建 行 现金管理

建行

现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。

现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。

建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。

具体办理流程：

1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求；

2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案；

3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议；

4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。

5、正式运行。

现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。

农行

现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。

现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。

现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。

服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。

现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。

银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。

收付款服务是指农业银行为客户提供多渠道多种类多种方式的

收款和付款服务。

多级账簿是指在单一结算账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余额等信息的服务，协助客户对账户资金进行分类分层管理和分项核算。

资金归集是指按照约定的归集条件，为客户提供账户间资金流动性管理的服务。资金归集包括实时归集和批量归集。实时归集是指加入归集关系的下级账户在发生资金收入时，资金实时从下级账户划转至上级账户；下级账户在发生对外支付时，资金实时从上级账户划转至下级账户进行支付。批量归集是指按照预先设定的资金归集关系、限额、归集方向、归集日期等，在上下级账户之间进行资金划转。

资金池是指按照与客户的约定，将参与资金管理的账户资金集中到指定的账户，实现资金的共享使用，并提供资金内部计价和利息分配等服务。资金池包括批归资金池和平等资金池。

通存通兑是指根据客户委托，在农业银行范围内通过现金管理系统，办理跨营业网点银行结算账户间的人民币资金实时收付的服务。

银企通平台是指通过网络技术线路，将现金管理服务延伸到企业，为客户提供查询、转账、票据申请等各类金融服务的电子化业务处理平台。银企通平台是农业银行向客户提供现金管理业务的主要服务渠道。