中国农业银行现金管理项下委托贷款协议(范本)-

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议（范本)-

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建行现金管理

建行现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。农行现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。

商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)

将日常财务决策权与管理权完全下放到子公司。这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。 3.综合型综合型资金管理体制是以上两种资金管理体制的有机统一。其实质就是集权下的分权。总部在对分支机构所有重大问题的决策与处理上实行高度集权,分支机构对一切具体的经济活动拥有较大的自主权。这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应的选择和安排。缺点是分权程度不易掌握和控制，在实践中往往难于把握，操作难度较大。二、企业集团资金集中管理模式企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心、结算中心/内部银行、财务公司和现金池管理等几种模式，这些模式从其功能上来说，都在不同程度上发挥了内部资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载

体。 1.报账中心模式这种模式下，现金管理高度集中，一切现金收支活动都在集团总部财务部门进行，通过报账中心完成统一收支、统一报账的核算业务。这种方式更适合于非独立核算的分支机构，对于独立核算的分支机构，成员单位则不适合该模式。 2.结算中心模式/内部银行结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理集团内各成员或分支机构现金收支和往来结算业务的、独立运行的专门机构。其主要职责包括：设立内部结算账户，办理集团内部往来结算；结算中心统一制订结算方式、结算时间，规范结算行为；结算中心根据成员企业的经营状况进行现金筹措和现金调度。在集团内资金借贷关系中，结算中心也可以看作是集团的内部银行。 3.财务公司模式财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其独立法人地位的特性决定了其除能担任集团结算中心的角色之外，还可以对外提供多元化的金融服务。与其他资金管理模式相比，财务公司不仅能实现企业集团资金

现金管理业务介绍

农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。支付对象管理

客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农

资产管理公司合作协议

合作协议甲方：乙方：甲、乙双方本着精诚合作、平等互利的原则，经友好协商，就相关业务达成如下协议，以供双方共同遵守：第一条：合作事项乙方作为中间渠道向甲方介绍贷款业务，承担无限连带担保责任，并按照协议履行其相应的工作职责。第二条：合作期限合作期限自____年____月____日至____年____月____日，共____天第三条：乙方的资金成本、收益及结算 1、成本 1.1利息成本：综合月息成本 2.5%，其中： A、银行收取月息1.615%合计年息19.38%，客户按月还息，到期还本； B、客户放款同时，甲方收取贷款总额的10.62%作为服务费； 1.2人身意外保险费：客户放款同时，甲方收取贷款金额的0.46%作为保险费； 2、收益乙方在综合月息2.5%成本基础上自行洽谈，溢价部分按实际用款期限，以服务费的形式收取； 3、收益结算 3.1服务费和保险费收取时点：客户放款同时，由甲方一次性进行收取； 3.2收益结算：客户放款同时，将服务费10.62%以上的溢价部分返还乙方；第四条：乙方的代偿保证金及用途 1、代偿保证金乙方前期需要缴纳万元作为代偿保证金，并在签署该协议当日将该保证金存至甲方的指定账户；所做单笔业务规模和累计规模与保证金正相关，具体比例如下： 1.1业务单笔资金规模≤保证金的5倍，

1.2累计资金规模≤保证金的40倍 2、用途当出现客户逾期还息或不还息时，由该笔费用进行利息先行代偿；第五条：乙方保证金的退还条件及时间乙方所介绍的全部业务，在借款期间未出现逾期付息或出现逾期乙方已经代偿，到期正常归还所借本金，则在30个工作日内退还乙方保证金；第六条：甲乙双方的权利和义务（一）甲方的权利和义务 1、甲方提供充足的资金渠道和来源； 2、甲方负责具体业务的办理及文件签署并协助乙方完成抵押物交割手续； 3、甲方负责乙方介绍业务的合规性审查； 4、借款方的抵押物需抵押到甲方公司法人名下或委托代理人名下； 5、甲方按照抵押物价值的3—5成进行放款；（二）乙方的权利和义务 1、乙方负责向甲方提供业务资源，并在业务办理初期负责填写及整理《尽职调查报告》 2、乙方负责协助甲方办理信贷业务的签约手续及业务对接； 3、乙方负责该笔贷款业务的风险评估及最终决策性风控； 4、乙方负责办理抵押物的具体交割手续，以备后期进行资产处置时符合法律要求； 5、经乙方介绍的业务，实际用款人未能按月支付利息或到期不能归还本金时，乙方应进行先行代偿回购，代偿回购后该资产的处置工作由乙方完成，其处置收益归乙方所有； 6、乙方介绍的贷款业务，乙方所有股东或授权委托人应与甲方签署无限连带责任承诺函； 5、乙方所有股东应向甲方提供其个人无限连带责任担保清单，详见附件。第七条：违约责任 1、如乙方所介绍的全部业务正常还息但到期后未能偿还本金者，其所缴代偿保证金用于赔付甲方经济损失，不予返还；

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议范本

附件1: 中国农业银行现金管理项下委托贷款协议（示范文本）编号：甲方（全称）：中国农业银行____________ 分行乙方（全称）：根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1 —1）。第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金

归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1 - 2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为 _%,根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按（月、季或年）结息。第八条甲方采取第________ 种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的—%。收取手续费。（二）_______________________________________________________ 甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写） _____________________ 元收取手续费。（三）______________________________________ 甲方按年收取人民币（大写）的固定手续费。（四）_____________________________________________________ 双方约定的其他方式________________________________________________ 。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。

对公“流动利C”现金管理服务协议 2

CMBC-HT-486（公司2012）中国民生银行对公“流动利C”现金管理服务协议编号：客户全称：（下称“客户”）签约账号：通讯地址：邮编：联系电话：手机：签约银行：中国民生银行股份有限公司（下称“民生银行”）（经办行：中国民生银行），咨询电话：400-68-95568 民生银行对公“流动利C”增值服务是针对人民币单位银行结算账户，以1年为一个增值服务周期并结合1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取五个存款品种的增值服务。民生银行根据客户授权按实际存续期限将增值本金分段转存为对应的1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取的增值产品。为规范民生银行和客户双方在本产品下的权利义务，双方依照中国法律法规和有关金融监管规章，经平等自愿协商一致，特就对公“流动利C”增值账户达成如下条款，承诺信守： 1.定义在本合同中，下列词语具有如下含义：签约账户：指客户在民生银行开立的单位活期账户，也是民生银行为客户提供本合同项下增值服务的签约账户。增值账户：指本合同生效后，民生银行为客户提供增值服务而在民生银行内部设置的专用账户；该账户仅为民生银行归集、管理客户增值本金设立，并与客户签约账户自动关联。客户可以查询增值账户信息，但不得直接对该账户进行支取、转账操作，客户进行该类操作的，必须通过签约账户发起请求，民生银行系统根据关联关系自动处理。收益账户：指本合同生效后，民生银行为客户提供增值服务而在民生银行内部设置的查询专用账户；该账户仅为民生银行归集、管理、计算客户增值收益设立，并与客户签约账户自动关联，不计利息。客户可以查询收益账户信息，但不得直接对该账户进行支取、转账操作，客户进行该类操作的，必须通过签约账户发起请求，民生银行系统根据关联关系自动处理。留存金额：指签约账户项下客户与民生银行约定不参与本合同项下增值服务的资金金额。客户在此知悉并同意中国民生银行总行有权根据经营需要设定最低留存金额；客户与民生银行的经办分支机构可以在最低留存金额基础之上另行约定具体数额。起存金额：指民生银行与客户约定的、客户享有增值服务所必须满足的资金条件，具体数额以本合同正文项下的约定为准。民生银行有权根据银行经营需要对起存金额进行最低限额控制。

农业银行现金管理项下委托贷款协议

农业银行现金管理项下委托贷款协议文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）

附件1：中国农业银行现金管理项下委托贷款协议（示范文本）编号：甲方（全称）：中国农业银行分行乙方（全称）：根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1－1）。第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行

根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为 %，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。（二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。（三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。（四）双方约定的其他方式________________________________。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。（四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。（五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的； 2、委托资金来源不明，涉嫌以委托贷款方式洗钱的；

中小商业银行如何发展现金管理业务

中小商业银行如何发展现金管理业务 2008-10-30 0:00:00 现金管理业务就是指银行利用自身的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案，主要目标是为帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和减低财务风险。现金管理业务已经是国际银行业一项比较成熟的公司业务，经过30多年的发展，已经成为欧美地区商业银行面向优质客户的支柱型业务之一，自1999年开始在中国推广至今，逐渐成为国内商业银行重点投入和发展的业务，极具发展潜力和空间。国外先进银行现金管理业务发展现状从国际范围上来看，最优秀的现金管理服务提供者都是知名的大银行，从包括汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行等国际大银行现金管理业务的经营情况看，具有以下特点。首先，银行通常将该项业务部门作为行内独立核算的利润中心，有独立的客户经理和产品经理，在会计核算系统中可以很清楚看到每项产品营业收入和每位销售经理的销售收入，并以此作为对产品经理和销售经理激励的依据。其次，银行服务的范围不仅仅局限在某一地区，一般都提供跨国服务，先进的欧美银行提供的现金管理业务能够做到查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借／贷情况等详细信息，支持跨行收款和信息报告，以便客户进行自动对账。第三，银行服务手段高度电子化和自动化，以德意志银行为例，通过为公司客户提供功能强大的现金管理核心平台—— DB-Direct，可以为集团企业的最高决策者提供针对所有地区/国家、所有机构、所有业务、所有银行、所有账户、所有货币的财务最优化调节方案，以及最佳的实施路径，并负责完整的自动化执行。第四，组织结构相对固定。与国内银行许多不同层次客户经理对应客户不同层次的分支机构的常见做法不同，国外银行通过一位集团客户经理或一个经理小组来提供该客户所需的全部现金管理服务。国内商业银行现金管理业务现状在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移，而为国内商业银行界所熟知的，促使中资银行开始提供现金管理产品和推出自己的品牌，但这也仅限于几家大型国有商业银行和极少数领先的股份制商业银行。从2002年开始，中资银行陆续全面抢滩国内

农业银行查询个人征信授权书

WORD格式专业资料整理授权书（个人征信业务）重要提示：尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。中国农业银行股份有限公司：一、本人同意并不可撤销地授权：贵行（包括贵行各分支机构）按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，包含但不限于本人因未及时履行合同义务产生的不良信息。二、本人同意并不可撤销地授权：贵行（包括贵行各分支机构）根据国家有关规定，在办理涉及本人的业务时，有权通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存、使用符合相关规定的本人信用报告、个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，并用于以下用途： □ 1. 审核本人授信业务或用信申请，进行贷后风险管理。 □ 2. 审核本人为他人（含自然人、法人、其他组织）提供担保，进行贷后等风险管理。 □ 3. 审核本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人或其他组织（或该法人、其他组织作为担保人）的授信和用信申请，进行相关风险管理。 □ 4. 审核本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人、商户或其他组织的特约商户开户申请，进行相关风险管理。 □ 5. 用于业务。三、如果贵行超出本授权范围进行查询使用，则贵行应承担与此相关的法律责任。四、若相关业务未获批准办理，本人同意本授权书及本人信用报告等资料由贵行留存，无须退还。五、本授权书有效期自签署之日起至本人约定用途的授信到期或业务结清之日止。授权人声明：贵行已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并理解上述条款。授权人（签字）：曾用名（签字）：证件名称：□ 居民身份证□ 其他证件号码：年月日

C+：现金管理

C+：现金管理企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。招商银行在国内最早开办外币现金池业务；率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财、公司借记卡等产品；编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍——《招商银行2007现金及财资管理专刊》；前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。通过《招商银行现金管理产品索引》，企业伙伴可以更好地理解招商银行现金管理服务理念，认同并使用招商银行种类繁多的现金管理产品；以现金管理产品与服务为纽带，招商银行已经与众多企业伙伴建立了合作，深化了互信，银企之间的和谐合作与交融，促进了企业与招商银行的共赢与发展。招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C＋之道。 C＋，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。

商业银行现金管理

商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。可见现金管理的在我国也具有较长的历史。二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议(范本) 2

归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为%，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。（二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。（三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。（四）双方约定的其他方式________________________________。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。（四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。（五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的；

招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程

招商银行-跨银行现金管理平台C B S

跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

中国农业银行授权委托书

中国农业银行授权委托书姓名：身份证号码：受托人：姓名：身份证号码：委托人与受托人法律关系为：我拥有在中国农业银行柳州分行石碑坪分理处开立的个人活期存折一本通壹本，户名：，帐号：，现因存折本不慎丢失，我身处异地且行动不便，特此委托为我的代理人，办理如下事项： 1、代为前往中国农业银行柳州分行石碑坪分理处办理上述存折挂失补办手续。 2、代为将存折内资金全部取出。代理期限：从2015年2月1日起至5月1日止代理人在其权限范围内以及代理期限内签署的有关文件，我均予以承认。受托人知悉微投的法律意义和法律后果。委托人：年月日受托人：中国农业银行授权委托书 [篇2] 中国农业银行：

兹委托我单位______________同志代表我单位，前往你行办理单位___________________相关事宜。授权期限自年月日至年月日止。特此委托。单位名称（公章）： ____________________________________ 法定代表人（签名）：___________________________________ 委托代理人（签字）：____________________________________ 日期：年月中国农业银行授权委托书 [篇3] 中国农业银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（网点全称）：我单位（公司）现委托以下受托人作为我单位（公司）的代理人到贵行办理企业电子银行相关业务，具体委托事项如下：一、委托人及受托人委托人：委托人（单位名称）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿受托人：姓名：＿＿＿＿＿＿＿＿性别：＿＿＿＿

办理个人业务授权委托书

办理个人业务授权委托书存档人员委托人姓名：代理人受托人姓名：存档人员委托人身份证号码：代理人受托人身份证号码：存档人员委托人联系电话：兹委托前往北京市西城区人才交流服务中心，代我办理业务。本次委托授权自委托书签署之日起生效，至本次委托业务办理完毕之日终止。代理人受托人上述代理行为的民事法律责任全部由代理人受托人个人承担。存档人员委托人签字：年月日注： 1、委托人与被委托人须为家庭成员直系亲属; 2、被委托人须携带双方身份证或户口本原件及复印件。委托人：部门: 被委托人: 部门: 本人因,不能亲自办理本部门相关费用单据及部门相关文件的签字手续,特委托 ____________作为我的合法代理人,全权代表我办理相关事项, 委托人对被委托人授权如下： □1.在办理本部门费用报销事项过程中所签署的有关单据。□2.本部门下发的各类管理、程序文件所需盖我个人印章。□3.临时应急事务的微信、QQ、工作邮箱等软件截图授权内容需注明授权有效期或授权次数。例如：本单据或文件授权某某签字或盖章1次，我予以认可。。以上勾选之授权我均予以认可,并承担相应的全部责任。本授权书一式一份，原件留存办公室备案，被委托人即使用人留存复印件。委托期限:自签字之日起至年月日为止。委托人: 年月日委托人：身份证号码：联系电话：受托人：身份证号码：联系电话：就开户银行消息服务签约业务，委托人对受托人授权如下：

1、授权受托人代理委托人享有消息服务签约业务; 2、授权受托人代理委托人根据《中国农业银行》的相关规定办理的其他事宜。本授权委托书自委托人签字之日生效。委托人签字：受托人签字：年月日感谢您的阅读，祝您生活愉快。

单位银行结算账户相关业务授权委托书 ABC(2017)7049-2

ABC(2017)7049-2 文档单位银行结算账户相关业务授权委托书致：中国农业银行股份有限公司本单位（名称）因办理业务需要，做如下授权：一、被授权人被授权人（本单位在职人员）姓名：，职务: ，证件类型: ，证件号码：。被授权人持本授权委托书从事的行为，包括但不限于填写或者签订相关业务申请表、合同、附件及其他法律文本、缴纳业务办理相关费用等，为我单位向贵行作出的真实意思表示，构成贵行认为被授权人有权从事该等行为的合理依据，该等行为的法律后果均由我单位承担。除双方另有约定或者法律法规另有规定的情形外，被授权人不得将委托事项转委托他人。二、授权期限本授权书的期限如下：（选择项打“√”不选择项打“×”） □自______年______月______日起生效，至_____年_____月______日终止。 □本授权委托书自______年______月______日起生效，除本单位另行书面通知贵行撤销该授权书外，本授权委托书长期有效。三、授权事项授权权限包括办理如下业务：（请在对应业务权限的选项框中勾选；未列明的业务，请在第（五）款“其他业务”中填写。）（一）单位银行账户服务共___项。（大写，小写无效） □开立银行结算账户□撤销银行结算账户□变更银行结算账户信息银企对账（□签约/□维护/□解约）支付密码（器）（□领购/□变更/□解锁/停用/□注销）对公人民币结算账户服务套餐（□签约/□维护/□解约）预留印鉴（□建立/□变更□挂失）回单自助打印（□签约/□维护/□解约）□账户使用身份服务申请账户支付限额管理（□开通/□维护/□注销）□购买重要空白凭证（二）电子银行业务共___项。（大写，小写无效）金融服务平台（□开通□维护□注销□开通国际业务□开通现金管理□开电子商业汇票）消息服务（□签约/□维护/□注销/□缴费）电话银行（□签约/□维护/□注销）网上代收/代付（□签约/□维护/□解约）（三）对公理财业务共___项。（大写，小写无效） □柜面开通□网上银行开通□现金管理客户端开通

农业银行年度运营管理工作总结

农业银行年度运营管理工作总结我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，围绕三大集中，加快实施集中授权、集中作业、集中配送、集中对账工作，积极组建运营管理组织体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风险管控，进一步优化网点作业流程，规范操作，把内控管理各项制度真正落到实处，运营管理水平得到进一步的提升，会计内控管理能力得到进一步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航，确保无案件事故发生。现将全年工作开展情况总结如下：一、工作目标完成情况（一）后台中心建设取得突破性进展。截至年末，建成了市分行集中作业中心、远程集中授权中心。在全行初步搭建了前后台分离、后台集中的作业模式，减少了客户等待时间，降低网点柜员的营运作业压力，标志着我行柜面业务流程再造工作取得了实质性进展，临柜业务处理正式迈入一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段。（二）现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功能分区改造，并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一

步完善，对遂宁城区的离行式ATM机实现了集中加钞，现金调拨系统运行规范，现金集中清分、现金及重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负作用显著，切实提高了对网点作业的支持保障及服务能力。（三）运营业务基础管理持续夯实。一是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职考核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。二是推行运营作业季度分析例会制度，各级行召开运营风险分析例会20次，16名监管人员深入到46个营业机构进行坐班体验。三是组织各种培训16期，共2316人（次）参加培训。（四）运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对220个次机构实施了尽职监管检查，尽职检查频率达到100%；组织开展财政账户、支付结算、定期存款、对账管理、印押证管理等专项检查。实现了全年无运营操作案件和重大差错事故的目标。二、主要工作措施（一）大力推进三大集中建设，后台集中成效逐步显现。 2011年，我行为响应上级行对运营工作大集中的有关政策，认真贯彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力，

招商银行-跨银行现金管理平台CBS知识分享

跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？ ?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？ ?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。

招商银行资金管理解决方案

招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案： 1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASH POOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。 2、业务示意图日终，子公司A、子公司C账户资金余额500、200自动归集总公司现金池；子公司B、子公司D账户日间透支300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司D下划资金300和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。 3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团，内部已经成立了结算中心，并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理，要求实现 * 各成员企业资金集中； * 对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作； * 对个别成员企业，不需事先上报预算，只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款； * 为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险，要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款； * 要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户；根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸，该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置，即可设置某成员企业每日/每周/每月的对外支付额度，个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限；日间，若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付；日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额，若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划；系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息，支持集团实现内部计价。案例二：某跨国公司在华投资的企业不断增多，需要通过其在华总部对各子公司实行人民币资金的集中管理。出于审慎考虑，企业认为资金在总部与各子公司之间的划拨必须体现明确的借贷关系，由银行帮助结算内部资金借贷所产生的利息。解决方案：以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式每日定时将子公司资金上划现金池账户；日间，若子公司对外付款时账户余额不足，招商银行提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨成员企业账户用以补足透支金额；根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨。案例三：某国际著名跨国企业集团，较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公司。子公司存在大量外贸业务，在银行都或多或少有一定量的美元存款。集团在华总部希望在符合现行外汇管理政策的条件下将子公司的美元闲散资金集中到总部；