中国工商银行信用卡分析报告
中国工商银行信用卡分析报告
工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡，牡丹贷记卡，牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
工商银行信用卡分类
牡丹信用卡是中国工商银行发行的，持卡人按要求交存一定金额备用金，当备用金帐户余额不足支付时可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。牡丹信用卡可在境内和香港、澳门、泰国、韩国、新加坡等地
区银联受理点使用以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消[1]费等功能。这种牡丹信用卡是一种具有中国特色的信用卡，世界上其他国家并无先例，这种信用卡的出现是因为中国的信用体制不健全的一种体现。目前牡丹信用卡正在走向没落。真正符合大众需求的牡丹贷记卡和牡丹国际信用卡才是发展的方向。
牡丹国际信用卡
牡丹国际信用卡是中国工商银行推出的具有国际水准的信用卡产品。国际卡在境内外通用，以人民币和某一指定外币结算。牡丹国际卡采用循环信用交易方式，对信用额度内的消费透支，如果在到期还款日之前全额还款，即可享受免息还款优惠。特别提示：国际卡在国内也可以使用。
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工商银行信用卡发展历史
1987年10月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张地区性信用卡，并命名该卡为“红棉卡”。红棉卡以红棉花（广州市花）和稻穗（广州简称穗）为卡标，以广州海珠桥为底图，分为金卡和银卡两种，金卡以金色为底色，银卡以灰色为底色。红棉卡具有储蓄、转账和透支功能，在广州和市辖番禺县的范围
内通存通取、转账和消费。
1989年1月，工商银行决定全行统一发行信用卡。1989年2月，工商银行确定以“牡丹”为工商银行信用卡名称，取牡丹花国色天香、富贵吉祥，以表达对持卡人的美好祝愿；借“牡丹花花中之王”的地位，寓意“牡丹卡卡中之冠”的前景，表达了工行人志在夺冠的勇气和信心。首张牡丹卡以深铜色为底案，烫金的牡丹花，雍容华贵，具有大行风范；主要功能包括信用消费、存取现金和转账结算，分为金卡和银卡两种。1989年10月15日，工商银行在北京、天津、上海和广州正式发行牡丹信用卡；之后15天左右，第一笔持卡人签约的消费单回到北京分行，这宣告了牡丹卡首发成功。随着牡丹卡的推出，红棉卡作为地方性的信用卡也逐步转换成牡丹卡。
1994年10月14日，“牡丹”正式成为牡丹卡注册商标，这也是我国第一个牡丹卡注册商标。
总体分析
1.大学生对信用卡的态度调查
据调查数据显示，有22.5%的同学认为大学生需要信用卡，60%的同学认为无所谓，而认为大学生不需要信用卡的同学只占总额的17.5%。可见，大学生并没有重视信用卡的使用，对于大多数人来说，信用卡还是可有可无的。银行方面应该尽力去激发持“无所谓”的这群人对信用卡的潜在需求，并且改变持“不需要”观念同学对信用卡的态度和预期，让他们了解到，信用卡对于他们来说是真正有用的。
2.透支消费的态度调查
据调查数据显示，有51%的学生愿意透支消费，有26%的学生不愿意透支消费，而还有23%的学生觉得无所谓。信用卡的一个重要功能和卖点就是透支消费。可以看出，在大学生还是比较接受透支提前消费的，这对于信用卡推广有很大的帮助，为促销活动提供了基础。
3.大学生对银行卡的认知程度调查
据调查数据显示，在调查对象中，仅有26.5%的同学表示自己了解信用卡，其余73.5%的同学则表示对信用卡业务不是非常了解或者根本就不知道有这个业务。可见，银行想要开拓大学市场，就必须直面大学生对信用卡的认识比较薄弱这个现实，先让大学生了解到底什么是信用卡。
小结
通过对数据的分析，我们对大学生信用卡市场和大学生的相关情况有了一个总体认识：尽管高校大学生人数众多，容易接受新生事物，对透支消费观念的接受日渐提高。但是他们的消费能力整体偏低，还债能力弱，消费行为观念过于保守，习惯用现金支付，刷卡消费未普及，对信用卡业务了解程度低，这些因素都阻碍着银行信用卡在高校的推广。
中国工商银行信用卡分析报告
中国工商银行信用卡分析报告 工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡，牡丹贷记卡，牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。 工商银行信用卡分类 牡丹信用卡是中国工商银行发行的，持卡人按要求交存一定金额备用金，当备用金帐户余额不足支付时可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。牡丹信用卡可在境内和香港、澳门、泰国、韩国、新加坡等地 区银联受理点使用以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消[1]费等功能。这种牡丹信用卡是一种具有中国特色的信用卡，世界上其他国家并无先例，这种信用卡的出现是因为中国的信用体制不健全的一种体现。目前牡丹信用卡正在走向没落。真正符合大众需求的牡丹贷记卡和牡丹国际信用卡才是发展的方向。 牡丹国际信用卡 牡丹国际信用卡是中国工商银行推出的具有国际水准的信用卡产品。国际卡在境内外通用，以人民币和某一指定外币结算。牡丹国际卡采用循环信用交易方式，对信用额度内的消费透支，如果在到期还款日之前全额还款，即可享受免息还款优惠。特别提示：国际卡在国内也可以使用。 。 工商银行信用卡发展历史 1987年10月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张地区性信用卡，并命名该卡为“红棉卡”。红棉卡以红棉花（广州市花）和稻穗（广州简称穗）为卡标，以广州海珠桥为底图，分为金卡和银卡两种，金卡以金色为底色，银卡以灰色为底色。红棉卡具有储蓄、转账和透支功能，在广州和市辖番禺县的范围
内通存通取、转账和消费。 1989年1月，工商银行决定全行统一发行信用卡。1989年2月，工商银行确定以“牡丹”为工商银行信用卡名称，取牡丹花国色天香、富贵吉祥，以表达对持卡人的美好祝愿；借“牡丹花花中之王”的地位，寓意“牡丹卡卡中之冠”的前景，表达了工行人志在夺冠的勇气和信心。首张牡丹卡以深铜色为底案，烫金的牡丹花，雍容华贵，具有大行风范；主要功能包括信用消费、存取现金和转账结算，分为金卡和银卡两种。1989年10月15日，工商银行在北京、天津、上海和广州正式发行牡丹信用卡；之后15天左右，第一笔持卡人签约的消费单回到北京分行，这宣告了牡丹卡首发成功。随着牡丹卡的推出，红棉卡作为地方性的信用卡也逐步转换成牡丹卡。 1994年10月14日，“牡丹”正式成为牡丹卡注册商标，这也是我国第一个牡丹卡注册商标。 总体分析 1.大学生对信用卡的态度调查 据调查数据显示，有22.5%的同学认为大学生需要信用卡，60%的同学认为无所谓，而认为大学生不需要信用卡的同学只占总额的17.5%。可见，大学生并没有重视信用卡的使用，对于大多数人来说，信用卡还是可有可无的。银行方面应该尽力去激发持“无所谓”的这群人对信用卡的潜在需求，并且改变持“不需要”观念同学对信用卡的态度和预期，让他们了解到，信用卡对于他们来说是真正有用的。
中国各大银行信用卡
招商银行信用卡 优点：申办门槛极低，积分永久有效； 网银功能强，操作方便，支持支付宝； 经常有超值的团购商品，活动和花样比较多； 一卡通功能不错，理财各方面也不错； 所有卡合一个账单（还款方便）； 卡片种类多，图案设计美观 缺点：积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）； 免息期所有发卡行中最短，最短是18天； 所有卡合一个账单（不灵活）； 网付限额太低（500元） 总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。 客服电话：800-820-555595555 中国工商银行信用卡 优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行； 支持支付宝，而且可以做到无限额； 本地取现无手续费（我最喜欢）； 不同品牌的国际卡额度独立； 缺点：申办门槛太高，额度太低； 服务态度差（尤其是分行） 这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。客服电话：95588 中国建设银行信用卡 优点：网络点多； 相对其他3家国有银行，申请门槛较低； 取现手续费较低（0.5％），透支取现支持最低还款 缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和； 总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。 客服电话：800-820-0588 中国银行信用卡 优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行； 透支取现算积分； 缺点：销户还要去营业网点； 额度低（国有银行通病）； 800只给长城国际卡用； 不支持支付宝； 透支取现不支持最低还款； 总结：奥运卡适合收藏之用。 客服电话：400-669-5566 800-820-5288（国际卡） 95566 中国农业银行信用卡 优点：网络点多；56天超长免息期； 缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务； 总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。 客服电话：800-819-559995599 上海浦东发展银行信用卡 优点：金卡可以在境外享受“花旗银行CITI BANK”的特约商户服务；可以印照片； 活动赠送礼品价值较高； 缺点：网点少；申办门槛高； 要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000，金卡5000）； 透支取现手续费高（3％，最低30元） 总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚，适合收藏之用。 客服电话：800-820-878895528
信用卡调研报告(共4篇)
信用卡调研报告（共4篇） 信用卡调研报告（共4篇） 第1篇信用卡调研报告中国消费者信用卡用卡_惯调查您好为更好的为您提供信用卡的相关服务，我们为XX银行做一个市场调查。希望您在百忙之中抽出一点宝贵的时间，协助我们完成以下这份调查问卷，您的意见对我们很重要。谢谢您的合作调查时间调查地点姓名性别出生年月联系方式 1.您是否使用信用卡 1.有（请跳至4题回答） 2.否（请回答 2.3题） 2.您不使用信用卡的理由 1.手续费收取偏高 2.担心支付不安全 3.担心使用信用卡花钱太多 4.对信用卡使用不了解 5.其他 6.不需要 7._惯使用现金 8.不打算申请 3.如果您要办信用卡下列哪些是您优先考虑的
1.还款便利性 2.安全性 3.信用额度高低 4.银行形象 5.国内外通用便利性 6.预借现金额度高低 7.其他 4.有关信用卡犯罪的报道对您开通和使用信用卡有无影响 1.有点影响 2.没有影响 3.影响比较大 4.影响严重 5.请问你的月收入状况如何 1.1-3000 2.3000-5000 3.5000-8000 4.8000-10000 5.10000以上 6.其他_____________ 6.请问您每月平均刷卡消费（不包括取现）金额约在多少元1 .1-5002.500-10003.1000-30004.3000-50005.5000以上 7.您是否曾经使用过预借现金功能
2.是 8.您是否曾经使用延期缴款功能 1.否 2.是 9.您是否曾经使用过分期付款功能 1.否 2.是 10.您是否知道部分信用卡刷卡有积分奖励计划 1.是 2.否 11.您曾经兑换过积分之商品或服务么 1.否 2.是 12.您认为积分奖励是否会促进您使用信用卡支付的意愿 1.是 2.否 13.请选择您知道的下列手续费（可多选） 1.信用卡取现费用 2.信用卡滞纳金收费 3.信用卡超限手续费 14.您经常在哪些场所刷卡消费（可多选）
中国工商银行 调查.精讲
中国工商银行 金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业，具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。2垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。 PEST模型：政治环境：扩大金融业对内外开放，允许民间资本参与中小型银行 的经营。资本市场体系的健全。包括推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。设立存款保险制度，完善金融机构市场化推出机制。普惠金融体系的建立。通过鼓励普惠金融机构则有助于实现金融公平，从而缩小城乡差距。利率的和汇率市场化有利于促进完善金融市场的形成，为银行等金融机构创造比较规范的经营环境。 经济环境：有利国际环境:2014年在全球经济增长复苏确定性增加的背景下，美国经济增长将有所提速欧洲将走出衰退，实现温和增长，而日本的经济增长则很可能在今年的基础上有所放缓，具体情况将取决于安倍政府刺激政策的后续效果。国内有利因素：我国经济仍处于增长周期，设备升级等投资需求势头不减，国内较高的储蓄率对拉动内需仍有很大空间。不利影响:国际方面：欧债危机的爆发使世界经济开始因全球化面临诸多全新的挑战，各种形式的保护主义措施干扰我国对外经济发展。我国银行，保险等金融机构在开展跨国经营时，一些金融
关于同行业信用卡调查报告-兴业银行信用卡客服
关于同行业信用卡调查报告:兴业银行信用卡 客服 关于同行业信用卡调查报告一．调查对象中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国银行二．调查方式1.拨打各银行信用卡中心客户服务热线2.网上查询三．调查时间2012年12月1日—2012年12月2日四．调查目的分析各银行信用卡服务的优缺点，为优化我行信用卡中心的服务提供良好建议。 五．调查内容通过这半个多月的培训，我对农行信用卡的基本业务知识和部分业务操作的流程有了进一步的理解，对各位培训老师的尽职尽责深感钦佩。现在对各行信用卡功能——积分计划和业务流程——分期付款及人工座席服务的调查报告如下： (一）信用卡功能——积分计划1.中国工商银行积分累计规则：有效消费1元人民币可以积1分，有效消费1美元可以积6.5分； 积分长期有效。白金卡可以享受积分兑换年费的优惠，对于普通的贷记卡不享受此优惠。积分可兑换的礼品根据各地区而有所不同，大致可分为家居生活类，电子产品类等。
可计入积分的消费根据各地区也有不同。 2.中国建设银行积分累计规则消费额积分数备注人民币1元1分美元和欧元的计分标准根据汇率情况进行调整，以建行网站公布为准1美元7分1欧元9分积分长期有效，持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换。可按照中国建设银行信用卡积分适用范围及计算方式累计积分，并可兑换精美礼品、航空里程、服务等（特殊产品另有规定的除外）。 3.中国银行积分累计规则：有效消费1元人民币可以积1分，不满1元人民币可计为1分，有效消费1美元可以积7分； 积分有效期一般为2年。白金卡可以享受积分兑换年费的优惠，对于普通的贷记卡不享受此优惠。积分可兑换的礼品包括家居生活类、数码类、电子礼券类等，5000分起兑换。 4.中国交通银行积分累计规则：有效消费1元人民币可以积1分，有效消费1美元可以积7分； 积分有效期一般为2年。没有积分兑换年费服务。积分可兑换的礼品包括家居生活服务类、数码类、办公类、旅游券等。 （二）业务流程——分期付款1.中国工商银行申请渠道： a.在工行指定特约商户刷卡消费时，可直接向收银员提出分期付款申请b.直接拨打客服热线申请c.持卡人本人到工行营
工商银行信用卡的问题和建议
工商银行信用卡的问题和建议 一、导论 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费 和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，是一种非现金交易付 款的方式，是简单的信贷服务。它不需要存款即可透支消费，并可享有 25-56天的免息期，不仅方便、安全、卫生，而且可以积累个人信用，在 特约商户消费还可享受折扣优惠。随着全球经济社会的不断发展，信用卡 业务也越来越受到各大银行的青睐，作为中国五大商业银行之首的中国工 商银行也在早期发展了信用卡业务，但是在发展信用卡业务的过程中，也 出现了一定的问题（如：积分制度、失卡保障制度、人性化服务等方面还 有欠缺），对此也引发了我们的思考，因此本文也是对这些问题的探讨。 二、工行信用卡业务存在的问题 1.网上服务方面 工商银行网上银行还是做得比较全面的，网上买卖基金，投资纸黄金 的都可以通过网上银行来实现，然而网银界面内容虽然很丰富，但是操作 起来还是过于繁杂，客户仍然需要费时去寻找需要的信息。 2.申报门槛方面 工行信用卡申请门槛比较高，如果申请人的自身条件达不到工行的要求，申请工行信用卡相当不容易。如果在网点申请，条件不够就不能填表；如果在网银申请，条件不够好的话给的额度也很低，所以工行有很多零额 度或低额度的普及版信用卡。相比较其他四大商业银行，工商银行的申报 门槛最高，额度较低，因此减少了许多客户源。
3.批卡率方面 A、工行的信用卡申报门槛比较高，因此批卡率也比较低，即使那些 批卡率高一点的普及版信用卡额度也是特别低的，有的甚至是零额度。较 低的批卡率也使得工商银行丧失了一部分消费者。 B、批卡速度较慢，有待提高。 4.年费方面 个人卡：金卡主卡：50元/卡/年；金卡副卡25元/卡/年；普通卡主卡：25元/卡/年；普通卡副卡12.5元/卡/年。 商务差旅卡：金卡100元/卡/年，普通卡50元/卡/年。工行年费属 于较低水平，但与其他用刷够次数免年费的政策的商业银行相比便失去了 优势。 5.积分制度 A、积分制形同虚设：每年年底清空。积分只能兑换工行信使提醒服务。 B、无网上积分礼品兑换功能，积分只用于地区性的活动，如四川省、北京市的积分兑换。 6.失卡保障方面 工行现在没有任何的失卡保障制度，客户在丢失信用卡后没有任何的 保障，这也是消费者不选择工行信用卡的原因之一，失卡保障制度有待实行。 7.常规手续费项目
中国工商银行信用卡
中国工商银行信用卡 中国工商银行信用卡，简称“工行信用卡”，是中国工商银行推出的一款信用卡产品，是当前国内信用卡市场占有率最高的信用卡之一。工行信用卡以为客户提供全方位的金融服务为目标，其卓越的金融服务和特色的金融产品已经成为大众的信仰和选择。在本文中，我们将深入了解工行信用卡的特点、优势和申办注意点，以及其在日常消费、旅游、购物、理财等方面的应用价值。 一、特点和优势 1. 可以帮助客户实现长期分期，免息免手续费等贵宾权益。客户可以根据自己的还款能力和需求，选择一定的分期周期，实现购物分期，最大程度把好的生活体验提前并且均摊的实现。 2. 添加了信用卡消费保险，保障客户的财产安全。当客户使用工行信用卡进行消费时，如果遭遇卡被盗刷、错刷、买假货等情况，可以申请工行信用卡消费保险，保证客户资金的安全。 3. 中行信用卡的行业优势，在商业合作时，和其他银行可以很好地互通信息和资源，这样让客户能够享受更多的金融产品和服务。同时，在海外使中行信用卡更具有行业优势，在香港和新加坡等城市，可以享受更便利的服务和免费取款的便利。
4. 工行信用卡还提供贵宾优惠，客户在使用信用卡消费时，可以享受到一些超值的促销和优惠。 5. 工行信用卡有较高的信誉度，在国内外商业圈中有着较高的声望和信誉，工行的信用卡产品符合国际标准，接受各大国际支付品牌的认可，而且在国内的商业活动中的促销和优惠、客户购物和兑换礼品，都得到了一张中行信用卡的大力支持和帮助。 二、申办注意点 1. 申办时需要确定自身的经济实力，并且提供本人真实的基本信息、工作单位、年收入等信息，以便被评估，最终评分的结果决定自己的信用卡额度和授信结果。 2. 申办时需要考虑自己的消费需求和使用场景，如需使用信用卡的售后服务、信用卡月供、消费保险等，以便选择适合自己的卡种和信用卡等级。 3. 在申办信用卡时，需要选取自己的银行卡种，包括普通卡、金卡、白金卡等，选择不同卡种会有不同的信用额度和服务。 三、使用价值 1. 工行信用卡在日常消费中的应用价值非常广泛，涵盖餐饮、服装、数码等各类消费品，对于大众白领人士来说，是一种非常便利的支付工具，可以极大地方便大家的生活体验。
2023年中国工商银行行业市场调研报告
2023年中国工商银行行业市场调研报告 中国工商银行（以下简称“工行”）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。作为一家知名的金融机构，工行拥有广泛的客户群和市场份额，对于各行各业的市场情况也有着深入的了解与掌握。本报告旨在通过对工行行业市场的调研，制定出对于行业趋势和市场竞争的分析和展望。 一、行业背景 我国近年来金融服务需求快速增长，金融领域的市场规模也不断扩大，金融服务行业的利润空间不断提高。同时，在金融行业的竞争中，大型银行拥有自身的竞争优势，如庞大的客户群和先进的风控系统。 二、工行市场份额 工行在国内银行业市场中占有重要地位。以2019年的数据来看，工行的综合竞争力 指标排名第二，只次于中国农业银行。在营业收入方面，工行的规模达到2.8万亿元，较2018年增加了15.94%。在净利润方面，工行也位列国内银行前三甲之中，净利 润达到3288.22亿元。 三、工行市场布局 1.个人银行业务 在个人业务方面，工行推出了众多服务项目，包括信用卡、个人存款、贷款等。其中，工行信用卡在市场中的竞争优势较强，通过不断加强合作与创新推出，奠定了较强的市场基础。
2.企业银行业务 在企业银行业务中，工行通过打造综合性金融服务平台，提供专业的金融服务和产品，满足企业实际需求。在企业金融服务方面，工行的规模和业务量仍旧保持着稳步增长。 3.国际业务 工行在国际业务中稳步发展，将“走出去”作为自身发展的重要策略。在国际贸易融资方面，工行有着丰富的经验和先进的技术与风控体系。 四、工行竞争优势 1.庞大的客户群 工行拥有众多的个人和企业客户，这为其提供了稳定的收入来源和市场优势。其中，工行个人客户数量超过1.2亿，企业客户数量达到了七百多万。 2.强大的风险管理能力 作为一家大型金融机构，风险管理是工行的重中之重。工行拥有强大的风险管理能力，以此保证业务的安全和可持续性发展。 3.广泛的服务网络 工行的服务网络覆盖全国，包括香港、澳门和台湾等国际地区。这为客户提供了便捷的金融服务以及更好的客户体验。 五、展望与结论
铜陵分行信用卡购车专项分期付款业务调查报告
铜陵分行信用卡购车专项分期付款业务调查报告 摘要：由于汽车价格的降低和银行信用卡业务的完善，越来越多的人开始购买汽车，但是更多的是采用分期付款的方式。随着银行业的竞争加大和业务利润缩减，房产业务已经饱和，购车业务属于新兴领域，所以有着很高的利润空间。但是该业务还没完全开发，所以尚且存在着一些问题阻碍了信用卡购车的进展。本文作者在参考前人基础上和实践中得出的结果，提出了相关建议和措施。 关键词：信用卡；分期付款；购车 近几年，我国汽车消费市场增长迅速，已经成为全球汽车产销量第一大国，人均汽车保有量也直线上升。以铜陵地区为例，人均汽车保有量位居全国前列。迅速增长的汽车消费需要同时也催生了很大的汽车消费贷款需求。汽车消费贷款的未来市场前景广阔。 据全球领先的市场研究集团益普索发布的一份针对我国车市的调研报告显示，未来愿意采用贷款购车的比例人数达到34%，但这一数字还远远低于世界平均水平。贷款购车最盛的西班牙占比高达80%，其次的美国（曾一度达到90%）、英国均为70%，发达国家德国、日本分别为60%和50%，发展中国家印度的占比竟高达65%。这种强烈的反差，预示着我国汽车金融市场发展潜力巨大。 从铜陵市国税局了解到，2012年一季度铜陵地区新增3024辆征税车辆，征税车辆总价4664万元；2013年一季度征税车辆数量为3093台，征
税车辆总价4799万元；2014年一季度征税车辆数量为3215台，征税车辆总价5201万元。征税车辆数量和总价呈逐年上升趋势。 2014年3月10日至31日，笔者通过对铜陵本地两个汽车市场的深入走访，了解到70、80后现已成为购车主要群体，且他们大多数能接受贷款买车的消费理念。这批接受过一定程度高等教育的消费者，将成为汽车消费贷款的主要目标客户群体。 一、汽车消费贷款的三种模式分析 目前我国汽车消费贷款主要有两类共三种模式：一类是厂家金融公司；另一类是银行贷款，而银行贷款又可进一步划分为一般商业贷款和信用卡分期付款。其中一般商业贷款对贷款者审查较严、审批周期较长，而信用卡分期付款因免除利息、手续费率低、手续相对简便等优势越来越成为银行方面主推的贷款方式。本文重点比较汽车金融贷款及信用卡分期付款这两种模式。 汽车金融贷款在对贷款者的资质审核上比银行宽松，审批时间较短。汽车金融公司依托汽车经销商为汽车贷款的销售终端，同时配备专职信贷人员。通常会采取厂家贴息贷款、与经销商业绩直接挂钩、给销售代表奖励（提成）等各种激励措施来刺激放贷，促进汽车销售。但汽车金融公司发放的汽车贷款一般只为自身品牌的汽车销售服务，以往消费者选择汽车品牌范围局限的劣势已被迅速扩张的汽车金融公司所弱化。 目前在铜陵汽车销售市场开展汽车金融业务的就有：上汽通用汽车金融有限责任公司、梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司、宝马金融（中国）有限公司、丰田汽车金融（中国）有限公司、福特汽车金融公司、大众汽
我国信用卡风险防范及措施
我国银行信用卡风险防范及措施 目录 一、我国信用卡风险管理的现状 〔1〕信用卡在我国的发展历程及现状 〔2〕我国信用卡风险管理的现状 二、我国信用卡风险管理的问题分析 〔1〕我国信用卡风险管理存在的问题 三、我国信用卡风险防范措施 〔1〕建立个人信用征信体系，健全社会诚信体系 〔2〕我国个人征信体系的建立 〔3〕运用法律手段，标准信用卡消费 〔4〕提高从业人员的整体素质，严格标准业务操作 〔5〕积极防范欺诈风险 〔6〕加强行业自律 [内容提要]：信用卡作为一种先进的新型支付工具, 对方便和改良我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有着重要的现实意义。近年来, 我国银行卡业务快速发展, 发卡量大幅上升, 受理环境明显改善, 银行卡联网通用的目标已基本实现。但是, 我国银行卡用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距, 同时, 还存在相关法律制度建设滞后、受理市场不标
准、特别是信用卡业务风险日益突出等问题。为促进信用卡业务快速健康发展, 有效防范和控制信用卡风险已成为我国商业银行亟待解决的重要问题之一。[ 关键词]：商业银行; 信用卡; 风险；防范 一我国信用卡风险管理的现状 1 信用卡在我国的发展历程及现状 我国信用卡产业起步于 20 世纪 70 年代末，从 70 年代末到现在的二十多年中，中国信用卡产业经历了从代理国际信用卡到自行发卡，从发行准贷记卡到发行国际标准的信用卡和可以使用双币结算的信用卡的不同阶段，发展速度比较快。1979 年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签定协议，开始代理国外信用卡业务，信用卡从此进入中国内地。1985 年6 月，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡——中银卡。中银卡的出现标志着中国信用卡产业迈入了准贷记卡时期。随后，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等纷纷加入维萨〔VISA〕和万事达〔MasterCard〕国际组织。1995 年 3 月，广东发展银行首次发行了国内第一张真正意义上的符合国际标准的人民币贷记卡和国际卡，我国从此进入真正意义上的信用卡产业时代。进入 21 世纪，我国信用卡产业开始了实质性的发展，除了四大国有银行外，全国各商业银行纷纷加入该领域开展信用卡业务，并且各自先后建立独立的信用卡中心，把信用卡业务作为银行业务的重要支柱之一。2002 年 5 月，中国工商银行在上海成立了牡丹卡运营中心，建立了较为独立的信用卡专业化经营体系，同年 7 月，工行开始发行牡丹贷记卡。中国建设银行于 2002 年 12 月开始发行贷记卡并于 2003 年第 3 季度发行了双币种贷记卡。招商银行、深圳发展银行也于 2002 年下半年开始发行贷记卡。上海银行于 2002 年 12 月发行了人民币双币种卡，是我国第一家发行贷记卡的城市商业银行。 2 我国信用卡风险管理的现状 自 2002 年免担保无抵押办卡流行以来，各银行为了争夺客户资源和抢占市场份额，片面追求发卡量，市场竞争日趋激烈，相应出现了年费减半、免首年年费和终生免年费等措施，削弱了银行的赢利能力。由于社会诚信体系尚未健全，商业银行内部信用风险管理的手段相对落后，对信用卡业务的赢利模式、经营方式、信用风险管理原则等的认识还处在比较模糊的阶段，使商业银行信用卡业务整体收益水平不高，处在盈亏平衡或微亏状态。银行为争抢发卡量而不计成本和无视风险管理的恶性竞争的背后，是风险隐忧的积累。 二、我国信用卡风险管理的问题分析 我国信用卡风险管理存在的问题 尽管我国信用卡经营管理的法律法规和政策在不断完善，各商业银行也在不断改良信用卡风险管理的技术和水平，但由于我国信用卡发展毕竟还是处于起步阶段，风险管理水平和经验还很不够，与国际先进的信用卡风险管理体系相比，国内信用卡风险管理体系存在着很大差距，这些问题和差距主要表达在： 〔1〕在风险管理内容上，现阶段主要还是单一的信用风险管理，而不是信用、市场、操作
中国工商银行星级客户分法——办理信用卡参考
中国工商银行星级客户分法——办理信用卡参考 第一篇：中国工商银行星级客户分法——办理信用卡参考 中国工商银行星级客户分法 奉献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际奉献的表达,是业绩考核和信息披露的依据.奉献星级的评定周期为每月. 效劳星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务开展需要,以奉献星级为根底按照一定规那么调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠效劳的依据.效劳星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种. 三星级客户主要为在校大学生〔包括研究生〕以及工作时间短、具有开展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷效劳吸引客户. 1、效劳内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融效劳. 2、效劳渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588效劳专线、手机银行〔WAP〕、自助银行等渠道为三星级客户提供效劳. 四星级效劳内容主要包括: 1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融效劳. 2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值效劳. 3、效劳渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588效劳专线、手机银行〔WAP〕、自助银行等渠道为四星级客户提供效劳. 五星级效劳内容如下: 1、提供理财金账户“六专〞效劳,即:“专属贵宾通道〞“专享费用优惠〞“专家理财效劳〞“专供理财产品〞“专业账户管理〞“专有精彩活动〞等. 2、提供个人消费信用贷款额度自动授信效劳,各行自行设置各星级根底授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.
中国信用卡行业市场调研报告
2011-2015年中国信用卡行业市场调研及未来(wèilái)前景预测报告 我国的信用卡市场经过各家商业银行几年的艰苦努力，有了较大的发展，已初步形成一定的规模，主流是好的，在促进市场经济发展和银行业务发展方面起到了一定的积极作用。但无论是从持卡人数量占人口总数的百分比，还是从信用卡的消费(xiāofèi)金额占全国总消费金额的百分比来说，和经济发达国家相比远远不够。信用卡市场不仅在我国有广阔的市场，而且我们还要打入国际市场，因此信用卡的发展任重而道远。 中国报告网发布的《2011-2015年中国信用卡行业市场调研及未来前景预测报告》共十六章。首先介绍了信用卡相关概述、中国信用卡市场运行环境等，接着分析了中国信用卡市场发展的现状，然后介绍了中国信用卡重点区域市场运行形势。随后，报告对中国信用卡重点企业经营状况分析，最后分析了中国信用卡行业发展趋势与投资预测。您若想对信用卡产业有个系统的了解或者想投资信用卡行业，本报告是您不可或缺的重要工具。 本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。 第一章信用卡产业相关(xiāngguān)概述 第一节信用卡的特性与类别划分 第二节信用卡的盈利模式 一、年费 二、商家返佣 三、利息 四、分期付款 第三节信用卡的交易使用方式 一、POS机刷卡 二、RFID机拍卡
三、手工压单 四、网络支付(zhīfù) 五、电视、电话交易 六、预授权 第四节信用卡的定位 一、信用卡与货币的异同 二、信用卡与现金、支票的异同 三、信用卡与票据的异同 四、信用卡、借记卡和普通银行卡的异同 第五节信用卡的相关问题 一、收费问题 二、安全问题 三、还款及欠款问题 第二章全球(quánqiú)信用卡市场环境评述 第一节全球宏观经济指标分析 一、经济全球化进程加快 二、主要经济体经济发展透析 三、次贷危机对全球经济的影响 第二节全球政策环境分析 一、国际信用卡组织 二、世贸组织对银行业个人业务的规定 三、新巴塞尔资本协议下的信用卡业务 第三节全球信用卡市场(shìchǎng)社会环境分析 一、全球化与收入分配差距 二、主要国家基尼系数 三、发展中国家的个人收入两极分化分析 第三章全球信用卡产业(chǎnyè)运行态势分析第一节全球信用卡产业运行总况 一、全球信用卡产业发展历程
信用卡分期付款产品分析(推荐5篇)[修改版]
第一篇：信用卡分期付款产品分析 一、信用卡分期付款产品分析 1．账单分期概况 2．产品价格 二、渣打银行现代派产品报告 1．产品介绍1.1产品特色 1.2申请条件 （1）22—60周岁； （2）具中国国籍（不含港、澳、台居民）； （3）具有稳定的职业，税前月收入三千以上，在现单位工作满3个月； （4）在北京、上海、深圳、广州、苏州、天津、南京、杭州、成都、重庆、厦门、珠海、南昌或大连工作和生活； 1.3贷款用途 本贷款可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。 1.4申请材料 （1）中国居民身份证；如有共同借款人，另须提供结婚证；（2）本人近三个月金融产品对帐单（如：信用卡）或公用事业缴费单或房产证或居民户口簿；非本市户籍另须提供居住证或暂住证（暂不适用于深圳地区）； （3）本人银行发薪记录（如：存折）以及近三个月个人所得税税单或公司开具的收入证明或工资单。 1.5还款： 还款日为每月的贷款发放日，如果还款当月无贷款发放日的对应日，则相应还款在该月的最后一天支付。 2．相关报道 目前外资行最具代表性的个人无抵押贷款产品主要指渣打银行的“现贷派”，以及花旗银行的“幸福时贷”，一个推出于2007年7月，一个推出于2008年5月，时间都不长，但都迅速占领一部分细分市场，并
很快成为“利润滚滚”的挣钱品种。 花旗银行的“幸福时贷”与之类似，2008年5月在上海推出，2009年11月拓展至北京，正计划在广州等城市推出。 如渣打“现贷派”的年利率在7.9%－9.9%之间，其中半年至1年期利率为7.9%，比１年期贷款基准利率上浮近49%，同时不论贷款期限长短，每月需要缴纳贷款总额0.49%的账户管理费。平均法计算是22%的年利率 花旗银行的“幸福时贷”将8.8%的年利率作为基准，上下浮动15%，即最高为10.12%，比基准利率上浮90%多。 渣打的“现贷派”面向所有有购物、装修、进修、旅游等需求的客户，只要不是买房、炒股等股本权益性投资，不限行业类别，只要提供身份证原件、工资收入证明、暂住证原件或购房合同原件即可办理，可以贷到个人月收入的6—8倍，最多50万。最快两个工作日即可办完，受理完毕当时即可放款。 中资行在个人无抵押贷款业务上起步虽更早，但深耕程度相比外资行差之甚远。“大多数中资行，尤其是中小银行都保留无担保无抵押贷款这一业务品种，但意义不大，在个贷业务中占比普遍在５％以下，有的有名无实，比如仍需要提供房产等作为抵押；有的罗列了很多门槛、条框，有的只针对于本行的白金卡客户。”一位股份制银行 人士指出。 “个人无抵押贷款利率虽较高，但仍然低于中小企业贷款，而且单笔审批成本较大。” 外资行在推销无抵押贷款方面可谓不遗余力。渣打一位人士介绍，每隔一段时间该行就会推出利率打折，比如4月15日之前，20万以上的贷款打八五折，20万以下的打九折。因而，“现贷派”推出两年多来，每年以１５％－２０％左右的速度增长，其北京分行新增个人无抵押贷款每个月至少1500万元。 “外资行的无抵押贷款受欢迎，其实最重要的因素不是因为审批环节简单、受理迅速，而是因为发放现金。而客户宁愿接受如此高额的利息，而不采用信用卡消费等替代方式，也是这个原因。” 目前，已有包括上海、深圳、北京、苏州、广州、成都和重庆七大城市的消费者体验到这一创新金融服务。 第二篇：工行信用卡分期付款 您是否经常面对这样的困惑，想买自己心仪的商品，一时间没有这么多钱；经不起各大商家纷纷推出各种促销活动的诱惑；想在有限的资金里，享受丰富多样的生活，您该怎么办呢?不要着急，工行信用卡分期付款正受到越来越多的人们关注，它以化整为零的方式帮你分担相对集中的经济压力。 工行信用卡分期付款业务简述 持卡人使用工行信用卡进行消费，若申请分期付款，每月只需按照分期入账金额进行还款即可，不仅满足了您资金周转的需要，而且为您增添了灵活理财的新工具。
工商银行竞品分析!
工商银行竞品分析！ 随着互联网对实体经济的持续渗透以及科技的进步，银行零售业务的主战场由线下物理网点向手机银行 App逐步转移。2021年12月18日，在业内有着“零售之王”美誉的招商银行曾对外披露：“全国网点的‘全面无卡化改造’项目已经完成，成为国内首家实现网点全面无卡化的银行”。此举标志着银行业已经从“卡时代”进入到“App时代”。 受新冠疫情影响，居民工作、学习和生活方式在2020年全面线上化，由此催生了宅经济、无接触服务等新业态。疫情期间，各大银行纷纷为用户提供无接触式线上化、数字化金融服务，手机银行作为零售金融数字化转型主战场的地位得以进一步巩固。 本文选择了中国建设银行App和中国工商银行App作为分析对象，从商业战略、功能架构、交互设计等方面横向对比这两大App，希冀为手机银行的迭代优化输出参考建议。 一、产品概况 1. 产品概述及版本 （1）中国建设银行App 中国建设银行App是一款由建设银行专门为个人用户打造的手机客户端，于2010年10月正式上架。 体验版本：中国建设银行App V 5.5.1
（2）中国工商银行App 中国工商银行App是工商银行面向个人用户打造的多个移动客户端之一，于2011年3月正式上线。 竞品版本：中国工商银行App V 6.1.0.6.0 2. 体验环境 设备型号: 华为 P20操作系统：Android 10 EMUI 10.0.0体验网络：移动4G 3. 选择理由 选择这两个App有如下理由： 第一，这两个银行都属于国有商业银行的第一梯队。商业银行是经营货币信用业务的企业，其业务性质决定了信用风险是其面临的主要风险。而国有商业银行因为有国家（财政部、中央汇金公司）背书且资产雄厚，所以会被市场认为抗风险能力更强，并在消费者办理金融业务时成为被优先选择的对象。建设银行和工商银行都属于四大国有银行阵营。这不仅意味着它们享有的发展资源和社会地位是相近的，同时也意味着，相比城商行、民营银行，它们都要承担维持金融体系稳定的责任，所以在做决策时在制度、政策等方面受到的限制是相似的。 第二，这两个手机银行App都是定位于面向个人用户的移动金融渠道。中国建设银行App是该银行目前唯一在持续迭代更新的零售金融线上入口。而工商银行则同时经营融e行（内部名称，对外称中国工商银行App）、融e联、融e联、工银e钱包等多个面向个人用户
工商银行分析
1中国工商银行 1.1 简介 中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之一。中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和 商业流通，推进技术进步和技术改造。 经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银行。《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名列全球1,000家大银行第6位。美国《财富》杂志以营业 收入排序，中国工商银行名列世界大企业500强第160位。 至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外分支机构、1家合资银行和两家控股银行。 表1. 中国工商银行分支机构地域分布 1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。截至年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元， 比上年增加1,556亿元。
中国工商银行组织机构图 ·2·
1.2 业务状况 目前，中国工商银行的主要业务分为五大类： 表2. 中国工商银行业务状况 1.2.1业务收入现状及发展规划 对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。 中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了交通、城建、电网、电信等基础设施建设； 流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产； 消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。 外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。 全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。 随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。如：网上银行，通存通兑，银行卡、智能卡、电子银行等。 表3. 业务收入走势单位：百万美元
工商银行调研报告
工商银行调研报告 关于中国工商银行经营状况的调研报告 摘要：中国工商银行，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。 工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示,2010 年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。而本文正是针对工行的经营状况作出一定的调研分析。 关键词：工行；经营状况；调研报告 一、经济金融及监管环境 1 .国际经济金融及监管环境 2011年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。上半年，中东，北非动乱及日本地震突发，欧美主上半年，本行继续推进个人金融业务经营转型，全面实施强个金战略。以新市场，新客户为目标，强化公私部门协同营销，加快构建批量化个人客户开展机
制，提升产品对目标客户群渗透。持续推进工银商友俱乐部和名人理财俱乐部建设，打造新型营销平台，构建银商合作新机制。加快产品创新推广，推动理财与储蓄业务良性互动开展。加快个人消费贷款和经营性贷款开展，调整优化个人信贷结构。储蓄存款, 个人贷款，银行类理财和信用卡等业务位居同业首位。荣获《亚洲银行家》中国最正确零售银行称号。2011年6月末，本行个人客户2.69亿个，其中个人贷款客户713万个。根据人民银行数据，2011年6月末，本行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为16.9%和14.2%。 储蓄存款 加强与对公业务联动营销，通过开展代发工资业务，批量拓展个人客户。以商品交易市场为突破口，开掘新客户群体，拓宽储蓄存款资金来源。发挥理财业务优势，加快产品创新, 以优质理财产品竞争和稳固客户，促进客户资金在本行体系内有序循环。2011年6月末，本行境内储蓄存款余额56, 790.55亿元，比上年末增长8.3%；其中，活期储蓄存款增 长8.9%,定期储蓄存款增长7.9%。个人贷款 配合国家宏观经济政策，落实差异化住房信贷政策，支持个人消费贷
银行信用卡自查报告(共5篇)
银行信用卡自查报告（共5篇） 银行信用卡自查报告（共5篇） 第1篇信用卡自查报告与信用卡调查报告信用卡自查报告与信用卡调查报告信用卡自查报告20**年员工行为排查自查报告为进一步落实员工行为排查制度，切实搞好员工行为排查的工作，以切实加强基础管理，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性.倾向性问题，有效防范和化解操作风险。我部组成以主任唐淑敏.副主任韩成武为组员的行为排查小组。对15名员工的兴趣爱好.家庭状况.社会交际.日常工作表现进行了排查。现将我部排查情况报告如下 一.排查活动。以深入开展员工行为排查为契机，我部开展了规章制度学_和依法合规文化建设.案例剖析为主要内容的活动。通过每日晨会在开展了员工违规行为处理办法和双禁学_活动。 二.排查方式。 1.采取上评下和员工互评的方式，填写员工行为排查预警表针对员工兴趣爱好.家庭状况.社会交际.日常行为表现四大项21个方面进行全面排查。 2.通过与员工单独座谈.家访.朋友采访等方式，以确保排查工作取得实实在在的成效。 三.重点排查内容。
1.兴趣爱好排查重点关注是否偏爱高风险.高回报的投资方式.参与股票.期货等投资活动；是否经常大额购买彩票.玩赌博性质 游戏机.经常打牌等;是否参与涉黄.涉赌活动。 2.家庭状况重点关注是否超出家庭正常收入购置房屋.车辆；家庭经济是否出现异常波动； 3.社会交际方面重点关注，是否借债.是否有信用卡大额透支，是否与客户存在非正常利益关系； 4.日常行为表现重点关注是否未按时轮岗；是否经常出现业 务差错；是否越权处理业务；是否前期受到纪律处分又在类似岗位；是否使用他人印章系统办理业务；是否有意测试他人密码。 我部能够联系实际，找准自己的风险点，将员工行为排查工作纳 入日常工作中，密切关注员工八小时内外的行为和动态，关注倾 向性.苗头性问题或重大风险隐患.重大案件线索等。截至目前， 全行员工都能够岗位职责与任务，树立企业形象，严格遵守相关 规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，各种表现均正常，尚未发现所属员工存在不良思想倾向和问题苗头。篇2银行 员工自检自查报告。银行员工自查报告 根据**函20**257号关于认真贯彻落实**支行员工不良行为 排查实施方案的通知进行自查，自查情况如下 （一）思想道德方面 1.在日常工作中，未出现差错较多.任务完成不及时.敷衍.推诿等责任心不强.作风不扎实的行为；