家庭理财规划案例论文
家庭理财规划案例论文
声明1、理财规划的目的与需求本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由人生目标。
本理财规划书是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划提供的资料基础上，假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生重大变故的情况下。
2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财规划书是由我本人及我公司理财师团队其他成员一起为您制作，本人金融学博士毕业，从事金融理财十多年，取得期货、保险、基金、会计从业资格证书，并于2012年获得由中国人力资源和社会保障部颁发的中级理财规划师证书。
在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名，第一财经特约评论员。
本规划书是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。
本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。
同时客户不得向第三者展示此规划书版权。
3、应揭露事项本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元，后续服务不再收取任何费用。
此规划书只取到建议性作用，不作为客户最终投资方案。
客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏，若因客户所提供的资料错误，由此产生的任何损失都由客户个人承担。
摘要本规划书的制定是通过对客户财务与非财务信息分析，客户风险偏好，以及风险承受能力全方位衡量的情况下，通过投资及合理资产配置获得相应收益，以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。
做到客户一生达到财务自由的最终目标。
必须要指出的是，江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。
第一章家庭成员基本资料1.1家庭成员基本资料江先生夫妇今年均为35周岁，有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。
江先生是一家私企的职业经理人，年薪40万元（税后），另有奖金40万（税后）；江太太在高校任会计讲师，年薪15万元（税后），年终奖5万元（税后）；夫妇二人享有单位提供的社保。
家庭理财案例
家庭理财案例案例背景在现代社会中，家庭理财成为越来越重要的话题。
合理的财务规划不仅能够帮助人们更好地管理家庭资金，还可以实现财务自由和提前退休的目标。
本文将通过一个家庭理财案例，介绍一位家庭主妇是如何通过妥善管理家庭资金实现财务自由的。
家庭概况案例中的家庭由一对夫妻组成，他们分别是李先生和王女士。
李先生是一名公司职员，年收入为30万人民币，而王女士是一名全职主妇，没有固定收入来源。
他们有一个5岁的儿子，同时还有房贷和股票投资。
目标与规划李先生和王女士希望能够在未来的20年内实现财务自由，不再为工作所困扰，并且有足够的资金满足他们的生活需求。
为了达到这个目标，他们制定了以下财务规划：1.建立紧急备用基金：首先，他们打算建立一个紧急备用基金，用于应对可能的紧急情况，如突发疾病或家庭维修。
他们决定将每月收入的10%作为备用基金，直到累计金额达到他们至少6个月的生活开支为止。
2.偿还贷款：李先生和王女士的房贷每月需要支付3,000人民币，他们计划在10年内偿还清楚贷款。
为了做到这一点，他们每月将额外支付500人民币作为房贷的额外还款。
3.基金投资：为了实现财务自由，他们计划将一部分资金投资于股票和基金。
他们打算投资的金额为每月收入的20%。
他们会选择一些稳健的投资标的，以降低风险。
4.教育金计划：为了儿子的未来教育，他们计划每年投入一定数额的资金建立教育金计划，确保儿子能够接受良好的教育。
实施与调整在实施财务规划的过程中，他们遇到了一些挑战和困难。
由于它们各自的收入和家庭角色，他们需要保持良好的沟通和协作，共同管理家庭财务。
在执行计划的过程中，他们经常回顾和调整原有的规划，以适应经济环境和家庭需求的变化。
例如，在收入增加后，他们决定增加每月投资的金额，以加快实现财务自由的进程。
同时，他们也意识到教育金计划可能需要调整。
随着时间的推移，教育成本可能会变得更高，因此他们需要根据实际情况来决定是否需要增加投入的金额。
青年夫妻的理财案例分析份
青年夫妻的理财案例分析(1)份青年夫妻的理财案例分析 1青年夫妻理财规划理财案例：某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。
两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。
家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。
小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。
目前小王有四个理财目标：1、尽快还清装修欠款;2、为生育孩子做资金储备;3、财务状况好转时，想换车;4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。
理财分析：小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的.底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。
从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。
小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。
由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。
理财建议：小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。
小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。
1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。
2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。
3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。
家庭理财方案范文6篇(最新)
家庭理财方案范文6篇指标一：流动性比率不应过高公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。
应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二负债收入比应为30%公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。
如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是"资不抵债"。
这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。
数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。
一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。
家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%公式：负债与总资产的比率=债务/总资产这个指标体现家庭综合还债能力。
如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
我的家庭理财规划论文_理财规划
我的家庭理财规划论文_理财规划我的家庭理财规划论文_理财规划本文简介：我的家庭理财规划论文_理财规划摘要：跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。
家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。
本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理我的家庭理财规划论文_理财规划本文内容：我的家庭理财规划论文_理财规划摘要：跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。
家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。
本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区一、家庭理财规划的含义（一）家庭财富的增加需求进行理财规划现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。
解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。
家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。
家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。
关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。
例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。
毕业论文理财方案设计
毕业论文理财方案设计第一篇：毕业论文理财方案设计每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，我们看看下面关于理财方案设计的毕业论文吧！毕业论文理财方案设计【摘要】使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。
而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
【关键词】家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。
与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。
使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。
研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。
一、家庭理财的目标制定与资产管理（一）含义和目标家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。
家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。
因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。
关于家庭理财方案范文7篇
关于家庭理财方案范文7篇家庭理财方案篇1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500++500)__12-3000=77000五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭： 5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财方案篇2理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。
理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。
以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。
比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。
所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。
家庭理财的成功案例分析
家庭财务的稳健增长。
理财观念影响家庭财富积累
02
理财观念的正确与否直接关系到家庭财富的积累速度和质量，
错误的理财观念可能导致财富损失。
理财观念的转变是家庭财务改善的关键
03
随着家庭成员的成长和外部环境的变化，理财观念需要不断更
新和调整，以适应家庭财务管理的需要。
理财观念的转变过程
意识到理财的重要性
CHAPTER 03
理财工具的选择
理财工具的种类和特点
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
债券
风险低，收 长期投资。
不动产
长期投资，适合有一定资金实力 的家庭。
保险
既可以规避风险，又可以获得一 定收益。
基金
风险和收益介于股票和债券之间 ，适合稳健型投资者。
家庭成员开始意识到理财对家庭财务的 重要性，开始关注财务管理和投资知识
的学习。
调整资产配置
根据家庭财务状况和市场变化，适时 调整资产配置，以实现家庭财务目标
。
了解市场和产品
家庭成员通过了解市场和各种投资产 品，逐渐形成适合自己的投资策略和 风险控制方法。
持续学习和调整
家庭成员应不断学习新的投资知识和 技巧，根据实际情况调整理财策略， 以适应市场变化。
案例二：通过多元化投资降低风险
总结词
分散投资，降低风险
详细描述
李女士在投资过程中注重多元化，她将资金分配到股票、基金、债券等多个领域 。通过分散投资，她有效地降低了单一资产的风险，确保了家庭财富的稳定增长 。她还定期调整投资组合，以适应市场变化，保持最佳的投资状态。
案例三：通过保险规划保障家庭安全
通过不断学习和实践，提高家庭理财水平。
理财目标的实现结果
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声明1、理财规划的目的与需求本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。
本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。
建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。
2、专业胜任与保密条款专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。
在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。
本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。
本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。
同时客户不得向第三者展示此规划书版权。
3、应揭露事项本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。
此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。
客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。
摘要本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。
做到客户一生达到财务自由的最终目标。
必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。
第一章家庭成员基本资料1、1家庭成员基本资料江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。
江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。
与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。
江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。
作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。
经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。
此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6％,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。
江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。
江先生家庭目前有以下理财目标:1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;2、江先生夫妇除社保外,均未购买商业保险。
江先生作为家庭收入的主要贡献者,担心自己遇到意外给家庭生活质量带来较大的影响;3、江先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育,计划让儿子18岁时出国留学,预计需要准备大学及研究生阶段学费共300万元,可以从现在建立教育金账户,开始储备;4、以目前二人的收入情况,江先生夫妇希望50岁退休,以更好的享受晚年生活。
夫妇二人对退休后的生活品质要求较高,考虑到通货膨胀因素,预计退休后每年养老开支需要30万元,生存至80岁,现在需要准备养老基金。
假设退休前投资相对较积极,其投资收益率为6％;退休后的投资相对保守,投资收益率为3％,退休后的通货膨胀率为3％。
提示:信息收集时间为2013年12月31日;不考虑存款利息收入;月支出均化为年支出的十二分之一;不考虑折旧;计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
1、2客户当前财务状况表-1 资产负债表单位:元表-2 收入支出表单位:元第二章宏观经济合理假设及其依据由于客户基本信息的不完整性,以及未来国内经济环境的变化的不确定性可能对报告产生的影响。
但为了便于我们做出数据详实的理财方案,在征得江先生同意的前提下,我们对相关内容做如下假设与预测。
(1)国内财政政策,货比政策将不会有重大改变,假设利率、税率基本保持不变。
(2)无其她人力不可抗拒因素与不可预见因素的重大不利影响。
(3)随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决,预计未来几年我国经济发展会进入一个温与通胀期。
的下限,比较关键。
我们就以CPI为5%的数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
同时预计未来几年的收入将有一个稳定的增长,增长率约为10%。
但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则,所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。
(4)假设客户配置的股票及股票型基金投资平均年回报率为15%,债券及银行理财产品平均年回报率为4%,货币型基金投资平均年回报率为3%-5%,信托产品年收益率为10%。
第三章家庭财务分析3、1家庭财务各项指标3、1、1结余比率:结余/收入=558056/=0、43结余比率主要反映客户提高其净资产水平的能力,结余比率在不同的城市,家庭分化比较明显,但一般认为至少保持0、3较为适宜。
按照您家目前的情况,此比率较为合理。
3、1、2投资与净资产比率:投资资产/净资产=/=0、55这个指标反应了客户投资意识的强弱,就是衡量客户能否实现财务自由的重要目标,有研究认为,投资于净资产比率保持在保持在0、5或稍高较为适宜。
就目前瞧江先生家庭该比例就是在合理范围内,但投资产品配置上存在不合理的地方,现在大家都明白国内房价严重过高,未来必定会有大幅下跌的趋势,所以房产投资金额就是严重过高,建议降低房产投资金额。
同时由于银行活期与定期存款的增值能力比较弱,不能有效地实现财富增长,以及银行理财产品与债券基金投资比例较高,建议江先生把以上腾出来的资金合理的配置在购买适当的重大疾病、意外伤害保险产品与现在收益还算可观的互联网金融理财,公司较好的P2P 理财产品与风险较大收益较高的股票,甚至部分配置在期货、黄金、外汇上,以达到分散风险,适当提高投资综合收益。
3、1、3清偿比率:净资产/总资产=/=0、883、1、4负债比率:负债总额/总资产=/=0、12这两项指标说明您的综合偿债能力很高,即使面临较大的还债压力,也有足够的能力通过变现资产来偿还债务,可以瞧出江先生偿债能力就是很强的。
3、1、5财务负担比率:债务支出/税后收入=171943/=0、13该比率反映客户在一定时期财务状况良好程度与否的指标,该比率临界点就是0、4,过高则容易发生财务危机。
江先生现在的财务负担比率说明相对她的收入来说,负债就是较为合理的。
3、1、6流动性比率:流动性资产/每月支出=/61828=40、43江先生家的流动性比率非常高,一般来讲,流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可,江先生家庭的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性,可以从容的应对生活中出现的应急状况。
但同时也说明江先生把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性就是比较低的,所以建议降低流动性比率。
综合来瞧,江先生的处于家庭与事业成长期,收入较高,家庭存量资金较多,个人偏爱稳健型投资品种,家庭大部分财务指标都在合理范围内,唯独流动性比率较高,大部分资金没得到充分的利用。
最重要的就是江先生在金融理财产品配置上还不够全面,大部分资金都投资在风险较低,收益也相应较低的理财工具上,以及没有购买足够的保险防止意外事故的发生,这样很难保证家庭今后经济不受影响与做到资产有效的保值增值,达到财务自由最终目标。
建议江先生购买足额的重大疾病与意外事故两大保险,同时将更多的资金用于资本市场投资,以获得更高的收益,从而更好地实现理财目标。
第四章理财目标的设定4、1理财目标原则在此份规划书中,我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨,设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实,从而帮助您实现家庭财务目标。
同结合您的财务状况与家庭实际情况,我们建议您将您的理财目标调整为:1、短期目标:家庭日常生活开支,全家的保险规划2、中期目标:筹集教育基金,使儿子获得最好的教育3、长期目标:自己的养老金规划4、其她目标:归还贷款、投资规划第五章客户理财方案设计5、1现金规划建议考虑到您家庭现在的状况,一般不会有突然性无预期的大笔支出,我们建议您预留4个月的日常生活开支费用建立家庭应急准备金,这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
大约共25万,建议您留15万元活期存款及10万元货币式基金,货币式基金在保证较强的流动性,同时收益性也高于活期存款,在需要时也方便较快领取。
关于应急资金,我们还建议您可以办理一张银行信用卡,可透支的信用额度在10万-20万作为部分准备金以备不测,从而增加可用于投资的资金量。
5、2风险管理规划建议确保家庭能抵御不可预料的风险,一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险等保险计划,在对江先生夫妇健康与意外提供完美保障的同时,也为家庭资产的安全增添一份保障。
重要的就是,将保费支出控制在一个合理的水平,一般来说保费支出控制在年收入的10%左右。
5、2、1养老保险附加意外伤害险目标:为江先生夫妇退休后的生活增添一份保障方案:由于江先生家庭的主要经济创造者,建议江先生应购买足额的保险,在投保大病保险的同时增加养老保险,另外在此基础上投保附加意外伤害医疗保险与住院收入保障险。
5、2、2孩子的保险给正在上学的孩子投保。
每年缴保费约10000元。
分别投资于教育金保障、健康险、意外伤害险等三个方面;每年可以得到重大疾病保障、住院医疗报销、意外住院补贴、意外门急诊报销、意外全残赔偿、疾病身故赔偿等保障。
5、3投资规划建议从本案例的情况来瞧,江先生作为一名职业经理人,平时公务繁忙,没有足够的时间与精力打理,不过从现有的资产配置来瞧,江先生应该不缺乏理财知识,只就是配置还不够全面与欠些得当之处。
经过我们理财规划师专业的指导与全面的规划,能帮助江先生进行更多样化投资,让她资产得到更合理的配置,更稳健增长。