贷后管理系统操作流程

贷后管理操作流程

1目的

本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。

2适用范围

本文件适用于本行的贷后管理工作。

3定义、缩写与分类

3．1定义

贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。

3．2缩写与分类

无

4职责与权限

部门/岗位职责与权限不相容职责

业务管理部/贷后管理岗1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查；

2）负责对客户账户资金进出情况进行监控管理；

3）负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告；

4）负责信贷资产的初分。

调查

业务管理部/信贷管理岗1）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查；

2）对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检

查；

3) 组织信贷专项检查，规范信贷管理；

4）根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信

调查

部门/岗位职责与权限不相容职责

号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报；

5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。

5原则与基本规定

5.1原则

1）定期检查与动态跟踪相结合原则。

2）贷后管理与风险分类相结合原则。

3）风险预警与保全资产相结合原则。

5.2基本规定

贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。

6流程描述与控制要求

阶段环节风险点

6.1贷后日常管理环节名称 : 接发放支付操作流程

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 负责贷后管理。

操作规范 : 签收综合柜员岗移交的借款借

据卡片账联，准备实施贷后检查工作。

环节名称 : 贷后日常管理

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 负责日常检查。

操作规范 :

1）贷款发放15日内，调阅信贷资料，进行

贷后首次检查，重点是对资金使用情况进行

检查。

2）贷后日常管理：原则上按季进行贷后检

查，检查的重点内容为（具体操作要点见附

件一《贷后检查要点》）：

a）检查客户及其担保人生产经营、财务状

况是否正常，主要产品的市场变化是否影响

产品的销售和经济效益；

b）了解掌握客户及其担保人的资产、机构、

体制及高层管理人事变化等重大事项,分析

这些变化是否影响客户偿债能力；

c）检查抵(质)押物的完整性和安全性；

d）检查固定资产建设项目进展情况；

e）客户是否按约定用途使用贷款资金；

f）客户是否按约定方式进行贷款资金支付；

g）对合同约定专门还款准备金账户的，还

风险描述:

未按规定进行贷后日常检查，未掌握正确的

贷后管理程序与方法，缺乏有效获取信息的

技术与手段，对借款人信贷资金使用情况、

客户及担保人财务状况、资信状况、抵（质）

押物品价值变化等情况检查不全面,未能及

时发现借款人恶意骗贷、套取本行资金行

为，客户及担保人财务及经营管理或项目出

现重大问题，抵（质）物品存在贬值倾向,

未及时、全面揭示客户及债项风险，导致未

能针对风险采取有效的防控措施。

风险等级:极大风险

控制措施:1）明确责任,按规范实施贷后日

常检查工作，做好贷后跟踪检查、定期检查

和特别检查，检查客户是否按合同约定使用

信贷资金，及时掌握客户（担保人）的生产

经营状况、财务状况； 2）加强对贷后日常

管理工作的检查监督。

控制部门:业务管理部门;

控制岗位:信贷管理岗 ;贷后管理岗;

应检查客户进入专门账户的收入现金流比例以及账户内的资金平均存量是否符合约定。

3）负责日常风险分类的资料收集、初分工作，具体分类工作参见《信贷资产风险分类操作流程》。

环节名称 : 撰写贷后检查报告

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 负责日常检查情况的汇报。

操作规范 : 根据日常检查,撰写贷后检查报告，主要报告种类有：对单户的贷后检查报告，对行业客户的贷后检查报告，对本辖汇总贷后情况的报告等，并报送信贷管理岗；如为银团贷款时，应按照规定将贷后管理情况报送成员行。风险描述:

未按规定和要求撰写贷后检查报告,贷后检查报告内容不全面或不规范,贷后检查发现风险未能在报告中得到深入和具体的揭示。风险等级:高风险

控制措施:规范贷后检查报告内容，对客户（担保人）基本情况、财务状况、生产经营情况、资金使用情况、合同约定的存款账户资金进出情况、抵（质）押物品价值变动情况等重要内容要全面进行说明，不得遗漏贷后检查过程中发现的重大问题。

控制部门:业务管理部门;

控制岗位:贷后管理岗;

环节名称 : 审核检查

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 信贷管理岗 ;

职责要求 : 负责对贷后检查的审查。操作规范 :

1）组织开展日常信贷检查工作；风险描述:

对贷后检查岗位人员尽职调查工作检查不到位，未及时纠正其伪造贷后跟踪资料等失职、渎职行为；对贷后管理岗位提交的贷后跟踪报告揭示的问题未足够重视,未能及时根据存在风险情况，采取调整贷后管理标

2）对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检查；

3）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查。准、进行风险预警提示、提出风险化解方案等措施,导致信贷风险不能得到有效及时的管理和控制，信贷资产质量恶化。

风险等级:高风险

控制措施:1）加强监督管理，定期不定期组织信贷检查，对未尽职人员进行责任追究，切实提高贷后日常管理工作有效性； 2）及时提出与贷后日常检查揭示风险相适应的处置意见、化解方案，以便有效控制信贷风险，确保信贷资产安全。

控制部门:业务管理部门;

控制岗位:经理岗 ;信贷管理岗 ;

6.2审核检查环节名称 : 是否有问题

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 信贷管理岗 ;

职责要求 : 根据审核检查结果对有问题的情况提出调整管理意见。

操作规范 :

1）根据贷后检查报告审核结果，决定是否调整贷后管理策略，并将调整意见下发贷后管理岗进行相应处理；

2）对有关检查发现的风险提出风险处置意见，制定风险处置预案，对重大风险及时上报。

6.3整环节名称 : 整改风险描述:

改落实适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 根据风险处置意见进行整改。

操作规范 :

根据风险处置意见或预案要求，及时采取措

施，落实整改，包括：调整贷后检查频率和

检查重点，调整贷款发放和支付方式，要求

客户提前归还贷款等整改措施。同时根据贷

后检查情况，动态调整风险分类结果，以正

确揭示贷款风险。

具体操作参见《信贷资产风险分类操作流

程》。对问题客户和债项，未按要求加大跟踪检查力度，调整发放支付方式，冻结、减少或终止未用额度，要求客户补充担保或提前归还已用信额度等措施,导致客户或债项风险未获得有效控制,信贷资金面临损失风险。

风险等级:高风险

控制措施:对信贷管理岗位提出的风险处置意见和措施及时落实到位

控制部门:业务管理部门;

控制岗位:贷后管理岗;

6.4贷款收回环节名称 : 贷款催收

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 按规定向客户下发贷款到期催

收通知书。

操作规范 :

1）对要求提前收回的，限期收回；

2）正常贷款到期（含展期到期）的，短期

贷款到期一个星期前、中长期贷款在贷款到

期一个月前下发《贷款到期通知书》（附件

二）：

3）对于逾期贷款在逾期3个工作日内需下

发《贷款逾期通知书》（附件三），要求客户

及时归还贷款。

风险描述:

没有及时发送通知书，督促企业落实还款资

金,通知书未送达借款人和担保人，通知书

回执未经借款人、担保人签章确认送达,贷

款在规定时间未能清收形成不良及可能导

致诉讼时效丧失，形成信贷资产损失及影响

客户信用评级。

风险等级:低风险

控制措施:根据情况及时发送通知书，提醒

客户在规定时限内还款，并完善签收手续

控制部门:业务管理部门;

控制岗位:贷后管理岗;

环节名称 : 是否能收回

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 判定贷款是否能收回。

操作规范 : 根据催收情况判定贷款是否能收回。

环节名称 : 信贷责任认定

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 信贷管理岗 ;

职责要求 : 负责贷款责任认定及追究管理。

操作规范 : 对不能收回的贷款进行责任认定，具体参见《信贷责任认定管理办法》。环节名称 : 贷款收回

适用部门 : 业务管理部门;

适用岗位 : 贷后管理岗;

职责要求 : 负责贷款收回。

操作规范 :

1）客户以现金还贷时，要求客户到柜面还款；以转账或汇款还贷时，要求款项转入合同约定的借款人还款账户后，再进行扣款操作；

2）不得领取贷款收回凭证，严禁离柜收贷。

7检查监督

牵头检

查部门

检查内容检查频次报告路线检查结果利用业务管

理部贷后管理工作的日常监督和检查。

每年至少2

次

经营管理层持续改进

内部审计部对贷后管理内控制度及执行情况进行

检查。

每年至少2

次

董事会、监事

会

评价、问责。

8附件

附件一：贷后检查要点附件二：贷款到期通知书附件三：贷款逾期通知书

贷后管理工作流程

贷后管理操作流程一、营销宣传 1、公司简介：元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一： ⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司； ⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司等多家公司提供责任保险的公司； ⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司； ⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2008-A-036号)； ⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司； ⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商； ⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司； ⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。 2、贷后管理服务内容 ⑴、电话回访： ⑵、现场回访： ⑶、报表审查： ⑷、其他调查： ⑸、增值服务。 3、为什么需要第三方贷后管理： ⑴、银行：①增加贷后管理频率； ②更加专业化服务提高了贷后管理质量； ③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务； ④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能； ⑤减少了客户经理处罚的可能； ⑥减少道德风险和操作风险； ⑦贷款更加安全（责任保险）； ⑧可以让上级行及时发现风险隐患； ⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。 ⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平； ②可以提高银行对企业的信任度； ③有利于企业获得更多的银行贷款支持 ④有利于降低成本，扩大产品销路。 4、合作模式： ⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。优点：全面介入，一次性完成；缺点：工作量较大，需要解决的费用敏感度较大的企业矛盾；适用范围：信贷客户较少的支行（标准为30户以内，下同）。 ⑵、分步实施型：即在合作协议签订后，由银行按照迫切性（如工行：AA-以下客户、关联企业担保客户、担保公司担保客户、一般企业互保客户、非门面房担保客户）按月向我公司

贷后管理细则

**银行贷后管理细则第一章总则第一条为加强公司信贷资产贷后管理和检查工作，规范信贷资产贷后检查操作流程，明确信贷资产贷后管理和检查的重点与要点，确保公司信贷资产安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本细则。第二条信贷资产贷后检查是信贷资产贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过信贷资产贷后检查，形成信贷资产检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。第三条信贷资产贷后检查，是指信贷业务经办人员对信贷客户与其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便与时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的信贷管理过程。第二章信贷资产贷后检查的基本流程对一笔信贷资产的贷后管理是从贷款发放之日起，信贷资产与相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的信贷资产还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。第四条首次检查信贷业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性与贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检

查后要形成《信贷业务首次检查报告单》，并由经办人员与信贷主管签字后存档。第五条常规检查每一笔信贷发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次；重点掌握客户的基本情况、内部管理与财务状况等方面是否发生变化，对发现风险较大的各类信贷业务，还须按月进行跟踪检查。第六条到期检查各类信贷业务到期前一段时间，经办人员应进行到期前上门回访，重点检查落实第一还款来源的充足性。流动资金等短期贷款，要求提前20天进行回收走访，原则上对一般客户要求按期回收，不予展期；对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查并完成后评价，需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期15天前根据公司相关要求，按照正常程序进行申报。经办人员应于每次信贷检查完毕后的两个工作日内填制完成《信贷业务首次检查报告单》，5个工作日内填制完成《信贷资产检查报告》，签字后报信贷主管阅并签字交风险控制部，风险控制部负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交信贷主管重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。信贷主管应认真阅读上述报告，对报告中发现的预警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并与时将处理意见通知信贷业务经办人员，敦促或与信贷业务经办人员共同实施处理意见。上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我公司资金安全的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发

银行个人信贷业务贷后管理办法模版

银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。

第二章职责分工第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。主要工作职责包括：（一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。（二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。（三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。（四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。（五）组织开展各项个人信贷业务贷后检查工作。（六）考核评价辖内个人信贷业务贷后管理工作，形成贷后管理工作报告，向主管行长汇报并报送上级行。第七条个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人信贷业务贷后管理工作的组织枢纽，负责承担辖内个人信贷业务贷后管理的批量监管和日常管理。其中，批量监管工作需落实专职人员负责，日常管理工作由相关团队（岗位）人员分别承担。主要工作职责包括：（一）批量监管。１．批量监管客户信息风险，监测客户信息的有效性及失联客户信息更新维护的及时性和准确率。２．批量监管贷款用途风险，监测贷款用途和支付方式的合规性。３．批量监管合作机构风险，监测合作机构不良率、担保机构贷款代偿率等风险指标。４．批量监管资产质量风险指标，开展停复牌管理。

贷后管理工作计划doc

贷后管理工作计划篇一：贷后管理工作要点贷后管理工作要点一、借款人管理（一）客户基本信息：借款人管理的重点内容包括：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来。公司业务人员应重点关注借款人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地址、经营范围、法定代表人、财务报表等信息的变化。借款人提供的财务报表应包含资产负责表、损益表和现金流量表，报表如为复印件则需加盖公章，并且至少包括借款人的半年报表和年度报表，原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。特殊情况下不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。（二）贷后管理信息主要包括贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。公司业务人员应及时在贷款台帐、工作日志、资金流向监控表中进行记录、更新和分析。 1、贷款台帐：在贷款发放当日，贷后管理人员应在贷款台帐中记录贷款发放的完整信息，还贷、展期或利率调整、担保变更、贷款结清等情况也应在当日更新，在一个会计年度结束后20个工作日内对贷款台帐中贷款余额予以逐笔结转，并且将上一个会计年度的贷款台帐打印签字后交公司部

主管签字，并保存电子文挡备查。可用手册上的贷款台帐，也可用省行发的贷款、承兑、贴现电子台帐。 2、工作日志记录：工作日志记录是公司业务人员日常行为的记载，公司业务人员须在贷后管理中落实授信批复条件以及完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应及时记录有价值的信息包括：人事变动、经营策略、管理及市场变化等，并在完成一次现场检查、数据分析或资料收集后的 2个工作日内应将取得的贷款相关信息在工作日志中记录，及时反映获取的各种信息并提交本级公司业务部主管审阅，公司业务部主管应在接到工作日志的2个工作日内签署意见，退还公司业务人员备查。每个借款人每月至少完成工作日志 1-2篇。(常规1篇、重点2篇) 3、资金流向监控记录：公司业务人员要监控借款人资金的使用，防止贷款资金挪用。各行应建立用款审核制度。原则上，可由公司业务人员负责审核签字，而对高风险的借款人资金使用可实施分级审核。各行公司部可根据贷后管理的需要和不同的借款人确定相应审核金额，设置用款审核签字权限，实施分级管理。对低风险和信用较好的借款人，可设置主管以下的审核权限；对高风险和信用欠佳的借款人，需设置三级审核权限。（可参照文件后附表）资金流向监控表，详细记载用款审核信息。在同意借款人用款后，公司业务人员要及时记录借款人资金使用情况；

公司贷后管理制度(暂行)

民商投资控股集团股份有限公司贷后管理制度（暂行）第一章贷后管理概述第一条为落实集团类金融业务的贷后管理，集团风控部特制定贷后管理制度。第二条贷后管理的对象凡集团类金融业务（包括但不限于商业保理、融资租赁和贷款等业务），均为贷后管理的对象。第三条贷后管理的责任人曾参与相关项目调查、评审的业务员、风控人员及业务部负责人，均为贷后管理责任人，必须按本制度要求落实贷后管理。第四条贷后管理的方式 1．小额贷款贷后管理方式凡贷款金额在1000万元以下或贷款期限在6个月以内的贷款项目，放款一个月以后，每月的同一天即由经办客户经理电话询问客户，询问内容围绕贷款金额的使用状况，经营情况等问题展开；如有抵质押物的，应关注抵质押物目前的状况，是否有损毁，如有必要应实地查看，并形成书面的《检查报告》，业务部存档并复印后通报风控部及分管领导、集团总裁。 2．大额贷款贷后管理方式凡金额在1000万元以上或贷款期限在6个月以上的贷款项目，

每两到三个月要安排一次比较彻底的回访，回访与例行检查同时进行。事后，由业务员撰写《贷后管理报告》，业务部存档，并复印后通报风控部及分管领导、集团总裁。参与人包括业务部和风控部相关责任人。第五条贷后管理的监督与问责 1．集团风控部为贷后管理的监督部门，负责督促相关业务部门及经办人员按本制度的规定落实贷后管理，并督促报告贷后管理中发现的风险，及时组织相关经办人员处置风险。 2．对因经办人员在贷后管理中疏忽大意或故意造成的贷款风险，集团风控部应提出处理建议，报集团总裁办公会讨论后向相关责任人问责。第二章贷后管理报告第六条业务部及集团风控部应于每月提交贷后管理报告，分别报送分管领导、集团总裁等。业务部门的贷后管理报告应报集团风控部备案。第七条集团风控部每季度应根据贷后管理发现的风险及处置预案等事项，形成季度风险报告，抄送相关业务部门、分管领导及集团总裁。第八条集团风控部每年年底应结合年度经营风险，形成年度风险评价报告，对贷后管理发现的风险、风控措施、改进建议及风险问责等事项，报请分管领导及集团总裁审批。第三章贷款分类管理标准第九条下列情况划入正常类：

贷后管理系统操作流程

贷后管理操作流程 1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作，有效防范和控制信贷风险。 2适用范围本文件适用于本行的贷后管理工作。 3定义、缩写与分类 3．1定义贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。 3．2缩写与分类无 4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责业务管理部/贷后管理岗1）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查； 2）负责对客户账户资金进出情况进行监控管理； 3）负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告； 4）负责信贷资产的初分。调查业务管理部/信贷管理岗1）对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查； 2）对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检查； 3) 组织信贷专项检查，规范信贷管理； 4）根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信调查

部门/岗位职责与权限不相容职责号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报； 5）对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。 5原则与基本规定 5.1原则 1）定期检查与动态跟踪相结合原则。 2）贷后管理与风险分类相结合原则。 3）风险预警与保全资产相结合原则。 5.2基本规定贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理，有效防范和控制业务风险，确保信贷资产安全，完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系，根据监管部门及我行相关要求，特制订本管理办法。第二条本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。第三条本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括：贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。第四条个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。第五条总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织，各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理

及具体实施。第六条个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障，各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守，各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。第七条各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职，同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作，不断优化贷后管理工作流程，提高贷后管理水平。第二章贷后管理工作职责第八条我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。第九条总行个人信贷业务贷后管理工作职责（一）建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求，及时组织编写及修订贷后管理相关文件，优化贷后工作流程，不断完善个人信贷业务贷后管理体系；（二）制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标；（三）对全辖个人信贷业务实施非现场监测；（四）根据监管部门的要求或业务管理需要，组织实施全辖内全面或专项贷后检查；

银行贷后管理办法

xx银行小企业信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章贷后检查第四章预警监测第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理第七章担保管理第八章信贷资产分类第九章到期管理第十章客户群贷后管理第十一章风险监测与管理第十二章信贷档案管理第十三章监督检查与评价第十四章附则第一章总则

第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。 “分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。

“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。 “及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。 “应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。 “风控有效”是指针对发现的潜在风险信号积极采取措施后，相应风险能够得到有效控制和化解，我行信贷资产发生损失的可能性降低。第四条贷后管理应与市场营销相结合。在市场营销过程中要充分收集客户资料，了解客户信息，加强信贷风险识别与分析；在贷后管理过程中，要积极发现营销机会，加强市场拓展。第五条小企业信贷客户分为正常客户、潜在风险客户、不良客户三个类别，不良客户贷后管理按资产保全相关规定执行。本办法所指小企业信贷客户划分口径按我行相关规定执行。第二章职责分工第六条各级机构职责

贷后管理工作总结

财务部贷后岗位职责岗位职责：工作性质属于财务部门，主要做一些日常数据的统计整理、核算分析以及客户关系协调，催款，维护的工作。工作流程：工作主要划分为3大部分。 1、客户还款催收客户还款流程: 划分客户还款日期→群发催收短信→每天电话查询客户银行卡还款情况→统计还款数据→把未还客户数据整理→在应还日期第二天给客户打电话催收月还→如客户持续不还款要每天负责催收 2、还款明细核算和数据录入还款明细核算流程: 查看客户贷款额、车型、年限及当天提车日期→在表格中调换利率→输入客户信息进行核算→核对验证数据(银行卡号提车日期客户贷款额度车型姓名) →把数据在各个表格中进行整理和填充→把还款明细及相关资料粘贴整理→把装订信封中还款明细交由客服负责人邮寄银行放款数据录入流程：有银行放款单子需要进行数据录入登记→银行还款日期录入→银行月还金额录入→进行粘贴整理保存日常客户信息表更新流程：在客服信息表的基础上整理出财务信息表→需录入客户银行卡号信息→客户的准确提车日期→客户还款明细已出未出→查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要） 3、是客户结清手续部分以及银行还款部分。属于结算和核对。结清手续流程：结清客户应付款项以及各种手续费→打印表格让领导核实签字→进行结清客户的数据清理银行还款流程：统计客户本月应垫款数据→进行金额卡号姓名日期的校对→交接本部门人员复对→确保正确后打印请各部门领导签字→签字过后交接出纳进行垫款工作目标：在公司也有近8个月的时间，也是看着客户量的不断增多，所以也希望公司能够越来越壮大。当然公司有目标，我们自己也需要竖立目标。我的目标就是新的一年，要保持自己是在不断进步的，在做好自己本职工作的前提下，也要不断完善自己，提高自己。作为一个财务部贷后管理岗，我新一年的目标就是要更严格的把控客户的还款情况，尽可能减免公司的损失，积极和客户领导进行沟通，做好服务。在问题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切以公司的利益为重。

银行贷后管理暂行办法

银行贷后管理暂行办法为规范贷后管理工作，有效防范信贷风险，提高信贷资产的安全性、流动性和盈利性，确保信贷资金高效安全运营，特制定本办法。第一条本办法的制定依据是《商业银行法》《贷款通则》、《担保法》、《商业银行授信工作尽职指引》以及人民银行信贷资产五级分类的有关规定。第二条本办法适用于银行全辖信贷资产的贷后管理，并由支行行长、主管信贷副行长、信贷科长及信贷员具体实施，对信贷工作是否尽职由总部信贷管理部门设尽职调查岗，按规定进行调查核实。第三条贷后管理是指从客户实际使用银行信用后到该信用完全终止前各个环节的管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、贷款本息收回、信贷风险监管与预警、贷款展期、借新还旧、不良贷款的管理、信贷档案管理等工作内容。第四条加强贷后管理的主要目的是及时监控贷款发放后出现的问题并采取相应的管理措施，防范和控制信贷风险，降低不良贷款占比，提高收息率，确保贷款本息安全收回。第五条贷后检查：贷后检查包括贷款行对客户贷款使用及生产经营情况的检查和总部对支行的内部检查。（一）支行对企业的贷后检查 1、贷款发放后，支行要监管信贷资金的支付。对需重点监管的贷款，支行信贷部门在发放贷款的同时，要依据合同约定，向借款企业帐户管理部门提出具体监管要求，帐户管理部门要从贷款入账时开始协助支行信贷部门监管企业资金使用。发现问题及时采取措施。固定资产贷款发放后，要转入该项目开设的存款账户，实行专户管理、专款专用，要对贷款项目工程实行监理把好贷款支付关。 2、贷款使用过程中，支行业务部门要深入借款企业，按照规定的检查间隔期,日常检查的频率和检查内容定期进行贷后检查。 (1)检查间隔期。 ①AA级(含)以上客户最长不超过半年。 ②A+级、A级客户最长不超过3个月。 1

贷款公司组织架构及业务流程设置

小额贷款公司组织架构及贷款流程一、公司组织架构：二、各部门主要权责及各部门岗位的职责： 1、董事会、董事长： ①董事会权责主要包括 :(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则 (2 )挑选、聘任和监督经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩 (3) 协调公司内部管理部门之间的关系 (4) 提出盈利分配方案并进行审议等。 ②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分

立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15) 制定公司的基本管理制度。 2、风险委员会： ①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。 ②风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。 3、公司总经理：公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；（8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及辞退；（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。 4、贷款部及贷款部经理、业务员： ①贷款部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款业务工作需要。 ②贷款部经理职责：（1）制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定；（2）负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；（3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；（ 7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。 ③贷款部业务员职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 1、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； 3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利（费率）和方式

银行委托贷款操作流程管理办法

附件： XX委托贷款业务操作流程为了促进XX委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作流程，根据《XX委托贷款业务管理办法》XX［2008］148号文件精神，特制定本操作流程。一、相关规定第一条 XX现行开办的委托贷款由委托人自行确认借款人和XX推荐借款人两种方式。第二条委托贷款单笔委托资金额起点为10万元以上，委托贷款总额不得超过委托款项总额，贷款未到期或到期未收回，委托人不能提取相应的委托款项委托贷款。借款人不得提前归还，个别特殊情况，由借款人向XX、委托人申请，征得同意后，方可提前还款。第三条发放委托贷款必须坚持“先存后贷，不得透支”的原则。委托贷款的期限必须在三个月以上（含三个月）一年以内，结息方式统一为利随本清。第四条委托贷款业务不进行授信，实行XX审批制度，贷款对象、贷款方式、贷款利率等须经县XX审批后方可办理。（审批材料按授信要求上报，以《XX委托贷款申请书》代替授信审批书）第五条委托贷款业务办理机构。指定各XX营业部作为业务办理机构，营业部主任或经县XX确定的信贷人员为委托贷款第一责任人。经办人收到委托人申请后，应及时确定借款人，应在15个工作日内通知委托人办理相关手续。个别特殊情况，据县XX贷审会或风险委批复为准。第六条委托贷款收益及费用的计算口径：㈠借款人系委托人自行确定的，收益及相关费用的计算口径： 1、利率双方自行协商确定，但不得超过贷款基准利率的2.3倍。委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。 2、手续费按贷款本金的1－3％收取（计算公式＝委托贷款本金×

手续费比例），按合同约定在贷款出帐日一次性收取。 3、借款人系委托人自行确定的，委托人还须向XX出具《承诺书》（附件九）。㈡借款人由XX推荐类的，收益及相关费用的计算口径： 1、借款合同利率按人民银行贷款基准利率签订。在委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。 2、手续费计算口径：计算公式＝委托贷款本金×（现行贷款执行利率－贷款基准利率）×期限。手续费由借款人在贷款出帐日一次性向XX缴纳。手续费最低收取标准为委托贷款本金的2%（年）以上。第七条委托贷款委托合同合同号编排规则：XX（社别）委借字第机构号＋年份＋顺序号（五位）＝15位号。一份委托合同对应一份借款合同，如同一委托人委托发放不同种类、不同借款人委托贷款须分别签订委托合同和借款合同。二、申请与审查第八条委托人向XX申请办理委托贷款，应填写《XX委托贷款申请书》（附件二），并提供相关材料，并逐级审批。第九条受理审批后信贷人员确定借款人，对委托贷款按规定审查后，须及时将委托贷款审查结果以书面或口头形式向委托人通报。委托人对贷款调查结果无异议，按时将委托资金划入XX委托贷款资金帐户，经办人员与客户签订《委托贷款委托合同》（附件三），委托人出具《委托贷款通知单》（附件四），XX根据《委托贷款委托合同》及《委托贷款通知单》的要求与借款人签订《委托贷款保证借款合同》（附件六）、《委托贷款抵押借款合同》（附件五）或《委托贷款信用借款合同》（附件七）。第十条委托方将资金划入委托贷款资金户时，XX需按委托人属性进行客户帐转内部帐账务处理，会计分录为：借：2117 个人结算帐户---委托人户；或2011 活期存款——委托人户贷：262202 个人委托贷款资金——委托人户 262201 企业委托贷款资金——委托人户

银行信贷业务贷后管理暂行办法

银行信贷业务贷后管理暂行办法为规范业务操作，加强信贷业务管理，有效控制风险，根据公司《信贷业务操作规范》及其他有关制度，特制定本办法。第一节定义贷后管理，是指对信贷业务借款客户及影响业务风险控制的有关因素进行持续监控和分析，以便及时发现预警信号，并积极采取应对措施的管理过程。包括贷后检查、风险预警和处置。第二节贷后检查（一）特点： 1、既包括对客户情况的检查，又包括对借款用途事项的进展和抵质押担保情况的检查。其中，对客户的检查既包括对客户执行《借款合同》情况的检查，也包括对客户资信、经营财务、管理、重大事项等情况的检查。 2、贷后检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。 3、贷后检查主要关注客户是否能够及时还本付息以及影响客户还款能力的主要因素。（二）检查类别 1、首次检查在借款发放后的30天内应进行第一次检查，重点检查借款业务的实施情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查要

形成《借款业务首次检查报告》（见附件1），由风控管理部经理签字后存档。 2、全面检查对借款业务，不论期限长短，从发生第一笔业务开始，每季前往客户的经营场所实地检查一次，同时对抵质押物存续情况进行检查。对于发现风险隐患较大的借款业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成《借款业务检查报告》（撰写要求参照附件2），报告由风控管理部经理签字后存档。 3、重点检查一旦发现借款方出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，必须对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。（三）检查的主要方法贷后检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常支付借款本息或履约，从而采取相应措施防范和降低风险。贷后检查的主要方式包括： 1、信息获取 ⑴客户提供的信息：从客户提供的财务会计报表汇集、整理出客户信息。 ⑵实地检查获取信息：对于公司类客户，前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看建设工地

银行贷后管理办法模版

银行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、问题贷款及不良信贷资产管理、贷款展期、信用收回和总结贷后管理责任追究等内容。第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。第四条贷后管理应按要求使用公司业务、零售业务、抵质押品管理、信用风险管理等系统（以下统称信贷管理系统）。第五条贷后管理涉及的范围包括但不限于：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括贷款承诺、信用证、保证、票据承兑等。第六条本办法所指的“问题贷款”是指特别关注及以下的所有信贷资产，包括七级分类的后四类，即：特别关注类、次级类、可疑类、损失类。第二章组织与职责第七条实行总、分、支三级管理体制，明确各级的工作职责和尽职要求，强化监督。第八条总行风险管理部负责全行贷后管理的组织、推动、指导、监督和考核。 —1—

主要包括制定、完善全行性贷后检查政策；建议并完善相关技术支持系统；组织和指导全行的贷后检查工作；汇总、分析和报告全行贷后检查工作，并进行总体风险控制、监测客户整体用信和风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；负责全行性的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；负责对分、支行贷后检查工作的监督和考评等。日常工作主要职责是：（一）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促分支机构进行处理；（二）在线检查及非现场监控。通过信贷管理系统实时监测客户用信及风险情况，监督分支机构的贷后管理工作；（三）现场检查。对分支机构贷后管理情况进行现场检查，包括各种专项检查、临时检查、重点检查；（四）组织推动分行信贷管理工作的组织、推动、指导、监督；（五）督促整改。对在线检查和现场检查发现的问题，要求分支机构及时整改；（六）考核。对分支机构贷后管理的情况予以考评；（七）报告。向主管行长、行长、董事会风险控制委员会报告辖内信贷业务风险监控情况和对分支机构贷后管理工作的监督检查情况；（八）其他。第九条分行风险管理部负责对辖内资产贷后检查的组织、推动、监督和考核。主要包括组织指导分行贷后管理工作；实施辖内大额授信业务的检查；汇总、分析、报告分行贷后检查工作；负责分行的授信业务风险控制、贷后管理方面的业务培训；监督和考核分行贷后检查等。日常工作主要职责是：（一）制定整体贷后管理方案，组织所辖行开展贷后检查工作；（二）建立定期联系协调机制，联系走访客户，搜集、沟通行业和客户信息；－736

银行对公授信贷后管理实施细则

**银行对公授信贷后管理实施细则（试行版征求意见稿）第一章总则第一条为加强贷后管理，规范授信业务操作，有效防范和控制授信业务风险，根据《广东**银行对公授信预警管理办法》，以及监管部门相关规定，结合我分行实际情况和特点，特制定本细则。第二条贷后管理是指从贷款发放或其它授信业务发生后直至本息收回或信用结束的全过程授信管理行为总和。包括授信条件落实和用途管理、风险监测、贷后检查、风险预警、资产风险分类、收贷收息管理等。第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、检查到位、及时预警、快速处理的原则。第二章贷后管理部门和岗位职责第四条经营单位是贷后管理的实施部门，风险管理部是贷后管理的风险监管部门。第五条经营单位职责（一）按户落实管户客户经理，做到人户合一；（二）按规定组织、落实日常监测和贷后检查，及时向风险管理部报告和处理客户风险；

（三）负责收贷收息管理；（四）负责担保人及抵（质）押物的监管；（五）负责客户信息的收集、预测与分析；（六）负责资产风险分类的资料收集整理与预分类等基础工作；（七）定期向风险管理部、风险预警委员会等部门报告所管客户的授信和风险情况，重大风险和预警信号需随时报告。第六条风险管理部职责（一）按户落实管户风险经理，做到人户合一；（二）负责建立和完善分行贷后管理组织架构、制度体系、信贷管理系统及相关操作规程。（三）负责组织开展分行辖内授信业务风险监测预警工作，有效识别、计量、监测和控制授信风险，保障授信资产安全。（四）负责组织分行辖内机构有效开展客户风险评级、风险预警处理、贷后检查及问题整改、贷款损失准备计提及贷后管理考核评价等各项工作。（五）负责分行辖内信贷资产组合风险监测和分析，按要求编制全行信贷资产组合风险月度监测报告。（六）负责组织实施对分行辖内机构不良贷款清收处理和管理指导工作。（七）负责组织开展分行辖内贷后管理业务培训，提高客户经理的综合素质、风险控制能力和专业水平。

银行贷后管理办法模版

xxx银行贷后管理办法第一章总则第一条为规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务持续健康发展，根据国家有关法律法规以及xxx银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保物（人）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等。第三条贷后管理遵循“客户分层管理，明确划分职责；责任落实到人，考核激励到位；实时在线监测，及时化解风险”的原则。第四条贷后管理各项工作均应使用信贷管理系统群（Ｃ３）操作（系统功能暂不支持的除外），实现贷后管理工作网上作业。第五条概念释义。本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。本办法所指管理行是指经营行的上级行。本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。第二章组织与职责第六条根据客户分层经营管理制度要求，逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险

控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作。经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。第七条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人，有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量原则上不得超过１５户（仅与x银行发生低信用风险业务的客户除外，小微企业管户数量可适当扩大），集团客户按１户计算；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。有条件的行要实行管户客户经理定期轮换制度。第八条各级行要在信贷管理部门设置信贷风险经理，负责信贷监控工作，督促客户部门按规定实施贷后管理。具备条件的管理行，可设立贷后监管中心。未设立信贷管理部门的经营行，可由相应信贷管理岗位人员或派驻风险经理承担信贷风险经理职责。第九条各级行行长为贷后管理第一责任人，对辖内整体贷后管理工作负责，承担贷后管理的组织、协调、督促、决策工作。（一）组织开展本级行及辖内各级行贷后管理工作。（二）组织研究、处理贷后管理工作中出现的重大问题。分管客户部门、信贷管理部门的副行长为贷后管理第二责任人，协助行长做好贷后管理工作，承担所分管部门贷后管理工作的组织领导、风险处理和决策责任。第十条经营行客户部门是贷后管理的具体实施部门，其主要职责是：（一）制订贷后管理方案。根据客户的具体风险特点和业务管理

贷后管理制度

工人支行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。第三条为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。第二章组织与职责第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是：（一）资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。（二）现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。

（三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。（）组织授信业务本金和利息的催收： 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金） 3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件（四）风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。（五）风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。（）定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，在信贷系统中撰写贷后管理报告。（）报告。向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。（）其他第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：（）实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。（）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常

贷后管理的主要内容

贷后管理的主要内容一1客户及其内部管理情况。组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；有无分立、兼并、收购、破产、资产重组、股份制改造等行为；主要管理人员与农村信用社合作态度、偿还债务的意愿有无变化；有无恶意逃废农村信用社债务行为等。2生产经营情况。客户主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况；客户经营是否合法，有无经济纠纷等。3财务状况。客户财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量情况及货款归社行情况；在各金融机构融资和履约情况；对外担保及其他或有负债变化情况等。4担保情况。保证人代偿能力变化情况；抵质押物保管和权属、价值变化情况；抵质押物的财产保险情况；抵质押合同、保证合同等贷款法律文书合法、完备情况等。贷后管理人员通过对贷后检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响信贷资金安全的各种因素，判断客户的总体风险状况，并采取相应的预防或补救性措施。贷后管理的主要内容二1、贷款检查按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查，检查内容包括业务操作的合规性、是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务、贷款账户的催收情况等。2、协助不良贷款催收如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额的偿还贷款本息，贷款银行一般可以采取相关的催收措施。3、对账工作对账工作包括与公积金管理中心对账和与借款人对账。4、基金清退和利息划回承办银行

应按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心制定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。5、贷款手续费的借款申请按委托协议的约定，公积金管理中心应定期每月、每季、每年按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。6、担保贷后管理对已发放贷款，具备抵押登记含预登记办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和项权证的移交入库。7、贷款数据的报送承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时向公积金管理中心报送公积金贷款数据、报表及其他资料，并确保报送资料的真实性、完整性和准确性。8、委托协议终止公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的小虎交易，最后一搅合报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。9、档案管理贷款档案是贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和资料，贷款发放后，经办人员应在一定时间内，对贷款资料进行复查和清理，检查资料的有效性和完整性，对文件材料进行整理，合理编排顺序。贷后管理的主要内容三经济环境变化较快企业是贷后管理的对象，企业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，不仅会受到国内宏观调控政策的影响，同样还受国际经济影响。未来经济的不确定性进一步加大，全球流动性变化迅速，市场波动明显加大，这些都会给企业经营带来很大影响，对银行贷后管理的专业性、风险预警与应对能力以及决策水平和效率提出更高的要求。企业经营多元化趋势加强企业经营领域、