中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共100题）1、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 D2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 A4、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 D5、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 A6、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 C7、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。
A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D8、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共60题）1、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
客户关系的基础是（）。
A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 B2、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 B3、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 A4、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。
A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 B5、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 B6、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。
A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A7、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120B.84C.168D.210【答案】 D8、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 A9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 A10、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。
A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 B11、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。
下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 A2、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（）所得项目计税。
A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 C3、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 A4、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。
A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 B5、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。
A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。
D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 C6、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C7、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共35题）1、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 A2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A3、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险4、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。
违约风险越大，其风险溢价（）。
A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 B5、下列不属于债券市场功能的是（）。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C6、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.487、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 D8、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 C9、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 A2、PMI指数（）为荣枯分水线。
A.30B.50C.70D.60【答案】 B3、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 D4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 D5、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 B6、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。
A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 B7、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D8、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共50题）1、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。
A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 A2、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 D3、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。
（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 D4、团体年金保险属于（）。
A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 A5、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。
A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 C6、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A7、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。
A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B8、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 B9、放式基金的交易价格主要取决于( )。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共40题）1、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。
A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 C2、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 D3、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A4、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 A5、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。
资金年化投资报酬率4％。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5％D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 A6、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。
A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民7、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 C8、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、下列系数间关系错误的是（）。
A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】 B2、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。
则该基金组合的夏普比率是()。
A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 C3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A4、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B5、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。
下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 A6、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期D.衰老期【答案】 C7、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共40题）1、关于人寿保险的描述错误的是（）。
A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 D2、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。
另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。
目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。
为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 B3、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。
A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 A4、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。
A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 D5、结构性理财产品的主要类型不包括( )。
A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 B6、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D7、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。
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2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共60题）1、消极遗产是指( )。
A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 D2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 C3、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。
A.15B.20C.30D.60【答案】 D4、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 B5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C6、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。
A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 A7、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。
不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。
A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 D8、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。
A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 D9、劳务人员（）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。
A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】 C10、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。
A.50B.100C.200D.400【答案】 A11、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 A12、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 B13、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】 D14、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 B15、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。
A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 D16、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。
A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 D17、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B18、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 C19、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 A20、下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C21、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 A22、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 D23、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。
他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。
最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。
李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 A24、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。
A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 B25、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 B26、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。
A.6B.2C.8D.-2【答案】 B27、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。
同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。
( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 D28、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A29、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。
A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 B30、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。
对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 D31、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A32、工伤职工有下列（）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。
A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 B33、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。
A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 D34、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。
甲是保险公司的（）。
A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 D35、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。
A.利率／债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 A36、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。
A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 D37、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。