理财规划方案完整版 理财规划方案设计
理财规划方案完整版理财规划方案设计
2021-2021第二学期
《投资与理财》课期末考试
规划方案
家庭综合理财规划
小组成员：
2021-5-30
一、客户资料介绍
万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政
工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经
退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。除此外，家里购买基本生活用品等
支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的
全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。
万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左
右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经
济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早
已还清。
二、万先生个人理财目标
1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就
是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，
可以再要一个孩子。
2.万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年
支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这
是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费
就行了，估计要5万元。并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。
3.今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一
起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。
4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金，购买一份对自己有保障的保险，而且自己年龄较大女儿上学费用昂贵，想为女儿购买一份子女教育险。
育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？
三、客户家庭情况分析
（1）家庭成员基本情况，如表①：
万先生家庭情况分析
家庭成员
万先生
万太太
女儿
岳父
岳母年龄 36岁 34岁 5岁 60岁左右 60岁左右职业国有企业行政人员单位职工上幼儿园退休人员退休人员收入状况/月 8000元 4000元无
（2）万先生家庭财务状况分析，
资产负债表。如表②：
万先生家庭资产负债表（单位：元）
日期：2021年5月30日姓名：万xx
资产
活期存款
定期存款
基金
经济型轿车
集资房
资产总计金额负债 50000 300000 100000 50000 2400000 2900000 负债总计
净资产=总资产-总负债
从万先生的资产负债表中可以看出，他们得储蓄意识比较强。金额 0
（3）家庭收支表。如表③：
万先生家庭月收支表（单位：元）
日期：2021年5月30日姓名：万xx
收入
工资收入
奖金
收入总计金额 12000 5000 支出入伙费基本生活用品女儿兴趣班养车费全家娱乐消费 17000 支出总计
每月现金结余=月总收入-月总支出=10000元金额 2000 1000 1000 1500 1500 7000
万先生家庭年收支表（单位：元）
日期：2021年5月30日姓名：万xx
收入
万先生
妻子
年终奖
收入总计金额 96000 48000 60000 支出入伙费基本生活用品女儿兴趣班养车费全家娱乐消费过年走亲访友 204000 支出总计
年现金结余=总收入-总支出=110000 金额 24000 12000 12000 18000 18000 10000 94000
从万先生的家庭收入与支出分析。该家庭的收入主要来源于万先生和妻子的工资收入，相对而言比较单一，这样的收入结构对于分先的抵抗能力较差，如果家庭支柱成员发生事
业和意外，对家庭会产生不良影响，在家庭中储蓄量意思很强。
（4）家庭财务比率分析
万先生家庭财务比率分析表
项目财务比率计算公式实际值参考
值分析结论
结余比率年结余/年总收入 53.92% 10% 储蓄意识较强。投资与净资产比率投资资
产/净资产 34.5% 50% 投资意识较弱。
家庭财务安全度
50% 高。因为清偿比率
加上负债比率等于清偿比率净资产/总资产 100%
负责比率负债总额/总资产无负债 1。但是可以适当的调整两者的比率，50% 以便
于更好的利用
杠杆效应以提高资
产的整体收益率。
流动性比率流动资产/每月支出 7.14倍 3-6倍流动资产偏多些。
由表可知，万先生的家庭财务结构不合理，结余比率偏高，并且
缺少保险费用方面的支出。投资意识较弱，应适当的增加投资。而万先生没有负债，
就造成财务杠杆没有发挥效力，虽然有足够的偿债能力，但是与此同时也体现出在投资方
面的保守性和理财规划的欠缺，这就直接影响了现有财产和未来现金流的保值和增值。
总体看来，万先生家庭的结余比例较高，财务状况较好，但是定期存款占总资产的比
例过高，流动性不强，家庭资产和消费应进一步改善。
四.分析客户风险偏好
万先生的风险评估：
1：风险承受能力分析（客观因素）
从测算结果来看万先生风险承受能力中等以上。
2：风险偏好分析
从投资组合来看：万先生已有一定的理财意识和资产配臵组合管理的意识，风险偏好
属于中度偏高的范围。
终上所述,万先生无论是从财力和心理上还是完全可以承担中等以上的风险，应采取
较为积极的投资规划，早日达到财务自由。根据目前中国经济发展状况，建议万先生的投
资组合重点以基金为主。
五、理财目标规划
Ⅰ、保险规划：
1.保险标的及保障顺序：
首先是万先生，因为他是家里的主要经济收入来源之一，如果他出事了，家里的生活
质量就会严重受到影响，这将必然影响这个家庭生活质量，所以我选择了万先生作为第一
个被保险人。
其次是万先生的太太，因为她的收入在家里占了一定的比重，也是家里经济收入来源
之一。而她和万先生构成了这个家庭的主要收入。如果她出事，虽然对家庭构不成重大威胁，但是也会受到一定程度的影响。所以我选择了万太太作为第二个被保险人。
再次就是他们5岁的女儿了，因为她开始上学了，而教育费用也是一笔重大的支出。
在家庭理财比率分析表中，我们可以看出结余比率占了很大的比重，而万先生则可以用多
出来的钱为他们的女儿购买少儿保险或者购买教育保险，这就可以减少他们对女儿教育费
用的支出，也减轻了他们的负担。
最后，建议他们为家庭财产购买一份保险，即使出现意外，也可以得到一定的赔偿，
这就减少他们的损失，而得到的赔偿则对恢复家庭起到一定的作用。
2.建议购买的保险品种以及投保顺序：
（一）万先生则面临意外伤害，重大疾病导致的残疾死亡等风险。⑴意外保险一份，保额150万元，费2250元。确定保额的依据则是他的年收入乘以17年，因为在17年后
他们的女儿大学毕业工作了，而这时她就会有自己的收入来源。而选择保额为150万元，
即
使万先生出现意外，则可以保证他女儿能顺利的上完大学，而在17年内家庭的生活
质量也不会改变。
⑵重大疾病保险一份，20年期，费率假设为9.33，保额10万，保费1886元/年。即
使得了大病，保险公司可以给付他10万元。⑶定期寿险一份，20年期，15年缴费，保
额100万，保险费2500元作为他们的养老资金。让他们在退休之后生活质量没有改变。
（二）万太太面临的风险和万先生相同。所以
⑴意外伤害保险一份，保额100万元，保费1500元。原因同上。⑵重大疾病保险一份，保额10万，保费1886元。原因同上。⑶定期保险一份：保险期间20年，15年缴费，保额100万元，保费2500元。因同上。
（三）他们的女儿则给她购买少儿保险
新华人寿660成长快乐少儿两全保险，在这份保险中有压岁金、大学教育金、婚嫁金、养老金、还有可选生存保险金、高中教育金、深造金、立业金。身故保险金、可以分红.
Ⅱ、子女教育规划
孩子从小到大的教育费用作为一项重大工程，孩子的教育投资规划也不单单只是“攒钱”就可以解决的。父母可以计算一下自己的家庭到底需要积累多少教育金，对孩子的教
育投资做出合理规划，找到最适合，对孩子的教育投资做出合理规划，找到最适合的投资
方式。以目前国内形式看，教育费用不断上涨，且越来越趋于个人负担，从幼儿园开始
就出现双语教学，小学、初中、高中、大学等一条龙贵族
学校亦变得越来越为人们所青睐，教育费用近年节节攀高，由于万先生的女儿今年5岁，假定万先生的女儿从现在到顺利考上国内大学来做一份教育规划。以目前小学和初中
实行义务教育，免学费，只交杂费、书本费等，但算上生活费、择校费、各种兴趣班及家教，大中城市小学和初中平均每月教育开支不低于1000元。高中开始要交学费，重点中
学费用比普通中学要贵500元左右，算上其他费用，一般高中的教育金开支每月不低于1500元。大学教育金的费用比较昂贵。公立大学本科每年的学费大致在5000～6000元，
算上生活、住宿、杂费及学生寒暑假交通费，教育金开支至少每年2万元左右。如果是民
办大学，学费要更多，按照2021年民办大学学费统计，理科为1.1万元，文科为1.05万
元（引自《2021中国民办高校评价研究报告》），再加上生活费，估计总教育金开支在每年3万元左右。女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳
母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。
理财规划的几点假设（根据深圳市南山区目前市场平均教育水平得出）
幼儿园、小学、初中不考虑时间价值、
投资收益率＝10%、
通货膨胀率＝3%、
学费增长率=5%、
当前高中学费水平为2000元/年、
当前大学学费水平为10000元/年
（1）按照当前高中学费用每人每年2000元/年、生活费4000元/年、
其它500，学费成长率5% 通货膨胀率3%计算，10年后高中3年费用
女儿在3年后需要的高中费用为77915元
（2）按照当前大学费用每人每年1万、生活费8000、其它2000，学
费成长率5% 通货膨胀率3%计算，13年后大学4年费用为：女儿在4年后需要的大学费用为134167万元、所以万先生女儿从幼儿园到大学的费用为：
计算：1．2万（幼儿大班）+5万（择校费）+108000（小学初中）+77915（高中）
+134167（大学）=382082元
分析：由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将
现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金投资收益率＝10%,所需要的投资金额为:
PVFV382082,N 13,I/Y 10%=97120万元
目前孩子5岁，若投资于债券型基金，投资于债券型基金投资报酬率＝10%计算，从
现在开始每年需要投资10 万元。
虽然女儿在学校买有意外伤害等保险，但是考虑到女儿的健康成长更有保障还可以购
买一份两全分红型保险，如（平安世纪星光少儿两全保险）此保险为客户提供更全面的
保障防止意外如预防重大疾病的有教育消费的同时世纪星光还附加高中教育年金、附加
大学教育年金和附加开心果重大疾病等为少儿教育、创业、重疾、意外等方面提供了周
全的保障。
Ⅲ关于万先生夫妇未来两年再生一个小孩的计划，
养育孩子的钱可多可少，经济实力好就多花点，经济实力一般我们就把钱花在刀刃上。利用好每一钱，如果是在未来两年要小孩的话，
万太太的工资收入将减少，家庭收入也将减少，而且未来两年也有通货膨胀，所以在
未来两年生小孩的费用要比现在要高。
万太太现在年龄为34岁，未来两年再要一个小孩的话，就已经36岁了，在这个阶段
生育小孩的话，就属于高龄产妇，最起码要1万元的打底费用，由于年纪偏大，为了保证
更充分的营养，她要补钙、铁和各种维生素。现在的市场上有专门针对孕妇的营养品，一
般要一两千，好一点的要三四千。
从怀孕到孩子出生一般要3万块左右的费用。从怀孕三个月开始，就要开始体检，每
次的体检费用在100元左右，怀孕四五个月时，检查一次费用为30元，怀孕七至八个月后，她每周都要到医院检查一次，一次要将近100元。
临到分娩，各种手术费，医药费，护理费等要花费5000元左右，准妈妈花费清单：
营养：不可不备之基本套餐（约花费2000元）
各种新鲜水果、蔬菜、海产品、各种坚果、动物蛋白、粗粮、乳制品、钙片等
婴儿用品花费清单：
不可不备之基本套餐（约花费元4800）
浴盆、毛巾、婴儿浴液、护肤用品、纸尿裤、婴儿摇篮、婴儿坐倚、童车等
衣着：各种婴儿服装（大约花费1500元）
零岁工程：
怀孕后往往意味着要放弃一些收入高但强度大的职位，这样算下来，
生孩子实在是笔不小的投资，大多数中等收入家庭花在从准备怀孕到孩子满6个月前
的钱差不多，大概是5---6万元，其中大的花费主要体现在：孕前、孕期哺乳期的营养费，产前的检查费和住院生产费，婴儿的奶粉、尿布衣物等用品费。
奶粉工程：
一个月大概要1000块钱的奶粉费用，一罐代购的明治的奶粉大约200元左右，光是
奶粉和保姆的费用就要花去2500元，宝宝稍微大一点后就要考虑孩子的早教，早教1的
报名费用为1000元
孩子出生后，主要费用是请保姆等哺育费用，这项费用在孩子读幼儿园后将减少，这
一期间属于一个家庭的筑巢期，从理财的角度出发，我们建议家庭做好三点：一是婴儿期
的家庭生活费用支出中孩子的比重不宜超过30％，二是做好孩子的健康保障计划。三是有能力的父母可以考虑早点为孩子教育基金做打算。
以上的规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随
着经济的变换而发生变化。
Ⅳ、投资规划
⒈消费建议
从万先生的家庭的支出项目来看各项的费用分配的较好，只是每月的结余过多，他的家庭属于保守型的家庭，建议他增加消费。而现在他们的孩子还在小，负担相对小些，可以增加一点旅游支出，等孩
子大些，花的钱就要多些，也没有机会出去旅游了，也没有那个心思了。从他的理财目标看，他们计划购买一辆车，所以建议他们减少不必要的消费。
2.应急备用金
紧急预备金是为了应对家庭出现额意外的不时之需，一般需准备3-6个月的家庭固定开支。按现在每月的支出7000元计算，家庭应急备用金应该是21000-42000元，而这些钱则从他们加的存款中提取。这应该是比较合理的。
鉴于万先生的家庭每月支出7000元的情况看，建议他们办理一张额度为两万左右的信用卡。这样每月的生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期基本上可以满足其临时资金的需求。而自己的资金可以投资短期的理财产品，从中得到相应的收益。
3.资产的投资
从万先生的资产负债表中可以看到他的家庭的固定资产占得比重偏高，很大程度上占用了资金、使资金缺少了必要的流动性。资产空臵时间较长就会存在资产资源的浪费，而万先生则可以考虑固定资产投资的额度，减少固定资产，把多出来的资产投入到其他的领域，使资产得到最大化得利用，得到更多的收益。比如房产投资方面，万先生的固定资产占比过一般，收益可观的情况，可是万先生在买房的想法上不愿意贷款。虽然万先生不动产和收入稳定，不过房产投资不是很适合。可是远期的话还是可以买的。也就是用住房公基金和公司
净利率的合计。
4基金投资
基金是将募集的资金，由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道，以获取资产的增值。相对于个人投资，风险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。基金中主要分为股票型基金、配臵型基金、债券型基金和货币型基金，总体来看，股票型基金的收益最高，但风险也最大，出于稳健投资考虑，投资比例不宜太高，不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。配臵型基金可以同时投资在股票和债券市场，根据市场行情调整投资方向，风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。债券型基金主要投资债券市场，风险和收益少许多，但今年由于利率上涨的趋势影响，债券市场收益也在下降，所以暂时先不考虑。
每月的收支节余或闲散资金，不要再闲臵在活期储蓄帐户中，收益太低，建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持教好的安全性和流动性，且没有手续费，比活期存款收益高的多，待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配臵型基金和债券型基金，做好长期投资规划，也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。退休后，由于风险承受能力降低，应该逐步转投风险小，收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。黄先生在这方面的认识是很到位的。不过投入太大，比例不适合。应该把一半分去买其他的产品，不要把所以鸡蛋放在一个篮子里。
5.股票投资
万先生的家庭没有股票方面的投资，虽说股票投资的风险大，但是它的收益比别的投资收益要高些，在现在的社会中，投资理财产品很多，让我们在选择的时候难以确定，但是我觉得万先生可以投资一部分钱在股票上，因为他的家庭投资的只是收益小、风险低的理财产品，并没有高收益的理财产品。而我则建议他购买一万元左右的股票，即使亏了，他的家庭还能承受，对他的家庭不会造成灾难。如果投资盈利了，而他的家庭就会的到更多的收益。
6.其他的投资
国债投资安全、稳定、收益适中，凭证式国债流动性不好，期限较长，记账式国债流动性好，但收益高低不一。建议万先生对其他投资行部分投资，投资金额为1-2万元。
而这五项投资规划可以改善万先生及太太的养老问题，女儿的教育问题。
感谢您的阅读，祝您生活愉快。
个人投资理财方案
个人投资理财方案 个人投资理财方案「篇一」 个人投资理财要从投资者自身出发，在符合自身实际情况的利益下制定一个可行的投资理财计划，这之中有几大步骤需要投资者重视： 1、明确自己的理财目标 每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。 2、明确自己的投资期限 理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。 3、制定适合自己的投资方案 当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。 投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。 制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。 个人投资理财方案「篇二」 第一，35%存在银行。 虽然央行一再降低存款利率，但是作为保本的投资手段，储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋，进行组合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。这样，储蓄可以实现滚动发展，灵活方便，随时调整。
家庭理财规划方案参考
家庭理财规划方案参考 （实用版） 编制人：__________________ 审核人：__________________ 审批人：__________________ 编制单位：__________________ 编制时间：____年____月____日 序言 下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种类型的实用范文，如工作资料、合同协议、条据文书、方案大全、职场资料、个人写作、教学资料、经典美文、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this store provides various types of practical sample essays for everyone, such as work materials, contracts and agreements, clauses, documents, plans, workplace materials, personal writing, teaching materials, classic American essays, essays, other essays, etc. Please pay attention to the different formats and writing methods of the model essay! 家庭理财规划方案参考 家庭理财规划方案参考5篇 为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。下面本店铺给大家带来家庭理财规划方案参考，希望大家喜欢! 家庭理财规划方案参考1 1.投资规划
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个人理财计划书（优秀8篇） 理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。事实上，不同收入的人都需要做理财规划。 一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。 1、应急备用金。建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。如果你的月 支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。 2、保险方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。 3.基金投资。可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。).理财产品也可以考虑。 4.住房贷款。不知道你有没有公积金。如果有，可以选择用公积金贷款买房。还款利息会低一些，压力也会小一些。如果
没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。 以上都是比较基础的方面。最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。根据自己的情况量力而行。 个人理财计划书篇二 迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情， 银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。 20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案 家庭理财规划方案5篇 为了保障事情或工作顺利、圆满进行，通常需要提前准备好一份方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。下面我给大家带来家庭理财规划方案，希望大家喜欢! 家庭理财规划方案1 客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案? 可以做好以下几方面的理财规划： 1、子女教育规划： 客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。 2、养老规划及家庭保障计划： 客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。 3、投资规划： 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，
建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议： 建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。 家庭理财规划方案2 李女士家庭月收入4000元，月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益? 根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一： 收益高于银行利率 1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益 2.6%左右; 2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益 3.3%;3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%. 3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇） （经典版） 编制人：__________________ 审核人：__________________ 审批人：__________________ 编制单位：__________________ 编制时间：____年____月____日 序言 下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如计划报告、合同协议、心得体会、演讲致辞、条据文书、策划方案、规章制度、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as plan reports, contract agreements, insights, speeches, policy documents, planning plans, rules and regulations, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!
理财方案四篇_8
理财方案四篇 理财方案篇1 “东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。 1.上班族如何理财有法基金定投可积少成多 据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。 理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。 2.每月最低只需200元 据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。 一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100 元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。
但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。 具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资! 理财方案篇2 几年的留学生活支出较大，即便是家里有这个经济实力，也应该合理规划，使留学更经济。赴澳留学，有哪些理财方案? 对于留学，很多家长已经备下足够的资金，可以说留学不差钱，但就怕孩子乱花钱，同时家长因为孩子不在身边，家长管不住、管不了。对此，有些专家建
家庭理财计划书优秀9篇
家庭理财计划书优秀9篇 （经典版） 编制人：__________________ 审核人：__________________ 审批人：__________________ 编制单位：__________________ 编制时间：____年____月____日 序言 下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢! 并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如总结报告、心得体会、策划方案、合同协议、条据文书、竞聘演讲、心得体会、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注! Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as summary reports, insights, planning plans, contract agreements, documentary evidence, competitive speeches, insights, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!
个人理财计划书(10篇)
个人理财计划书(10篇) 个人理财计划书1 规划摘要 理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。 第一部分：理财需要达到的效果 1、理财目标： 1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加 2、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。 第二部分：理财规划建议 一、理财规划基本假设 考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20__年至20__年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。 (一)预期通货膨胀率 20__上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi 波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在 3.5%左右 (二)利率水平
家庭理财方案(优秀5篇)
家庭理财方案(优秀5篇) 家庭理财规划方案怎么制定篇一 案例 张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的'是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 第二步 了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 第三部 评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。 单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说。 另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储
家庭理财方案(优秀7篇)
家庭理财方案（优秀7篇） 为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。 家庭理财方案篇一 1、定时积极的存款 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少
了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 5、养成勤俭节约的生活习惯 在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 6、延缓损耗性开支 任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术 对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家
家庭理财方案(最新3篇)
家庭理财方案（最新3篇） 1、定时积极的存款 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账 和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只 能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好 这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好 友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数 目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去 了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目 的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 5、养成勤俭节约的生活习惯 在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间 长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 6、延缓损耗性开支
任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还 可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费， 还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗 衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 7、学会一些小型维修技术 对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要 配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品 等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费 用的同时还能增长见识。 7、可以通过做兼职来增加收入 在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事 都是能够积少成多的。 8、善买保险 在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收 入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转 移风险，来摆脱困境的目的。 以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不 高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险 套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩 子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
2023年家庭理财方案7篇
2023年家庭理财方案7篇 家庭理财方案篇1 第一步：家庭财产统计 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 第二步：家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 第三步：家庭支出统计 这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。 4、教育支出：自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出。 每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。 第四步：制定生活支出预算 参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。 第五步：理财和投资账户分设 每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇) 理财计划书规划方案（篇1） 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。 下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。 目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。 我的父母对投资理财有以下几个目标： 1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。 2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的 基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。 且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些： 1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。 2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议： 1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。 2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的.工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。 3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。 4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。 因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择
理财方案6篇
理财方案6篇 理财方案篇1 首先做好现金规划 意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。 保险规划 作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。 进行资产配置 家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。 理财方案篇2 一、家庭很富裕
李女士29岁，在职研究生，与朋友合伙开了一家公司，每月可分红3、4万元，但不稳定；先生30岁，工作较稳定，年收入10万元；他们的宝宝已经两个月大。 夫妇俩现有小套房一套，贷款总额11万元，还有11年还清贷款，等额月还825元；另有70平方米期房一套，贷了12万元，期限15年，等本平均月还1197元，两年后交付，并准备自住。 购有50万元货币基金，分别是南方现金增利、华安现金富利各半。另有7万元借给亲戚买房，估计一两年后能收回。夫妇俩每月在工行定期定额购买两只基金，广发聚富1700元，南方稳健1300元，这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。两人都有社保和医保，但都没有住房公积金。李女士购有平安康泰大病险5万元，年缴保费2380元，意外伤害和意外医疗险各1万元；先生购有中国人寿的康恒险10份，年缴保费3400元，意外险30万元；另给婆婆购了大病险8万元，年缴保费4520元。 家庭年日常生活支出大概在6万元，资助父母1万元，其他1万元，合计8万元。 现在，两口子想理财，但不知如何办：买货币基金的50万元如何才能收益最大化？两年后期房交付，如果自住要装修，大概需要多少钱？现有的小套房是1988年建成的，出售比较难。如将来出租的话，是否需要先把贷款还清？因有了宝宝，自己的意外险是否需要增加，大病险只保10种大病，是否需要增加？宝宝的健康险如何买？其他方面是否需要调整？ 二、余款很多 李女士与他人合伙开的公司每月有3、4万元的分红，虽然不稳定，但一年至少也有30万元左右的收入，加上其先生10万元的固定年收入，整个家庭的年收入在40万元上下，属于中高收入阶层。
关于理财方案8篇
关于理财方案8篇 理财方案篇1 如何让“老有所养，小有所依”?章先生婚后有房无贷，存款略有富余，对于马上想生个宝宝的他来说，如何为宝宝存一笔育儿基金，如何为老人攒一笔养老基金，都考验着80后章先生的“财商”。 新婚燕尔，章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新生活，夫妻俩都有一番美好的规划。 “我们俩都30多了，真是时不待我呀。婚前就和太太商量过，婚后我们打算马上生一个宝宝，两家老人可都早盼着啦!”章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。 尽管生活过得有滋有味，但章先生婚后也体会到了自己对于家庭的责任。“婚前，我只要照顾好自己的父母，婚后我还要照顾好自己的小家庭。在我和太太的计划里，我们马上还会有一个期待以久的宝宝。我突然意识到自己所肩负的责任，必须现在就未雨绸缪早做准备。”章先生一手托着脑袋，略带沉思状。 育儿计划早做准备 “20多岁的时候贪玩，觉得单身很自在。一晃到了30多岁，突然觉得两个人才是生活，有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家庭的责任，就需要宽厚的臂膀。”章先生如是说。 既然有明确的育儿打算，章先生就想早做准备。毕竟从怀孕开始，大大小小的各类检查、孕妇营养、孕妇生活用品以及到最后的生产，账单会纷至沓来。章先生说他的一位朋友光怀孕期间就花了3万多元。随着宝宝出生，从奶粉、尿布、铺食、医疗、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝宝上学那花钱简直是如流水，各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文数字。面对未来这
么大一笔持续支出，章先生每月都有固定存一笔育儿基金，以防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。 所有做父母的心情都是一样的，章先生也是如此，他想给宝宝创造一个良好的成长环境。 赡养老人责无旁贷 章先生不仅责任感很强，对父母也非常孝顺。自从上班开始每月都会固定补贴家用，婚后依然如此，补贴的金额从最早的500元涨到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，这么多年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来，等到他结婚再添上老两口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。 对于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他们家老房子拆迁，按照章先生的计划，分的一套二室一厅给父母养老，而自己拿现钞另外购置婚房。可是父母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过大，因此，父母把分到的一套二室一厅让给儿子做婚房，自己在动迁时补差价买了一套一室一厅。 父母为了儿子的无私付出，章先生都铭记于心。作为儿子，他觉得自己不仅有义务赡养他们，更有责任使他们的晚年过得幸福无忧。 家庭存款略有富余 章先生目前每月税后收入1.5万元，太太每月税后收入1.2万元，没有任何家庭负债，两人工作多年积累下了75万元的存款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩，在计划养宝宝后更是有意识地控制支出。 家庭责任感极强的章先生表示，希望能有一套适宜的财富规划方案，帮助他实现育儿、敬老和自身养老保障。 理财方案篇2
理财计划6篇
理财计划6篇 理财计划篇1 1. 9月份纳新阶段：提高纳新力度，开发多种纳新途径，大幅度增加新生会员。 (由于学校安排问题导致纳新无法按照计划进行，原定全校第一时间纳新变成了失去了与新生第一时间交流机会。系级组织与院级部分组织以合规的扫楼形式与新生第一时间取得联系，严重的导致我们参与人员的大幅度减少。)原定计划纳新人数:250人，现计划100人。 2. 十月初动员大会：请专业老师解读投资理财的重要性，增强新生对投资理财的重视。 新生第一次参与协会会议，我们要以专业知识来引导他们对投资理财的重视并指导他们如何入手这方面的知识，会议后老师可以与新生交流，顺便进行协会部门招人。 3. 十月中旬协会活动：协会问件调查 这是一个新的活动计划，我们将在学校经济系内进行问卷调查，主要调查投资理财方面的了解和需求，同时使协会日后工作有一个明确的方向十一月份股市模拟 股市模拟是一个比较难举办的活动，由于资金方面要充足导致赞助方很少，面对这一问题我们只能调节各个细节上的东西，把资金降到最低。 十二月份黄金模拟证券考试专业课
在过去的黄金模拟是我们协会每年都会举办的活动，在一度争取活动创新的同事我们也坚持延续好的活动。 为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临近的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。 三月份证券考试专业课 为了大二大三考专业证的同学考虑，我们将在考试临近的时期内开设考试专业辅导，让同学对考试内容有一个比较深入的了解，提高考试通过率。 四月份黄金模拟 五月份 六月份 4. 协会内部：增强内部人员感情 一个协会的核心就是团结，所以建设内部人员的感情无比的重要，通过调动协会人员在活动中的参与度和平时的小活动让所有人达成一种共识：协会就是一个家。 5. 干部干事能力：通过开发新活动提高干部干事能力 6. 通过现有的活动和新活动逐步出炉，让内部人员积极思考如何才是建设好的协会和办好活动的有力途径，不断的尝试，不断的思考。坚持：每一个胡思乱想都是投资 7. 协会专业知识建设：开设模拟平台长期使用 通过长期模拟平台的使用让内部人员提高专业化知识。 理财计划篇2
关于理财规划方案
关于理财规划方案 理财规划方案是一种为实现个人财务目标而制定的有针对性的方案，通过制定合理的投资策略和收支计划，提高财务稳定性和增长性。下面是一份关于理财规划方案的参考，具体内容如下： 一、目标设定 1. 短期目标：存款10000元，为家庭应急备用金。 2. 中期目标：在3年内购买一辆新车，预计购车款为30,000元。 3. 长期目标：在10年内购买一套房产，预计首付款为100,000元。 二、投资规划 1. 短期投资：选择货币基金或定期存款作为短期目标的资金投资方式，确保资金的流动性和安全性。将每月的结余资金定期存入银行或购买货币基金，以获取较好的利息回报。 2. 中期投资：根据购车目标，选择合适的投资方式。可以将一部分资金投资于股票或基金，以期望取得更高的回报，同时要控制风险。另一部分资金可以选择稳健的固定收益类理财产品，以确保回报的稳定性。定期关注市场动态，进行适时调整。 3. 长期投资：考虑购房目标，可以将一部分资金投资于股票、基金或房地产投资基金等高收益风险较高的投资产品，以追求更高的回报。另一部分资金选择稳定的低风险投资产品，如国债、保险或养老金等，以确保本金的安全性。
三、收入支出计划 1. 收入方面：详细记录和分析个人收入来源和金额，并确保收入来源的稳定性和增长性。可以考虑加班、副业或金融产品投资等增加收入的方式。 2. 支出方面：合理规划支出，确保每月的结余金额能够有所增加。通过制定明确的家庭预算，控制不必要的消费和支出。尽量避免过度消费和借贷，保持财务的健康。 四、风险管理 1. 建立紧急备用金：将三至六个月的工资作为紧急备用金，以应对突发事件和支出需求。 2. 财产保险：购买适当的财产保险，如车辆保险、家庭财产保险等，以保障财产安全。 3. 健康保险：考虑购买医疗保险和意外伤害保险，以应对健康问题和意外风险。 五、定期调整和复查 1. 每季度或半年度对理财计划进行复查，根据实际情况和市场变动，适时调整投资组合，确保投资目标的实现。 2. 根据个人财务状况和目标变化，及时对理财规划方案进行调整和修订，以适应新的需求和目标。 通过制定上述理财规划方案，可以在一定程度上提高个人的财
理财计划书15篇
理财计划书15篇 理财计划书1 在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20__年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20__年的工作计划： 一，做好公司新年的第一个项目。 在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。 二，加强业务学习。 学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不
断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的`缺点与不足，达到整个团队的共同进步。 第三，工作目标的拟定。 任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下： 1。坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。 2。每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。