个人经营贷款客户申请资料清单

'. 招商银行个人经营贷款客户申请资料清单

个人资料：

借款人夫妻双方：身份证、户口本、结婚证(离婚提供离婚证及民政局开具的单身证明)

资产证明资料（尽量多提供，有助于贷款审批）：

夫妻名下房产证（无房产证的提供购房合同及全款发票）

车辆行驶证。

金融资产证明：股票、基金、债券、定期存款。

公司资料：

1、营业执照副本

2、组织机构代码证副本（个体工商户可不提供）

3、公司章程（原件）、工商机构登记查询原件

4、贷款卡（如有）

5、经营场地使用证明（房产证、租赁合同等）

6、业务合同（未付款采购合同、历史转账凭证，历史转账凭证要显示收款方账户名、账号、开户行的信息，且未付款合同供货方与历史转账凭证对应起来。）

7、近3个月的银行流水（对公账户和个人账户；账户需显示户名，银行盖章）

8、近三个月经营场所水电费缴费清单（商贸型企业可不提供，生产型企业必须提供）

担保人资料（如需）：

1、身份证、户口本、结婚证(离婚提供离婚证及民政局开具的单身证明)

2、收入证明

3、担保人名下（或担保人配偶）房产证（无房产证的提供购房合同及全款发票）以上资料全部提供原件并携带公司公章及法人方章，

客户申请贷款需要提供的资料

客户申请贷款需要提供的资料（房地产客户）一、借款人应提供的相关资料 1.经年检的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本。 2.公司章程、注册验资报告。 3.法定代表人或主要负责人身份证复印件。 4.贷款卡及开户许可证。 5.近三年的财务审计报告及最近一期的财务报表。 6.上年度及最近半年的纳税证明（企业所得税、增值税或营业税申报表）。 7.上年度及最近撒半年的银行流水。 8.公司简介及公司高管（董事长、总经理及财务负责人）简历和身份证复印件，自然人股东身份证复印件。 9.在银行借款、向社会融资及对外担保情况（见附件5）。 10.股东会决议（见附件1） 11.贷款申请书（见附件2） 12.企业基本信用信息报告（企业征信系统）及委托查询的授权委托书（见附件6）。 13.企业法定代表人及主要股东个人信用报告（个人征信系统）及委托查询的授权委托书（见附件7）。 14.建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书 15.项目建议书、可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划、项目《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程开工许可证》、《商品房屋销（预）售许可证》。

17.项目租售方案及有效的收益分配协议。 18.与业主单位签订的房地产开发建设工程合同及资金到位情况（已付款项、未付款项及未付部分的付款计划）。二、担保单位应提供的相关资料 1.法人股东担保证明资料：经年检的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本、章程、上年度审计报告、最近月份财务报表、股东会决议（见附件4） 2.自然人股东及高管担保证明材料：需提供相关自然人及其配偶身份证、结婚证、户口本复印件、个人财产清单（见附件4）及相关资产的权属证明。 3.财产抵（质）押担保的需提供抵（质）押物的权证及相关资料。 4.当保人和抵（质）押人出具承诺书（见附件3）。上述资料中所有复印件均需加盖公章，多页文件除需在首页加盖公章外，还应加盖骑缝章。另外，身份证复印件需正反复印并加盖公章。附件：1.股东会议书 2.借款申请书 3.担保承诺书 4.保证人（自然人）家庭财产一览表 5.借款及对外担保情况表 6.授权委托书（法人） 7.授权委托书（自然人）

个人贷款申请材料清单

个人贷款申请材料清单一、借款申请人需提供材料： 1．有效的身份证件原件及复印件； 2．户口簿或有效的居留证件复印件； 3．婚姻状况证明材料复印件； 4．借款申请人还款能力证明材料（1）证明借款人经营收入的材料，包括股东分红决议、纳税证明等；（2）证明借款人有稳定工资、薪金收入的从业证明或收入证明：包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少过去三个月的工资单、工资卡或存折、住房公积金缴交清单、个人所得税完税凭证、个体业主的营业执照及纳税凭证等；（3）证明借款人有其他收入来源的材料，包括房屋租赁合同、金融资产的利息收入清单等；（4）证明借款人及家庭资产情况材料，包括房产证、存单、股票、债券等（该项作为借款人还款能力证明的补充）。 5．学历证明、专业技术职称证书复印件； 6．个人从业经营历史及家庭情况介绍； 7．在江阳联社重湾分社开立的个人结算账户证明资料； 8．借款人的负债情况明细。用途：个人生产经营贷款： 1．营业执照、经营许可证等可以证明其从事生产经营的相关资料复印件； 2．共同经营人的有效身份证明复印件；共同经营的合同或协议； 3．经营纳税证明复印件。 4.贷后支付购货的发票或收据等。用途：个人消费性贷款： 1.购房：借款人已签订的合法的《购房合同》、首付款发票（不低于40%）、贷后支付购房款的发票或收据等； 2.装修：房屋装修合同、清单、装修的地点（产权证）、首付款证明、贷后支付装修款后的装修发票或收据等；二、担保材料（一）抵押方式 1．抵押人为自然人的，应提供下列材料：（1）抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证；（2）抵押人的居住证明（户口簿）；（3）抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。以共有财产抵押的，还应有全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件，抵押人为全体共有人。以按份共有的财产抵押的，还应有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意抵押人以其所占份额设定抵押的书面文件。

25信贷业务档案管理办法(定稿)

信贷业务档案管理制度第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。第二条信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。第四条各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完整和安全。第五条信贷业务档案涉及国家、小额贷款公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。第二章信贷业务档案的归档方法第六条信贷业务档案按照法人客户建立，一户一档，自然人客户也可按区域建档。第七条信贷业务档案分为五类：权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件；

要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件；管理类：借款人的基本资料；保全类：资产风险管理的相关资料；综合类：小额贷款公司内部管理资料等。每个客户档案分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。1、立卷区存放执行中业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。2、归档区存放已经执行终了业务的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。3、权证区（立卷区和归档区的权证类主要是指抵（质）押物的清册和移交清单等）抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件不在信贷档案中管理，其中有价单据必须存放于金库，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，但必须双人、双锁保管。第三章信贷业务档案的基本内容第八条权证类档案包括：抵押物（质物）评估报告或作价依据，抵押物（质物）所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押（质押）登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物（质物）保险单，抵押（质押）公证书（企业办理的要收集）等，抵押物的保险单。第九条要件类档案包括：企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、各类客户信贷业务申请报告和申请书、各类客户信贷业务调查报告、各类客户信贷业务调查审查审批书、审贷会会议纪要、公司向上级部门的推荐审查意见、上级部门的贷款批准意见、贷款意向书、贷款承诺函、各类法人客户信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函、核保书、抵（质)押核实书、保险合同、贷款法律审查意见（按相关制度规定应出具的）、准贷（签）证、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、自然人的资信评定书，法人客户的信贷登记咨询书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。其他业务所必须的要件等等。第十条管理类档案包括借款人的基本资料和担保人的相关资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务

个人贷款申请材料清单两篇.doc

个人贷款申请材料清单两篇第1条个人贷款申请材料清单个人贷款申请材料清单一、客户基本材料(一)一般客户需提供材料1。有效身份证件的原件和复印件； 2.户口簿或有效居住证复印件； 3.婚姻状况证明材料复印件； 4.证明借款人还款能力的文件(1)证明借款人营业收入的文件，包括股东分红决议、完税证明等。； (2)证明借款人有稳定工资、工资收入的就业证明或收入证明包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少三个月工资、工资卡或存折、住房公积金缴费清单、个人所得税完税证明、营业执照和个人业主完税证明等。； (3)证明借款人有其他收入来源的材料，包括房屋租赁合同、金融资产利息收入清单等。； (4)借款人及其家庭资产的证明材料，包括房产证、存单、股票、债券等。(本项目作为借款人还款能力证明的补充)。 5.文凭、职称证书复印件； 6.工作证明材料的副本； 7 .在信用社开立的个人结算账户凭证； 8 .信用社规定的其他信息。 (4)生产经营个人贷款。营业执照、营业执照等。能够证明其从事生产经营的相关材料复印件；

合营者的有效身份证明复印件； 3.营业税完税证明复印件。 2 、担保材料(1)担保方法1。法人、其他组织为担保人的，应提供以下材料:(1)年度营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特种行业还必须提供特种行业营业执照； (二)法定代表人(负责人)身份证明及签名样本或印章； (3)法定代表人授权书、授权代理人身份证明及签名样本或印章； (四)章程或企业组织文件(原件及复印件)； (5)信用卡及最近一年的年检证明(未申请信用卡的担保人除外)； (6)最近三年经财务部门批准或经会计(审计)事务所审计的财务报告、审计报告和近期报表。成立不满三年的企业应当提供自成立之日起的年度和近期报表；经财务部门批准或经会计(审计)事务所审计的新设法人前三年主要股东的财务报告和审计报告(如有)，以及背景、的新设法人的验资证明；小企业可能不提供审计报告；(七)或有负债清单及情况说明； (八)农村信用社认为需要提供的其他材料。 2.有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应提供以下材料(1)董事会或股东大会根据公司章程作出的提供保证的决议；

银行贷款资料清单

附件2：银行贷款资料清单 1.征信报告（24期以内连续4次，累积10次；24期以外连续6次逾期的原则上不予受理），提交原件1份 2.房查记录，提交盖章原件1份 3.借款人身份证，提交6份复印件，将身份证正反面复印在一页上 4.借款人户口本（首页+户主页+本人页），提交复印件2份 5.婚姻状况证明（结婚证或离婚证或离婚协议或法院判决书或死亡证明;单身人员填写婚姻状况承诺书），结婚证或离婚证需要复印盖章页和信息页，提交复印件2份 6.借款人收入证明（需盖公司公章）（收入需为本次贷款和已有负债之和的两倍以上），提交原件1份 7.借款人银行流水半年以上（非工资代发需提供一年以上），提交银行柜台盖章原件1份 8.若查询无房有贷则需要出示相关资产证明（车贷出示行驶证；外地房贷出示对应贷款合同）无贷款不需要 9.若为个体户则需要提供营业执照、代理合同等经营资料，提交复印件2份 10.提供一张武汉市农村商业银行储蓄卡，提交正反复印件1份

如有共同还款人则需要提供如下资料（配偶或财产共有人为固定人员）： 11.共同还款人征信报告（24期以内连续4次，累积10次；24期以外连续6次逾期的原则上不予受理） 12.共同还款人房查记录 13.共同还款人身份证 14.共同还款人户口本（首页+户主页+本人页） 15.共同还款人收入证明（需盖公司公章）（收入需为本次贷款和已有负债之和的两倍以上） 16.共同还款人银行流水半年以上（非工资代发需提供一年以上） 17.共同还款人若查询无房有贷则需要出示相关资产证明（车贷出示行驶证；外地房贷出示对应贷款合同） 18.共同还款人若为个体户则需要提供营业执照、代理合同等经营资料说明：以上资料均提供原件进行审核，无需提交原件的核实原件后提交复印件。

个人消费贷款资料清单综述

个人消费贷款送审资料清单客户姓名：担保方式：（提交的资料在方框中打勾）一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8 至10寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容，在照片下方空白处做出注记）；□2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责人签名，并签署意见)；□ 3、消费贷款预审表；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《兴业银行个人贷款“兴业卡－消费贷款专户”开立申请表》（主办调查岗和会计岗签名并签署意见）；□ 6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》（主、协办签字）□ 7、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻经济收入证明； 6、借款人夫妻近六个月银行流水；（能反映其主要结算和收入情况） □7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料，如：存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；□信用

1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》（推荐人及机构负责人签字并签署意见）□ 五、借款用途资料 1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件；□ 2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明；□ 六、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 3、；□ 欠缺资料：欠缺原因：

贷款话术

第一章、电话开场白话术一、话术客户：喂，哪位? 信贷经理：您好，打扰了，我们是银行信贷中心，请问您最近有无资金周转需要? 客户：不需要。信贷经理：没关系，你可以花两分钟了解下我们的贷款产品，如果以后有需要了也可以派上用场，你说对不对！二、话术客户：喂，哪位? 信贷经理：您好，打扰了，我们是平安信贷部，现在公司推出一份无抵押无担保个信用贷款，咨询下您最近有无资金周转需要? 客户：不需要。信贷经理：好，那无打扰你。88 第二章、信贷话术案例

1、信用贷话术案例（收集资料）客户：你好，你这边是做贷款的吗？信贷员：是的，无抵押信用借款。客户：怎么贷款？信贷员：先生您怎么称呼呢？（知道称呼后，拉近关系的第一步：例如李苏黄）信贷员：只要您有稳定工作和收入，个人信用良好就可以申请，我们平台经过审核后为你审批贷款！请问你是做生意还是上班的？（不要先问贷多少钱，而是先了解客户的信息，如果先问贷多少钱，客户接下来会马上问利息，如果客户觉得利息高就会直接拒绝）客户：有什么不一样吗？信贷员：如果你是上班的，那么要求工资是银行代发的，而且要正式上班满6个月以上！要是做生意的话，营业执照要一年以上！（直接了当，避免说了一大推到最后客户不符合条件）客户：哦，我是上班的（或做生意的）。信贷员：那您在现在这个单位上班多长时间了？客户：一年多了信贷员：一个月的工资大概有多少呢？客户：5000多信贷员：工资是打卡还是发现金呢？客户：打卡的信贷员：那您有正常交社保公积金吗？客户：有交社保，没有公积金。

信贷员：您的社保交了多长时间了客户：一年信贷员：除了社保，你自己有没有交其他商业保险呢？客户：没有（有，如果有信贷员继续问商业保险交了多少年，每年交多少钱，投保人是谁.）信贷员：那您现在在本地有没有其他一些固定资产呢?比如商品房、车辆之类的。客户：没有，没房没车就不能贷款吗？信贷员：当然不是了，只不过如果您能提供房产或车辆等资产证明，可以提高你贷款额度和审批通过率。客户：哦，这样啊信贷员：是的，那您现在打算贷多少钱呢？客户：5万左右信贷员：计划贷多长时间呢客户：贷1年左右吧。信贷员：你之前有没有在其他地方贷款过呢？客户：没有（有），如果有继续问贷款了多少钱，每个月还多少，什么时候到期。信贷员：您有没有出现贷款或信用卡没有正常还情况呢？客户：有（或没有）信贷员：是什么时候逾期的？客户：去年信贷员：逾期了多长时间？客户：一个多月吧

个人贷款申请材料清单房贷申请材料清单

个人贷款申请材料清单房贷申请材料清单一、借款申请人需提供材料： 1．有效的 __件原件及复印件； 2．户口簿或有效的居留证件复印件； 3．婚姻状况证明材料复印件； 4．借款申请人还款能力证明材料（1）证明借款人经营收入的材料，包括股东分红决议、纳税证明等；（2）证明借款人有稳定工资、薪金收入的从业证明或收入证明：包括工作证明、职称证明、雇主证明、收入证明、至少过去三个月的工资单、工资卡或存折、住房公积金缴交清单、个人所得税完税凭证、个体业主的营业执照及纳税凭证等；（3）证明借款人有其他收入的材料，包括房屋租赁合同、金融资产的利息收入清单等；

（4）证明借款人及家庭资产情况材料，包括房产证、存单、股票、债券等（该项作为借款人还款能力证明的补充）。 5．学历证明、专业技术职称证书复印件； 6．个人从业经营历史及家庭情况介绍； 7．在江阳联社重湾分社开立的个人结算账户证明资料； 8．借款人的负债情况明细。用途：个人生产经营贷款： 1．营业执照、经营许可证等可以证明其从事生产经营的相关资料复印件； 2．共同经营人的有效 __明复印件；共同经营的合同或协议； 3．经营纳税证明复印件。 4.贷后支付购货的发票或收据等。

用途：个人消费性贷款： 1.购房：借款人已签订的合法的《购房合同》、首付款发票（不低于40%）、贷后支付购房款的发票或收据等； 2.装修：房屋装修合同、清单、装修的地点（产权证）、首付款证明、贷后支付装修款后的装修发票或收据等；二、担保材料（一）抵押方式 1．抵押人为自然人的，应提供下列材料：（1）抵押人及配偶的有效 __件（居民 __或其他有效居留证件）和结婚证；（2）抵押人的居住证明（户口簿）；

中国银行个人经营贷款资料清单

中国银行个人经营性贷款准入条件及材料明细一、借款人准入条件（必须同时满足）（一）借款人或其配偶为贷款使用企业的最大股东，且要求持股比例达30%及以上。（二）借款人或其配偶为企业主要经营者，且从事该行业达5年及以上。（三）借款人在本市拥有产权物业（含住房和商业用房，可为期房）。（四）在我行用于该企业的总体授信，首次授信最高不得超过贷款使用企业上一年度经审计的财务报表显示全年销售收入的2%，一般控制在1%以下；还款良好，且为我行带来综合收益的情况下，再次授信最高不得超过贷款使用企业上一年度经审计的财务报表显示全年销售收入的3%，一般控制在2%以下。（五）还款能力测算：以贷款使用企业上一年度经审计的财务报表显示未分配利润按借款人持股比例计算所得，作为借款人还款能力佐证，可覆盖借款人及其配偶征信报告中担保方式非抵/质押的所有贷款余额及本笔贷款申请额的合计，认定本次申请具备还款能力。在月财务报表中管理费用要大于借款人及其配偶征信报告中所有贷款及本笔贷款当月应还的费用（利息、本金）合计，银行认定其具备还款能力。二、借款提供材料明细： 1、借款人及配偶身份证、户口薄、结婚证（未婚出具单身证明）； 2、借款人个人简历（说明借款人从事钢贸行业达5年及以上）； 3、使用贷款资金企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程、验资报告、贷款卡基本资料； 4、近两年的财务审计报告，近期财务报表； 5、如企业在近一年内进行过股权变更，必须提供企业原最大股东的个人征信报告； 6、同意贷款的股东会决议；（原件） 7、购销合同（贷款用途）； 8、借款人资产证明（房产证、车辆行驶证等）； 9、借款人及配偶、使用贷款资金企业所有贷款明细（借款人及配偶贷款包括个人房贷、车贷、它行个人经营贷款等，明细包括：金额、贷款起始日、期限、利率、月还款额）； 10、借款人收入证明（企业财务报表中管理费用大于借款人收入）。（以上材料一式两份，复印件加盖公章） 1

银行授信需提交资料清单

提交资料及情况说明一、公司基础资料： 1、授信申请书 2、公司简介、产品介绍及资料、公司的经营情况及发展前景说明、公司架构图； 3、法人、股东及管理人员简历 4、法定代表人证明； 5、同意授信的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议、同意抵押（质押）承诺书 6、验资报告、公司章程、企业工商登记查询证明、营业执照、法人代码证、税务登记证、公司有关的特许经营证书或协议、公司有关的荣誉证书等； 7、纳税凭证或证明 8、员工人数及近三个月公司的水电费凭证、员工工资 9、公司贷款卡及年审资料，保证人、抵押人贷款卡二、财务资料： 1、近三年财务报表及最近一期报表 2、最近一期报表须附上：（1）应付账款明细及账龄;（2）预付账款明细及账龄；（3）存货的明细及账龄;（4）预收账款的明细及账龄；（5）其他应付款明细及账龄；（6）应收账款明细及账龄；（7）资本公积的构成及原因；（8）账户资金分配情况及使用情况；（9）长短期借款及应付票据的构成〔借款、承兑银行、保证金比例、抵（质）押物情况、期限〕；（10）销售收入及销售成本的构成情况（主要客户）；三、结算、贷款资料： 1、主要结算银行名称、账号（注明：一般或基本账户）； 2、主要结算银行近3个月银行对帐单（明细） 3、他行贷款或授信明细（注明：贷款银行名称、贷款金额、贷款起止时间）附表：结算情况主要结算户所在行帐号年结算量年日均存款基本帐户

一般帐户一般帐户贷款或授信情况借款人名称贷款银行贷款额度发放日到期日四、经营资料： 1、采购合同、销售合同等（正在实施和新签定） 2、提供部分增值税发票五、抵、质押物资料： 1、自然人房地产权证、抵押人身份证、户口簿、婚姻证明、配偶身份证复印件、贷款卡； 2、企业（1）如抵押人为企业，需提供企业的基础资料，法人、股东身份证，贷款卡及年审资料，同意抵押（质押）的股东会（董事会）决议，同意抵押（质押）承诺书，法定代表人证明，最近3年年度财务报表等）（注：范文素材和资料部分来自网络，供参考。只是收取少量整理收集费用，请预览后才下载，期待你的好评与关注）

个人经营性贷款管理办法

陕西秦农农村商业银行股份有限公司个人经营性贷款管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范个人经营性贷款操作与管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规，结合我行实际，特制定本办法。第二条个人经营性贷款指本行向借款人发放的用于个人或其企业生产和经营活动中临时性、季节性等流动资金周转以及购置、安装或修理小型设备和装潢经营性场所所需的人民币贷款业务。第三条个人经营性贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的项目，不得将贷款用于股票等证券投资。第四条本办法所称贷款人指本行，借款人指符合本行贷款条件的小型私营企业主（或控股股东、实际控制人）和其它自然人。第二章借款人条件第五条申请个人经营性贷款，借款人必须从事正当的生产经营活动，具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还

必须具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力且经本行个人信用等级评定为“一般”及以上的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人；（二）借款人年龄和贷款期限相加不超过65周岁，身体健康；（三）借款人为小企业主的，其家庭资产规模不低于100万元，其中实物资产不低于50万元，在西安市内有固定的居所；借款人为小企业主之外其它自然人的，要求至少应有一年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展前景；（四）具有西安市常住户口或有效居住身份，有固定住所及联系电话；（五）能够提供证明其贷款合法用途的有关文件原件及复印件，如购销合同、合作协议、装修合同、购销发票等；（六）在本行开立个人结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（七）若小企业主所经营的公司已在我行申请用于公司经营用途的贷款，该公司法定代表人、主要控制人或股东不得在我行申请相同用途的个人经营性贷款; （八）贷款人规定的其它条件。第三章贷款额度、期限和利率第六条个人经营性贷款的最高额度不得超过正常生产或经营活动所需临时资金总额的70%。

客户车贷需要提供的材料清单详细

客户车贷需要提供的材料清单(详细版)

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贷款金额5—50万，不高于贷款用途中的交易价格，车辆评估价格的50%（通过二手车网评估）贷款年限1—3年二手车受理条件1.适用于所有品牌车辆且使用年限不超过5年，且车龄+贷款年限≤8年（以首次上牌登记日为准）。 2.车辆行驶里程不超过8万公里，二手车评估价格在10万以上，可受理部分知名品牌的跑车与房车。 3.已上牌且未抵押的自用车辆。贷款人年龄年龄：25周岁（含）～55周岁（含）贷款人征信条件1.最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达90天的记录 2.最近12个月内有1次（含）以上连续逾期达60天的记录 3.最近12个月内有6次（含）以上逾期的逾期记录 4.最近6个月内有1次（含）以上连续逾期达30天的记录 5.近一个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过两次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）。贷款人受理条件1.本地户口+本地居住+本地工作 2.本地户口+本地房产+异地工作 3.异地户口+本地房产（满1年以上）+本地工作(本地流水) 4.异地户口+本地居住+本地公司（营业满1年，持股满半年） 5.异地户口+本地居住+提供本地社保、代发工资记录（满1年） 6.不符合以上受理条件的客户需要提供本地户口+本地房产的担保人。客户类型 1.标准受薪：以工资为主要收入的人群，如：教师、公务员、企业员工，需要提供所在单位开具的收入证明与对应的银行代发工资流水账单做证明，以及不持有股份的企业法定代表人或者持股比例10%（含）以下的股东。 2.自雇人士：以企业盈利为主要收入，并且企业占股10%以上能提供相应的营业执照和股份证明的公司股东。 3.自由职业：以个人名义经商、做买卖、承包工程，以及不属于以上2种人士的群体（由于自由人士的收入存在不稳定性，还款风险比较高，贷款审批要求比较严格，因此在申请相同贷款金额时，自由职业需要提供的财力证明是标准受薪、自雇人士的2倍）按揭所需要提供的个人材料（先提供材料复印件，待面签合同时核实原件）身份证明与征信授权书身份证：夫妻双方的身份证、港澳台通行证、护照、台胞证、军官证等（任选其一）正反面复印件。征信授权书：客户需要签署我公司提供的征信授权书。婚姻证明已婚者：结婚证、户口本、征信报告、事实婚姻者可提供孩子的出生证。未婚者：户口所在地民政局盖章的无婚姻证明（民政局打印需带户口本、身份证）如客户年龄小于24周岁可签署一份单身声明书，证明未婚状态。离异：离婚证、离婚协议、法院判决书等

个人贷款申请书范本6篇

个人贷款申请书范本6篇个人贷款申请书范本1 中国银行分（支）行：本人系（单位）人员，现任职务，家庭平均月收入元，为购买（公司）开发的商品住房（商铺）套，房产编号为，特向贵处申请住房（商铺）按揭贷款万元，期限年，并同意以所购房产抵押给贵单位（行），作为偿还与贵单位（行）签定的借款合同项下借款保证；同意贵单位（行）通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款（不含公积金贷款）所购的第套住房。本人按照贵行要求在所在分（支）行开立了还款帐户，帐号为，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息（包括逾期利息及罚息）；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位（行）的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。申请人（签字及手印）：有效身份证号：年月日个人贷款申请书范本2 中国____银行____市分行：

我于200_年_月考进____学院____系__班_____专业就读，是__科学生，身份证号码为____________，毕业时间为___年___月。因为家庭经济困难，难于支付本人在校期间的学费，为了能顺利完成学业，特向贵行申请国家助学贷款，贷款200_至201_学年的学费人民币_______元整(汉字元)，生活费人民币_______元整(汉字元)，以上合计人民币_______元整(汉字元)。贷款期限从200___年___月至201___年___月，最迟不超过毕业后第六年。我承诺：获得国家助学贷款后，努力学习，积极上进，较好地完成自己的学业。并信守诺言，在201___年___月__日前还清贷款；毕业后及时将工作单位或详细的联系方式告知贵行，做一名守信用的当代大学生。我家的详细联系地址是____省____市____县____镇____村邮政编码是：____联系电话是：________________。申请人:________ ___年___月__日个人贷款申请书范本3 乌鲁木齐市住房资金管理中心：本人是单位的职工，经批准购买本单位住房（安居房、经济适用房）路号第栋单元层号住房一套，建筑面积平方米，房价为元。现已交房款元，尚缺元。根据《乌鲁木齐市职工个人购、建房抵押（委托）贷款《修改》暂行办法》的有关规定，本人符合申请贷款条件，现申请购房贷款元，期限年，本人

客户车贷需要提供的材料清单(详细版)

贷款金额—万，不高于贷款用途中的交易价格，车辆评估价格的（通过二手车网评估）贷款年限—年二手车受理条件1.适用于所有品牌车辆且使用年限不超过年，且车龄贷款年限≤年（以首次上牌登记日为准）。 2.车辆行驶里程不超过万公里，二手车评估价格在万以上，可受理部分知名品牌的跑车与房车。 3.已上牌且未抵押的自用车辆。贷款人年龄年龄：周岁（含）～周岁（含）贷款人征信条件1.最近个月内有次（含）以上连续逾期达天的记录 2.最近个月内有次（含）以上连续逾期达天的记录 3.最近个月内有次（含）以上逾期的逾期记录 4.最近个月内有次（含）以上连续逾期达天的记录 5.近一个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过两次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）。贷款人受理条件1.本地户口本地居住本地工作 2.本地户口本地房产异地工作 3.异地户口本地房产（满年以上）本地工作(本地流水) 4.异地户口本地居住本地公司（营业满年，持股满半年） 5.异地户口本地居住提供本地社保、代发工资记录（满年） 6.不符合以上受理条件的客户需要提供本地户口本地房产的担保人。客户类型 1.标准受薪：以工资为主要收入的人群，如：教师、公务员、企业员工，需要提供所在单位开具的收入证明与对应的银行代发工资流水账单做证明，以及不持有股份的企业法定代表人或者持股比例（含）以下的股东。 2.自雇人士：以企业盈利为主要收入，并且企业占股以上能提供相应的营业执照和股份证明的公司股东。 3.自由职业：以个人名义经商、做买卖、承包工程，以及不属于以上种人士的群体（由于自由人士的收入存在不稳定性，还款风险比较高，贷款审批要求比较严格，因此在申请相同贷款金额时，自由职业需要提供的财力证明是标准受薪、自雇人士的倍）按揭所需要提供的个人材料（先提供材料复印件，待面签合同时核实原件）身份证明与征信授权书身份证：夫妻双方的身份证、港澳台通行证、护照、台胞证、军官证等（任选其一）正反面复印件。征信授权书：客户需要签署我公司提供的征信授权书。婚姻证明已婚者：结婚证、户口本、征信报告、事实婚姻者可提供孩子的出生证。未婚者：户口所在地民政局盖章的无婚姻证明（民政局打印需带户口本、身份证）如客户年龄小于周岁可签署一份单身声明书，证明未婚状态。离异：离婚证、离婚协议、法院判决书等居住证明（包括五区八县）如：贷款人或其配偶的房产证，购房合同和购房发票，自建房的土地证，村委会、居委会、街道办事处、所在小区物业盖章的居住证明，暂住证，租赁合同，有显示主贷人姓名、地址的水电煤气缴费单据、信用卡对账单等。（如客户提供夫妻双方父母、兄弟姐妹名下的房产时，需要提供亲属关系证

企业向银行贷款需提供资料清单

企业申请银行贷款需要准备的资料一、企业的基本资料 1、经年检的企业法人营业执照等企事业法人证书（复印件） 2、组织机构代码证书（复印件） 3、税务登记证（复印件） 4、公司章程（复印件） 5、企业注册登记资料（工商查询信息） 6、企业变更登记有关文件（复印件） 7、验资报告（复印件） 8、法定代表人、负责人的身份证（复印件） 9、法定代表人及主要负责人资格证明、履历材料 10、加盖公章的近三年（不满3年的提供2年或1年）年报及近期公司财务报表其中:（1）2009年度已审计财务报表及相关事项说明 (2）2010年度已审计财务报表及相关事项说明 (3) 2011年度已审计财务报表及相关事项说明 (4) 2012年03月财务报表及相关事项说明 11、贷款卡（含密码）及企业信用报告查询授权书（复印件） 12、开户许可证及我行存款账户开户通知单 13、房地产开发(建安)企业资质证明（复印件） 14、建筑安装企业施工安全生产许可证（复印件） 15、特种经营许可证（复印件） 16、外商投资企业批准证书（复印件） 17、退税登记证（复印件） 18、企业转制、改组等重大行为的相关文件 19、同意公司申请授信的书面文件(董事会或股东会决议） 20、受信人权力机构成员签字样本 21、与贷前调查相关的交易合同、税务发票（复印件）（2012） 22、银行账户明细（2012） 23、纳税证明、银行对账单、水电费发票等显示企业正常经营的证明材料二、担保企业 1、担保人权力机构同意公司对外担保的书面文件（董事会或股东会决议）

2、担保人权力机构成员签字样本 3、抵押物清单及说明 4、抵押物评估报告（先提供预评估） 5、经年检的企业法人营业执照等企事业法人证书（复印件） 6、组织机构代码证书（复印件） 7、税务登记证（复印件）公司章程（复印件） 8、企业变更登记有关文件（复印件） 9、验资报告（复印件） 10、法定代表人、负责人的身份证（复印件） 11、三年报表及近期报表 12、贷款卡（含密码）及企业信用报告查询授权书（复印件）注：需要提供的其它资料（不同银行、不同信贷产品所需资料均有不同要求，企业应向经办银行咨询，并认真准备）。

个人经营性贷款流程

自然人贷款相关操作程序 1、贷款年龄：在农村信用社所在地有固定住所、当地常住户口（或户口不在本地而在本地居住一年以上，提供有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄为18岁（含）以上，且年龄在65岁以下。 2、贷款操作流程：借款人申请→贷款人调查、审查（批）→贷款发放→贷后管理→（按月或按季）结息→贷款收回 3、需提供以下资料：（一）借款人合法有效身份证件（包括居民身份证、户口簿）、居住证明和婚姻证明、收入证明等。已婚者应当提供配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件（二）经营方面的资料： 1.一般借款人提供以下资料：（1）个人资产状况证明和经营情况的材料。个人资产状况证明包括：近半年银行往来记录、房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证、年缴税证明等一项或多项足以证明借款人收入、资产方面的资料；（2）贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料；（3）贷款人要求的其他资料。

2.小企业业主提供以下资料：（1）营业执照副本、企业（公司）章程；（2）企业工商登记情况表、贷款卡；（3）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明等经营情况；（4）经营场所证明（房产证、租赁协议和租赁收据等）；（5）企业连续经营记录，主要包括半年以上的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表；（6）实物资产清单等；（7）贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料；（8）贷款人要求的其他资料（三）以抵押、质押方式申请贷款的，应提交抵押物、质押物财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵、质押的书面证明；抵押物所有权或使用权证书和质物权利凭证，估价依据、保险资料等文件。（四）担保人需提供的资料以第三方提供担保申请贷款的，需提供以下资料： 1.自然人提供担保的提供上述（一）条所列的担保人资料，以及担保人同意保证的书面承诺和相关资产、收入证明等。

银行个人客户信贷业务调查资料清单

ⅩⅩ银行个人客户信贷业务调查资料清单 1、本资料清单作为ⅩⅩ银行开展个人客户信贷业务调查的基础依据，须逐项准备，避免遗漏。 2、本资料清单包括需要客户复印、填写的资料，同时请客户准备相关资料以备查阅，如相关文件有电子版，请一并提供。备注：（1）所有复印资料均需A4纸复印。（2）备查资料需客户事先准备好，供现场调查人员查阅。（3）填写资料，信贷业务人员需指导客户逐项填写，若无相关数据，则需在相关表格处填写“无”。

一、个人基本情况证明材料 1、居民身份证； 2、户口簿； 3、婚姻状况证明；若有配偶，需提供配偶居民身份证； 4、个人学历证明； 5、个人及家庭成员养老、医疗等社会保险； 6、个人从业证明材料; 7、个人信用信息查询授权书； 8、个人近年获得的荣誉证书。二、经营情况证明材料 1、经年检的营业执照； 2、经年检的税务登记证； 3、经营许可证； 4、经营场地房屋所有权证或租赁协议； 5、财务状况或经营记录； 6、连锁、代理、加盟等有关经营协议； 7、生产经营的购销合同； 8、最近3个月水、电、燃气缴费单； 9、雇员花名册及工资发放记录；

10、注册商标或专利技术； 11、近年及近期缴纳税费证明； 12、参加行业协会、专业合作组织证明。三、资产及收支情况证明材料 1、近年及近期个人收支或经营收支账户情况； 2、房屋产权证明； 3、宅基地证、建房许可证； 4、土地承包经营权证； 5、林权证、水域滩涂养殖使用证； 6、国债、基金、股票持有及交易情况； 7、投资及其他经营实体的协议； 8、购买车辆（设备）的证明； 9、房屋、土地、设备等出租协议； 10、财产、人寿等商业保险证明； 11、养殖、种植等农业保险； 12、家庭成员收入证明； 13、其他资产证明； 14、其他收入证明。

农商银行贷款资料清单

公司类流动资金贷款业务资料清单一、借款企业需要提交的资料 1.股东会（董事会）同意借款决议书、同意借款的承诺书及借款申请书（借款企业）、股东会（董事会）同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明 ----股东会同意借款的决议、同意借款的承诺书以及借款申请报告 2. 与借款有关的交易合同、协议，流动资金贷款需同步提供购货合同、营用资金计划及企业评级授信资料、规定比例资本金到位情况证明；借款人自有资金、其他资金来源到位或能购按计划到位的证明文件。 ----用信项目交易合同、企业评级授信资料（例如授信证书、信用等级证书复印件等）、自有资金到位证明（账户余额对账单或近一个月账户流水明细单）。 3. 营业执照复印件，特种行业生产经营许可证及其年审记录复印件；企业资质等级证书及其年审记录复印件。 ----通常以营业执照核准经营范围中所列的的特种行业许可证照为准收集。例如主要农作物和主要林木的商品种子生产实行许可制度。主要农作物杂交种子及其亲本种子、常规种原种种子、主要林木良种的种子生产许可证，由生产所在地省级人民政府农业、林业行政主管部门核发；其他种子的生产许可证，由生产所在地县级以上人民政府农业、林业行政主管部门核发。《主要农作物种子生产许可证》—甘肃省农牧厅。《农作物种子经营许可证》--甘肃省农牧厅。

蔬菜制种等非主要农作物制种行业，需要有县级以上种子管理站核发的《非主要农作物种子生产登记证》、《制种基地准入证》及县级以上农牧局核发的《农作物种子经营许可证》。本次列举的建筑安装企业应有《建筑业企业资质证书》、《安全生产许可证》。 4. 公司章程、批准成立的文件（非法人企业的合资、合作协议（合同）复印件、验资报告、企业主管单位及其附属机构或子公司情况说明）、行政公章或合同专用章印鉴样本。 ----公司章程、验资报告（其附属机构或子公司情况说明需在借款申请书和贷前调查报告中详细说明）、签字及印鉴样本。 5. 法定代表人身份证复印件、印鉴及签字样本、法定代表人身份证明书及住所证明。 ----法定代表人有效身份证复印件（正反面）、身份证联网核查资料、签字及印鉴样本（可以和主要管理人员签字及印鉴样本收集在同一张表中）、法定代表人身份证明书（不是法人代表身份证明书）、房产证复印件。 6. 股东会（董事会成员名单）签字及印鉴样本和身份证复印件。 ----如果上述决议和承诺是以股东会出具的，不需要收集董事会成员名单，直接以公司章程和验资报告来佐证其股东会成员；如果设立了董事会且以董事会出具的同意借款的决议和承诺的，需收集董事会成立的文件和股东会授权董事会办理对外融资或担保的授权书。需收集股东会成员有效身份证复印件（正反面）、身份证联网核查资料。 7.主要负责人、财务负责人及借款经办人名单、签字及印鉴样本和有效身份

贷款材料清单及审核要点

贷款材料清单材料清单 ※营业执照副本※ ※税务登记证副本※ ※组织机构代码证副本 ※基本户开户许可证 ※法定代表人、股东、实际控制人身份证、户口本、结婚证 ※※借款人、共同借款人、担保人征信查询授权书及征信查询报告※ ※贷款卡及查询信息报告 ※公司权力机构决议 ※经营场所租赁合同或购买合同、购房发票、租金收据或发票※ ※完税凭证、电子扣税单（至少过去六个月） ※对公银行账户对账单、法定代表人、股东、实际控制人一年个人银行流水※(根据情况提供全部或部分.至少提供六个月流水) ※最新验资报告及公司章程（需加盖工商管理局档案章） ※官方资产负债表、损益表（近三年年度报表、近三个月月度报表） ※担保人身份证、户口本、结婚证（如有）、银行流水、收入证明※ ※品牌经营授权书、上下游供应合同、近期物流发货单、运费单等※（如有）法定代表人、股东、实际控制人、保证人个人资产证明（如房产证、行车证等）其他认为必要收集的材料列表中前面带有※标记的材料为公司户必备材料，后面带有※标记的材料为个体户必备材料其他材料由信贷员根据实际情况收集所有从借款人及担保人收集的相关材料均要亲眼所见，并核实其其实性、有效性,加盖与原件核对无误章

材料审核注意事项一、营业执照副本审核（1）核对营业执照真实性（2）核对企业名称、经营者或法人名称（3）核对经营范围及经营场所（4）确定工商部门年检是否在有效期内（是否新换证件）（5）如果即将到期，确保及时跟踪收集最新执照注：年检是检验上一年度，应提供营业执照副本。收集营业执照的重要性在于确认借款人生意的存在是否真实合法，借款人经营的业务范围是否与营业执照登记范围一致，确保借款人生意能够长期持续经营，具有稳定性。注意：企业只能按照其注册经营范围进行经营，超范围经营属违法行为，不符合我行借款主体的规定。二、税务登记证审核（1）核实提供的是否与营业执照为同一经营实体及经营者的证件（2）核实个体工商户的名称是否保持一致（3）保证税务登记证在有效期内。税务登记又称纳税登记，是征纳双方法律关系成立的依据和证明，也是纳税人必须依法履行的义务。税务登记证正本必须悬挂在经营场所，亮证经营才属合法经营。副本是纳税人办理事务时使用的。收集税务登记证的重要性在于确保借款人生意是否存在以及是否合法。三、组织机构代码证副本组织机构代码证是对中华人民共和国境内依法注册，依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位等机构颁发的在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识，相当于单位的身份证号。审核组织机构代码证目的在于确保贷款人生意是否真正存在以及其生意的合法性。注：组织机构代码证需要年检，有效期为四年，年检期限为一年一检。核实时需确定工商部门年检是否正常。公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证是公司营运的基本资料、如为特殊行业，应提供特殊行业经营相关证件。相关要求见附件