银行优质客户评分标准
客户信用等级评估标准
客户信用等级评估标准
客户信用等级评定标准
序号评定项目评定内容
1 贸易时间贸易时间在1年以下得2分，1年以上得1分。
2 交易金额交易金额在万元以下得1分，5万元以上得2分。
3 拖欠金额拖欠金额在3-5万元得3分，5万元以下得2分，2次以上得4分。
4 银行退票银行退票次数在1次以上得3分，没有得5分。
5 回款速度回款速度快的得5分，慢的得3分。
6 合同执行按照合同执行得5分，慢于合同约定得3分，执行困难得1分。
1 资产状况资产状况好的得3分，一般的得2分，差的得
1分。
2 生产设备生产设备齐全的得2分，一般的得1分，不齐全的得0分。
3 经营状况经营状况良好的得3分，一般的得2分，差的得1分。
4 服务意识服务意识好的得2分，一般的得1分，差的得
0分。
5 经营机制经营机制灵活的得2分，一般的得1分，死板的得0分。
1 决策者个人品德决策者个人品德好的得4分，一般的得2分，差的得0分。
2 企业信誉状况企业信誉状况好的得3分，一般的得2分，差的得1分。
3 款项或诉讼争议无款项或诉讼争议的得5分，一次以上的得2分，正在诉讼的得1分。
说明：本表满分为90分。
另外10分由销售部经理听取具体人员意见，根据主观判断。
银行客户评级管理原则
XX银行客户评级管理原则为有效促进全行个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全行零售银行业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升我行零售银行业务的核心竞争力，依据客户分级、服务分层的原则，结合我行现有实际，特制定如下内容。
一、客户评级为了更好的服务我行中高端客户，让客户充分体验我行创新便捷的金融产品以及量身定制的特色服务，我行执行客户级别动态识别及升降级管理，银行系统将根据客户在我行每次办理业务和提交服务申请当时的客户级别自动匹配相应优惠费率和增值服务项目，客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行和营业网点等渠道或咨询客户经理查询级别。
我行按照客户的综合金融资产值将客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、私人银行客户。
1、客户的综合金融资产值以我行的财富管理类产品和消费信贷类产品计算，计入评级的业务种类和折算系数为：2、以上各项业务的评级指标乘以折算系数相加为客户的综合金融资产值。
计算公式为：综合金融资产值=∑（各项金融资产评级指标*折算系数）3、客户级别每月月末评定一次，以月末综合金融资产为指标，同时从中剔除不良贷款的客户，评级标准如下：符合以下条件之一的客户，若当前级别较低,系统将自动即时调高至对应级别:（1）代发工资户，每月代发工资额在2000元以上；（2）办理第三方存管、贵金属、基金业务；（3）……4、考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性的综合金融资产下降，我行为各级别的客户提供了为期六个月的下降缓冲期，尽量减少由于客户级别变化给客户带来的不便，在缓冲期间虽然客户级别评定下降，但仍可享受原级别服务标准。
缓冲期期满后仍不达标的，由主办客户经理电话或短信通知客户不再享有贵宾客户相应的服务待遇，引导客户办理贵宾卡更换或销卡手续，客户降级至六个月内所能达到的最高等级标准。
如果客户不愿换、销卡，客户可仍维持原等级，但应提示客户我行将从本月起按月扣收账户管理费（或服务费），具体标准如下：钻石卡XX 元/月、白金卡XX元/月、金卡XX元/月。
银行的存款达到多少，才能成为VIP客户？看完赶紧去办理一张试试
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张试试
在这个金钱社会，无论做什么都讲究的效率和身份，就连去银行存钱和取钱，都是一些VIP银行客户优先了，一般小客户去银行存钱和取钱，如果自己没有VIP，只能等待排队，或者后来的VIP银行客户，就有优先存款和取款的优势。
那么在银行取款多少钱，才能成为VIP银行客户呢？
就拿中国农业银行来说，想要成为VIP客户也是很简单了。
贵宾卡分类：金穗通宝钻石卡，金穗通宝白金卡，金穗通宝金卡和金穗通宝银卡。
申领标准：银卡存款达到人民币1万元以上。
金卡在存款达到人民币20万元以上。
白金卡存款达到人民币50万元以上。
钻石卡金融资产达到人民币500万元以上。
首先，想要成为优质客户，个人信用记录一定要好。
所有银行对优质客户的前提标准都是信用记录良好，若客户曾在央行或商业银行档案中出现恶意透支、违规套现、多次逾期还款等污点，即便客户资质再优秀，也难得到优质客户的殊荣。
其次，想要成为优质客户，要有比较雄厚的经济基础。
如果说征信记录是优质客应具备的基础条件，那么金融资产就是成为优质客户的关键。
简单来说，一个客户能否被划分为‘优质客户’，主要是看客户对银行的利润贡献度有多高。
第三，想要成为优质客户，要有一定的社会地位，所以从业性质很重要。
优质客户不仅要具备一定的经济实力，其职业性质也很重要。
如果你的职业是公务员、律师、医生、教师、银行证券保险机构正式在编人员等，将更容易成为银行的优质客户。
(完整word版)银行客户分类标准
××银行企业金融客户分层分类标准企业金融客户分层分类管理是企业金融客户基础建设的重要组成部分。
随着客户和产品向多层次、多元化发展，为更客观有效地评价客户与本行合作的成效，增强客户评定标准的直观性，以客户的经济资本收益这一指标为核心，进一步完善本行企业金融客户评价体系，现将本行企业金融客户分层分类标准明确如下：一、企业金融客户分层××银行企业金融客户分为企业客户和机构客户（党政机关、事业单位及社会团体客户）。
公立医院、学校和设计院纳入机构客户管理；个体工商户纳入零售业务条线管理。
（一）企业客户分层标准企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。
1、信用客户按照客户总资产指标分层：（1）特大型：总资产≥300亿；（2）大型：6亿≤总资产＜300亿；（3）中型：0.6亿≤总资产＜6亿；（4）小型：0.1亿≤总资产＜0.6亿；（5）小微型：总资产＜0.1亿。
总资产以客户最近一期的年度财务报表数据为准，本年新成立的客户以最新一期报表数据为准。
2、非信用客户按照客户注册资本指标分层：—1—（1）特大型：注册资本≥50亿；（2）大型：1亿≤注册资本＜50亿；（3）中型：0.1亿≤注册资本＜1亿；（4）小型：0.05亿≤注册资本＜0.1亿；（5）小微型：注册资本＜0.05亿。
（二）机构客户分层标准按照行政隶属关系分为大型、中型、小型：1、大型:省、部级、直辖市党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；2、中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；3、小型：乡、镇、村级组织所属单位和工会。
二、企业金融客户分类（一）分类定义客户分类指在客户分层的基础上，根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度将企业金融客户由高到低分为：战略基础客户、优质基础客户、有效基础客户、培育型客户、调整型客户。
各类客户均无包含关系。
1、战略基础客户是对本行的贡献度和与本行合作的紧密度最高的客户群体。
金融机构客户授信2019年版,标准中行内信用评级
金融机构客户授信2019年版,标准中行内信用评
级
按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整。
目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。
中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC 级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。
AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。
BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。
CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。
D级，信用度为“极差”：主要表现客户信用很差，授信风险极大。
客户信用等级评估标准
一次以上
无
小 计
说明：
1、本表满分为90分。另外10分由销售部经理听取具体人员意见，根据主观判断。
2、用百分制来为具体的客户评级打分。
客户信用等级评估标准Leabharlann 序号评定项目评定内容
1---2分
3---4分
5---6分
评估得分
1
信用历史
1、贸易时间
1年以下
1---3年
3年以上
2、交易金额
万元
万元
万元
3、拖欠金额
5万元以上
3-5万元
3万元以下
4、银行退票
多
2次以上
无
5、回款速度
慢于合同约定
按照合同执行
提前支付
6、合同执行
执行困难
较少争议
顺利执行
2
企业状况
1、资产状况
五百万元以下
五百万~三千万
三千万以上
2、生产设备
生产线： 条
生产线： 条
生产线： 条
3
经营状况
1、市场销量
万元以下/月
万~万元/月
万元以上/月
2、客户满意度
低
中
高
3、服务意识
差
良
优
4、经营机制
死板
一般
灵活
4
商誉情况
1、决策者个人品德
差
一般
良好
2、企业信誉状况
低
中
高
3、有无款项或诉讼争议
中国工商银行星级客户分法——办理信用卡参考之欧阳体创编
中国工商银行星级客户分法贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.三星级客户主要为在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户.1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为三星级客户提供服务.四星级服务内容主要包括:1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务.3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为四星级客户提供服务.五星级服务内容如下:1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.4、享受相关业务费率优惠.5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.六星级服务内容如下:1、提供“财”“智”“尊”“享”四大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、环球金融和增值服务等.2、逐步将私人助理服务的惠及范围扩展至全部六星级客户,提供家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等5项服务.3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.5.享受相关业务费率优惠.6、服务渠道:主要通过财富管理中心、网上银行贵宾版银牌会员和4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）等渠道为六星级客户提供服务.七星级客户可以享受的服务内容如下:1、我行为七星级客户提供私人银行服务,在全面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优惠服务、专属CFP 客户经理服务、高级特惠商户等增值服务.2、提供涵盖家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等服务内容的私人助理服务.3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,我行会设置各星级基础授信额度,您可根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽您的融资渠道.4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.5、享受相关业务费率优惠.6、服务渠道:主要通过私人银行服务机构、网上银行贵宾版金牌会员、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）等渠道为七星级客户提供服务.个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:（1）七星级客户:星点值在80000（含）以上.（2）六星级客户:星点值10000（含）～80000.（3）五星级客户:星点值2000（含）～10000.（4）四星级客户:星点值500（含）～2000.（5）三星级客户:星点值50（含）～500.（6）准星级客户:星点值0（不含）～50.（7）星点值等于0的客户不予评定星级.符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:（1）签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星.（3）开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.（4）开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.星点值是您在我行（全行范围）近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的.相关指标及计算1、金融资产金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额.（1）短期资产主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款.每万元短期资产可获得135星点值.（2）中长期资产主要包括:定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等.每万元中长期资产可获得100星点值.2、个人负债个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额.（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值.（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值.（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值.3、中间业务中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额.若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计.若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计.（1）投资理财类交易指标主要包括:基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值.（2）卡消费交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值.（3）结算类交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万元结算类交易额可获得200星点值.。
工商银行星级评级标准
个人星级是动态调整的，每年6月30日和12月31日为固定的星级评定日。
银行会根据每个星级评定日前六个月累计的综合业务量进行星级评定。
若星级上升，则将于评级次日自动享受更多优惠及服务；若星级下降，银行提供了为期六个月的下降缓冲期服务，缓冲期内仍可享受原星级服务标准。
另外，提升星级是通过资产、负债、中间业务办理情况和风险因素的综合评定对您进行星级划分。
同时，对您的交易行为、持有产品和使用渠道等情况进行多维度的分析，计算出您的贡献度、活跃度和风险因素等指第一个问题，工商银行星级客户是工商银行今年开始的，根据客户在工行个人资产和交易情况进行的分级评定。
查询：持有工行任意一张卡在柜台让柜员一刷就可显示星级评级标准：1、一般客户是三星级以下客户；2、信用卡普卡初始星级为四星；3、理财金卡或信用卡金卡或贵宾版网银客户初始星级为五星；4、白金卡或财富签约客户或网银银牌客户初始星级为六星级；5、网银金牌客户或私人银行客户初始星级为七星级1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。
（2）六星级客户：星点值10000（含）～80000。
（3）五星级客户：星点值2000（含）～10000。
（4）四星级客户：星点值500（含）～2000。
（5）三星级客户：星点值50（含）～500。
（6）准星级客户：星点值0（不含）～50。
星点值是您在我行（全行范围）近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。
星点数是无法查询到的，工行的数据每半年刷新一次客户星级相关指标及计算如下：1、金融资产金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。
（1）短期资产主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。
每万元短期资产可获得135星点值。
（2）中长期资产主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。
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银行优质客户评分标准
随着金融行业的发展，银行对于客户的重视程度也越来越高。
为了更好地服务客户，银行需要对客户进行评分，以确定优质客户。
本文将探讨银行优质客户评分标准，从客户的信用、财务状况、消费行为等方面进行分析。
一、客户信用评分
客户信用评分是银行评估客户信用风险的重要指标。
银行通过客户的信用评分来判断客户是否具备良好的信用记录和还款能力。
客户的信用评分可以通过以下几个方面来进行评估：
1. 个人信用记录：银行可以通过查询个人信用报告来了解客户的信用记录，包括是否有逾期还款、是否有不良贷款记录等。
客户的信用记录越好，信用评分就越高。
2. 收入稳定性：银行会关注客户的收入来源和稳定性。
如果客户有稳定的工作和收入来源，信用评分就会更高。
3. 负债情况：银行会考虑客户的负债情况，包括贷款、信用卡等债务。
如果客户的负债情况较轻，信用评分就会更高。
二、客户财务状况评分
客户的财务状况是银行评估客户综合实力的重要指标。
银行通过客户的财务状况评分来判断客户的偿还能力和财务稳定性。
客户的财务状况评分可以从以下几个方面进行评估：
1. 资产状况：银行会考虑客户的资产状况，包括房产、车辆、股票等。
如果客户的资产状况较好，财务状况评分就会更高。
2. 负债比例：银行会关注客户的负债比例，即负债总额与资产总额
的比值。
如果客户的负债比例较低，财务状况评分就会更高。
3. 储蓄情况：银行会考虑客户的储蓄情况，包括储蓄金额和储蓄频率。
如果客户有较高的储蓄金额和频率，财务状况评分就会更高。
三、客户消费行为评分
客户的消费行为是银行评估客户价值的重要指标。
银行通过客户的
消费行为评分来判断客户的消费能力和忠诚度。
客户的消费行为评分
可以从以下几个方面进行评估：
1. 消费金额：银行会考虑客户的消费金额，包括信用卡消费、贷款
用途等。
如果客户的消费金额较高，消费行为评分就会更高。
2. 消费频率：银行会关注客户的消费频率，即客户的消费活跃度。
如果客户的消费频率较高，消费行为评分就会更高。
3. 产品偏好：银行会考虑客户的产品偏好，包括购买的产品类型和
品牌。
如果客户对银行的产品有较高的偏好，消费行为评分就会更高。
综上所述，银行优质客户评分标准主要包括客户信用评分、客户财
务状况评分和客户消费行为评分。
通过对客户的信用、财务状况和消
费行为进行评估，银行可以更好地了解客户的风险和价值，从而提供
更加个性化和优质的金融服务。
银行在评估客户时应综合考虑以上指标，并根据实际情况进行权衡，以确保评分标准的公正性和准确性。