家庭理财规划_3
家庭理财规划
摘要：理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。
关键词：理财风险偏好投资保值增值
现在，借助一家庭的收支状况来具体说明我对其的理财建议。
（一）案例家庭基本情况
1、家庭成员介绍
杜先生四十岁是一名教师，每月纯收入3000元，兼职收入1080元，有五险一金，妻子四十岁是一个体工商户，每月纯收入3000元左右，无保险，一子念初中三年级，有学生医疗保险，无任何收入。母亲八十三岁，自己单过，有医疗保险有房屋出租收入，可以自给自足。杜先生一家收入在7000元左右，存款利息收入463元。家庭月支出3040，其中生活费用支出2000元。目前有65平米自住房一套，价值估价30万元。活期存款及现金3万元，长期存款20万元，一辆轿车12万元，没有任何贷款。母亲已经八十三岁，自己居住，拥有一套价值20万的平房一处，有租金收入，可以自给自足。
表1
2.根据上述家庭的基本信息编制家庭的财务报表如下：
表1 家庭年度现金流量表
从表1家庭年度现金流量表可以看出家庭年工资收入72000元是家庭的主要收入来源，存款利息收入5560元是家庭收入的很小的一部分，兼职收入13000元是家庭的第二收入来源。
表2 资产负债表
从表2资产负债表可以看出这个家庭没有负债，现金及活期存款30000元，定期存款200000元。拥有的自住房价值300000元，汽车价值100000元。家庭主要投资于定期存款，没有其他投资途径，可以看出家庭没有投资理财意识和经验。
3、家庭的理财目标
①准备孩子的高等教育费用：
普通高中三年花费：8000×3年=2.4万元
大学本科四年花费：2×4年=8万元，
②杜先生夫妻二人的养老计划：（假定生存至85岁）
杜先生离退休还有二十年，退休之后生存二十五年，保持原有生活质量，家庭所需费用为36480元/年，但是考虑到退休之后安全等原因可以减少汽车的费用10000元/年，退休后家庭生活需26480×25=662000元。
杜先生六十退休，每月退休金两千元，杜太太经营到五十岁，以后出租门脸收入每月五百元，在老干部活动中心工作每月八百元，到五十五岁社会养老三百元，共计3600元每月，年收入为43200元。
③五年左右换一套面积在一百平米价值在八十万的住房。
（二）理财方案
1、客户风险特征
通过调查，杜先生夫妇是风险均衡型投资者，针对他们，给出以下的理财建议。
2、优化资产配置
家庭可选择的理财产品种类：储蓄，保险，债券，基金，信托，股票，期货，房地产，黄金。由于杜先生和妻子都不是很了解理财产品，而且风险偏好是均衡型，所以建议资产组合比例见下表：
表3
3、保险规划
表4
4、现有的现金和存款共二十三万元的重新规划
（1）调整现有存款比例
活期存折保留两万元应急金，定期存款保留三万元，定期存款分成两张存单，一张一万元定期六个月，一张两万元定期一年，，共计五万元应急金。
表5家庭现有存款规划表（存款）
（2）调整或增加投资
表6 家庭现有存款规划表（投资）
（3）家庭消费规划
现在家庭的消费比较合理，建议在日常消费时尽量使用信用卡消费，既可以累计信用又可以消费打折，但要记好还款日按时还款。
（三）理财规划实施的预期效果
1、杜先生现在的经济情况供孩子上高中上大学是没有问题的，家庭理财目标可以实现。
2、杜先生和太太如果都在六十岁退休，退休后杜先生有两千元，杜太太有八百元的收入，共计每月2800元的固定收入，每月生活费2200元，可以看出退
休后可以很好的生活，他们的养老计划可以实现。
3、杜先生计划换一套价值在八十万的住房，这个家庭理财目标可不可以实现先计算一下，现有自住房300000元，现有本金230000元，按理财规划投资五年预计收益是50000元，五年的结余收入总计是200000元，投资收益是10500元，减去孩子上学所需的104000元，资产共计686500元。换房计划看起来就要落空，但母亲的一处院落在2010年末就要拆迁可以获得一部分款项，可以实现该理财目标，但建议还是谨慎换房，可以换一套地段稍微差一点或是面积小一点的住房。
（四）结论
上述家庭因为没有任何负债而且经济收入较宽裕，所以不能只通过储蓄来理财这样的方法回报非常的少，要学习和使用各种高回报的理财工具，如股票、债券、基金等。合理的分配资产和收入尽可能获得高回报。
家庭的理财规划要根据家庭和家庭成员的具体情况，制定切实可行的计划，合理配置家庭资产，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多的财富；还要为未来储备财产。合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。
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家庭理财规划_3
家庭理财规划 摘要：理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。 关键词：理财风险偏好投资保值增值 现在，借助一家庭的收支状况来具体说明我对其的理财建议。 （一）案例家庭基本情况 1、家庭成员介绍 杜先生四十岁是一名教师，每月纯收入3000元，兼职收入1080元，有五险一金，妻子四十岁是一个体工商户，每月纯收入3000元左右，无保险，一子念初中三年级，有学生医疗保险，无任何收入。母亲八十三岁，自己单过，有医疗保险有房屋出租收入，可以自给自足。杜先生一家收入在7000元左右，存款利息收入463元。家庭月支出3040，其中生活费用支出2000元。目前有65平米自住房一套，价值估价30万元。活期存款及现金3万元，长期存款20万元，一辆轿车12万元，没有任何贷款。母亲已经八十三岁，自己居住，拥有一套价值20万的平房一处，有租金收入，可以自给自足。 表1
2.根据上述家庭的基本信息编制家庭的财务报表如下： 表1 家庭年度现金流量表 从表1家庭年度现金流量表可以看出家庭年工资收入72000元是家庭的主要收入来源，存款利息收入5560元是家庭收入的很小的一部分，兼职收入13000元是家庭的第二收入来源。 表2 资产负债表
家庭理财的6个步骤
家庭理财的6个步骤 随着社会的发展和生活水平的提高，人们对于家庭理财越来越重视。家庭理财不仅可以帮助我们更好地管理家庭资金，还可以为家庭的稳定和未来的发展提供保障。下面将介绍家庭理财的6个步骤，帮助大家更好地规划和管理家庭财务。 第一步：设定理财目标 设定明确的理财目标是家庭理财的首要步骤。我们可以根据家庭的实际情况和需求，制定短期、中期和长期的理财目标。例如，短期目标可以是购买一辆新车，中期目标可以是子女的教育金，长期目标可以是退休后的生活保障。设定明确的理财目标可以帮助我们更好地规划和实施理财计划。 第二步：制定预算计划 制定预算计划是家庭理财的基础。我们可以通过详细记录家庭的收入和支出，了解家庭的财务状况。根据家庭的理财目标，合理分配家庭收入，制定每月的预算计划。在制定预算计划时，要考虑到家庭的固定支出和可变支出，并合理安排储蓄和投资计划。制定预算计划可以帮助我们控制支出，实现理财目标。 第三步：控制消费行为 控制消费行为是家庭理财的关键。我们要根据预算计划，理性消费，避免过度消费和无谓浪费。可以通过制定消费计划、购物清单等方
式，避免冲动消费和不必要的花费。此外，我们还可以通过理财知识的学习和培养良好的消费习惯，控制家庭的消费行为，实现财务的稳定和增长。 第四步：建立紧急备用金 建立紧急备用金是家庭理财的重要保障。紧急备用金是用于应对突发事件和意外情况的资金储备。我们可以根据家庭的实际情况，制定合理的备用金金额。通常建议家庭将3-6个月的生活开支作为备用金储备。建立紧急备用金可以帮助我们应对突发事件，避免因意外情况而导致财务危机。 第五步：选择合适的投资工具 选择合适的投资工具是家庭理财的重要环节。我们可以根据家庭的理财目标和风险承受能力，选择适合的投资工具。常见的投资工具包括股票、债券、基金、房地产等。在选择投资工具时，要考虑到投资的风险和收益，合理分散投资风险，避免集中投资。选择合适的投资工具可以帮助我们实现财务增长和理财目标。 第六步：定期复评和调整 定期复评和调整是家庭理财的必要步骤。我们要定期检查和评估家庭的理财计划和投资情况，根据实际情况进行调整和优化。例如，随着时间的推移，家庭的理财目标和风险承受能力可能发生变化，需要及时调整投资组合和理财计划。定期复评和调整可以帮助我们
家庭理财规划书
家庭理财规划书 家庭理财规划书完整版 一、基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1：家庭资产负债 资产项目 定期存款 金额 4万元 负债项目 房贷 金额 10万元 家庭理财规划书完整版
股票和基金 保险 自住房产 家庭净资产 元 10万元 50万元 54万元 图1：家庭资产布局图 定期存款 6% 保险 16% 自主房产 78% 1）家庭资产布局分析 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，
个人家庭理财计划书样本规范版3篇
个人家庭理财计划书样本规范版3篇 Sample standard version of personal family financial managem ent plan 汇报人：JinTai College
个人家庭理财计划书样本规范版3篇 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：个人家庭理财计划书模板 2、篇章2：制定家庭理财计划保险保障不可少 3、篇章3：个人家庭理财规划书 篇章1:个人家庭理财计划书模板 一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务 要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚 个人和家庭财政的基本信息。 这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的 收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。 很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有 的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。 这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式 制定个人和家庭理财计划的时候，一定要选择合适的投资理财方式。 这一点主要还是要以第一点为基础的。 如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。 另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择P2P网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。 三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划 一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。 在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。 另外，时间在走人在变，总有一些突发情况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际
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保险配置比例_家庭保险理财规划方案(3篇) 陈女士27岁，先生29岁，都在大学工作，结婚已两年，小孩将于今年11月出生，有住房一套，无按揭。去年购学校提供的经济适用房一套，公积金按揭30年，30万元，月供xx元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算装修居住，小孩出生后三年内打算搬去父母家住，近三年无购车购房计划。双方家庭都没有负担。 家庭财务状况如下：现有储蓄28万元，其中7万元投资股市，目前亏损xx元，另20万全部为活期储蓄，未做任何投资;两人一年收入为12万(含公积金);现每个月支出为5900元(其中按揭费用xx元，汽油费1200元，保姆费1200元，其余1500元，小孩出生后原支出状况不变，新增费用估计在1000元左右)。 目前单位为事业单位，具体有什么保险不太清楚;先生已投保大病保险，我没有购买任何商业保险。根据我们目前的收入和支出情况，希望能为我们家庭设计一套合理方案;小孩出生后，具体在教育及保险上应如何保障计划，也是我们目前非常关心的。 家庭财务分析 该家庭处于发展期，已有较好的家庭资产基础，按照理财谨慎性原则对该家庭进行财务分析及评价： 1.该家庭成员工作稳定，年收入12万元，年支出8.4万，结余比率为30%，符合中国传统家庭的比率。 2.如果该家庭净资产达到150万，投资与净资产比率为4.7%，远远低于正常的20%。应加大投资范围，提高资产的盈利能力。
3.由于家庭成员都为事业单位，相对医疗保障较为完善。小家庭也考虑了一定的商业保险，但是不够全面。宝宝出生后他(她)相应的保障也十分重要。 总而言之，该家庭收入稳定，积累了一定的资产，也考虑到了部分的保障，但是还不够周全。对于投资提高资产的盈利能力还有所欠缺，要相应进行调整。 理财建议 (一)加大保险力度 作为家庭主要收入来源的双方都应当购买一定的意外险及重大疾病险，宝宝出生后也因为其准备意外、健康、教育方面的保险，如宝宝刚出生时建议购买住院医疗补偿型的险种，到小学可增加意外型的险种及教育方面的险种，不宜为宝宝买终身寿险。家庭总的保费在年支出1.5万元以内。这样可能保障家庭在遭遇一定变故时的平稳发展。 (二)调整投资方向 该家庭每年结余3.6万元，可每月进行基金定投xx元，做为宝宝成长基金和夫妻双方的养老金，由于基金定投相对收益较高，流动性强，是较好的长期积少成多的投资品种。银行活期存款20万元可进行投资，考虑到家庭稳定性，建议30%购买相对较为稳定的银行理财产品(不要超过一年期)20%可投资账户金(黄金)，50%可进行基金组合(股票型70%混合型30%)。股市资金如果该家庭成员有时间有能力也可继续投资，否则可投向于基金(如QDII产品)。结余的1.2万做为流
家庭理财方案(最新3篇)
家庭理财方案（最新3篇） 1、定时积极的存款 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账 和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只 能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好 这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好 友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数 目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去 了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目 的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 5、养成勤俭节约的生活习惯 在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间 长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 6、延缓损耗性开支
任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还 可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费， 还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗 衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术 对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要 配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品 等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费 用的同时还能增长见识。 7、可以通过做兼职来增加收入 在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事 都是能够积少成多的。 8、善买保险 在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收 入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转 移风险，来摆脱困境的目的。 以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不 高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险 套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩 子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 导读：范文家庭理财规划方案 【篇一：家庭理财规划方案】 理财规划方案： 家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。 康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。 家庭理财分析： 康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。 同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加
了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。 康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。 康先生一家所获得的保障及利益如下所示。 ※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费的权利。 康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。 ※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。 ※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。 ※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。 ※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。 ※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。 注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。 【篇二：上海典型家庭理财规划方案】 案例介绍： 80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上
2023年家庭理财方案7篇
2023年家庭理财方案7篇 家庭理财方案篇1 第一步：家庭财产统计 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 第二步：家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 第三步：家庭支出统计 这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。 4、教育支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。 第四步：制定生活支出预算 参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。 第五步：理财和投资账户分设 每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
家庭理财规划方案(通用)
家庭理财规划方案（通用） 客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎 么规划理财方案？ 可以做好以下几方面的理财规划： 1、子女规划： 客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过 基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年 后客户将积累约143万资金。 2、养老规划及家庭保障计划： 客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。 3、投资规划： 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户 留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类 产品（银行理财，货币市场资金，低风险信托等），20万投资股权类产品以取得 较高投资回报（银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等）。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议： 建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。 李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5 万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产， 产生更多收益？ 根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财 方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一： 收益高于银行利率
家庭理财规划范文3篇
家庭理财规划范文3篇Family financial planning model
家庭理财规划范文3篇 前言：个人简历是求职者给招聘单位发的一份简要介绍，包括个人的 基本信息、过往实习工作经验以及求职目标对应聘工作的简要理解， 在编写简历时，要强调工作目标和重点，语言精简，避免可能会使你 被淘汰的不相关信息。写出一份出色的个人简历不光是对找工作很有 用处，更是让陌生人对本人第一步了解和拉进关系的线。本文档根据 个人简历内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和 使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘 Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：家庭理财的职业生涯规划书 2、篇章2：家庭理财的职业生涯规划书 3、篇章3：家庭理财的职业生涯规划书 制定好职业生涯规划书，家庭理财人员的成功必定会在 前方。以下是小泰精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书，希望你能有所感触! 篇章1:家庭理财的职业生涯规划书 一、前言
对每一位大学生而言，进入大学时一个人一生当中重要的里程碑，大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。当今的社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。 二、自我分析 1、个人成长 （1）家庭环境分析、 我生长在一个的普通的家庭，父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。 （2）性格分析 我是一个性格开朗乐观的人。大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。对人真诚，对工作负责，具有较强的协调能力，对环境具有较强的适应能力。我的兴趣爱好广泛，喜欢读书，有较广的知识面。同时，擅长体育运动项目。但是我的性格中还存在着缺点。如自制力不够强。有时立场不够坚定，容易优柔寡断。做事情不够果断，
家庭理财方案范文合集5篇(最新)
家庭理财方案范文合集5篇 第一步：家庭财产统计 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 第二步：家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 第三步：家庭支出统计 这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。 2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。 4、教育支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚
家庭理财计划书三篇-家庭理财计划书范文
家庭理财计划书三篇 篇一：家庭的理财规划书 一、家庭财产状况诊断 （一）客户基本情况 < 客户姓名：XX，40岁，全职太太； 家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年终奖3万元； 女儿11岁 家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投资110000元 月生活开支：3000元 （ 保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险 方先生，无保险 女儿，5万元综合险 （二）客户分析 XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。
{ （三）家庭财务诊断 1、家庭目前无负债，资产状况良好。 自用资产比率＝350000/0＝％ 流动资产比率＝437500/0＝％ 投资资产比率＝840000/0＝％ ; 2、资产结构不合理。 就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的％ （190000/1277500＝％），显然资产配置并不合理，有待改善。 3、家庭风险意识有偏差。 在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危险的。 4、风险偏好程度较低。 " 目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的％。 二、理财目标 （一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右 $ （三）问题：XX是否需要重新出来工作 三、基本参数假设
家庭理财规划方案优秀5篇
家庭理财规划方案优秀5篇 家庭理财规划方案1 家庭理财规划方案（一） 理财目标： 1两年内购买一套两居室 2 五年后养育一个孩子 3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段 家庭资产结构说明： （一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。 一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。 （二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。 亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。 （三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。 整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。 （四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。 亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析： （一）结余比例低，开支较为过度。 每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占 3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。 （二）流动性比率过高。 流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。 （三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。 现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚女士的年薪每年在按5%的速度增长（包含通货膨胀率因素），按理想状态计算，30年后亚女士的年薪为（6000某12）某[（ 1+5%） 30 ） = 2.6万元，而亚女士夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=2022元的养老金，只有现在的2022/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4.5倍，与离退时工资水平将会差的更远。 （四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。 亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的亚女士的有效保障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严重的打击。 家庭理财规划方案（二） 第一步：设定理财目标，家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负
家庭理财规划合理化建议书3篇
家庭理财规划合理化建议书3篇 家庭理财规划合理化建议书1 都说理财投资规划是有钱人做的事，穷人只知道攒钱。通过一学期的个人理财选修课程的学习，我了解到了理财投资规划是每个人、每个家庭都应该了解知道的。很好的理财可以让我们对生活中的钱财的分配得到更好的安排，以便不时之需。适当的投资可以让我们的钱财得到充分的使用，也可能增加收获，而不是仅仅储存在银行。所以生活中我们每个人都应该学会怎样对自己、对家庭的资产作出一个详细的理财规划。 下面是我对自己家庭作出的理财投资规划，首先介绍一下我的家庭成员，我的奶奶、爸爸、妈妈，姐姐、和我。家庭之中我在读书，奶奶没有劳动能力，一家只有爸妈，姐姐在挣钱。爸妈是在家一起养蛋鸡的，大约5000多只。姐姐在一家商场做销售员。 爸妈养的鸡的效益是不确定的，收成多少的看市场价格和鸡的成长率还有就是产蛋。但是一年差不多都是6万，7万。效益好的话可能达到10来万。姐姐一个月*均1200左右，自己在外面租的房子，所以仅仅只是够自己的生活费，而父母的钱一部分用来交他们的保险费用一部分来攻我上学用的费用，还要给家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估计就生个2万左右，由于
父母不善于股票和投资，所以大部分钱还是储存在银行，收获利息。这也是大部分农村人的投资方式，因为这是比较安全和稳妥的，没有风险，虽然回报率能低一点，但是还是很多农村人的第一选择，不过现在的银行利息政策还是可以 的。可是现在的社会是有风险才会有回报的，只有把握住的人才有可能成为最大的赢家。 所以在利益与风险并存饿时候就看谁能沉住气。我认为现在农村人的投资方式还是可以，可是我还是建议父母能报金钱投资在一些场子里，那样得到更大的收益的，其实我的爸爸还是很有头脑的人，只是胆子小，这是农村人的共病，幸苦一辈子就是为了钱，为了让自己的子女过上好的生活，就怕一下子投资得不到收益，还赔进去了，这一辈子就完了。不想城里的人，他们敢于投资，敢于将金钱投资在风险大，回报也大的投资中去。比如像股票，期货，基金。他们也有时间去了解观察他们，可是on个村人不是这样，他们也不能这样，每一天都会有很多的事情要去做，从早上忙到晚上，从年头忙到年尾。几乎一天就没有闲的时候，所以他们没有时间去研究那样，他们只能投资在一些比较安全，不用操心的投资上。 家里银行上还有一些钱，只是为了防止以意外，所以在投资别的上面的时候，好要保留一些，留下1～2万作为活期储蓄，再急需使用的时候可以方便的取得。 避免了一些麻烦。不用再需要的时候东借西筹，但是在留一
家庭理财方案
家庭理财方案 家庭理财方案（一） 张先生今年35岁，目前担当一家企业的中层治理人员，尽管特别了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平常工作都很繁忙，始终没有抽出时间来进展家庭理财，也不清晰怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开头回暖，看着四周的同事都在炒股、买基金，张先生也开头焦急想要参加他们的行列。 第一步：设定理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要依据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择适宜的投资工具，实现不同的理财目标。 “比方对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储藏足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退疗养老做好预备。”理财专家举例说。 其次步：了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先认真计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清楚的了解，并以此作为制定理财投资规划的根底。
资产负债率可以为推断家庭财务状况供应参考。一般来说，家庭资产包括流淌性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出状况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进展调整。 第三步：评估风险承受力量 我们常常听到这样一句话：“股市有风险，入市需慎重。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就肯定会伴随着风险。 每个人的风险承受力量的凹凸也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可承受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受力量较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受力量较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受力量也不尽一样，因此需要依据详细的状况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到规划退休时，又会演化成
理财计划模板九篇_1
理财计划模板九篇 理财计划篇1 一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。 二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。 三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。 四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。 家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。 家庭理财主要包括哪些方面 一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。 8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果 理财计划篇2 步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧! 理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增
2023年精选理财计划范文合集十篇
2023年精选理财计划范文合集十篇 理财计划篇1 完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划： 选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。经济理财 2.消费和储蓄计划： 你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划： 我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划： 随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划： 当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划： 退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划： 遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。 8.所得税计划： 个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。 理财计划篇2 又是一个春节来到，我坐在窗前，看着小区里热闹非凡的，心想：唉，每年的春节都毫无新意，不是放烟花，就是去走亲戚，真是无聊透顶。我看着过年时拿到的压岁钱，突然心血来潮，我为何不制定一份理财计划，来好好利用这些压岁钱呢？ 我拿起笔，可又无从下手，我该怎么写这份理财计划呢？我一手托着脑袋一手拿着笔，思考起来。突然，我想起六年级上册教过的“百分数”，我可以把我的压岁钱看做单位“1”然后按需要分配。刚解决一个问题，另一个问题又来困恼我了，我该拿这些钱做什么呢？嗯……对了，我可以把压岁钱存入银行，而且银行还有利息呢我还可以去帮助有困难的人，把一部分钱捐掉献爱心。新学期到了，该买些学习用品，还可以拿一些做零花钱。我想完后，又数了数自己的压岁钱，一共有15张，1500元。把50％存入银行吧，50％是多少呢？1500×50％=750