家庭理财规划案例分析
家庭理财规划书案例(精选)
家庭理财规划书案例(精选)家庭理财规划书案例前言：在当下社会，理财规划越来越受到人们的关注。
一个科学有效的家庭理财规划可以帮助我们合理分配家庭收入，保障经济安全，实现财务目标。
本文将以某家庭为案例，介绍其家庭理财规划方案，以期为读者提供一定参考。
一、家庭情况概述本案例中的家庭为四口之家，男主人李先生（45岁）是某公司中层职员，女主人王女士（43岁）是家庭主妇，两人育有一对子女，分别是大儿子小杰（18岁）和小女儿小玲（15岁）。
二、财务目标确定在制定家庭理财规划之前，我们首先要明确家庭的财务目标。
在与李先生、王女士的沟通中，他们提出了如下财务目标：1. 提供良好的教育：希望能够为孩子提供良好的教育，使他们有能力接受更优质的教育资源。
2. 早期养老：希望能够在退休前积攒足够的养老金，保障退休后的生活品质。
3. 筹备房屋：计划在未来五年内购买一套适宜的住房，为家庭提供更为稳定的居住环境。
4. 保险保障：为家庭成员购买适当的保险，提供意外伤害和疾病的保障。
5. 增值投资：通过投资理财增加家庭资产，提高财务状况。
三、收支分析为了更好地了解家庭收支情况，我们对该家庭的收入与支出进行了分析。
1. 收入分析：李先生目前的年收入约为20万元，王女士没有固定收入。
除此之外，小杰每个月从兼职工作中获得1000元的收入。
根据这些数字，家庭每年的总收入约为23万元。
2. 支出分析：根据与李先生、王女士的详细沟通，我们将家庭的支出分为以下几个方面：（1）日常生活开销：包括食品、衣物、交通费等方面的开销。
根据他们的描述，这部分支出约为5万元/年。
（2）子女教育费用：主要用于小杰和小玲的学费及学习用品开销。
根据他们的计划，每年需要投入约4万元。
（3）还贷支出：家庭计划在未来五年内购买一套房屋，预计每年需要还贷款2万元。
（4）保险费用：家庭计划为每个家庭成员购买适当的保险，预计每年花费1万元。
（5）养老金储备：为了提前做好养老金准备，家庭决定每年储备2万元。
青年夫妻的理财案例分析份
青年夫妻的理财案例分析(1)份青年夫妻的理财案例分析 1青年夫妻理财规划理财案例：某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。
两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。
家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。
小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。
目前小王有四个理财目标：1、尽快还清装修欠款;2、为生育孩子做资金储备;3、财务状况好转时，想换车;4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。
理财分析：小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的.底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。
从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。
小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。
由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。
理财建议：小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。
小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。
1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。
2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。
3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。
家庭理财案例分享(很经典)
家庭理财案例分析报告第一部分：案例简介王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收入5000元/月〔扣除社保，医保，公积金〕。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月〔扣除社保，医保，无公积金〕。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
家庭现有存款10万元。
住房公积金10万元。
投资股票30万元，现市值11万元，深套。
单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。
有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。
日常支出2500-3000元/月。
车子费用1000元/月。
王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。
理财需求〔1〕现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款〔当然还是要还的〕。
〔2〕计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。
〔3〕由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。
第二部分：家庭基本情况一．家庭成员资料二．近期家庭资产负债表〔单位：万元〕三．家庭可支配年收入表〔单位：万元〕第三部分：家庭财务分析家庭财务比率分析从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。
因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。
保障缺失：王女士和未来的小孩还没有保险，而且王先生和其夫人的父母还没有保险。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
家庭教育理财案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景张先生和李女士是一对年轻夫妻，两人均在一线城市工作，家庭年收入约为50万元。
他们有一个女儿，正在上小学三年级。
随着孩子成长，家庭支出逐渐增加，张先生和李女士开始关注家庭教育理财问题。
二、案例分析1. 家庭财务状况张先生和李女士的家庭财务状况如下：（1）年收入：50万元（2）年支出：40万元（包括房贷、车贷、日常生活开销、教育费用等）（3）储蓄率：20%（4）投资：10万元（主要投资于银行理财产品）2. 家庭教育理财目标（1）为孩子提供良好的教育资源（2）为孩子的未来教育储备资金（3）提高家庭财务状况，增加储蓄和投资3. 家庭教育理财策略（1）制定合理的预算张先生和李女士根据家庭实际情况，制定了详细的月度预算，包括房贷、车贷、日常生活开销、教育费用等。
通过合理控制开支，提高家庭储蓄率。
（2）优化投资组合为了提高投资收益，张先生和李女士将10万元投资于银行理财产品，并定期关注市场动态，适时调整投资策略。
同时，他们还考虑将部分资金投资于股票、基金等高风险、高收益的投资产品。
（3）为孩子设立教育基金张先生和李女士为孩子设立了一个教育基金，每月定期存入一定金额。
随着孩子年龄的增长，教育基金规模逐渐扩大，为孩子的未来教育提供资金保障。
（4）关注子女教育张先生和李女士注重孩子的教育，不仅关注学校教育，还关注孩子的兴趣爱好和特长培养。
他们为孩子报名参加各种兴趣班、辅导班，提高孩子的综合素质。
（5）培养孩子理财观念张先生和李女士从小培养孩子的理财观念，教孩子如何管理零花钱，如何合理消费。
他们还鼓励孩子参加社会实践活动，提高孩子的独立生活能力。
4. 家庭教育理财成果（1）家庭财务状况改善通过实施家庭教育理财策略，张先生和李女士的家庭财务状况得到了明显改善。
储蓄率提高，投资收益增加，家庭财务状况更加稳健。
（2）孩子教育基金规模扩大随着教育基金规模的扩大，张先生和李女士对孩子的未来教育更加有信心。
他们相信，通过教育基金的支持，孩子能够接受更好的教育。
家庭理财的成功案例分析
家庭财务的稳健增长。
理财观念影响家庭财富积累
02
理财观念的正确与否直接关系到家庭财富的积累速度和质量，
错误的理财观念可能导致财富损失。
理财观念的转变是家庭财务改善的关键
03
随着家庭成员的成长和外部环境的变化，理财观念需要不断更
新和调整，以适应家庭财务管理的需要。
理财观念的转变过程
意识到理财的重要性
CHAPTER 03
理财工具的选择
理财工具的种类和特点
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
债券
风险低，收 长期投资。
不动产
长期投资，适合有一定资金实力 的家庭。
保险
既可以规避风险，又可以获得一 定收益。
基金
风险和收益介于股票和债券之间 ，适合稳健型投资者。
家庭成员开始意识到理财对家庭财务的 重要性，开始关注财务管理和投资知识
的学习。
调整资产配置
根据家庭财务状况和市场变化，适时 调整资产配置，以实现家庭财务目标
。
了解市场和产品
家庭成员通过了解市场和各种投资产 品，逐渐形成适合自己的投资策略和 风险控制方法。
持续学习和调整
家庭成员应不断学习新的投资知识和 技巧，根据实际情况调整理财策略， 以适应市场变化。
案例二：通过多元化投资降低风险
总结词
分散投资，降低风险
详细描述
李女士在投资过程中注重多元化，她将资金分配到股票、基金、债券等多个领域 。通过分散投资，她有效地降低了单一资产的风险，确保了家庭财富的稳定增长 。她还定期调整投资组合，以适应市场变化，保持最佳的投资状态。
案例三：通过保险规划保障家庭安全
通过不断学习和实践，提高家庭理财水平。
理财目标的实现结果
家庭理财规划实战案例
家庭理财规划实战案例在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。
下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。
一、家庭背景这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。
他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。
家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。
家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。
此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。
二、财务状况分析1、收入情况家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。
2、支出情况每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。
3、资产情况家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产约 150 万元。
此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。
4、负债情况家庭负债 50 万元房贷。
5、储蓄情况家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。
三、理财目标1、短期目标（1 2 年）为孩子储备教育基金 5 万元，用于购买学习用品和参加兴趣班。
2、中期目标（3 5 年）提前还清房贷，减轻还款压力。
3、长期目标（5 年以上）储备足够的养老金，确保退休后生活质量不下降；为孩子准备大学教育基金 20 万元。
四、理财规划方案1、现金规划建议家庭保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，即 32000 64000 元。
家庭理财规划分析
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
家庭可支配月收入表
2008年1月份
项目 工作收入 养老保险 医疗保险 失业保险 住房公积金 应纳税所得额 税捐支出 可支配收入 81.60% 8% 2% 1% 12% 计提率 刘凯 3000.00 240.00 60.00 30.00 360.00 710.00 46.00 2,264.00 郭亚芬 1000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,000.00
家庭支出情况: 目前生活费2000/月。
未来4年要给前妻10000元/年，分 摊儿子大学学费与生活费。
购房（夫妻存在分歧）。 10年之后的旅游支出，1年/次，持 续5年。 家庭资产： 夫妻二人活期存款20万元，股票型 基金8万元。 刘先生住房公积金账户余额4万元。
货币配置分析
根据理财目标，货币应配置应为20%
1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金 =19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率， 且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金
理财目标的实现
通过计算得 到的 内部报酬率 6.28%
合理范围
建议
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
净储蓄率
净储蓄/总收入
49.16%
＞30%
储蓄额充足，生活压力较小
基本状况诊断
1
个人家庭理财案例分析
个人家庭理财案例分析在当今社会，理财已经成为了许多家庭不可或缺的一部分。
合理的理财规划不仅能够帮助家庭更好地管理资金，实现财务自由，还可以为家庭未来的发展提供更多的可能性。
下面，我将结合个人家庭的实际案例，进行一次理财分析，希望能够为大家在理财规划上提供一些参考和借鉴。
首先，我们来看一下这个家庭的资金状况。
这个家庭由夫妻两人组成，两人均为白领阶层，月收入稳定。
在资产方面，他们拥有一套房产，还有一定的股票和基金投资。
在负债方面，他们有一笔房贷和一些日常消费的信用卡债务。
经过初步了解，我们可以看出这个家庭的资金状况还是比较稳定的，但也存在一些潜在的风险和问题。
其次，我们需要对这个家庭的支出情况进行分析。
这个家庭的支出主要包括房贷、日常开销、子女教育和养老规划等方面。
在这些支出中，房贷是一个比较大的支出项，占据了他们家庭支出的一大部分。
此外，子女教育和养老规划也是他们需要重点考虑的方面。
通过对支出情况的分析，我们可以清晰地了解到这个家庭的资金流向，以及支出的重点和难点所在。
接下来，我们需要对这个家庭的资产配置和投资收益进行评估。
这个家庭的资产主要包括房产、股票和基金投资。
在资产配置方面，他们的房产占据了大部分的资产，而股票和基金投资相对较少。
在投资收益方面，由于股市和基金市场的波动，他们的投资收益并不是很稳定。
因此，在资产配置和投资收益方面，这个家庭还有一些需要改进和优化的地方。
最后，我们需要对这个家庭的未来规划进行思考。
未来规划主要包括子女教育、养老规划和资产传承等方面。
在子女教育方面，他们需要考虑如何为子女提供更好的教育资源，而不至于给家庭财务带来过大的压力。
在养老规划方面，他们需要考虑如何在退休后能够有一个稳定的生活来源。
在资产传承方面，他们需要考虑如何将自己的财富合理地传承给子女，避免财富的浪费和损失。
通过以上的分析，我们可以清晰地了解到这个家庭的理财状况，以及存在的问题和挑战。
在未来的规划中，他们需要考虑如何优化资产配置，提高投资收益，合理规划支出，为子女教育和养老规划做好准备，以及合理安排资产传承等方面。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家庭收支储蓄表
2008年度
项目 家庭可支配收入 年缴养老金 年缴医疗保险 年缴住房公积金 年生活支出 家庭年工作储蓄
金额（元） 45168.00 2,880.00 720.00 8,640.00
(24,000.00) 21168.00
家庭资产负债表
2008年12月31
日
资产项目
金额（元）
人民币存款
方案：根据住房规划方 案的选择在不影响购房 目标实现的情况下,夫 妇两退休后还可以拥有 持续5年，每年现值 40000元的旅游规划。
保险产品推荐
刘先生需购买一定保额的商业保险，保 额以购房支出及家庭支出为准，故推荐 定期寿险。
英大人寿无忧意外险： 42万元保பைடு நூலகம்，一年期，保费925元，持续十
方案二：量力而行，尽快买房。(首付3成） 以刘先生家庭目前的经济能力，可马上购买现值
为420000元的房子，并有能力将首付提高至3成以减少 利息支出，且退休后仍然可以维持现有的生活水平，同 时可以实现现值40000元的旅游规划。
购房规划方案选择
计算两种方案的IRR： 第一种方案的IRR为9.73% 第二种方案的IRR为6.28%
0.00% 100.00%
0.00%
62.50% 37.50%
0% 100.00%
资产比例
公积金 13%
国内基金 25%
人民币存款 62%
家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率 合理范围
建议
紧急预备金倍 流动资产/月
数
支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总 资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
年。
此外还可以考虑中国人寿康健卡意外险等产品 。
养老金规划
刘先生夫妇计划在60岁退休，每年的生活 费为现值24000元，则退休当年需要的养老 金为32253.99元，退休20年总共需要的养老 金在退休当年的现值为 494253.66元.
养老金规划
假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯家 庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部分 组成：
购房规划
目前，刘先生夫 妇暂居在前妻家 中，希望有一套 自己的房子。郭 女士希望在市中 心购买一套价值 65万元的房子， 而刘先生则认为 应量力而行，且 希望尽快买房。
购房规划
方案一：缓期购买650000元的房子。（首付2成） 根据相应的内部报酬率测算表可以得出：退休后
在维持现有生活水平的情况下，必须推迟3年才能解决 住房问题，而且在退休3年后才能还清房贷，同时退休 后只能实现现值10000元的旅游规划。
200,000
流动资产小计
200,000
国内基金
80,000
公积金 投资资产小计
40,000 120,000
自用资产小计
0
合计
320,000
合计
负债项目
金额 0
流动净值 投资净值
净值
金额
200,000 120,000
自用净值
0
合计
320,000
比率
比率 比率
62.50% 62.50% 25.00% 12.50% 37.50%
基金8万元。
• 刘先生住房公积金账户余额4万元。
• 无住房。
相关假设
刘先生年 收入成长 率为2%
贷款利率4%， 贷款首付比例二成
当地上年平 均工资3000 元/月
基本假设
通货膨胀率3%
学费成长率 3%， 房价成长率 3% 假设刘先生和 郭女士寿命可 到80岁
理财目标
子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现 值1万元/年
住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
家庭可支配月收入表
2008年1月份
项目
计提率
刘凯
郭亚芬
工作收入
3000.00
1000.00
养老保险 医疗保险 失业保险 住房公积金 应纳税所得额 税捐支出 可支配收入
8% 2% 1% 12%
净储蓄率
净储蓄/总收 入
49.16%
＞30%
储蓄额充足，生活压 力较小
基本状况诊断
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄
1 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一
2 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
3 鉴于目前您还没有自己的住房，毕竟不 是长久之计， 建议应该在能力范围内尽 快买房。
家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭 影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一 定保额的商业保险。
子女教育金规划
未来4年内，供儿子大学学费与生活费， 每年目标现值10000元，则4年共需教育 金费用为 :
第一年所需教育金费用为10300元。 第二年所需教育金费用为10609元。 第三年所需教育金费用为10927元。 第四年所需教育金费用为11255元。
刘凯先生家庭理财规划
基本状况分析
理财规划目的:
规划子女教育、
购房、退休与
旅游等一般性需
求
• 客户基本情况：
• 刘凯 50岁国家公务员，税前收入 3000元/月，年终奖2个月收入。
• 郭女士50岁，已退休，退休金1000 元/月（依年通膨率调整）。
• 儿子18岁，高中毕业。
• 刘先生每月退休金为，退休前月工 资的90%。
比较两种方案，可以看出第二种方案比第一种 方案的购房目标更容易实现，不但可以立刻购置房 产，而且可在退休前还清房贷。同时由于刘先生还 需支付四年子女教育金，为保证家庭有较稳定的支 付能力，获得更多的流动资金，增加投资理财的灵 活性，我们建议采用第二种方案来实现刘先生夫妇 的购房目标。
旅游规划
刘先生夫妇打算退休后 两人一起出国旅游，每 年一次，持续五年。
• 住房公积金账户余额4万元。
• 家庭成员无任何商业保险。
• 家庭支出情况: • 目前生活费2000/月。 • 未来4年要给前妻10000元/年，分摊
儿子大学学费与生活费。
• 购房（夫妻存在分歧）。 • 10年之后的旅游支出，1年/次，持
续5年。 • 家庭资产： • 夫妻二人活期存款20万元，股票型
81.60%
240.00 60.00 30.00 360.00 710.00 46.00 2,264.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,000.00
单位： 家庭元合计
4,000.00
240.00 60.00 30.00 360.00 710.00 46.00 3,264.00