家庭理财规划案例分析(ppt 16页)
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家庭理财规划案例分析 ppt课件 (2)
2020/4/5
养老金规划
• 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯 家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部 分组成：
• 1.刘凯退休当年基本养老金 • FV（3%，10,0,-(600*12)）=9676.20元 • PV（3%，20，-9676.20，0，1）=148276.14元 • 2.刘凯退休当年可领取的退休金为 • FV（2%，10，0，-3000）*0.9*12=39495.36元 • PV（3%，20，-39495.36，0）=587591.23元 • 3.郭亚芬60岁时可领取的退休金 • FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元 • PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元 • 现金总额148276.14+ 587591.23+ 239929.63=975797元
推荐产品： • 1、招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收
益6%，风险低。 • 2、证券公司短期融资债，年收益5%左右。
2020/4/5
货币配置分析
• 根据理财目标，货币应配置应为20%
1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金
=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通 货膨胀率，且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金
2020/4/5
1
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
2
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
养老金规划
• 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯 家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部 分组成：
• 1.刘凯退休当年基本养老金 • FV（3%，10,0,-(600*12)）=9676.20元 • PV（3%，20，-9676.20，0，1）=148276.14元 • 2.刘凯退休当年可领取的退休金为 • FV（2%，10，0，-3000）*0.9*12=39495.36元 • PV（3%，20，-39495.36，0）=587591.23元 • 3.郭亚芬60岁时可领取的退休金 • FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元 • PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元 • 现金总额148276.14+ 587591.23+ 239929.63=975797元
推荐产品： • 1、招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收
益6%，风险低。 • 2、证券公司短期融资债，年收益5%左右。
2020/4/5
货币配置分析
• 根据理财目标，货币应配置应为20%
1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金
=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通 货膨胀率，且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金
2020/4/5
1
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
2
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
标准普尔 家庭资产 象限图
要点：
长期收益账户40% 保本升值
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
35
家庭资产配置
制定资产配置策略和理财规划
36
制定资产配置策略和理财规划
理
财
工
具
常见金融产品风险水平图示
VC投资
PE投资
风 险
期货
水
平
股票
浮动收益类产品
基金
类固定收益产品
银行理财、债券
货币基金
银行存款
5
生活中的经验
资产配置概述
早在一千多年以前，聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》 中阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3 份，1/3用来买地（不动产）、1/3用来做买卖（实业和金融投资）， 剩下的1/3存起来。
莎士比亚在《威尼斯商人》中传达过分散投资的思想，剧中讲“ 我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方； 我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”
来自上海银监局提示 38
五
大
原
则
制定资产配置策略和理财规划
1、整体规划、提早规划。 2、建立现金保障机制，应对日常生活及突发状况。
3、资产配置中风险管理优于追求收益。 4、投资、消费与收入相匹配。 5、家庭资产配置策略和理财规划与家庭类型、财务 状况相匹配。
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第一个账户-日常开销账户
关于第一个账户，大家都是如何配置的？存放在哪里？是如何进 行挑选的？
37
收益水平
识别金融产品
制定资产配置策略和理财规划
在哪查询？ 托管机构、信息披露方式，运行状态等？
谁的产品？ 信托计划、资产计划、契约型基金、有限合伙、 是否是金融机构？ 投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先级还 是劣后级？
理财规划(综合案例分析)页PPT文档共31页PPT
理财规划(综合案例分析)页PPT文档
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
家庭资产配置和理财规划PPT
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
可编辑ppt
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制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
要点： 追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
货币基金
银行存款
可编辑ppt
37
收益水平
识别金融产品
制定资产配置策略和理财规划
在哪查询？ 托管机构、信息披露方式，运行状态等？
谁的产品？ 信托计划、资产计划、契约型基金、有限 合伙、是否是金融机构？
投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先 级还是劣后级？
与谁签约？ 是否直接与金融机构签约？将签约对象、 具体方式、有关手续等了解清楚。
意外重疾保障
要点： 专款专用，防止家庭突发的大 开支。
险、寿险、一般意外险、
交通意外险）
标准普尔
家庭资产
象限图
各种保险公司、蚂蚁保险服务、水滴
互助、抗癌公社...
可编辑ppt
33
家庭资产分配
制定资产配置策略和理财规划
股票、股票型基金、PE/VC、 期货、定增、实物投资...
投资收益账户30%
要点：
家庭财务状况分析
总负债
资产负债比率 = 总 资 产
反映负债占家庭总资产的比重，建议该比率应控制在0.5以下，如果大于1表示财务上已 经资不抵债。
净资产
净资产比率 = 总 资 产
反映净资产在总资产中占有的比重，建议该比率应控制在0.5以上，如果小于表明家庭负
家庭理财规划方案ppt
家庭理财规划方案ppt随着社会经济的发展，人们的生活水平不断提高。
对于家庭而言，像买房、购车，孩子教育等等会成为家庭消费的重要因素，因此，对于家庭财务规划的重视度也越来越高。
对于初入职场的青年，更需要控制好自己的开支，用更加明智的方式积聚家庭财富。
在本文中，我们将探讨如何制定一份合理的家庭理财规划。
1. 收入支出评估要做好一份家庭理财规划方案，首先需要对家庭现有的收入和支出情况进行评估。
通过对现有经济状况的了解，我们能够更好地规划和控制日常开支，以及制定更为可行的财务目标。
家庭的月收入包括工资收入、生意收入和投资收入等。
在计算此项数据时，需要将家庭内所有人的收入统计起来，以便得到一个精准而全面的数据。
家庭的月支出主要包括生活必需品支出、住房贷款、车贷以及孩子的教育等。
在估算此项数据时，需要对生活中每项开支进行详细的分解，以便更好地控制开支。
2. 财务目标制定当我们评估好家庭的收入支出情况后，接下来需要制定更为合理和明确的财务目标。
这通常包括下面几个方面：2.1 紧急备用金目标每个家庭都需要拥有一定的现金备用，以备紧急情况下的开销。
实际上，平均而言，家庭应该储备3-6个月的家庭支出作为备用金。
2.2 短期目标短期目标是指在一到三年内需要完成的目标，通常包括旅游、装修、购车等。
家庭根据自己的需求和经济状况来制定不同的短期目标。
2.3 中长期目标中长期目标是指三年以上需要实现的目标，通常包括孩子的教育资金、养老和投资等。
这些目标实行时需要根据家庭财务实际情况预先安排。
3. 财务规划实施在制定了明确的财务目标后，下一步就是实施财务规划方案。
3.1 做好家庭预算一份好的家庭预算是成功财务规划的基础之一，它需要准确计算每月的开支，以及对资金流动进行合理的规划。
3.2 理性投资财务规划中的理性投资可以有效地增加家庭的资产财富。
选择一些有稳定收益的理财产品，会大大增加家庭的收益。
3.3 扩大收入来源一份好的家庭财务规划方案需要寻找多种扩大收入的途径，以增加家庭的资产财富。
中学生理财规划家庭理财投资理财PPT专题汇报
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非常感谢各位的聆听
说课人：XXXX
目标
能力 目标
知识目标
掌握储蓄存款、股票、债券、基金和 商业保险等各种投资方式的显著特征； 知道投资时要考虑哪些因素 。
能力目标
培养学生合理设计投资方案的能力； 培养学生科学理财的能力。
情感、态度与价值观目标
培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、 努力为国家经济建设做贡献的观念。
三、教学重难点
投资方案的设计；对学生 的理财理念的教育及理财 行为习惯的培养
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2018
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中学生如何学会投资理财
说课人：XXXX
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教学目标
02
教学方法
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目标
能力 目标
知识目标
掌握储蓄存款、股票、债券、基金和 商业保险等各种投资方式的显著特征； 知道投资时要考虑哪些因素 。
能力目标
培养学生合理设计投资方案的能力； 培养学生科学理财的能力。
情感、态度与价值观目标
培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、 努力为国家经济建设做贡献的观念。
三、教学重难点
投资方案的设计；对学生 的理财理念的教育及理财 行为习惯的培养
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