏理性分析的意愿和能力。不少投资者选择 9 租宝 就是因为其上了中央电视台的广告，他们的逻辑就是央视是政 府喉舌，安全性自然不言而喻，然而事实却是媒体没有义务去 为投资者鉴别真假。
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EC 羊群行为。羊群行为是指投资者在信息不充分的情况 下，行为易受其他投资者的影响，模仿他人决策而不考虑自身 情况的行为。很多投资者往往并未真正了解互联网金融新业 态的运作模式，就迫不及待地进行投资。数据显示，B=;F 年上 半年我国 0-? 项目融资规模高达 BGC;G 亿元，;= 余万名投资 者参与其中。这其中有多少人真正了解 0-? 呢？相关报道称， 一些 0-? 项目已经开始到社区进行路演，大妈则成了参与投 资的主力军，她们对 0-? 一窍不通而只关心如何变现。
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&'()*+,-./01 庞氏骗局（12345 6789:9）是一种金融诈骗行为，美国证监 会将其定义为：利用新加入投资者的投资作为对现有投资者的 回报。在中国，公众形象地称之为“拆东墙补西墙”“空手套白 狼”。严格来说，庞氏骗局是“非法集资”行为的一种手段，主要 涉嫌“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”。 互联网金融的崛起为诈骗者提供了机会，庞氏骗局从 ;<= 多年前的物理空间转移到了互联网时代的数字世界。从具体 案例来看，“互联网金融>庞氏骗局”可划分为四种类型：包装 为互联网理财产品、打着互金旗号虚构项目、利用互联网进行 金融传销、炒作 0-? 等最新概念。与传统庞氏骗局相比，其行 为更具隐蔽性和欺骗性，传播更具快速性和广泛性，带来更严 重的社会影响和危害。 23()*+,-./45678 y./CIJKLM.K 为了吸引资金持续进入，以获取更多非法利益，许多庞氏 骗局非常擅长“巧立名目”“自我包装”和“广告宣传”，令广大投 资者眼花缭乱，难以分辨。一是巧立名目。不法分子常常利用热 门概念加以炒作，例如区块链、数字货币、0-? 等，甚至打起投身 “普惠金融”的旗号；二是自我包装。比如“中晋”当时就在上海外 滩豪租三座大楼，以显示自身的雄厚财力；三是广告宣传。比如 9 租宝的广告可谓铺天盖地，曾在央视黄金时段露脸，得益于知 名媒体的信用背书，仅在半年内就吸引了 @= 万投资人。 zNOPCQRST ;A 过度自信。过度自信是指投资者通常过度相信自身的 判断能力，高估自己实现目标的概率。陷入庞氏骗局的人通常 都会过度自信，不相信自己会是击鼓传花的最后一棒，认为能 在骗局崩塌前撤资逃离、大赚一笔。但正如巴菲特对庞氏骗局 参与者心理的描述：大多数投资者就像舞会中的灰姑娘，明明 知道在舞会中呆的越久原形毕露的概率就越高，但还是舍不 得错失这场梦幻舞会中的每一秒钟，关键是谁也不知道最合
互联网金融与金融科技创新案例
互联网金融与金融科技创新案例随着互联网的快速发展，互联网金融和金融科技创新成为当今金融行业的热门话题。
互联网金融以数字化、智能化和便利性为特点，通过互联网技术和创新的金融模式，改变了传统金融业务的运作方式。
金融科技创新则是指利用科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，来提升金融业务的效率和安全性。
本文将介绍一些互联网金融和金融科技创新的典型案例，以展示其对金融行业的重要影响。
一、互联网金融案例1. 支付宝支付宝是中国最大的第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。
通过支付宝，用户可以实现手机支付、转账、缴纳水电费等多种金融服务。
支付宝的成功在于其便捷的支付方式和安全的交易环境，为用户提供了更加便利和高效的支付体验。
2. 微众银行微众银行是中国首家互联网银行，由腾讯、百度等公司共同创办。
微众银行通过互联网技术和大数据分析，为个人和小微企业提供贷款、存款、理财等金融服务。
其创新的风控模型和高效的运营方式，使得传统银行无法覆盖的客户群体也能够获得金融支持。
二、金融科技创新案例1. 区块链技术区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，可以实现信息的安全传输和存储。
在金融领域，区块链技术可以应用于跨境支付、供应链金融、数字资产交易等领域。
例如，区块链技术可以提高跨境支付的效率和安全性，降低交易成本，同时也可以增加供应链金融的透明度和可信度。
2. 人工智能风控人工智能在金融风控方面的应用越来越广泛。
通过大数据分析和机器学习算法，人工智能可以实现对金融风险的预测和控制。
例如，人工智能可以通过分析用户的消费行为和信用记录，评估其信用风险，从而为金融机构提供更准确的风险评估和信贷决策。
三、互联网金融与金融科技创新的影响互联网金融和金融科技创新对金融行业产生了深远的影响。
首先，它们提高了金融服务的普及率和便利性。
通过互联网金融平台，用户可以随时随地进行金融交易和查询，无需前往实体银行网点。
其次，互联网金融和金融科技创新改变了传统金融机构的商业模式。
互联网金融风险管理实践案例
互联网金融风险管理实践案例近年来，随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融行业也逐渐崛起。
然而，互联网金融的快速发展也带来了一系列的风险挑战。
在这篇文章中，我们将探讨一些互联网金融风险管理的实践案例，以期为相关从业者提供一些有益的经验和启示。
1. 用户隐私保护互联网金融平台通常需要用户提供个人信息，例如身份证号码、银行账号等。
然而，这些个人信息的泄露可能会导致用户的财产损失和信用风险。
因此，互联网金融平台在用户隐私保护方面必须加强风险管理。
以某互联网金融平台为例，他们采取了多种措施来保护用户隐私。
首先，他们建立了严格的权限管理制度，只有经过严格审查的员工才能访问用户的个人信息。
其次，他们采用了高级加密技术，确保用户个人信息在传输过程中不被窃取或篡改。
此外，他们还定期对系统进行安全漏洞扫描和修复，以防止黑客攻击。
2. 信用风险管理互联网金融平台通常会根据用户的信用评分来决定是否给予贷款或提供其他金融服务。
然而，由于信息不对称和虚假信息的存在，信用风险成为互联网金融行业的一大挑战。
一家互联网金融平台通过建立完善的信用评估模型来管理信用风险。
他们收集了大量的用户数据，并利用大数据分析技术来识别用户的信用状况。
同时，他们还与第三方征信机构合作，获取更全面的信用信息。
通过这些手段，他们能够更准确地评估用户的信用风险，从而降低贷款违约率和不良资产率。
3. 技术风险管理互联网金融行业依赖于先进的技术来支持其业务运营，然而技术风险也是互联网金融行业的一大挑战。
例如，系统故障、黑客攻击和数据泄露都可能对互联网金融平台造成严重影响。
一家互联网金融平台通过建立强大的技术团队和完善的技术风险管理体系来应对技术风险。
他们定期对系统进行漏洞扫描和安全测试，并及时修复发现的问题。
此外，他们还建立了灾备系统，以应对系统故障和数据丢失的风险。
通过这些措施，他们能够提高系统的稳定性和安全性，为用户提供更可靠的服务。
4. 法律合规风险管理互联网金融行业受到法律法规的严格监管，违反法律法规可能会导致巨大的法律风险和声誉风险。
互联网金融风险
目前，P2P平台的债权转让模式和优选理财计划 模式，就是互联网金融涉嫌非法吸收公众存款的 行为。 债权转让模式是指，借贷双方不直接签订债权债 务合同，而对期限和金额进行双重分割，由第三 方个人(专业放贷人)先行放款给资金需求者，再 由该第三方个人将债权转让给投资者，此时P2P 平台成为资金往来的枢纽，不再是独立于借贷双 方的纯粹中介，与非法吸收公众存款有一定的相 似性。
12月8日，新华社正式发布消息称，金易融（北京）网络科技有 限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中 涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。 12月8日晚，e租宝网站及APP开始处于打不开的状态。随后，e租 宝官方微博确认暂停公司日常业务。当晚，多位投资人表示收到客户 经理群发的短信：“e租宝交易时间在2015年12月8日18:35:08秒暂停 了，主要是针对近期传闻，为避免投资客户恶性挤兑出现踩踏事件， e租宝总部积极配合警方调查，调查期间关闭后台”。
据第三方数据显示，截至12月8日，e租宝总成交量745.68 亿元，总投资人数90.95万人，待收金额约703.97亿元。
e租宝你若倒下 投资者的700亿该怎么办？？
欢迎您再次走进投资者 教育基地
互联网金融机构面临的不确定性因素很大，如果某种原创 模式过于创新或创新不足，不切合经济实际、不符合客户 需求，将无法实现持续盈利，即使条件再好，也将因为模 式创新风险而走向失败。
三、安全风险涉及每个人
互联网的技术风险显而易见。计算机病毒可通过互联网快 速扩散与传染。一旦某个程序被病毒感染，则整台计算机甚至 整个交易互联网都会受到该病毒的威胁。在传统金融业务中， 电脑技术风险只会带来局部的影响和损失，在互联网金融业务 中，技术风险可能导致整个金融系统出现系统性风险，进而导 致体系的崩溃。 另外，互联网金融平台因技术缺陷在某些特殊时刻无法及 时应对短时间内突发的大规模交易也会产生不良后果。
互联网金融创新与监管案例分析
互联网金融创新与监管案例分析互联网金融是指基于互联网技术的金融产品和服务。
它与传统金融相比，拥有更快的速度、更便利的服务、更灵活的机制，因此逐渐成为金融领域的热门。
然而，互联网金融的快速发展也引发了一系列问题，其中最为突出的是风险和监管问题。
为了遏制这些问题，国家监管机构对互联网金融的监管步伐也加快了。
近年来，互联网金融的监管在不断改革和完善。
下面以两个案例为例进行分析，以期了解互联网金融监管的现状和未来趋势。
一、案例一：“万古金融”事件“万古金融”事件是一个非常典型的互联网金融风险案例。
该公司投资者本应获得的AA级债权投资，最终却出现大量赔付，并且资金链条断裂，导致公司破产。
此外，“万古金融”还撤回了两个互联网金融平台，并公布了2015年营收和净利润两项数据，意在证明该公司的正常经营。
但是，一系列风险和问题没有得到有效证明和解决，导致公司股价暴跌。
对于这样的互联网金融风险案例，监管机构采取的一些手段包括以下几个方面：1. 取缔非法互联网金融活动监管机构依法取缔了“万古金融”非法集资活动，保护了投资者的利益。
2. 加强信息披露监管机构针对“万古金融”等互联网金融平台发布了一系列规章制度，要求企业充分披露风险，通过网络、实名制等方式加强信息披露。
3. 加强风险评估监管机构要求互联网金融机构要对风险进行更深入的评估，加强管理和监督。
二、案例二：京东金融京东金融是一个典型的互联网金融创新案例。
该公司以分期、理财、消费金融等服务实现了高速增长。
在这些创新发展中，京东金融在监管过程中也不断暴露出问题，为了保持良好的市场形象，该公司主动加强了对自身发展和监管的管理，包括：1. 主动申请牌照京东金融采取了主动申请金融许可证的方式，避免了监管反弹，为公司正常发展创造了条件。
2. 主动强化风险控制京东金融在业务发展中主动加强了风险控制，树立健康的企业形象。
3. 主动承担社会责任京东金融不仅关注自身信息披露和风险控制，也主动承担社会责任，通过公益活动加强了自身形象。
十大经典金融案例
十大经典金融案例摘要：一、引言二、美国次贷危机三、日本泡沫经济四、东南亚金融危机五、中国股票市场改革六、中国银行业改革七、中国保险业改革八、互联网金融发展九、金融科技创新十、结论正文：一、引言在我国金融业发展的历程中，有许多经典案例对金融市场产生了深远的影响。
本文将回顾十大经典金融案例，以期从中汲取经验教训，进一步推动金融业的繁荣发展。
二、美国次贷危机2007 年，美国爆发次贷危机，迅速演变为全球范围的金融危机。
其导火索是金融机构过度发放次级抵押贷款，最终导致房价暴跌、金融市场动荡。
次贷危机给全球金融体系带来了严重冲击，也使得各国政府对金融监管有了更深刻的认识。
三、日本泡沫经济上世纪80 年代至90 年代初，日本经济经历了一场盛极一时的泡沫经济。
在日元升值、低利率政策等因素推动下，日本股市和房地产价格飙升。
然而，随着泡沫破灭，日本经济陷入了长期低迷。
这一案例警示我们，经济泡沫的膨胀和破灭对金融市场的破坏力极大。
四、东南亚金融危机1997 年，泰国、印尼等东南亚国家爆发金融危机。
这场危机源于金融市场过度投机、金融体系脆弱以及国际游资冲击。
东南亚金融危机使得许多国家认识到金融风险防范的重要性，也促使国际金融合作更加紧密。
五、中国股票市场改革自上世纪90 年代起，中国股票市场经历了一系列改革措施，如实行涨跌停制度、引入机构投资者等。
这些改革为市场的发展奠定了基础，使得中国股市逐渐走向成熟。
六、中国银行业改革中国银行业改革始于上世纪80 年代，通过引进外资银行、设立股份制银行等措施，逐步实现了国有银行的股份制改造。
改革使得中国银行业面貌焕然一新，为实体经济提供了有力支持。
七、中国保险业改革中国保险业改革始于上世纪90 年代，经过多年的发展，保险业已成为金融体系的重要组成部分。
改革的成功经验包括引入竞争机制、拓展保险产品和服务等。
八、互联网金融发展近年来，互联网金融迅速崛起，为金融业带来了新的发展机遇。
互联网金融降低了金融服务的门槛，让更多人享受到便捷的金融服务。
互联网金融的风险管理支付宝案例
互联网金融的风险管理支付宝案例随着互联网的快速发展，互联网金融行业也愈发繁荣。
支付宝作为中国最大的第三方支付平台，成功地实现了互联网金融与普通用户的紧密结合。
然而，伴随着互联网金融的快速发展，各种风险也开始浮现。
本文将以支付宝作为案例，探讨互联网金融的风险管理，以及支付宝在风险管理方面的实践与经验。
第一部分：互联网金融风险的挑战互联网金融的风险与传统金融相比存在一些特殊之处。
首先，互联网金融的交易是基于网络技术进行的，这就意味着安全风险和信息泄露的可能性大大增加。
其次，互联网金融操作相对便捷，这使得一些不法分子可以利用技术漏洞进行欺诈行为。
再者，互联网金融的普及带来了大量的用户，这使得风险管理变得更加复杂且具有挑战性。
第二部分：互联网金融风险管理的重要性面对众多的风险挑战，互联网金融企业必须重视风险管理并采取相应的措施，以保障用户资产的安全和运营的稳定。
互联网金融风险管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 用户数据安全：互联网金融涉及大量用户的个人信息和资金流动，保护用户数据安全成为了企业不可忽视的责任。
2. 防范欺诈：由于互联网金融交易的便捷性，欺诈行为屡禁不止。
互联网金融企业需要建立起完善的风险防范系统，确保交易的安全性。
3. 支付体验优化：风险管理不仅关乎安全，还要关注用户的支付体验。
只有提供稳定、高效的支付服务，才能保证用户的满意度和忠诚度。
第三部分：支付宝的风险管理实践作为拥有丰富经验的互联网支付平台，支付宝注重风险管理，并积极采取了一系列措施，以保障用户的资金安全和交易的顺利进行。
1. 多层次的安全验证机制：支付宝通过实名认证、手机短信验证、指纹识别等多种方式来验证用户的身份，防止非法操作和欺诈行为。
2. 强大的风控系统：支付宝建立了完善的风险控制体系，通过大数据分析、机器学习等技术手段，对用户的行为进行实时监控和评估，及时发现和阻止风险事件。
3. 消费者保障计划：支付宝推出了消费者保障计划，对用户的资金进行保障，一旦发生交易纠纷，支付宝将积极介入并提供相关解决方案。
互联网金融投资案例
互联网金融投资案例近年来，互联网金融逐渐兴起并备受关注。
由于它的高效率、低门槛、灵活性等特点，在很多人眼中，互联网金融成为了投资的新时代。
本篇文章将通过一些实际的案例来了解互联网金融投资的各个方面。
1. 线上理财平台线上理财平台是目前互联网金融领域中最为热门的投资方式之一，它以大众化、低门槛为特点，吸引了大量的投资者。
举个例子，某个理财平台在运营三年后已经成为了互联网金融市场中的龙头企业之一。
它对外宣称理财收益率在六至十二个月的期限内能达到10%~15%的回报率。
然而，热度背后的纷争也在逐渐浮出水面。
2018年，多家理财平台先后被关闭。
出现的问题主要是资金链断裂，跑路等。
因此，在选择理财平台投资时，切记要慎重，多方面考虑。
2. P2P网贷网贷平台是互联网金融中的另一种备受瞩目的投资方式。
P2P网贷是一种点对点网络借贷，通过将资金集合在一个平台上，再向信用较好、还款诚信的借款人借出资金，获得高额利息的投资模式。
这种模式在理论上有很大的潜力，但在实际操作中，风险也远比线上理财平台更大。
以P2P网贷世界杯赛为例，来自全国的400多家P2P网贷平台参赛，结果，多数平台都已倒闭或资金链断裂，让越来越多的投资者陷入了困境。
因此，投资者必须要明确风险，选择合适的平台进行投资。
3. 股权众筹股权众筹是一种通过互联网平台，向广大用户公开募集资金，并用于创业公司或民营企业的投融资。
股权众筹始于2013年，此后火热程度不减。
股权众筹平台向小众投资者公开募股，发行股票或出售公司的股权，让投资者通过包括高增长的公司在内的各种项目，分享到稳健的财务回报。
举个例子，某众筹平台曾经运营了一个体验链，由三个创业团队共同合作，通过引入区块链技术来改善旅游体验。
这一项目通过股权众筹成功融资，总金额达到200万。
股权众筹的优点在于既具有投资品种的多样性，又能实现小额分散化，使得投资者能够以较低的成本实现投资多元化。
4. 区块链投资区块链技术是近两年的大热门，在落地项目方面的变革尤为显著。
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1、PayPal货基无奈清盘 失败原因：宏观金融环境变差
1999年美国支付公司PayPal设立了账户余额的货币市场基金，该
基金由PayPal自己的资产管理公司，通过联接基金的方式交给巴克莱
（之后是贝莱德）的母账户管理，用户只需简单地进行设置，存放在支
付账户中不计利息的余额就将自动转入货币市场基金，从而获得收益。
当时PayPal货币市场基金堪称互联网金融的创举，其规模在2007年达
到巅峰的十亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币基金（这与余
额宝的规模没法比）。
在2002年至2004年的利率下行周期中，PayPal放弃大部分管理费
用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力，勉强维持住超过1%的收
益率，基金规模仅增长了31%，而活跃账户数和年成交总额分别上升1.5
倍和8倍。而在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率
超过4%，规模出现连续翻番，增长了三点五倍。
2008年后PayPal货币市场基金的收益急剧下降，2011年仅为0.05%，
相对于2008年贬损达98%。在宣布关闭货币市场基金之前，为维持基金
收益，PayPal实际上已经补贴了基金两年时间。其失败的原因有两个：
其一，美国利率市场化程度高，套利空间较小，PayPal推出的“余额宝”
收益率与活期存款利差不大，以至资金规模最高也就十亿美元左右；其
二，金融危机后美国实行了超宽松货币政策，推出了量化宽松购买资产
大肆放水美元计划，并且将利率降低至零水平，最终不得不销声匿迹。
2、Square支付前景不明朗 失败原因：成本高昂利润低
2009年3月，Square取得了快速的发展，其年支付交易金额达到
了50亿美元。它是一个“小方块”，插到商家的智能手机上，商家就
可以让顾客使用信用卡支付了。这种模式的优点在于不受收银机的束缚，
也不用再支付固定专用POS机所需的设备和连接费用。Square对每笔刷
卡交易金额提取2.75%的佣金，但小型商户可以选择每月支付275美元
的佣金。
造成Square前景不明朗的原因有两个：一是成本高昂，二是整个
移动支付市场竞争激烈。Square也绕不过向维萨，万事达等信用卡公司，
清算公司缴纳固定费用。如果是一笔5美元的交易，Square获得14美
分，但如果客户用的是一张高级维萨卡，Square需要给银行27美分。
除非支付金额大于十美元，这种交易费用才能真正给Square带来利益。
而那些小微商家或者小商家，每笔交易额高于十美元的并不多。Square
原定于2014年的上市计划无限期延后，可能面临被收购，而银行和信
用卡公司都是潜在的收购方。
3、谷歌钱包难推广失败原因：上下游不支持
谷歌钱包推出于2011年，采用NFC技术，用户可以通过谷歌钱包
绑定信用卡的功能，直接刷手机消费。谷歌钱包看上去确实很方便，买
东西吃饭坐出租车时，只需掏出手机轻轻一刷，支付即可完成。但一年
以后这款移动支付产品的推广相当不顺利，支持的运营商和手机机型寥
寥无几，远未达到谷歌预期。近日甚至有传言称，谷歌准备放弃这种产
品。
谷歌钱包之所以迟迟难以推进，最核心的原因不是技术问题，而是
产业链上下游都不配合。换句话说，这条产业链由谷歌，电信运营商，
手机制造商，信用卡公司，银行，连锁商户组成，都是各自领域的巨头，
都不配合推广。目前美国四大运营商只有一家支持。美国最大移动运营
商Verizon以该业务存在安全漏洞为由，拒绝与谷歌合作。而维萨、万
事达卡这样的信用卡公司也有自己的小算盘，万事达卡和谷歌达成合作
协议，但是另一大佬维萨则想推出自己的移动支付端。
4、首家互联网银行SFNB被收购 失败原因：盈利能力单一
1995年10月18日世界上第一家虚拟网络银行：安全第一银行（SFNB）
诞生，它是由美国三家银行和两家计算机公司联合成立的，是得到美国
联邦银行管理机构批准的第一家全交易型的网上银行。该银行完全依赖
互联网进行运营，服务范围包括：电子支票业务，利息支票业务，货币
市场，基本储蓄业务，信用卡及CDS等大范围的多种银行服务。由于费
用低，一年后开设了大约七千个账户，总存款额超过两千万美元，截至
1999年存款额就达四亿美元，增长速度极快，股价扶摇直上。
但SFNB公司一直未获盈利，因为有着纯网络银行固有的缺陷：由
于资金运作渠道少，受营业网点，从业人员等的限制，SFNB很难像传统
国际性大银行那样以专业的金融服务技能为核心竞争力，灵活运用各种
金融工具获取利润，而是以网络操作的便捷性和更高的储蓄利率吸引客
户，从而导致客户粘性不足，机构盈利能力单薄。随着大银行加快电子
银行布局并降低成本，它的优势消失了。1998年SFNB被加拿大皇家银
行以两千万美元收购其除技术部门以外的所有部分。
5、网络信用卡NextCard破产 失败原因：审核不严 坏账激增
NextCard是一家总部设在旧金山，通过互联网发放信用卡的公司。
公司提供一套维萨卡网上信用审批系统，并为使用者申请者提供互动服
务。信用资料较少的申请人，只需在这里存有一定额度的存款，就可申
请到信用卡。它的特色在于，在邮件寄出卡片之前就通过网络立刻为申
请者授予信用额度。从1996年推出到2001年的第三季度，NextCard
积累了120万个信用卡账户，未偿余额达20亿美元，其成本却比传统
做法低70%。
2002年9月，公司正式承认已遭到联邦证券监察机构的调查，将面
临九桩集体诉讼。2002年公司宣告破产。破产的最大原因是因为该公司
的客户主要都是一些被其他信贷机构拒绝的消费者，这必然导致欺诈和
坏账的激增。公司被发现把许多属于客户故意拖欠不还的普通信用坏账
归为“欺诈”损失（“欺诈”损失被归纳于一次性损失，财务上不需要
相应的储备金），它需要大量增加储备金来预备将来的信用损失，导致
其丧失流动资金，不得不宣布破产。
6、互联网保险InsWeb被收购 失败原因：网上难卖复杂产品
美国保险电子商务站点InsWeb创立于1995年2月，其主要盈利模
式是为消费者提供多家合作保险公司的产品报价，帮助消费者作出购买
决定，从中收取费用；为代理人提供消费者个人信息和投保意向，并向
代理人收取费用。公司曾在美国纳斯达克市场上市，是全球最大的保险
电子商务站点，并且在业界有着非常高的声誉，被福布斯称为是网上最
优秀的站点。这个站点涵盖了从汽车，房屋，医疗，人寿，甚至宠物保
险在内的非常广泛的保险业务范围。
但是保险产品大多较为复杂，往往需要代理人面对面的讲解；而单
纯网络上难以迅速了解产品性质，这导致绝大多数保险产品无法依靠互
联网销售。因此公司主要销售的还是相对简单的车险和意外险，而仅靠
这个规模是难以维持生计的。长期亏损终于导致了股价的一路狂跌，
2011年InsWeb被美国著名个人理财网站Bankrate收购。被收购前最后
一次公布报表的前三季度收入仅为约三千九百万美元，与美国万亿美元
左右保费相比几乎可以忽略不计。
7、众贷网满月即夭折 失败原因：政策监管 信用体系缺失
2013年4月2日，上线仅一个月的众贷网宣布破产，成为史上最短
命的P2P网贷公司。众贷网注册资金一千万，定位为中小微企业融资平
台，同时也自称是P2P网络金融服务平台，提供多种贷款中介服务。据
第三方网贷平台统计，众贷网运营期间共计融资交易近四百万。该公司
法人代表卢儒化曾对媒体表示，众贷网破产是栽在一个项目上，由于缺
乏行业经验，审核工作没有做到位，众贷网未能及时发现一个三百万左
右的融资项目的抵押房产已经同时抵押给多个人，到众贷网这里已经是
第三次抵押了。
目前虽然P2P网络借贷平台从事的是金融业务，但这些平台并不具
备金融许可证，多数网贷平台注册的是“网络信息服务公司”和“咨询
类公司”。从民间借贷角度看，网贷平台应属于银监会监管，而从金融
创新角度看，则应属央行监管。但至于此类公司从事金融业务，尚存监
管空白。对网络借贷平台返利还没给出明确定义，在没有相关部门的监
管之下，口碑好的网贷网站全靠自律。
8、数银在线接近破产 失败原因：烧钱不止 盈利难
位于杭州的数银在线是首家获得银监会核发牌照的互联网金融企
业。它类似于金融产品超市，集成银行的信贷产品，使得客户能够通过
其平台比较并申请贷款。其主要人群包括自然人及小企业。数银在线承
担前端客户的搜集和前期的信用评估等服务工作，资金由正规金融机构
提供，贷款审批和发放的流程是由银行来完成的。与数银在线存在合作
关系的包括建行，农行等十几家商业银行。数银在线此前曾表示，通过
向银行收取千分之一到千分之三的佣金来盈利。2010年数银在线获得了
首轮五千万元融资，引入浙银资本占股10%，对公司的整体估值达到5
亿元。
但数银在线一直没能获得持续发展的能力。对于大银行来说，数银
在线提供的贷款者并不大，没有支付佣金的必要。而另一方面，为了吸
引到优质的客户，数银只能不收取这部分佣金。结果就是数银在线对银
行和消费者都无法收取任何费用。盈利模式不明朗的情况下，数银在线
却“烧钱不止”。巨额广告投放，场地租金和人力薪资成本，数银在线