大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案资料

大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案

普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新，改善民生，保障就业，增进社会公平感、获得感，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力。2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》），明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。2017年《政府工作报告》提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部，弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展，制定本实施方案。

一、总体要求

《发展规划》提出，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有

效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。从当前实际出发，商业银行设立普惠金融事业部，要在《发展规划》要求基础上，聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域。

（一）指导思想

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持政府引导与市场主导相结合，以回归服务实体经济本源为导向，推动大中型商业银行建立健全事业部制普惠金融组织管理体制，创新服务模式，加强对普惠金融事业部的考核评价，充分调动商业银行积极性，弥补金融服务短板，提高服务实体经济的能力。

（二）基本原则

1.商业化运作。按照成本可算、风险可控、保本微利的总体要求，加大信贷投入，倾斜资源配置，加强金融产品和服务模式创新，实现普惠金融事业部长期可持续发展。

2.条线化管理。建立普惠金融条线型垂直管理体系，按照贴近市场和客户的原则自上而下搭建垂直的经营管理机构，下放审批权限，提高

市场反应能力和审批效率，实现经营战略的有效传导和落实。

3.专业化经营。建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制，将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜，下沉经营重心，建立健全权、责、利相结合的激励约束机制。

4.差异化发展。以提升重点薄弱行业、人群、地区金融服务水平为导向，发挥资金、网络、产品等方面优势，立足现有客户基础、业务特点、服务优势，突出重点，提高服务精准性和有效性，形成各具特色的普惠金融服务模式。

5.分步骤实施。科学制定发展规划，明晰业务边界，循序渐进，逐步优化，有计划、分步骤、高效率地推进普惠金融事业部改革。可先在部分地区试点，取得经验后再推开。优化普惠金融前、中、后台业务管理，分阶段推进组织架构完善、业务流程改造、信息系统优化和产品服务创新。

6.配套政策支持。监管机构和有关部门要加强统筹协调，充分整合、利用现有资源和政策，针对普惠金融业务成本收益特点进一步研究完善配套政策，实施正向激励，提高大中型商业银行开展普惠金融服务的积极性。

（三）总体目标

通过在大中型商业银行建立适应普惠金融服务需要的事业部管理体制，构建科学的普惠金融事业部治理机制和组织架构，健全普惠金融专业化服务体系，提高普惠金融服务能力，增加市场主体和人民群众对金融服务的获得感，缓解小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵问题，体现普惠金融服务的普及性、便利性和优惠性，提高金融服务覆盖率、可得性和满意度，用普惠便捷的金融服务促进就业扩大、经济升级和民生改善。

二、组织架构

大中型商业银行普惠金融事业部是为实施普惠金融服务专业化经营采取的一种内部组织管理模式。大中型商业银行应明确事业部业务边界，建立普惠金融条线型垂直管理体系。

大中型商业银行可在董事会设立普惠金融发展委员会或指定现有专门委员会，负责制定普惠金融业务的发展战略规划、基本管理制度，审议普惠金融事业部年度经营计划、考核评价办法等。可在管理层设立普惠金融管理委员会或指定现有专门委员会，负责落实董事会相关决议，协调、推进全行普惠金融业务的管理和发展，并开展普惠金融事业部的考评激励等工作。

银行总行应当设立普惠金融事业部，按照风险管理相关要求，合理界定划分普惠金融事业部与其他内设部门之间的职责边界。普惠金融事业部承担全行普惠金融业务的政策研究、规则制定、产品研发、风险管理等职责。按照利于管理、体现特色的原则，分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化经营机构，合理界定职责范围，按照贴近市场和客户的原则，下沉经营重心，下放审批权限。普惠金融事业部中后台服务职责可由全行统一的中后台部门承担。

三、经营机制

（一）建立专门的综合服务机制。拓展普惠金融服务广度和深度，开发多元化、全方位金融服务。除融资、支付结算等基础金融服务外，综合运用多种方式和手段，满足多层次、多样化普惠金融需求。制定符合普惠金融需要的信贷管理政策，细化准入政策和标准，建立专项信贷评审机制。根据各地经济金融发展状况和普惠金融事业部风险管理能力,区分业务种类下放信贷审批权限，简化业务流程，缩短决策链条。借助互联网等现代信息技术手段，延伸服务半径，拓宽服务渠道，提高服务效率和质量。

（二）建立专门的统计核算机制。明确普惠金融事业部与其他部门之间成本分摊、收益分享的办法，合理确定内部资金转移价格，真实反

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融，出台了一系列支持普惠金融发展的政策，大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效，小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升，但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。为此，本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析，认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇，充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新，从而实现普惠金融可持续发展。关键词普惠金融；大型商业银行；可持续发展一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状（一）普惠金融的概念 “普惠金融”（inclusive finance）这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。（二）我国大型商业银行发展普惠金融的现状从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余

额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。其中，大型银行涉农贷款余额8.64万亿元，同比增加3920亿元。银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困用户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元，同比增加1574亿元，增速40.35%。小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%，贷款户数1417.2万户，申贷获得率达94.7%。其中，大型银行小微企业贷款余额7.02万亿元，同比增速10.25%；贷款户数164.6万户，同比增加17.13万户，增速11.61%，较银行业平均水平高2.41个百分点。此外，据不完全统计，大型商业银行2017上半年新发放小微贷款利率为4.7%-5.1%，在各类金融机构中处于较低水平。从数据对比可以看出，我国的大型商业银行在解决小微企业、农户的融资难、融资贵的问题上做出了重要贡献，有力的推动了我国普惠金融的进程。二、我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题及原因（一）我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题 1.区域间、城乡间发展不平衡

银行继续教育--商业银行普惠金融网络培训证书

商业银行普惠金融网络培训证书 6、普惠金融泰隆模式“批量化”的内涵是（）。 A、基于客群细分相对模型化 B、共性客群标准化作业 C、降本增效 D、控风险" 7、当前开展线上普惠金融一定程度上还需要线下配合，下列哪项原因描述不正确（）。 A、银行自身数据有限，而政府的数据未整合、开放有限，外部数据零散，覆盖面不够 B、人工调查更能了解客户的资信情况 C、线下调查可验证初建模型中关键环节是否有效，不断完善线上模型。 D、监管要求贷款需要面谈" 8、借款人的还款能力与意愿，可采用不同措施平衡关系，缓释风险，下列不属于有效措施的是（）。 A、额度减小，分期还款 B、征信不良，纳入失信 C、收集婚姻、房产及经营信息 D、要求客户签署还款承诺" 9、互联网（线上）方式获客，用户数达到存活量的最低数量后，经过一定时间自行运转、维持，可能会出现（）。

A、临界点 B、生存点 C、引爆点瓶颈点" 10、下列产品不属于担保创新产品的是（）。 A、保担贷 B、法拍贷 C、股押贷 D、三年贷" 11、审查环节对调查材料的审查，不包括：（） A、完整性 B、真实性 C、合规性 D、有效性" 12、为了贯彻小微企业定位，细分并深耕特定市场，标杆银行对小微企业的界定考虑的维度不包括以下哪项？ A、资产总额 B、营业收入 C、授信银行数

D、银行授信敞口余额" 13、世界主要经济体小微企业规模划分维度一般均包括？ A、营业收入 B、资产总额 C、员工数 D、注册资本" 14、要不要将贷款银行家数，作为小微企业贷款的准入条件之一？ A、需要 B、不需要 C、视贷款总额而定 D、无所谓" 15、符合监管普惠口径的小微企业贷款，其风险资产权重的计量比例（权重法下），下列中哪一个是准确的？ A、按25% B、按50% C、按75% D、按100%" 16、对小微企业，能不能发放信用贷款（）。 A、可以发放

农村普惠金融减贫的内在逻辑、存在问题与建议

农村普惠金融减贫的内在逻辑、存在问题与建议摘要：农村普惠金融可从直接和间接两方面促进贫困减缓，既能够直接提升贫困群体的金融服务可获得性，又能够促进农村经济增长，增加非农就业机会，间接提高贫困农户收入水平。本文结合农村普惠金融减贫过程中存在的问题，提出要坚持政府扶持与市场运作相结合，完善普惠金融扶贫主体与风险保障机制，创新农村普惠金融扶贫方式和产品，积极引导正规与非正规金融有效联结，加强贫困农村教育信贷支持力度，健全农村普惠金融基础设施等措施，推动农村普惠金融减贫。关键词：农村普惠金融；减贫；作用机制；存在问题 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2018.03.11 中图分类号：F830.34 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2018）03-0078-06 一、引言世界各国至今仍然面临着不同程度的贫困问题，减缓贫困的方法成为各国研究的重点。新时期我国贫困问题呈现出了诸多新趋势、新特征，传统的减贫方式渐显乏力。我国贫困人群绝大部分集中于农村，减贫事业的重点也就必然聚焦在农村。普惠金融作为农村经济发展的内生新动力，正逐渐

取代传统的以财政为主的扶贫方式，成为当前农村减贫的主要手段。十八届三中全会提出了全面构建普惠金融体系的决议，强调能有效、全方位、以可负担的成本为欠发达地区、贫困群体提供平等的金融服务，主张增强金融资源的可获得性，并注重实现金融机构的商业可持续性。本文将着重探讨农村普惠金融减贫的内在逻辑、作用机制和存在问题，并提出一些推进我国农村贫困减缓的政策建议。二、农村普惠金融减贫的内在逻辑（一）农村普惠金融减贫的哲学理念 1.平等金融权利观关于导致贫困原因的认识，大体经历了由物质资本贫乏到发展权利缺失的逐步反思过程，反贫困理念也由初期的物质给予渐变为赋予平等发展权利。普惠金融的减贫理念可以归结为“金融权利即一种人权”的思想。普惠金融减贫主张要赋予贫困者及弱势群体以平等的金融权利，让其有平等机会参与资源获取和使用，分享应有的经济成果，最终提高自身发展能力。所谓金融精准扶贫脱贫就要瞄准贫困主体，赋予其平等的金融发展权利和机会，通过利用现代金融科技手段，缓解信息不对称，适当放宽或降低现有金融门槛，拓宽金融服务边界，让穷人和弱势群体也能够获得金融资源，进而促进他们的自我发展能力提升，实现金融与人的发展的良性循环。只有精准到贫困者，才能从根本上找到致贫原因，

深度分析普惠金融

深度分析：普惠金融一、普惠金融的定义根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对普惠金融定义、覆盖群体、发展目标做出了明确界定。普惠金融指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。随着我国针对于普惠金融的政策不断完善，其定义及范围也更加具体。图1 部分国家普惠金融相关政策、机构二、普惠金融的空间与机遇（一）银行机构对普惠金融领域的挖掘程度较低银行偏好低风险、收益适中的大中型企业贷款、房贷、车贷、信用卡等业务，整体年化利率约5%-10%左右。较高风险收益的业务由小贷、融资担保、消金、P2P、民间借贷等机构来满足，整体年化收益约20%以上。图2 普惠金融是银行业务挖掘的“飞地” （二）普惠金融业务发展有较大空间我国普惠金融领域主要针对小微企业、农户及贫困人口群体。2017年9月30日最新普惠金融考核标准中规定，普惠金融考核范围中涉及农业优惠仅包括农户经营性贷款，远小于

涉农贷款包含口径。但小微企业有较大普惠金融增长空间，2017年7月末，我国小微企业名录中收录7328万户企业，其中包括企业及个体工商户（个体工商户也属于普惠金融覆盖领域）。2017年8月末，银监会口径下银行业小微企业贷款余额29万亿元，已贷款小微企业数1430万户。假设，小微企业符合普惠金融考核标准（单户授信小于500万元）占比约70%。新规定普惠金融领域中具体规定小微企业授信额度，而原标准中以营业收入、从业人员、资产总额等指标划分的部分小微企业可能被排除在外；小微企业平均融资需求为160万/户，一般情况下，银行优先发展规模较大，经营情况较稳定的企业，未被银行覆盖的小微企业单户融资规模小数量较大，而目前已贷款的小微企业存量平均贷款余额200万元；小微企业中存在银行融资需求的户数约占60%。符合以上条件的小微企业银行贷款总需求49万亿，目前银行业已满足贷款需求为29万亿，新增普惠金融类银行贷款需求约为20万亿。也就是银行发展普惠金融业务或将有20万亿元的市场空间。（三）银行开发普惠金融业务面临的机遇一是征信系统覆盖面逐渐完善，约束失信行为的效果增强。截止2015年末，央行征信系统收录8.8亿自然人、2010万户企业组织信息，覆盖面广泛。伴随征信系统接入领域扩大，失信记录影响生活的方方面面，惩罚效果提升。二是银行提升了对部分需求、资产价格变化趋势的把握。如银行对消费升级趋势、三四五线城市化率提升达成共识，积极开发部分领域的需求。三是Fintech技术运用，形成大数据积累，有效运用在风控领域中。三、央行定向降准产生制度红利

商业银行加快发展普惠金融问题研究

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/102768961.html, 商业银行加快发展普惠金融问题研究作者：王艳平来源：《今日财富》2019年第13期加快发展普惠金融，改善金融服务及创新手段，畅通普惠金融落实渠道，构建更富活力的金融服务体系，是关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善的重要战略。本文从普惠金融的概念、发展历程及意义、当前存在的问题等着手，对商业银行推动普惠金融加快发展提出建议。一、普惠金融的含义及特点普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。自2005年起，普惠金融概念被引入国内，我国普惠金融取得了巨大进步，近年来更是多次进入官方文件。 2013年11月，中国共产党第十八届三中全会通过《关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。2015年国务院《政府工作报告》指出，普惠金融要以立足机会平等和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持，加強金融体系建设，健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群等弱势群体均是其重点服务对象。 2016年元月国务院专门印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，将普惠金融列入国家战略，确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标，对普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法律法规和教育宣传等方面提出了一系列政策措施和保障手段。2016年杭州G20全球峰会上，中国政府提出数字普惠金融的八项高级原则，进一步引领和倡导普惠金融深入发展。2017年全国金融工作会议强调，要建设普惠金融体系，加强对小微企业的金融服务。2018年10月，中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元，比2017年增加23亿元，增长29.85%。2019年全国政府工作报告指出，要完善金融机构内部考核，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善。普惠金融的概念从提出到广为接受，既是对扶持弱势群体的认识发展及理论提升的历史过程，也是普惠金融自身不断完善和发展的过程。普惠金融主要有三个特征：第一是普及性，面向大众，让人人尤其是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体都能够以合理的价格享受到高质量、全方位的金融服务;第二是包容性，将客户需求与金融产品形成有效互动，在互动中鼓励创新实践，形成风险和价值的有机统一，营造稳健、良好、长期可持续的的经营环境，提升金融服务能力;第三是便捷性，通过大数据应用形成供应齐全、优势突出、组合多样的产品体系，为客户提供物美价廉且种类繁多的金融产品与服务，顺应客户消费习惯及实际需求的变化。

银行普惠金融条线对公客户管理办法.doc

银行普惠金融条线对公客户管理办法第一章总则第一条对公客户是我行赖以生存的基础，是我行在发展中不可或缺的重要合作伙伴，是我行价值创造的主要来源。为提升我行对公客户服务水平，丰富服务内涵，有效培育和扩大基础客户群，实现客户经理“做贷款”向“做市场”的转变，实现“被动营销”向“主动营销”的转变，实现“捆绑营销”向“交叉营销”的转变，实现“散单营销”向“批量化营销”的转变。特制订此管理办法（以下简称“本办法”）。第二条本办法中对公客户是指在我行开立对公结算账户，与我行进行业务关系的法人客户。根据是否与我行发生信贷合作关系，分为授信客户与非授信客户。第三条普惠金融条线对公客户管理是指各支行将对公结算客户进行分配，将支行开立的所有对公结算客户统一纳入客户经理日常管理，由客户经理负责客户的营销、跟踪服务、交叉销售等工作，并由分行和支行对其客户维护状况进行综合考核，以挖掘对公结算客户潜在需求，提高产品覆盖率，增强客户粘性。第二章职责与分工第四条分行行长室职责分行行长室负责对公客户管理工作的领导、指挥、部署、决策、协调与管理工作。第五条分行普惠金融部职责与分工

分行普惠金融部负责具体组织和实施，负责总体规划、牵头营销、统计分析、考核管理等；牵头负责客户需求分析、配套产品和服务的完善和开发工作。业务团队具体负责总体规划制定、牵头营销、统计分析、评优评奖、客户需求分析等工作；管理团队具体负责绩效考核、系统管理等工作。第六条支行职责与分工各支行负责本经营机构对公结算客户的具体管理工作。将对公结算客户进行梳理，将支行开立的所有对公结算客户分配至客户经理名下进行日常管理，将具体分配清单按要求上报分行普惠金融部。分行普惠金融部负责支行相关工作的具体落实、监督和管理工作；支行负责日常工作台账的统计、报送工作；客户经理负责客户的营销、跟踪服务、交叉销售等工作。第三章授信客户管理第七条总体目标普惠金融条线授信客户管理的总体目标是：通过对客户经理的分级管理和差异化考核，实现人均管户数的快速增长和综合收益的全面提高。分行普惠金融部负责客户经理具体分级标准和工作的制定、调整；负责对客户经理实行差异化考核和差异化考核方案的制定、调整。客户经理除了做好贷款的各项工作以外，还应对授信客户展开非授信产品和业务的全流程营销工作，为客户提供高效、快捷、优质的综合金融服务，并进行持续营销。第八条分级管理

大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案资料

大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新，改善民生，保障就业，增进社会公平感、获得感，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力。2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》），明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。2017年《政府工作报告》提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部，弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展，制定本实施方案。一、总体要求《发展规划》提出，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有

效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。从当前实际出发，商业银行设立普惠金融事业部，要在《发展规划》要求基础上，聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域。（一）指导思想全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持政府引导与市场主导相结合，以回归服务实体经济本源为导向，推动大中型商业银行建立健全事业部制普惠金融组织管理体制，创新服务模式，加强对普惠金融事业部的考核评价，充分调动商业银行积极性，弥补金融服务短板，提高服务实体经济的能力。（二）基本原则 1.商业化运作。按照成本可算、风险可控、保本微利的总体要求，加大信贷投入，倾斜资源配置，加强金融产品和服务模式创新，实现普惠金融事业部长期可持续发展。 2.条线化管理。建立普惠金融条线型垂直管理体系，按照贴近市场和客户的原则自上而下搭建垂直的经营管理机构，下放审批权限，提高

大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案

中国银行业监督管理委员会银监发[2017]25号各银监局，各省、自治区、直辖市及计划单列市发展改革委、中小企业主管部门、财政厅（局）、农业（农牧、农村经济）厅（局、委、办），中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省、自治区、直辖市及计划单列市审计厅（局）、国家税务局、地方税务局、工商行政管理局、市场监督管理部门，各证监局，各保监局，各大型银行、股份制银行、财产保险公司: 为落实2017年《政府工作报告》要求，推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，提高金融服务覆盖率和可得性，有效支持实体经济，现将大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案印发给你们，请认真组织实施。各有关部门要按照实施方案要求，高度重视，加强协调配合，认真落实责任，扎实推进各项工作，确保相关要求落到实处。对实施过程中遇到的新情况、新问题要及时处理、反馈。银监会发展改革委工业和信息化部财政部农业部人民银行审计署税务总局工商总局证监会保监会 2017年5月23日大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新，改善民生，保障就业，增进社会公平感、获得感，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力。2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》），明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。2017年《政府工作报告》提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部，弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业

普惠金融宣活动方案

柯城农商银行普惠金融宣活动方案根据《浙江农信普惠金融工程三年行动计划》的具体内容。柯城农商银行结合自身实际,围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，开展网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈、创新升级五大行动,为了确保普惠金融工程有序推进,特制定本方案。一、活动时间：2014年2月1日至12月30日。二、组织方式柯城农商银行“普惠金融宣传”活动由办公室牵头主办，辖内各支行分理处全部参与。三、活动形式（一）柜面宣传。各支行分理处应在有条件的营业场所设置宣传展板、摆放宣传材料或设立咨询点，并通过电子显示屏、悬挂条幅或标语等形式展示“普惠金融服务宣传月”、“诚信金融、惠及你我”、“银企互动、相伴成长”、“立足小微、服务实体经济”等标语。（二）媒体宣传。柯城农商行统一在《衢州日报》等媒体开辟“柯城农商行：普惠金融服务宣传月”活动专栏，宣传自开展“普惠金融进社区”工作以来工作成效，重点宣传通过银行“面向微小企业”和持续培育企业从小到大、由弱变强、从规模以下壮大为规模以上的典型案例,请各支行4月底成功案例，集中展示“普惠金融”工作成果。各行也可自行在电视、报纸和网络等多种新闻媒体中宣传普惠金融服务政策、产品和服务等。（三）短信宣传。要通过短信平台系统，统一发送宣传短信，。短信内容为：“诚信金融、惠及你我”（类似宣传语）。（四）电话咨询热线宣传。要建立金融服务咨询热线，为广大客户提供良好的金融咨询服务工作。

（五）流动宣传。组织宣传车、宣传队“走上街头”或“深入社区”、“深入企业”开展“面对面”的宣传活动（如可开办讲座，发放宣传材料、普及介绍金融产品和服务、信贷审批流程及有关要求等），要确保覆盖面和宣传效果。（六）风采展示。制定方案， 5月中旬，组织开展一次全辖支行业机构普惠金融知识技能竞赛, 各行要做好充分准备，全力以赴，展示本行（社）的能力和风采。四、活动内容（一）着重开展媒体宣传利用电视、报纸、网络、手机短信等多种平台，广泛宣传国家货币信贷政策、国库直接支付、农村信用体系建设、反假人民币知识、农民工银行卡特色服务以及各银行、保险、证券等机构涉农业务品种等，提升社会公众对金融知识和金融产品的认知度，调动并引导公众的增强金融意识，用好用足金融政策和金融资源，促进农民增收致富。一是互联网宣传。为扩大“普惠金融”宣传活动影响，拓展宣传受众范围，“衢州金融网”开辟金融知识科普专栏，派专人负责协调，上挂近年来国家出台货币信贷政策、农村信用体系建设、支付结算、反假人民币等有关金融知识，设置法规制度、知识汇集、疑问解答、公众留言、网站导航等栏目。二是利用电视、远程教育网进行宣传。通过电视传媒，在宜州电视台做专题节目，介绍宜州市作为河池市农村金融改革试点县的工作任务、工作目标和工作成果，联合地税部门宣传“诚信纳税”的宣传，联合团委妇联做好“小额妇女创业贷款”的宣传，拟请专业人士策划新闻性强、受众喜闻乐见的专题新闻报道，寻找1-2个值得做大的新闻亮点进行包装，开设专题宣传节目，宣传相关金融知识。三是手机短信宣传。与通讯运营企业达成长期合作协议，采用发送手机短信的形式开展金融知识长效宣传。短信发送对象以企业客户和在银行办理业务的公众客户为主，短信内容简短精练。（二）推行“阳光信贷”强自身惠三农。推行“阳光信贷”中，采取多项措施积极打通“阳光之路”，把“阳光信贷”落到实处。为了方便客户，把信贷服务指南流程及承诺事项悬挂于客户经理办公室，让客户对能否贷款、能贷多

普惠金融发展现状(2019年)

我国普惠金融发展现状 1.普惠金融增长情况 1.1 普惠金融信贷余额稳步增长 2017年以来，普惠金融贷款余额增长持续加快。截至2018年末，人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元，同比增长13.8%，增速比上年末高5.3个百分点；全年增加1.62万亿元，同比多增6958亿元。金融机构在小微信贷投放上持续发力。2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款32.1%，同比增长7%，增速明显放缓，为近五年来增速最低水平。图1. 2014-2018年小微企业信贷余额增长情况统计普惠小微贷款余额8万亿元，同比增长18%，全年增加1.22万亿元，同比多增6143亿元。其中，单户授信500万元以下的小微企业贷款余额 1.83万亿元，同比增长18.5%，增速较2017年末上升14.1个百分点。 1.2 股权投资规模连创新高截至2018年末，创业投资基金投资未上市、未挂牌股权项目数量约 2.73万个，形成资本金4574.7亿元。在投项目中属于中小企业的投资项目数量22660

个，在投金额2749.28亿元，占比分别达到78.42%和54.56%。但从投资规模上看，2018年创投市场投资规模8500亿元。创投市场早期/初创期（种子轮/天使轮/A轮）数量占比不断下降，从2014年的79.24%降至2018年的70.02%。 2018年9月底，私募股权和创投基金已经成为创新资本形成的重要力量，对推动中小微企业的发展起到重要作用，目前，私募股权与创投基金的在投项目中，中小企业数量达到4.5万个。图2. 2014-2018年全国创投市场投资增长情况统计单位：亿元图4. 2017、2018年创投市场融资结构对比情况

基于普惠金融扶贫开发模式的思考

基于普惠金融扶贫开发模式的思考本文阐述了普惠金融扶贫的重要性，分析了普惠金融扶贫过程中面临的挑战，提出推进普惠金融扶贫的对策措施：有效增加资金供给，刺激普惠金融的需求，完善金融生态环境。标签：金融；普惠金融；扶贫开发贫困是全球范围的普遍现象，反贫困成为一个世界性的难题。纵使许多国家的政府为扶贫工作做了许多努力，但是贫困仍然存在，只不过不同的历史时期，不同的国家所呈现的状况有所不同。在中国扶贫开发已经从解决贫困人口的基本生存问题的绝对贫困阶段转为使人民享有更广泛的社会经济权利的相对扶贫阶段。这个阶段用什么办法扶贫是我们需要思考的问题，作为经济社会发展的核心因素——金融进入了人们的视野，采用金融方法脱贫是一个不错的选择，2014年，中共中央、国务院印发了《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》明确提出“完善金融服务机制”的目标部署。在党的十八届三中全会中首次提出发展普惠金融，所以从普惠金融视角去脱贫是人们关注的热点问题。一、普惠金融扶贫开发的重要意义普惠金融是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，特别是农户、贫困人群及小微企业等弱势群体能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。普惠金融的发展对农村脱贫有着重要作用。 1、金融贫困是导致贫困的重要因素美国著名的经济学家纳克斯提出的“贫困恶性循环”理论，认为发展中国家陷入持续贫困的原因在于资本形成不足和资本的缺乏，即为金融贫困。在中国农村，金融服务长期处于严重边缘化的状态，金融贫困非常普遍。随着商业金融机构的网点收缩，不但农村金融机构以农村信用社独家支撑，形成一家独大的垄断局面，而且，信用社在追求自身利益最大化的基础上，把贷款投放到经济发达的城镇和非农项目上，农村邮政储蓄金融机构也成了“吸存机器”，如此一来，将原本稀缺的农村资金流失到城市，形成农村资金的“虹吸现象”，也加剧了农村资金的体外循环。 2、采用市场化的扶贫，提高扶贫的效用普惠金融扶贫是采用市场化的方式参与扶贫开发过程，是通过贷款将成本以较低的资金流转到贫困者手中。首先，在扶贫工作中，这种“给钱”方式最为直接，可以让帮扶对象直接感受到扶贫的力度和被关注的温暖。其次，帮扶对象可以将从金融机构的贷款资金或者无息援助等方式获得的资金，和劳动力、土地等生产要素共同参与到生产过程，创造价值，最终获得一定的收益，当然这个过程也是一个资本运营的过程，扶贫对象借助资金通过劳动过程后，使得贷款资金经过一

推进普惠金融发展规划(2016-2020年)(最全版)

推进普惠金融发展规划（2016-2020年）普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。党中央、国务院高度重视发展普惠金融。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2015年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。为推进普惠金融发展，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感，特制订本规划。一、总体思路（一）发展现状。近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。（二）指导思想。全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最

广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。（三）基本原则。健全机制、持续发展。建立有利于普惠金融发展的体制机制，进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持，提高精准性与有效性，调节市场失灵，确保普惠金融业务持续发展和服务持续改善，实现社会效益与经济效益的有机统一。机会平等、惠及民生。以增进民生福祉为目的，让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。市场主导、政府引导。正确处理政府与市场的关系，尊重市场规律，使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。更好发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用。防范风险、推进创新。加强风险监管，保障金融安全，维护金融稳定。坚持监管和创新并行，加快建立适应普惠金融发展要求的法制规范和监管体系，提高金融监管有效性。在有效防范风险基础上，鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新，适度降低服务成本。对难点问题要坚持先试点，试点成熟后再推广。统筹规划、因地制宜。从促进我国经济社会发展、城乡和区域平衡出发，加强顶层设计、统筹协调，优先解决欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题，鼓励各部门、各地区结合实际，积极探索，先行先试，扎实推进，做到服水土、接地气、益大众。（四）总体目标。到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物

普惠金融教育在金融精准扶贫中的效应研究

普惠金融教育在金融精准扶贫中的效应研究 ——以兴国县为例随着农村经济市场化环境不断改善，农村金融需求激增，农村金融市场发展前景一片光明，大量的新型农村金融机构和新型农村金融工具应运而生。但与此同时，农村贫困地区农民的受教育程度和金融素养明显偏低，对新金融工具的应用能力较弱，加之对农村地区金融知识的宣传和推广滞后，很大程度上制约了中央农村金融扶贫战略的有效实施。2008年，中国金融教育发展基金会在全国开展西部民族贫困县农村金融知识普及教育，以提高农村贫困人口的财务质量，提高农户脱贫致富的能力，即“金惠工程”。因此，针对性地开展普惠金融教育在金融精准扶贫中的效应研究，可以更直观地了解普惠金融教育在提高居民普惠金融素养和助推地方扶贫工作发挥的具体效用，对金融精准扶贫工作具有深远意义。一、文献综述国内金融教育方面的研究，特别是对金融扶贫的效应研究文献比较少，比较有代表性的包括：吴伟星（2006）指出，金融教育的缺乏导致消费者过度自信，引发不应发生的交易而最终发生。谭松涛和陈宇宇（2012）认为，投资者的投资经验可以提高选股和择时能力。尹志超等（2014）研究表明，金融知识与家庭配置风险资产特别是股票资产呈正相关。周虹（2015）发现消费者接受金融教育的差异对家庭金融市场的参与影响显著，接受金融消费者教育的家庭现金持有和存款更多，平均差异约为2%。国外的研究结论与国内如出一辙。Bourne Heim和碎石（2003）经济预算知识的缺乏增加家庭的融资成本，导致家庭财富的增长缓慢；卢萨阿迪和米切尔（2007）的研究发现，消费者金融知识与储蓄规模、股票市场的参与率呈正相关；

银行普惠金融工作情况报告(银行资料)

XX市我行普惠金融开展情况报告我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照《我市市开展农村普惠金融试点实施方案》的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：一、主要工作开展情况及成效（一）继续开展县级综合征信中心的建设自20xx年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。（二）继续推进信用村建设我行在20xx年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用

评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点的建设 1、村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从20xx年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。截至20xx年1月末，我行挂牌金融服务站点25个。２、乡村助农取款点：为积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付服务环境，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，解决农村金融服务空白地区农民取款难的问题，在省、市我行及我市人行的大力支持下,我行从20xx年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，金融服务触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村就能享受便捷的

2018年人行支行普惠金融工作经验交流材料

2018年人行支行普惠金融工作经验交流材料为认真贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016-20162016年）的通知》（国发【2015】2016号）精神，进一步加大对“小微企业、农民”等六类普惠群体的金融服务力度，今年以来，我中心支行采取试点先行、逐步推进的方式，积极在我市推进普惠金融建设，取得了较好效果。现报告如下：一、工作情况（一）建立机制，有效增强普惠金融发展合力。我中支成立了推进普惠金融工作领导小组及其办公室，明确了工作职责和要求。向xx分行申请在xx县开展普惠金融示范区建设，提出了按”工作目标数字化、工作项目固定化”的要求予以推进，并制定了试点工作方案。建立了金融机构推进工作联络员制度，召开了银行机构推进工作会议。邮储银行等机构按上级行要求成立了普惠金融事业部，并举行了揭牌仪式。（二）试点先行，探索农村地区普惠金融发展路径。在推进普惠金融试点工作中，xx县从“服务直通、资金融通、支付畅通、教育疏通”的“四通”建设着手，积极探索推进农村普惠金融工作。一是建设“一站一库”促服务直通，推动村级金融服务体系

提挡升级。着力拓宽“惠农金融服务站功能”。探索“#+N”发展模式，除基本的支付服务外，将零钞办理、残损币兑换、贷款需求和保险需求预约登记等纳入服务站功能范畴；开展“农村信用信息数据库”建设。依托县“社会管理网格化服务平台”，研发“农村信用信息系统”嵌入该平台，面向全县农户及新型农业经营主体，全面采集涵盖“基本信息、经济信息、金融信息、其它社会信息”等四个方面的信息。二是推行“双助”模式促支付畅通，有效提高农村支付便利化水平。结合农村地区以老年人和新型农业主体为主的现状，以服务对象主导支付方式的精准接入，分别推行”商户+取款终端”、“经营主体+移动支付”。一是“商户+取款终端”模式。指导农商行在惠农金融服务联系点布放“自助式取款终端”，有效解决了老年人使用存折支取的习惯。到2016月末，共在全县2016个惠农金融服务联系点布放“自助式取款终端”；二是“经营主体+移动支付”模式。直接向新型农业主体布放移动POS及开通手机支付功能，帮助其不限地域、不限时间随时随地解决支付问题。到2016月末，共向全面20162016个新型农业主体布放移动POS,手机银行覆盖率达到2016#%。三是加大惠农创新促资金融通，加快金融支持城乡经济普惠步伐。紧紧瞄准农村地区新型农业经营主体、一般农户及贫困农

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究

大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融，出台了一系列支持普惠金融发展的政策，大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效，小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升，但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。为此，本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析，认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇，充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新，从而实现普惠金融可持续发展。关键词普惠金融；大型商业银行；可持续发展一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状（一）普惠金融的概念 “普惠金融”（inclusivefinance）这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。（二）我国大型商业银行发展普惠金融的现状从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。其中，大型银行涉农贷款余额8.64万亿元，同比增加3920亿元。银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困用户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，

银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元，同比增加1574亿元，增速40.35%。小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%，贷款户数1417.2万户，申贷获得率达94.7%。其中，大型银行小微企业贷款余额7.02万亿元，同比增速10.25%；贷款户数164.6万户，同比增加17.13万户，增速11.61%，较银行业平均水平高2.41个百分点。此外，据不完全统计，大型商业银行2017上半年新发放小微贷款利率为4.7%-5.1%，在各类金融机构中处于较低水平。从数据对比可以看出，我国的大型商业银行在解决小微企业、农户的融资难、融资贵的问题上做出了重要贡献，有力的推动了我国普惠金融的进程。二、我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题及原因（一）我国大型商业银行发展普惠金融存在的问题 1.区域间、城乡间发展不平衡长期以来，我国大型商业银行资金资源倾向发达地区和城市集中的特征明显，而小微企业、农民以及城镇低收入者的金融服务需求难以得到有效的满足，基础的金融服务投资不足、资源配置不平衡以及严重缺乏等问题在广大农村地区尤其严重。 2017年年底中国社科院农村发展研究所发布的数据显示，目前我国金融改革中农村仍旧是最薄弱的地区，“三农”层面的资金缺口已经超过3万亿元，且有继续扩大的趋势。根据波士顿公司的全球财富管理数据库的数据显示，我国有约一半以上的人尚未被金融服务体系有效覆盖，特别是在农村，有80%的家庭年纯收入低于1.3万人民币，这些家庭缺乏可供选

银行发展普惠金融典型经验材料

银行发展普惠金融典型经验材料普惠金融发展战略，具有丰富的经济意义和深刻的社会意义，是新形势下农信转型发展的必然方向。XX农商行作为立足支农支小支实的地方性农村商业银行，发展普惠金融，关键要努力打造三个“最后一公里”服务，用辛苦指数赢得农商银行的基业长青。打通客户最后一公里。一是向外延伸。X有外出经商的传统，在外经商办企业的人员约X万，创造的财富总量是X 当地全年GDP的X倍。由于异地经商的地域限制等原因，大量的金融需求没有被满足，因此在外商人成为一片广阔的蓝海市场。X农商银行多次组织调研组和服务团队，远赴山东、兰州、北京等在外乐商市场，联络商会、调查需求、搜集信息，加强与在外乐商的沟通和业务合作，探索一条异地营销经营模式，并积极对接乐商回归工程。二是向下延伸。金融服务还不是足够丰饶的资源，只有进一步向下延伸经营触角，才能触及客户最后一公里。X农商银行深入农村，切实做好增户扩面和农村信用工程，建立竞争壁垒；深入草根，发挥草根的规模经济效益，为小微企业主、工薪族和新居民等城乡阶层提供快捷方便的金融服务。三是向链延伸。突破客户经理一对一传统营销方式，通过代发工资、代理缴费、代理扣款、批量贷款等业务，深入发展供应链、服务消费链、市场商铺链、资金互助链、企业员工链等链圈客户。目前深推农业产业链金融服务，逐步完

善一站式授信用信流程，使农业产业链条达到X条，惠及农户X户。打通渠道最后一公里。一是建设渠道。电子银行较物理网点而言，具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等特点，真正将金融“高速路”延伸到了乡村，让广大农民“足不出户”就享受到便利的金融服务。X农商银行大力推广电子银行产品，实施精准营销，构建网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等全方位、立体式的电子银行服务网络，目前电子银行客户X万户。同时丰富网上理财、网上缴费、网上购物等功能，并加强与在线基金销售行业、在线团购、大宗商品交易等电商平台的合作。二是深化渠道。“做专”。数据显示，X%的客户会因为网点的原因而选择一家银行。因此农商行积极建设为贴合乡村、社会客户实际的社区银行，做专业化服务，满足周边百姓与企业的金融发展需求。做“微”。微网点建设是未来银行网点扩张的主要模式。农商行坚持立足当前、着眼长远的原则，积极探索助农取款服务点、金融便利店等微网点的网络覆盖、人员配备、机具设备、产品支持、绩效考核、经费投入等方面。做“虚”。物理网点是有限的，但虚拟网点是无限的，具有机制灵活、可进可退等优点。该行在完善现有营销部机制建设的基础上，认真探索研究异地营销部、驻村金融服务员模式，巩固农村主渠道。三是拓展渠道。利用移动互联网金融开展普惠金融具有

推进普惠金融发展规划实施方案(最新)

推进普惠金融发展规划实施方案（最新）普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我市普惠金融重点服务对象。为提高我市金融服务的广度和深度，建立更具包容性的普惠金融服务体系，坚持共享发展理念，确保金融资源的公平合理配置，根据《X省推进普惠金融发展规划（X-X年）实施方案》文件精神，制定以下实施方案。一、总体目标到X年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我市普惠金融发展水平居于省内上游水平。提高金融服务覆盖率。优化农村金融机构网点布局，基本实现镇办一级银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高资源配置效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。实施“村村通”建设工程，X年实现机构网点镇办全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。提高金融服务可得性。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持，完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。提

高小微企业、农户信用档案建档率，提高小微企业和农户贷款覆盖率。实现每年小微企业金融服务“三个不低于”和涉农信贷投放持续增长。不断扩大中央政策性X保险覆盖面，争取到X年小麦、玉米等主要种植业保险覆盖率达到70%以上，公益林木保险实现全覆盖，养殖业保险覆盖率达到30%以上，扩大核桃、花椒、葡萄保险等特色X保险产品覆盖面。逐步提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率。提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。强化金融消费者合法权益保护，落实金融机构消费者权益保护主体责任。畅通和拓宽投诉受理和处理渠道，提高信访处理效率，认真解决好金融消费者关注的热点难点问题，明显降低金融服务投诉率。二、健全多元化广覆盖的普惠金融组织体系构建政策性金融、商业性金融和合作性金融相结合，多层次、广覆盖、有差异、适度竞争的金融组织体系。（一）发挥各类银行机构的主力军作用。发挥政策性金融机构作用，加大对基础设施和民生工程的融资支持。强化农发行X市支行政策性功能定位，协调配置信贷资源，优化信贷结构，加大对棚户区改造、贫困地区基础设施建设、生源地助学贷款的支持力度，支持易地扶贫搬迁、X开发和水利、贫困地区公路等X农村基础设施建设。（责任单位：人行X市支行、市金融管理局、农发行X市支行等）发展各类专营机构，加大对小微企业和“X”的融资支持。引导X银行X市支行、X银行X市支行以及各在韩银行分支机构发挥小微金融服务作用，加快成立小微企业专营机构。加快X市农商行“走出去”战略，引导X市农商行建立