夏季运行风险及防范
夏季运行风险及防范
近期我国大部分地区进入夏季雷雨季节，大风、雷雨、强降水、强对流天气等气象条件频繁出现，连续造成大面积航班延误、备降。特别是六月份以来，行业内连续发生多起事故征候，对飞行安全造成较大威胁。为进一步加强夏季安全工作，保证夏季复杂天气下的安全运行，飞行部特此发布《夏季运行风险及防范》，希望全体飞行员认真学习，共同保障好航班生产的安全正常运行。
驾驶舱窗户防冰故障处置
夏季高温天气下太阳的长时间暴晒，加之个别件号的WHC （WINDOW HEATER COMPUTER）的警告触发阈值较低，容易导致触发虚假的驾驶舱窗户防冰故障。当出现此故障时机组首先应对警告的真假进行识别：
尽量降低驾驶舱内温度，使用湿毛巾或水对玻璃外表面降温，等待5分钟后重置WHC跳开关（位置为X13和W13），如果故障消失则为虚假警告，否则故障原因是传感器、WHC或线路失效。
如果为虚假警告，无后续维护措施，飞机可以正常放行；如果故障不能消除或不能判断为虚假警告，则可以参考MEL保留故障。
高温天气下过站短停飞机构型设置
随着高温天气的不断增多，为避免因触发“AIR L（R）WING LEAK”ECAM警告而导致不必要的航班延误，特此重申空客公司关于高温天气条件下飞机构型设置的有关规定，以及公司就高温天气下加油的有关程序做出的补充规定。
FCOM PRO-NOR-SOP-23 P1/2原文如下：
着陆后
襟翼....................................................收回
襟翼手柄设置到0位。
如果在结冰条件下进近，或如果跑道被雪水或雪污染，在发动机关车后并且地面人员证实襟翼和缝翼没有结冰后，才能收起襟翼和缝翼。
在地面，炎热的天气条件可能会引起机翼中的引气管道周围探测到过热情况，导致"AIR L(R) WING LEAK"（引气左（右）机翼泄漏）警告出现。在过站期间，当OAT超过30℃时，将缝翼保留在形态1可以避免此类警告。
为了避免对RTLU（方向舵行程限制组件）机械止动位的损伤，在所有ADIRS同时设至OFF前，缝翼/襟翼应收上。
公司根据空客公司建议，结合CAAC关于为航空器加注燃油的相关规定，作出如下补充规定：
飞机在高温天气，过站短停期间，外界温度超过30℃时：
1关于缝翼设置：加油期间，襟翼、缝翼完全收起，在加油完成后，缝翼放出到1的位置。
2地面放形态应由机务保持内话监控周边无障碍，机组打开防撞灯，使用电动液压泵，放形态一，机务监控到位后，通知机组，关电动液压泵，关防撞灯。
机翼油箱燃油高温警告的处置
近年来在夏季炎热天气下长时间地面等待时，机组曾报告过多次“燃油左（右）外（内）侧油箱温度高”的警告，由于处置不当造成了飞机滑回或不必要的维修工作。
1.判明真伪
FCOM PRO-ABN-28 P 7/14 原文如下：
该警戒可因为通讯设备的干扰而被错误地触发。
因此，在更新燃油温度测量时，飞行机组应等待2min。2min后，如果ECAM警戒没有消失，飞行机组必须执行下列程序：
注：此注释仅限我分公司机队中的A319和A320机型，A321FCOM 中无此注释！
2.正确处置
I)安装CFM56发动机的飞机：
出现HI TEMP警告时，要求机组完成“GALLEY-----OFF”
a)如果在地面，机组应注意“LIMITED TAXI TIME”，当左（右）机翼内侧油箱温度>54℃或外侧油箱温度>60℃的警告温度限制值时，上ECAM提示“DELAY T.O”和“ENG MASTER(affected side)-----OFF”，此时飞机不能起飞。
b)如果在空中，机组应脱开自动推力，执行ENG F.FLOW (affective side) -----INCREASE，当左（右）机翼内侧油箱温度>57℃或外侧油箱温度>65℃的温度时，APU-----AS RQRD,如果另一侧发电机正常，IDG(affected side)-----OFF。
II)安装V2500发动机的飞机：
出现HI TEMP警告时，要求机组完成“GEN-----OFF”
a)如果在地面，上ECAM提示“DELAY T.O”和“ENG MASTER(affected side)-----OFF”，此时飞机不能起飞。
b)如果在空中，机组应脱开自动推力，执行ENG F.FLOW (affective side)-----INCREASE，当左（右）机翼内侧油箱温度>57℃或外侧油箱温度>65℃的温度时，APU-----AS RQRD,如果另一侧发电机正常，IDG(affected side)-----OFF。
3.特殊情况
对于内外侧油箱超压保护片破裂或传输活门失效在开位等故障情况，外侧机翼油箱将无法储存燃油，经IDG燃滑油热交换器的燃油回到外侧油箱时，难以得到及时的冷却，可能会触发外侧油箱燃油HI TEMP 警告，按照MEL操作程序部分对于该警告可以忽略，机组应关注内侧油箱燃油温度，如果出现超温再按照ECAM处置。
长时间地面滑行注意事项
在昆明、西安等双跑道大机场运行时，由于机场运行模式、天气条件等等原因，机组经常需要长时间的滑行，加之飞机大重量和炎热
天气，如果机组处置不当，经常会发生刹车温度过高导致推迟起飞，甚至起飞后触发ECAM需要放轮降温的情况。
FCTM NO-040 P6/10 滑行速度和刹车
在长距离的直线滑行道上，并且无ATC或者其它地面飞机活动强制时，PF应使飞机加速到30kt，然后使用一次平稳的刹车减速到10kt。PF不应“骑”在刹车上。应使用ND上的GS指示来判断滑行速度。FCOM PRO-NOR-SOP-11 P1/4 起飞前
如果刹车风扇正在运转：
刹车温度................................................检查
‐如果刹车温度高于150℃，延迟起飞。
‐如果刹车温度低于150℃，选择刹车风扇关。
FCOM PRO-NOR-SOP-21 P2/2 着陆后
刹车温度................................................检查
‐在ECAMWHEEL SD页面上检查刹车温度的差异和高温。
‐如果装有刹车风扇：
接通刹车风扇至少应延迟5min，或者当飞机在停稳前选择（先发生的），以使温度平衡和稳定，而避免刹车热表面的氧化。到达登机门之前选择刹车风扇，可防止刹车风扇将碳刹车的粉尘吹向地面人员。但是，当停场时间短时，或者刹车温度超过500℃时，使用刹车风扇，忽视可能的氧化问题。
FCOM PRO-SUP-32 P1/4 需要采取维护措施的刹车温度限制在下列情况下需要采取维护措施：
‐同一起落架上的两个刹车之间的温度差大于150℃，并且任一刹车的温度大于或等于600℃，或
‐同一起落架上的两个刹车之间的温度差大于150℃，并且一个刹车温度小于或等于60℃，或
‐左和右起落架刹车的平均温度差大于或等于200℃，或
‐易熔塞已熔化，或
‐一个刹车温度超过800℃。
FCTM NO-190 P1/4 刹车温度
如果风扇OFF时，刹车温度超过500℃(风扇ON，则为350℃)，应该避免使用停留刹车以防止刹车损坏，除非在操作上必需这样执行。
湿滑道面上侧风着陆的注意事项
在行业内近期发生的几起偏出或冲出跑道不安全事件中，侧风和湿滑跑道这样的客观条件是不容小觑的，随着夏季的到来，雷雨、大风等复杂气象条件也随之增多，掌握在湿滑跑道条件下侧风着陆的正确飞行方法，知晓湿滑跑道条件下侧风着陆的注意事项就显得十分重要。
在侧风条件下的运行要求严格遵循适用的侧风极限或最大建议的侧风值,运行建议和操作技术，尤其是在湿或污染跑道上操作时。
A320系列机型FCOM中注明的最大验证侧风38节（含阵风），为在试飞取证期间或以后，遭遇的和记入文本的最大侧风分量。最大示范侧风不是操作极限，它也并非反映飞机最大侧风能力，它一般适用
于稳定的风。
污染跑道最大建议侧风依据计算而不是飞行测试,但计算值是根据运行经验以保守的方式调整。
公司运行手册中规定的A320系列飞机机型侧风限值标准如下：
公司运行手册也专门针对不同的刹车效应对最大侧风做了修正：
公司运行手册中还明确规定：副驾驶操纵飞机起降的要求中第5条规定，当所用跑道的侧风分量超过7米/秒（15海里、小时）时，应由机长完成所有的起飞和着陆。
另外飞机系统故障，如方向舵卡阻、前轮转弯不工作等，同样也会影响到飞机的侧风能力。
任何时候当机长考虑到盛行的跑道条件和侧风分量不具备做安全着陆的条件时，应对ATC 给出的着陆跑道提出质疑。
在带有一定偏流修正角时选择反推，反推会产生两个分力，如图所示：
?沿飞机运动方向（跑道中心线）对准的一个停机力
?一个侧力，与跑道中心线垂直，进一步增加滑向一侧的趋势
反推侧力和侧风风量可以一起造成飞机偏向跑道的下风处。此外，部分消除偏流
修正角的接地 由于机身/垂尾 侧力和反推侧力
飞机滑向一侧 取消反推和松开刹车 方向控制和重新获
得中心线 重新使用反推和脚蹬刹车
侧风分量
因为防滞系统将按照最大刹车效应工作，用来抵消这种偏离的主轮轮胎的转弯力量将被降低，方向的保持就更加困难。
另外反推对于方向舵周围的气流造成降低稳定性的效应，由此减少了方向舵的效应。这个危险效应在具有侧风的受污染跑道上表现得非常明显。为了修正回到中心线，飞行员必须减少反推到反推慢车位置并且松开刹车。这样会在最大程度上减少反推的侧力分量，而不需要完成整个的反推作动循环，并且提供全部的轮胎转弯力量以对准跑
道中心线。
当重新稳定在跑道中心线时，飞行员应该再次按需踩下刹车和使用反
推。
如左图所示，机轮/轮胎力越大，轮胎转弯力越小，因而若飞机有滑向一侧的趋势，松开刹车会增加轮胎转弯力并有助于保持或重新获得方向控制。因此，在发现飞机有较大的侧滑趋势，特别是在雨雪湿滑跑道上，断开自动刹车或适量减小刹车力度会是修正飞机方向的适时有效的办法。
另外如右图所示，在大侧风时，飞行员朝着迎风方向使用侧杆也会增加风向标效应。它会在迎风一侧的机轮上造成向下的差动力量和差动阻力(由于扰流板收上)。同时可能需在接地后保持交叉控制以防止迎风侧机翼的升力减小，导致在迎风侧起落架上的载荷增加。因为随机轮和轮胎上的载荷增大，摩擦力增加,迎风侧起落架上的刹车力增大产生额外的转向来风一侧的趋势。
飞机带偏流角接地后,主轮在跑道上有滑动现象，由于该力作用在主起落架支柱下端,对起落架和机翼的连接点形成很大的弯曲力矩,极易使轮胎和起落架受到损伤。
反之如果道面积水,主轮在道面的滑动摩擦系数将急剧减小,若机轮再处于滑水状态,其滑动摩擦系数将会更小。在该情形下,飞机侧向移动速度不但难以消失,甚至会偏出跑道。
所以无论在何种道面情况下，当飞机带偏流角接地后,首先应及时向偏流反方向适当蹬舵修正,使机头转向偏流方向,直至与运动方向一致,以减小或消除作用在机轮上的侧向摩擦力。尽快放下前轮,减小升力,增大机轮载荷和侧向摩擦力,以制止飞机的侧移。
运行建议
●理解并牢记各种极限标准和限制，杜绝盲目蛮干
●尽早建立稳定进近
●当实际的条件大大有别于预报的条件或有系统故障时，改航至条件
更好和/或侧风分量小些的机场
●做好阻止高效刹车或方向控制困难的准备和预案(如侧风,单反推工
作)
●对于影响刹车、升力或减速能力的不工作系统,按飞行阶段参考适用
的FCOM、QRH或最低设备清单(MEL)如污染物均匀分配，选择中或低模式的自动刹车
●瞄准接地区执行扎实接地，以防止滑水
●接地后确认地面扰流板的放出，反推按需使用
●尽早放下前起落架
●在污染的短窄跑道上,通常建议使用中度刹车以确保接地后刹车立
刻工作
●根据需要,或当从自动刹车接管时，用稳定的压力正常踩刹车
●达到滑行速度后小心使用前轮转弯
●树立良好的复飞意识
飞行部
二〇一四年六月
当前银行柜面操作风险防范及措施
当前银行柜面操作风险防范及措施 近年来，各家银行都在不断加强和完善内部控制制度。建行的零售网点转型已经推进了一段时间，通过学习、培训，大家都能深刻地认识到网点转型的必要性和紧迫性，但在业务发展的同时，在国内多家商业银行发生了不同特点的风险案例，柜面操作风险的防范引起业界广泛重视。如何在实际工作中有效防范风险是网点转型后需要长期思考的一个问题，现仅结合我行的一些有效措施做些探讨。 居安思危，高度重视个人业务风险防范工作。要进一步提高思想认识，绷紧个人业务风险这根弦。对于个人业务风险工作，网点负责人必须要有清醒地认识，决不能有丝毫的懈怠和放松，全行员工一定要遵章守纪、合规经营，要坚决向违章操作、违规经营说“不”。要加强员工思想教育，建立风险文化意识。要以人为本，建立和谐团队，使大家在建行这个大家庭里都感到心情舒畅。要通过风险文化建设，达到使员工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想违规激励使其不愿去违规；排查使其不敢违规；制约使其不能违规。 严控内控措施，确保网点运营安全。主要有以下七项具体措施： 一是严守规章，预防风险。银行要倡导依法合规文化，守法遵章光荣，违法违章可耻，使网点操作人员牢固树立依法合规意识，遵章守法。 二是严格操作，防范风险。只有严格的操作规范，才能把好第一道防线。在日常的业务操作中员工很多知道规章制度和操作规程的要求，但在具体的执行中，一些员工随意操作，造成事故或案件。如“克隆”汇票也贴现、更换印鉴审查不严资金被骗、钱箱在网点过夜、大额可疑交易不报告等等，这些都是不严格操作造成的风险或损失。 三是严格检查，缓释风险。要加大检查力度，将检查工作定位于“重在防范、力在治本”，依据每个阶段暴露风险点的不同，有的放矢地开展重点检查。去年“十一”、“春节”长假期间，我行采取节前通知提醒，节中突击检查，对提高长假期间前台人员的警觉性、防止出现“真空”隐患起到了积极的作用。还可采取突击检查、录像检查等手段，监控网点日常真实状态。自年初以来，我行采取随机抽查的方式突击尾箱检查，这种事先不确定被检查单位的检查手段，不仅真实呈现了网点柜员现金尾箱的管理，还有效地起到了震慑的作用。我行还每月运用监控录像资料对所属机构柜员业务操作行为进行检查，对日常不规范操作的监控录像进行转换编辑，回放给全体柜员观看且对不规范内容一一讲解，使柜面人员在日常工作中自觉坚持按章办事。另外要明确网点柜员主管责任，把好个人业务风险第一道防线。网点柜员主管工作在一线，熟悉实际情况，掌握信息最及时，处于坚持规章制度、化解现实矛盾的位置，要求网点柜员主管一定要加强责任感，尽职去完成工作。要善于发现蛛丝马迹，坚决抵制违规行为；要加强监督，检查到位，积极举报，发现问题及时上报、妥善处置。在工作中尽快熟悉自己的客户
中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定
中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定 一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。 二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。 三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。 四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问
题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。 五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。 六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。 七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
安全生产隐患排查治理与安全风险防控制度(标准版)
( 安全管理 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 安全生产隐患排查治理与安全风险防控制度(标准版) Safety management is an important part of production management. Safety and production are in the implementation process
安全生产隐患排查治理与安全风险防控制 度(标准版) 第一章总则 第一条为进一步实现安全生产的目标，依据国家安全生产方针，结合我公司实际，全面体现预防为主的思想，实现对风险的超前预控，持续排查和消除安全隐患，特别修订本制度。 第二条安全隐患与安全风险的区别，本制度所称安全隐患，是指生产经营单位违反安全生产法律、法规、规章、标准、规程、安全生产管理制度的规定，或者其他因素在生产经营活动中存在的可能导致不安全事件或事故发生的物的危险状态、人的不安全行为和管理上的缺陷，如果不及时采取措施就会导致事故的发生；而安全风险是指某一事故发生的可能性及其可能造成的损失的组合，它是通过评估手段进行分级管控，使生产经营活动中风险降低到能容忍
程度。 第三条各单位要把安全隐患排查治理和风险预控作为安全生产基础工作常抓不懈，建立健全安全隐患排查治理和风险预控、建档监控等制度，逐级建立并落实从主要负责人到每个从业人员的隐患排查治理、风险预控和监控责任制。 第四条实施安全隐患和风险预控分级管理，定期排查、治理和报告。对安全隐患和风险要分类定级，制定措施，落实责任，限时整改或预控，使隐患整改和风险预控做到“责任、措施、资金、时间、预案”五落实。 第五条实施安全隐患和风险预控闭环管理，建立完善的隐患排查治理和风险预控工作机制，落实隐患排查、建档、评估、整改、验收、销号闭环管理，对重大安全隐患实行挂牌督办、跟踪治理、逐项销号制度；落实危险源辩识、风险评估、分级、分责、监控、预警、预报制度。 第六条对于新开工工程、新工艺、新设备、新设施、新生产线的投入或生产安全环境有变化时，未进行风险评估和隐患排查或未
市政工程安全生产特点及风险防范对策 周玲
市政工程安全生产特点及风险防范对策周玲 发表时间：2018-10-01T14:06:08.457Z 来源：《基层建设》2018年第24期作者：周玲[导读] 摘要：在城市基础建设中市政工程可以说是最为重要的一部分。 身份证号码：37098319881202xxxx 摘要：在城市基础建设中市政工程可以说是最为重要的一部分。随着城市化进程越来越深入，市政工程的建设数量也不断增加，并且向着更深更广的地方发展，这就对市政工程的安全生产有了更多更高的要求。所以，目前怎么才能有效保障市政工程的施工安全，是现阶段工程建设人员迫切需要解决的主要问题之一。 关键词：市政工程；安全生产；风险方法引言 随着城市建设步伐的不断加快，对市政工程整体建设水平提出了更高的要求，需要参与工程建设的所有人员能够重视安全管理，提高工程建设中各种资源利用效率，进而实现市政工程建设效益最大化的长期发展目标。一直以来，安全生产在国家安全生产管理中占有较大的比重，其原因就在于建筑安全管理的难度不同于一般的生产行业。市政工程要弄清事故产生的原因以及防治的措施已迫在眉睫。 1市政工程安全生产特点分析在日常生活当中，人们最为常见的市政工程包括道路桥梁、地铁以及给排水管道工程等，上述的这些都属于市政工程的范畴。但是，这些市政工程都存在很大的特点，作业环境都在露天的环境中进行施工，该特点也导致市政工程的建设一定会受到天气、水利等环境的影响。并且，由于市政工程自身的工程建设的规模非常大、工程建设的时间比较长等特点，对周边的环境会在一定程度上产生很大的影响。 1.1施工布置方面的安全生产特点 大部分的市政工程建设规模都非常大，包含的分项目也非常多，并且不同的分项目之间又存在非常紧密的关系。对于不同的施工环节来说，选择的施工工序与施工工艺存在很大的差别，施工的难度也非常大。在建设市政工程的过程当中，通常情况都会发生交叉作业的现象。但是，在进行交叉作业的过程当中，可能会发生个各种各样的施工问题，风险管理工作有非常大的困难。比如，在建设城市道路的过程当中，道路排水管线的施工、供暖管线的施工还有园林绿化的施工等都需要同时开展，对每一个施工环节都需要非常高的配合度。 1.2施工条件方面的安全生产特点 在建设市政工程的过程当中，在施工条件上也存在一定的安全生产特点，其表现主要包含下面几点内容：①市政工程的建设环境比较差，并且大部分的施工机械设备都对施工环境有特定的要求，如果无法满足相关要求的话，就会存在很大的安全隐患。并且，建设的市政工程项目大部分都是在城市的中心地段，在进行施工的过程当中，不但会影响到居民的生产生活以及出行安全，并且，还有很大的可能因为施工保护的措施无法有效落实，进而导致发生很多的安全问题；②施工中，存在的风险因素有很大的偶然性，比较普遍的偶然性因素有：恶劣的天气环境等。上述的这些都会对建设工程的质量及效率造成非常大的影响，导致存在很多的安全隐患。 2引发市政工程安全事故产生原因分析 2.1工程组织管理中存在缺陷 在市政工程施工中，缺少对安全事故的分析和对施工现场的了解。同时市政工程追对正常施工和质量管理不利，安全管理人员对于安全管理技术、标准以及规范等一知半解，这就导致施工队伍不稳定，市政工程管理水平相对较低。加之少数人员的腐败等行为对工程质量管理就变得非常困难。如：施工中常常在施工前没有做好配电设计，在施工过程中可能会因为线路接头老化及保护装置失灵等原因导致施工人员触电伤害。 2.2人为方面不规范操作行为引发的安全事故 在市政工程中，管理部门要根据施工类型悬挂警示标志，但是施工单位的安全人员因为没有做好防护处理，可能会造成死亡。 2.3处于不安全状态各种物体引发的安全事故 当市政工程建设中所涉及的物体处于不安全状态时，产生的相关作用会加大工程施工风险，进而引发安全事故，阻碍市政工程作业计划的顺利实施。像工程机械设备、环境因素等方面不安全因素的客观存在，将会对工程施工人员正常操作带来较大的威胁，影响着市政工程施工安全性。 3市政工程施工安全管理创新策略对于市政工程施工安全管理工作的创新优化，必然需要重点围绕着相关问题进行逐一解决，促使其能够体现出更强的实际效益，其中主要创新策略如下： 3.1完善安全管理制度 市政工程施工安全管理中，首先需要重点完善相关安全管理制度，能够较好实现对于安全管理行为的有效约束和指导，确保其安全管理更为有序。结合这种安全管理制度的完善，其应该首先把握好对于安全管理人员的关注，不仅仅需要招募到较为充分的安全管理人员，能够符合市政工程施工安全管理需求，还需要重点把握好对于安全管理人员素质的审查，确保其能够具备更强的胜任力，能够较好完成各项管理任务，有效提升安全管理水平。此外，还需要重点把握好对于安全管理责任的明确，构建完善的安全管理责任体系，能够对于所有安全管理人员形成较强指导，能够构建安全管理人员到安全管理责任的匹配，综合提升安全管理水平。 3.2创新施工人员安全管理 针对市政工程项目施工人员进行安全管理同样也是比较重要的一个方面，需要切实围绕着施工人员进行全方位分析，确保其能够表现出更强的实际安全管控效益，避免可能形成的明显施工人员操作安全不到位问题。基于这种施工人员方面的安全管控，在未来需要首先加大对于技能的审查力度，能够确保相关施工人员的技能符合施工要求，更好实现对于施工任务的有效满足，避免因为施工人员的技能不高形成明显故障威胁。此外，还需要重点创新安全教育模式，针对以往仅仅采用传统的安全宣讲模式进行开展的现象进行优化，杜绝形式化内容的呈现，需要能够较好实现对于施工人员安全水平的提升，有助于解决施工人员可能存在的明显不良心理。比如在市政工程施工现场悬挂一些比较有趣味的标语，张贴一些趣味安全漫画，都会较好实现对于安全意识的提升。 3.3创新设备安全管理
浅谈柜面业务操作的风险与防范
浅谈柜面业务操作的风险概与防范 银行从诞生的那日起，便伴随着风险的存在。而针对于柜台业务来说，最为常见的是操作风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。柜面业务操作风险，属于银行可控范围内的内生风险。从有记录的损失事件数目和损失金额的地区分布看，操作风险不一定发生在经济发达的分支机构，但是肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的地方。柜台业务是银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险的位置。可以说，操作风险贯穿于柜面业务操作的各个环节。 一、柜面业务操作风险的主要表现： 1、岗位设置和人员配置不健全。表现在无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效治理，不相容岗位职责相互不能分离，必然造成职责不清、管理混乱。 2、不按规定实行业务交接。表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误，造成无法分清保管使用责任。 3、银行内部员工代理客户办理结算业务。表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据（凭证）或代客户补盖票据（凭证）上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。 4、支付结算业务审查和办理不严。表现在外部不法分子以无效票据或克隆票据欺骗银行经办人员，以小变大方式涂改票据金额诈骗
客户资金或商品；票据业务验票人员不认真审验、查询票据，受理了有瑕疵的汇票，办理了贴现。 5、重要交易和业务控制不严。表现在交易业务做不到事中授权、大额现金取款不严格按照规定、自制凭证或调整有关账户信息不经有权人审批、资金调拨业务不经有权人审查授权、未认真审查账户余额及信用等有关信息即出具资信证实等。 6、对客户开户审查不严。表现在提供虚假开户资料开立结算账户；印鉴管理不严格，印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证实更换开户印鉴；企业网上银行开户注册时，未核对客户、账户资料的真实、合法、有效性。 二、防范柜面业务操作风险的对策建议 1、加强监督检查职能。通过对网点定期检查和突击抽查，现场检查与调阅录像等非现场检查等多种检查形式，在全行形成风险检查与风险控制的高压态势，促使员工不断强化遵章守纪的自觉性和主动性。 2、加大对差错率高网点的业务指导力度。通过定期通报各网点业务差错数据，分析各网点业务差错特征，有针对性的提出指导意见；同时通过网点经理网点交流、加大检查力度等手段，逐步提高差错率高网点的核算质量。 3、深入开展内控合规教育，提高员工风险防范意识。加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代
危险作业风险及防范措施完整版
危险作业风险及防范措 施 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
危险作业风险及防范措施 在生产过程中，企业时常组织员工进行动火作业、受限空间作业、临时用电作业、高处作业等安全风险较大的作业项目。如何防范作业过程中的风险？企业应严格做好防护保障措施，员工应按照规程操作，以减少事故伤害。 【动火作业】 ☆易燃易爆物质危害 ☆泄漏电流（感应电）危害 ☆气瓶间距不足或放置不当 ☆电焊、气焊工具有缺陷 ☆易燃物外泄、火星飞溅 ☆通风不良、未定时监测 ☆应急设施不足或措施不当 ☆现场条件发生重大变化 安全要点 1.将动火设备、管道内的物料清洗、置换，并经分析合格后再作业。储罐内应存储清水或惰性气体进行保护，设备内通氮气、水蒸气进行保护。员工进入受限空间动火，必须办理受限空间作业证。 2.切断与动火设备相连通的设备管道，加盲板隔断，并办理抽堵盲板作业证。 3.清除动火点周围的易燃物，对附近的下水井、地漏、地沟、电缆沟等进行清理并封闭。
4.电焊回路线应搭接在焊件上，不得与其他设备搭接，禁止穿越下水道（井）。 5.高处动火需办理高处作业证，防范火花飞溅。若涉及高处、抽堵盲板、管道设备检修作业等，应同时办理相关作业许可证。 6.氧气瓶、溶解乙炔气瓶间距不小于5米，其与动火地点之间均不应小于10米，气瓶不得在烈日下暴晒，溶解乙炔气瓶禁止卧放。 7.动火作业前，应检查电焊、气焊工具，确保安全可靠。遇有跑料、串料和易燃气体泄漏，应立即停止动火。 8.在室内动火，应将门窗打开，对周围设备进行遮盖，密封水漏、清除油污，附近不得进行易燃物质清洗作业，可采用局部强制通风措施。中断动火时，现场不得留有余火。重新动火前，应检查现场条件是否有变化，如有变化，不得动火。 9.监测取样与动火间隔不得超过30分钟，采样点应有代表性，特殊动火的分析样品应保留至动火结束。 10.动火现场应备有蒸汽管、水管、灭火器等，固定泡沫灭火系统应进入预启动状态。监火人应熟悉现场环境，检查安全措施是否落实到位，掌握工况变化，并坚守现场。 【受限空间作业】 ☆隔绝不可靠 ☆机械伤害 ☆触电危害 ☆通风不良、氧气不足 ☆防护措施不当
最新国际贸易实务中FCR的使用和风险防范1论文
国际贸易实务中ＦＣＲ的使用和风险防范 (1)论文 [摘要]国际贸易实务操作惯例中，最常使用的国际货物运输单据是海运提单 B/L(Bill of Lading)，对船东或船代来说，海运提单也是最重要的国际货款的结算单据之一。近几年，出现了一种新型的货运单据FCR，并且用FCR代替信用证提单结算的情形越来越多。但是FCR和海运提单有很大的区别，而且使用FCR 存在着诸多风险，该如何防范这些风险，是我们在实际外贸业务操作中应该注意的问题。 【论文关键词】FCR 运输单据信用证对比分析风险防范 一、FCR单证的含义 FCR：Forwarders Certificate of Recei pt (FIATA Document)货运代理人收讫货物证明，是国际货物运输代理协会联合会(以下简称FIATA)给其组织内部国际货运代理人推荐使用的单据。这是FIATA制定的关于国际货运代理收到发运给指定收货人的货物的标准凭证。国际货运代理收到货物后，立即将其收货凭证交与发货人，作为对货物负有责任的正式确认书。该收货凭证为非转让单据，且只可以签发一份正本。二、出现FCR单证的原因除了正式的海运提单B/L外，为便于贸易操作，现在出现了一些外观类似、也能作为提货依据，但不具备物权证明的提单变形。比如FCR(Forwarders Certificate of Rec eipt)FTBL(FORW ARDERS THROGH BILLS OF LADING)等。严格说来，这些单据只属于承运人收据，即货运代理人证明已经从发货人手中接收了货物。 操作上与货代提单没什么差别，但却有实质上不同。出现这种单据的原因，主要是买家于出口地采购数量大，或者有代理商代理采购，或者有分公司直接下单
信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施
风险点： 向不具备主体资格的借款人发放贷款会出现债权无法落实、法律诉讼不予支持的问题。 风险表现及识别： 1、借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》； 2、借款时借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期； 3、借款人是法人分支机构但未经法人机构授权； 4、借款人不具备完全民事行为能力。 防控措施： 1、严格按规定对借款人主体资格进行调查，对企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户申请贷款的必须到工商部门或主管机关调查工商注册登记及年检情况； 2、对自然人申请贷款的要调查是否具有完全民事行为能力。 3、核对法人代表和自然借款人身份证明。 案例分析： 借款人夫妇俩人经常到外地打工，家中只有一个17岁的孩子上学，父母以孩子名义在信用社贷款，贷款到期后没有归还，起诉后法院以借款人虽满16周岁，但在家上学，无完全民事行为能力不具备贷款主体资格为由驳回诉讼请求。 风险点： 发放冒名贷款可能导致债务悬空，使信贷资金形成风险。 风险表现及识别： 顶名贷款：指信用社工作人员，在自己亲友来贷款时，因对象不符合条件，不能按正常手续办理贷款。经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友使用的行为。
搭名贷款：指信用社工作人员因自己或亲友要使用贷款，但又无法贷出时，在正常贷款户贷款时，要求贷款者多申请一部分贷款，将多贷出的部分借自己或亲友使用的行为。 盗名贷款：指信用社工作人员利用职务之便，在他人（或单位）不知道的情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。 假名贷款：指信用社工作人员利用职务之便，编造根本不存在的假人名（或单位）进行贷款，然后贷款归个人使用的行为。 防控措施： 1、坚持两名以上信贷人员进行贷前调查，信贷员实行A、B制； 2、严格审查借款人的身份证明和贷款用途的真实性； 3、坚持借款人凭有效身份证件到柜台领取贷款。 案例分析： 1、顶名：某信贷员在农户联保贷款科目中以村民王某、张某等人名义贷款36万元，为其亲属买车搞个体运输。 2、搭名：某信贷员在某贷户申请贷款时要求借款人多申请10万元，自己亲属使用。 3、盗名：某信贷人员在农户联保贷款科目使用已搬迁、死亡的农户冯某、韩某、张某名义贷款9万元，为自己养猪使用。 4、假名：某信用社主任采取编造假名，私刻名章，伪造假身份证件等手段，在农户联保贷款科目中发放贷款50万元，为自己使用。 风险点： 发放贷款超过监管部门规定的资本金比例，将导致信用社经营出现流动性风险。 风险表现及识别： 1、单户贷款超过资本净额的10%； 2、最大十户贷款超过资本净额的100%。 防控措施： 1、受理大额贷款前，测算最大一户和最大十户贷款余额是否超过规定比例；
山东省安全生产风险管控办法311试题和答案
山东省安全生产风险管控办法试题 姓名：单位：成绩：时间： 一、填空题（每空2分，共48分） 1、为了有效管控安全生产风险，防止和减少（），保障人民群众（），促进经济社会持续健康发展，根据《中华人民共和国安全生产法》等法律、法规，结合本省实际，制定本办法。 2、安全生产风险管控工作应当坚持（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）的原则。 3、生产经营单位对安全生产风险管控负（）。 4、生产经营单位（）对安全生产风险管控工作全面负责。 5、生产经营单位应当将风险管控纳入全员（），建立健全安全生产风险分级管控制度，明确（）、（）、（）和（）方法和标准等内容。 6、生产经营单位应当将风险管控工作纳入（）并组织实施。 7、对排查出的风险点，生产经营单位应当根据其（）、（）等情况选择适用的分析辨识方法进行（），明确可能存在的（）、（）、（）和（）影响因素。 二、判断题（每题2分，共16分） 1、各级人民政府以及有关部门、新闻媒体应当采取多种形式，开展安全生产风险管控宣传，增强生产经营单位及其从业人员和公众的安全生产风险防范意识。（） 2、生产经营单位应当根据风险因素辨识情况，确定风险等级。（） 3、风险点发生生产安全事故的可能性与严重性较低，不构成重大风险和较大风险的，应当确定为一般风险或者低风险。（） 4、生产经营单位在进行危险作业前，必须对风险因素进行辨识，并落实风险管控措施；未进行风险因素辨识并落实风险管控措施的，可以作业。（） 5、生产经营单位进行项目、场所发包或者出租场地、设施设备的，应当与承包、承租单位签订安全生产管理协议，明确管控责。（）
6、生产经营单位应当将较大以上风险点名称、所在位置、可能导致事故类型、风险等级、管控措施及管控机构和责任人员等内容予以公示。（） 7、生产经营单位应当利用信息化技术对风险管控工作进行动态监控，并建立健全风险管控档案。（） 8、制定安全生产风险管控标准，应当组织审查和论证，并征求单位意见。（） 三、选择题（每题2分，共10分） 1、生产经营单位应当根据风险评价和风险因素辨识结果，编制风险分级管控清单，列明（）和（）等管控措施。（） A、管控重点、管控机构、责任人员 B、技术改造、经营管理、培训教育 C、安全防护、应急处置 D、管控措施、管控方案、责任单位 2、生产经营单位主要负责人应当每季度至少组织检查（）次风险管控措施和管控方案的落实情况。（） A、1 B、 2 C、3 D、4 3、在同一作业区域内存在（）个以上生产经营单位同时进行生产经营活动，可能危及生产安全的，应当签订安全生产管理协议，明确各自的安全生产风险管控责任和管控措施。（） A、1 B、 2 C、3 D、4 4、风险管控档案包括（）巡查检查记录等内容。（） A、风险分级管控制度 B、风险点排查台账 C、风险分级管控清单 D 、风险管控方案 5、生产经营单位应当每年至少开展（）次风险管控评审，保障管控措施持续有效（） A、1 B、 2 C、3 D、4 四、简答题（第一题10分，第二天7分，第三题9分，共26分） 1、风险分级管控工作程序主要包括什么风险按照从高到低的原则分为哪四类风险分别用什么颜色标示企业最高风险应该由哪个层级管控(10) 2、生产经营单位应当组织对生产经营全过程进行风险点排查，并重点排查哪些内容(7)
企业用工风险防范手册
一、关于招聘、录用、劳务派遣的风险防范与实务操作 1、企业的用工特点和常见问题分析 2、企业应如何设定招聘条件、录用条件？《录用通知书》应哪些注意事项？ 3、《员工信息登记表》应如何制作，如何规避风险？ 4、岗位职责如何设定 5、与员工订立劳动合同应避免步入哪些误区？ 6、如何合理利用“试用期”？试用期考核表该如何制作？ 7、《培训协议》的签订技巧与实务操作 8、《保密竞业协议》的签订技巧与实务操作 9、劳务派遣的实务操作与风险防范 10、招聘特殊劳动关系的人员应注意的问题 11、“三期”女职工、患病员工、工伤员工的劳动关系的合法管理 二、关于订立《劳动合同》的实务操作 《劳动合同》文本 一、劳动合同期限二、劳动合同续订 三、工作内容四、工作地点 五、工作时间六、休息休假 七、劳动报酬八、社会保险 九、劳动保护、劳动条件和职业危害防护 十、劳动纪律十一、劳动合同履行与变更 十二、劳动合同解除十三、劳动合同终止 十四、劳动合同延续十五、经济补偿金 十六、保密约定十七、培训约定 十八、其他约定十九、工作交接和离职手续办理 二十、法律责任二十一、争议解决 二十二、附则 三、关于订立《员工手册》的实务操作 第一篇：总则第二篇：员工聘用管理篇 第三篇：员工合同管理篇第四篇：员工工时休假篇 第五篇：员工薪酬福利篇第六篇：员工培训发展篇 第七篇：员工绩效考核篇第八篇：员工奖惩管理篇 第九篇：员工行为规范篇第十篇：附则 四、休息休假及工资支付深度剖析 1、工资的构成
2、试用期及工资 3、病假及病假工资 4、加班工资 5、扣减工资 6、婚丧假、探亲假及工资支付 7、产假及工资支付 8、带薪年休假 9、工伤、职业病及工资发放 10、工资的支付形式、支付周期 五、企业规章制度的制作实务、运用技巧及常见误区分析 一、规章制度在企业HR管理中的重要作用 二、企业规章制度的包含的主要内容和结构框架分析 三、企业劳动规章制度的生效要件及民主程序的有效运行 四、企业规章制度与劳动合同、集体合同及法律法规的效力关系和适用关系 六、招聘制度的主要内容、招聘管理的流程和注意事项 七、劳动合同管理制度的主要内容、制作实务与技巧和注意事项 八、工资管理制度的主要内容、制作实务与技巧和注意事项 九、考勤制度的主要内容、制作实务与技巧和注意事项。 十、奖惩制度的主要内容、制作实务与技巧和注意事项。 十一、保密制度的主要内容、制作实务与技巧和注意事项。 十二、企业如何有效运用规章制度对员工加强管理？ 十三、企业以员工违反规章制度为由解除劳动合同败诉原因分析 十四、规章制度制定内容及运用的常见误区分析 十五、案例分析与精彩互动 六、劳动关系的解除与终止的风险防控与实务操作 1、协商解除劳动关系应注意哪些事项？ 2、解除试用期员工需注意哪些问题？ 3、解除违纪员工需注意哪些问题？ 4、解除不胜任工作的员工需注意哪些问题？ 5、如何追究员工造成企业损失的责任？ 6、终止劳动关系应注意的事项 7、经济补偿金、赔偿金、代通金的区别运用及计算 8、办理员工离职手续时的注意事项 9、劳动争议处理与应对技巧 10、经典案例分析与互动答疑
浅析公司业务操作风险及防范建议
浅析公司业务操作风险及防范建议 2007年3月6日，经国务院同意，中国银监局正式批准中国邮政储蓄银行成立，作为一个刚转型的银行，我行陆续开办了信贷、公司等业务，新业务的开办带来了新的效益，同时也带来了更多的风险。当前我国商业银行面临的三大风险为信用风险、市场风险和操作风险。作为刚转型的银行，如何规避和控制操作风险尤为重要，公司业务作为商业银行的重要支柱业务，具有高风险、高成长、高收益的特点，其操作风险贯穿于业务的每一个过程，体现为每一个员工的行为，并可能引发银行声誉风险等其他风险。 《巴塞尔新资本协议》将操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，具体可以分为四类：一是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；二是流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格等情况；三是系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞等情况；四是外部事件引起的操作风险，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。按照新协议中规定的操作风险的四类诱因，结合我行实际情况，公司业务的操作风险类别大体可以分为四个方面： 一、人员操作风险。 （一）人员培训机制缺失。
1、未制定明确的公司业务操作人员持证上岗机制，存在人员未经培训直接上岗的现象。公司业务具有单笔金额高，风险大的特点，柜员一个小小的交易失误，有可能导致客户及银行几十万甚至几百万的资金损失。 2、未制定长效的培训机制，人员操作不熟练，对行内制度和监管部门的相关文件不熟悉。 3、未建立公司业务操作人员淘汰机制，员工的自身能力与岗位对人员素质要求不符，无法为客户提供完善的服务，可能造成银行重大客户的流失。 （二）岗位兼职不合理导致履职不到位，存在对公柜员办理业务“一手清”现象，可能导致员工不遵守职业道德，违章、违规或违法操作，单独或参与骗取、盗用银行资产和客户资产的风险。 （三）人员风险意识薄弱。不少员工态度不端正，防范风险意识差，没有认识到自己的某些行为会给银行带来操作风险，甚至认为操作风险的管理是业务检查、审计、监管部门的事，与自己的业务无关。 二、由于银行业务流程、制度管理存在不当或偏差没有及时完善，导致操作或执行困难而产生的操作风险。 （一）合同标准文本残缺，比如未统一规范公司业务相关协议书等合同文本的有权签署人员及授权书模板；未规范小额定期借贷记业务合同范本等。
安全生产隐患排查治理与安全风险防控制度
编号：SM-ZD-86093 安全生产隐患排查治理与安全风险防控制度 Through the process agreement to achieve a unified action policy for different people, so as to coordinate action, reduce blindness, and make the work orderly. 编制：____________________ 审核：____________________ 批准：____________________ 本文档下载后可任意修改
安全生产隐患排查治理与安全风险 防控制度 简介：该制度资料适用于公司或组织通过程序化、标准化的流程约定，达成上下级或不同的人员之间形成统一的行动方针，从而协调行动，增强主动性，减少盲目性，使工作有条不紊地进行。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。 第一章总则 第一条为进一步实现安全生产的目标，依据国家安全生产方针，结合我公司实际，全面体现预防为主的思想，实现对风险的超前预控，持续排查和消除安全隐患，特别修订本制度。 第二条安全隐患与安全风险的区别，本制度所称安全隐患，是指生产经营单位违反安全生产法律、法规、规章、标准、规程、安全生产管理制度的规定，或者其他因素在生产经营活动中存在的可能导致不安全事件或事故发生的物的危险状态、人的不安全行为和管理上的缺陷，如果不及时采取措施就会导致事故的发生；而安全风险是指某一事故发生的可能性及其可能造成的损失的组合，它是通过评估手段进行分级管控，使生产经营活动中风险降低到能容忍程度。
浅析银行柜面业务操作风险防控
浅析银行柜面业务操作风险防控 银行，从诞生那日起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。按照属性和性质，银行的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。而针对于柜面业务来说，最为常见的是操作性风险。 关键词：柜面业务风险防控 柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。各银行网点的柜面直接与总行的计算机终端进行数据交换，直接与客户沟通，因此，如果银行各网点的柜面出现重大操作差错，如帐实不符，凭证丢失等，后果都是不可设想的，从这个意义上说，柜面业务是银行的高风险业务之一，必须严格控制。 下面我们运用经济学中的风险分析法谈谈银行柜面业务的操作风险该如何控制。运用风险分析法对银行柜面业务的操作风险进行分析，将有助于从整体上把握银行柜面业务的操作风险，做好柜面业务风险的事前、事中、事后控制,从而将该风险降至最低。 在经济学中，风险是指一种动态行为，指对经济主体的双重影响，即蒙受损失和获取收益的可能性。风险分析一般包括四个方面的内容，即风险辨识、风险估计、风险评价和风险对策，其中风险辨识属于事前控制、风险估计和风险评价则属于事中控制,而风险对策则涵盖了这三个方面的内容。 风险辨识是首先找出风险所在，再进一步找出产生风险的根源。风险的产生虽然是随机的，但是每个随机的风险因素在概率统计上是服从一定分布，因此，在风险估计阶段通常采用定性或定量的方法（使用概率统计的方法和计量模型）来研究总体风险的大小。在风险的评价阶段根据计算出来的风险大小，然后结合决策者或评价者的偏好，作出风险是大或是小的结论。在完成以上工作后，就是风险的对策。对于高风险因素，其对策是要有相应的应急计划，对于低风险的因素则可以给予关注。 根据前面介绍的风险分析的方法，柜面业务的操作风险控制应依次依照下面程序来完成：风险辨识、风险估计、风险评价、风险对策。 首先是，柜面业务的操作风险辨识。柜面业务多而细，而造成柜面操作风险的类型主要有以下几种：
(推荐)商业银行如何防范操作风险
商业银行如何防范操作风险 湖中分理处董开雄 一、我国商业银行操作风险管理存在的问题 我国商业银行在操作风险管理理念和操作风险管理框架方面存在如下的一些问题。 问题一：片面的操作风险管理理念。我国一些银行对操作风险管理存在片面认识，体现在四个方面。 一是重事后管理，轻事前防范。一般来说，银行很看重对已发生或已存在的风险采取严厉的事后管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的发生，而对事前防范和事中控制措施关注较少。 二是重个案查处，轻全面分析。从以往发生的案例中我们得知很多操作风险事件之间存在共同之处或密切联系。但是，一些银行往往“重个案查处，轻全面分析”，从而造成同类案件屡屡发生。 三是重基层操作人员管理，轻高层人员管理。我国一些商业银行在操作风险管理上存在着根深蒂固的错误观念，即重视对基层人员的管理，而轻视对高层管理人员的管理，似乎只有基层操作人员才有引发操作风险的可能。大的商业银行都是由总行到省行到市分行再到县级支行和分理处五个层次的管理模式，导致总行管理半径过长以及分行和支行行长权利过大，无法对一些高层管理人员掌管的业务流程进行有效监控；现实中，由于高层管理人员掌握着人力、财力、物力等大权，由其引发的操作风险特别是与外部人员进行内外勾结，对银行造成的危害性要远大于基层操作人员。 问题二：操作风险管理机制不完善。 一是管理职责分散，缺乏专门的管理部门。操作风险由人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起，几乎涉及到银行的各个职能部门。人员因素涉及到运营管理部，个人金融部等业务部门及内部审计等后台部门。不同类型的操作风险由不同的部门负责，缺少协调性，这种分散的管理做法，使得银行系统缺乏统一的操作风险管理战略和政策，高层管理者更是无法看清楚银行面临的操作风险整体状况。同时分散管理还使得有些操作风险处在管理“盲区”，无人过问。 二是对银行的业务活动缺乏足够的风险评估。评估过程对银行来说是一个有明确目标的过程，即风险暴露是什么，银行如何监测和控制风险；潜在的缺陷是什么，应在什么地方进行改善；每项行动的负责人是谁，以及如何实现目标。评估是一个对风险定性的过程，而我国商业银行在这方面较为欠缺。
企业用工风险防范手册
企业用工风险防范手册
企业用工风险防范手册 一、企业用工风险防范的必要性 从2007年下半年开始国家先后颁布和实施了《劳动合同法》、《就业促进法》、《职工带薪年休假条例》、《关于修改<全国年节及纪念日放假办法>的决定》、《劳动争议调解仲裁法》、《关于职工全年月平均工作时间和工资折算问题的通知》、《劳动合同法实施条例》、《企业职工带薪年休假实施办法》、《社会保险法》、《劳动法司法解释(三)》等一系列法律法规和司法解释，至此法律对企业用工的规范已经从2008年之前的以政府行政部门——劳动监察大队为主，执法力度和惩罚力度严重不足，变革为以维护劳动者的合法权益为核心，通关实体规范和程序规范全面规范劳动用工，企业违法用工的法律后果已经从2008年以前的不诉不查，查到改正，变革为企业要为其违法用工支出额外的经济成本，并通过法律保护劳动者额外收益权的实现。故而，规范企业劳动用工，防范企业劳动用工风险的发生就 更为重要 二、企业用工风险防范 （一）录用招聘阶段 《劳动合同法》企业用人风险越来越大，而招聘做为企业用人的第一关有过滤，其影响越来越大。 1、告知义务 1.1.用人单位的告知义务 用人单位招用劳动者时，应当如实告知劳动者工作内容、工作条件、工作地点、职业危害、安全生产状况、劳动报酬，以及劳动者要求了解的其他情况； 1.2 劳动者的告知义务 用人单位有权了解劳动者与劳动合同直接相关的基本情况，劳动者应当如实说明。
1.3 用人单位和劳动者必须充分履行告知义务，否则违法。 1.4 用人单位与劳动者告知义务的区别 1.4.1 用人单位必须如实详细的告知劳动者所有法律规定的项目，并且告知要留有书面证据。 实务操作：企业制作《书面告知单》，劳动者签字或在合同中加以明示等。 1.4.2 只有用人单位提出了告知要求，劳动者才必须如实告知。 实务操作：要求企业的招聘录用登记表要周密详细，并规定录用登记表是劳动合同的前提（劳动者提供信息有假可申请合同无效，合同的无效需要有关机构批准。） 1.5 告知义务的举证责任在用人单位 1.6劳动者未尽告知义务，用人单位以试用期不符合录用条件为由解除劳动合同； 2.劳动合同的订立 2.1劳动关系的建立时间 用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系 2.2由合同签订和劳动关系建立时间同，可能产生以下三种情况： a.劳动关系建立时即签订劳动合同。 b.建立劳动关系后1个月内书面定立劳动合同； c.签订劳动合同后的一定时期建立劳动关系。 d.劳动关系建立前签订劳动合同在法律上存在着单方不履行的风险，由此产生的争议劳动法上上没有明确规定，实务上一般参照民法上对违约责任和损害赔偿的规定处理。 2.3用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资。 2.4用人单位提供的劳动合同文本未载明《劳动合同法》规定的劳动合同必备条款或者用人单位未将劳动合同交付劳动者的，由劳动行政部门责令改正；给劳动者造成损害的，应当承担赔偿责任。 2.5劳动合同由用人单位与劳动者协商一致，并经用人单位与劳动者在劳动合同文本上签字或者盖章生效。劳动合同文本由用人单位和劳动者各执一份。 2.6 劳动合同的期限 2.6.1合同按期限可分为：固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同、以完成一项任务为期限的劳动合同三种。 2.6.2无固定期限劳动合同 A.无固定期限劳动合同实际上可以被理解为一直延续到员工退休的固定期限劳动合同。承担的法律义务风险与固定期限劳动合同一致。
电子银行操作风险与防范
电子银行操作风险与防范 一、内部控制风险 风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位。 主要表现：一是网银内管系统录入员、审核员与实际操作人员不符，岗位变动后没有及时更新系统操作员信息，仍使用原岗位人员用户名；二是营业网点人员变动未及时办理交接登记手续风险提示：没有按照岗位设臵要求配备操作人员，或操作人员配备流于形式，导致内部制约环节难以落实到位，存在着内部管理风险隐患。 防控措施： 1.各级会计管理部门应设臵会计录入岗、会计审核岗，负责业务参数设臵、机构管理、柜员管理等工作； 2.各级电子银行业务管理部门应设臵业务管理岗、业务审核岗，负责留言管理、公告管理、业务统计等工作； 3.各营业网点应设臵业务录入岗、业务审核岗，负责签约、数字证书管理等业务操作。（企业网银） 风险点2：非客户本人签约电子银行业务。 风险提示：如果网点柜员对客户（个人和企业）身份审核和验证不严格，一旦有不法分子恶意使用他人身份证件（或企业资料）签约电子银行业务，掌握客户银行账户账号和密码，就有可
能发生盗取客户资金案件。 严格把好客户签约注册关 防控措施： 1.签约个人网银、手机银行、网上支付、电话银行、短信通，需遵循“本人办理、本人签字、本人签收”原则，由客户本人携带银行卡及有效身份证件到柜面签约。柜员在办理签约业务时，须核实开户人本人及所持身份证件与公民身份联网核查系统中公安部门原录入身份证照片是否一致，验证身份证件是否真实有效，以确保客户本人签约。 2.签约企业网银，应重点审核客户提交的营业执照副本等证件是否真实有效；通过公民身份联网核查系统验证法定代表人、授权代理人的身份证件是否真实有效，对有疑点的客户及时电话联系企业负责人，核实经办人员身份；通过折角验印等方式核对客户预留印鉴，确保各项资料审核无误。 风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等。 风险提示：如果员工持有客户USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等，存在员工违规划拨客户资金的风险。 按重要空白凭证的要求规范化管理 防控措施： 1.加强USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等重要空白