山东省农村信用社员工违规违纪处理办法

山东省农村信用社联合社办公室文件

鲁农信联办〔2009〕400号

关于印发《山东省农村信用社

员工违规违纪行为处理办法》的通知

各办事处、市联社，各县（市、区）联社、农村合作银行、农

村商业银行：

为进一步加强全省农村信用社内部管理，健全完善违规违

纪行为惩处机制，实行从严治社，促进依法合规经营，省联社

组织对《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》进行了全面修订，形成了《山东省农村信用社员工违规违纪行

为处理办法》（以下简称《处理办法》）。根据有关法律法规

和省联社章程规定，《处理办法》已经省联社第二届理事会第

四次会议审议通过，提请省联社第二届社员大会社员社代表和

-1- 职工代表表决通过，并已征得全省农村信用社各法人机构工会同意。现将《处理办法》印发给你们，并提出如下要求，请认

真贯彻执行。

一、提高认识，增强从严治社意识。《处理办法》是全省

农村信用社合规经营的纲领性文件之一，是对员工违规违纪行

为进行责任追究的主要依据，是从严治社、依法治社的重要体现。各级各单位要充分认识实施《处理办法》的重要意义，自

觉地将其纳入日常管理和合规建设中，并以此为契机，进一步

加强内控管理，规范操作规程，强化监督制约，提高依法合规

经营水平。

二、认真组织学习培训，提高员工合规操作自觉性。各级

各单位要统筹安排当前工作，积极组织全体员工认真学习《处

理办法》，适时开展专题培训等活动，使员工熟知《处理办法》

的各项具体规定，明确违规违纪行为带来的危害，从根本上树

立起不想违规不敢违规的意识，增强依法合规的自觉性。

三、正确理解运用处理规定，促进依法合规经营。各级各

单位要认真分析研究《处理办法》的各项规定，立足事实，合

理把握处理尺度，审慎处理违规违纪行为，严格履行处理程序，确保处理结果的公正和公允，使《处理办法》能真正起到惩处

违规违纪行为、促进农信社依法合规经营的作用。各地可根据

当地实际情况，本着从严治社的原则，研究确定经济处罚标准

和其他处理的适用范围、对象等内容。

-2- 各地在执行中遇有疑点和问题，请及时以书面形式报告省

二○○九年十二月一日

-3-

山东省农村信用社

员工违规违纪行为处理办法

(2010年1月1日起施行)

-4-

目录

总则............................................................................. . (7)

第一章指导原则和适用范围............................................................................. (7)

第二章处理种类、方式及规则............................................................................. .. (9)

则............................................................................. .. (13)

第三章领导人员违规违纪行为及处理............................................................................. (13)

第四章违反有关法人授权制度行为及处理 (19)

第五章违反法律与合规制度行为及处理 (2)

第一节违反法律工作制度行为及处理 (20)

第二节违反合规制度行为及处理.............................................................................

22

第六章违反人力资源管理制度行为及处理 (23)

第七章违反信贷业务制度行为及处理............................................................................. (26)

第一节违反信贷基本制度行为及处理 (26)

第二节违反信贷业务申请与受理制度行为及处理 (27)

第三节违反信用评级与授信制度行为及处理 (27)

第四节违反信贷调查制度行为及处理 (29)

第五节违反信贷审查制度行为及处理 (29)

第六节违反信贷审议制度行为及处理 (30)

第七节违反信贷审批制度行为及处理 (31)

第八节违反签订合同制度行为及处理 (32)

第九节违反贷款发放制度行为及处理 (33)

第十节违反贷后管理制度行为及处理.

-5- 第三节违反货币市场业务授权授信制度行为及处理 (72)

第四节违反资金清算管理制度行为及处理 (73)

第十二章违反理财业务规章制度的行为及处理 (74)

第十三章违反中间业务制度行为及处理 (7)

6

第十四章违反计算机、自助设备管理制度行为及处理 (78)

第一节违反计算机管理制度行为及处理 (78)

第二节违反银行自助设备管理制度行为及处理 (82)

第十五章违反银行卡管理制度行为及处理 (82)

第十六章违反安全保卫制度行为及处理 (8)

7

第十七章违反审计制度行为及处理............................................................................. . (95)

第十八章违反监察制度行为及处理............................................................................. . (97)

第十九章违反信访制度行为及处理............................................................................. . (99)

第二十章违反公文、印章、档案、保密和统计制度行为及处理 (101)

第二十一章违反员工行为准则行为及处理 (105)

第二十二章其他违规违纪行为及处理............................................................................. .108

附则............................................................................. (110)

-6- 总则

第一章指导原则和适用范围

第一条为切实加强农村信用社、农村合作银行、农村商业

银行（以下统称农村信用社）内部管理，强化内控建设，防范风险隐患，建立健全监督制约机制，提高制度执行力，促进依法合规经营，保障全省农村信用社健康发展，根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《中华人

民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》等有关法律法规和山东省农村信用社联合社（以下简称省联社）章程、制度规定，制定本办法。第二条本办法所称违规违纪行为，是指农村信用社员工违

反国家有关法律法规和省联社、市联社、县级联社（包含县市区联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）制定的各项制度、规定的行为。

第三条本办法所称有关责任人包括：直接责任人、主管责

任人和其他责任人。直接责任人是指直接实施违规违纪行为的人员；主管责任人是指对违规违纪行为负有直接领导或管理责任的人员；其他责任人是指未履行或未正确履行岗位职责，对违规违纪行为及其后果负有领导、管理、监督检查、制约等责任的人员。

本办法给予主管责任人和其他责任人的处分档次不高于给

-7- 予直接责任人的处分。

第四条对有关责任人处理应遵循的原则：

（一）事实清楚，证据确凿；

（二）责任明晰，定性准确；

（三）依据充分，处理适当；

（四）手续完备，程序合法。

第五条本办法适用于同山东省农村信用社存在劳动关系

的员工（含短期合同制员工、档案托管制员工、劳务派遣制员工、内退员工）。

与农村信用社解除或终止劳动关系以及已与农村信用社无

事实劳动关系的人员，在农村信用社工作期间的违法违规违纪行为，给农村信用社造成损失或不良后果的，农村信用社根据有关法律法规和劳动合同保留对其行使追偿的权利。有工作单位的，依照本办法向其所在单位提出处理建议。

第六条员工和与农村信用社解除或终止劳动关系以及已

与农村信用社无事实劳动关系的人员，在农村信用社工作期间的行为涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。

第七条党员员工因违法违规违纪依照本办法受到处理的，

涉及违反党纪的，按照有关规定给予相应的党纪处分。

-8- 第二章处理种类、方式及规则

第八条违规违纪行为处理种类：

（一）纪律处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、留

用察看、开除；

（二）经济处罚：罚款、扣发绩效工资、赔偿经济损失等；（三）其他处理：批评教育、组织处理、解除劳动合同和

退回派遣单位。批评教育包括：书面检查、诫勉谈话等；组织

处理包括：离岗（职）清收、停职、免职、引咎辞职、责令辞职、解聘专业技术职务等。

以上处理种类可以合并适用。

第九条因违规违纪行为给农村信用社造成贷款或其他资

产风险的，责令有关责任人离岗（职）清收。离岗（职）清收

的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。在离岗（职）

清收期间，发放当地政府规定的最低工资标准的工资。

提前完成清收任务的，可提前解除离岗（职）清收处理。

离岗（职）清收期满，视清收的实际效果和违规违纪性质，按

照本办法的有关规定给予相应的处理。

第十条因违规违纪行为给农村信用社造成经济损失的，依

据本办法和有关规定给予纪律处分的同时，给予罚款或赔偿经

济损失等经济处罚。

第十一条纪律处分的期限和相应的经济处罚：

对因违规违纪行为受到纪律处分的员工，自次月起给予扣

-9- 发相应绩效工资的经济处罚，处分期限内不得评先评优，不得晋升职务和工资级别。受降级处分的，降低相应的职级级别，

重新核定工资；受撤职处分的，按新定岗位核定工资；受留用

察看处分的，处分期限内停发各种奖金、补贴等，只发放当地

政府规定的最低工资标准的工资，不安排业务岗位工作；受开

除处分的，同时解除劳动合同。

（一）受警告处分的，处分期限为6个月，扣发3个月绩

效工资；

（二）受记过处分的，处分期限为9个月，扣发6个月绩

效工资；

（三）受记大过处分的，处分期限为12个月，扣发9个月

绩效工资；

（四）受降级、撤职处分的，处分期限为24个月，扣发

12个月绩效工资；

（五）受留用察看处分的，处分期限为二年。在留用察看

期间表现不好的，可以给予开除处分或解除劳动合同处理；留

用察看处分期满表现好的，经规定程序批准可恢复业务岗位工作，参照有关规定重新评定工资档次；

（六）受降级以上纪律处分的，同时解聘专业技术职务；

（七）受警告至撤职处分，在处分期限内再次受到纪律处

分的，累计计算处分期限并扣发绩效工资。

第十二条受处分责任人在纪律处分期间工作表现特别突

-10- 出或有立功表现的，可以变更或提前解除处分。

纪律处分期满后，无特殊规定的，员工工资晋级、职称评

聘等不再受原处分的影响。受降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原职务、原工资档次和原专业技术职务的恢复。解除留用察看处分的，应当按照有关规定重新核定工资档次。

本条款不适用受到开除处分和解除劳动合同的责任人。

第十三条有下列情形之一的，可以从轻、减轻或免予处分：（一）过失或初次违规违纪且情节轻微的；

（二）认识问题态度较好，主动说明违规违纪问题的；

（三）主动检举他人违法或严重违规违纪问题，经查证属

实的；

（四）积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果的；（五）主动赔偿因违规违纪所造成的经济损失的；

（六）被迫实施违规违纪行为，事后及时上报或举报反映

的；

（七）有其他立功表现的。

从轻处分是指在规定的处分幅度以内给予较轻处分；减轻

处分是指在规定的处分幅度以外，减轻一档处分。

第十四条有下列情形之一的，应当从重或加重处分：

（一）故意违规违纪且情节严重的；

（二）授意、指使、强令、胁迫他人违规违纪的；

-11- （三）屡次发生同质同类违规违纪行为，屡查屡犯、屡教不改的；

（四）隐瞒事实、串供或伪造、隐匿、销毁证据的；

（五）包庇同案人员或打击报复检举人、控告人、证人、

调查处理人及其他人员的；

（六）因违规违纪行为给农村信用社造成重大经济损失或

信誉损害的；

（七）有两种以上违规违纪行为的。

从重处分是指在规定的处分幅度以内给予较重处分；加重

处分是指在规定的处分幅度以外，加重一档处分。

第十五条本办法所称的情节轻微，是指非主观故意、未造

成经济损失、资产风险或较严重不良后果。

第十六条本办法所称的情节严重，是指责任人违规违纪行

为性质恶劣，可能造成严重经济损失、资产风险或其他严重不良后果。

第十七条本办法所称的严重后果，是指违规违纪行为造成

下列情形之一的：

（一）导致发生案件或重大责任事故的；

（二）造成重大资产风险或较大经济损失的；

（三）严重影响农村信用社声誉和形象的；

（四）严重影响农村信用社办公、营业等工作秩序的；

（五）导致农村信用社受到有关国家机关较重处罚的；

-12- （六）其他严重影响农村信用社利益的。

第十八条因违规违纪行为导致发生案件或责任事故的，给

予直接责任人记大过至开除处分，给予主管责任人、其他责任人警告至撤职处分，或经济处罚、其他处理；发生重特大案件或重大责任事故的，给予直接责任人开除处分，给予主管责任人撤职至开除处分，给予其他责任人警告至开除处分，或经济处罚、其他处理。

第十九条受到拘役、有期徒刑（包括缓刑）及以上刑事处

罚的，给予开除处分或解除劳动合同，国家另有规定的除外。受到行政或司法处罚的，视情节轻重，可以给予相应的纪律处分、经济处罚或其他处理。

分则

第三章领导人员违规违纪行为及处理

第二十条本办法所称领导人员包括省联社、办事处、市联

社、县级联社、农村信用社（包含分社、支行，下同）负责人。第二十一条领导人员违规决策，有下列情形之一的，应当

采取相应的组织处理措施，同时给予降级至开除处分：

（一）违反行业管理的有关规定，拖延传达或变相抵制管

理机构的重大决策和重要规章制度，超越权限制定、修改规章-13- 制度，情节严重或造成严重后果的；

（二）严重违反决策、执行、监督的程序和方法，重大经

营目标不符合农村信用社的利益，造成重大损失、风险、浪费或恶劣影响，或严重影响业务发展的；

（三）重大经营活动违反国家法律法规、经济政策、监管

和决策机构的要求，严重损害农村信用社的声誉或造成重大经济损失和资产风险的；

（四）违反工作程序，重大决策出现严重失误，影响所辖

机构稳定，情节严重或造成严重后果的；

（五）违反管理决策程序,个人或少数人决定经营和管理中

的大额授信、大额资金交易、大额财务开支、大额采购、基建工程、人事管理等重大决策事项,情节严重或造成严重后果的；（六）其他违规决策行为，情节严重或造成严重后果的。

第二十二条领导人员未履行或未正确履行岗位职责，管理

工作中严重失职，有下列情形之一的，应当采取相应的组织处理措施，同时给予记过至开除处分：

（一）成本控制、资产质量、合规风险、案件防控等经营

管理活动失控，造成重大损失或严重不良影响的；

（二）未完成重要工作目标任务，造成重大不良影响的；（三）迟报、漏报、错报、瞒报重大事项、重要数据信息，

或主要经营数据严重失真，情节严重或造成严重后果的；（四）管理工作严重失职，导致发生重大责任事故等突发

-14- 性、群体性事件，处置不力，情节严重或造成严重后果的；（五）检查工作严重失职，应发现而未发现重大问题或风

险隐患，发现后查处整改工作不力或弄虚作假，导致风险隐患

或损失扩大的；

（六）其他严重失职行为，情节严重或造成严重后果的。

第二十三条辖内领导人员工作失职、违规决策或多人、多

次严重违规违纪，情节严重或造成严重后果，上级管理机构领

导人员负有监督管理不力责任的，给予警告至撤职处分，并可

采取相应的组织处理措施。

第二十四条领导人员不履行诚信义务，损害农村信用社利

益，有下列情形之一，情节严重或造成严重后果的，应当采取

相应的组织处理措施，同时给予记过至开除处分：

（一）本人或授意、指使、强令、胁迫员工不履行或不正

确履行合同义务，不履行对农村信用社的承诺；

（二）本人或授意、指使、强令、胁迫员工不履行或不正

确履行工作职责，不及时有效地维护农村信用社的权益；

（三）利用农村信用社的资产、商业秘密或客户秘密，为

本人或他人牟利；

（四）言行严重失当，影响客户和社会公众对农村信用社

的信心；

（五）其他不履行诚信义务行为。

第二十五条领导人员授意、指使、强令、胁迫员工违反业

-15- 务操作规程，情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分。经办人不抵制、不报告，情节

严重的，给予警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级

至开除处分。

第二十六条领导人员授意、指使、强令、胁迫员工进行账

外经营活动的，或以截留收入、虚列成本等方式设立“小金库”的，给予撤职至开除处分。经办人不抵制、不报告的，给予警

告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开

除处分。

第二十七条领导人员授意、指使、强令、胁迫员工违反贷

款管理规定办理贷款的，给予记过至降级处分；情节严重或造

成严重后果的，给予撤职至开除处分。经办人不抵制、不报告

的，给予警告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给

予降级至开除处分。

第二十八条领导人员授意、指使、强令、胁迫员工从事下

列行为之一的，给予警告至记大过处分；情节严重或造成严重

后果的，给予降级至开除处分。经办人不抵制、不报告的，给

予经济处罚；情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严重

后果的，给予降级至开除处分：

（一）违反规定接收、管理、处置抵债资产的；

（二）采取伪造、篡改、隐匿、毁灭材料等手段减免债务

人债务的；

-16- （三）采取伪造、篡改、隐匿、毁灭材料等手段核销贷款，

损害农村信用社利益的。

第二十九条领导人员授意、指使、强令、胁迫员工从事下

列行为之一的，给予记过至开除处分。经办人不抵制、不报告

的，给予警告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给

予降级至开除处分：

（一）伪造、变造会计凭证、账簿的；

（二）隐匿、销毁依法应当保存的合同、会计凭证、账簿、

财务会计报告等的；

（三）以不具商业实质的发票列账的；

（四）编造假账、假表、假数据的；

（五）乱用会计科目、乱调账表、乱列成本开支的；

（六）违规填制凭证冲账的；

（七）以贷顶存、以票揽存、空库转存、人为月末冲高、

篡改业务数据等各类虚增（减）存款的；

（八）隐瞒或有资产及负债的。

第三十条领导人员违规新建、扩建或装修办公、营业用房

及职工宿舍的，给予领导人员警告至降级处分；情节严重或造

成严重后果的，给予撤职至开除处分。

第三十一条领导人员对费用开支及固定资产等有指标控

制的支出项目控制不力、管理不严，超控制指标，或采取挂账

等手段逃避费用控制和固定资产购建控制，金额100万元以内

-17- 的，给予警告至记过处分；金额100万元以上不足500万元的，给予记大过至降级处分；金额500万元以上的，给予撤职至留

用察看处分。

第三十二条领导人员违反规定，动用信贷、基建等资金或

财产进行投资或理财活动的，给予撤职至开除处分。

第三十三条在新产品开发或信息技术等项目投入时，领导

人员违规决策，情节严重的，给予警告至记大过处分；造成严

重后果的，给予降级至开除处分。

第三十四条未经批准（授权）或备案开办新业务，情节严

重的，给予领导人员警告至记大过处分；造成严重后果的，给

予降级至撤职处分。

第三十五条领导人员违反规定披露有关信息的，给予警告

至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职

处分。

第三十六条领导人员授意、指使、强令、胁迫员工隐瞒监

督检查发现问题，篡改检查事实的，给予记大过至开除处分；

对监督检查人员打击报复的，给予降级至开除处分。

第三十七条对于请示事项，领导人员不答复或不及时答复

并对工作造成不良影响的，给予警告至记过处分，情节严重或

造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分。

第三十八条对有关通知、决定、批示等，未按规定时间和

要求传达执行，并对工作造成不良影响的，给予领导人员警告

-18- 至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分。

第四章违反有关法人授权制度行为及处理

第三十九条在授权和转授权中，有下列行为之一的，给予

有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给

予记大过至开除处分：

（一）超越权限进行转授权的；

（二）将权力授予不具备相应资格的；

（三）未按规定程序和手续办理授权事宜的；

（四）授权内容不明确，或内容表述产生歧义的；

（五）对申请的授权事项未获得上级授权归口部门或授予

权人（转授权人）答复擅自开展业务活动的；

（六）对授予权擅自做扩大化解释的；

（七）其他违反授权和转授权规定的。

第四十条单位、部门超越授权权限或采取化整为零等方式

逃避授权权限控制的，给予有关责任人警告至记过处分；情节

严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。

第四十一条在对被授权下级机构、部门行使授权权限的情

况进行检查和监督时，发现越权行为或其他违反授权管理规定

的行为不制止、不纠正的，给予有关责任人警告至记过处分；

-19- 情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分。

第四十二条超越授权权限签署法律性文件的，或违反法律

性文件审查制度的有关规定，未经规定的审查程序而签署法律

性文件的，给予有关责任人记过至降级处分；情节严重或造成

严重后果的，给予撤职至开除处分。

本办法所称法律性文件，是指农村信用社签发或出具的构

成单方或多方权利义务关系、具有法律约束力的文件，具体包

括：合同及从属合同、资金业务协议、委托代理协议、银行承

兑协议、联营协议、合作协议、保函（含备用信用证）及保证

合同、企业资信证明、存款证明、贷款承诺书、信用证及其他

具有法律约束力的文件。

第五章违反法律与合规制度行为及处理

第一节违反法律工作制度行为及处理

第四十三条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：（一）应向合规部门咨询而未咨询，或对应提交合规部门

审查的法律性文件而未提交合规部门审查，擅自对外签署法律

性文件和办理业务，致使业务出现风险的；

（二）未依照合规部门的咨询、审查意见办理各类业务，

致使业务出现风险的；

-20- （三）隐瞒事实真相向法律部门咨询或提供虚假审查材料的；

（四）未按规定提供有关证据材料的；

（五）对客户所提供的法律性文件的真实性、有效性、合

法性审查不严，或明知客户所提供的文件有问题而接受的；（六）未在法律规定的诉讼时效内主张债权，导致因超诉

讼时效而丧失胜诉权的。

第四十四条违反规定进行诉讼或仲裁的，给予有关责任人

警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。

第四十五条违反诉讼、仲裁费用管理规定，给农村信用社

造成损失的，给予有关责任人警告至记大过处分。

第四十六条违反知识产权管理规定，有下列情形之一的，

给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）违反农村信用社有关知识产权权属政策，应报批而

未报批的；

（二）科研、开发项目完成后，不按知识产权管理规定保

存相关资料的；

（三）科研、开发项目完成后，不按规定采取知识产权保

护措施的；

（四）开展宣传、营销活动时，未按规定保存相关资料，

-21- 给知识产权保护工作造成不良影响的；

（五）辖内分支机构申报知识产权保护时，未以法人单位

名义申报的；

（六）擅自将属于农村信用社的科技成果或信息公开、泄

露、发表、使用或转让的；

（七）不按规定签订知识产权许可合同、知识产权转让合

同的；

（八）其他违反知识产权管理规定的。

第四十七条违反知识产权管理规定，在经营管理中侵犯他

人的知识产权，给农村信用社造成损失的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。

第二节违反合规制度行为及处理

第四十八条内设部门制定的制度、规定、办法等规范性文

件，未经合规风险审查或审查未通过而发文实施，情节严重的，给予有关责任人警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分。

第四十九条对内设部门送审的法律性文件以及规章制度

合法、合规性审查中，把关不严，流于形式，存在过失，情节严重的，给予有关责任人警告至记过处分；造成严重后果的，-22- 给予记大过至开除处分。

第六章违反人力资源管理制度行为及处理

第五十条不按规定对重要领导岗位和业务岗位人员进行

岗位轮换、交流、亲属回避、强制休假的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的，给予警告处分；造成严重后果的，给予记过至撤职处分。

第五十一条违反重要岗位分岗作业规定，有下列行为之一

的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至开除处分：

（一）重要业务操作岗位、重要业务流程设置没有做到岗

位之间、部门之间相互监督制约的；

（二）安排重要岗位员工混岗、串岗、交叉操作，或未能

督促执行分岗作业的有关规定，造成重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作的；

（三）对不能分岗作业的重要部位，没有采取双人临岗或

其他必要的监督制约措施的。

第五十二条有下列情形之一的，给予有关责任人警告至撤

职处分：

（一）违反规定标准、权限和程序，擅自招录、调入、辞

退员工的；

-23- （二）未按规定及时签订劳动合同的；

（三）违反工资管理规定，擅自突破工资总额计划，乱列

乱支工资和变相增加工资的；

（四）随意克扣员工工资的；

（五）未按规定为员工缴纳养老、失业、医疗、工伤、生

育保险等劳动和社会保障费用的；

（六）拒不执行、抵制上级管理机构派进、调出员工决定

的；

（七）在员工考评、考核、考察、选拔任用工作中，泄漏

机密，利用职权阻挠组织考察，营私舞弊，故意隐瞒或歪曲事实真相的；

（八）因组织不力造成培训过程中发生重大责任事故的；（九）违反人事档案管理规定，未及时充实档案关键材料，

或擅自更改员工学历、出生日期和参加工作时间等重要档案信息的；

（十）其他违反有关人事、劳动和工资等管理制度的。

第五十三条对明知有违法违纪、重大违规行为或正在受司

法机关、监察部门调查的人员，予以提拔任用，情节严重的，给予有关责任人警告至撤职处分。

第五十四条选拔任用人员有下列行为之一的，给予有关责

任人警告至撤职处分：

（一）擅自提拔或擅自增加职数提拔领导人员的;

-24- （二）在本人工作调动、机构变动时突击提拔人员，或在调离后干预原单位人员选拔任用造成不良后果的;

（三）为他人提拔、调动施加不正当影响，造成用人失察

失误的；

（四）人员聘任工作程序不合规，造成严重后果的。

第五十五条违反人员任免程序，有下列情形之一的，给予

有关责任人警告处分；情节严重的，给予记过至撤职处分：（一）未进行民主评议，未经组织考察的；

（二）个人决定人员任免或个人、少数人改变集体做出的

领导人员任免决定的；

（三）对拟提拔的人员人选未征求有关部门的意见，或对

特定部门负责人的任免未征求管理机构意见的；

（四）不服从组织的调动、交流决定，拒不改正的；

（五）其他违反人员选拔任免程序的。

第五十六条在选拔任用人员工作中，利用职权打击报复或

营私舞弊的，给予直接责任人警告至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。

第五十七条伪造材料蒙混入社、提拔任命或提薪、晋级的，

给予有关责任人撤职至开除处分。

-25- 第七章违反信贷业务制度行为及处理

第一节违反信贷基本制度行为及处理

第五十八条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分：（一）未按规定建立贷款审议制度的，包括未按规定成立

贷款审查委员会（小组）并实行集体审议；

（二）未按规定实行信贷调查与信贷审查、审批相分离的；（三）按照领导授意办理信贷业务的；

（四）违反程序办理信贷业务的；

（五）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于

其他借款人同类贷款条件的；

（六）未按规定制定贷款利率定价管理办法并合理进行贷

款利率定价的；

（七）未按规定建立或执行信贷档案管理制度，导致信贷

档案毁损、丢失的；

（八）未按规定对贷款进行逐级书面授权的。

第五十九条发放借（顶）名贷款的，给予直接责任人记大

过至留用察看处分，给予主管责任人及其他责任人警告至撤职处分。

发放借（顶）名贷款形成资金损失或发放冒名贷款的，给

予直接责任人开除处分，给予主管责任人及其他责任人记过至-26- 开除处分。

第二节违反信贷业务申请与受理制度行为及处理

第六十条信贷业务受理过程中有下列行为之一的，给予直

接责任人警告至记过处分：

（一）无正当理由拒绝客户合理借款申请，造成恶劣影响

的；

（二）受理未经工商行政管理机关或主管机关核准登记的

个体工商户和公司类客户申请的；

（三）受理生产经营活动不合法、不合规客户申请的；（四）受理有不良信用记录、存在较大风险客户申请的；（五）受理信贷资金用途不明确、不合法客户申请的；（六）受理不具有持续经营能力、无正常还款来源客户申

请的；

（七）违反规定为超服务区域范围的客户新增信贷业务的。

第三节违反信用评级与授信制度行为及处理

第六十一条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处

罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记过处分：（一）未按规定开展信用等级评定工作的；

-27- （二）信用等级评定结果失实或人为调整信用等级的；（三）未按规定对关系人的授信业务实行回避的。

第六十二条有下列行为之一的，给予有关责任人记过至降

级处分：

（一）违反规定对客户多头授信的；

（二）违反单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中

度及全部关联度规定，新增授信的；

（三）未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信的；（四）未按规定将客户的贷款、贴现、银行承兑汇票、信

用证等表内外业务纳入统一授信管理的。

第六十三条有下列行为之一的，给予有关责任人记大过至

开除处分：

（一）对从事国家明令禁止的产品或项目的客户进行授信的；

（二）违反规定对资金用途为从事股票、期货、金融衍生

产品、股本权益性投资的客户进行授信的；

（三）向违反国家法律法规和政策的项目及未取得有效批文，或虽然取得批文，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的项目进行授信的。

-28- 第四节违反信贷调查制度行为及处理

第六十四条有下列行为之一的，给予直接责任人和主管责

任人经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记大过处分：

（一）未按规定进行实地调查的；

（二）未按规定对借款人财务、风险状况、还款能力、关

联交易等事项进行尽职调查的；

（三）对个人类贷款调查未提出明确调查意见或对公司类

信贷业务未按规定形成贷款调查报告的；

（四）未按规定对借款人的还款能力、还款来源和保证人

的保证能力及抵（质）押物担保能力进行调查核实的。

第六十五条有下列行为之一的，给予有关责任人记大过至

开除处分：

（一）帮助客户编造虚假资料套取信用的；

（二）调查结果严重失实的；

（三）对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷审查的；

（四）调查通过由单一关联企业提供保证担保新增信贷业

务的。

第五节违反信贷审查制度行为及处理

第六十六条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

-29- 过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：（一）未按规定对有关资料、主体资格、政策规定、风险

状况等事项进行审查的；

（二）审查通过责任人不明确的信贷业务的；

（三）未提出明确审查意见的；

（四）对公司类信贷业务未形成书面审查报告的。

第六十七条有下列行为之一的，给予有关责任人记大过至

开除处分：

（一）对重大风险隐患未能充分揭示，导致贷款形成风险

的；

（二）与调查人员恶意串通，欺骗贷款审议和决策的；

（三）审查通过单一关联企业提供保证担保的新增信贷业

务的；

（四）审查通过违反规定跨服务区域客户新增信贷业务的；

（五）审查通过第六十一条所列款项之一信贷业务的。

第六节违反信贷审议制度行为及处理

第六十八条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：（一）贷款审查委员会（小组）未达到规定比例人数审议

贷款的；

-30- （二）同意人数未达到规定比例审议通过贷款的；

（三）未实行“一人一票”表决方式的；

（四）未明确签署审议意见的；

（五）擅自泄露贷款审查委员会（小组）审议事项及结果

的；

（六）未按规定对贷款的合规性、效益性、风险性等情况

进行审议的。

第六十九条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

大过处分：

（一）审议通过违反规定跨服务区域客户新增信贷业务的

（不包括个人按揭类贷款）；

（二）审议通过单一关联企业提供保证担保的新增信贷业

务的；

（三）审议通过第六十一条所列款项之一信贷业务的。

第七节违反信贷审批制度行为及处理

第七十条有下列行为之一的，给予直接责任人警告至记大

过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分：（一）未按规定建立书面信贷授权制度的；

（二）信贷审批意见优于贷款审查委员会（小组）审议意

见的；

-31- （三）未按规定对大额信贷业务上报行业管理部门咨询或备案的。

第七十一条有下列行为之一的，给予有关责任人记大过至

开除处分：

（一）越权或变相越权审批信贷业务的；

（二）审批同意贷款审查委员会（小组）审议未通过信贷

业务的；

（三）审批通过违反规定跨服务区域客户新增信贷业务的；（四）审批通过单一关联企业提供保证担保的新增信贷业

务的；

（五）审批通过第六十一条所列款项之一信贷业务的。

第八节违反签订合同制度行为及处理

第七十二条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处

罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记过处分：（一）未按规定填写合同，或合同内容不完整、有涂改现

象的；

（二）信贷合同的借款金额、期限、利率、还款方式、用

途等内容与贷款审批的内容不相符的；

（三）未按规定组织有关人员现场在合同上签字、盖章的；（四）未按规定办理抵、质押登记手续的。

-32- 第七十三条有下列行为之一的，给予直接责任人留用察看至开除处分，给予主管责任人和其他责任人记大过至开除处分：（一）未按规定签订信贷合同，致使合同无效或存在重大

瑕疵的；

（二）未签订信贷合同即发放贷款的。

第九节违反贷款发放制度行为及处理

第七十四条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处

罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记过处分：（一）新增（含收回再贷）农户、个体工商户周转性贷款

未使用《贷款证》的；

（二）《贷款证》贷款未上柜台办理的；

（三）违规预收利息的；

（四）贷款出账用途与审批用途不符的。

第七十五条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分：

（一）未办妥抵（质）押登记手续即发放抵（质）押贷款的；

（二）贷款审批、咨询条件未落实或擅自变更审批、咨询

条件发放贷款的；

-33- （三）发放贷款未转账进入借款人本人账户的。

第七十六条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分：

（一）发放贷款用于收回贷款利息的；

（二）发放贷款用于收回银行承兑汇票垫款的；

（三）发放贷款用于缴存银行承兑汇票保证金的；

（四）发放贷款用于兑付到期银行承兑汇票的。

第十节违反贷后管理制度行为及处理

第七十七条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处

罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记过处分：（一）未按规定的时间和频率进行贷后检查的；

（二）对公司类贷款贷后检查未形成书面检查报告的；（三）贷后检查不深入、不细致，流于形式的。

第七十八条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分：

（一）未发现违反规定用途使用信贷资金或其他重大风险

问题，或发现后未采取相应措施防范风险的；

（二）对抵（质）押品监督管理不力，导致风险增加的；

-34- （三）贷后检查弄虚作假的。

第七十九条信贷档案管理过程中有下列行为之一的，给予

有关责任人记过至开除处分：

（一）对他项权利证书、质押品、有价证券、借款合同、

担保合同等保管不善，出现缺损、遗失现象，导致重大资金风险或形成损失的；

（二）私自销毁、隐匿、篡改、制造虚假的信贷业务资料、证明、数据或凭证的；

（三）未按规定进行档案管理，导致信贷档案资料涂改、

拆换、毁损、丢失的。

第十一节违反信贷资金收回制度行为及处理

第八十条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚；

情节严重或造成严重后果的，给予警告至记大过处分：（一）未按规定催收贷款的；

（二）未按规定办理贷款展期的；

（三）未按规定办理借新还旧贷款的；

（四）对不符合贷款重组条件的信贷资产进行重组的。

第八十一条有下列行为之一的，给予有关责任人记大过至

开除处分：

（一）收取贷款、利息不入账的；

-35- （二）违反规定多收或少收利息，造成信誉损害或资金损失的；

（三）擅自对贷款实行挂账停息、豁免利息、减收利息的；（四）收回贷款本息通过非借款人账户扣款还款的或经手

信贷人员现金归还的。

第十二节违反风险分类制度行为及处理

第八十二条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处

罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至撤职处分：（一）未按规定程序进行信贷资产风险分类的；

（二）未及时调整贷款形态或人为调整贷款形态的；

（三）信贷资产分类结果严重失真或信贷资产风险分类偏

离度超规定的。

第十三节违反银行承兑汇票业务制度行为及处理

第八十三条有下列行为之一的，给予有关责任人经济处

罚，并责令限期整改；限期不能整改的，给予警告至记过处分：（一）银行承兑汇票签发额度超过规定比例的；

（二）对异地客户签发银行承兑汇票的；

（三）保证金未实行专户管理的；

-36- （四）未按规定将逾期票款转入垫款科目核算的；

（五）签发银行承兑汇票无真实贸易背景的。

第八十四条先签发银行承兑汇票后存保证金的，给予有关

责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。

第八十五条办理票据贴现业务过程中，有下列行为之一

的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未按规定审核票据要素的；

（二）未落实票据贴现核查要求，对大额票据未进行实地

查询或对未经查复的票据办理贴现的；

（三）使用虚假发票、合同等资料，办理票据贴现业务的。

第十四节违反信贷管理系统维护制度行为及处理

第八十六条有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记

过处分：

（一）信贷与不良资产管理系统、企业（个人）征信系统

等登录或数据维护不及时，造成数据不准确的；

（二）违规虚拟客户代码和伪造客户（家属）信息的；

（三）违规录入信贷业务或超权限操作的；

（四）未履行岗位职责，导致系统无法正常运行、数据备

-37- 份丢失或影响业务办理等事故的。

第八章违反不良资产管理制度行为及处理

第八十七条在不良资产交接过程中，有下列行为之一的，

给予有关责任人警告处分：

（一）接收未进行责任追究的新增不良贷款的；

（二）因工作变动、集中管理等原因需要办理交接手续的

不良资产未履行交接手续、重新落实管理责任人和清收处置责任人的；

（三）纳入信贷与不良资产管理系统的不良资产，转出转

入过程中未履行交接手续的。

第八十八条在不良资产日常管理过程中，有下列行为之一

的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未及时收集掌握债务人（担保人）经营状况、资产

变动、涉诉情况等可能影响还款的信息并积极采取应对措施，而贻误清收处置时机，造成贷款损失的；

（二）未及时催收债务人（担保人）或采取的催收方式不

当，导致贷款丧失诉讼时效、超出保证期间的；

（三）伪造贷款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书

或虚假催收的。

-38- 第八十九条在采取诉讼、仲裁等方式依法清收保全不良资产过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：（一）怠于采取诉讼、仲裁等措施，导致资产损失的；

（二）对债务人（担保人）主体资格及借款合同、担保合

同等文书的真实有效性审查不严，错误起诉并引发不良社会影响的；

（三）遗漏诉讼主体或诉讼请求，丧失诉权或增大贷款风

险程度的；

（四）诉前保全、查封、扣押、冻结等诉讼保全措施采取

不当，造成资产损失的；

（五）案件审理过程中未按时出庭应诉、证据提供不及时、

不全面或错误陈诉，损害农村信用社权益的；

（六）债务人（担保人）宣告破产清算后，债权申报不及

时，致使债权灭失的；

（七）对债务人（担保人）破产过程中损害农村信用社利

益的行为和显失公平的裁定未及时采取应对措施，导致权益丧失的；

（八）向债务人（担保人）及其他关联人员泄露案件信息

或与其恶意串通的；

（九）在诉讼、执行中，擅自同债务人（担保人）达成和

解协议，损害农村信用社利益的；