2020银行从业个人理财知识点

2020银行从业个人理财知识点

银信理财业务涉及的法律法规

银监会于2020年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。

1.银信理财业务的规范性规定

银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定：

(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;

在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。( )

(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试;

(3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式;

(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：

保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;

工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。

素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。

(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;

(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书：

(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

2.风险管理控制

银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受

力相适应的理财服务。

初级资格：法律法规与综合能力、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款、银行

管理(可任意选考)。中级资格：法律法规与综合能力、个人理财(暂定，具体考试科目官

方暂未公布)。

银信合作过程中.银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、

金额等方面的匹配。

备考提示

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部

分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

银行接受信托公司委托代为推介信托计划.不承担信托计划的投资风险。银行不得为

银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

本考点以前属于附录内容，今年移到正文，关注度有所提升。不过，涉及内容较少，

考生通读了解即可。

单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

感谢您的阅读，祝您生活愉快。