小额信贷评估技术和风险控制研究
目录
第一章导论 (1)
第一节选题的背景 (1)
第二节研究意义 (2)
第三节文献综述 (3)
一、国外研究综述 (3)
二、国内研究综述 (4)
第四节研究方法和技术路线 (5)
一、研究方法 (5)
二、技术路线 (6)
三、创新之处 (6)
第二章小额信贷发展模式 (8)
第一节小额信贷概念界定 (8)
第二节国际小额信贷发展模式 (8)
一、孟加拉格莱珉银行 (9)
二、玻利维亚阳光银行 (10)
第三节小额信贷在中国的发展 (11)
第四节小额信贷发展过程中存在的问题 (12)
第三章小额信贷风险分类和控制措施 (14)
第一节小额信贷风险分类 (14)
一、信用风险 (14)
二、市场风险 (14)
三、操作风险 (15)
第二节小额信贷风险控制措施 (15)
一、完善对借款人的评估技术 (15)
三、分期还款制度 (16)
四、抵押担保替代机制 (17)
五、关系型借贷形式 (17)
第四章小额信贷评估理论综述 (18)
第一节信贷评估理论 (18)
一、信贷评估的内涵和评估方法 (18)
二、信贷评估的主要内容 (19)
第二节小额信贷评估的特殊之处 (21)
一、评估内容 (21)
二、评估方式 (24)
第五章代表性小额信贷评估方法 (27)
第一节信用评分法 (27)
一、信用评分法内涵 (27)
二、信用评分模型简介 (27)
三、信用评分法评价 (28)
四、使用信用评分法的案例——美国富国银行 (29)
五、我国小额信贷运用信用评分卡系统存在的问题 (31)
第二节IPC小额信贷评估技术 (32)
一、IPC小额信贷技术介绍 (32)
二、使用IPC小额信贷技术的案例——曲靖市商业银行 (37)
三、我国小额信贷机构运用IPC技术前景 (38)
第三节信用评分技术和IPC技术的比较 (39)
第六章新型小额信贷评估技术方案设计 (40)
第一节设计方案 (40)
一、设计思想 (40)
二、运用层次分析法设计小额信贷信用评分模型 (40)
第二节新型小额信贷评估技术案例运用 (49)
二、运用IPC技术制作简易的资产负债表并进行交叉检验 (53)
三、运用小额信贷评分表评估客户 (55)
第三节新型小额信贷评估技术评价 (57)
第七章结论和建议 (59)
第一节结论 (59)
第二节建议 (59)
一、加快社会信用体系建设 (59)
二、注重客户数据的整理和分析 (59)
三、完善员工培养机制 (60)
四、特定领域实行互助小组，顺序放贷、分期还款和动态激励制度 (60)
五、吸取各种评估技术先进经验，探索新的更加高效的评估技术 (60)
参考文献 (61)
致谢 (64)
在读期间所获科研成果 (65)
第一章导论
第一章导论
第一节选题的背景
改革开放以来，我国民营经济和个体经济发展迅速，极大地促进了我国经济的发展，根据国家工商行政管理总局统计的数据，2013年底我国私营企业1253.86万户，个体工商户数量4436.29万户，私营企业和个体工商户占全国实有各类市场主体6062.38万户总量的93.86%。私营企业和个体工商户登记从业人员占全国城镇就业人口的40%，新增城镇就业人口中超过90%来自私营企业和个体工商户。民营企业对GDP的贡献率也超过了60%。1私营中小微企业和个体工商户的发展为国民经济的发展做出了巨大贡献，但我国的私营中小微企业和个体工商户并未能得到足够的金融支持，商业银行更愿意把钱贷给大企业，这导致了我国私营中小微企业和个体工商户近年来陷入融资难的困境。与此同时，随着国民经济的发展，我国也积累了大量的民间资本。一方面是我国私营中小微企业，个体工商户陷入融资难的困境，另一方面是民间借贷无法阳光化的问题。2005年，国务院下达文件明确指出“有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织。”这在很大程度上促进了我国小额信贷的发展，小额信贷机构如雨后春笋般涌现。2008年5月4日，中国人民银行和银监会等七部委联合下发了《关于小额贷款公司试点指导意见》，正式批准了小额贷款公司的成立，正式允许民间资本从事借贷业务。明确了民间借贷融资的正确方向，为我国金融体系多渠道防范和化解风险提出更多的途径。截至2014年6月末，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元。许多中小银行也开设了专门从事小额信贷的业务部门，其中以一些地方性城市商业银行为主要代表，如包商银行，曲靖市商业银行，他们引进德国IPC咨询公司的小额信贷技术，在小额信贷领域取得了非常不错的成绩。各种小额信贷机构的发展在一定程度上缓解了农户、个体工商户、小微企业融资难的问题，促进了经济的发展。虽然当前小额信贷机构的小额信贷业务依然无法完全有效的满足小微企业、个体工商户
1资料来源于中国统计年鉴2013版